Creditolo Kredit ohne Schufa – Unser Testbericht + alles Wichtige 09/2024

Zusammenfassung der Redaktion
Kreditangebot: Creditolo bietet Kredite ohne Schufa-Abfrage an, mit festen Nettodarlehensbeträgen von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Die Laufzeit aller Kredite beträgt einheitlich 40 Monate.
Voraussetzungen: Um einen Kredit zu erhalten, ist ein ausreichendes Einkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit erforderlich. Für einen 3.500 Euro Kredit ist ein Mindesteinkommen von 1.700 Euro netto pro Monat notwendig.
Kostenstruktur: Der Kredit ist teurer als herkömmliche Darlehen, mit einem gebundenen Sollzins im oberen einstelligen Bereich. Zusätzlich fallen Maklerkosten von insgesamt 9 % des Nettokreditbetrags an.
Kundenerfahrungen und Fazit: Die wenigen verfügbaren Kundenerfahrungen sind positiv. Die Kreditvergabe erfolgt nur an Angestellte und Beamte. Die Bearbeitung des Kreditantrags bis zur Auszahlung dauert etwa eine Woche.

Beim Darlehensvermittler Creditolo gibt es Kredite ohne Schufa. Wie sind die Konditionen? Wie läuft der Antrag ab? Welche Voraussetzungen gelten für die Kredite? Diese und weitere Informationen zum Creditolo Kredit ohne Schufa gibt es hier.

Creditolo Kredit ohne Schufa: So läuft der Antrag ab

Wie wird ein Kredit ohne Schufa bei Creditolo beantragt? Wir haben den gesamten Antragsprozess für Sie durchlaufen.

In den nachfolgenden Abschnitten finden Sie eine detaillierte Anleitung für den Kreditantrag inklusive Screenshots aus dem Antragsformular.

Anschließend wissen Sie genau, welche Fragen gestellt werden welche Dokumente Sie einreichen müssen.

Bei Creditolo gibt es eine eigene Rubrik für Kredite ohne Schufa. Diese steuern Sie an wie in der Abbildung unten zu sehen.

Sie starten nun den Kreditantrag.

Daraufhin öffnet sich das eigentliche Antragsformular. Dort ist als Verwendungszweck bereits „Kredit ohne Schufa“ vorgemerkt. Sie können an dieser Stelle Kreditsumme und Laufzeit auswählen.

Beachten Sie, dass es Kredite ohne Schufa nur über 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro gibt. Bei diesen Krediten beträgt die Laufzeit immer 40 Monate.

Die Auswahl von Kreditsumme und Laufzeit dient hier für den Fall, dass sie später doch einen Kredit mit Schufa Auskunft beantragen möchten.

Im nächsten Schritt machen Sie Angaben zu Ihrer Person. Notwendig sind die üblichen Angaben zu Name, Familienstand, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Adresse und Kontaktdaten.

Akzeptieren Sie die obligatorische Klausel zur Datenverarbeitung klicken Sie auf „Weiter zu Schritt zwei“.

Nun werden die bei Kreditanträgen üblichen Fragen zu Einkommen und Beschäftigung gestellt.

Wählen Sie Ihre Berufsgruppe aus und geben Sie Ihren Arbeitgeber an. Creditolo kontaktiert Ihren Arbeitgeber nicht.

Bei den wirtschaftlichen Verhältnissen werden unter anderem Wohnsituation und Miete bzw. Immobilienkreditrate, Unterhaltsverpflichtungen, Nettoeinkommen, Nebeneinkünfte etc. abgefragt. Sie sehen die detaillierten Abfragen den beiden Abbildungen unten.

Sofern Sie bereits andere Kredite bedienen, geben Sie dies im Antrag an. Anzugeben sind die jeweilige Bank, der ausstehende Kreditbetrag, die Monatsrate und Effektivzins.

Im nächsten Schritt geben Sie an, auf welches Konto der Kredit ohne Schufa ausgezahlt werden soll. Die Auszahlung ist nur zu Gunsten eines Ihrer Konten möglich.

Creditolo fragt anschließend, ob Sie die Schufa Klausel akzeptieren oder nicht. Für den Kredit ohne Schufa müssen Sie die Klausel nicht akzeptieren. Der Vermittler rät jedoch dazu, eine Schufa Abfrage zuzulassen.

Sofern ein Kredit mit Schufa Auskunft möglich ist, wird Creditolo Ihnen diese Option vorschlagen. Sie erhalten dann günstigere Konditionen und eine bessere Auswahl. Dies teilt der Vermittler explizit mit (siehe die beiden Abbildungen unten).

Haben Sie den Antrag abgesendet, geht es direkt weiter. Sie erhalten eine E-Mail. Creditolo hat Ihnen einen Account im persönlichen Kundenbereich angelegt. Dort  können Sie unter anderem Dokumente hochladen und den Status Ihres Antrags einsehen.

Klicken Sie auf den Link in der E-Mail. Anschließend werden Sie aufgefordert, ein Passwort für Ihren persönlichen Kundenbereich bei Creditolo festzulegen.

Sie können sich nun im Kundenbereich einloggen. Dort sehen Sie die laufende Kreditanfrage. Direkt nach dem Absenden des Antrags befindet sich diese in Vorprüfung.

Sofern Sie im Antrag laufende Kredite angegeben haben, schlägt Ihnen Creditolo weiterhin eine Umschuldung vor. Falls Sie die Schufa Klausel nicht bestätigt haben, wird Ihnen diese weiterhin vorgeschlagen.

Einige Zeit später sehen Sie im Kundenbereich den neuen Status der Bearbeitung. Sie haben den Vertrag erhalten. Creditolo wartet auf Rücksendung. Den Vertrag können Sie im Kundenbereich herunterladen.

Im Anschreiben zum Kreditvertrag sehen Sie, welche Dokumente Sie bereitstellen müssen. Neben dem Kreditvertrag selbst gehören dazu Einkommensnachweise, Personalausweiskopien, Kontoauszüge und eine Kopie ihrer Girocard. Diese Dokumente senden Sie zusammen mit dem unterschriebenen Vertrag nach Halle/Saale.

Ein Hinweis: Bei Krediten mit Schufa ist häufig auch ein Upload von Dokumenten über den persönlichen Kundenbereich möglich. Bei Krediten ohne Schufa ist weiterhin der postalischen Versand erforderlich.

Optional können Sie Kundenbereich auch Angaben zu Ihren Kfz machen. Dieses kann als Sicherheit bei Banken hinterlegt werden. Dadurch steigt die Chance auf eine Kreditzusage. Für Kredite ohne Schufa spielen Kfz jedoch keine Rolle.

Kredit mit Schufa möglich? Creditolo versucht es automatisch

Im Antrag von Creditolo werden Sie gebeten, die Schufa Klausel zu akzeptieren. Dies gilt auch bei einem Antrag auf einen Kredit ohne Schufa. Creditolo wird im Antragsprozess mehrfach nachdrücklich an die Schufa-Klausel erinnern.

Sie können auch ohne die Klausel fortfahren. Dann prüft Creditolo ausschließlich die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa.

Der Vermittler empfiehlt jedoch ausdrücklich, die Schufa Klausel zu akzeptieren. Der Grund: Akzeptieren Sie die Klausel, kann Creditolo parallel nach anderen Kreditmöglichkeiten mit Schufa Auskunft suchen. Sehr häufig besteht diese Möglichkeit.

Längst nicht alle Banken in Deutschland lehnen alle Antragsteller mit negativen Schufa-Einträgen ab. Einträge über kleinere Summen oder länger zurückliegende Einträge stellen häufig kein Problem dar. Dies gilt auch, wenn Negativmerkmale erklärbar sind.

Im Zweifel lohnt sich der Versuch. Mehr als eine Ablehnung kann nicht passieren. Wird ein Kredit mit Schufa Auskunft abgelehnt, setzt Creditolo automatisch den Antrag auf ein Kredit ohne Schufa fort. Ein Zeitverlust entsteht dadurch nicht.

Unser Test

Woher kommen die Kredite bei Creditolo?

Creditolo kooperiert wie die meisten Vermittler bei Krediten ohne Schufa mit einer ausländischen Bank. Es handelt sich um die Sigma Kreditbank. Diese vergibt Verbraucherkredite an Kunden aus Deutschland. Es handelt sich um ganz gewöhnliche Ratenkredite.

Der einzige Unterschied: bei der Kreditprüfung Wetterfahne Schufa Abfrage verzichtet. Dafür holt die Bank Auskünfte in öffentlichen Schuldnerverzeichnissen ein.

Diese im Vergleich zu deutschen Bank veränderte Praxis hat zwei Effekte. Der erste Effekt: Kreditnehmer mit negativen Schufa-Einträgen erhalten Kredite.

Der zweite Effekt: Harte Negativmerkmale führen definitiv zur Ablehnung des Kreditantrags. Bad Negativmerkmalen handelt es sich zum Beispiel um Privatinsolvenz, Abgabe der eidesstattlichen Versicherung, Lohnpfändungen etc.

Der Schweizer Kredit: Mehr als nur ein Mythos

Warum eigentlich „Schweizer Kredit“? Kredite ohne Schufa stammen unserer Kenntnis nach fast immer von der Sigma Kreditbank. Dies gilt nicht nur bei Creditolo, sondern auch bei allen anderen Vermittlern. Sitz der Sigma Kreditbank ist Triesen in Liechtenstein.

Die Bezeichnung „Schweizer Kredit“ ergibt sich aus der Historie. Bis vor ca. zehn Jahren war ein Schweizer Unternehmen mit Krediten ohne Schufa auf dem deutschen Markt aktiv.

Dieses Unternehmen hatte den Betrieb eingestellt. Die entstandene Lücke wurde sogleich durch die Sigma Kreditbank geschlossen.

Welche Kreditbeträge und Laufzeiten gibt es ohne Schufa?

Die Auswahl aus Laufzeiten und Kreditbeträgen ist bei Krediten ohne Schufa deutlich eingeschränkt. Es gibt drei Nettodarlehensbeträge: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Die Laufzeit beträgt unabhängig vom gewählten Betrag immer 40 Monate.

Den Kredit ohne Schufa erhält nicht jeder. Voraussetzung ist ein ausreichend hohes Einkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit. Für 3500 Euro Kredit beträgt das Mindesteinkommen 1700 Euro netto pro Monat.

Dies gilt, wenn mit diesem Einkommen keine anderen Kredite bedient werden müssen. Auch Unterhaltspflichten dürfen bei diesem Gehalt nicht bestehen. Je mehr Kreditantrags Verpflichtungen, desto höher das Mindesteinkommen. Auch bei größeren Kreditbeträgen fällt das Mindesteinkommen höher aus.

Was kostet ein Kredit ohne Schufa?

Kredite ohne Schufa sind etwas teurer als andere Darlehen. Dies liegt nicht zuletzt an dem statistisch betrachtet höheren Ausfallrisiko. Der gebundene Sollzins der Darlehen liegt in etwa auf dem Niveau eines Dispositionskredits (im oberen einstelligen Bereich).

Zusätzlich fallen Kosten für die Vermittlungstätigkeit und die Vertragsabwicklung durch Creditolo an. Die Sigma Kreditbank zahlt bei einem Kredit über 3.500 Euro diesen Betrag an den Darlehensnehmer aus.

Gleichzeitig weist der Kreditnehmer die Bank an, weitere 105 Euro an Creditolo auszuzahlen. Dies entspricht 3.0 % des Nettodarlehensbetrags. Zusätzlich erhält Creditolo vom Kreditnehmer weitere 6,0 % des Nettodarlehensbetrags. Diese werden per Rechnung bezahlt.

Die Kostenstruktur: 3 % + 6 % als Maklerkosten – gilt auch für die beiden größeren Kreditbeträge von 5.000 Euro und 7.500 Euro.

Erfahrungen

Pro und Contra: Kredit ohne Schufa bei Creditolo

Pro	Contra
Kreditvergabe trotz negativer Schufa	Nicht für Selbstständige+Freiberufler
Kostenlose Sonderzahlungen möglich	Hohe Zinsen
Keine Vorkosten	3 % + 6 % Maklerkosten
Keine Kosten bei Ablehnung	Nur wenige Laufzeiten und Beträge zur Auswahl
Kredit mit Schufa wird i.d.R. automatisch geprüft
Ab 1.700 Euro mtl. Nettoeinkommen

Fazit

Creditolo vermittelt Kredite ohne Schufa aus Liechtenstein. Die Darlehen gibt es mit Kreditbeträgen von 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro. Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate. Zusätzlich zu den eigentlichen Sollzinsen fallen Maklerkosten in Höhe von insgesamt 9 % des Nettokreditbetrags an.

Die Kreditvergabe ist ausschließlich für Angestellte und Beamte mit ausreichendem Einkommen möglich. Ein negativer Schufa Eintrag steht der Kreditvergabe tatsächlich nicht entgegen.

Der Kreditantrag über Creditolo ist relativ einfach. Vom Start des Antrags bis zur Auszahlung dauert es im besten Fall ca. eine Woche.