Kredit trotz Inkasso

Ein Kredit trotz Inkasso sehen viele Menschen als unmöglich. Es dürfte der Albtraum eines jeden Verbrauchers sein, wenn er kurz vor Kreditaufnahme Post von einem Inkassobüro bekommt.

Diese Aktivität findet allerdings nicht sofort Niederschlag in seiner Schufa-Akte. Jedoch steht für die Bonitätsprüfung zunächst die Frage im Raum, was es mit dem Inkasso auf sich hat.

Einmal vergessen, eine Rechnung zu überweisen und schon liegt der Brief von einem Inkassobüro im Briefkasten. Gerade Sachversicherer zögern bei offenen Versicherungsbeiträgen nicht lange.

Wir wollen in diesem Ratgeber ausführlich auf das Thema Inkasso eingehen und aufzeigen, dass ein Kredit trotz Inkasso möglich ist. Dabei sehen wir einen Kredit ohne Schufa nur als allerletzten Ausweg.

Der eine oder andere „Schuldensanierer“ bietet nichts anderes als das an. Dabei ist das am Ende in der Regel nur der zweitbeste Weg.

Wir werden in diesem Ratgeber jedoch nicht darauf eingehen, wie eine seriöse Schuldensanierung aussieht. Für Verbraucher gibt es in Bezug auf Kredit trotz Inkasso auch andere Lösungen als den Kredit ohne Schufa, aber lesen Sie selbst.

Wie kommt es zu einem Inkassoverfahren?

Fast alle Zahlungen laufen auf der Grundlage des Lastschrifteinzugsverfahrens oder Daueraufträgen. Die Zahl der individuellen Überweisungen geht im Zeitalter der Kreditkartenzahlungen auch immer weiter zurück.

Trotzdem gibt es Rechnungen, beispielsweise vom Schornsteinfeger oder der Hausratversicherung, die einmal jährlich per Überweisung bezahlt werden. Vergisst der Versicherungsnehmer die Überweisung und ist zum Zeitpunkt der Mahnung in Urlaub, steht das Inkassobüro vor der Tür.

Ein anderer Fall kann sein, dass eine Lastschrift aufgrund mangelnder Deckung nicht eingelöst wurde. Der Handel und die Dienstleister geben sich nicht mehr selbst mit mühseligen Mahnverfahren ab.

Die offene Forderung wird an ein Inkassobüro verkauft. Die Zahlungsaufforderung eines Inkassobüros hat noch nichts mit einem Mahnbescheid oder einer Zwangsvollstreckung zu tun.

Das Büro übernimmt es einfach für den Gläubiger, das geschuldete Geld „beizutreiben“, wie es im Juristendeutsch so schön heißt. Für den Schuldner ist zu diesem Zeitpunkt der Rechnungsbetrag des Inkassobüros das Unangenehmste.

Das Inkassobüro „packt richtig schön drauf“, was zusätzliche Kosten angeht. Die Gebühr darf bis zum 1,3fachen des Gegenwertes zuzüglich der Auslagen des Büros betragen.

Bei einem Rechnungsbetrag von 500 Euro wären dies maximal 58,50 Euro. Zuzüglich Auslagenpauschale von 11,70 Euro und Mehrwertsteuer belaufen sich die Inkassokosten 83,54 Euro in der Summe.

Die Auslagen sind vielfältig:

• Schreib- oder Portoauslagen, maximal 20 Prozent der gesamten Inkassokosten und und höchstens 20 Euro.
• Zinsen auf die Hauptforderung
• Nachgewiesene Kosten für die Adressermittlung und Bankrücklastschriften
• Vollstreckungskosten
• Mahnbescheid: maximal 25 Euro
• Nachgewiesene Zustellungskosten bei Zustellung durch einen Gerichtsvollzieher

Der Ablauf bis zum Inkassoverfahren

Das vollständige Inkassoverfahren untergliedert sich in mehrere Stufen:

1. Außergerichtliche Mahnung
2. Gerichtliches Mahnverfahren
3. Nachgerichtliches Inkassoverfahren
4. Überwachungsverfahren

Zwischen Schritt zwei und drei greift in der Regel der Weg in ein Privatinsolvenzverfahren. In diesem Fall ist eine Kreditaufnahme generell nicht mehr möglich.

Wesentlich häufiger sind Kreditnehmer jedoch vom außergerichtlichen Mahnverfahren betroffen, das aber auch bereits von einem Inkassounternehmen unter dem Oberbegriff „Forderungsmanagement“ durchgeführt wird.

Bis es jedoch zum gerichtlichen Inkassoverfahren kommt, müssen alle außergerichtlichen Schritte erfolglos geblieben sein. Das außergerichtliche Mahnverfahren beinhaltet in der Regel folgende Bausteine:

• Mahnschreiben
• Inkassoversuche per Telefon
• Abgleich und Vervollständigung der Schuldnerdaten
• Bonitätsprüfung
• Wiederkehrende persönliche Kontaktaufnahme zum Schuldner

Erst wenn dies erfolglos bleibt, geht der Vorgang vor Gericht.

Führt ein Inkassoverfahren zu einem negativen Schufa-Eintrag?

Nein, ein Inkassoverfahren bedeutet nicht automatisch einen sofortigen negativen Schufa-Eintrag. Bevor ein negativer Schufa-Eintrag kommt, müssen folgende Punkte erfüllt sein:

• Gerichtsurteil oder Mahnbescheid
• Gerichtliches Vollstreckungsurteil

Sind Inkassozahlungen auf dem Kontoauszug schädlich?

Allerdings bleibt die Zahlung eines Gläubigers an ein Inkassobüro der Bank bei der Bonitätsprüfung nicht verborgen. Der Begünstigte ist in den Kontoauszügen ja aufgeführt.

Damit sieht die Bank, dass der potenzielle Kreditnehmer auch mal eine Zahlung verschwitzt. Bei einem einmaligen Vorgang ist dies kein Beinbruch, der zu einer Ablehnung der Kreditanfragen führt.

Kritischer wird es allerdings, wenn Inkassobüros wiederholt als Zahlungsempfänger in den Kontoauszügen auftauchen. Dies führt zu massivem Punktabzug bei der Bonitätsprüfung.

Vergibt eine Bank einen Kredit trotz Inkasso?

Wir müssen an dieser Stelle noch einmal betonen, dass Inkasso nicht gleich Inkasso ist. Zum einen spielt die wiederkehrende Häufigkeit dieser Zahlungen eine Rolle.

Angenommen, im Monat Juli kommt es einmalig zu vier Zahlungen an Inkassobüros. Es liegt der Schluss nahe, dass der Zahlungspflichtige im Juni im Urlaub war. Die Gläubiger besaßen in Bezug auf die Schulden wenig Geduld.

Verteilen sich diese vier Zahlungen aber über das Jahr, erfolgt eine andere Einschätzung. Es liegt nahe, dass es der Gläubiger mit seiner Zahlungspflicht und dem Bezahlen nicht so genau nimmt.

Grundsätzlich vergeben Banken aber auch Kredite trotz Inkasso. Zahlungen an Inkassounternehmen sind kein Grund, keinen Kredit zu beantragen.

Banken greifen zwar auch auf die Schufa zurück. Sie legen bei der letztendlichen Beurteilung der Bonität des Antragstellers aber individuelle Maßstäbe an.

Während eine Bank aufgrund von „peanuts“ bei Krediten vorsichtig ist und ablehnt, sieht eine andere Bank kein Problem bei der Vergabe. Es kommt der bonitätsabhängige Zinssatz zum Tragen und fällt ein wenig höher aus.

Welche Bank kann bei Kredit trotz Inkassounternehmen helfen (Kreditvermittler, Smava, Auxmoney, Check24?)

Zunächst einmal lautet die Antwort: Alle, wenn sie denn wollen können mit Krediten helfen. Voraussetzung bei einigen Instituten ist allerdings, dass es bei der Schufa noch keinen Inkassoeintrag gibt.

Die reine Überweisung an ein Inkassobüro ist noch kein Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe, obwohl es auf den Kontoauszügen sichtbar ist. Wichtiger ist das Einkommen.

Besteht jedoch ein Schufa-Eintrag, schränkt sich der Kreis der Anbieter ein. Er verschließt sich aber nicht.

Wir haben Ihnen eine Liste von allen Anbieter zusammengestellt, bei denen ein Kredit trotz Inkasso und trotz Schufa grundsätzlich möglich ist. Beachten Sie bitte, dass die Entscheidung letztendlich immer bei dem Anbieter und nicht bei uns liegt.

Platz im Kreditvergleich	Anbieter	Kredit trotz Inkasso	Testbericht	Zum Anbieter
1. Platz	Smava	ja	Testbericht	zum Anbieter
2. Platz	Verivox	ja	Testbericht	zum Anbieter
3. Platz	Check24	ja	Testbericht	zum Anbieter
4. Platz	Finanzcheck	ja	Testbericht	zum Anbieter
7. Platz	Creditolo	ja	Testbericht	zum Anbieter
15. Platz	Auxmoney	ja	Testbericht	zum Anbieter
20. Platz	CreditSUN	ja		zum Anbieter
22. Platz	Maxda	ja	Testbericht	zum Anbieter
23. Platz	Credicom	ja	Testbericht	zum Anbieter
25. Platz	Maxxkredit	ja		zum Anbieter
29. Platz	Bon Kredit	ja	Testbericht	zum Anbieter
35. Platz	Younited Credit	ja		zum Anbieter
41. Platz	Duratio	ja		zum Anbieter
42. Platz	Credimaxx	ja		zum Anbieter
48. Platz	Noricus Finanz	ja	Testbericht	zum Anbieter
49. Platz	Ferratum	ja		zum Anbieter
51. Platz	Kredit1a	ja		zum Anbieter

So verbessern Sie Ihre Chancen für einen Kredit trotz Inkasso bei der Kreditvergabe

Es spricht nichts dagegen, schon im Vorfeld bei einem Inkassoeintrag die Erfolgschancen für eine Kreditvergabe zu erhöhen. Wir haben hier einige Tipps für Sie bereitgestellt, wie Sie Ihre Bonität und Kreditchancen trotz Inkassounternehmen verbessern.

Bürge oder zweiter Mitantragsteller

Mit einem Bürgen oder einem zweiten Antragsteller, der keine negativen Merkmale aufweist, erhöhen Sie automatisch die Bonität. Die Bank kann bei Zahlungsausfall auf eine weitere Person zurückgreifen und hat damit trotz Inkasso kein Ausfallrisiko.

Kredit ohne Schufa als Notfallplan

Als allerletzter Ausweg bietet sich ein Kredit ohne Schufa an. Diese Darlehen sind auch als „Schweizer Kredite“ bekannt.

Die Rahmenbedingungen sind allerdings sehr restriktiv gehalten. Erfreulicherweise finden sich in Deutschland echte Alternativen.

Dispokredit nutzen statt Ratenkredit

Hat Ihnen die Bank einen Dispokredit eingeräumt, nutzen Sie diesen, bis ein wenig Gras über das Inkasso gewachsen ist. Er ist zwar teurer als ein Ratenkredit, aber dafür unauffälliger.

Kreditsumme nicht zu groß wählen

Wählen Sie auch bei größerem Bedarf zunächst nur eine kleinere Kreditsumme. Zahlen Sie Ihre Raten wie vereinbart zurück, steht nach einigen Monaten einer Kreditaufstockung vermutlich nichts im Wege.

Haushaltsrechnung machen

Zeigen Sie der Bank, dass Sie mit dem Thema Kredit verantwortungsbewusst umgehen, und gehen Sie selbst in die Offensive. Legen Sie von sich aus eine Haushaltsrechnung vor, aus der hervorgeht, dass die Inkassozahlungen Fehler der Vergangenheit waren.

Dokumentieren Sie anhand der Haushaltsrechnung, dass Ihr finanzieller Spielraum künftig ausreichend ist, um Verpflichtungen nachzukommen.

Schufa vor Kreditantrag bereinigen

Werfen Sie einen Blick in Ihre Schufa, bevor Sie den Kreditantrag starten. Jeder Bürger hat einmal im Jahr Anspruch auf eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft.

Finden Sie Einträge, die überaltert oder falsch sind, werden Sie aktiv. Fordern Sie den Veranlasser auf, die Einträge löschen zu lassen.

In unserem Ratgeber „13 Tipps, um die Schufa zu verbessern“ haben wir wertvolle Hinweise für Sie, wie Sie Ihre Schufa wieder aufpolieren können.

Zusammenfassung und Handlungsempfehlung bei Kreditanfragen

Zusammenfassend können wir sagen, dass ein Kredit trotz Inkasso für die Banken zum Tagesgeschäft zählt. Kein Verbraucher sollte eine falsche Scheu an den Tag legen, nur weil er einmal Zahlungen an ein Inkassounternehmen geleistet hat.

Selbst wenn es zu einem Schufa-Eintrag aufgrund des Inkassos kam, ist die Kreditvergabe immer noch möglich. Es gibt auch Banken, die einen Kredit trotz Schufa vergeben.

In der Überschrift dieses Abschnitts findet sich das Wort „Handlungsempfehlung“. Wir möchten Ihnen an dieser Stelle eine Idee an die Hand geben.

Angenommen, Sie möchten einen Kredit aufnehmen und haben nicht nur ein Inkasso gehabt, sondern sogar einen Schufa-Eintrag. Nutzen Sie den Kreditvergleich Smava.

Beantworten Sie in der Kreditanfrage alle Fragen wahrheitsgemäß. Smava hat sich in den letzten Jahren einen Namen gemacht, auch Kredite trotz Schufa zu vermitteln.

Am Ende der Anfragestrecke gelangen Sie zu dem Kreditvergleich. Wählen Sie nun die Bank aus, deren Konditionen Ihnen am besten zusagen.

Smava leitet Ihre Anfrage nun an die besagte Bank weiter. Smava macht aber noch etwas.

Der Kreditvermittler prüft anhand Ihrer Angaben, ob noch andere Banken als Geldgeber infrage kommen. Ist dem so, leitet er Ihre Anfrage an diese Banken weiter.

Im Idealfall erhalten Sie so mit nur einer Anfrage bis zu sechs unverbindliche Kreditvorschläge und können diese vergleichen. Damit steigt die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit trotz Inkasso zu erhalten, deutlich.

Dieser Service ist für Sie völlig kostenlos. Unser Tipp: Sie suchen einen Kredit trotz Inkasso? Testen Sie Smava.

Häufige Fragen – FAQ zum Kredit trotz Inkasso

Wir haben in diesem, letzten, Abschnitt noch einmal alle Fragen mit Antworten aufgeführt, die immer wieder von Verbrauchern gestellt werden.