Verbraucher haben den Namen Auxmoney vielleicht schon einmal in der Presse zur Kenntnis genommen. Wir haben uns diesen Anbieter für Kredite von privat an privat für Sie einmal genau angeschaut.
Kredite von privat an privat basieren auf dem Prinzip, dass viele private Anleger mit kleinen Summen gemeinsam ein Kreditprojekt finanzieren. Die Abwicklung wird treuhänderisch von einer Bank übernommen.
Quelle: www.auxmoney.com
Ein solches Angebot lässt sich nur schwer mit einem klassischen Bankkredit vergleichen. Vor diesem Hintergrund bietet Ihnen unser Auxmoney Kredit Ratgeber einen umfassenden Überblick über die Vorgehensweise.
Natürlich schauen wir auch auf die Konditionen und Rahmenbedingungen. Lesen Sie hier alles, was Sie zu dem Auxmoney Kredit wissen müssen und erhalten Sie auch Handlungsempfehlungen.
Wir werden uns in diesem Ratgeber aber ausschließlich mit der Kreditseite beschäftigen, nicht mit der Anlegerseite.
Wer ist Auxmoney und was bekomme ich dort?
Auxmoney wurde im Jahr 2007 gegründet. Die Idee war, einen Kreditmarktplatz zu betreiben, bei dem Banken als Geldgeber außen vor sind.
Erfahrungen:
Dabei richtet sich Auxmoney nicht in erster Linie an die Verbraucher, die bei einer Bank durch das Bonitätsraster fallen. Die Banken haben im Rahmen der Finanzkrise bei den Verbrauchern ihren Kredit regelrecht verspielt.
So finden sich bei Auxmoney auch Kreditnehmer, die von den Kreditinstituten mit Kusshand als Kunde gesehen würden. Diese Klientel zieht es aber vor, ihre Geldgeschäfte, wo es geht, an den klassischen Banken vorbei zu betreiben.
Folgende Kredite sind bei Auxmoney erhältlich:
- Klassische Verbraucherratenkredite
- Sofortkredit
- Firmenkredite
- Kredite für Selbstständige
Es ist bei Auxmoney auch möglich, Kredite trotz Schufa zu erhalten. Kredite ohne Schufa vermittelt das Unternehmen jedoch nicht.
Produktinformation und Konditionenübersicht
Auxmoney legt einen bonitätsabhängigen Zinssatz zugrunde. Da auch schwächere Bonitäten bei Auxmoney einen Kredit erhalten können, fallen die Zinsen in diesem Segment entsprechend hoch aus.
| Möglicher Kreditbetrag | 1.000 Euro bis 50.000 Euro |
| Laufzeit | 12 Monate bis 84 Monate |
| Gebundener Sollzins, laufzeitabhängig | 3,95 % bis 16,9 % |
| Effektiver Jahreszins | 4,02 % p.a. bis 19,9 % p.a. |
| Zweidrittelzins | 17,05 Prozent |
| Erfolgsabhängige Vermittlungsgebühr | 3,5 Prozent |
| Monatliche Servicepauschale | 2,50 Euro |
Die niedrige Einstiegshürde macht auch die Finanzierung kleinerer Vorhaben möglich. Die Vergabe der Kredite erfolgt über die SWK Bank.
Diese sammelt die Gelder der Anleger ein und vergibt sie dann in einer Summe als Kredit an den Darlehensnehmer. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt auch wieder an die SWK Bank, welche die Raten dann an die Geldgeber entsprechend der Beteiligungsquote verteilt.
Was sind die Voraussetzungen für einen Auxmoney Kredit?
Eine schwache Schufa ist kein Hinderungsgrund, von einer Kreditvergabe zu profitieren. Je nach Bonität des Kreditnehmers erhalten die Geldgeber aber höhere Zinsen.
Elementare Voraussetzung ist natürlich die Volljährigkeit des Antragstellers. Er muss auch über ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank verfügen.
Ein Ausschlusskriterium sind allerdings harte Schufa-Merkmale wie Haftbefehl oder Insolvenz. Der Antragsteller muss auch kein klassisches regelmäßiges Einkommen nachweisen.
Wichtig ist, dass das frei verfügbare Einkommen ausreichend ist, um die monatliche Rate zu tragen. Auxmoney sieht aktuell aber keinen zweiten Mitantragsteller oder Bürgen vor.
Rentner können bis zu einem Alter von 69 Jahren über Auxmoney Geld leihen. Für wen dies als Altersbegrenzung nicht reicht, findet in unserem Kredit für Rentner Ratgeber weitere Banken, die höhere Altersbegrenzungen haben.
Welche Vorteile und Nachteile bietet der Auxmoney Kredit?
Ein Kredit trotz Schufa klingt schon einmal gut. Kein regelmäßiges klassisches Einkommen ist für den einen oder anderen auch ein Pluspunkt.
Wir haben für Sie die Vorteile und Nachteile gegenübergestellt.
| Vorteile | Nachteile |
| Niedrige Einstiegsgröße | Vergleichsweise niedrige maximale Kreditsumme |
| Kreditvergabe auch bei sehr schwacher Schufa möglich | Für Sondertilgungen wird eine Gebühr fällig |
| Nach einigen Monaten ist ein Aufstockungskredit möglich | Keine digitale Unterschrift |
| Kein klassisches regelmäßiges Einkommen notwendig | Keine Ratenpause |
| Kredit auch für Selbstständige | |
| Vermittlungsgebühr und monatliche Servicegebühr | |
| Kredit auch für Rentner möglich |
Positiv fällt in der Summe auf, dass auch Personengruppen, die bei Banken weniger gute Chancen haben, hier einen Kredit erhalten können. Dazu zählen auch Selbstständige und Rentner.
Ablauf einer Kreditanfrage
Die detaillierte Vorgehensweise zu einer Kreditanfrage bei Auxmoney beschreiben wir in unserem Ratgeber „Auxmoney Kreditanfrage Ablauf“. Wir geben Ihnen hier nur einen kurzen Einstieg.
Zunächst einmal müssen Sie sich bei Auxmoney registrieren.
Anschließend erfolgt die Erfassung der persönlichen Daten und der wirtschaftlichen Gegebenheiten. Leider verzichtet auch Auxmoney nicht darauf, recht penetrant eine Restschuldversicherung zu bewerben.
Auf der Grundlage der finanziellen Gegebenheiten erfolgt eine Einstufung in eine Ratingklasse zwischen AA und E. Diese Einstufung wirkt sich direkt auf den Zinssatz aus.
Es kommt jedoch der Punkt, an dem der Antragsteller eine vorläufige Zusage erhält. Diese hat allerdings den Hinweis, dass sich die genannten Konditionen noch ändern können.
Der Antragsteller kann jetzt entweder seine Kontoauszüge hochladen oder auf den digitalen Kontocheck zurückgreifen. Die Legitimation kann inzwischen auch im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens erfolgen.
Nach erfolgter finaler Prüfung kann der Kreditnehmer nun sein Kreditgesuch auf dem Portal einstellen und hoffen, dass sich genügend Geldgeber finden.
Die Frist dafür beträgt 20 Tage. Es werden grundsätzlich keine Teilbeträge finanziert.
Konnte das Geld eingesammelt werden, übernimmt die SWK Bank die Auszahlung. Abhängig von Bonität und Kredithöhe vergehen häufig keine 24 Stunden nach Freischaltung der Anfrage bis zur Auszahlung.
Welche Unterlagen brauche ich für den Antrag?
Im ersten Schritt verlangt Auxmoney die Kontoauszüge der letzten 90 Tage ohne Schwärzung. Mit Übersendung des Kreditantrages erfährt der Kunde, ob er noch weitere Dokumente einreichen muss.
Unser Testbericht
Wir hatten Ihnen eingangs versprochen, dass wir Ihnen nicht nur einen Ratgeber präsentieren, sondern auch einen Testbericht. Unser Test berücksichtigt auch Faktoren, die auf den ersten Blick vielleicht nicht so relevant erscheinen.
Punkte:124 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:124 von 192
Wie lange ist die Bearbeitungszeit?
Die Vorabzusage erfolgt in kürzester Zeit. Durch das VideoIdent-Verfahren und die digitale Übermittlung der Kontoauszüge spart der Antragsteller noch einmal Zeit.
Ein Faktor, der aber nicht festgemacht werden kann, ist die Entscheidungsfreude der Anleger. Meist geht es schnell, dass ein Projekt finanziert ist.
Es kann sich aber auch ein wenig hinziehen, bis sich genügend Investoren finden. Vor diesem Grund können wir keine Aussage treffen, wie lange es dauert, bis das Geld auf dem Konto ist.
Wurde der Auxmoney Kredit von der Stiftung Warentest geprüft?
Für viele Verbraucher ist die Stiftung Warentest immer noch die erste Adresse, wenn es um die Bewertung eines Produktes geht. Dabei macht es keinen Unterschied, ob ein Kredit oder ein Haarwaschmittel im Fokus steht.
Vor diesem Hintergrund ist es natürlich wichtig, Ihnen mögliche Informationen der Stiftung Warentest zu Auxmoney nicht vorzuenthalten.
Die letzte ausführliche Bewertung von Auxmoney durch die Stiftung Warentest fand leider letztmalig im Mai 2013 statt (den Beitrag können Sie hier lesen). Allerdings kamen die Verbraucherschützer auch damals zu einem durchwegs positiven Urteil.
Schon im Jahr 2013 sahen die Berliner Auxmoney gerade für Selbstständige und Verbraucher mit schwacher Bonität als echte Alternative zu Banken. Die Stiftung Warentest führte auch aus, dass die Zinsen bei Auxmoney bei diesen Zielgruppen unter den banküblichen Zinsen liegen können.
Die Auxmoney Annahmequote
Zu diesen Zahlen liegen leider keine aktuellen Daten vor. Auxmoney spricht von über einer Milliarde Euro vermittelter Kredite.
Bei der Stückzahl Stand März 2020 verweist das Unternehmen auf 260.292 ausgezahlte Darlehen. Wie viele Anfragen dem gegenüberstanden, ist jedoch nicht bekannt.
Auszahlung wird vorbereitet
Wir hatten darauf verwiesen, dass eine Auszahlung bei Auxmoney etwas anders verläuft als bei einer Bank. Haben sich genügend Anleger gefunden, müssen die eingezahlten Beträge zunächst „eingesammelt“ werden.
Dies geschieht durch die SWK Bank, die entsprechend der gemeldeten Finanzierungsquote das Konto des Anlegers belastet. Es kann durchaus sein, dass ein Darlehen über 3.000 Euro von 120 Anlegern mit je 25 Euro finanziert wird.
Stehen die Gelder für die Finanzierung bereit, erfolgt die Auszahlung. Allerdings werden vom Auszahlungsbetrag die Vermittlungsgebühren für Auxmoney und gegebenenfalls die Prämie für die Restschuldversicherung abgezogen.
Da Einsammeln der Gelder bedeutet allerdings keine zeitliche Verzögerung. Die Geldgeber unterhalten Anlagenkonten, die in Echtzeit belastet werden können.
Auxmoney Kredit Erfahrungen
Ein mindestens ebenso wichtiger Punkt wie ein Urteil der Stiftung Warentest bei der Auswahl eines Kredites sind die Erfahrungen anderer Kreditnehmer. Die beiden Verbraucherportale eKomi und Trustpilot bieten hier wertvolle Informationen.
eKomi
Die Bewertung der Plattform Auxmoney durch die Nutzer ist selbsterklärend:
Quelle: www.ekomi.de
Wie sieht es bei Trustpilot aus? Häufig gehen die Meinungen hier auseinander.
Trustpilot
Bei Trustpilot fallen die Bewertungen marginal schlechter aus:
Quelle: www.trustpilot.de
Dennoch muss sich Auxmoney auch mit dieser Gesamtnote nicht verstecken. Bemängelt wurde bei Trustpilot häufig die schlechte telefonische Erreichbarkeit und Beratungsqualität.
Zum heutigen Tag (Stand 01.06.2023) liegen uns 7 Auxmoney Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 28,57 % positiv, getTheReview neutral und 14,29 % negativ.
Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:Auxmoney Erfahrungen
PostIdent oder auch VideoIdent?
Auxmoney ermöglicht seinen Kunden beide Varianten. Wer Zeit sparen möchte, entscheidet sich natürlich für das VideoIdent-Verfahren, dass den Weg zur Post und eine mögliche Wartezeit dort vermeidet.
Auxmoney Kredit trotz negativer Schufa?
Auxmoney vermittelt auch Kredite bei negativer Schufa. Die Anleger sehen durchaus ein Chance-Risiko-Potenzial und sind bereit, für höhere Renditen auch ein höheres Risiko einzugehen.
Auxmoney Kredit ohne Schufa?
Ein Auxmoney Kredit ohne Schufa ist nicht möglich. Dies hat auch mit dem Anlegerschutz der Geldgeber zu tun. Für einen solchen Kredit müssen Sie auf die Sigma Kreditbank zurückgreifen.
Auxmoney Kredit aufstocken – geht das?
Auxmoney widmet dem Thema Kredit erhöhen auf seiner Seite einen umfassenden Abschnitt. Hat der Kunde seine Raten pünktlich und korrekt bezahlt, kann er nach einigen Monaten seinen Kredit aufstocken.
Es ist allerdings nicht möglich, dass der Kreditnehmer bei Auxmoney zwei oder mehr Kredite parallel bedient. Um den Kredit bei Auxmoney aufzustocken, muss der Kreditnehmer einfach nur eine erneute Anfrage einstellen.
Diese setzt sich in der Summe aus der Restschuld des laufenden Darlehens und des neuen Kreditwunsches zusammen.
Die Auxmoney Kredithotline
Auxmoney ist telefonisch unter der Rufnummer 0211 737 100 020 erreichbar. Die Hotline steht von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr zur Verfügung. Samstags ist sie zwischen 10:00 Uhr und 16:00 Uhr erreichbar.
Damit kommt Auxmoney auch den Personen entgegen, die nicht unbedingt vom Arbeitsplatz aus ein Kreditgespräch führen möchten.
Ist eine Ratenpause möglich?
Auxmoney selbst sieht keine Ratenpause vor. Vor dem Hintergrund der Schwarmfinanzierung wäre dieses Vorgehen sehr umständlich.
Allerdings hilft im Zweifelsfall ein persönliches Gespräch mit der SWK Bank.
Kann ich den Auxmoney Kredit ablösen?
Es ist durchaus möglich, den Auxmoney Kredit vorzeitig abzulösen. Entweder verfügt der Darlehensnehmer über die notwendigen finanziellen Mittel oder er hat einen günstigeren Kredit zur Umschuldung gefunden.
Allerdings fallen bei Auxmoney Gebühren für die vorzeitige Ablösung an. Diese betragen bei einer Restlaufzeit des Darlehens von weniger als einem Jahr 0,5 Prozent der abgelösten Restschuld. Bei einer Laufzeit von mehr als einem Jahr steigt die Gebühr auf ein Prozent.
Kredit wurde abgelehnt
Die Ablehnung eines Kredites bei Auxmoney hat in der Regel andere Ursachen, als die Ablehnung bei einer Bank. Selbst Antragsteller mit schwächster Schufa haben die Chance, einen Kredit zu erhalten.
Ursache für die Ablehnung seitens Auxmoney können nur sehr schwerwiegende Bonitätsmerkmale sein. Es ist allerdings auch möglich, dass sich innerhalb der Frist von 20 Tagen einfach keine ausreichende Anzahl an Geldgebern findet.
Ist die Ablehnung bonitätsbedingt, hilft vielleicht eine Schufa-Selbstauskunft. Diese steht jedem Bürger einmal im Jahr kostenlos zu.
Es ist nicht auszuschließen, dass alte oder falsche Einträge enthalten sind, welche die Schufa ins Bodenlose ziehen. Ist dies der Fall, kann Abhilfe geschaffen werden.
Der Betroffene muss den Veranlasser der Einträge auffordern, diese bei der Schufa zu löschen. Ist die Schufa-Akte bereinigt, kann ein erneuter Antrag erfolgen.
Ist der Auxmoney Kredit auch für Rentner möglich?
Auxmoney betont, dass eine Kreditvergabe auch an Rentner möglich ist. Das maximale Alter darf zum Zeitpunkt des Kreditantrages jedoch nicht höher als 69 Jahre sein.
Alternativen zu Auxmoney
Auxmoney deckt mit seinem Angebot nur einen Teilmarkt des Kreditgeschäftes ab. Völlig unberücksichtigt bleiben die klassischen Banken.
Wer einen Kredit sucht und eine möglichst großflächige Abdeckung der Angebote wünscht, sollte einen Kreditvergleich wie Smava oder Check24 nutzen. Smava beispielsweise kooperiert nicht nur mit Banken, sondern auch mit Auxmoney.
Wer eine Anfrage über Smava einreicht, deckt damit die Angebote aus beiden Bereichen ab. Er erhält zum einen Angebote von Banken, möglicherweise aber auch von Auxmoney.
Kreditvergleiche bieten auch den Vorteil, dass der Kunde sieht, mit welchen Zinsen er bei welchem Anbieter gegebenenfalls rechnen muss.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Bis auf kleine Abstriche bietet Auxmoney, gerade für schwierige Fälle, aber auch für Selbstständige, echte Finanzierungschancen. Eine Anfrage bei Auxmoney scheint sinnvoll, schränkt bei Ausschließlichkeit aber die Auswahl ein.
Wir hatten Ihnen auch eine Handlungsempfehlung versprochen. Unsere Handlungsempfehlung zielt in eine andere Richtung.
Wir empfehlen eine zunächst anbieterunabhängige Anfrage über Smava.
Am Ende der Anfrage sehen Sie einen echten Kreditvergleich mit allen Anbietern, darunter auch Auxmoney. Wählen Sie nun die Bank ihrer Wahl aus und leiten Sie die Anfrage an Smava weiter.
Smava reicht Ihre Kreditanfrage durch, prüft aber gleichzeitig, ob noch andere Geldgeber infrage kämen. Dieser Service erfolgt für Sie völlig kostenlos.
Am Ende kann es sein, dass Sie bis zu sechs Kreditvorschläge mit nur einer Anfrage erhalten. Vor dem Hintergrund, dass Smava dafür nichts berechnet, empfehlen wir, diesen Kreditvergleich einfach zu testen.
Häufige Fragen
Wie jeder gute Ratgeber, schließen auch wir mit einer FAQ Sektion. Wir haben die häufigsten Fragen für Sie zusammengestellt und beantwortet.
Ist Auxmoney ein echter Privatkredit von Privatpersonen?
Ja, es handelt sich um Darlehen von privaten Anlegern.
Bekomme ich bei Auxmoney eine Sofortzusage?
Sie erhalten bei Auxmoney eine Zusage. Diese beinhaltet allerdings den Hinweis, dass der endgültige Zinssatz erst nach der finalen Bonitätsprüfung feststeht.
Wo ist ein Kredit einfach zu bekommen?
Die Antwort auf diese Frage hängt natürlich auch mit der Bonität zusammen. Bei einem Vergleichsportal wie Smava erhöhen sich allerdings die Chancen deutlich.
Was bedeutet „der Kredit ist in Bearbeitung“?
Das bedeutet, dass das Kreditgesuch eingestellt wurde. Jetzt ist es eine Frage, wie lange es dauert, bis sich genügend Geldgeber gefunden haben, um die Finanzierung sicherzustellen.
Was bedeutet „der Kredit ist bestätigt“?
Diese Aussage besagt, dass die gewünschte Kreditsumme von den Anlegern aufgebracht wurde, und das Geld zur Auszahlung bereitsteht.
Ist Auxmoney seriös?
Auxmoney ist absolut seriös. Dies bestätigt auch die Stiftung Warentest.
Wie hoch sind die Zinsen?
Auxmoney hat keinen einheitlichen Zinssatz. Die Zinsen orientieren sich an der Bonität des Antragstellers.
Die aktuellen Zinssätze finden Sie im Abschnitt „Produktinformation und Konditionenübersicht“.
Wie lange dauert ein Kredit bei Auxmoney?
Die Dauer eines Kredites bei Auxmoney hängt hauptsächlich davon ab, wie schnell sich genügend Geldgeber finden, um das Projekt zu finanzieren.
Wird ein Kredit von Auxmoney in die Schufa eingetragen?
Ja, ein Kredit von Auxmoney wird in der Schufa registriert.
Kann Auxmoney ablehnen?
Auxmoney lehnt Kreditanfragen ab, wenn die Schufa des Antragstellers aufgrund zu vieler oder harter Schufa-Merkmale eine Kreditvergabe einfach nicht zulässt.
Kann man sein Kredit auf einmal zurückzahlen?
Es ist möglich, den Kredit bei Auxmoney vorzeitig in einer Summe zurückzuzahlen. Allerdings berechnet Auxmoney in diesem Fall eine Gebühr.
Kann man seinen Kredit aufstocken?
Wurde die bisherigen Raten für das laufende Darlehen ordnungsgemäß bezahlt, ist auch eine Aufstockung möglich. Auxmoney schildert das Vorgehen dafür ausführlich im Rahmen seines Internetauftritts.
Wer ist Smava?
Bei Smava handelt es sich um ein Kreditvergleichsportal und einen Kreditvermittler. Smava arbeitet mit über 20 Banken zusammen.
Das Unternehmen hat sich gerade im Zusammenhang mit Umschuldungen und Krediten in schwierigen Fällen einen Namen gemacht.
Ist Auxmoney auch im Kreditvergleich von Smava enthalten?
Auxmoney ist erfreulicherweise ein Partner von Smava und im Kreditvergleich enthalten. Damit erhöhen sich die Chancen von Kreditnehmer noch einmal, auch bei einer schwierigen Situation über Smava einen Kredit zu erhalten.
