Die Bank of Scotland, kurz BofS, zählt bei Ratenkrediten inzwischen zu den ersten Adressen unter den Direktbanken. Was hat das Unternehmen hier so populär gemacht?
Wir haben uns den Bank of Scotland Ratenkredit für Sie einmal ausführlich angeschaut und auch getestet. In diesem Bank of Scotland Kredit Ratgeber lesen Sie alles, was Sie zu diesem Darlehen wissen müssen.
Quelle: www.bankofscotland.de
Wir werden uns allerdings nicht mit dem Bank of Scotland Autokredit speziell befassen. Hier gelten lediglich abweichende Zinssätze, alle anderen Rahmenbedingungen sind identisch.
Mit unserem Bank of Scotland Ratenkredit Test gehen wir auch weit über die Kriterien hinaus, welche die Stiftung Warentest zugrunde legt.
Lesen Sie hier alles Wichtige zu dem Anbieter aus Großbritannien.
Wer ist die Bank of Scotland und was bekomme ich dort?
Erfahrungen:
Die Bank of Scotland ist seit 1695 aktiv und zählt zu den ältesten Banken der Welt. Die deutsche Niederlassung hat ihren Sitz in Berlin.
Das Unternehmen agiert rein als Direktbank für private Kunden. Das Angebot ist extrem schlank und beinhaltet
- Ratenkredit
- Autokredit
- Tagesgeld
Bei dem speziellen Autokredit zählen die Schotten ebenfalls zu den Top-Anbietern.
Produktinformation und Konditionenübersicht
Was interessiert Kreditnehmer in erster Linie? Natürlich die Zinsen und mögliche Darlehenshöhe und Laufzeiten. Wir haben die wichtigsten Daten für Sie tabellarisch zusammengefasst:
| Möglicher Kreditbetrag | 3.000 Euro bis 50.000 Euro |
| Laufzeit | 24 Monate bis 84 Monate |
| Gebundener Sollzins, laufzeitabhängig | 1,57 % bis 6,29 % |
| Effektiver Jahreszins | 1,58 % p.a. bis 6,47 % p.a. |
| Zweidrittelzins | 3,47 % |
Zugegeben, die Einstiegssumme fällt etwas hoch aus, die maximale Darlehenssumme niedriger als bei den meisten Mitbewerbern. Allerdings liegt der durchschnittliche deutsche Ratenkredit bei 14.000 Euro.
Der Darlehensbetrag ist bis auf einen Euro frei wählbar. Die Laufzeit kann der Kreditnehmer ebenfalls fließend in Schritten von einem Monat festlegen.
Der Zweidrittelzins ist zweifellos top. Dieser Zins gibt an, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden bezahlen.
Die Zinsen der Bank of Scotland sind ausschließlich bonitätsabhängig. Laufzeit oder Höhe des Darlehens wirken sich nicht aus.
Im Gegensatz zum Autokredit steht der klassische Ratenkredit, auch der Sofortkredit, wenn erhältlich, zur freien Verfügung.
Was sind die Voraussetzungen für den Bank of Scotland Kredit?
Die Annahmevoraussetzungen der Bank of Scotland sind recht übersichtlich.
- Der Antragsteller muss volljährig sein.
- Er muss ein SEPA-fähiges Konto besitzen.
- Das Arbeits- oder Ausbildungsverhältnis muss seit mindestens sechs Monaten bestehen.
- Bei zwei Antragstellern ist eine gemeinsame Meldeadresse notwendig.
Die Bank of Scotland nimmt eine Schufa-Anfrage vor. Ein negativer Schufa-Eintrag wird jedoch nicht als Ausschlusskriterium benannt.
Leider kommen Selbstständige nicht in den Genuss dieses Darlehens.
Die Vorteile und Nachteile beim Bank of Scotland Kredit
Auch wenn die Bank of Scotland einen überwiegend positiven Eindruck hinterlässt, wollten wir auch wissen, welche Nachteile es gibt.
| Vorteile | Nachteile |
| Vergleichsweise niedriger bonitätsabhängiger Zinssatz | Vergleichsweise niedrige maximale Kreditsumme. |
| Laufzeit monatlich wählbar | Nicht für Selbstständige |
| Kreditbetrag eurogenau wählbar | Relativ hohe Einstiegssumme |
| Ratenpausen auf Anfrage möglich | Kein digitaler Kontocheck Stand März 2020 aus technischen Gründen möglich. |
| Verlängertes Widerrufsrecht bis zu vier Woche | |
| Vollständig digitaler Kreditantrag möglich | |
| Kostenlose Sondertilgung |
Wir können festhalten, dass die Bank of Scotland, mit Ausnahme des Ausschlusses selbstständiger Kreditnehmer, ein recht solides Angebot vorlegt.
Der Ablauf der Kreditanfrage
Wie allgemein üblich, startet der Ablauf der Kreditanfrage mit der Eingabe der kreditrelevaten Daten in den Rechner. Mit einem Klick auf „Zum Ratenkredit Angebot“ öffnet sich die Anfrageroutine.
Die Seiten sind sehr klar gegliedert und selbsterklärend.
Allerdings vermissen wir, dass die Servicerufnummer für eventuelle Rückfragen während der Antragstellung fehlt. Der Kunde hat die Auswahl, ob er den Darlehensantrag digital unterzeichnen möchte oder lieber papierhaft beantragen will.
Die notwendigen Unterlagen kann der Antragsteller der Bank per E-Mail übersenden. Durch das VideoIdent-Verfahren entfällt der Weg zur Post.
In unserem speziellen Ratgeber zum Bank of Scotland Ratenkredit Antragsablauf gehen wir detailliert auf das Antragsverfahren ein.
Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditantrag?
Die Liste der Unterlagen liest sich auf den ersten Blick etwas länger:
Im Original:
- Den vollständig ausgedruckten und unterschriebenen Kreditantrag
- Das unterschriebene SEPA-Lastschriftmandat
Der Kreditantrag kann allerdings auch durch die digitale Signatur unterzeichnet werden. Damit ist auch das Lastschriftmandat unterzeichnet.
In Kopie:
- Die Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate
- Kontoauszüge Ihres Lohn- oder Gehaltskontos in lückenloser Reihenfolge für die vergangenen 4 Kalenderwochen
Sowie, falls zutreffend:
- Für Rentner: der aktuelle Rentenbescheid,
- Falls Sie Elterngeld beziehen: der aktuelle Elterngeldbescheid,
- Ggf. Nachweise über Mieteinnahmen
- Bei einem Autokredit die Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil I
Unser Testbericht
Wir hatten Ihnen versprochen, dass wir die Bank of Scotland auf Herz und Nieren prüfen. Kein Wunder also, dass unser Test umfangreicher ausfällt, als der der Stiftung Warentest. Lesen Sie hier selbst:
Punkte:111 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:111 von 192
Kreditbearbeitungszeit
Die Dauer der Kreditbearbeitung verläuft leider etwas länger als bei Banken, die den digitalen Kontocheck nutzen. Dieser ist, Stand März 2020, aktuell nicht möglich.
Andernfalls bietet die Bank of Scotland auch einen Sofortkredit. Allerdings verweist die Bank of Scotland darauf, dass die Bearbeitungsdauer sehr schnell vonstattengeht.
Der gewünschte Kreditbetrag steht nach Aussage des Instituts innerhalb von 48 Stunden auf dem Konto bereit.
Wurde der Bank of Scotland Kredit von der Stiftung Warentest geprüft?
Die Stiftung Warentest hatte ihren letzten großen Ratenkredit Test im März 2020. Zu den geprüften Banken zählte auch die Bank of Scotland.
Allerdings beschränkten sich die Verbraucherschützer darauf, nur die Konditionen gegenüberzustellen. Eine umfassende Detailanalyse, wie in unserem Test, unterblieb.
Nach wie vor gilt die Stiftung Warentest für viele Verbraucher als Maßstab. Vor allem, wenn es darum geht, sich für ein bestimmtes Produkt oder einen bestimmten Anbieter zu entscheiden.
Bank of Scotland Annahmequote
Die Bank of Scotland glänzt weder durch eine überdurchschnittliche Annahmequote, noch gilt sie als besonders restriktiv. Die Annahmequote bewegt sich im soliden Mittelfeld der Anbieter.
Die Bank of Scotland Krediterfahrungen
Das Internet ermöglicht es, dass Verbraucher schnell und unkompliziert ihre Erfahrungen mit anderen Menschen teilen können. Zwei Plattformen haben sich dabei an der Spitze positioniert, eKomi und Trustpilot.
Bei eKomi finden sich merkwürdigerweise keine Einträge zur Bank of Scotland. Etwas anders verhält es sich bei Trustpilot.
Quelle: www.trustpilot.de
Allerdings scheint die Bank of Scotland keine allzu große Affinität zu dieser Plattform zu besitzen. Auch in anderen Verbraucherportalen konnten wir nicht fündig werden.
Zum heutigen Tag (Stand 01.06.2023) liegen uns 5 Bank of Scotland Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 80,00 % positiv, getTheReview neutral und 0,00 % negativ.
Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:Bank of Scotland Erfahrungen
PostIdent oder VideoIdent?
Die Bank of Scotland bietet ihren Kunden beide Optionen. Vor dem Hintergrund der größeren Bequemlichkeit verliert das PostIdent-Verfahren zunehmend an Bedeutung.
Wer die Wahl hat, verzichtet gerne auf den Weg zur Post oder die vorgegebenen Öffnungszeiten. In der Regel ist das VideoIdent-Verfahren bis 22 Uhr möglich.
Bank of Scotland Kredit trotz negativer Schufa
Die Bank of Scotland trifft keine Aussage dazu, dass ein negativer Schufa-Eintrag ein Ablehnungsgrund sei. Nach wie vor differenzieren einige Banken bei negativen Schufa-Einträgen, welcher wirklich kritisch ist.
Bank of Scotland Kredit ohne Schufa?
Ein Bank of Scotland Kredit ohne Schufa, heißt, ohne Anfrage bei Antragstellung oder Meldung nach Kreditvergabe, ist nicht möglich. Sollten Sie einen Kredit ohne Schufa suchen, verweisen wir Sie auf unseren Kredit ohne Schufa Ratgeber mit allen Anbieter im Test.
Bank of Scotland Kredit aufstocken
Selbstverständlich ist es möglich, einen bestehenden Kredit bei der Bank of Scotland aufzustocken. Wesentlich ist hierbei, dass die künftige Rate bezahlbar bleibt.
Eine Verlängerung der Laufzeit stellt eine Option dar, die Rate zu senken. Wie Sie den Bank of Scotland Kredit erhöhen, können Sie in einem persönlichen Telefonat mit der Bank klären.
Kredit Hotline
Die Kredit Hotline der Bank of Scotland ist unter der Rufnummer 030 280 4 280 erreichbar. Die Telefone sind von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr besetzt.
Leider sind diese Zeiten nicht wirklich kundenfreundlich. Manche Antragsteller ziehen es vor, abends von zu Hause aus offene Frage zu klären.
Als Alternative zum Telefon bietet die Bank of Scotland noch ein E-Mail Kontaktformular.
Kann ich eine Ratenpause bekommen?
Diese Frage kann, trotz sorgfältigster finanzieller Planung durchaus aufkommen. Ein „wirtschaftlicher Zwischenfall“ kann die Liquidität eines Monats zunichtemachen.
Die Bank of Scotland sieht keine automatische Ratenpause vor. Diese muss in einem persönlichen Gespräch geklärt und vereinbart werden.
Den Bank of Scotland Kredit ablösen
Sie haben eine Gehaltssonderzahlung erhalten, die es ermöglichen würde, den Kredit abzulösen? Sie haben in einem Kreditvergleich ein günstigeres Angebot gefunden?
Die teilweise oder vollständige Sondertilgung des Darlehens ist bei der Bank of Scotland jederzeit möglich. Die Schotten berechnen dafür auch keine gesonderte Gebühr.
Damit sparen Kreditnehmer die sonst anfallend Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr 0,5 Prozent auf die Restschuld.
Bei einer verbleibenden Laufzeit von mehr als einem Jahr liegt sie bei einem Prozent.
Der Kredit wurde abgelehnt
Zunächst einmal ist der Hinweis, dass der Kredit nicht zustande kommt, eine herbe Überraschung. Der Frage nach den Gründen folgt die Frage, was nun zu tun ist.
Als Erstes hilft vielleicht ein Blick in die Schufa. Dies ist mit der kostenlosen Schufa-Selbstauskunft möglich, die jeder Bürger ein Mal im Jahr nutzen kann.
Finden sich dort falsche oder fehlerhafte Einträge, müssen diese gelöscht werden. Dazu muss der Betroffene denjenigen veranlassen, der die Einträge herbeigeführt hat.
In unserem Ratgeber Tipps, um die Schufa zu verbessern zeigen wir Ihnen ausführlich auf, wie Sie Ihre Schufa wieder in das rechte Licht rücken können.
Im nächsten Schritt geht es darum, einen Weg zu suchen, wie Sie dennoch zu Ihrem Geld kommen. Wir empfehlen dafür die Nutzung eines Kreditvergleichs.
Sie fragen bei einer Bank an, erhalten eine Absage, und müssen die nächste Bank kontaktieren. Das kostet Zeit. Kreditvergleiche wie Smava oder Check24 nehmen Ihnen diese Arbeit ab.
Wir werden auf diesen Punkt im übernächsten Abschnitt noch sehr ausführlich eingehen.
Ist der Bank of Scotland Kredit auch für Rentner möglich?
Die Bank of Scotland vergibt sowohl den Ratenkredit als auch den Autokredit auch an Rentner. Voraussetzung ist, dass die Antragsteller ihren Rentenbescheid vorlegen.
Weitere Kreditanbieter für Rentner finden Sie hier unserem speziellen Ratgeber Kredit für Rentner.
Alternativen zur Bank of Scotland
Kommen wir wieder zu den Kreditvergleichsportalen zurück. Es gibt bei diesen Anbietern zwei Vorgehensweisen.
Im ersten Fall wählen Sie zu Beginn einen Anbieter aus und reichen Ihre Anfrage über das Portal ein. Das mindert unter Umständen die Erfolgsaussichten.
Andere Anbieter, beispielsweise Smava, zäunen das Pferd von hinten auf. Sie durchlaufen dort zunächst die Kreditanfrage.
Im Anschluss öffnet sich der Kreditvergleich, der bei Smava über 20 Banken beinhaltet. Wählen Sie nun die Bank, die Ihnen am Besten zusagt.
Smava prüft dazu parallel Ihre Angaben und sucht nun unter den anderen Banken nach möglichen Geldgebern. Im Idealfall erhalten Sie bis zu sechs Kreditangebote, aus denen Sie nun das Beste auswählen können.
Mit diesem Vorgehen erhöhen Sie, gerade bei einer schwächeren Bonität, Ihre Chancen auf eine Kreditvergabe deutlich. Smava hat sich gerade in solchen Fällen einen Namen gemacht.
Der Service ist kostenlos. Es fallen keinerlei weiteren Gebühren, weder offen noch versteckt, an.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Zusammenfassend hat sich unser überwiegend positiver Eindruck des Bank of Scotland Kredit bestätigt. Einige Punkte geben zwar Anlass zur Kritik, kein Kredit für Selbstständige, aber diese betreffen nicht das Gros der Antragsteller.
Schön wäre es, wenn die Rufnummer während der Anfrage permanent eingeblendet wäre.
Unsere Handlungsempfehlung haben wir bereits im vorherigen Abschnitt formuliert. Sie sind auf der Suche nach einem Kredit?
Fokussieren Sie sich nicht auf nur einen Anbieter, sondern nutzen Sie den Service von Smava. Erhöhen Sie Ihre Chance auf ein Darlehen und lassen Sie andere nach günstigen Angeboten suchen.
Häufige Fragen – FAQ
Wir wollen unseren Bank of Scotland Kredit Ratgeber mit den FAQ abschließen, den häufigen Fragen. Wir haben diese, natürlich zusammen mit den Antworten, hier für Sie zusammengefasst.
Mein Bank of Scotland Kredit wurde abgelehnt
Möglicherweise erfüllen Sie nicht die Annahmevoraussetzungen. Nach einer Prüfung der Schufa-Einträge empfehlen wir die Nutzung eines Kreditvergleichs wie Smava.
Wie sind die Zinsen beim Bank of Scotland Ratenkredit?
Der Bank of Scotland Ratenkredit zeichnet sich durch sehr günstige Zinsen aus. Dies gilt auch für den Zweidrittelzins.
Was sind die Bank of Scotland Kredit Voraussetzungen?
– Volljährigkeit
– Wohnsitz in Deutschland
– SEPA-fähiges Girokonto
– Mindestens seit sechs Monaten bei einem Arbeitgeber
– Gemeinsame Meldeadresse bei zwei Antragstellern
Welche Erfahrungen gibt es?
Es gibt nur sehr wenige Erfahrungsberichte zum Bank of Scotland Ratenkredit. Diese decken das gesamte Erfahrungsspektrum ab.
Mein Bank of Scotland Kredit wurde abgelehnt. Was tun?
Schufa auf falsche oder überalterte Einträge mit der kostenlosen Schufa-Selbstauskunft prüfen.
Nutzung eines Kreditvergleichs wie Smava, der auch Banken kennt, die weniger kritisch sind in Bezug auf die Bonität.
Bietet die Bank of Scotland einen Kredit ohne Schufa?
Nein, ein Kredit ohne Schufa ist bei der Bank of Scotland nicht möglich.
Wie ist die Bank of Scotland Kredit Bearbeitungszeit?
Da es sich um einen digitalen Kredit handelt, dauert es in der Regel nach 48 Stunden. Dann kann der Kunde über das Geld auf dem Konto verfügen.
Wo finde ich das Bank of Scotland login?
Das Bank of Scotland Login befindet sich auf der Bildschirmseite oben rechts.
Wie lautet die Adresse der Bank of Scotland?
Unternehmenssitz: Lloyds Bank GmbH, Karl-Liebknecht-Straße 5, 10178 Berlin, Deutschland
Postanschrift (bitte Kundenpost an diese Anschrift senden): Bank of Scotland, 10886 Berlin
Wie ist die Telefonnummer vom Kundenservice?
+49 (0) 30 280 4 280, Montag bis Freitag von 9:00 Uhr bis 18:00 Uhr
Wie lange ist die Dauer bis zur Auszahlung?
Laut Aussage der Bank of Scotland dauert es maximal 48 Stunden bis zur Auszahlung.
Bekomme ich den Kredit auch während der Probezeit?
Dauert die Probezeit länger als sechs Monate, ist dies kein Ausschlusskriterium.
Kann ich den Kredit online unterschreiben?
Ja, die Bank of Scotland bietet die qualifizierte digitale Signatur.
Ist der Bank of Scotland Kredit ein Kredit ohne Kontoauszüge?
Nein. Der Antragsteller muss beim klassischen Ratenkredit die Kontoauszüge der letzten 30 Tage vorlegen. Nur beim Sofortkredit entfällt dies durch den digitalen Kontoblick.
Ist der Kredit auch für Rentner möglich?
Die Bank of Scotland vergibt gegen Vorlage des Rentenbescheides auch Kredite an Rentner.
Brauche ich einen Bürgen für den Kredit?
Nein, ein Bürge ist nicht notwendig. Ein zweiter Antragsteller erhöht aber, wie allgemein üblich, die Bonität und senkt somit die Zinsen.
Wo und wie kann ich den Status meiner Bearbeitung abfragen?
Solange der Kredit noch nicht im System erfasst ist, bietet sich nur die Telefonhotline oder das E-Mail Kontaktformular für eine Statusanfrage an.
Was ist Smava?
Bei Smava handelt es sich um ein Kreditvergleichsportal und um einen Kreditvermittler. Das Unternehmen kooperiert mit über 20 Banken.
Die Spezialität liegt darin, dass Smava neben der vom Kunden gewünschten Bank auch noch weitere Kreditvorschläge unterbreitet. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Kreditvergabe auch bei schwächerer Bonität.
