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Repr. Bsp. gemäß §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 24 Monate, 24 Raten zu je 41,50 EUR, effektiver Jahreszins: -0,4%, gebundener Sollzins: -0,4% p.a., Gesamtbetrag: 995,84 EUR. solarisBank AG

8 Banken im Vergleich jetzt Kreditanfrage stellen
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Kredit ohne Schufa – Kredit trotz Schufa – 38 Anbieter im Vergleich 08/2020

Kredit ohne Schufa Anbieter

Hier sehen Sie unsere Liste von Anbietern, bei welchen Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen können. (hier klicken für Anbieter für einen Kredit trotz Schufa)

Platz #1

von 8 Anbietern

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Kredit ohne Schufa

Creditolo
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Repräsentatives Beispiel:Kein repräsentatives Beispiel speziell für den Kredit ohne Schufa auf der Webseite. Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,9

Platz #2

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Kredit ohne Schufa

Maxda
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Repräsentatives Beispiel:Kein repräsentatives Beispiel speziell für den Kredit ohne Schufa auf der Webseite. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,- € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten 2/3 der Kunden von Maxda vorraussichttlich einen eff. Zinssatz von 8,90% oder günstiger (geb. Sollzinssatz 5,26%).

Platz #3

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Kredit ohne Schufa

Maxxkredit
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Repräsentatives Beispiel:Kein repräsentatives Beispiel speziell für den Kredit ohne Schufa auf der Webseite.

Platz #4

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Kredit ohne Schufa

Clauss Kredit
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Repräsentatives Beispiel:Kein repräsentatives Beispiel speziell für den Kredit ohne Schufa auf der Webseite. Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, Laufzeit 36 Monate, monatliche Rate 298 Euro, gebundener Sollzins 4,3%, Effektivzins 4,4%, Gesamtbetrag 10.713,38 Euro

Platz #5

von 8 Anbietern

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Kredit ohne Schufa

Bon Kredit
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Repräsentatives Beispiel:Kein repräsentatives Beispiel speziell für den Kredit ohne Schufa auf der Webseite. Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620

Platz #6

von 8 Anbietern

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Kredit ohne Schufa

Noricus Finanz
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Repräsentatives Beispiel:Kein repräsentatives Beispiel speziell für den Kredit ohne Schufa auf der Webseite.

Kredit trotz Schufa Anbieter

Hier sehen Sie unsere Liste von Anbietern, bei welchen Sie einen Kredit trotz Schufa beantragen können (hier klicken für Anbieter für einen Kredit ohne Schufa)

Platz #1

von 22 Anbietern

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Kredit trotz Schufa

Smava
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Repräsentatives Beispiel:2/3 aller Kunden erhalten: 4,71 % eff. Jahreszins, 4,61 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 23.439,32 €, mtl. Rate 279,04 €, Kredit2Day

Platz #2

von 22 Anbietern

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Kredit trotz Schufa

Check24
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Repräsentatives Beispiel:1.000 € Nettokreditbetrag, -0,4% eff. Jahreszins, -0,4% geb. Sollzins p.a., 12 Monate, Gesamtbetrag 997,83 €, mtl. Rate 83,15 €, SWK Bank. Entspricht dem repr. Beispiel nach § 6a PAngV.

Platz #3

von 22 Anbietern

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Kredit trotz Schufa

Verivox
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Repräsentatives Beispiel:0,00% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbeträge 1.000-3.000 €, 12-24 Raten/Monate à 41,67-250 €, Gesamtbeträge 1.000-3.000 €. solarisBank AG

Platz #4

von 22 Anbietern

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Kredit trotz Schufa

Finanzcheck
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Repräsentatives Beispiel:2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 4,24%, Fester Sollzins p.a. 4,16%, Monatliche Rate 137,42€, Gesamtbetrag 11.543,68€, Fidor Bank.

Platz #5

von 22 Anbietern

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Kredit trotz Schufa

Financescout24
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Ratgeber
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Repräsentatives Beispiel:2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€, Effektiver Jahreszins 4,24%, Fester Sollzins p.a. 4,16%, Monatliche Rate 137,42€, Gesamtbetrag 11.543,68€, Fidor Bank.

Platz #6

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Kredit trotz Schufa

Creditolo
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Repräsentatives Beispiel:Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91%).

Zunächst einmal stellt sich die Frage, was ist ein Kredit ohne Schufa? Umgangssprachlich vermischen Verbraucher häufig die Begriffe „Kredit ohne Schufa“ und „Kredit trotz Schufa“.

Seriöse Banken bieten in Deutschland keine Kredite ohne Schufa. Kein Institut verzichtet auf die Bonitätsprüfung des Antragstellers und die damit verbundene Schufa-Anfrage.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Kreditanfragen auch bei einem negativen Eintrag in die Schufa vergeblich sind. Ein Kredit trotz Schufa ist dennoch möglich.

Kreditplattformen und Kreditvermittler wie beispielsweise Smava arbeiten mit über 20 Banken zusammen. Nicht jede Bank legt die gleichen Kriterien bei der Kreditvergabe an.

Einige Institute legen den Rahmen enger, andere sind etwas großzügiger aufgestellt. Vor diesem Hintergrund wissen die Vermittler anhand der ersten Selbstauskunft schon sehr gut, bei welcher Bank eine Anfrage trotz Schufa-Eintrag sinnvoll ist.

In Deutschland gilt, dass es sehr wohl einen Kredit trotz Schufa gibt. Wie man in diesem Fall am besten vorgeht, wollen wir, unter anderem, in diesem Beitrag beleuchten.

Niemand muss bei einer schwachen Bonität gleich die Flinte ins Korn werfen. Wir empfehlen, auf Vermittler zurückzugreifen, welche den Markt kennen und wissen, welche Banken wie reagieren.

Das Wichtigste in Kürze:

  • Kredite ohne Schufa werden in erster Linie durch die Liechtensteiner Sigma Bank vergeben.
  • Die Rahmenbedingungen fallen sehr restriktiv aus.
  • Ein Kredit trotz Schufa ist bei vielen deutschen Banken möglich.
  • Ein Kredit trotz Schufa lässt sich über eine Kreditanfrage bei Smava leichter finden, als viele Verbraucher denken.
  • Smava wählt nicht nur den angefragten Anbieter aus, sondern prüft, welche Bank noch infrage käme. Der Kunde erhält bis zu sieben Angebote.
  • Die Stiftung Warentest warnt vor dem Kredit ohne Schufa, die Schufa selbst hat im Jahr 2012 den letzten Test durchgeführt.
  • Die Vermittlungsquote lag laut Schufa Studie bei unter einem Prozent.

Kredit ohne Schufa vs. Kredit trotz Schufa

Wo liegen eigentlich die Unterschiede zwischen einem Kredit ohne Schufa und einem Kredit trotz Schufa?

Bei schufafreien Kredite, auch als Schweizer Kredit bekannt, verzichtet die Bank sowohl auf eine Schufa-Anfrage als auch auf eine Schufa-Meldung. In Deutschland ist dies üblich, wenn der Kredit zustande kommt. Der Begriff „Schweizer Kredit“ ist darauf zurückzuführen, dass diese Darlehen ursprünglich von einer Schweizer Bank vergeben wurden.

Das Unternehmen hat inzwischen aus rechtlichen Gründen seinen Sitz nach Liechtenstein verlegt.

Ein Kredit trotz Schufa bedeutet, dass der Darlehensnehmer einen Kredit erhält, obwohl er einen negativen Schufa-Eintrag aufweist. Daran wird ersichtlich, dass ein negativer Schufa-Eintrag absolut kein Hindernis für eine Kreditaufnahme sein muss.

Wer sich schon einmal mit Krediten beschäftigt hat, weiß, dass Banken bei Darlehen mit Zinsspannen arbeiten. Der Begriff dafür lautet „bonitätsabhängiger Sollzins“. Der Zinssatz preist das Kreditausfallrisiko mit ein.

Wer die eine oder andere Rücklastschrift auf dem Konto verzeichnet, wird entsprechend schlechter eingestuft, als eine Person, die eine blütenreine Kontoführung aufweist. Ein Kredit trotz Schufa ist, wenn auch zu einem höheren Zinssatz, durchaus möglich.

Stellen wir einmal die Fakten für einen Kredit ohne Schufa und einen Kredit trotz Schufa gegenüber:

Kredit ohne Schufa Kredit trotz Schufa
Keine Schufa-Abfrage im Rahmen der Bonitätsprüfung. Generelle Schufa-Abfrage
Kredit kommt aus dem AuslandKredit wird von einer deutschen Bank vergeben
Laufzeit fix 40 MonateLaufzeit zwischen 12 und 120 Monaten
Feste Kreditsummen 3.500 Euro, 5.000 Euro, 7.500 EuroVariable Kreditsumme. Mindest- und Höchstbetrag von der jeweiligen Bank abhängig.
Zinsen zwischen 8 Prozent und 20 ProzentZinsen zwischen 0,97 Prozent bis 19,45 Prozent (Stand 1/2020).
Voraussetzungen Mindesteinkommen 1.210 Euro, abhängig von der Anzahl der Haushaltsmitglieder und Kredithöhe, KontoauszügeEinkommen abhängig von der jeweiligen Bank, Kontoauszüge, Schufa-Auskunft

Was bedeutet „ohne Schufa“ genau?

Bei dieser Frage muss man eigentlich von zwei Fragestellungen ausgehen. Zum einen kann „ohne Schufa“ bedeuten, dass die Bank keine Schufa-Anfrage oder eine Anfrage bei einer anderen Wirtschaftsauskunftei stellt.

Zum anderen kann die Terminologie „ohne Schufa“ auch heißen, dass die kreditvergebende Bank keine Meldung über das Darlehen an die Schufa weiterreicht. Damit ist für andere Kreditinstitute nicht ersichtlich, dass der Kreditnehmer bereits ein anderes Darlehen bedient.

In der Schweiz, respektive in Liechtenstein, gibt es keine Institution wie die Schufa. Daher verzichtet der Darlehensgeber auch darauf, in Deutschland einen Eintrag vornehmen zu lassen. Es wäre auch schädlich für sein Geschäftsmodell.

Einer der Hauptgründe, weshalb Verbraucher Darlehen in Liechtenstein aufnehmen ist, dass sie nicht wollen, dass dies in Deutschland aktenkundig wird.

Was sind die Voraussetzungen für ein Kredite ohne Schufa?

Schufafreie Kredite werden nicht nach dem Gießkannenprinzip vergeben. Nur weil die Bank auf Schufa-Anfrage und Schufa-Eintrag verzichtet, bedeutet dies nicht, dass das Darlehen ohne Auflagen ausgereicht wird.

Im Gegenteil, die Vorgaben sind recht restriktiv:

  • Nur Kredite an nicht-selbstständig Tätige.
  • Höchstalter 65 Jahre
  • Nur unbefristetes Arbeitsverhältnis.
  • Nicht mehr als zehn Krankheitstage im laufenden Kalenderjahr.
  • Mindestens vier Monate ununterbrochene Berufstätigkeit nach erfolgter Elternzeit.
  • Besondere Prüfung bei Kurzarbeit und Kurzarbeitergeld.
  • Neukunden, die weniger als zwei Jahre beim laufenden Arbeitgeber beschäftigt sind, müssen einen Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis vorlegen.
  • Notariell oder von der Gemeinde beglaubigte Gehaltsabtretung.

Gerade der letzte Punkt wird manchem Bewohner in ländlichen Regionen bitter aufstoßen. Wer möchte schon zur Gemeindeverwaltung gehen, wenn jeder im Ort jeden kennt.

Neben diesen generellen Voraussetzungen bestehen aber noch weitere Vorgaben, die vom jeweiligen Kreditbetrag abhängen. Der Kredit wird nur in drei festen Größen vergeben, 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.

An der Laufzeit lässt sich auch nichts ändern, diese beträgt generell 40 Monate. Das nachzuweisende Mindesteinkommen orientiert sich zum einen an der Darlehenshöhe, zum anderen an der Anzahl der im Haushalt lebenden unterhaltspflichtigen Personen.

Beim Kredit ohne Schufa kommt es sehr genau auf das Einkommen an.
Beim Kredit ohne Schufa kommt es sehr genau auf das Einkommen an.

Die Einkommensgrößen im Detail:

Notwendiges Einkommen für den 3.500 Euro Kredit

Unterhaltspflichtige Personen Mindesteinkommen
0 1.210,00 Euro
1 1.680,00 Euro
2 1.950,00 Euro
3 2.260,00 Euro
4 2.620,00 Euro
5 3.240,00 Euro

Notwendiges Einkommen für den 5.000 Euro Kredit

Unterhaltspflichtige Personen Mindesteinkommen
0 1.660,00 Euro
1 1.980,00 Euro
2 2.350,00 Euro
3 2.710,00 Euro
4 3.320,00 Euro

Notwendiges Einkommen für den 7.500 Euro Kredit

Unterhaltspflichtige Personen Mindesteinkommen
0 1.860,00 Euro
1 2.180,00 Euro
2 2.600,00 Euro
3 3.010,00 Euro
4 3.570,00 Euro

Dieser spezielle Kredit, so viel ist ersichtlich, setzt Mindesteinkommen voraus, die deutsche Banken in dieser Form häufig nicht verlangen.

Wie läuft der Kreditantrag ab?

Wer sich für einen Kredit ohne Schufa entscheidet, hat, auch wenn häufig der Eindruck durch die Vermittler geweckt wird, keine große Auswahl. Er hat gar keine Auswahl.

Hinter dem Kredit ohne Schufa steckt eine einzige Bank, die Sigma Bank in Liechtenstein. Unabhängig davon, ob der Kredit in Deutschland beispielsweise über Maxda oder Bon-Kredit beantragt wird, Vertragspartner ist am Ende immer die Sigma Bank.

Um den Kredit ohne Schufa zu beantragen, gibt es zwei Möglichkeiten. Entweder wendet sich der Antragsteller direkt an die Sigma Bank oder er geht den Umweg über einen Vermittler.

Ist ein Vermittler dazwischen geschaltet, fallen aber keine weiteren Kosten an. Der Vermittler erhält nur seine Provision von der Sigma Bank.

Der Kreditantrag bei der Sigma Bank

Eigentlich ist das Vorgehen extrem einfach:

  • Aufrufen der Seite www.sigmakreditbank.li
  • Unter dem Menüpunkt „Kredite“ wird man auch sofort fündig.
  • Der Antragsteller ruft die Formulare auf und druckt sie aus.
  • Die Formulare müssen per Hand ausgefüllt werden.
  • Zusammen mit den benötigten Unterlagen schickt er sie im Rahmen des PostIdent-Verfahrens an die Sigma Bank.
  • Diese prüft die Unterlagen und schickt dem Darlehensnehmer wiederum den Kreditvertrag zu.
  • Der Antragsteller unterschreibt den Vertrag und schickt ihn, wiederum per Post, an die Bank.
  • Nach wenigen Tagen erfolgt die Auszahlung des Geldes auf das Girokonto des Antragstellers.

Man möge uns die Ironie verzeihen, aber willkommen im Jahr 2020. Dieser Antragsprozess ist alles andere als zeitgemäß.

Die Sigma Bank arbeitet jedoch unseres Wissens nach, Stand Januar 2020, an einem Online-Antrag.

Der Kreditantrag über einen Vermittler

Alternativ zum direkten Antrag in Liechtenstein bietet sich auch der Weg über einen hierzulande ansässigen Vermittler. Wir haben uns den Antragsprozess von Bon-Kredit angeschaut. Allerdings kann man hier weniger von einem Antragsprozess als vielmehr von der Bitte um Kontaktaufnahme sprechen.

Nach Auswahl der gewünschten Laufzeit und der Kreditsumme erfolgt die Eingabe der persönlichen Daten. Am Ende der Datenerfassung erhält der Kunde kein Angebot. Er bekommt die Mitteilung, welcher Finanzmakler sich mit ihm in Verbindung setzen wird.

Amüsant ist auch folgender Satz, den der Kunde am Ende der vermeintlichen Antragsstrecke per E-Mail erhält: „„Stellen Sie bitte in der Zwischenzeit keine weiteren Kreditanfragen bei anderen Vermittlern oder Banken. Es kann sonst zu Irritationen und Sperrfristen kommen, die eine Kreditgenehmigung verzögern oder verhindern.“

Der Ablauf bei Maxda ist etwas seriöser einzuschätzen. Allerdings kann hier auch nur die Anfrage online gestellt werden. Alles andere, Darlehensvertrag und Unterlagen, muss klassisch per Post versendet werden.

Gibt es einen Online Kredit ohne Schufa?

Aktuell bieten weder die deutschen Vermittler noch die Sigma Bank einen vollständig digitalen Kreditprozess an. Bei den Vermittlern ist es zwar möglich, die Kreditanfrage online zu stellen. Aber in der Regel erfolgt der mediale Bruch spätestens bei der Rücksendung des unterschriebenen Kreditvertrages.

Bei manchen Anbietern wird sogar noch das Antragsformular selbst mit der Post an den Kreditnehmer gesendet. Wer einen Kredit ohne Schufa online abschließen möchte, muss sich gedulden, bis die Sigma Bank diesen Prozess anbietet.

Es gibt verschiedene Anbieter für den Kredit ohne Schufa. Dies ist eine Liste.
Es gibt verschiedene Anbieter für den Kredit ohne Schufa. Dies ist eine Liste.

Die Anbieter für den Kredit ohne Schufa im Vergleich

Auch wenn am Ende immer die Sigma Bank als Geldgeber auftritt, lohnt es sich, die Anbieter einmal zu vergleichen.

Die Sigma Bank

Das Unternehmen hatte seinen Sitz ursprünglich in der Schweiz, verlegte diesen dann aber nach Liechtenstein. Das Institut hat sich völlig auf den Schufa-freien Kredit für deutsche Bürger spezialisiert und bietet keine weiteren Produkte an.

Creditolo

Das Gründungsdatum der Hallenser datiert in das Jahr 2006 zurück. Neben dem Kredit ohne Schufa bietet Creditolo als reiner Kreditvermittler alle Arten von Darlehen an.

Dabei zeichnet sich Creditolo durch eine relativ einfache Kreditvergabe an Rentner und Selbstständige aus. Ein Alleinstellungsmerkmal ist die Kreditberatung via Skype und Gebärdensprache für gehörlose Darlehensnehmer.

Bon-Kredit

Bon-Kredit, eine Marke der Master Media Group AG, hat mit Sitz in der Schweiz fast räumliche Nähe zur Sigma Bank. Das Unternehmen ist seit über 45 Jahren am Markt tätig.

Wie bereits im Abschnitt „Kreditantrag über einen Vermittler“ beschrieben, ist das Vorgehen ein wenig irritierend. Der Vermittler agiert in Hinblick auf den Vertrieb seiner Produkte noch wie in den 80er Jahren.

Maxda

Maxda ist einer der ältesten Kreditvermittler in Deutschland. Der Firmensitz befindet sich im rheinland-pfälzischen Speyer.

Mit einer Mindestkredithöhe von 1.500 Euro spricht Maxda einen recht großen Personenkreis an. Baufinanzierungen vermitteln die Pfälzer bis zu einer Höhe von 250.000 Euro.

Hinsichtlich des Kredites ohne Schufa gibt es hier ebenfalls 7.500 Euro, so wie bei den anderen Kreditvermittlern auch.

Credimaxx

Credimaxx, ansässig in Zossen, ist seit dem Jahr 2007 aktiv. Bei unserem Test mussten wir feststellen, dass das Unternehmen in einigen Punkten, beispielsweise bei der Darlehenshöhe, widersprüchliche Angaben auf seiner Homepage macht.

Auffällig ist auch, dass der Kunde keine Laufzeit vorgeben kann. Er gibt lediglich die Wunschrate ein, aus der sich dann die Laufzeit ermittelt.

Credimaxx bietet ein Darlehen an, welches innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto ist. Allerdings ist nur von VideoIdent-Verfahren, nicht von einer elektronischen Unterschrift die Rede.

Anhand eines Youtube Werbevideo von Credimaxx vermuten wir, dass der Anbieter keine schufafreien Kredite mehr vermittelt.

Gibt es einen Kredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung?

Betrachten wir uns die Antragsprozesse der Sigma Bank und der Vermittler, können wir diese Frage nicht vorbehaltslos bejahen. Auch wenn Credimaxx damit wirbt, sind wir skeptisch.

Häufig beziehen sich Aussagen wie „Sofortkredit“ oder „Geld sofort auf dem Konto“ auf andere Sachverhalte. Als Sofortkredit wird beworben, wenn die vorläufige Darlehenszusage sofort per E-Mail erfolgt.

Damit ist das Darlehen aber noch lange nicht ausgezahlt. „Geld sofort auf dem Konto“ bezieht sich auf etwas anderes. Es heißt lediglich, dass das Geld nach Vorlage aller Unterlagen und deren Prüfung sofort ausgezahlt wird.

Allerdings wird beim PostIdent-Verfahren verschwiegen, dass es Postlaufzeiten gibt. Man muss mit dem, was plakativ beworben wird, und dem, was sich dahinter verbirgt, sehr vorsichtig sein.

Anbieter in der direkten Übersicht

Nachfolgend haben wir für Sie die populärsten Anbieter und Vermittler aufgelistet. Sie sehen,  wer einen Kredit trotz Schufa und wer einen Kredit ohne Schufa vergibt:

Anbieter mit Krediten trotz oder ohne Schufa
AnbieterProdukttrotz Schufaohne SchufaTestberichtZum Anbieter
1822direkt Bank

1822direkt Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Allgemeine Beamten Bank

Allgemeine Beamten Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Auxmoney

Auxmoney

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
Bank of Scotland

Bank of Scotland

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Barclaycard

Barclaycard

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Bon Kredit

Bon Kredit

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
Bon Kredit

Bon Kredit

Kredit ohne Schufa

ja

ja

Testberichtzum Anbieter
Check24

Check24

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
Clauss Kredit

Clauss Kredit

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter
Clauss Kredit

Clauss Kredit

Kredit ohne Schufa

ja

ja

zum Anbieter
Comdirect

Comdirect

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter
Commerzbank

Commerzbank

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Consors Finanz

Consors Finanz

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
Consorsbank

Consorsbank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Couchkredit

Couchkredit

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Credicom

Credicom

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
Credimaxx

Credimaxx

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter
CreditSUN

CreditSUN

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter
Creditolo

Creditolo

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
Creditolo

Creditolo

Kredit ohne Schufa

ja

ja

Testberichtzum Anbieter
Creditplus Bank

Creditplus Bank

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
DKB Bank

DKB Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
DSL Bank

DSL Bank

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Degussa Bank

Degussa Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Deutsche Bank

Deutsche Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Dr. Klein

Dr. Klein

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Duratio

Duratio

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter
Easycredit

Easycredit

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Ferratum

Ferratum

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter
Fidor Bank

Fidor Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Financescout24

Financescout24

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter
Finanzcheck

Finanzcheck

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
GetYourCredit

GetYourCredit

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Giromatch

Giromatch

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Heycash

Heycash

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
HypoVereinsbank

HypoVereinsbank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
ING

ING

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Ikano Bank

Ikano Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Kredit1a

Kredit1a

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter
Kredit1a

Kredit1a

Kredit ohne Schufa

nein

ja

zum Anbieter
Kredit2Day

Kredit2Day

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Kredite24 Fix

Kredite24 Fix

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Kredite24 Privat

Kredite24 Privat

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Kredite24 Sofort

Kredite24 Sofort

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Maxda

Maxda

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
Maxda

Maxda

Kredit ohne Schufa

ja

ja

Testberichtzum Anbieter
Maxxkredit

Maxxkredit

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter
Maxxkredit

Maxxkredit

Kredit ohne Schufa

ja

ja

zum Anbieter
Moneyou

Moneyou

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter
N26

N26

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Netbank

Netbank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Noricus Finanz

Noricus Finanz

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
Noricus Finanz

Noricus Finanz

Kredit ohne Schufa

ja

ja

zum Anbieter
Norisbank

Norisbank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Ofina

Ofina

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Oyak Anker Bank

Oyak Anker Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
PSD Bank

PSD Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Postbank

Postbank

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Qlick

Qlick

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
SKG Bank

SKG Bank

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
SWK Bank

SWK Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Santander

Santander

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Sberbank

Sberbank

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Sigma Kreditbank

Sigma Kreditbank

Kredit ohne Schufa

ja

ja

Testberichtzum Anbieter
Smava

Smava

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
Sparkasse

Sparkasse

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Targobank

Targobank

Ratenkredit

nein

nein

Testberichtzum Anbieter
Verivox

Verivox

Ratenkredit

ja

nein

Testberichtzum Anbieter
Volkswagen Bank

Volkswagen Bank

Ratenkredit

nein

nein

zum Anbieter
Younited Credit

Younited Credit

Ratenkredit

ja

nein

zum Anbieter

Kredit trotz Schufa

Nachdem wir uns ausführlich mit dem Kredit ohne Schufa beschäftigt haben, wollen wir nun auf den Kredit trotz Schufa eingehen. Es stellt sich die Frage, ob dieser nicht eine sinnvolle Alternative zu dem Produkt der Sigma Bank darstellt.

Viele Kreditnehmer greifen trotz der Restriktionen auf die Liechtensteiner Bank zurück, obwohl sie auch in Deutschland einen Kredit bekommen könnten. Der Gedanke an einen bestehenden negativen Schufa-Eintrag verleitet sie unnötigerweise dazu.

Es gilt nach wie vor, dass ein Schufa-Eintrag, auch zwei, die Bonität nicht in das Bodenlose fallen lassen. Echte K.o.-Kriterien für eine negative Schufa sind beispielsweise

  • Haftbefehl
  • Anhängende Mahnverfahren
  • Anstehende oder laufende Privatinsolvenz

Häufig spielen auch falsche Vorstellungen darüber, was an die Schufa gemeldet wird, hinein. Ein Mietrückstand oder eine offene Rechnung sind noch lange kein Anlass für eine Schufa-Meldung.

Allerdings kommt es auch auf die Art der Schufa-Einträge an. Einmalige Rücklastschriften werden anders interpretiert als eine Abbuchung durch ein Inkassobüro.

Der Begünstigte darf noch nicht einmal bei einem Zahlungsrückstand sofort die Schufa informieren. Er muss dem Schuldner eine Heilungsfrist einräumen.

Die folgende Tabelle gibt eine Übersicht, wie der Score der deutschen Verbraucher im Jahr 2010 ausfiel. Viel geändert hat sich seit dem nichts.

Schufa Scoring Tabelle
Schufa Scoring Tabelle

Gerade einmal zehn Prozent sind als „schlecht“ einzustufen, 78 Prozent dagegen haben kein Problem damit, einen Kredit zu erhalten.

Auch wenn die eigene Bank ablehnt, mit einem Kreditvermittler stehen die Chancen auf ein Darlehen deutlich besser. Die Kreditinstitute legen nicht den selben Rahmen bei der Beurteilung der Bonität eines Antragstellers an.

Wer bei der einen Bank abgelehnt wird, erhält bei der anderen ohne Probleme einen Kredit. Vor diesem Hintergrund ist die Nutzung eines Vergleichsportals immer zu empfehlen.

Was ist deutschen Banken wichtig, wenn ein Kredit trotz Schufa vergeben werden soll?

Zunächst einmal steht die Frage im Raum, woraus der Schufa-Eintrag resultiert. Es gibt, wie erwähnt „solche und solche“.

Da ist zum einen der Antragsteller, der zwar nur eine Rücklastschrift aufweist. Er liegt aber ständig mit seinem Kontostand am oberen Limit des Dispos. Auf der anderen Seite gibt es den Antragsteller, der eine einmalige Zahlung an ein Inkassobüro leistete. Sein Konto führte er aber grundsätzlich im Guthabent.

Natürlich muss das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen ausreichen, um die Rate zu tragen. Idealerweise ist der Antragsteller in einer angestellten Tätigkeit beschäftigt.

Die Gehaltsabtretung stellt die unkomplizierteste Form der Stellung einer Sicherheit dar. Kann der Kreditnehmer noch mit weiteren Sicherheiten aufwarten, ist dies um so besser.

Banken gehen nun einmal beim Prüfen der Bonität davon aus, dass es zu einem Zahlungsverzug kommen wird. Es stellt sich für sie nur die Frage, wann dieser Fall eintritt.

Je größer die Wahrscheinlichkeit ist, um so höher fallen die Zinsen aus, die der Kreditnehmer bezahlen muss. Der Zins preist das Risiko mit ein.

Welchen Vorteil hat eine deutsche Bank gegenüber der Sigma Bank?

Diese Frage beantwortet sich für denjenigen, der sich mit Krediten befasst, von selbst. Für Laien haben wir die Antworten aufgelistet.

Deutsche Banken bieten bei einem Kredit trotz Schufa zahlreiche Vorteile:

  • Individueller Kreditbetrag
  • Wahl der Laufzeit
  • Sondertilgungen
  • Ratenpausen
  • Teilweise vollständig digitaler Kreditprozess einschließlich elektronischer Unterschrift
  • Oft günstigere Zinsen
  • Kundenfreundlichere Einkommensgrößen
  • Keine Beglaubigung des Einkommensnachweises

Alle diese Punkte sprechen dafür, einen Kredit trotz Schufa bei einer deutschen Bank zu beantragen.

Dazu noch ein Zahlenbeispiel, aber erst eine Erläuterung. Smava hat die Angewohnheit, bei einer Kreditanfrage zu einer speziellen Bank die Daten des Kunden zu analysieren.

Dies hat den Grund, dass Smava prüft, ob noch andere Banken für die Anfrage geeignet sind. Der Darlehensnehmer erhält mit nur einer Anfrage bis zu sieben Angebote, aus denen er dann wählen kann.

Je höher die Anzahl der Angebot ausfällt, um so mehr Banken wären zu einer Kreditvergabe bereit.

Und jetzt die Zahlen dazu:

Angebote pro Kunde Anteil an Gesamtheit  
1 15%
2 8%
3 15%
4 13%
5 9%
6 15%
7 25%

Was bedeuten diese Informationen für einen Kredit?

77 Prozent derjenigen, die bei Smava eine Kreditanfrage gestellt haben, erhielten drei oder mehr Angebote. Wie gesagt, mit der Bonität kann es so eine Sache sein. Und es waren bestimmt keine 77 Prozent der Antragsteller, die eine blütenreine Weste hatten.

Dies mag auf die letzten 25 Prozent zutreffen, aber garantiert nicht auf die 15 Prozent, die zumindest drei Angebote erhielten.

Was sagt uns das? Ein Kredit trotz Schufa ist auch in Deutschland sehr wohl möglich. Der Weg über die Grenze ist in fast allen Fällen völlig überflüssig.

Wie sieht es bei den Gebühren für den Kredit ohne Schufa und dem Kredit trotz Schufa aus?

Um es vorwegzunehmen, Gebühren, sogenannte Kreditabschlussgebühren, sind in Deutschland gemäß eines Urteils des Bundesgerichtshofes (BGH) unzulässig.

Bei einigen Anbietern fallen jedoch Kosten an, wenn das Darlehen innerhalb einer bestimmten Frist zur Auszahlung kommen soll, sogenannte Expressgebühren.

Die Gebühren der Anbieter

Anbieter Kredit trotz Schufa Kredit ohne Schufa
Sigma Bank keine keine
Smava keine Geht nicht
Creditolo keine 9 Prozent
Credimaxx keine Geht nicht
Bon-Kredit keine Keine Angabe
(vermutlich auch 9%)
Check24 keine Geht nicht
Verivox keine Geht nicht
Maxda keine Keine Angabe
(vermutlich auch 9%)
1822direkt keine Geht nicht
Allgemeine Beamtenbank keine Geht nicht
auxmoney Ja Geht nicht
Bank of Scotland keine Geht nicht
Barclaycard keine Geht nicht
carcredit keine Geht nicht
Consorsbank keine Geht nicht
Consors Finanz keine Geht nicht
Creditplus keine Geht nicht
Degussa Bank keine Geht nicht
Deutsche Bank keine Geht nicht
DKB keine Geht nicht
DSL Bank keine Geht nicht
Hypovereinsbank keine Geht nicht
ING keine Geht nicht
Norisbank keine Geht nicht
Oyak Anker Bank keine Geht nicht
Postbankkeine Geht nicht
PSD keine Geht nicht
Qlick keine Geht nicht
S Kreditpartner keine Geht nicht
Sberbank keine Geht nicht
SKG Bank keine Geht nicht
SWK Bank keine Geht nicht
Targobank keine Geht nicht
Cashper Expressgebühr Geht nicht
Vexcash Expressgebühr Geht nicht
Giromatch Expressgebühr Geht nicht
Ferratum Expressgebühr Geht nicht
Maxxkredit keine Nein

Gibt es einen Autokredit ohne Schufa?

Es ist durchaus möglich, den Kredit ohne Schufa auch für den Kauf eines Autos zu verwenden. Das Darlehen wird ohne Zweckbindung ausgezahlt.

Auf der anderen Seite bieten deutsche Banken allerdings spezielle Autokredite mit einem Zinsabschlag an. Es stellt sich die Frage, ob der Kreditnehmer trotz schwacher Bonität nicht mit einem solchen Kredit besser gestellt ist.

Dazu kommt, dass die Größenordnungen bei einem Kredit ohne Schufa nur bedingt für die Anschaffung eines Autos ausreichen.

Was ist der Schweizer Kredit?

Wir haben so viel über den Kredit ohne Schufa, den Schweizer Kredit, gesprochen, wir sollten jetzt noch einmal ein paar Hintergründe schildern.

Im Jahr 2010 übernahm der österreichische Milliardär Martin Schlaff die Sigma Kredit Bank in Triesen. Das weitverzweigte Firmengeflecht stand auch hinter der Fidium Finanz mit Sitz in Sankt Gallen.

Diese verkaufte, bis zum Verbot durch die BaFin, in Deutschland Kredite an Privatpersonen. Darauf hin rückte die Gründung der Sigma Kredit Bank in den Fokus des Österreichers.

Im ersten Anlauf untersagte die Liechtensteiner Finanzaufsicht den Geschäftsbetrieb. Erst nach einem Einspruch wurde die Tätigkeit genehmigt.

Martin Schlaff kommt nach Aussage der Zeitung „Liechtensteiner Vaterland“, Ausgabe vom 9.11.2018, immer wieder in die Schlagzeilen. In dem Artikel „Ein geheimnisvoller Milliardär und seine Geschäfte in Liechtenstein“ wird auf zahlreiche Bestechungs- und Korruptionsvorwürfe verwiesen.

Wie gut die Geschäfte der Sigma Bank mit deutschen Kreditnehmern laufen, belegen die Zahlen aus dem Jahr 2018. Rund 292 Millionen Euro Kreditvolumen erwirtschafteten einen Reingewinn von zwölf Millionen Euro.

Ist ein Kredit von privat eine Alternative?

Auxmoney, einer der Partner von Smava, vermittelt Kredite von privat an privat. Kreditnehmer stellen auf dieser Plattform ihr Gesuch ein und hoffen, dass sich genügend private Geldgeber finden, um ihr Projekt zu finanzieren.

Kein Geldgeber investiert den vollen Betrag. In der Regel belaufen sich die Beteiligungen an der Finanzierung auf 50 Euro oder 100 Euro.

Der Vorteil für die Geldgeber ist, wenn sie zehn Beteiligungen haben, und eine funktioniert nicht, tut das nicht so weh. Vor diesem Hintergrund haben auch Darlehensnehmer mit sehr schwacher Bonität noch eine Chance auf einen Kredit.

Allerdings fallen die Zinsen am unteren Ende der Kreditwürdigkeit auch entsprechend hoch aus. Es findet auch bei auxmoney eine Bonitätsprüfung statt.

Diese Prüfung führt zur Einstufung des Kreditnehmers in eine bestimmte Kategorie, die wiederum vorgibt, wie hoch der Zinssatz ausfällt. Aber auch bei auxmoney kommt es zu einer Schufa-Anfrage und einem Schufa-Eintrag.

Dennoch stellt eine solche Plattform eine gute Alternative zu Banken dar. Es ist irrig zu denken, dass nur schwache Bonitäten dort nach Krediten suchen.

Die Banken haben durch die Finanzkrise viel von ihrem Ruf eingebüßt. Viele Darlehensnehmer mit guter Kreditwürdigkeit wählen bewusst eine Plattform wie auxmoney, um an den Banken vorbei ihren Kredit zu erhalten.

Das hat nichts mit Bonität zu tun, viel mehr mit einer Abneigung gegenüber der etablierten Finanzindustrie.

Gibt es einen Minikredit ohne Schufa?

In unseren großen Tabellen finden sich am Ende die Namen von FinTechs, die sich auf die Vergabe von Minikrediten spezialisiert haben. Diese Darlehen liegen im unteren Kreditbereich und werden in einer oder zwei Tranchen im Folgemonat nach der Auszahlung getilgt.

Auch wenn die Auszahlung – gegen Gebühr – sofort erfolgt, schließt die Antragstellung trotzdem eine Schufa-Anfrage mit ein. Auch Minikredite sind in Deutschland nicht ohne Schufa-Anfrage erhältlich.

Allerdings vergeben diese Anbieter auch einen Minikredit trotz Schufa.

Sind abweichende Kreditbeträge möglich?

Wer darauf besteht, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, benötigt vielleicht keine 3.000 Euro, sondern nur 1.500 Euro. Es stellt sich die Frage, ob dies möglich ist.

KreditbetragKredit trotz Schufa möglich? Kredit ohne Schufa möglich?
100 Euro Ja Nein
200 Euro Ja Nein
500 Euro Ja Nein
1000 Euro Ja Nein
1500 Euro Ja Nein
2000 Euro Ja Nein
2500 Euro Ja Nein
3000 Euro Ja Nein
3500 Euro Ja Ja
4000 Euro Ja Nein
4500 Euro Ja Nein
5000 Euro Ja Ja

Fallen Kosten für einen Kredit ohne Schufa an?

Die Sigma Bank selbst trifft keinerlei Aussage dazu, ob sie eine Kreditabschlussprovision berechnet. Sie fällt nicht unter deutsches Recht und das Urteil des BGH hat in Liechtenstein keine Gültigkeit.

Wer sich für einen Abschluss über Creditolo entscheidet, findet im Kleingedruckten von Creditolo einen Hinweis. Er muss sechs Prozent der Darlehenssumme an Creditolo als Vermittlungsprovision bezahlen. Dies sind immerhin 210 Euro.

Im Kreditvertrag der Sigma Bank selbst ist noch einmal von 105 Euro Maklerkosten die Rede. Creditolo erhält folglich von der Sigma Bank zusätzlich noch eine Innenprovision in Höhe von drei Prozent des Nettokreditbetrages. Diese hat aber auch der Kreditnehmer zu bezahlen.

Die anderen zwei Vermittler, Maxda und Bon-Kredit, machen keinerlei Angaben. Der Kreditnehmer weiß nicht, ob für einen Kredit ohne Schufa noch weitere Kosten auf ihn zukommen. Die Aussage „keine Vorkosten“ ist daher mit Vorsicht zu genießen.

Kredit ohne Schufa Erfahrungen

Seit dem der Verbraucherschutz die Anbieter für einen Kredit ohne Schufa genauer beobachtet, hat sich dieser Markt ein wenig beruhigt. Bei den großen Vermittlern handelt es sich, auch wenn das eine oder andere bisschen merkwürdig anmutet, um seriöse Anbieter.

Die Zeiten, in denen hier überwiegend Nepper unterwegs waren, sind vorbei. Es war geradezu üblich, Interessenten Lebensversicherungen oder Bausparverträge „aufs Auge zu drücken“, ohne den Kredit auch nur anzufragen.

Der letzte große Test der Schufa mit Anbietern für Kredite ohne Schufa stammt aus dem Jahr 2012. Interessant ist, dass 66 Prozent der gestesteten Vermittler und Anbieter in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen auf eine Schufa-Anfrage hinweisen.

Zur Zeit dieser Umfrage waren sogenannten Vorkosten durchaus an der Tagesordnung. Andere Vermittler stellten ihren Kunden Auslagen in Rechnung, wie das folgende Beispiel zeigt:

Kosten laut Schufa Studie bei einem Kredit ohne Schufa
Kosten laut Schufa Studie bei einem Kredit ohne Schufa

Quelle: Schufa Holding AG, Studie „Schufa-freie Kredite“, Oktober 2012 (PDF Dokument)

Wie wir am Beispiel creditolo gesehen haben, fallen nach wie vor außer den Zinsen noch Vermittlungsgebühren an. Dies war aber bei der früheren von Essen Bank nicht anders.

Diese stellte ihren Kunden ebenfalls vier Prozent für die Vermittlung durch einen Außendienstmitarbeiter in Rechnung.

Erfreulicherweise ist der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht mehr zwingend, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.

In der Summe fiel die Auszahlung Schufa-freier Kredite gemäß dieses Tests eher übersichtlich aus. Bei 177 Anfragen kamen nur zwei Verträge zustande.

Der eine Vertrag war juristisch zweifelhaft, da eine Restschuldversicherung zwingend vorgegeben war, aber die Prämie nicht in den effektiven Jahreszins einfloss. Dies ist nur zulässig, wenn der Kreditnehmer den Vertrag abschließen kann, aber nicht muss.

Wie erkenne ich ein seriöses Angebot, wie ein unseriöses?

Die Frage nach den Erfahrungen mit einem Kredit ohne Schufa führt nahtlos zu der Frage, wie man unseriöse Anbieter erkennt. Das ist, vergleicht man einen Kredit ohne Schufa mit einem Kredit trotz Schufa, relativ einfach.

Unseriöse Anbieter lassen sich an folgenden Punkten erkennen:

  • Bevor irgendetwas geschieht, liegt bereits die erste Rechnung auf dem Tisch.
  • Der Mitarbeiter versucht im Vorfeld, andere Verträge zu verkaufen.
  • Die Aussage, eine zusätzliche Lebensversicherung erhöhe die Bonität, ist gelogen.
  • Im Nachgang werden Gebühren berechnet, von denen im Vorfeld nicht die Rede war.
  • Trotz gezahlter Vorausgebühren findet keine Kreditanfrage statt.
  • Außendienstmitarbeiter versuchen, beim Kundenbesuch „Druck“ zu machen.
  • Der Vermittler behauptet, eine Restschuldversicherung sei zwingend notwendig.
  • Die Kredit Suchenden werden mit angeblichen Angeboten zu einer Finanzsanierung getäuscht.
  • Überschuldeten Verbrauchern wird eine angebliche Insolvenzberatung durch unbefugte Anbieter versprochen.

Seriöse Vermittler weisen im Vorfeld darauf hin, welche Kosten außer den Zinsen auf den Kreditnehmer zukommen. Der Kredit ist nicht mit einem anderweitigen Vertragsabschluss verknüpft.

Kosten fallen, wenn überhaupt, nur bei einem erfolgreichen Abschluss an.

Fazit und Handlungsempfehlung

Kredite ohne Schufa werden durchaus angeboten. Der prominenteste Anbieter, die Sigma Bank aus Liechtenstein, wartet allerdings mit Voraussetzungen auf, die eher als sehr hoch einzustufen sind.

Die Vorgaben lassen keine individuelle Konstellation in Bezug auf Darlehenshöhe oder Laufzeit zu.

Seit der letzten Studie der Schufa aus dem Jahr 2012 hat sich der Markt zwar etwas beruhigt. Es sind aber immer noch genügend schwarze Schafe unterwegs. Das Beispiel creditolo zeigt, dass neben den Zinsen durchaus noch weitere Kosten anfallen.

Günstiger ist ein Kredit trotz Schufa. Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet nicht zwangsläufig die Ablehnung der Kreditanfrage.

Kreditvermittler wie Smava arbeiten mit einem großen Netzwerk an Banken. Sie erkennen bereits bei der Darlehensanfrage, bei welchen Banken ein Nachfassen sinnvoll ist und bei welchen Instituten eher nicht.

Der Vorteil einer solchen Anfrage liegt darin, dass Smava seinen Kunden bis zu sieben Angebote zu kommen lässt. Der Darlehensnehmer muss folglich nicht bei mehreren Banken vorstellig werden, um eine Auswahl zu erhalten.

Kredite trotz Schufa sind mit keinen weiteren Gebühren verbunden. Der Vermittler erhält seine Provision ausschließlich von der finanzierenden Bank.

Vor der Anfrage für einen Kredit ohne Schufa sollte auf jeden Fall ein erster Schritt kommen. Es gilt, über Vermittler wie Smava einen Kredit trotz Schufa zu erhalten. Meist ist dieser bereits erfolgreich und ermöglicht ein Darlehen, individuell auf den eigenen Bedarf zugeschnitten.

Häufige Fragen – FAQ

Wir stellen immer wieder fest, dass sich Verbraucher auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa mit den selben Fragen beschäftigen. Wir haben diese für Sie einmal zusammengetragen.

Welche Bank vergibt einen Kredit ohne Schufa?

Der prominenteste Anbieter für einen Kredit ohne Schufa ist die Sigma Bank mit Sitz in Liechtenstein.

Was heißt Kredit ohne Schufa?

Bei einem Kredit ohne Schufa verzichtet der Geldgeber theoretisch darauf, eine Anfrage bei der Schufa durchzuführen. Er verzichtet theoretisch auch darauf, den Kredit an die Schufa zu melden.

Was ist ein Schweizer Kredit?

Schweizer Kredit ist eine andere Bezeichnung für einen Kredit ohne Schufa. Der Name resultiert aus dem Sachverhalt, dass die ersten Kredite ohne Schufa aus der Schweiz stammten. Diese kennt keine Institution wie die deutsche Schufa.

Was ist Noricus Finanz?

Noricus Finanz mit Sitz in Forchheim bietet Dienstleistungen rund um das Thema Finanzierung an. Neben Umschuldungen liegt der Fokus auch auf der Vermittlung von Krediten ohne Schufa.

Was ist Bon Kredit?

Bon-Kredit ist ein Kreditvermittler aus der Schweiz, der seinen Schwerpunkt auf der Vermittlung von Krediten ohne Schufa legt.

Was ist Maxda?

Bei Maxda handelt es sich ebenfalls um einen Kreditvermittler. Maxda deckt das gesamte Spektrum der Kreditlandschaft ab.

Was muss man erfüllen, um einen Kredit zu bekommen?

Grundsätzlich gelten folgende Voraussetzungen:
– Volljährigkeit
– Wohnsitz in Deutschland
– Bankverbindung zu einer in Deutschland ansässigen Bank.
– Der Kreditnehmer muss über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Einige Banken setzen eine angestellte Tätigkeit voraus. Handelt es sich um ein befristetes Arbeitsverhältnis, muss der Kredit vor Ablauf der Beschäftigung getilgt sein.
– Das frei verfügbare Haushaltseinkommen muss ausreichen, um die Rate zu tragen. Für den Kredit der Sigma Bank gelten noch weitere Auflagen, die über die Vorgaben deutscher Banken hinausgehen.

Gibt es einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose?

Nein, ein Kredit ohne Schufa ist bei einem seriösen Anbieter nicht möglich. Es bleibt auch die Frage, wie die ohnehin höheren Zinsen für einen Kredit ohne Schufa durch das Arbeitslosengeld getragen werde können.

Was ist Smava?

Smava agiert als Kreditvermittler mit einem Netz von über 20 Partnern. Smava vermittelt keine Kredite ohne Schufa.
Der Anbieter hat sich darauf spezialisiert, auch schwierige Fälle für einen Kredit trotz Schufa am Markt zu platzieren. Damit macht er den Weg nach Liechtenstein überflüssig.

Was ist Check24?

Check24 ist ein Vergleichsportal. Es deckt nicht nur Kredite ab, sondern auch Handytarife, Strom, Versicherungen und andere vergleichbare Produkte.

Was ist Creditolo?

Creditolo arbeitet ebenfalls als Kreditvermittler. Neben klassischen Krediten und Baufinanzierungen finden sich auch Kredite ohne Schufa im Produktportfolio.

Hat die Stiftung Warentest den Kredit ohne Schufa getestet?

Nein, die Stiftung Warentest hat keine Kredite ohne Schufa getestet. Sie hat sich allerdings in der Ausgabe vom 29.10.2012 mit dem Thema beschäftigt.
Laut ihre Aussage werden jährlich rund 400.000 Menschen Opfer von Betrügern, die einen Kredit ohne Schufa versprechen. Die Stiftung Warentest warnt explizit vor Angeboten zu diesen Darlehen.

Ist der Kredit ohne Schufa vom TÜV zertifiziert?

Nein, der TÜV hat den Kredit ohne Schufa nicht zertifiziert. Diese Kreditvariante widerspricht dem in Deutschland üblichen Vorgehen bei der Kreditvergabe und wird nicht vom TÜV unterstützt.

Der TÜV Saarland hat allerdings die Portale Maxda und Credimaxx in Bezug auf die Servicequalität getestet. Dieser Test hat mit dem Kredit ohne Schufa allerdings nichts zu tun.

Uwe Rabolt

Uwe Rabolt

Jahrgang 1959

Bankkaufmann

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Referenzen

  • gelernter Bankkaufmann
  • Magister Artium in Psycho- und Neurolinguistik und Amerikanisches Verfassungsrecht
  • Versicherungsfachmann (BWV)

Lebenslauf

Während seines Studiums machte sich Uwe Rabolt im Finanzdienstleistungsvertrieb 1985 als unabhängiger Vermittler selbstständig. Im Jahr 2000 startete er als Produktmanager und Onlineredakteur bei einem der ersten übergreifenden Finanzvergleichsportale, Moneyshelf. Moneyshelf war eine Marke der Deutsche Bank AG und wurde später in Maxblue integriert. Nach dem Wechsel zurück in den Vertrieb im Jahr 2002 zog er sich im Jahr 2011 aus der aktiven Tätigkeit zurück. Seit dem beobachtet er das Finanzgeschehen nur noch aus der Sicht des Journalisten und erstellt in erster Linie Finanzratgeber für private Haushalte. Neben seinen Beiträge für Kredit-Zeit.de schreibt er unter anderem für Verivox, Franke-Media GmbH und finanzen.net.