Die ING ist die größte Direktbank Deutschlands. Rechtfertigen auch die Konditionen beim Kredit diesen Erfolg?
Ein Kunde klagte uns neulich sein leid, wie schwer es für einen Selbstständigen sei, einen privaten Ratenkredit zu erhalten. Ein Grund mehr für uns, die ING einmal für Sie genauer unter die Lupe zu nehmen.
Angenommen, Sie sind auch selbstständig. Eine neue Küche hat absolut nichts mit der Firma zu tun, müsste aber finanziert werden.
Wäre es für Sie interessant zu erfahren, welche Banken entsprechende Finanzierungen für Selbstständige haben? Lesen Sie in diesem ING Ratgeber alles, was Sie über den ING Kredit wissen müssen.
Wir bieten Ihnen einen umfassenden Testbericht und eine Handlungsempfehlung.
Für Selbstständige ist dieser Ratgeber ebenfalls wertvoll. Wir beschäftigen uns allerdings nicht speziell mit dem ING Autokredit und dem ING Renovierungskredit.
Eigentlich kennt die ING fast jeder, aber was hat es genau mit der Bank auf sich?
Wer ist die ING?
Bei der ING selbst handelt es sich um eine niederländische Großbank. Die deutsche Tochter ging aus der Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung hervor, die später zur BfG wandelte.
Erfahrungen:
1994 wurde die Deutsche Direktbank daraus, die wiederum nach zahlreichen Zu- und Verkäufen endgültig im Jahr 2004 zur ING-DiBa umfirmierte.
Im Jahr 2019 zählte das Institut mit Sitz in Frankfurt am Main 9,3 Millionen Kunden. Die ING liegt auf Platz acht der größten Banken Deutschlands.
Sie sind auf der Suche nach einem Kredit und Ihre Bonität weist keine schwarzen Flecken auf? Dann sollte die ING in die engere Wahl kommen.
Sollten Sie Probleme sehen, zeigen wir Ihnen im Laufe dieses ING Ratgebers alternative Lösungen auf.
Welche Kredite bietet die ING an?
Die Frankfurter verfügen über ein Portfolio unterschiedlicher Darlehen:
- Ratenkredit zur freien Verwendung
- Autokredit
- Wohnkredit
- Rahmenkredit
- Baufinanzierung
Die Konditionen und Produktinformationen
Zum Einstieg werfen wir einen Blick auf die Rahmenbedingungen bei der ING. Die Zinsen interessieren unsere Leser in der Regel als erstes und zählen zu den wichtigsten Informationen.
| Möglicher Kreditbetrag | 5.000 € bis 50.000 € |
| Laufzeit | 12 Monate bis zu 96 Monaten |
| Volumenabhängiger gebundener Sollzins | Ab 5.000 Euro 3,92 Prozent p.a. Ab 10.001 Euro 3,44Prozent p.a. Ab 35.000 Euro 3,34 Prozent p.a. |
| Volumenabhängiger effektiver Jahreszins | Ab 5.000 Euro 3,99 Prozent p.a. Ab 10.001 Euro 3,49Prozent p.a. Ab 35.000 Euro 3,39 Prozent p.a. |
| Niedrigster Zweidrittelzins | Da kein bonitätsabhängiger Zinssatz entfällt dieser Punkt |
Der relativ hohe Einstiegsbetrag schränkt die Zielgruppe deutlich ein. Der günstige Zinssatz jedoch ist absolut marktfähig.
Was sind die Annahmerichtlinien?
Die ING setzt Volljährigkeit des Antragstellers, einen Wohnsitz in Deutschland und ein Konto bei einer deutschen Bank voraus. Darüber hinaus muss der Antragsteller über eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
Als Antragsteller kommen Arbeitnehmer, Rentner und Selbstständige infrage.
Die Vorteile und Nachteile des ING Ratenkredites
Vorab, der ING Ratenkredit rangiert mit dem Angebot in unserer Rangliste von 62 Anbietern auf Rang 16. Unter den reinen Banken liegt er auf Platz 9.
Wir haben für Sie die Vor- und Nachteile einmal gegenübergestellt.
| Vorteile | Nachteile |
| Vollständig digitaler Kreditantrag | Nur gesetzliche Widerrufsfrist |
| Laufzeit bis zu 96 Monate | Relativ hohe Einstiegsgröße mit 5.000 Euro |
| Jede Anfrage wird individuell geprüft. | |
| Kostenlose Sondertilgung | |
| Ratenpausen auf Anfrage möglich | |
| Sehr günstiger betragsabhängiger Zinssatz | |
| Stufenlos wählbarer Kreditbetrag | |
| Stufenlose Laufzeit | |
| Taggleiche Auszahlung |
Ablauf der Kreditanfrage
Der Ablauf einer Kreditanfrage bei der ING unterscheidet sich nicht von dem anderer Banken. Der Einstieg erfolgt über den Kreditrechner. Geben Sie Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit ein.
Als nächstes werden Ihre persönlichen Daten, Familienstand und Beruf abgefragt. Ergänzen Sie die Daten zu Ihren Finanzen.
Sie erhalten jetzt eine Zusammenfassung der bisherigen Eingaben. Verläuft die Vorprüfung erfolgreich, geht es zu den Unterlagen.
Sie erfahren, welche Dokumente Sie einreichen müssen.
Wichtig ist für Sie zu wissen, dass Sie den Auszahlungstermin selbst bestimmen können, bis zu drei Monate im Voraus. Alternativ haben Sie bei der taggleichen Auszahlung einen echten Sofortkredit zur Verfügung.
Welche Unterlagen benötige ich für den ING Ratenkredit?
Die ING bietet den digitalen Kontocheck an. Dieser entspricht allen Vorgaben für den Datenschutz.
Wer sich dafür entscheidet, muss keine Unterlagen einreichen. Andernfalls benötigt die ING
- Als Angestellter Kopien aller Seiten der letzten 3 Gehaltsabrechnungen
- Als Beamter Kopien aller Seiten der letzten Bezügemitteilung
- Als Freiberufler Kopien aller Seiten der letzten 2 Steuerbescheide (nicht älter als 3 Jahre) mit Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit
- Als Rentner/Pensionär Kopien aller Seiten des letzten Rentenbescheids
Wir empfehlen den digitalen Kontocheck über das Girokonto. Er erspart viel Zeit beim Kopieren und dem Postversand.
Unser Testbericht
Wir hatten Ihnen einen voll umfänglichen ING Test versprochen. Sie werden Details finden, auf die andere Tests nicht eingehen.
Punkte:125 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:125 von 192
Bearbeitungsdauer
Die Bearbeitungszeit hängt davon ab, ob Sie sich für einen digitalen Kreditantrag entscheiden oder für die papierhafte Variante. Der digitale Kreditantrag ermöglicht eine Auszahlung oft noch am selben Tag.
Entscheiden Sie sich für die papierhafte Antragstellung, dürfen Sie die Postlaufzeit nicht vergessen. In diesem Fall müssen Sie mit bis zu zehn Werktagen rechnen, bis das Geld auf dem Konto ist.
Wurde die ING von der Stiftung Warentest geprüft?
Die Berliner Verbraucherschützer sind für viele Kunden ein Maßstab bei der Auswahl eines Produktes. Dies gilt für Fernseher ebenso wie für Kredite.
Es ist schon seit dem Jahr 2012 her, dass die Stiftung Warentest bei der ING einen echten Produkttest vornahm. Damals schnitt das Unternehmen nur mit der Note „ausreichend“ ab.
Darüber hinaus erscheint die ING im monatlichen Konditionstest der Stiftung Warentest, aber nur mit den marginalen Angaben zu Zins und Abschlussmöglichkeit.
Gibt es ING Erfahrungsberichte?
Mindestens genauso wichtig wie die Stiftung Warentest sind inzwischen die Meinungen anderer Verbraucher. Dafür bieten sich einschlägige Verbraucherportale wie Trustpilot oder eKomi an.
Auf eKomi finden sich leider nur Bewertungen für die ING-Niederlassung in Österreich. Wie sieht es bei Trustpilot aus?
Die Kundenmeinungen zur ING beziehen sich nicht auf den Kredit speziell, sondern sind eher allgemeiner Natur. Dennoch stellen Sie das Urteil der Stiftung Warentest in den Schatten.
Quelle: www.trustpilot.com
Lassen wir die Zahlen unkommentiert für sich sprechen.
Zum heutigen Tag (Stand 22.05.2023) liegen uns 8 ING Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 100,00 % positiv, getTheReview neutral und 0,00 % negativ.
Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:ING Erfahrungen
PostIdent oder VideoIdent?
Die ING bietet Ihren Kunden beide Möglichkeiten. Wer sich für das VideoIdent-Verfahren entscheidet, kann dies in der Zeit zwischen sieben Uhr morgens und abends 22 Uhr durchführen.
Sie sind nicht auf die Öffnungszeiten der Postfilialen angewiesen und sparen entsprechend Zeit.
ING Kredit trotz negativer Schufa?
Ein Ratenkredit bei der ING ist mit negativer Schufa nicht möglich. Trifft dieser Sachverhalt auf Sie zu, ist das kein Grund, den Kopf in den Sand zu stecken.
Wir zeigen Ihnen Möglichkeiten, wie Sie auch trotz negativer Schufa einen Kredit bei einer Bank in Deutschland erhalten.
Kredit ohne Schufa – geht das?
Ein Kredit ohne Schufa ist bei der ING, wie bei keiner seriösen Bank in Deutschland, möglich. Viele Kreditnehmer wissen aber gar nicht, dass es Alternativen gibt.
Diese sind deutlich günstiger als der berühmte Schweizer Kredit ohne Schufa. Das Kreditvergleichsportal Smava beispielsweise bietet sich in diesem Fall an.
Dazu aber später mehr.
Kredit aufstocken
Vielen Darlehensnehmern ist die Situation geläufig. Trotz eines Darlehens vor einigen Jahren tut sich erneuter Kreditbedarf auf. Den Kredit erhöhen wäre die einfachste Lösung.
In diesem Fall hilft ein direktes Gespräch mit der ING weiter. Alternativ bietet sich ein erneuter Kreditantrag mit dem Einschluss einer Umschuldung an.
Wichtig ist, dass das frei verfügbare Nettoeinkommen die erhöhte Rate trägt.
Ratenpause
Das Thema Ratenpause stellt für viele Kreditnehmer einen wichtigen Faktor dar. Gerade Familien mit kleinen Kindern wissen, dass in der Vorweihnachtszeit das Budget eher knapp ausfällt.
Die ING berücksichtigt dies und ermöglicht Ratenpausen.
Ist der ING Kredit auch für Rentner möglich?
Ja, Rentner können den ING Kredit auch in Anspruch nehmen.
Die Kredit Hotline
In Bezug auf die telefonische Erreichbarkeit lässt die ING keine Wünsche offen. Die Bank ist unter der Rufnummer 069-50500106 rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche erreichbar.
Der Kredit wurde abgelehnt – was kann ich tun?
Für die Ablehnung kann es verschiedene Gründe geben. Möglicherweise haben Sie die Annahmevoraussetzungen formal nicht erfüllt.
Vielleich war auch die Bonität nicht ausreichend. Das ist jedoch kein Grund, die Flinte ins Korn zu werfen.
Prüfen Sie zunächst, ob Ihre Schufa falsche oder alte Angaben aufweist. Nutzen Sie dafür die kostenlose Schufa-Selbstauskunft. Diese steht Ihnen einmal im Jahr zu.
Bei fehlerhaften Einträgen bitten Sie den Veranlasser, diese korrigieren zu lassen.
Ein anderer Grund können zu viele Darlehen sein. Diese belasten die Bonität ebenfalls.
Nutzen Sie das neue Darlehen, um die alten Kredite abzulösen und zu bündeln. Beachten Sie bei der Ermittlung der Kreditsumme aber mögliche Gebühren für eine vorzeitige Ablösung.
Zu viele Kreditkarten sind ebenfalls schädlich für die Bonität. Kündigen Sie alle Karten bis auf die eine, die Sie wirklich benötigen.
Wir hatten Ihnen Lösungen bei schwierigen Umständen versprochen, wir halten unser Versprechen. Nutzen Sie jetzt einen Kreditvergleich wie Smava.
Smava kooperiert mit über 20 Banken. Der Berliner Kreditvermittler hat sich in der Vergangenheit einen Namen darin gemacht, auch Lösungen bei schweren Fällen zu finden.
Durchlaufen Sie zunächst die Antragsroutine und füllen Sie alle Felder wahrheitsgemäß aus. Erst dann erscheint der Kreditvergleich mit den einzelnen Anbietern auf dem Bildschirm.
Wählen Sie nun die Bank aus, die für Sie am ehesten infrage kommt und stellen Sie die Anfrage. Smava tritt jetzt mit einem besonderen Service in Aktion.
Das Unternehmen prüft anhand Ihrer Angaben, welche weiteren Partner als Geldgeber passen. Auf Grund der Erfahrung weiß Smava, bei wem die Kontaktaufnahme lohnt.
Mit nur einer Anfrage erhalten Sie unter Umständen bis zu sechs Vorschläge, trotz negativer Schufa oder trotz schwacher Bonität.
Welche Alternativen gibt es zur ING?
Salopp formuliert: Viele. Am sinnvollsten ist jedoch die Nutzung eines Kreditvergleichs. Hier öffnet sich für Sie die Transparenz des Marktes und Sie greifen mit einer Anfrage auf viele Angebote zurück.
Zu den bekanntesten Vergleichen zählen neben Smava auch Check24 oder Finanzcheck. Dort finden Sie auch Anbieter wie Barclaycard oder die SKG Bank.
Sind Sie noch unsicher?
In diesem Fall stellt sich zunächst die Frage, weshalb? Haben Sie Bedenken, dass die ING Bank Sie ablehnen könnte?
Die Alternativen dazu haben wir aufgezeigt. Mutet es für Sie merkwürdig an, einen Kredit über das Internet zu beantragen?
Die Befürchtung, durch einen Fehler bei der Eingabe die Chance auf einen Kredit zu verspielen, ist bei vielen Neulingen groß. Alle Anbieter unterstützen Sie im Rahmen der Telefonhotline.
Die Mitarbeiter „nehmen Sie an der Hand“ und führen Sie durch die gesamte Antragsstrecke. Möglicherweise bestehen nach geleisteter Unterschrift immer noch Zweifel.
Wer will, kann im Rahmen der Widerrufsfrist ohne Angaben von Gründen vom Vertrag zurücktreten.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Der ING Ratenkredit ist mit attraktiven Konditionen aber einer recht hohen Einstiegssumme ausgestattet. Ratenpausen sind ebenso möglich wie eine kostenlose vorzeitige Tilgung.
Den sehr günstigen Zinsen stehen allerdings hohe Anforderungen an die Bonität gegenüber. Wer diese Anforderungen nicht erfüllt, sollte auf einen Kreditvermittler wie Smava zurückgreifen.
Der Kreditvergleich unterstützt seine Kunden aktiv bei der Suche nach einer Bank.
häufige Fragen – FAQ
Was sind die Voraussetzungen für ein ING Kredit?
Volljährigkeit, Konto bei einer deutschen Bank, Wohnsitz in Deutschland, regelmäßiges Einkommen, gute Bonität.
Welche Unterlagen benötige ich?
Im Rahmen des digitalen Kontochecks keine. Ansonsten abhängig von der Tätigkeit Gehaltsnachweis, Steuerbescheide, Bezügenachweis, Rentenbescheid.
Welche Vorteile bietet die ING?
Die ING bietet auch Kredite für Selbstständige an. Die Zinsen sind nicht bonitätsabhängig, sondern richten sich nach der Darlehenshöhe.
Wie schnell ist die Kreditbearbeitungszeit der ING?
Entscheidet sich der Kreditnehmer für den vollständig digitalen Kreditantrag, steht das Geld häufig noch am selben Tag auf dem Konto.
Welche Erfahrungen gibt es?
Zum ING Ratenkredit gibt es keine konkreten Erfahrungsberichte, nur zur ING allgemein.
Wie hoch sind die Zinsen bei der ING?
Die Zinsen bei der ING unterliegen wie bei allen Banken marktgegebenen Schwankungen. Der Zinssatz gilt im Vergleich als sehr günstig.
Was bedeutet Kredit Vorprüfung positiv?
An Hand der gemachten Angaben prüft die ING im Vorfeld. Die endgültige Prüfung basiert dann auf der Schufa-Auskunft und der Prüfung der vorgelegten Unterlagen respektive des Kontochecks.
Handelt es sich bei der ING und der ING DiBa um dieselbe Bank?
Ja, die ING verzichtet seit einiger Zeit auf den Zusatz DiBa, der noch aus der Zeit der „Direktbank“-Namensgebung resultierte.
Kann ich meinen Kredit erhöhen?
Sofern das monatliche Haushaltsnettoeinkommen die neue Rate trägt, steht einer Aufstockung des Kredites nichts entgegen.
Bietet die ING auch einen Autokredit?
Die ING bietet auch einen Autokredit, der auf Grund seiner Zweckbindung günstigere Zinsen aufweist.
