Ein weiteres Mitglied in der Familie der Ratenkredite ist der Ofina Kredit. Es wird immer populärer, dass Kreditvermittler in Kooperation mit einer Bank einen eigenen Kredit anbieten.
So handhabt es auch das Vergleichsportal Finanzcheck. In Kooperation mit der in München ansässigen Fidor Bank vertreibt es seit einiger Zeit eine Kredit mit dem Namen Ofina.
Quelle: www.ofina.de
Wir fragen uns, welchen Mehrwert bietet der Ofina Kredit seinen Kunden, damit sich die Neuauflage lohnt. Wir haben das Darlehen daher ausführlich getestet und unsere Ofina Erfahrungen in diesem Ratgeber für Sie zusammengefasst.
Wir beantworten alle Fragen im Zusammenhang mit dem Kredit. Natürlich haben wir für Sie auch die Konditionen angeschaut.
Mit unserem Ofina Kredit Ratgeber sollten für Sie keine Fragen offenbleiben. Wir werden in diesem Ratgeber nicht detailliert auf das Antragsverfahren eingehen.
Dafür stellen wir ihnen hier eine gesonderte Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Verfügung.
Wer ist Ofina und was bekomme ich da?
Erfahrungen:
Ofina ist der Markenname einer Gemeinschaftsproduktion der Fidor Bank und des Vergleichsportals Finanzcheck. Der Ratenkredit unterliegt keiner Zweckbindung.
Er steht als
- Klassischer Ratenkredit
- Autokredit
- Umzugskredit
- Umschuldung
- Bildungskredit
kurz, für jeden Verwendungszweck zur Verfügung.
Produktinformation und Konditionsübersicht
Üblicherweise sind die Zinsen das, was einen Kreditnehmer als Erstes interessiert. Die zweite Frage lautet, kann ich so wenig oder so viel Kredit bekommen, wie ich benötige.
Zu guter Letzt sollte auch die Laufzeit der Planung des Kunden entsprechen. Hier die Eckdaten auf einen Blick:
| Ofina Onlinekredit | |
| Mindestkreditbetrag | 1.000 Euro |
| Maximaler Kreditbetrag | 50.000 Euro |
| Mindestlaufzeit | 12 Monate |
| Maximale Laufzeit | 120 Monate |
| Gebundener Sollzins | 0,00 Prozent bis 13,61 Prozent pro Jahr |
| Effektiver Jahreszins | 0,00 Prozent bis 14,49 Prozent pro Jahr |
| Zweidrittelzins | 4,24 Prozent effektiv |
Der gestaffelte Zinssatz macht deutlich, dass der Ofina Kredit mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz gekoppelt ist. Allerdings spielt auch die Darlehenslaufzeit in die Zinshöhe mit hinein:
| Kreditsumme | Kreditlaufzeit | Zins |
| 1.000 – 35.000 | 24 – 84 Monate | ab 0,79% |
| 35.001 – 50.000 | 24 – 84 Monate | ab 0,99% |
| 1.000 – 50.000 | 96 – 120 Monate | ab 2,49% |
Was das Darlehen indirekt verteuert, ist die notwendige Eröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank.
Dieses ist Voraussetzung für die Auszahlung des Darlehens und kostet im Monat fünf Euro Kontoführungsgebühr. Natürlich kann der Antragsteller den Darlehensbetrag sofort auf sein persönliches Girokonto umbuchen und das Konto wieder löschen.
Dennoch gefällt uns dieses Vorgehen nicht wirklich. Auf der Suche nach einem Alleinstellungsmerkmal wurden wir somit – leider negativ – fündig.
Positiv werten wir die sehr lange Laufzeit, die es auch ermöglicht, größere Kreditbeträge in bequemen Raten zu tilgen.
Die Voraussetzungen für einen Ofina Ratenkredit
Keine Bank gibt Gelder ohne Vorgaben aus. Der Kreditnehmer muss auf jeden Fall volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen.
Dazu kommt, dass er ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank benötigt und ein Konto bei der Fidor Bank eröffnen muss.
Der Antragsteller muss auch in einem fest angestellten Arbeitsverhältnis stehen. Wir fragen uns, weshalb dann als mögliche Berufsgruppe auch Freiberufler abgefragt werden und der Antrag dann weiterläuft.
Arbeitnehmer in der Probezeit oder mit befristetem Arbeitsverhältnis werden abgelehnt.
Benötigtes Mindesteinkommen
Weder auf der Seite von Ofina noch auf der Seite von Finanzcheck finden sich Aussagen über das notwendige Mindesteinkommen. Hier orientiert sich der Anbieter an der individuellen Bonitätsprüfung.
Wer 1.000 Euro verdient, aber mietfrei wohnt und Single ist, kann durchaus ein Darlehen in Anspruch nehmen. Wer 2.000 Euro netto verdient, aber zu zweit lebt und 1.400 Euro Miete bezahlt, hat schon eher ein Problem.
Vorteile und Nachteile des Ofina Kredites
Das Darlehen wartet sicher mit Pluspunkten auf, die ersten negativen Eindrücke mussten wir aber leider auch schon sammeln. Wir haben an dieser Stelle für Sie die Vorteile und Nachteile einmal gegenübergestellt:
| Vorteile | Nachteile |
| Niedrige Einstiegssumme | Nur für Arbeitnehmer und Rentner |
| Lange Laufzeit möglich | Zwangseröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank |
| Vollständig digitaler Kreditantrag. | Kunde muss digitalen Kontoblick akzeptieren |
| Maximale Kreditsumme mit 50.000 Euro Mittelmaß | |
| Vollständige Sondertilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich | |
| Keine Ratenpause möglich |
Nicht jeder Kunde ist mit einem digitalen Kontoblick einverstanden. Ohne diesen ist ein Kredit bei Ofina aber nicht möglich.
Voraussetzung: das Girokonto bei der Fidor Bank
Das Girokonto bei der Fidor Bank ist ein Muss für den Ofina Kredit. Der Hinweis darauf findet sich im ganz klein Gedruckten am Ende der Pflichtangabe zur Preisangabenverordnung auf der Startseite.
Das Girokonto wird kostenfrei geführt, wenn mindestens zehn Kontobewegungen im Monat stattfinden. Andernfalls berechnet die Fidor Bank fünf Euro Gebühren.
Gerade im ersten Monat nach der Kreditbeantragung dürfte es schwer werden, diese Anforderungen zu erfüllen. Auf jeden Fall ein „netter“ Schachzug, um die Zahl der Girokonten im Haus zu erhöhen.
Der Ablauf der Kreditanfrage
Die Kreditanfrage ist direkt bei Ofina möglich. Die Eingabemaske ist jedoch eins zu eins mit der bei Finanzcheck identisch.
Die Fragen sind, mit Verlaub, bei allen Kreditanbietern identisch. Die Antragsstrecken unterscheiden sich zum größten Teil nur im Design.
Positiv werten wir, dass die Telefonnummer der Servicemitarbeiter, 0800 55 66 796, kontinuierlich für Rückfragen eingeblendet ist. Die Erreichbarkeit ist von Montag bis Samstag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr gegeben.
Wir zeigen ihnen hier nur einen Ausschnitt als Beispiel für den Kreditablauf, Details finden Sie in unserem gesonderten Ratgeber Ofina Ablauf Kreditanfrage mit Screenshots.
Hinweis: Im Laufe des Kreditantrages stellt sich jedoch heraus, dass der Antragsteller auf den Kreditvergleich von Finanzcheck weitergeleitet wurde. Lehnt er den digitalen Kontoblick ab, erfolgt ein weiterer Hinweis.
Dieser besagt, dass im weiteren Verlauf nur noch Banken infrage kommen, die auf klassische Kontoauszüge setzen. Damit würde sich die Bearbeitungsdauer jedoch verzögern.
Würde eine ausschließlich Anfrage bei Ofina stattfinden, müsste der Anfrageprozess seitens des Anbieters an dieser Stelle abgebrochen werden.
Benötigte Unterlagen
Da es sich bei dem reinen Ofina Kredit um einen echten Onlinekredit handelt, benötigt der Antragsteller keine Unterlagen. Er muss im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens lediglich einen gültigen Ausweis vorlegen.
Handelt es sich um einen Reisepass, muss dieser eine Wohnsitzbestätigung enthalten. Führerscheine sind nicht zulässig.
Das Testurteil zum Ofina Ratenkredit
Wir haben noch nicht alle Positionen abgehandelt. Wir wollen Ihnen aber an dieser Stelle, bevor wir zu Detailfragen kommen, unser Testurteil nicht vorenthalten.
Punkte:109 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:109 von 192
Ofina Ratenkredit trotz Schufa?
Der Ofina Ratenkredit ist auch mit negativen Schufa-Einträgen möglich. Dies ergibt sich aus dem recht hohen oberen Zinsbereich der bonitätsabhängigen Zinsen.
Allerdings wird das Darlehen nicht vergeben, wenn harte Schufa-Kriterien wie Insolvenz oder ein Haftbefehl vorliegen.
Bearbeitungszeit und Dauer bis zur Auszahlung
Der reine Ofina Kredit wird nur als digitaler Kredit zur Verfügung gestellt. Damit reduziert sich die Dauer der Bearbeitungszeit bis zur Kreditentscheidung auf wenige Minuten. Die Auszahlung der Darlehenssumme auf das Konto bei der Fidor Bank erfolgt in der Regel innerhalb von 30 Minuten.
Ist Ofina seriös?
Das Kreditangebot ist von der Form her absolut seriös. Mit der Fidor Bank steht ein Institut dahinter, welches von der BaFin reguliert wird.
Die Zinsen bewegen sich im üblichen Bereich. Der Zweidrittelzins fällt durchaus moderat aus. Dies ist der maximale Zins, den mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer entrichten müssen.
Wurde Ofina von der Stiftung Warentest geprüft?
Die Berliner Verbraucherschützer sind für viele Menschen eine Institution, wenn es darum geht, sich über ein Produkt zu informieren. Am 5. Februar 2020 veröffentlichte die Stiftung Warentest einen Ratenkreditvergleich.
Der Ofina Kredit fand in diesem Test keine Berücksichtigung.
Ofina Erfahrungen
Mindestens genauso wichtig wie das Urteil der Stiftung Warentest zu einem Produkt ist Usern heute die Meinung anderer Verbraucher.
Zum Ofina Kredit selbst finden sich kaum Einträge. Einzig auf dem Portal financer gibt es einige wenige, auseinandergehende Meinungen zu Ofina.
Bislang spielt Ofina auch in den einschlägigen Kreditforen keine Rolle, beziehungsweise ist bei Verbrauchern noch nicht angekommen.
Kommentare auf eKomi oder Trustpilot beziehen sich ausschließlich auf Finanzcheck als Kreditvermittler.
Zum heutigen Tag (Stand 28.11.2023) liegen uns 13 Ofina Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 84,62 % positiv, getTheReview neutral und 0,00 % negativ.
Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:Ofina Erfahrungen
PostIdent oder VideoIdent?
Bei dem Ofina Ratenkredit handelt es sich um einen reinen und echten vollständig digitalen Kredit. Vor diesem Hintergrund ist nur das VideoIdent-Verfahren möglich.
Es hat aber auch etwas Gutes: Sie können dieses Verfahren bis abends 22 Uhr nutzen. Es entfällt der Weg zur Post, die Wartezeit in der Schlange und die Bindung an Öffnungszeiten.
Ofina aufstocken
Mancher Darlehensnehmer kennt die Situation. Sein Darlehen läuft noch drei Jahre, aber erneuter Kreditbedarf ist notwendig.
Es bieten sich jetzt zwei Optionen:
- Direkt mit der Ofina über eine Aufstockung zu sprechen. Die Aufstockung hängt natürlich von der Bedienbarkeit der höheren Rate ab.
- Alternativ einen Kreditvergleich nutzen und schauen, ob eine Umschuldung Sinn macht. Allerdings fallen bei der Ofina Gebühren für eine vorzeitige Ablösung an. Bei entsprechender Einsparung der Zinsen kann sich dies dennoch lohnen.
- Ofina kalkuliert die Zinsen auch abhängig von der Laufzeit!
Das Vergleichsportal Smava hat einen Schwerpunkt auf Umschuldungen. Diese sind auch möglich, wenn die Schufa nicht ganz so sauber ist. Wir werden aber später noch einmal auf kurz Smava eingehen.
Wann lehnt Ofina einen Kreditantrag ab?
Die Kriterien dazu sind klar geregelt. Zu einer Ablehnung kommt es, wenn
- Der Antragsteller nicht volljährig ist.
- Er keinen Wohnsitz in Deutschland unterhält.
- Er kein Bankkonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank führt.
- Der Kreditnehmer selbstständig ist.
- Das Arbeitsverhältnis befristet oder zur Probe ausfällt.
- Die Schufa keinerlei Kreditvergabe zulässt.
Was tun, wenn der Ofina Kredit abgelehnt wurde?
Eine der Hauptursachen für die Ablehnung eines Kredites ist eine schwache Schufa. Ob alle Schufa-Einträge allerdings korrekt sind, kann man selbst überprüfen.
Jeder Bürger hat das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft zu erhalten. Finden sich falsche oder alte Einträge, muss er diesen löschen lassen.
Die Löschung kann jedoch nur über denjenigen erfolgen, der den Eintrag veranlasst hat. Weitere Informationen, wie man die Ablehnung eines Kredites vermeiden kann, finden sich in unserem Ratgeber „13 Tipps, um die Schufa zu verbessern“.
Es besteht allerdings auch die Möglichkeit, gleich zu einem Kreditanbieter zu gehen, der auch schwierigste Fälle vermitteln kann, beispielsweise Smava. Wir empfehlen jedoch generell die Bereinigung der Schufa im Vorfeld.
Die Zinsen von Ofina
Die Frage, wie die Zinsen von Ofina im Vergleich zu den Mitbewerbern aussehen, ist natürlich auch interessant. Auf dem Papier weist Ofina eine hohe Bandbreite aus.
Im Forum von financer gab es allerdings Stimmen, dass die extrem niedrigen Zinsen wohl ein Lockvogelangebot seien. Erhalten hat sie von den Usern keiner.
Der Zweidrittelzins gibt einen ungefähren Richtwert. Dieser fällt marktüblich aus.
Der Ofina Kontakt
Sie möchten mit Ofina direkt in Kontakt treten? Die Telefondaten haben wir bereits erwähnt.
Die E-Mail-Adresse lautet info@ofina.de. Die Postanschrift ist mit FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH, Winterstraße 2, 22765 Hamburg angegeben.
Alternativen zu Ofina
Ofina ist ein Kreditprodukt. Als Alternative bietet sich damit jeder andere Kredit an.
Ofina ist aber auch die Marke eines Kreditvermittlers, die im Rahmen eines Kreditvergleichs zusammen mit anderen Kreditvorschlägen angeboten wird.
Onlinekreditvergleiche gibt es aber noch mehr. Zu den bekanntesten zählen Check24, Smava, oder Verivox.
Es wäre allerdings ein Fehler, zu sagen, egal wo ich hingehe. Es gibt zwischen Smava und den anderen Mitbewerbern einen kleinen, aber feinen Unterschied.
Sie stellen über ein Vergleichsportal eine Anfrage bei einer Bank. Sie erhalten ein Angebot oder werden abgelehnt.
Sie stellen eine Anfrage bei einer Bank über Smava. Smava leitet diese Anfrage wunschgemäß weiter.
Smava geht aber noch einen Schritt weiter. Anhand Ihrer Angaben prüft der Vermittler, ob sich noch andere Institute finden, die als Geldgeber infrage kommen.
Ist dem der Fall, erhalten Sie bis zu sechs Kreditvorschläge per E-Mail zugesendet. Notwendig war aber nur eine Anfrage.
Damit erhöht sich die Wahrscheinlichkeit der Kreditzusage ungemein. Dies gilt nicht nur für Kunden mit bester Bonität.
Gerade Kunden mit schwächerer Schufa profitieren von diesem Vorgehen. Im Mittel verschickt Smava drei Angebote.
Smava hat sich mit Umschuldung oder der Finanzierung schwächerer Bonitäten einen Namen gemacht.
Zusammenfassung
Im Grunde haben wir einen Teil der Zusammenfassung schon vorweggenommen. Das Angebot von Ofina ist nett, aber leider mit Zwängen wie dem Girokonto verknüpft.
Kostenpflichtige Sondertilgungen können wir heutzutage nicht mehr gut heißen. Es gibt zu viele Mitbewerber, die auf Gebühren verzichten.
Wer zu 100 Prozent in den Ofina Rahmen passt, hat sicher gute Chancen auf ein Darlehen. Wer jedoch mit einer Anfrage mehrere Angebote zur Auswahl wünscht, ist bei Smava besser aufgehoben.
Der Service von Smava ist für den Kreditnehmer völlig kostenfrei. Er ist auch nicht mit dem Kauf zusätzlicher Produkte wie einem Konto verbunden.
Wir empfehlen, Smava einfach einmal zu testen. Es kostet nichts und ist unverbindlich.
Dies gilt auch bei einem Kredit trotz Schufa.
Die häufigsten Fragen
Einige haben schon ein ungefähres Bild. Es bleibt aber noch die eine oder andere Frage.
Daher haben wir in dieser FAQ Sektion die häufigsten Fragen noch einmal beantwortet.
Was muss ich für einen Kredit erfüllen?
Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank, keine harten Schufa-Merkmale.
Ist Ofina eine Bank?
Nein, Ofina ist eine Marke für einen Kredit, der gemeinsam von der Fidor Bank und Finanzcheck vergeben wird.
Kann ich bei Ofina einen Kredit ohne Schufa beantragen?
Nein, das ist generell nicht möglich, da die Fidor Bank grundsätzlich eine Schufa-Anfrage durchführt. Einen Kredit ohne Schufa erhalten Sie nur bei der Sigma Kreditbank.
Wird der Kredit auch an Selbstständige vergeben?
Der Ofina Kredit wird nur an Arbeitnehmer vergeben, nicht an Selbstständige. Arbeitnehmer dürfen nicht mehr in der Probezeit sein und kein befristetes Arbeitsverhältnis aufweisen.
Kann ich mich auch mit Postident identifizieren?
Wer den Ofina Ratenkredit möchte, muss auf das VideoIdent-Verfahren zurückgreifen. PostIdent ist nicht möglich.
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Bei einem Kredit ohne Schufa verzichtet die Bank auf eine Schufa-Anfrage und meldet das Darlehen auch nicht an die Schufa.
Ist Ofina ein seriöses Unternehmen?
Ofina ist kein Unternehmen, sondern ein Produktname. Die Fidor Bank und Finanzcheck als Produktgeber gelten als absolut seriöse Unternehmen.
Wie komme ich in das Ofina Log-in?
Das Ofina Log-in ist nur über die Seite von finanzcheck.de über den Button „Kundenbereich“ zugänglich.
Wo kann ich die Ofina eine Statusabfrage machen?
Dies ist über den Button Kundenbereich auf der Seite von finanzcheck.de möglich.
Verschlechtert eine Kreditanfrage bei Ofina meinen Schufa Score?
Da Ofina keine Kreditanfrage, sondern eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage stellt, hat dies keine Auswirkung auf den Schufa-Score.
Ist ein Kredit bei Ofina trotz negativer Schufa möglich?
Bei einer harten negativen Schufa ist ein Kredit nicht möglich. Eine schwache Bonität ermöglicht eine Kreditvergabe mit höheren Zinsen.
Was ist der Unterschied zwischen nominalen und effektiven Jahreszins?
In den effektiven Jahreszins fließen Kosten mit ein, die mit dem Kredit in Verbindung stehen. Die Zahl der Tilgungsverrechnungen pro Jahr wirkt sich auch auf den effektiven Jahreszins aus.
Welche Kredite bietet Ofina?
Ofina bietet nur einen Kredit an. Dieser ist aber an keinen Verwendungszweck gebunden.
Er kann für die Finanzierung der unterschiedlichsten Vorhaben genutzt werden.
Beeinflusst die Kreditanfrage den Schufa Score?
Eine Kreditanfrage kann den Schufa Score beeinflussen, wenn das Darlehen nicht angenommen wird. Die Schufa unterstellt in diesem Fall, dass der Kredit von der Bank abgelehnt wurde, nicht vom Kunden.
Welche Vorteile bietet Ofina?
Die Auszahlung erfolgt, wie bei allen anderen Anbietern mit digitalem Kreditprozess, innerhalb kürzester Zeit.
Ist ein Kredit mit Hartz 4 möglich?
Nein, Kredite bei Hartz 4 Bezug sind in Deutschland nicht möglich.
Hat Ofina eine Filiale?
Da Ofina keine Firma, sondern ein Markenname ist, hat Ofina auch keine Filiale.
Ist ein Kredit ohne Kontoauszüge bei Ofina möglich?
Ein Kredit bei Ofina ist generell nur ohne papierhafte Kontoauszüge möglich. Eine Übersicht über alle Kredite ohne Kontoauszüge finden Sie in unserem Ratgeber.
Bekomme ich einen Kredit ohne Einkommensnachweise bei Ofina?
Nein, das ist nicht der Fall. Ofina prüft das Einkommen im Rahmen des digitalen Kontoblicks.
Ist Ofina auch für Selbstständige geeignet?
Nein, Selbstständige können den Ofina Ratenkredit nicht nutzen.
Welche Ofina Bewertungen gibt es?
Zurzeit finden sich noch kaum Bewertungen zu Ofina. Diese weisen jedoch die unterschiedlichsten Meinungen auf.
Wo kann ich einen Kredit sofort online abschließen?
Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten. Entweder über ein Kreditvergleichsportal oder direkt bei einer Bank.
Voraussetzung ist, dass die Banken selbst einen vollständig digitalen Kreditprozess ermöglichen.
Wer vergibt einen Sofortkredit online mit Sofortzusage?
Diese Frage zu beantworten sprengt den Rahmen. Allerdings wird die Antwort offenkundig, wenn man eine Anfrage auf einem Kreditportal durchläuft.
In der Ergebnisliste in unserem Kreditvergleich wird deutlich, welche Banken einen Sofortkredit online anbieten.
Wer bietet einen Eilkredit?
Der Begriff „Eilkredit“ ist überstrapaziert. Die Tatsache, dass auf eine Online-Anfrage sofort eine Antwort erfolgt, sagt gar nichts.
Bis zur Auszahlung können Tage vergehen.
Wer es dringlich hat, sollte nach einem Kredit mit digitalem Kreditantrag Ausschau halten. Dabei handelt es sich um Darlehen, die innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung kommen.
Wo bekomme ich schnell und sicher einen Kredit?
Eine Adresse für einen schnellen Kredit ist sicher Smava. Wichtig ist, dass Sie darauf achten, dass der Anbieter einen digitalen Kreditantrag ermöglicht.
Wie bekomme ich jetzt sofort Geld?
Die Antwort ähnelt derjenigen der vorhergehenden Frage. Der Schlüssel zur sofortigen Auszahlung liegt in drei Dingen:
– VideoIdent-Verfahren
– Digitaler Kontoblick
– Digitale Signatur
Sind diese drei Faktoren gegeben, erfolgt die Auszahlung teilweise innerhalb von 30 Minuten.
Wie lautet die Telefonnummer von Ofina?
Ofina ist unter der Telefonnummer 0800 55 66 796 erreichbar. Die Serviceleitung ist von Montag bis Samstag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr besetzt.
