Ein Kredit trotz Inkasso sehen viele Menschen als unmöglich. Es dürfte der Albtraum eines jeden Verbrauchers sein, wenn er kurz vor Kreditaufnahme Post von einem Inkassobüro bekommt.
Diese Aktivität findet allerdings nicht sofort Niederschlag in seiner Schufa-Akte. Jedoch steht für die Bonitätsprüfung zunächst die Frage im Raum, was es mit dem Inkasso auf sich hat.
Einmal vergessen, eine Rechnung zu überweisen und schon liegt der Brief von einem Inkassobüro im Briefkasten. Gerade Sachversicherer zögern bei offenen Versicherungsbeiträgen nicht lange.
Wir wollen in diesem Ratgeber ausführlich auf das Thema Inkasso eingehen und aufzeigen, dass ein Kredit trotz Inkasso möglich ist. Dabei sehen wir einen Kredit ohne Schufa nur als allerletzten Ausweg.
Der eine oder andere „Schuldensanierer“ bietet nichts anderes als das an. Dabei ist das am Ende in der Regel nur der zweitbeste Weg.
Hier klicken, um zur Liste zu gelangen.
Wir werden in diesem Ratgeber jedoch nicht darauf eingehen, wie eine seriöse Schuldensanierung aussieht. Für Verbraucher gibt es in Bezug auf Kredit trotz Inkasso auch andere Lösungen als den Kredit ohne Schufa, aber lesen Sie selbst.
Wie kommt es zu einem Inkassoverfahren?
Fast alle Zahlungen laufen auf der Grundlage des Lastschrifteinzugsverfahrens oder Daueraufträgen. Die Zahl der individuellen Überweisungen geht im Zeitalter der Kreditkartenzahlungen auch immer weiter zurück.
Trotzdem gibt es Rechnungen, beispielsweise vom Schornsteinfeger oder der Hausratversicherung, die einmal jährlich per Überweisung bezahlt werden. Vergisst der Versicherungsnehmer die Überweisung und ist zum Zeitpunkt der Mahnung in Urlaub, steht das Inkassobüro vor der Tür.
Ein anderer Fall kann sein, dass eine Lastschrift aufgrund mangelnder Deckung nicht eingelöst wurde. Der Handel und die Dienstleister geben sich nicht mehr selbst mit mühseligen Mahnverfahren ab.
Die offene Forderung wird an ein Inkassobüro verkauft. Die Zahlungsaufforderung eines Inkassobüros hat noch nichts mit einem Mahnbescheid oder einer Zwangsvollstreckung zu tun.
Das Büro übernimmt es einfach für den Gläubiger, das geschuldete Geld „beizutreiben“, wie es im Juristendeutsch so schön heißt. Für den Schuldner ist zu diesem Zeitpunkt der Rechnungsbetrag des Inkassobüros das Unangenehmste.
Das Inkassobüro „packt richtig schön drauf“, was zusätzliche Kosten angeht. Die Gebühr darf bis zum 1,3fachen des Gegenwertes zuzüglich der Auslagen des Büros betragen.
Bei einem Rechnungsbetrag von 500 Euro wären dies maximal 58,50 Euro. Zuzüglich Auslagenpauschale von 11,70 Euro und Mehrwertsteuer belaufen sich die Inkassokosten 83,54 Euro in der Summe.
Die Auslagen sind vielfältig:
- Schreib- oder Portoauslagen, maximal 20 Prozent der gesamten Inkassokosten und und höchstens 20 Euro.
- Zinsen auf die Hauptforderung
- Nachgewiesene Kosten für die Adressermittlung und Bankrücklastschriften
- Vollstreckungskosten
- Mahnbescheid: maximal 25 Euro
- Nachgewiesene Zustellungskosten bei Zustellung durch einen Gerichtsvollzieher
Der Ablauf bis zum Inkassoverfahren
Das vollständige Inkassoverfahren untergliedert sich in mehrere Stufen:
- Außergerichtliche Mahnung
- Gerichtliches Mahnverfahren
- Nachgerichtliches Inkassoverfahren
- Überwachungsverfahren
Zwischen Schritt zwei und drei greift in der Regel der Weg in ein Privatinsolvenzverfahren. In diesem Fall ist eine Kreditaufnahme generell nicht mehr möglich.
Wesentlich häufiger sind Kreditnehmer jedoch vom außergerichtlichen Mahnverfahren betroffen, das aber auch bereits von einem Inkassounternehmen unter dem Oberbegriff „Forderungsmanagement“ durchgeführt wird.
Bis es jedoch zum gerichtlichen Inkassoverfahren kommt, müssen alle außergerichtlichen Schritte erfolglos geblieben sein. Das außergerichtliche Mahnverfahren beinhaltet in der Regel folgende Bausteine:
- Mahnschreiben
- Inkassoversuche per Telefon
- Abgleich und Vervollständigung der Schuldnerdaten
- Bonitätsprüfung
- Wiederkehrende persönliche Kontaktaufnahme zum Schuldner
Erst wenn dies erfolglos bleibt, geht der Vorgang vor Gericht.
Führt ein Inkassoverfahren zu einem negativen Schufa-Eintrag?
Nein, ein Inkassoverfahren bedeutet nicht automatisch einen sofortigen negativen Schufa-Eintrag. Bevor ein negativer Schufa-Eintrag kommt, müssen folgende Punkte erfüllt sein:
- Gerichtsurteil oder Mahnbescheid
- Gerichtliches Vollstreckungsurteil
Sind Inkassozahlungen auf dem Kontoauszug schädlich?
Allerdings bleibt die Zahlung eines Gläubigers an ein Inkassobüro der Bank bei der Bonitätsprüfung nicht verborgen. Der Begünstigte ist in den Kontoauszügen ja aufgeführt.
Damit sieht die Bank, dass der potenzielle Kreditnehmer auch mal eine Zahlung verschwitzt. Bei einem einmaligen Vorgang ist dies kein Beinbruch, der zu einer Ablehnung der Kreditanfrage führt.
Kritischer wird es allerdings, wenn Inkassobüros wiederholt als Zahlungsempfänger in den Kontoauszügen auftauchen. Dies führt zu massivem Punktabzug bei der Bonitätsprüfung.
Vergibt eine Bank einen Kredit trotz Inkasso?
Wir müssen an dieser Stelle noch einmal betonen, dass Inkasso nicht gleich Inkasso ist. Zum einen spielt die wiederkehrende Häufigkeit dieser Zahlungen eine Rolle.
Angenommen, im Monat Juli kommt es einmalig zu vier Zahlungen an Inkassobüros. Es liegt der Schluss nahe, dass der Zahlungspflichtige im Juni im Urlaub war. Die Gläubiger besaßen in Bezug auf die Schulden wenig Geduld.
Verteilen sich diese vier Zahlungen aber über das Jahr, erfolgt eine andere Einschätzung. Es liegt nahe, dass es der Gläubiger mit seiner Zahlungspflicht und dem Bezahlen nicht so genau nimmt.
Grundsätzlich vergeben Banken aber auch Kredite trotz Inkasso. Zahlungen an Inkassobüros sind kein Grund, keinen Kredit zu beantragen.
Banken greifen zwar auch auf die Schufa zurück. Sie legen bei der letztendlichen Beurteilung der Bonität des Antragstellers aber individuelle Maßstäbe an.
Während eine Bank aufgrund von „peanuts“ einen Kredit ablehnt, sieht eine andere kein Problem bei der Vergabe. Es kommt der bonitätsabhängige Zinssatz zum Tragen und fällt ein wenig höher aus.
Welche Bank kann bei Kredit trotz Inkasso helfen (Kreditvermittler, Smava, Auxmoney, Check24?)
Zunächst einmal lautet die Antwort: Alle, wenn sie denn wollen. Voraussetzung bei einigen Instituten ist allerdings, dass es bei der Schufa noch keinen Inkassoeintrag gibt.
Die reine Überweisung an ein Inkassobüro ist noch kein Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe. Wichtiger ist das Einkommen.
Besteht jedoch ein Schufa-Eintrag, schränkt sich der Kreis der Anbieter ein. Er verschließt sich aber nicht.
Wir haben Ihnen eine Liste von allen Anbieter zusammengestellt, bei denen ein Kredit trotz Inkasso und trotz Schufa grundsätzlich möglich ist. Beachten Sie bitte, dass die Entscheidung letztendlich immer bei dem Anbieter und nicht bei uns liegt.
| Platz im Kreditvergleich | Anbieter | Kredit trotz Inkasso | Testbericht | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|---|
1. Platz |
 Smava |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
2. Platz |
 Verivox |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
3. Platz |
 Check24 |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
4. Platz |
 Finanzcheck |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
6. Platz |
 Financescout24 |
ja |
zum Anbieter | |
8. Platz |
 Creditolo |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
9. Platz |
 Consors Finanz |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
18. Platz |
 Auxmoney |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
20. Platz |
 Moneyou |
ja |
zum Anbieter | |
24. Platz |
 CreditSUN |
ja |
zum Anbieter | |
25. Platz |
 Comdirect |
ja |
zum Anbieter | |
27. Platz |
 Maxda |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
28. Platz |
 Credicom |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
30. Platz |
 Maxxkredit |
ja |
zum Anbieter | |
35. Platz |
 Bon Kredit |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
41. Platz |
 Younited Credit |
ja |
zum Anbieter | |
47. Platz |
 Duratio |
ja |
zum Anbieter | |
48. Platz |
 Credimaxx |
ja |
zum Anbieter | |
52. Platz |
 Clauss Kredit |
ja |
zum Anbieter | |
57. Platz |
 Noricus Finanz |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
58. Platz |
 Ferratum |
ja |
zum Anbieter | |
60. Platz |
 Kredit1a |
ja |
zum Anbieter |
So verbessern Sie Ihre Chancen für einen Kredit trotz Inkasso beim Kreditantrag
Es spricht nichts dagegen, schon im Vorfeld bei einem Inkassoeintrag die Erfolgschancen für eine Kreditvergabe zu erhöhen. Wir haben hier einige Tipps für Sie bereitgestellt, wie Sie Ihre Bonität trotz Inkasso verbessern.
Bürge oder zweiter Mitantragsteller
Mit einem Bürgen oder einem zweiten Antragsteller, der keine negativen Merkmale aufweist, erhöhen Sie automatisch die Bonität. Die Bank kann bei Zahlungsausfall auf eine weitere Person zurückgreifen.
Kredit ohne Schufa als Notfallplan
Als allerletzter Ausweg bietet sich ein Kredit ohne Schufa an. Diese Darlehen sind auch als „Schweizer Kredite“ bekannt.
Die Rahmenbedingungen sind allerdings sehr restriktiv gehalten. Erfreulicherweise finden sich in Deutschland echte Alternativen.
Dispokredit nutzen statt Ratenkredit
Hat Ihnen die Bank einen Dispokredit eingeräumt, nutzen Sie diesen, bis ein wenig Gras über das Inkasso gewachsen ist. Er ist zwar teurer als ein Ratenkredit, aber dafür unauffälliger.
Kreditsumme nicht zu groß wählen
Wählen Sie auch bei größerem Bedarf zunächst nur eine kleinere Kreditsumme. Zahlen Sie Ihre Raten wie vereinbart zurück, steht nach einigen Monaten einer Kreditaufstockung vermutlich nichts im Wege.
Haushaltsrechnung machen
Zeigen Sie der Bank, dass Sie mit dem Thema Kredit verantwortungsbewusst umgehen, und gehen Sie selbst in die Offensive. Legen Sie von sich aus eine Haushaltsrechnung vor, aus der hervorgeht, dass die Inkassozahlungen Fehler der Vergangenheit waren.
Dokumentieren Sie anhand der Haushaltsrechnung, dass Ihr finanzieller Spielraum künftig ausreichend ist, um Verpflichtungen nachzukommen.
Schufa vor Kreditantrag bereinigen
Werfen Sie einen Blick in Ihre Schufa, bevor Sie den Kreditantrag starten. Jeder Bürger hat einmal im Jahr Anspruch auf eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft.
Finden Sie Einträge, die überaltert oder falsch sind, werden Sie aktiv. Fordern Sie den Veranlasser auf, die Einträge löschen zu lassen.
In unserem Ratgeber „13 Tipps, um die Schufa zu verbessern“ haben wir wertvolle Hinweise für Sie, wie Sie Ihre Schufa wieder aufpolieren können.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Zusammenfassend können wir sagen, dass ein Kredit trotz Inkasso für die Banken zum Tagesgeschäft zählt. Kein Verbraucher sollte eine falsche Scheu an den Tag legen, nur weil er einmal Zahlungen an ein Inkassobüro geleistet hat.
Selbst wenn es zu einem Schufa-Eintrag aufgrund des Inkassos kam, ist die Kreditvergabe immer noch möglich. Es gibt auch Banken, die einen Kredit trotz Schufa vergeben.
In der Überschrift dieses Abschnitts findet sich das Wort „Handlungsempfehlung“. Wir möchten Ihnen an dieser Stelle eine Idee an die Hand geben.
Angenommen, Sie möchten einen Kredit aufnehmen und haben nicht nur ein Inkasso gehabt, sondern sogar einen Schufa-Eintrag. Nutzen Sie den Kreditvergleich Smava.
Beantworten Sie in der Kreditanfrage alle Fragen wahrheitsgemäß. Smava hat sich in den letzten Jahren einen Namen gemacht, auch Kredite trotz Schufa zu vermitteln.
Am Ende der Anfragestrecke gelangen Sie zu dem Kreditvergleich. Wählen Sie nun die Bank aus, deren Konditionen Ihnen am besten zusagen.
Smava leitet Ihre Anfrage nun an die besagte Bank weiter. Smava macht aber noch etwas.
Der Kreditvermittler prüft anhand Ihrer Angaben, ob noch andere Banken als Geldgeber infrage kommen. Ist dem so, leitet er Ihre Anfrage an diese Banken weiter.
Im Idealfall erhalten Sie so mit nur einer Anfrage bis zu sechs unverbindliche Kreditvorschläge und können diese vergleichen. Damit steigt die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit trotz Inkasso zu erhalten, deutlich.
Dieser Service ist für Sie völlig kostenlos. Unser Tipp: Sie suchen einen Kredit trotz Inkasso? Testen Sie Smava.
Häufige Fragen – FAQ
Wir haben in diesem, letzten, Abschnitt noch einmal alle Fragen mit Antworten aufgeführt, die immer wieder von Verbrauchern gestellt werden.
Bei welcher Bank bekomme ich einen Kredit mit Inkassoverfahren?
Zunächst einmal kommt jede Bank infrage, da eine Zahlung an ein Inkasso noch kein Ausschlussgrund ist. Eine konkrete Antwort auf diese Frage erhalten Sie, wenn Sie über Smava eine Kreditanfrage stellen.
Wo bekomme ich einen Kredit trotz P-Konto?
Einige Institute sehen ein P-Konto als Ausschlusskriterium für einen Kredit. In der Regel wirkt sich das P-Konto aber nur auf die Einräumung eines Dispo-Kredites negativ aus.
Vergibt eine Bank auch Kredite trotz Schufa, haben Sie dort auf jeden Fall gute Chancen.
Wo bekomme ich einen Kredit trotz Infoscore Eintrag?
Ein Infoscore Eintrag kommt einem Schufa-Eintrag gleich. In unserer Tabelle weiter oben haben wir im Vergleich die Banken aufgeführt, die auch einen Kredit trotz Schufa vergeben.
Wann wird ein Inkasso Unternehmen eingeschaltet?
Die Einschaltung eines Inkassounternehmens hängt von der Toleranzgrenze des Gläubigers ab. Einige Unternehmen lassen bereits die erste Mahnung von einem Inkassobüro formulieren.
Bleiben die Mahnungen des Gläubigers wirkungslos, tritt spätestens dann ein Inkassobüro auf den Plan.
Wirkt sich eine Inkasso Forderungen negativ auf die Schufa aus?
Eine Inkassoforderung hat nur dann negative Auswirkungen auf die Schufa, wenn sie dort gemeldet wurde. Dazu müssen allerdings erst einige juristische Hürden genommen werden.
Eine Überweisung an ein Inkassobüro kann lediglich die bankinterne Bonitätsprüfung beeinflussen.
Wie verhalte ich mich, wenn Inkasso unberechtigt ist?
Es wäre fatal, auf das, wenn auch unberechtigte, Schreiben nicht zu reagieren. Unberechtigt heißt, dass keine Forderung mehr besteht.
Weisen Sie dem Inkassobüro anhand von Belegen nach, dass Sie die Forderung beglichen haben. Inkassobüros prüfen in der Regel nicht, ob die Forderung ihres Auftraggebers zu Recht besteht.
Wo bekomme ich eine Umschuldung bei schlechter Schufa und Inkasso?
Wir empfehlen in diesem Fall den Kreditvergleich Smava. Smava verfügt über lange Erfahrung auf dem Gebiet der Umschuldung auch bei schwierigen Fällen.
Ist der Schufa bekannt, dass ein Inkasso Unternehmen aktiv ist?
Nein, die Schufa erfährt erst davon, wenn ein Gerichtsurteil, ein Mahnbescheid oder ein gerichtliches Vollstreckungsurteil ergangen ist.
Ich brauche einen Kredit, habe aber negative Schufa. Wer kann helfen?
Einmal mehr lautet unsere Empfehlung, das Kreditvergleichsportal Smava zu nutzen. Smava weiß, welche Banken in diesem Fall als Ansprechpartner infrage kommen.
Dabei greift das Berliner Unternehmen auf in Deutschland ansässige Institute zurück. Der berühmte Schweizer Kredit ohne Schufa kommt in diesem Fall erfreulicherweise nicht zum Tragen.
Wo bekomme ich einen Kredit trotz Kredit?
Theoretisch vergibt jede Bank auch bei anderweitig bestehenden Krediten ein Darlehen. Voraussetzung ist allerdings, dass das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen die zusätzliche Rate trägt.
Es ist nicht unüblich, dass Kreditnehmer hier einen Autokredit nutzen, dort die Küche finanziert haben.
Sinnvoller, als einen weiteren Kredit aufzunehmen, ist häufig eine Zusammenlegung. Sogenannte Umschuldungen sorgen dafür, dass der Kreditnehmer nicht den Überblick verliert.
Eine Kreditbündelung wirkt sich auch positiver auf das Schufa-Scoring aus, als mehrere parallel laufende Darlehen.
