Bei Finanzcheck handelt es sich um einen Kreditvergleich der FFG Finanzcheck GmbH mit Sitz in Hamburg. Finanzcheck ist zu Recht einer der größeren Anbieter Deutschlands.
Verbraucher, die auf der Suche nach einem Ratenkredit sind und vergleichen wollen, werden früher oder später auf Finanzcheck treffen. Wir haben uns dieses Portal einmal näher für sie angeschaut.
Wie groß ist die Anzahl der Banken, mit denen Finanzcheck zusammenarbeitet? Bietet Finanzcheck auch selbst Kredite an?
Lesen Sie in diesem umfassenden Finanzcheck Ratgeber, alles, was sie bei Ihrer Kreditentscheidung zu Finanzcheck wissen müssen.
Allerdings werden wir nicht auf die Baufinanzierung eingehen, die bei Finanzcheck ebenfalls erhältlich ist.
Sie finden einen ausführlichen Test, umfassende Informationen und am Ende bieten wir Ihnen auch noch Handlungsempfehlungen. Schauen wir zunächst, wie Finanzcheck vorgeht.
Wer ist Finanzcheck und was bekomme ich da?
Erfahrungen:
Wir haben den Anbieter schon kurz vorgestellt. Finanzcheck blickt auf zahlreiche sehr gute Bewertungen zurück, unter anderem bei eKomi, Trustpilot oder ProvenExpert.
Dazu aber später mehr im Abschnitt Finanzcheck Erfahrungen.
Finanzcheck arbeitet nach dem gleichen System wie beispielsweise Smava. Der Kunde wählt die Bank aus, bei der er einen Kredit aufnehmen möchte.
Finanzcheck selbst prüft anhand der vorliegenden Daten, ob noch andere Banken als Geldgeber infrage kommen. Dieses Prinzip verfolgen inzwischen fast alle großen Vergleichsportale.
Damit steigt die Zahl der potenziellen Geldgeber. Die Chance auf ein Darlehen erhöht sich folglich überdurchschnittlich.
Welche Kreditarten bietet Finanzcheck an?
Für welche Situationen bietet Finanzcheck Kredite an? Die Hamburger vermitteln
- Klassische Ratenkredite ohne Verwendungszweck
- Umschuldung
- Autokredit
- Baufinanzierung
Vor dem Hintergrund, dass diverse Partnerbanken inzwischen den vollständig digitalen Kreditantrag einsetzen, ist auch ein echter Sofortkredit möglich.
Zinsen und Laufzeiten sind wichtig bei der Entscheidung. Lesen Sie jetzt, wie es damit und mit den Voraussetzungen für einen Kreditantrag bei Finanzcheck bestellt ist.
Produktinformation und Konditionen
Jede Bank hat ihre eigenen Konditionen und Annahmevoraussetzungen. Es handelt sich bei Finanzcheck um einen Vermittler mit vielen Kontakten.
Daher können wir in der folgenden Tabelle nur allgemeingültige Aussagen treffen. Diese spiegeln das gesamte Spektrum aller Finanzcheckpartner wider.
| Möglicher Kreditbetrag | 1.000 Euro bis 100.000 Euro |
| Laufzeit | 12 Monate bis 120 Monate |
| Gebundener Sollzins | Abhängig vom Anbieter |
| Effektiver Jahreszins | -0,4 Prozent p.a. bis 19,90 Prozent p.a. |
| Niedrigster Zweidrittelzins | 4,24 Prozent bei 10.000 Euro Kreditsumme und 60 Monaten Laufzeit |
Die Zweidrittelzinsen besagen, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden bezahlen müssen. Dieser Zins variiert abhängig von der Darlehenshöhe und der Laufzeit.
Voraussetzungen
Bei den Annahmerichtlinien muss sich Finanzcheck an den Vorgaben der Banken orientieren. Grundsätzlich gilt, dass der Antragsteller volljährig sein muss.
Er benötigt darüber hinaus ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank und einen Wohnsitz in Deutschland. Ob ein Schufa-Eintrag oder eine selbstständige Tätigkeit Ausschlusskriterium sind, hängt von der jeweiligen Bank ab.
Aus den unterschiedlichen Kriterien ergeben sich auch nur schwer zu vereinheitlichende Vor- und Nachteile. Schauen Sie sich dennoch die Gegenüberstellung an.
Vorteile und Nachteile
Bei dem Test einer Bank zu sagen, ein Vorteil ist die kostenlose vorzeitige Ablösung, ist einfach. Da Finanzcheck als Vermittler tätig ist, können wir hier nur teils widersprüchliche Aussagen treffen.
Wir entscheiden uns für die positiven Sachverhalte. Diese kann jeder Kunde für sich durch die Wahl der entsprechenden Bank in Anspruch nehmen.
| Vorteile | Nachteile |
| Große Anzahl an Partnerbanken | Keine stufenlose Auswahl der Laufzeit. |
| Bestpreis-Garantie | Standardisierter Kreditprozess lässt keine individuelle Kreditsumme zu. |
| Hohe Anzahl an Partnern erhöht die Chance auf Kreditzusage. | |
| Über die Anfrage hinausgehend zusätzliche Suche nach passenden Angeboten (auf Wunsch). | |
| Beratung per Skype möglich | |
| Kostenlose Sondertilgung | |
| Ratenpausen | |
| Verlängerte Widerrufsfrist | |
| Telefonischer Kontakt an sieben Tagen in der Woche |
Ablauf der Kreditanfrage
Der Kreditnehmer wählt im Kreditrechner Betrag und gewünschte Laufzeit. Es folgt die Eingabe der persönlichen Daten und Angaben zum Arbeitgeber.
Da wir bei Tests nicht mit Klarnamen arbeiten, gaben wir auch eine falsche Telefonnummer ein. Diese wurde allerdings erkannt. Den Fragen nach den wirtschaftlichen Verhältnissen folgt das Angebot einer Restschuldversicherung.
Der Antragsteller kann jetzt entscheiden, ob er das Darlehen sofort möchte oder den Auszahlungstermin festlegen. Die nun folgende Angabe zur Bankverbindung ist obligatorisch.
Die Angabe der Kontonummer dient auch dazu, den digitalen Kontocheck umzusetzen. Entscheidet sich der Kunde dafür, entfällt die Übersendung der Kontoauszüge.
Kurz gesagt, die Antragstellung unterscheidet sich in keiner Weise von der bei anderen Kreditvergleichen. Wir werden jedoch in einem gesonderten Ratgeber ausführlich auf den Kreditantrag bei Finanzcheck eingehen.
Die benötigten Unterlagen
Welche Unterlagen für die Auszahlung eines Kredites notwendig sind, hängt von der jeweiligen Bank ab. Die einen möchten Kontoauszüge, die anderen nur einen Gehaltsnachweis. Am unkompliziertesten ist der digitale Kontocheck. In diesem Fall erübrigen sich andere Dokumente.
Unabhängig ob klassischer Kreditantrag oder vollständig digital, ein gültiger Personalausweis ist auf jeden Fall Voraussetzung. Alternativ geht auch ein Reisepass mit Wohnsitzbestätigung.
Die Legitimationsprüfung ist fester Bestandteil eines jeden Kreditantrages.
Unser Testbericht
Wir hatten Ihnen einen umfassenden Test von Finanzcheck versprochen. In unserem Gesamtrating haben es die Hamburger auf Platz vier geschafft.
Lesen Sie hier, weshalb.
Punkte:154 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:154 von 192
Die Kreditbearbeitungsdauer
Sie ahnen es bereits. Wir sind einmal mehr zu keiner verbindlichen Aussage in der Lage. Das liegt allerdings nicht an uns, sondern ist auf die 20 Partner von Finanzcheck zurückzuführen.
Diese verfolgen verständlicherweise keine einheitliche Linie. Eines steht jedoch fest.
Bietet die ausgewählte Bank einen digitalen Kontoblick und die qualifizierte elektronische Signatur an, geht es schnell. Das Geld steht meist noch am selben Tag auf dem Konto.
Handelt es sich um den klassischen Kreditantrag mit Postlaufzeit, muss der Kreditnehmer durchaus bis zu zehn Tage mit der Auszahlung rechnen.
Wurde Finanzcheck von der Stiftung Warentest geprüft?
Bislang wurde Finanzcheck seitens der Berliner Verbraucherschützer noch keinem Test unterzogen. So taucht der Vergleich auch nicht im letzten Ratenkredittest vom 3. April 2020 auf.
Finanzcheck Kredit Erfahrungen
Wenn sich die Stiftung Warentest noch nicht geäußert hat, haben es vielleicht andere Verbraucher getan. Wir hatten bereits erwähnt, dass wir uns Finanzcheck auf den großen Verbraucherportalen angeschaut haben.
Hier die Ergebnisse:
eKomi
eKomi ist schon recht überzeugend. Wie sieht es bei Trustpilot aus?
Trustpilot
Diese Verbraucherbewertungen sind selbsterklärend. In den einschlägigen Foren finden sich ebenfalls überwiegend positive Einschätzungen.
Bei den Verbrauchern kann Finanzcheck überzeugen. Das ist eines der schönen Dinge am Internet. Verbraucher haben die Möglichkeit, sich an den Erfahrungen anderer, in diesem Fall Kreditnehmer, zu orientieren.
PostIdent oder VideoIdent?
Fast alle Banken bieten inzwischen das VideoIdent-Verfahren an. Auch wenn der digitale Kreditantrag noch nicht möglich ist, kann sich der Kreditnehmer schneller legitimieren.
Es kommt bei Finanzcheck darauf an, für welchen Anbieter er sich entscheidet. Erst dann weiß er, ob er mit dem Ausweis zur Post muss, oder ob er die Legitimation zu Hause umsetzen kann.
Kredit mit Negativzinsen
Finanzcheck ist auf den Zug aufgesprungen und bietet auch werbemäßig Kredite mit Negativzinsen. Dabei handelt es sich jedoch immer wieder um zeitlich begrenzte Aktionen.
In der Regel lautet der Kreditbetrag nur über 1.000 Euro, die Laufzeit ist auf zwölf Monate festgelegt. Hintergrund ist, dass Finanzcheck auf diese Weise Adressmaterial potenzieller Kunden erhält. Diese werden dann später gezielt auf höhere Darlehen angesprochen.
Es gibt bei Finanzcheck Kredite mit negativen Zinsen. Lesen Sie im nächsten Abschnitt, ob es auch Kredite mit negativer Schufa gibt.
Finanzcheck Kredit trotz negativer Schufa?
Banken bewerten negative Schufa-Einträge, sofern es keine harten Kriterien sind, unterschiedlich. Einige Institute schließen in den Annahmerichtlinien eine negative Schufa bei der Kreditvergabe aus.
Andere Banken treffen in Bezug auf die Ursache der negativen Schufa eine Einzelfallentscheidung. Ein negativer Schufa-Eintrag ist folglich kein Grund, keine Anfrage über Finanzcheck oder andere Vergleichsportale wie Smava zu starten.
Zum einen bietet sich die eine oder andere Bank an, die Kredite trotz Schufa vergibt. Zum anderen kooperiert Finanzcheck mit Auxmoney.
Dabei handelt es sich um eine Plattform für die Vergabe von Krediten von privat an privat. Private Investoren sind oftmals risikofreudiger als Banken.
Die Darlehensvergabe erfolgt im Hinblick auf Risikoteilung, da mehrere Personen gemeinsam den Kredit vergeben. Entsprechend klein sind die Beteiligungen.
Finanzcheck Kredit ohne Schufa – geht das?
Diese Frage müssen wir ganz klar verneinen. Der wohl bekannteste Geldgeber für einen Kredit ohne Schufa ist die Sigma Bank mit Sitz in Liechtenstein.
Finanzcheck arbeitet, analog zu Smava und Check24, nicht mit der Sigma Bank zusammen.
Kredit aufstocken / erhöhen – wie geht das?
Voraussetzung, dass ein Kreditnehmer seinen Kredit aufstocken kann, ist natürlich ein ausreichendes Einkommen. Sollte es knapp werden, kann er die Laufzeit nach hinten strecken.
Damit sinkt der Tilgungsanteil innerhalb der Rate und die Rate wird niedriger. Grundsätzlich muss er diese Frage aber nicht mehr mit Finanzcheck klären.
Wer seinen Kredit aufstocken möchte, muss die Bank direkt kontaktieren. Einige Institute machen die Höhe der Zinsen auch von der Darlehenshöhe oder der Laufzeit abhängig.
Mit welchen Partnerbanken arbeitet Finanzcheck zusammen?
Im Segment Ratenkredite kooperiert Finanzcheck mit 18 Partnerbanken und Auxmoney. Zu den Partner zählen unter anderem
- Bank of Scotland
- DSL Bank
- Postbank
- Oyak Anker Bank
- ING
- Deutsche Bank
- Norisbank
- Kredit Plus
- Barclays
Die Wahrscheinlichkeit, keinen Kredit zu finden, ist eher gering.
Die Kredithotline
Die Kredithotline von Finanzcheck bietet extrem kundenfreundliche Zeiten zur Erreichbarkeit. Die Telefonnummer 0800-433887766 ist von Montag bis Sonntag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr besetzt.
Die Rufnummer findet sich während der gesamten Antragsstrecke prominent am Bildschirmrand eingeblendet.
Ratenpause
Ob eine Ratenpause ohne weiteres möglich ist, hängt von der finanzierenden Bank ab. Einige Banken sehen dies bereits vertraglich vor.
Der Kredit wurde abgelehnt
Die Gründe für eine Ablehnung können in den Annahmerichtlinien der Bank liegen. Es kann aber auch sein, dass die Bonität wirklich zu schwach ist.
Im ersten Schritt empfehlen wir eine Schufa-Selbstauskunft. Diese steht Ihnen einmal im Jahr zu. Finden sich alte oder falsche Einträge, müssen diese gelöscht werden.
Dazu müssen Sie denjenigen auffordern, der den Eintrag veranlasste. Dies sollte schriftlich und mit Fristsetzung geschehen.
Wer über mehrere Kreditkarten oder Konten verfügt, sollte die Karten bis auf eine kündigen und nur ein Konto führen. Dies verbessert die Bonität.
OFINA – was ist das?
OFINA ist keine Bank. Es handelt sich um einen Produktnamen für einen Kredit, den Finanzcheck zusammen mit der Solaris Bank herausgibt. Finanzcheck liefert die Technologie, die Solarisbank den Kredit.
Diese Kooperationen sind nicht unüblich, auch Verivox mit Heycash, Check24 mit Kredite24 Sofort und Kredite24 Fix und Smava mit Kredit2Day bieten solche eigenen Produkte im Vergleich an.
Kredite auch für Rentner möglich?
Die Antwort auf diese Frage orientiert sich auch wieder an der jeweiligen Bank. Die meisten Banken vergeben auch Kredite an Rentner. Unterschiede gibt es lediglich in Bezug auf das Höchstalter bei Antragstellung.
Alternativen zu Finanzcheck
Finanzcheck hat als Kreditvermittler und Vergleichsportal kein Alleinstellungsmerkmal. Check24, Smava oder Verivox stehen den Hamburgern in nichts nach, im Gegenteil.
Gerade Smava hat sich einen Namen in der Vermittlung von Krediten bei schwacher Bonität und bei Umschuldungen gemacht. Alle vier Unternehmen sind grundseriös und berechnen keinerlei verdeckte Gebühren oder Provisionen.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Finanzcheck bietet als Dienstleister einen umfassenden Kreditvergleich und vermittelt die Darlehen auch. Das Unternehmen erfreut sich bester Kundenbewertungen.
Die einmal erfassten Daten können für spätere Kreditanfragen gespeichert werden. Für eine persönliche Beratung stehen über 170 qualifizierte Mitarbeiter zur Verfügung.
Wir hatten Ihnen eine Handlungsempfehlung versprochen. In der Vergangenheit haben wir beobachtet, dass Smava gerade bei schwierigeren Fällen eine überdurchschnittliche Erfolgsziffer aufweist.
Das Vorgehen ist identisch zu Finanzcheck. Sie geben Ihre Daten ein und kommen zu dem Kreditvergleich.
Über den Filter selektieren Sie die Banken, die Ihnen am meisten zusagen. Wählen Sie nun eine Bank aus und stellen Sie den Antrag.
Smava prüft in der Zwischenzeit im Hintergrund, ob noch weitere Banken als Geldgeber infrage kommen. Smava arbeitet mit über 20 Anbietern zusammen.
Im Idealfall erhalten Sie mit nur einer Anfrage bis zu sechs Kreditangebote zur Auswahl. Wir können Ihnen nur empfehlen, Smava einmal völlig kostenlos zu testen.
Häufige Fragen – FAQ
Au unserer Erfahrung wissen wir, dass es meist die identischen Fragen sind, die unsere Kunden rund um Ratenkredite beschäftigen. Wir haben daher die häufigsten Fragen zusammen mit den Antworten zusammengefasst.
Welche Bank ist die beste für einen Kredit?
Diese Frage lässt sich nicht einfach mit einem Namen beantworten. Die Zinsen orientieren sich an der subjektiven Bonitätseinstufung des Kunden durch die Bank.
Darüber hinaus bieten die verschiedenen Institute unterschiedliche Rahmenbedingungen. Wir können nur die Nutzung eines Kreditvergleichs empfehlen.
Hier finden sich die Unternehmen, ihre Konditionen und Rahmenbedingungen auf einen Blick.
Wo kann ich einen Kredit bekommen?
Üblicherweise erfolgt eine seriöse Kreditvergabe durch eine Bank oder über ein Portal für Kredite von privat an privat. Um sich einen Überblick über die Anbieter zu verschaffen, empfiehlt sich ein Vergleichsportal wie Smava.
Wie kann ich einen Kredit vorzeitig auflösen?
Sie müssen bei der Bank anfragen, wie hoch die Restschuld zu einem bestimmten Termin ist, und ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Sie können dann durch Überweisung den Kredit auflösen.
Handelt es sich um eine Umschuldung, informieren sie die neue Bank darüber. Diese erhält dann von Ihnen den Auftrag, das bestehende Darlehen abzulösen.
Ist es möglich trotz Schufa einen Kredit zu bekommen?
Es gibt durchaus Banken, die auch bei einem Schufa-Eintrag einen Kredit vergeben. In diesem Fall erfolgt eine individuelle Prüfung der Ursache, die zum Eintrag führte.
Alternativ bieten sich Kredite über ein Kreditportal für Kredite von privat an privat.
Wie viel Kredit bei welchem Einkommen?
Die Höhe des möglichen Kredites orientiert sich nicht am Nettoeinkommen, sondern am frei verfügbaren Haushaltseinkommen. Angenommen, ein Kreditnehmer verdient 2.000 Euro, zahlt keine Miete und hat jeden Monat 600 Euro frei.
Ein anderer Kreditnehmer verdient 4.000 Euro, zahlt Unterhalt, eine hohe Miete und hat noch frei verfügbares Einkommen von 150 Euro im Monat. Der erste Kreditnehmer kann den deutlich höheren Kredit aufnehmen.
Bei welcher Bank gibt es die besten Zinsen?
Die Höhe der Zinsen orientiert sich je nach Bank an der Bonität, der Kredithöhe oder der Laufzeit. Es kommt also auf den Einzelfall an, welche Bank die besten Zinsen berechnet.
Die Antwort auf die Frage gibt ein Kreditvergleich.
Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit?
Die drei Grundvoraussetzungen sind Volljährigkeit, ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank und ein Wohnsitz in Deutschland. Darüber hinaus legen die Banken in ihren Annahmerichtlinien noch weitere individuelle Kriterien fest.
Wie sind die Finanzcheck Erfahrungen?
Folgt man den Verbrauchererfahrungen auf eKomi und Trustpilot, fallen die Finanzcheck Erfahrungen sehr gut aus.
Wo ist das Finanzcheck Login?
Der Link zum Finanzcheck Login findet sich am oberen rechten Bildschirmrand unter dem Begriff „Kundenbereich“.
Was ist der Ofina Kredit?
Bei diesem Kredit handelt es sich um ein eigenes Produkt von Finanzcheck in Kooperation mit der Solaris Bank.
Wo gibt es einen Kredit den jeder bekommt?
Diesen Kredit, den jeder bekommt, gibt es im seriösen Kreditgeschäft nicht. Jeder Geldgeber führt eine Bonitätsprüfung durch.
Wer diese nicht besteht, erhält auch keinen Kredit.
Hat die Sparkasse günstige Kredite?
Die Kreditzinsen der Sparkasse zählen nicht zu den niedrigsten im Lande. Eine genaue Auskunft kann aber eine Gegenüberstellung der Zinsen der Sparkasse mit dem Ergebnis eines Kreditvergleichs geben.
