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Kredit aus dem Ausland | 4 passende Anbieter | seriös | ohne Vorkosten

Ein Kredit aus dem Ausland ist nichts Ungewöhnliches. Allerdings kommt es immer darauf an, wer der Kreditnehmer ist und den Kredit beantragen möchte.

Im institutionellen Geschäft ist es tägliches Brot. Wie sieht es aber bei Privatpersonen aus?

Ein Privathaushalt mag über einen Kredit aus dem Ausland nachdenken, wenn die Geldquellen hierzulande versiegt sind. Ein weiterer Grund könnte das Währungsgefälle zwischen Deutschland und einem anderen Land außerhalb der Euro-Zone sein.

Wir wollen in diesem Ratgeber der Frage nachgehen, ob es für Privatpersonen ein Kredit aus dem Ausland gibt. Wir werfen einen Blick auf unsere Nachbarländer  und beleuchten auch, welche Alternativen es hierzulande gibt.

Wir werden uns in diesem Ratgeber zu Krediten aus dem Ausland allerdings nicht mit Baufinanzierungen aus der Schweiz beschäftigen. Diese waren eine Zeitlang populär.

Die Wechselkursverschiebung zwischen Franken und Euro mussten die Kreditnehmer jedoch teuer bezahlen.

Lesen Sie in diesem Ratgeber jetzt, was Sie zu Krediten aus dem Ausland wissen müssen.

Wann braucht man einen Kredit aus dem Ausland?

Zunächst einmal steht generell der Kreditbedarf im Raum. Das Auto muss ersetzt werden, am Dach sind Reparaturen fällig, welche nicht durch die Versicherung gedeckt sind.

Dies sind zunächst ganz alltägliche Situationen, in denen Verbraucher einen Kredit benötigen. Die Überlegung nach einem Kredit aus dem Ausland setzt allerdings sehr spezielle Umstände voraus.

Das Zinsniveau ist in unseren Nachbarländern meist höher ist als in Deutschland. Damit scheidet eine potenzielle Einsparung als Grund aus.

Wahrscheinlicher ist, dass der Betroffene davon ausgeht, dass er in Deutschland keine Bank findet. Die Bonität hat in seinen eigenen Augen so gelitten, dass durch einen Eintrag bei der Schufa eine Kreditvergabe unmöglich scheint.

Es bleibt fraglich, ob ein Kredit aus dem Ausland infrage kommt.

Wer könnte in diesem Fall helfen?

Zunächst einmal ruht der Blick auf möglichen Vermittlern in Deutschland, die auch Kredite aus dem Ausland anbieten. Das Internet eröffnet diese Option mit wenigen Klicks.

Sie werden in diesem Fall immer wieder auf die selben Anbieter treffen:

Bei den ersten drei Genannten handelt es sich um Kreditvermittler. Diese platzieren die Darlehen jedoch alle bei dem vierten Anbieter, der Sigma Kredit Bank.

Die Sigma Bank hat ihren Sitz in Liechtenstein, war vorher in der Schweiz ansässig. Daher resultiert auch der alte Begriff „Schweizer Kredit“.

Wer kann nicht helfen?

Deutsche Banken scheiden bei den oben beschriebenen Konstellationen aus. Hat der Kreditnehmer zu viele Darlehen am Start oder ist die Schufa so dünn aufgestellt, kommt einen Kreditvergabe nicht mehr infrage.

Dies gilt auch für Banken wie die Deutsche Bank, die auch in Polen, Italien oder Spanien aktiv ist. Mit dem Gesuch in einer Filiale, ob das Darlehen nicht über das Ausland laufen könne, wird der Kreditnehmer auf taube Ohren stoßen.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe aus dem Ausland

Wir wollen die Voraussetzungen an den Vorgaben der Sigma Bank festmachen. Das Angebot dieses Unternehmens wird von deutschen Haushalten bei der Kreditaufnahme im Ausland am meisten genutzt.

Die Voraussetzungen sind nicht ohne und übersteigen in weiten Teilen die Annahmerichtlinien deutscher Banken:

  • Nur Kredite an nicht-selbstständig Tätige.
  • Höchstalter 65 Jahre
  • Nur unbefristetes Arbeitsverhältnis.
  • Nicht mehr als zehn Krankheitstage im laufenden Kalenderjahr.
  • Mindestens vier Monate ununterbrochene Berufstätigkeit nach erfolgter Elternzeit.
  • Besondere Prüfung bei Kurzarbeit und Kurzarbeitergeld.
  • Neukunden, die weniger als zwei Jahre beim laufenden Arbeitgeber beschäftigt sind, müssen einen Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis vorlegen.

Dazu kommt, dass die Sigma Bank ein Mindesteinkommen vorsieht. Dieses Einkommen orientiert sich an der Höhe des Kredites und der unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt.

Die folgende Tabelle gibt eine Übersicht über die notwendigen Mindesteinkommen:

Unterhaltspflichtige
Personen
Mindesteinkommen
Kredit 3.500 Euro
Mindesteinkommen
Kredit 5.000 Euro
Mindesteinkommen
Kredit 7.500 Euro
0 1.210,00 Euro 1.660,00 Euro 1.860,00 Euro
1 1.680,00 Euro 1.980,00 Euro 2.180,00 Euro
2 1.950,00 Euro 2.350,00 Euro 2.600,00 Euro
3 2.260,00 Euro 2.710,00 Euro 3.010,00 Euro
4 2.620,00 Euro 3.320,00 Euro 3.570,00 Euro
5 3.240,00 Euro  —

Wir schließen nicht aus, dass Sie aufgrund der Vorgaben der Sigma Bank dankbar für die Handlungsempfehlungen sind, die wir am Ende geben. Zumindest schließen wir aus, dass mehr als zehn Tage Erkrankung als Ausschlusskriterium gilt.

Wir ersparen Ihnen mit unserer Lösung auch die beglaubigte Gehaltsabtretung. Gerade in ländlichen Regionen steht den Kosten für den Notar die Beglaubigung durch den Stammtischfreund gegenüber.

Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten

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CreditoloTestberichtzum Anbieter

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MaxdaTestberichtzum Anbieter

5.

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Bon KreditTestberichtzum Anbieter

7.

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Sigma KreditbankTestberichtzum Anbieter

Ein Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten ermöglichen die von uns oben genannten Ansprechpartner. Sie betonen alle die Vorteile und dass keinerlei Vorkosten anfallen und der Antrag auf den Kredit aus dem Ausland völlig kostenlos sei.

Da fragt man sich automatisch, wenn das so betont wird, wo ist der Haken? In den „Nachkosten“.

Die Sigma Bank berechnet eine Provision in Höhe von

  • 105 Euro für 3.500 Euro Kredit
  • 150 Euro für 5.000 Euro Kredit
  • 225 Euro für 7.500 Euro Kredit

Creditolo berechnet ebenfalls eine prozentual abhängige Vermittlungsprovision. Bon-Kredit gibt die Kreditanfrage an einen anderen Kreditvermittler in Baden-Württemberg weiter.

Dieser versucht zumindest, Versicherungen zu verkaufen. Maxda legt die Provisionen laut eigener Auskunft uneinheitlich fest.

Wir fassen zusammen: Ein Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten ist in der Regel Augenwischerei, wenn bei Vertragsabschluss zusätzliche Provisionen fällig werden.

Kredite aus dem Ausland ohne Vermittler

Es liegt nahe, sich mit einer Abfrage direkt an eine Bank im Ausland zu wenden, und den Vermittler  zu umgehen. Die einzige Lösung ist in diesem Fall die Sigma Kredit Bank.

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Sigma KreditbankTestberichtzum Anbieter

Allerdings ist der technologische Stand der Sigma Bank weit von dem entfernt, was im Jahr 2020 möglich ist. Wer dort ein Darlehen beantragt, benötigt Zeit.

Dies gilt übrigens auch, wenn einer der drei von uns genannten Vermittler involviert ist. Der Begriff „digitaler Kreditvertrag“ ist den Liechtensteinern fern.

Kredit aus dem Ausland – die einzelnen Länder

Wer sich ein wenig mit Google auskennt, weiß, dass die Suchmaschine die Suchbegriffe abspeichert. Diese können mittels eines Tools von Interessierten abgerufen werden.

Damit wird ersichtlich, was Verbraucher am häufigsten im Internet suchen. Wir haben einmal geschaut, welche Suchbegriffe in Zusammenhang mit einem Kredit aus dem Ausland am häufigsten auftauchen.

Hier die Liste:

  • Kredit aus Luxemburg
  • Kredit aus Polen
  • Kredit aus Belgien
  • Kredit aus England
  • Kredit aus der Türkei
  • Kredit aus Frankreich
  • Kredit aus Malta
  • Kredit aus der Schweiz
  • Kredit aus Liechtenstein

Wir müssen nicht auf jedes Land einzeln eingehen, da die Sachverhalte überall identisch sind. Wer beispielsweise in Polen einen Kredit aufnehmen möchte, muss dort polizeilich gemeldet sein. Gleiches gilt für Frankreich und alle anderen Länder.

Etwas anders verhält es sich mit dem Kredit aus der Schweiz, den es nur noch als Immobilienfinanzierung gibt. In diesem Fall wird die in Deutschland zu finanzierende Immobilie als Sicherheit gestellt.

Den Schweizer Kredit als Ratenkredit gibt es nicht mehr. Die Sigma Bank residiert jetzt, wie erwähnt, in Liechtenstein.

Damit ist der Kredit aus Liechtenstein der einzige Auslandskredit, der die Anforderungen für deutsche Staatsbürger erfüllt.

Wer über entsprechende Wertpapierdepots in Luxemburg oder der Schweiz verfügt, kann einen Wertpapierkredit nutzen. Dieser hilft aber nicht weiter, wenn ein neues Auto finanziert werden muss.

Erfahrungen mit einem Kredit aus dem Ausland

Wir haben für Sie ein wenig im Internet nach Erfahrungen von Verbrauchern  mit Krediten aus dem Ausland geforscht. Die Erfahrungen waren im günstigsten Fall die, dass es ohne Wohnsitz kein Darlehen gab.

Allerdings bieten angebliche Kredite aus dem Ausland auch ein Risiko, den Nährboden für Betrüger. Sie versprechen Darlehen und übersenden die vermutlichen Kreditanträge gegen horrende Nachnahmegebühren.

Der vermeintliche Kreditnehmer bezahlt diese Gebühren für wertloses Papier, denn – er hat keinen Wohnsitz im entsprechenden Ausland.

Alternativ fordern die angeblichen Vermittler ganz unverhohlen bereits im Vorfeld eine Gebühr, um tätig zu werden. Das letzte, was passieren wird, ist der Versuch, das Darlehen zu vermitteln.

Leidglich zum Kredit der Sigma Bank finden sich Bewertungen, die in den meisten Fällen wohlwollend sind.

Zusammenfassung und Handlungsempfehlung

Wer einen Kredit aus dem Ausland sucht, macht sich wenig Hoffnung, in Deutschland noch ein Darlehen zu erhalten. Fakt ist jedoch, dass der einzige Kredit für Verbraucher aus dem Ausland von der Sigma Bank in Liechtenstein vergeben wird.

Unabhängig davon, auf welchem Weg ein Darlehensnehmer diesen Kredit in Anspruch nehmen möchte, er muss unterschiedlich hohe Provisionen bezahlen.

Eine andere Alternative im Ausland bietet sich nicht. Die dortigen Banken verlangen einen Wohnsitz im jeweiligen Land oder besondere Sicherheiten.

Was tun – den Kopf resigniert in den Sand stecken? Nein!

Wir hatten eine Handlungsempfehlung versprochen, hier kommt sie. Nennen wir das Kind beim Namen, die Bonität ist schwach, sehr schwach.

Leichte Kredite kann jeder, die Kunst liegt darin, auch schwierige Fälle zu lösen. Das Kreditvergleichsportal Smava hat sich in den letzten Jahren damit profiliert, auch in solchen Situationen Lösungen zu finden.

Spielen wir Smava einmal kurz durch. Sie gehen auf das Portal und füllen die Fragen  zur Kreditanfrage ehrlich (!) aus.

Ein Kreditvergleich zeigt normalerweise erst die Angebote der Banken. Dann erst wählt der Kunde ein Institut aus und durchläuft die Anfrageroutine.

Smava zäumt das Pferd von hinten auf. Sie haben alle Fragen beantwortet, es öffnet sich der Kreditvergleich.

Sie wählen jetzt eine Bank aus, von der Sie denken, die Chancen auf ein Darlehen stehen vielleicht nicht so schlecht. Smava ist in dieser Zeit jedoch nicht untätig.

Anhand Ihrer Daten prüft das Portal jetzt, welche weiteren Banken ebenfalls als Geldgeber infrage kommen könnten. Aufgrund der Erfahrung wissen die Betreiber, bei welchen Instituten es Sinn macht, nachzufassen.

Am Ende erhalten Sie, je nach Bonität, bis zu sechs Kreditvorschläge mit nur einer Anfrage. Selbst wenn es  nur zwei oder drei sind, steigt für Sie die Wahrscheinlichkeit auf einen Kredit.

Der Service von Smava ist kostenlos. Es fallen keine Provisionen an, die dann bei Zustandekommen des Darlehens plötzlich im Kreditvertrag auftauchen.

Bevor Sie den unnötigen Weg einschlagen, und versuchen einen Kredit aus dem Ausland zu bekommen: Testen Sie Smava – es kostet nichts. Deutsche Banken sind vielfach kulanter, als der einzelne Verbraucher glaubt.

Es kommt allerdings auch darauf an, wer anfragt. Ein Kreditvermittler mit extrem hohen Umsätzen hat eine größere Marktmacht, als der einzelne Verbraucher mit schwacher Bonität.

Häufige Fragen – FAQ

Aus unserer langen Erfahrung heraus wissen wir, dass es immer wieder die gleichen Fragen sind, die Verbraucher beschäftigen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es um den Kredit ohne Schufa oder Kredite aus dem Ausland geht.

Wir haben die häufigsten Fragen für Sie zusammengestellt und beantwortet.

Wo gibt es einen Kredit aus dem Ausland für Deutsche?

Aktuell findet sich das einzig seriöse und unkomplizierte Angebot für einen Kredit aus dem Ausland bei der Liechtensteiner Sigma Bank. Banken in anderen Ländern setzen einen Wohnsitz vor Ort voraus.

Was ist ein Schweizer Kredit?

Der Schweizer Kredit war der erste Konsumentenkredit aus dem Ausland für deutsche Staatsbürger. Er verdankte seinen Namen dem Umstand, dass die finanzierende Bank ihren Sitz in der Schweiz hatte.
Das Unternehmen ist zwischenzeitlich nach Liechtenstein umgezogen.  

Gibt es ein Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten?

Die Anbieter für einen Kredit aus dem Ausland werben alle laut damit, dass keinerlei Vorkosten anfallen. Fakt ist aber, dass im Nachgang Provisionen für die Vermittlung berechnet werden, die im Vorfeld nirgendwo auftauchen.

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Bei einem Kredit ohne Schufa verzichtet die finanzierende Bank darauf, eine Einsichtnahme in der Schufa vorzunehmen. Das Darlehen wird nach Genehmigung auch nicht an die Schufa gemeldet.

Deutsche Banken greifen bei der Bonitätsprüfung immer auf die Schufa oder eine andere Auskunftei  zurück. Damit ist ein seriöser Kredit ohne Schufa in Deutschland  nicht möglich.
Kredite ohne Schufa in Deutschland werden von der Liechtensteiner Sigma Bank vergeben.

Was ist ein Kredit trotz Schufa?

Ein Kredit trotz Schufa wird auch von deutschen Banken vergeben. Die Kreditinstitute interpretieren Schufa-Einträge durchaus unterschiedlich.
Ein Kredit trotz Schufa geht zwar mit höheren Zinsen einher, ist aber durchaus machbar.

Gibt es Währungsrisiken bei einem Auslandskredit?

Sofern es sich  um ein Darlehen der Sigma Bank handelt nicht. Dieser Kredit wird in Euro ausgezahlt.
Institutionelle Kreditnehmer laufen jedoch bei Krediten, die nicht in Euro gezahlt werden, die Gefahr eines Währungsrisikos. Dies gilt auch für  Baufinanzierungen in Schweizer Franken.

Sind Privatkredite wie von Auxmoney eine sinnvolle Alternative?

Privatkredite von Auxmoney sind auf jeden Fall individuell gestaltbar, was bei den Darlehen der Sigma Bank nicht der Fall ist. Die maximale Kredithöhe beträgt bei den Liechtensteinern auch nur 7.500 Euro.
Die Laufzeit ist ebenfalls nicht vorgeschrieben. Auxmoney stellt eine absolut sinnvolle Alternative dar.
Auxmoney holt allerdings auch eine Auskunft bei der Schufa ein. 

Ist Smava eine sinnvolle Lösung?

Smava hat sich auf die Lösung auch schwieriger Fälle spezialisiert. Smava kooperiert auch mit Auxmoney.
In dieser Konstellation findet sich fast immer eine Lösung, da Kredite aus dem Ausland in Deutschland als Alternative nicht  zum Tragen kommen. Abgesehen natürlich von der Sigma Bank, die  sehr restriktiv agiert und zusätzlich Geld kostet.

Uwe Rabolt

Uwe Rabolt

Jahrgang 1959

Bankkaufmann

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Referenzen

  • gelernter Bankkaufmann
  • Magister Artium in Psycho- und Neurolinguistik und Amerikanisches Verfassungsrecht
  • Versicherungsfachmann (BWV)

Lebenslauf

Während seines Studiums machte sich Uwe Rabolt im Finanzdienstleistungsvertrieb 1985 als unabhängiger Vermittler selbstständig. Im Jahr 2000 startete er als Produktmanager und Onlineredakteur bei einem der ersten übergreifenden Finanzvergleichsportale, Moneyshelf. Moneyshelf war eine Marke der Deutsche Bank AG und wurde später in Maxblue integriert. Nach dem Wechsel zurück in den Vertrieb im Jahr 2002 zog er sich im Jahr 2011 aus der aktiven Tätigkeit zurück. Seit dem beobachtet er das Finanzgeschehen nur noch aus der Sicht des Journalisten und erstellt in erster Linie Finanzratgeber für private Haushalte. Neben seinen Beiträge für Kredit-Zeit.de schreibt er unter anderem für Verivox, Franke-Media GmbH und finanzen.net.