Ein Kredit trotz Schulden wirft für den einen oder anderen ein großes Fragezeichen auf. Ist das überhaupt möglich? Welche Bank finanziert das und wie hoch sind die Zinsen?
Die Situation ist unangenehm. Eine Person hat bereits zwei Kredite, aber der Bedarf an Fremdmitteln reißt nicht ab.
Die Situation kommt schnell zustande. Das Auto geht kaputt, kurz darauf gibt die Einbauküche ihren Geist auf und dann kommt die Umlagennachzahlung.
Wir wollen in diesem Ratgeber für Sie das Thema Kredit trotz Schulden beleuchten und Ihnen Lösungswege aufzeigen. Ein Kredit trotz Schulden ist durchaus machbar, setzt jedoch die eine oder andere Aktion voraus.
Lesen Sie hier, welche seriösen Möglichkeiten bestehen, um einen Kredit trotz Schulden zu bekommen.
Was ist bei einem Kredit trotz Schulden zu beachten, was sind die Voraussetzungen?
Zunächst einmal geht es um das Grundlegende. Die Volljährigkeit ist natürlich gegeben, sonst wäre der laufende Kredit nicht zur Auszahlung gekommen.
Viele Banken setzen ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank ebenso voraus wie einen Wohnsitz in Deutschland. Das Arbeitsverhältnis sollte nicht befristet und die Probezeit vorbei sein.
Wichtig ist, dass ein ausreichend freies Haushaltsnettoeinkommen zur Verfügung steht. Dies gilt nicht nur für die zusätzlichen monatlichen Raten.
Ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze spielt für die Banken auch eine Rolle. Banken gehen vom Schlimmsten aus.
Bei einem Kredit bedeutet dies, dass die Banken auch ein ausreichendes pfändbares Einkommen für eine Kreditvergabe voraussetzen.
Die Schufa sollte dazu eine akzeptable Bonität aufweisen. Der eine oder andere Fleck auf der Schufa-Weste lässt sich nur in den seltensten Fällen vermeiden.
Vier Tipps, um die Ausgangssituation zu verbessern
Wer einen weiteren Kredit trotz Schulden benötigt, sollte schon im Vorfeld die Ausgangslage optimieren. Der erste Schritt ist ein Blick in die eigene Schufa.
Seit der letzten Kreditaufnahme kann ja durchaus Zeit ins Land gegangen sein. Möglicherweise gab es hier Veränderungen in der Schufa.
Dies zu prüfen, steht jedem Bürger im Rahmen der kostenlosen Schufa-Selbstauskunft einmal im Jahr zu. Finden sich falsche oder überalterte Einträge, gilt es, zu handeln.
Der Betroffene muss den Veranlasser des Schufa-Eintrags auffordern, diesen von der Schufa löschen zu lassen.
Ein weiterer Tipp ist die Haushaltsrechnung. Die Banken prüfen die Liquidität anhand der Kontoumsätze.
Greifen Sie im Zweifelsfall vor und erstellen Sie eine detaillierte monatliche Haushaltsrechnung. Damit dokumentieren Sie gegenüber den Geldgebern, dass Sie den Kredit verantwortungsbewusst beantragen.
Zeigen Sie gegebenenfalls auf, welche Ausgaben Sie in Zukunft streichen oder senken können.
Tipp Nummer drei zielt auf einen Mitantragsteller ab. Banken bewerten es positiv, wenn ein Mitantragsteller dabei ist.
Häufig verbessern sich auch die Konditionen. Bei einem Mitantragsteller erhöht sich die Zahl der Personen, auf die sie bei einem Zahlungsausfall zurückgreifen können.
Allerdings muss der Mitantragsteller die selben Kriterien erfüllen, wie der eigentliche Kreditnehmer. Er darf auch über keine harten negativen Schufa-Merkmale verfügen.
Eine weitere Empfehlung von uns lautet, dass Sie den neuen Kredit als Umschuldung aufnehmen. Dabei geben Sie an, dass die bestehenden Darlehen abgelöst und in dem neuen Kredit aufgehen sollen.
Es ist merkwürdig, aber die Schufa beurteilt zu viele Kredite genauso negativ, wie gar keinen Kredit. Im zweiten Fall unterstellt sie, dass die Bonität des Antragstellers für einen Kredit nicht ausreichend war.
Welche Lösungen gibt es?
Wir haben bisher auf die Rahmenbedingungen geschaut, die es im Vorfeld bei einem Kredit trotz Schulden zu beachten gibt. Wir hatten Ihnen Lösungen versprochen, wir liefern.
Der erste Weg stellt für viele Verbraucher immer noch der Weg zu einer Bank dar. Leider minimieren Sie damit ihre Chance auf einen fairen Kredit.
Sinnvoller ist es, das Internet zu nutzen. Kreditvergleiche zeigen Ihnen auf einen Blick die verschiedenen Anbieter, die teilweise auch unterschiedliche Lösungsansätze bieten.
Vielleicht besteht aber auch die Option, sich in der Familie oder von Freunden Geld zu leihen. Diese Variante greift aber in der Regel nur bei kleineren Beträgen.
5.000 Euro oder mehr zu erhalten, wird im privaten Umfeld meist schwieriger. Gelingt es dennoch, sollten Geldgeber und Kreditnehmer zur Sicherheit beider Partner einen Kreditvertrag aufsetzen.
Wir wollen jetzt einen Blick auf die verschiedenen Lösungsmöglichkeiten außerhalb des privaten Umfeldes werfen.
Welche Bank oder welcher Vermittler können helfen?
Leider tummeln sich immer noch zahlreiche unseriöse Vermittler am Markt, die Kredite nur gegen Vorkosten vermitteln. Diese verlangen häufig auch horrende Provisionen.
Wichtig ist, sich für einen seriösen Vermittler zu entscheiden. Woran erkennt man diese?
Ein Kreditvergleichsportal, beispielsweise Smava oder Check24, arbeitet mit zahllosen Banken zusammen. Dies ist ein eindeutiger Hinweis darauf, dass der Anbieter seriös ist.
In Bezug auf Kreditvergleichsportale gibt es zwei Vorgehensweisen. Die Erste basiert darauf, dass der Kunde direkt aus den verschiedenen Anbietern seine bevorzugte Bank wählt.
Klickt er diese an, wird er auf deren Seite geleitet und füllt dort die Kreditanfrage aus. Dieses Vorgehen minimiert die Kreditanfrage auch auf nur eine Bank.
Alternativ gibt er, wie bei Smava, zuerst seine persönlichen Daten ein und wird dann erst auf den Vergleich weitergeleitet. Warum?
Smava leitet die Anfrage wie gewünscht weiter. Parallel dazu prüft das Vergleichsportal anhand der Angaben, ob noch andere Banken als Geldgeber infrage kommen.
Ist dem so, leitet Smava die Anfrage unaufgefordert auch an diese Banken weiter. Im Idealfall erhalten Sie mit nur einer Anfrage bis zu sechs Kreditvorschläge.
Smava hat sich als Kreditvergleichsportal und als Kreditvermittler einen Namen gemacht, auch einen Kredit trotz Schulden zu vermitteln. Gleiches gilt für Umschuldungen, die bei einem Kredit trotz Schulden eine sinnvolle Lösung darstellen.
Nebenbei, die Dienstleistung von Smava ist garantiert kostenlos. Hier können Sie sich unseren Ratgeber zum Smava Kredit lesen.
Ein Privatkredit aus dem Internet
Neben klassischen Kreditvergleichen für Banken gibt es auch noch Kreditportale für Kredite von privat an privat. Auf diesen Portalen stellen Kreditnehmer ihr Darlehensgesuch ein.
Private Anleger können sich jetzt dafür entscheiden, mit Beträgen ab 25 Euro das geplante Projekt zu finanzieren. Da viele Anleger einen Kredit gemeinsam finanzieren, verteilt sich das mögliche Kreditausfallrisiko auf viele Schultern.
Diese Portale klassifizieren die Kreditnehmer anhand ihrer Bonität in unterschiedliche Gruppen. Von der jeweiligen Gruppe hängt dann der Zins ab, den der Kreditnehmer zahlen muss.
Kreditvergleichsportale wie Smava kooperieren im Übrigen auch mit Portalen für Privatkredite. Bei Smava fungiert Auxmoney, eines der Urgesteine dieses Geschäftsmodells, als Partner.
Der Schweizer Kredit – Notlösung für Kleinkredite
Benötigt ein Kreditnehmer noch ein Darlehen trotz Schulden, wäre der Schweizer Kredit ohne Schufa eine Lösung. Allerdings darf die Kreditsumme 7.500 Euro nicht übersteigen.
Der Schweizer Kredit muss dazu bestehende Kredit ablösen. Es wird in diesem Fall in Bezug auf die Größenordnung für die meisten schon etwas eng.
Dazu kommt, dass der Kredit ohne Schufa mit erheblichen Restriktionen behaftet ist. Kreditvermittler wie Smava platzieren auch Kredite trotz Schufa und Schulden, allerdings in anderen Volumina und unkomplizierter.
Sie sehen, es gibt durchaus Lösungen, um einen Kredit trotz Schulden zu erhalten. Und wichtig ist, es gibt seriöse Lösungen!
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Kredit trotz Schulden kein Hexenwerk ist. Als Kreditnehmer können Sie Ihren Beitrag leisten, in dem Sie, wie beschrieben, die Ausgangsvoraussetzungen optimieren.
Anbieter wie Smava finden auch bei schwierigen und sehr schwierigen Fällen aufgrund langjähriger Erfahrung Lösungen. Wir empfehlen Ihnen bei einem Kredit trotz Schulden, auf das Berliner Vergleichsportal zurückzugreifen.
Es kostet nichts, bietet Ihnen aber die größtmögliche Chance auf ein Darlehen.
Häufige Fragen – FAQ
Üblicherweise beinhaltet ein Ratgeber auch das Segment FAQ. Wir handhaben dies nicht anders.
Wir haben für Sie die häufigsten Fragen zu einem Kredit trotz Schulden zusammengetragen und beantwortet.
Wo bekomme ich einen Kredit trotz Schulden?
Theoretisch vergibt jede Bank einen Kredit trotz Schulden. Ausschlaggebend ist am Ende, ob die Bonität passt und das frei verfügbare Haushaltseinkommen die zusätzliche Rate trägt.
Ist ein Kredit trotz Schulden und Hartz 4 möglich?
Eine seriöse deutsche Bank wird bei dieser Konstellation kein Darlehen vergeben. Dies auch vor dem Hintergrund, dass Leistungen der öffentlichen Hand nicht pfändbar und damit nicht dem Einkommen anzurechnen sind.
Wir empfehlen, bei der Kombination aus Kredit trotz Schulden und Hartz 4-Bezug eine seriöse Schuldnerberatung aufzusuchen. Die Caritas bietet beispielsweise diesen Service an.
Niemand gibt mir einen Kredit. Was soll ich tun?
Als Erstes empfiehlt es sich, anhand der Schufa-Selbstauskunft zu prüfen, ob die Ursache dort liegt. Möglicherweise erfüllen Sie auch nicht die Antragsvoraussetzungen.
Greifen beide Sachverhalte nicht, empfehlen wir das Vergleichsportal Smava. Dieses hat auch in der Vergangenheit erfolgreich schwierige Kreditanfragen vermitteln können.
Brauche Kredit, habe aber negative Schufa
In unserem Ratgeber „13 Tipps, um die Schufa zu verbessern“ geben wir Ihnen nützliche und hilfreiche Tipps, wie Sie auch einen Kredit bei negativer Schufa erhalten.
Bekomme ich einen Kredit trotz Lohnpfändung ohne Bürgen?
Diese Frage lässt sich im Zusammenhang mit einer seriösen Kreditvergabe nur verneinen. Bereits die Lohnpfändung ist für eine seriöse Kreditvergabe ein absolutes Ausschlusskriterium.
Anders verhält es sich bei einem Kredit trotz Inkasso. In unserem Ratgeber „Kredit trotz Inkasso“ erfahren Sie alles, was Sie zu diesem Thema wissen müssen, um einen Kredit zu erhalten.
