CreditPlus Bank Kredit – Unser Testbericht + alles Wichtige 11/2023

Wer auf der Suche nach einem Ratenkredit ist, wird früher oder später auf den CreditPlus Bank Kredit treffen. Das Unternehmen wirbt auf seiner Seite unter anderem mit einem Sofortkredit.

Natürlich ist es einladend, wenn dem Kreditwunsch sofort entsprochen wird, ohne dass es langer Diskussionen mit einem Bankmitarbeiter gibt.

Wir haben uns angeschaut, was es mit dem Angebot der in Stuttgart ansässigen Bank auf sich hat. Welche Voraussetzungen muss ein Kreditnehmer dafür erfüllen? Das Ergebnis unseres CreditPlus Bank Test ist eine umfassende Analyse, die der Entscheidungsfindung auf jeden Fall weiterhilft.

Vorab ein paar Worte über die CreditPlus Bank.

Das Institut ist eine Tochter der französischen Crédit Agricole Gruppe und auf Konsumentenkredite spezialisiert. Es handelt sich um keinen reinen Onlineanbieter

Das 1969 gegründete Unternehmen beschäftigte Ende 2018 in Deutschland 629 Mitarbeiter. Neben dem direkten Vertrieb kooperiert die CreditPlus Bank noch mit zahlreichen Vertriebspartnern online und offline.

Das Wichtigste auf einen Blick:

• Der CreditPlus Bank Ratenkredit wird als Sofortkredit bezeichnet, benötigt aber dennoch einige Tage bis zur Auszahlung.
• Das Darlehen wartet mit einer hohen Bandbreite von Mindest- und Höchstdarlehenssumme auf.
• Die Laufzeit hängt von der Kredithöhe ab und kann bis zu 120 Monate betragen.
• Die Resonanz der Kunden fällt extrem positiv aus.
• Selbstständige können den Kredit nicht nutzen.
  
  

Ist der CreditPlus Bank Kredit zweckgebunden?

Das schönste Kreditangebot hilft nicht weiter, wenn es nur für eine Renovierung genutzt werden darf. Der Kreditnehmer möchte aber damit ein neues Wohnzimmer kaufen möchte.

Die CreditPlus Bank bietet drei Varianten von Ratenkrediten an:

• Sofortkredit
• Autokredit
• Beamtenkredit

Der Sofortkredit unterliegt keinerlei Zweckbindung. Der Kreditnehmer kann damit sein Girokonto ausgleichen, eine Weltreise finanzieren oder eben ein neues Wohnzimmer kaufen.

Selbstverständlich lassen sich auch andere, bereits bestehende Kredite in einem Darlehen zusammenfassen und umschulden.

Anders verhält es sich mit dem Autokredit, auf den wir an anderer Stelle eingehen werden. Dieser darf nur für die Finanzierung eines Fahrzeugs genutzt werden.

Der CreditPlus Beamtenkredit steht exklusiv Beamten und Mitarbeitern im öffentlichen Dienst zur Verfügung. Wir werden dieses Darlehen ebenfalls gesondert vorstellen.

Mit dem Sofortkredit lassen sich folglich alle Wünsche realisieren, sofern der Preis das maximale Kreditvolumen nicht übersteigt.

Die Fakten zum CreditPlus Bank Kredit

Wenn wir schon vom maximalen Kreditvolumen sprechen, wollen wir uns die Konditionen für dieses Darlehen einmal genauer anschauen.

Mögliche Darlehenshöhe

Mit den möglichen Kreditsummen wendet sich die CreditPlus Bank wirklich an fast alle Kreditnehmer. Ein Darlehen ist bereits ab 1.000 Euro möglich.

Mit einer maximalen Kreditsumme von 100.000 Euro lassen sich nicht nur größere, sondern auch sehr große Wünsche erfüllen. Dazu zählen beispielsweise Sanierungen an der eigenen Immobilie ohne eine zusätzliche Grundschuldbestellung.

Der Darlehensnehmer kann die Kreditsumme frei wählen. Damit sind auch Beträge wie 1.317 Euro oder 67.195 Euro möglich.

Wählbare Laufzeiten

Die mögliche Laufzeit hängt von der gewählten Kreditsumme ab. Für Beträge bis 2.500 Euro stehen Laufzeiten zwischen zwölf und 48 Monaten zur Verfügung.

Für Darlehen zwischen 2.501 € und 9.999 € kann der Darlehensnehmer eine Dauer von bis zu 84 Monaten wählen. Für darüber hinaus gehende Beträge ist eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten möglich.

Allerdings kann der Kreditnehmer die Darlehensdauer nicht frei wählen. Es stehen nur Schritte von zwölf Monaten zur Verfügung.

Zinsen

Wie sieht es mit den Zinsen aus? Hier bietet die CreditPlus Bank ein formal sehr schwaches Bild. Sie gibt zwar ein repräsentatives Beispiel an.

Es finden sich aber keinerlei Informationen zur Bandbreite der bonitätsabhängigen Zinsen. Lediglich im Antragsformular findet sich der Hinweis, dass der individuelle Zinssatz von individuellen Faktoren abhängt.

Wir haben für Sie recherchiert und die Bandbreite der Zinsen Stand Januar 2020 in Erfahrung gebracht.

• Gebundener Sollzins p.a.: 1,97 Prozent bis 10,97 Prozent
• Effektiver Jahreszins: 1,99 Prozent bis 10,99 Prozent

Es bleibt unklar, ob es sich dabei nur um die Bonität des Antragstellers handelt. In den weiterführenden FAQs findet sich der Hinweis, dass auch Laufzeit und Kredithöhe ausschlaggebend sind.

Das angegebene repräsentative Beispiel liest sich wie folgt:

• Nettodarlehensbetrag: 4.000 €
• Gebundener Sollzinssatz: 4,88 Prozent p.a.
• Effektiver Jahreszins: 4,99 Prozent
• Monatsraten: 60 à 75,26 €
• Laufzeit: 60 Monate
• Gesamtbetrag: 4.515,60 €

Sondertilgung und Ratenpausen

Mancher Kreditnehmer kommt in die glückliche Situation, dass er über Geld verfügt und sein Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig ablösen kann. Dies ist bei der CreditPlus Bank jederzeit möglich.

Voraussetzung für eine kostenfreie ganz oder teilweise Tilgung ist allerdings, dass noch vier restliche Raten verbleiben. Damit sollte ein Kreditnehmer leben können.

Kritischer wird es, wenn das Budget zu eng wird, um die nächste Rate ordnungsgemäß zahlen zu können. Hier zeigt sich die CreditPlus Bank aber ebenfalls sehr kundenorientiert.

Ratenstunden sind einmal im Jahr möglich. Allerdings setzt dies eine Rücksprache mit dem Institut voraus.

Für wen ist der Kredit geeignet?

Der CreditPlus Bank Kredit setzt ein regelmäßiges Einkommen aus einer nicht-selbstständigen Tätigkeit voraus. Als Darlehensnehmer kommen daher nur Angestellte, Beamte und Rentner mit Bezügen aus der gesetzlichen Rentenversicherung infrage.

So funktioniert die Kreditanfrage

Wie bei Onlinekreditanfragen üblich, befindet sich ein Kreditrechner auf der Startseite des Anbieters. Nach Eingabe von Kredithöhe und gewünschter Laufzeit startet mit einem Klick auf „Weiter“ der Antrag.

Auf der ersten Seite erhält der Darlehensnehmer eine Übersicht zu seinem Kreditwunsch. Er entscheidet, ob er noch einen zweiten Kreditnehmer mit dazunehmen möchte.

Auf Seite zwei wird es persönlich. Hier müssen alle Angaben zur Person erfasst werden.

Seite drei widmet sich dem finanziellen Hintergrund des Antragstellers. Die Fragen nach Einkommen und der Anzahl unterhaltsberechtigter Kinder werden von einer untergliederten Aufstellung der Ausgaben ergänzt.

Auf der letzten Seite bietet CreditPlus die Absicherung des Kredites durch eine Restschuldversicherung an. Darüber hinaus muss der Kunde der Schufa-Klausel zustimmen.

Leider fehlt während der Antragsstrecke die Möglichkeit, direkt auf die Telefonnummer oder das Chatsymbol zuzugreifen. Mancher Kunde benötigt während des Antrages den Kontakt zum Kundenservice.

Mit einem Klick auf „Angebot unverbindlich anfordern“ ruft der Kunde sein individuelles Angebot ab.

Welche Unterlagen benötige ich für den Kredit?

Immer mehr Banken verzichten auf die Zusendung von papierhaften Unterlagen. Sie greifen entweder auf den digitalen Kontocheck zurück oder ermöglichen das Hochladen als PDF.

Die CreditPlus Bank ermöglicht das Hochladen der benötigten Unterlagen in PDF-Format. Dafür muss der Kreditnehmer folgende Unterlagen vorlegen:

• Zwei aktuelle Einkommensnachweise
• Kontoauszüge der letzten vier Wochen (fortlaufend und ohne Streichungen)
• Kopie eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses

Ein Kredit ohne Kontoauszüge ist bei der CreditPlus Bank nicht möglich. Der Kreditnehmer hat zwei Möglichkeiten, das Darlehen final zu beantragen:

• Er wählt den klassischen Weg mit ausgedrucktem, unterschriebenem Antrag und geht damit zur Post. Im Rahmen des PostIdent-Verfahrens sendet er den Antrag mit den übrigen Unterlagen an die CreditPlus Bank.
• Er stellt den Antrag vollständig von zu Hause aus. Die Legitimierung erfolgt im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens. Die Antragsunterschrift nimmt er mittels digitaler Signatur vor.

Der zweite Weg bietet einen ganz klaren Vorteil: Er vermeidet die Postlaufzeit und ermöglicht eine sehr zeitnahe Auszahlung des Geldes auf das Konto.

Was sind die Annahmerichtlinien für den Kredit?

Wir hatten bereits erwähnt, dass Selbstständige diesen Kredite nicht nutzen können. Eine schwache Schufa ist dagegen noch lange kein Ablehnungsgrund.

Eine mögliche schwächere Bonität schlägt sich am Ende nur in den höheren Zinsen nieder. Es ist üblich, dass Banken bessere Bonitäten mit niedrigeren Zinsen bedenken, als schwächere.

Ganz klare k.o.-Kriterien sind jedoch harte Schufa-Merkmale wie

• Ein offener Haftbefehl
• Ein laufendes Insolvenzverfahren
• Ein anstehendes Insolvenzverfahren

Natürlich greifen auch noch andere Voraussetzungen. Gesetzlich vorgeschrieben ist ein Mindestalter von 18 Jahren des Kreditnehmers.

Dazu benötigt er ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank. Ein Wohnsitz in Deutschland ist ebenfalls zwingend.

Kann ich den Kredit aufstocken?

Banken leben davon, dass sie Kredite vergeben. Je mehr und je höher, um so besser.

So ist es natürlich auch möglich, den CreditPlus Kredit aufzustocken. Voraussetzung ist, dass das frei verfügbare monatliche Haushaltsnettoeinkommen die monatliche Rate trägt.

Wird es etwas enger, lässt sich die Rate durch eine Verlängerung der Laufzeit reduzieren. Es gilt jedoch zu beachten, dass der Zinssatz bei einer Aufstockung steigen kann.

Die Zinsen orientieren sich, wie erwähnt, auch an der Höhe und der Laufzeit des Darlehens.

Muss ich eine Restschuldversicherung abschließen?

Nein, die Restschuldversicherung ist nicht zwingend vorgeschrieben. Im Gegensatz zur landläufigen Meinung verbessert der Abschluss einer Restschuldversicherung auch nicht die Bonität.

Sie erhöht auch nicht die Wahrscheinlichkeit der Kreditzusage. Bei größeren Darlehensbeträgen kann sie aber durchaus sinnvoll sein.

Der Tod des Darlehensnehmers und meist Hauptverdieners stellt die Familie schon vor genug Herausforderungen. Dazu noch ein Darlehen in Höhe von 30.000 oder 50.000 Euro zu tilgen, kann wirtschaftlich kritisch werden.

Die Restschuldversicherung greift nicht nur im Todesfall des Kreditnehmers. Sie leistet auch bei Arbeitsunfähigkeit und unverschuldeter Arbeitslosigkeit.

Allerdings sollte der Kreditnehmer bei den beiden letztgenannten Punkten die Bedingungen sorgfältig studieren.

Ein Blick auf den Kreditrechner von CreditPlus

Sie kennen das Bild schon von der Antragsstrecke, wir wollen noch einmal kurz darauf eingehen.

Möglicherweise fällt die an dieser Stelle ausgewiesene Rate, trotz niedrigster Zinsen, zu hoch aus. Jetzt können hier noch Änderungen am Betrag oder der Laufzeit vorgenommen werden..

Die Testergebnisse zu unserem CreditPlus Bank Kredit Test

Das Pro und das Contra beim CreditPlus Bank Kredit

Neben dem Testergebnis ist es für manchen Kreditnehmer auch interessant, alle Vorteile und Nachteile noch einmal auf einen Blick zu sehen. Wir stellen diese gegenüber.

Pro	Contra
Niedrige Mindestkreditsumme	Laufzeit nur in 12-Monatsschritten möglich
Hohes Maximaldarlehen	Keine Angaben zu der Höhe der Zinsen auf der Seite
Kostenlose Sondertilgungen	Rechenbeispiel nur mit Mindestzinssatz
Ratenpausen möglich	Während des Antragsprozesses ist keine Telefonnummer eingeblendet.
Kredit kann von zu Hause aus beantragt werden.	Kein digitaler Kontocheck möglich
VideoIdent-Verfahren und digitale Unterschrift

CreditPlus Bank Kredit Erfahrungen

Die CreditPlus Bank verweist im Rahmen ihres Onlineauftritts auf über 400.000 Kunden. Vor diesem Hintergrund sollten sich Kundenstimmen zu dieser Bank finden lassen.

Unser erster Blick gilt eKomi, dem Verbraucherportal. Insgesamt haben 27.089 Kreditnehmer eine Bewertung hinterlassen. In den letzten 12 Monaten waren es 2.478. Die daraus abgeleiteten Bewertungen ergaben folgendes Ergebnis:

• 98,01 Prozent der Nutzer stimmten für „positiv“.
• 1,36 Prozent sahen ihre Erfahrungen als „neutral“.
• 0,63 Prozent kamen zu einer negativen Einschätzung.

Ganz anders fiel die Bewertung bei dem zweiten großen Verbraucherportal, Trustpilot, aus. Hier muss sich CreditPlus warm anziehen, auch wenn nur 32 Bewertungen abgegeben wurden.

Diese gliedern sich wie folgt:

• Positiv fielen vier von 32 (13 Prozent) aus.
• Mangelhaft waren zwei Urteile (6 Prozent).
• „Ungenügend“ urteilten 26 Nutzer (82 Prozent).

Schauen wir aber auch einmal auf die Bewertungen durch Marktforschungsinstitute und den TÜV. Der TÜV zertifiziert dem Service der CreditPlus Bank eine Note von 1,6 (sehr gut).

Der Marktforscher Ipsos kam im Rahmen einer Umfrage im Jahr 2019 zu dem Ergebnis, dass 96 Prozent der Kunden zufrieden sind. Vor diesem Hintergrund relativiert sich das Ergebnis von Trustpilot recht schnell.

Der Kredit wurde abgelehnt – was tun?

Trotz bonitätsabhängiger Zinsen kann es sein, dass ein Darlehen abgelehnt wurde. Dabei muss noch nicht einmal die Bonität eine Rolle spielen.

Gründe für eine Ablehnung können sein:

• Befristeter Arbeitsvertrag
• Probezeit
• Zu hohes Alter

Ein befristeter Arbeitsvertrag muss aber kein Hindernis sein, wenn die letzte Rate vor dem Ende des Beschäftigungsverhältnisses fällig wird.

Hat der Kreditnehmer bereits Darlehen laufen, kann eine mögliche Überschuldung Grund für die Ablehnung sein. Bestimmte Merkmale in der Kontoführung können auch dazu führen, dass der Kredit nicht bewilligt wird:

• Buchungen von Inkassounternehmen
• Rücklastschriften
• Sehr schlechter Schufa-Score
• Kein Kredit bei zu geringem Einkommen

Was kann man bei Ablehnung tun?

Bestehen mehrere Kredite, sollten diese zunächst in einem Darlehen zusammengefasst werden. Das schafft Übersichtlichkeit.

Bei negativen Schufa-Einträgen empfiehlt sich folgendes Vorgehen:

Jeder Bürger hat das Recht, einmal im Jahr kostenlos eine Schufa-Selbstauskunft zu erhalten. Diese sollten Sie unbedingt anfordern.

Auch wenn die Schufa verpflichtet ist, alte Einträge zu löschen, geschieht dies nicht immer. Prüfen Sie, ob falsche oder alte Einträge vorliegen.

Im nächsten Schritt fordern Sie denjenigen zur Löschung auf, der die Einträge veranlasst hat. Setzen Sie dafür eine Frist.

CreditPlus Bank Kredit trotz negativer Schufa

Wir wollen hier erst einmal den Begriff „negative Schufa“ klären. Umgangssprachlich setzen viele Verbraucher einen negativen Schufa-Eintrag mit einer generell negativen Schufa gleich.

Das stimmt so nicht. Ein negativer Schufa-Eintrag führt zwar zu einer Verschlechterung der Zinsen, aber nicht zu einer Ablehnung. Erst wenn ein echtes hartes Schufa-Kriterium vorliegt, oder sich die Abbuchungen durch Inkassobüros häufen, ist ein Kredit nicht mehr möglich.

Grundsätzlich gilt aber, dass auch bei einem negativen Schufa-Eintrag ein Kredit möglich ist. Nur halt zu den Konditionen für schwächere Bonitäten.

Und wie wir bereits erwähnt haben – Schufa-Einträge werden auch wieder gelöscht. Außer bei harten Schufa-Merkmalen gibt es auch bei negativer Schufa keinen Grund, die Kreditanfrage zu unterlassen.

Die Filialen der CreditPlus Bank

Von einer echten Filialbank kann man bei der CreditPlus Bank nicht sprechen. Die CreditPlus Bank ist in Deutschland bundesweit mit 18 Filialen vertreten. Diese finden sich in

• Berlin (2 Filialen),
• Bielefeld,
• Bremen,
• Dortmund,
• Dresden,
• Erfurt,
• Essen,
• Frankfurt a. M.,
• Hamburg,
• Hannover,
• Köln,
• Leipzig,
• Mannheim,
• München,
• Nürnberg,
• Rostock,
• Stuttgart (Filiale und Zentrale)

Wer sich jedoch zu einer Filiale auf den Weg macht, bekommt dort den gleichen Service, wie in jeder anderen Bankfiliale auch. Die Beratung findet auf Wunsch vor Ort statt.

CreditPlus und Smava

Bei Smava handelt es sich um ein Kreditvergleichsportal und einen Kreditvermittler. Das Portal kooperiert mit über 20 Banken, unter anderem auch mit CreditPlus.

Es stellt sich zunächst die Frage, weshalb man als Kreditnehmer einen Vermittler in Anspruch nehmen sollte. Man kann das Darlehen doch direkt abschließen. Ganz wichtig: Wer seinen Kredit über Smava beantragt, muss keine zusätzlichen Gebühren tragen!

Der gesamte Service von Smava ist für den Darlehensnehmer kostenlos. Smava erhält, wie in der Branche üblich, eine Provision vom Finanzierer.

Warum also Smava? Der Kunde hat sich im Rahmen des Kreditvergleichs für eine Bank entschieden und stellt über Smava seine Anfrage.

Smava prüft jetzt unabhängig von der ausgewählten Bank, ob es noch anderer Angebote gibt. Möglicherweise passen diese besser zu der Situation des Kunden. Der Antragsteller erhält auf seine Anfrage hin noch bis zu vier weitere Angebote.

Damit ist sichergestellt, dass er wirklich den am besten auf ihn zurechtgeschnittenen Kredit erhält. Mit einer Anfrage deckt er somit bis zu fünf Banken ab.

Verantwortungsvolle Kreditvergabe

Die Mitglieder des Bankenfachverbandes haben sich zur „verantwortungsvollen Kreditvergabe“ selbst verpflichtet. Das bedeutet, dass der gesamte Kreditprozess so kundenfreundlich wie möglich gestaltet ist.

Die Grundlagen der verantwortungsvollen Kreditvergabe sind in einem speziellen Kodex festgelegt. Dieser Kodex steht jedem Kunden zur Einsichtnahme frei.

Dies beinhaltet die Angebotserstellung und die unaufgeforderte Herausgabe aller wichtigen Unterlagen. Dazu zählen aber auch die Möglichkeiten der Sondertilgung und der Ratenpausen.

CreditPlus Kredit für Appleprodukte

Es ist hinlänglich bekannt, dass Apple schon immer etwas teurer war als seine Mitbewerber. Nicht jeder ist in der Lage, ein iPhone oder ein MacBook aus der Portokasse zu bezahlen.

Auf der anderen Seite bestechen einige Produkte durch ihr „look and feel“ und technische Details. Apple bietet in Kooperation mit der CreditPlus Bank ein spezielles Finanzierungskontingent.

Die Finanzierungsdauer für die aktuelle Aktion, befristet bis zum 30. Januar 2020 mit null Prozent Zinsen, läuft über zwölf Monate.

Ist der CreditPlus Kredit ohne Schufa möglich?

Auf diese Frage gibt es als Antwort ein doppeltes „Nein“. Doppelt deswegen, weil CreditPlus zum einen im Rahmen der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage durchführt.

Zum anderen meldet CreditPlus das ausgezahlte Darlehen auch an die Schufa. Damit folgt die Bank den Grundsätzen der seriösen Kreditvergabe in Deutschland.

Zusammenfassung

An dieser Stelle wollen wir unseren Test noch einmal kurz zusammenfassen. CreditPlus muss sich mit seinem Angebot in keiner Weise verstecken.

Die Franzosen bieten niedrige Einstiegsgrößen, aber auch großvolumige Darlehen. Mit dem bonitätsabhängigen Zinssatz haben auch Kreditnehmer eine Chance auf ein Darlehen, deren finanzielle Weste nicht ganz blütenrein ist.

Kostenlose Sondertilgungen und die Option von Ratenpausen zeigen ein kundenorientiertes Geschäftsgebaren. Bedauerlich ist nur, dass Selbstständige von diesem Angebot nicht profitieren können.

Wer den CreditPlus Bank Kredit über Smava beantragt, hat den Vorteil, dass er zusätzlich noch bis zu sechs weitere Kreditvorschläge erhält.

Fragen zum CreditPlus Bank Kredit

Es tauchen immer wieder Fragen zu dem Kredit der Franzosen auf. Ein umfangreicher Test sollte diese berücksichtigen und beantworten. Wir haben die häufigsten Fragen für Sie zusammengestellt.