Giromatch Kredit – Unser Testbericht + alles Wichtige 12/2023

Giromatch taucht beim Thema Kredite immer wieder auf. Allerdings laufen die Vorstellungen darüber, was Giromatch bietet, auseinander. Wir haben uns den Giromatch Kredit genauer angeschaut. Dabei haben wir festgestellt, dass sich das bekannte Geschäftsmodell komplett geändert hat.

Wir wollten wissen, was steckt dahinter und welchen Mehrwert bietet das Unternehmen mit Sitz in Frankfurt am Main.

Natürlich umfasst unser Giromatch Ratgeber nicht nur eine reine Produktbeschreibung. Wir bieten ihnen einen ausführlichen Giromatch Test und beantworten alle Fragen rund um diesen Kreditvermittler.

Wir werden aber nicht auf die gesamte Produktpalette eingehen. Wir konzentrieren uns auf den Giromatch Onlinekredit.

Was war Giromatch früher, was ist Giromatch heute?

Giromatch ist einer der Anbieter, die in Bezug auf ihr Geschäftsmodell einen grundlegenden Wandel durchlaufen haben. Das Frankfurter FinTech Unternehmen startete zunächst als Plattform für Kredite von privat an privat.

Es bot Investoren an, Gelder an Privatpersonen zu verleihen. Dabei agierte die Plattform als Vermittler zwischen den Parteien.

Darüber hinaus bot Giromatch Finanzdienstleistern im Business-Segment die Verschlankung von deren digitalen Prozessen rund um Zahlungsströme an. Giromatch hat sich von seinem gesamten Geschäftsmodell, mit dem es im Jahr 2016 an den Start ging, verabschiedet.

Heute agieren die Frankfurter nur noch als Vermittlungsplattform, aber nicht als Kreditvergleich. Der Onlinekredit wird in Kooperation mit der Fidor Bank vergeben.

Das Angebot für Kredite ohne Schufa läuft über die Liechtensteiner Sigma Kreditbank. Es ist allerdings nicht ersichtlich, ob noch ein weiterer Vermittler dazwischen geschaltet ist.

Wer nach wie vor in Kredite an privat investieren möchte, wird direkt an den Partner Auxmoney weitergeleitet.

Neben Auxmoney kooperiert Giromatch gemäß der Allgemeinen Datenschutzinformation unter anderem mit

• SWK Bank
• Fidor Bank
• Ehemals von Essen Bank
• Creditolo
• Credimaxx
• Novum Bank

und anderen Unternehmen.

Wer eine Anfrage für eine Finanzierung über Giromatch stellt, weiß nicht, wer als Partner infrage kommt. Giromatch macht dazu keine Angaben.

Was bietet Giromatch aktuell an?

Das Wort „aktuell“ haben wir nicht ohne Grund in der Zwischenüberschrift gewählt. Die Produktpalette hat sich in zu kurzer Zeit zu sehr verändert.

Giromatch bietet mit Ausnahme von Hypotheken alle Arten von Krediten an. Kleinkredite, Sofortkredite, Kredite für Selbstständige, Kredite für Azubis und Studenten, Kredite ohne Schufa und Kredite trotz Schufa werden beworben.

Darüber hinaus führt Giromatch auf seiner Webseite noch „in Angebot“:

• Klassische Kreditkarten
• Virtuelle Kreditkarten
• Prepaid-Kreditkarten
• Geldanlage in Kredite über Auxmoney
• Kredite von privat über Auxmoney

Bei den Kreditkarten agiert Giromatch wie ein klassisches Vergleichsportal für Kreditkarten. Allerdings bietet es nicht die Auswahl, wie ein echter Kreditkartenvergleich.

Produktinformation und Konditionenübersicht

Sie möchten natürlich wissen, in welchem Umfang Giromatch Kredite vergibt, und wie es bei den Zinsen aussieht. Wir haben die vorhandenen Informationen für Sie tabellarisch zusammengefasst:

	Giromatch Onlinekredit
Mindestkreditbetrag	2.500 Euro
Maximaler Kreditbetrag	25.000 Euro
Mindestlaufzeit	12 Monate
Maximale Laufzeit	60 Monate
Gebundener Sollzins	1,97 % bis 4,83 % (Keine Angabe auf der Seite!)
Effektiver Jahreszins	1,99 % bis 6,08% (Keine Angabe auf der Seite!)
Zweidrittelzins	Keine Angaben

Sie wundern sich, dass wir Angaben zu den Zinsen machen können? Giromatch gibt dazu keine Auskunft.

Die Höhe der Zinsen hänge von der jeweiligen Anfrage und der Bonität des Antragstellers ab. Aber es gibt doch in der Regel Ober- und Untergrenzen.

Die Höhe der Zinsen hängt von …. – den Rest können Sie sich denken. Wir haben für Sie recherchiert, daher können wir Ihnen die Zinsen nennen!

Diese gelten aber nur für den Kredit, der in Kooperation mit der Fidor Bank vergeben wird!

Sowohl die Einstiegsgröße als auch die maximale Kredithöhe sind nun nicht atemberaubend. Mit 25.000 Euro lässt sich noch nicht mal ein Mittelklassewagen finanzieren.

Für einen Autokredit eindeutig zu wenig, für eine Einbauküche mag es reichen.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe sind genauso schlank, wie der Informationsgehalt bei Giromatch. Der Antragsteller muss drei Voraussetzungen erfüllen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Mindesteinkommen

Da Giromatch auch Kredite ohne Schufa-Anfrage vermittelt, ist eine negative Schufa bis zu einem Betrag von 7.500 Euro zweitrangig.

Welche Vorteile bietet Giromatch, welche Nachteile?

Natürlich stellt sich bei jedem Anbieter die Frage, welche Vorteile bietet er? Warum sollte ich gerade bei Giromatch ein Darlehen abschließen?

Wir haben die Vorteile und Nachteile bei Giromatch für Sie gegenübergestellt.

Vorteile	Nachteile
Vollständig digitaler Kreditantrag	Keine Angaben zu den Zinsen.
Auch Kredit für zahlreich Zielgruppen, die nicht überall erwünscht sind.	Zusätzliche Kreditvermittlungsgebühr.
Kreditbetrag in 100 Euro-Schritten wählbar	Extrem intransparente Darstellung.
Vollständige kostenlose vorzeitige Ablösung nach einem Jahr	Keine Informationen über die Vertragspartner.
Im ersten Jahr einmalige kostenlose Sondertilgungen bis zu 25 Prozent der offenen Restschuld jeweils zum Quartal	Spontane vollständige Sondertilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Ablauf der Kreditanfrage

Wer den Kreditrechner auf der Startseite nutzt, wir sich wundern. Zum einen sind auch negative Kredite möglich, zum anderen Laufzeiten bis zu 120 Monate.

Das Einzige, was funktioniert, ist der Button „Kredit sichern“. Unabhängig davon, welche Kreditsumme und Laufzeit wir in Google Chrome eingegeben haben. 

Uns stand immer nur ein Darlehen zwischen 100 Euro und 1.500 Euro zur Verfügung.

Hintergrund ist, dass über diesen Button nur Sofortkredite von Cashper erhältlich sind. Da wir diesen aber nicht wollen, suchen wir einen anderen Button, um das Darlehen zu beantragen.

Egal – wir geben 20.000 Euro ein, 60 Monate Laufzeit und erhalten ein Angebot für maximal 1.500 Euro. Dies ist unabhängig davon, ob wir im Menü Sofortkredit, Privatkredit oder Kredit sichern anklicken.

Cashper bietet uns allerdings noch den Super-Deal an. Für nur 39 Euro Aufpreis erfolgt die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.

Mit einem Wechsel des Browsers konnten wir dann auf den Onlinekredit zugreifen – scheint ein technisches Problem zu sein.

Hier die Antragsstrecke in Bildern:

Wir haben bei unseren zahlreichen Kredittests durchaus auch schon negative Erfahrungen mit der Eingabe von Klarnamen oder IBAN gemacht.

Wir verzichten daher darauf, die Anfrage abzuschicken und endlos kontaktiert zu werden.

Allerdings haben wir auch so erfahren, was uns interessiert: Die Kreditanfrage wird an Creditolo weitergeleitet.

Der vollständig digitale Kreditprozess ist bei Creditolo jedoch nicht möglich.

Die Werbung von Giromatch kann sich also nur auf den Kleinkredit von Cashper oder den Kredit der Fidor Bank beziehen.

Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?

Die Sache mit den Unterlagen ist genauso ominös wie die Zinsinformation. Creditolo kann keinen digitalen Kreditantrag anbieten.

Giromatch dagegen verweist in seinen FAQs auf die digitale Unterschrift und den digitalen Kontocheck. Unstrittig ist, das Unternehmen benötigt Kontoauszüge.

Weiterhin muss der Antragsteller für das VideoIdent-Verfahren über einen gültigen Ausweis verfügen. Handelt es sich um einen Reisepass, muss dieser eine Wohnsitzbestätigung enthalten.

Unser Testurteil

Wir haben ein Testurteil versprochen, wir liefern.

Mangelnde Transparenz, zusätzliche Gebühren oder teilweise kostenpflichtige Sondertilgungen sind nichts, was man sich als Kreditnehmer wünscht.

Kreditbearbeitungszeit

Och – das kann unter Umständen dauern. Da es sich um keinen echten Onlinekredit handelt, wenn Creditolo eingebunden ist, spielt zum einen die Postlaufzeit eine Rolle.

Es ist nicht bekannt, welche Bank am Ende die Bearbeitung übernimmt. Es kann die Fidor Bank sein, muss aber nicht.

Auch dieses Kriterium spielt eine Rolle. Ist die Fidor Bank der Geldgeber, handelt es sich um einen echten Sofortkredit mit vollständig digitalem Kreditantrag.

Das Geld steht am nächsten Tag auf dem Girokonto. Dafür fällt keine gesonderte Gebühr an.

Frech ist es, dass Kunden für den Cashper-Kredit 39 Euro bezahlen sollen, damit eine zeitnahe Überweisung vom Geld auf das Girokonto erfolgt.

Wurde Giromatch von der Stiftung Warentest geprüft?

Nein, die Stiftung Warentest hat sich nicht mit einer Finanzierung durch Giromatch beschäftigt. Dazu ist das Angebot vermutlich auch nicht wichtig genug.

Giromatch Kredit Erfahrungen

Eine Frage, die viele Verbraucher interessiert, ist natürlich die nach den Erfahrungen anderer Kunden. Wir haben uns auf den einzelnen Portalen einmal umgeschaut und die Bewertungen zusammengetragen:

• Financer.com: 3,79 von fünf Sternen
• eKomi: Keine Bewertung
• Trustpilot: 3,5 Sterne, eine Bewertung

So richtig scheint der Kredit von Giromatch in der Bevölkerung noch nicht angekommen zu sein. Andere Mitbewerber verzeichnen Bewertungen im vierstelligen Bereich bei den großen Verbraucherplattformen.

Dies mag zwei Ursachen haben. Zum einen der Wechsel des Geschäftsmodells, zum anderen die mangelnde Transparenz beim Anbieter.

Gerade der zweite Punkt wird manchen Kreditnehmer davon abhalten, letztendlich ein Darlehen zu beantragen.

Die Provisionen von Giromatch

Giromatch zählt unter den Kreditvermittlern zu der unangenehmen Spezies, die ihren Kunden noch eine zusätzliche Vermittlungsprovision in Rechnung stellt.

Üblicherweise finanzieren sich Vermittler aus der Provision, die ihnen die jeweils kreditgebende Bank zahlt. Dies gilt online ebenso wie in der „alten Welt“.

Das Preisleistungsverzeichnis muss man aber auch erst einmal finden. Es liegt unter dem Kürzel „PLV“ in der Fußzeile der Seite.

Die Provisionen gliedern sich wie folgt:

• 12 Monate: 0,10% – 0,50% einmalig vom Nettodarlehensbetrag
• 24 Monate: 0,25% – 1,25% einmalig vom Nettodarlehensbetrag
• 36 Monate: 0,40% – 1,75% einmalig vom Nettodarlehensbetrag
• 48 Monate: 0,55% – 2,00% einmalig vom Nettodarlehensbetrag
• 60 Monate: 0,70% – 2,25% einmalig vom Nettodarlehensbetrag

Neben der Laufzeit spielt bei der Höhe der vom Kunden zu bezahlenden Provision auch die Bonität eine Rolle. Maximal können bei 25.000 Euro Darlehenssumme 562,50 Euro Provision für den Kreditnehmer anfallen.

PostIdent oder VideoIdent?

Giromatch ermöglicht laut eigener Aussage einen vollständig digitalen Kreditantrag. Damit kann der Kunde auch das VideoIdent-Verfahren nutzen.

Giromatch Kredit trotz negativer Schufa?

Ein Kredit trotz negativer Schufa ist auch mit der einen oder anderen deutschen Bank möglich. Die Interpretation, wann die Schufa zu schwach ausfällt, hängt vom Geldgeber ab.

Giromatch Kredit ohne Schufa

Giromatch vermittelt auch Kredite ohne Schufa Anfrage und ohne Schufa-Eintrag. Geldgeber ist in diesem Fall die Sigma Kreditbank in Liechtenstein.

Giromatch Kredit aufstocken

Ob der Darlehensnehmer seinen Kredit aufstocken kann, hängt letztendlich von der finanzierenden Bank ab. Erste Voraussetzung ist natürlich, dass das frei verfügbare Haushaltseinkommen die Rate trägt.

Sinnvollerweise klärt er die Frage direkt mit der Bank ab. Möglicherweise lässt sich so eine erneute Provisionszahlung an Giromatch vermeiden.

Kredithotline

Eine echte Kredithotline bietet Giromatch nicht. Im Antragsformular ist nur die Rufnummer von Creditolo eingeblendet.

Wer Kontakt zu Giromatch sucht, muss entweder die Rufnummer im Impressum suchen oder eine Mail schreiben.

Giromatch Kredit ablösen?

Wer in der glücklichen Situation ist, dass er seinen Giromatch Kredit vorzeitig ablösen kann, muss auf Fußangeln achten.

In den ersten elf Monaten können einmalig zum Ende eines Quartals 25 Prozent der Restschuld kostenfrei getilgt werden. Nach Ablauf eines Jahres ist eine vollständige vorzeitige Rückführung auch jeweils zum Ende eines Quartals möglich.

Andernfalls fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von einem Prozent auf die getilgte Restschuld an.

Giromatch Login

Um das Giromatch login nutzen zu können, muss sich der Kunde mit seiner E-Mail-Adresse registrieren.

Bietet Giromatch eine Ratenpause?

Giromatch macht weder in den FAQs noch in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen Angaben zum Thema Ratenpause.

In der Vergangenheit handhabte es das Unternehmen jedoch so, dass weder eine Ratenstundung noch eine Anpassung der Rate möglich war.

Wenn ein Kredit abgelehnt wurde

Warum sollte nicht auch bei Giromatch ein Kredit abgelehnt werden? Die Gründe bleiben in der Regel im Dunkeln.

Grund kann eine Rücklastschrift in der jüngeren Zukunft gewesen sein. Ein Grund zur Resignation ist eine Ablehnung aber noch lange nicht.

Im Gegenteil, es gibt auch Mitbewerber, die transparenter und kostengünstiger sind. Bevor dort jedoch eine Anfrage erfolgt, sollten mögliche Ablehnungsgründe aus dem Weg geräumt werden.

Dazu zählt im ersten Schritt die Nutzung der kostenlosen Schufa-Selbstauskunft. Diese steht jedem Bürger einmal im Jahr zu.

Finden sich falsche oder überalterte Einträge, müssen diese gelöscht werden. Dazu muss der Veranlasser des Eintrags von dem Betroffenen aufgefordert werden.

Hat der Kreditnehmer zu viele Darlehen „am Start“, gilt es diese zusammenzulegen. Er sollte darauf bei einem erneuten Kreditantrag verweisen.

Zu viele Kreditkarten machen die Schufa ebenfalls misstrauisch. Sie vermutet, dass der Inhaber Minussalden hin- und herschiebt.

Bis auf eine Kreditkarte sollten alle anderen gekündigt werden.

Sind diese Themen vom Tisch, steht einer erneuten Anfrage bei einem Mitbewerber nichts mehr im Wege.

Kredit für Rentner möglich?

Rentner zählen nicht unbedingt zur liebsten Zielgruppe der Banken bei der Kreditvergabe. Hintergrund ist das Todesfallrisiko.

Giromatch verweist explizit darauf, dass der Vermittler auch für Rentner Darlehen vermitteln kann. Das Höchstalter zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme liegt allerdings bei 67 Jahren.

Welche Alternativen gibt es zum Giromatch Kredit?

Giromatch bietet keinerlei Alleinstellungsmerkmal. Vor diesem Hintergrund finden sich zahlreiche Alternativen mit deutlich kundenfreundlicheren Rahmenbedingungen.

Smava, Check24 oder Verivox sind nur drei davon. Smava nimmt dabei allerdings eine gesonderte Position ein, die wir im Rahmen unserer Handlungsempfehlungen erläutern wollen.

Fazit und Zusammenfassung

Vermutlich erahnen Sie schon, dass unser Fazit zu Giromatch eher verhalten ausfällt. Zu viele Ungereimtheiten, zu wenig Transparenz, kein Vergleich und zu hohe Kosten machen es schwer, hier ein eindeutig positives Votum abzugeben.

Die Zinsen für den Onlinekredit fallen günstig aus. Aber das tun sie bei anderen Mitbewerbern auch.

Da der Antragsteller nicht erkennen kann, wo sein Kreditgesuch letztendlich landet, bleibt es fraglich, ob er von den niedrigen Zinsen profitiert.

Sie möchten von uns eine Handlungsempfehlung?

Bei Smava handelt es sich auch um einen Kreditvermittler und um einen Kreditvergleich. Zum einen sehen Sie dort aber, wer die Partner sind.

Zum anderen berechnet Smava keine zusätzliche Provision. Und zum Dritten kommen wir jetzt zu dem, was Smava am meisten auszeichnet.

Der Antragsteller reicht seinen Kreditantrag bei Smava für die gewünschte Bank ein. Smava prüft jetzt aber auch noch einmal, ob eventuell andere Banken ein mindestens gleich gutes Angebot und ebenso günstig bieten.

Ist dem so, erhält der Antragsteller noch weitere Vorschläge, bis zu sieben in der Summe! Und das mit nur einer Anfrage und grundsätzlich ohne weitere Kosten oder Provisionen.

Sie sind auf der Suche nach einem Kredit? Testen Sie Smava einfach einmal – es kostet nichts!

FAQ – die häufigsten Fragen

Wie jeder gute Ratgeber haben auch wir für Sie die wichtigsten und häufigsten Fragen zu Giromatch zusammengetragen und beantwortet.