Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein ist eine ganz besondere Bank. Das Institut bietet Kredite ohne Schufa an. Die Kreditvergabe erfolgt tatsächlich ohne Abfrage der Schufa Daten.
Deshalb gibt es Kredite auch dann, wenn andere Banken ablehnen. Dieser Beitrag stellt die Sigma Kreditbank vor. Wir erklären, wer die Kredite erhält und zu welchen Konditionen dies möglich ist.
Außerdem werfen einen Blick auf das Antragsverfahren und die benötigten Dokumente.
Die wichtigsten Fakten zur Sigma Kreditbank
- Kreditvergabe auch bei negativer Schufa möglich
- Einheitliche Zinssätze
- Kostenlose Sonderzahlungen
- Kreditvergabe für Festangestellte: Beschäftigungsverhältnis seit mindestens einem Jahr
- Kredit bei befristeter Anstellung unter Umständen möglich
- Unterlagen: Zwei aktuelle Verdienstabrechnungen im Original mit den dazu passenden Original Bankkontoauszügen sowie Nachweis Kontoinhaber
- Höchstalter: 65 Jahre
- Die Kreditvergabe wird nicht der Schufa gemeldet
- Die Rückzahlung erfolgt monatlich per Überweisung Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate
- Es gibt drei Nettokreditbeträge: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro
- Je höher der Kreditbetrag, desto strenger die Prüfung
Diese Kredite gibt es bei der Sigma Kreditbank
Die Sigma Kreditbank bietet drei Nettokreditbeträge an. Zur Auswahl stehen 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro. Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate. Weitere Auswahlmöglichkeiten gibt es nicht.
Die Zinssätze bewegen sich bei allen drei Krediten in etwa auf dem Niveau eines Dispositionskredits. Die individuelle Bonität des Kreditnehmers spielt für den Zinssatz keine Rolle.
Alle Kreditnehmer erhalten denselben Zinssatz. Dieser richtet sich ausschließlich nach dem Kreditbetrag. Die Unterschiede sind jedoch gering.
Alle Kredite der Sigma Kreditbank sind sogenannte Kredite ohne Schufa. Das bedeutet, dass die Bank beim Kreditantrag nicht auf die Schufa Daten des Antragstellers zurückgreift.
Bei der Auszahlung des Kredits erfolgt ebenfalls keine Meldung an die Schufa.
Quelle: www.sigmakreditbank.li
Vorteile beim Sigma Kreditbank Kredit ohne Schufa
Der Verzicht der Sigma Kreditbank auf eine Schufa Auskunft ist der größte Vorteil des Kredits. Die Kreditvergabe ist auch für Verbraucher mit Negativmerkmalen möglich. Bei den meisten deutschen Banken führt negativer Schufa Eintrag dagegen zur Ablehnung.
Abgesehen von dieser Besonderheit handelt es sich um einen gewöhnlichen Ratenkredit. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten. In den Raten sind Zins und Tilgung bereits enthalten.
Erfahrungen:
Annahmerichtlinien: Wer erhält bei der Sigma Kreditbank Kredit?
Die Sigma Kreditbank vergibt Kredite ausschließlich an Arbeitnehmer. Selbstständige, Freiberufler, Studenten, Arbeitslose, Hausfrauen etc. erhalten definitiv keinen Kredit.
Die Kreditvergabe setzt ein Arbeitsverhältnis mit einem Arbeitgeber mit Sitz in Deutschland voraus. Antragsteller müssen zu dem die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen. Kredite werden bis zu einem Höchstalter von 62 Jahren vergeben. Dieses Alter bezieht sich auf den Stichtag bei Vertragsdatum.
Die Sigma Kreditbank verlangt ein Mindesteinkommen. Das Mindesteinkommen fällt umso höher aus, je größer der gewählte Kreditbetrag ist. Darüber hinaus steigt das Mindesteinkommen mit dem Umfang der Unterhaltsverpflichtungen.
Für 3500 Euro Kredit gilt ein Mindesteinkommen in Höhe von 1210 Euro. Dies bezieht sich auf Alleinstehende ohne Unterhaltsverpflichtungen. Bei dem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer seit mindestens einem Jahr bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Das Mindesteinkommen steigt in fünf Schritten auf bis zu 3240 EUR. Dieser Betrag gilt für Antragsteller mit Unterhaltspflicht gegenüber fünf Personen.
Für 5000 Euro Kredit gilt ein Mindesteinkommen in Höhe von 1660 Euro. Dies gilt wiederum für Alleinstehende ohne Unterhaltsverpflichtungen. Für diesen Kredit verlangt die Sigma Kreditbank eine seit drei Jahren andauernde Beschäftigung vom aktuellen Arbeitgeber.
Für 7500 Euro Kredit beträgt das erforderliche Mindesteinkommen 1860 Euro. Auch dieser Wert bezieht sich auf Alleinstehende ohne Unterhaltsverpflichtungen. Die Bank verlangt eine seit vier Jahren bestehende Beschäftigung beim aktuellen Arbeitgeber.
Angestellte mit befristetem Arbeitsvertrag erhalten in der Regel keinen Kredit. Es gibt allerdings einzelne Ausnahmen. Dies gilt etwa, wenn das Arbeitsverhältnis aufgrund der Befristung noch für mindestens ein Jahr besteht.
Auch Rentner gehen bei der Sigma Kreditbank leer aus. Kredite sind allenfalls für pensionierte Beamte und Angestellte in Altersteilzeit möglich. Auch bei Vorruhestand ist eine Kreditvergabe prinzipiell möglich. Anträge dieser Personengruppen werden durch die Sigma Kreditbank individuell geprüft.
Es gibt einige Ausschlussgründe für die Kreditvergabe. Dies sind Lohnpfändungen, nicht freiwillige Abtretungen oder laufende Insolvenzverfahren.
Die Kreditvergabe wird außerdem abgelehnt, wenn ein Arbeitnehmer zu häufig krank war. Dies ist der Fall, wenn sich auf der aktuellen Verdienstabrechnung mehr als zehn Krankheitstage (bzw. 80 Arbeitsstunden) finden.
Weitere Informationen zum Sigma Kreditbank Kredit ohne Schufa
Die erste Kreditrate wird im übernächsten Monat nach der Auszahlung fällig. Die Sigma Kreditbank nimmt nicht am Lastschriftverfahren teil.
Das bedeutet, dass die Raten nicht automatisch eingezogen werden. Sie müssen jede Rate überweisen. Dies ist z.B. mit einem Dauerauftrag möglich.
Besonderheiten: Bonitätsprüfung ohne Schufa
Der größte Unterschied zwischen der Sigma Kreditbank und anderen Banken besteht in der Bonitätsprüfung. Auch die Sigma Kreditbank führt eine strenge Kreditwürdigkeitsprüfung durch.
Das Institut verlangt Nachweise über das Einkommen wie jede andere Bank.
Allerdings fragt die Sigma Kreditbank nicht die Schufa Daten des Antragstellers ab. Demensprechend spielen negative Schufa Einträge für die Kreditvergabe zunächst keine Rolle.
Das bedeutet jedoch nicht, dass gar keine Informationen über Sie eingeholt werden.
Die Sigma Kreditbank fragt öffentliche Schuldnerverzeichnisse ab. Dort sind sogenannte harte Negativmerkmale einsehbar. Dabei handelt es sich zum Beispiel um Insolvenzverfahren. Auch die Abgabe eidesstattlicher Versicherungen ist in solchen Registern sichtbar.
Sigma Kreditbank Kredit Erfahrungen: Was sagen Kunden und Fachpresse?
Die Sigma Kreditbank ist eine relativ kleine Bank aus dem kleinen Liechtenstein. Das Institut spielt in deutschen Vergleichstests kaum eine Rolle.
Die Fachpresse berichtet praktisch gar nicht über das Angebot. Auch auf Bewertungsportalen spielt die Bank keine nennenswerte Rolle.
Dies liegt auch daran, dass Krediten ohne Schufa in Deutschland ein mittelmäßiger Ruf anhaftet. Häufig wird behauptet, es handele sich um unseriöse Angebote.
Dies trifft auf das Angebot der Sigma Kreditbank nicht zu. Allerdings gibt es andere Akteure, die mit unseriösen Angeboten werben.
Zum heutigen Tag (Stand 22.05.2023) liegen uns 29 Sigma Kreditbank Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 62,07 % positiv, getTheReview neutral und 10,34 % negativ.
Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:Sigma Kreditbank Erfahrungen
Ist die Sigma Kreditbank seriös?
Die Sigma Kreditbank AG sitzt im liechtensteinischen Triesen. Die Bank ist der einzige Anbieter von Krediten ohne Schufa auf dem deutschen Markt.
Die Kredite sind aus Sicht der Sigma Kreditbank eine Marktnische. Dies wird an den Annahmekriterien deutlich.
Diese zielen darauf ab, einen bestimmten Kundenkreis anzusprechen. Es geht um Kunden, die keine einwandfreie Bonität haben, zugleich aber zahlungsfähig sind.
Die angesprochenen Kunden können kleinere Kredite durch ihr festes Einkommen in der Regel gut bedienen. Gleichzeitig erhalten diese Kunden aufgrund negativer Schufa Einträge bei anderen Banken kaum Kredite.
Liechtenstein ist nicht EU-Mitglied, aber Mitglied des EWR. Deshalb gelten viele europäische Regeln für die Kredite.
Kreditnehmer erhalten zum Beispiel die europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite. Dort finden sich alle wichtigen Informationen zum Kredit.
Kreditnehmer besitzen ein Widerrufsrecht. Der Abschluss von Versicherungen oder anderen Verträgen ist nicht Voraussetzung für die Kreditvergabe.
Die Sigma Kreditbank betreibt einen deutschsprachigen Kundenservice. Dieser ist per E-Mail und Rufnummer erreichbar. Telefonzeiten sind montags bis freitags von 9:00 bis 11:30 Uhr und 13:00 Uhr bis 16:00 Uhr. Die Rufnummer lautet 00423-239-03-39. Eine Telefonnummer in Deutschland gibt es nicht.
Sind die Kredite vollständig anonym?
Kredite der Sigma Kreditbank sind nicht anonym, weil Sie der Bank namentlich bekannt sind. Auch ansonsten besteht keine Anonymität. Der Kredit wird ausschließlich auf Ihr Konto überwiesen. Damit ist das Darlehen für andere Banken sichtbar.
Andere Banken sehen auch die monatlichen Tilgungsraten. Falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen, leitet die Bank zunächst ein internes und dann ein gerichtliches Mahnverfahren ein. Bei anhaltendem Zahlungsverzug kann der Kredit doch noch in der Schufa landen wie jede andere Forderung auch.
Kredit beantragen
Kredite bei der Sigma Kreditbank werden häufig über Vermittler beantragt. Der Antrag ist jedoch auch direkt bei der Bank möglich. Dort steht ein Antragsformular im PDF Format zur Verfügung.
Dieses wird ausgedruckt, ausgefüllt und per Post an die Bank gesendet. Zusammen mit dem Formular drucken Sie einen Postident Coupon aus. Mit diesem weisen Sie Ihre Identität bei der Deutschen Post nach.
Im Antrag werden neben personenbezogenen Daten besondere Informationen zu Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten abgefragt. Außerdem wählen Sie durch Ankreuzen den gewünschten Kreditbetrag. Zudem geben Sie Ihre Kontoverbindung an.
Zusammen mit dem Kreditantrag müssen Sie einige Unterlagen einreichen. Dies sind:
- Die letzten zwei Lohnabrechnungen mit den dazu passenden Kontoauszügen (Sie als Kontoinhaber sowie der Lohneingang müssen sichtbar sein)
- Beidseitige Kopie des Personalausweises
- Kopie der Lohnsteuerbescheinigung oder die Dezemberlohnabrechnung
Die Sigma Kreditbank prüft die Unterlagen und fragt im zentralen Schuldnerregister Daten ab. Sind weitere Informationen erforderlich, wird die Kundenbetreuung Sie kontaktieren.
Nach Angaben der Bank dauert es vom Eingang des Antrags bis zur Auszahlung des Kredits fünf Tage.
Wenn Ihnen der Antrag zu kompliziert ist, können Sie einen Vermittler beauftragen. Dieser benötigt allerdings dieselben Dokumente wie die Bank. Allerdings ermöglichen viele Kreditvermittler eine Identifizierung mittels Videoident Verfahren.
Ein Hinweis: Wirbt ein Kreditvermittler mit Krediten ohne Schufa, sollte sich stets um die Angebote der Sigma Kreditbank handeln. Andere Anbieter solcher Kredite sind uns nicht bekannt.
Bei Vermittlern gelten dieselben Annahmekriterien und Konditionen. Sollte ein Vermittler zum Beispiel mit sehr hohen Kreditbeträgen ohne Schufa werben, sollten Sie hellhörig werden.
Dies gilt auch, wenn Ihnen zum Beispiel Kredite ohne Schufa für Selbstständige angeboten werden. Dann handelt es sich regelmäßig um unseriöse Angebote.
Kredit erhöhen: So geht es
Sie können bei der Sigma Kreditbank grundsätzlich nur einen Kredit gleichzeitig bedienen. Parallelkredite sind nicht vorgesehen. Es ist jedoch möglich, ein bestehendes Darlehen wieder aufzustocken. Voraussetzung dafür ist ein pünktliches Zahlungsverhalten.
Bei dem 3500 Euro Kredit können Sie ab einem Restsaldo von 1500 Euro Ihren Kredit erhöhen. Belief sich die Kreditsumme ursprünglich auf 5000 Euro, ist dies ab 2000 Euro Restsaldo möglich.
Bei 7500 Euro Kredit sind Aufstockungen ab 3000 Euro Restsaldo möglich. Die Sigma Kreditbank verrechnet dann den Restsaldo abzüglich einer Gutschrift für nicht verbrauchte Zinsen mit der neuen Auszahlung.
Sigma lehnt Kredit ab: So geht es weiter
Lehnt die Sigma Kreditbank Ihren Antrag ab, ist Ursachenforschung angesagt. Haben Sie alle notwendigen Dokumente eingereicht? Finden sich auf Ihrer Lohnabrechnung möglicherweise zu viele Krankheitstage?
Mögliche Gründe für eine Ablehnung
Falls der Antrag vollständig korrekt war, liegen die Gründe für die Ablehnung meistens bei den Annahmekriterien. Vielleicht sind Sie durch ein hartes Negativmerkmal belastet.
Möglicherweise reicht Ihr Einkommen für die gewünschte Kreditsumme nicht aus. Eventuell sind Sie nicht lange genug bei ihrem derzeitigen Arbeitgeber angestellt.
Oft lohnt es sich, den Antrags zu einem späteren Zeitpunkt zu wiederholen.
Kaum zu glauben: Wir hatten schon Kunden, die mit einer Ablehnung der Sigma Kreditbank zu uns kamen und den wir anschließend einen Kredit vermitteln konnten.
Der Clou: Es handelte sich nicht um einen schufafreien Kredit, sondern um einen regulären Kredit mit Schufa.
Auch in Deutschland gibt es Banken, die Kredite bei Schufa-Einträgen vergeben. Nicht jeder Schufa Eintrag ist ein kategorischer Ausschlussgrund.
Es gibt Unterschiede bezüglich Höhe der Forderung, aktuellem Status des Merkmals etc. Vor allem in Verbindung mit einem guten Einkommen lässt sich häufig doch noch ein Kredit realisieren.
Unser Testbericht
Die Tabelle unten enthält die wichtigsten Merkmale des Sigma Kreditbank Kredits ohne Schufa. Wir haben zu jeder Eigenschaft des Kredits eine Punktzahl vergeben.
Dadurch können Sie das Angebot aus Liechtenstein besser mit der Konkurrenz vergleichen.
Punkte:85 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Kredit Ohne Schufa
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:85 von 192
Häufige Fragen zur Sigma Kreditbank – FAQ
Zur Sigma Kreditbank und zu Krediten ohne Schufa gibt es immer wieder Fragen unserer Kunden. Die am häufigsten gestellten Fragen und die passenden Antworten dazu haben wir zusammengefasst.
Welche Voraussetzungen gelten für den Sigma Kreditbank Kredit?
Die Kredite ohne Schufa bei der Sigma Kreditbank gibt es ausschließlich für Festangestellte. Selbstständige, Studenten, Arbeitslose etc. gehen leer aus. Welche Voraussetzungen Festangestellte genau erfüllen müssen, lesen Sie in unserem Beitrag.
Wie lange dauert der Antrag im besten Fall?
Im besten Fall dauert es bis zur Auszahlung des Kredits fünf Tage. Voraussetzung ist, dass Sie den Antrag zu 100 % korrekt stellen. Wie dies geht, erfahren Sie in unserem Beitrag.
Gibt es den Kredit ohne Schufa auch für Rentner?
Nein. Das Höchstalter für die Kreditvergabe bei der Sigma Kreditbank beträgt 65 Jahre. Kredite für Rentner sind bei der Sigma Kreditbank nicht vorgesehen. Einzelne Ausnahmen gibt es allenfalls für Pensionäre und Angestellte im Vorruhestand bzw. in Altersteilzeit. Details erfahren Sie in unserem Beitrag.
Sind Sonderzahlungen immer kostenlos?
Voll- und Teilrückzahlungen sind bei der Sigma Kreditbank immer kostenlos. Die Bank verzichtet in jedem Fall auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Weitere Infos zu möglichen Gebühren im Zusammenhang mit dem Kredit entnehmen Sie unserem Beitrag.
Wird der Kredit in die Schufa eingetragen?
Der ausgezahlte Kredit der Sigma Kreditbank wird nicht in die Schufa eingetragen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass niemand von dem Kredit erfährt. Weitere Infos dazu finden Sie in unserem Testbericht.
Was sind harte Negativmerkmale?
Harte Negativmerkmale sind nicht nur der Schufa, sondern auch öffentlichen Schuldnerverzeichnissen bekannt. Lesen in unserem Testbericht, welche Merkmale diese Kategorie fallen.
Wie lautet die Telefonnummer?
Die Rufnummer der Sigma lautet Die Rufnummer lautet 00423-239-03-39. Diese Rufnummer ist aus Liechtenstein, eine Telefonnummer in Deutschland gibt es nicht.
Gibt es bei der Netbank einen Kredit ohne Schufa?
Nein, bei den normalen Banken aus Deutschland ist dies nicht möglich.
Ist eine Ratenpause möglich?
Bei der Sigma Kreditbank ist keine Ratenpause möglich.
a-prioritaire Triesen: wer ist der Absender?
Wenn Sie einen Brief mit a-prioritaire Triesen erhalten, ist dieser sehr wahrscheinlich von der Sigma Kreditbank.
Wie lange ist die Dauer der Bearbeitungszeit?
Die Bearbeitungszeit bei der Sigma Kreditbank liegt unter 1 Woche. Da Ihr Kreditantrag und der Kreditvertrag aber von und nach Liechtenstein gehen, müssen Sie in Summe auf jeden Fall mit 2 Wochen Bearbeitungszeit rechnen.
Sollten Ihnen dies zu lange sein, empfehlen wir Ihnen unseren Kredit ohne Vergleich Anbietervergleich.
Wie sind die Erfahrungen mit der Auszahlung?
Die Bank selbst hat sehr strenge Kriterien für eine Auszahlung. Somit ist die Gefahr groß, dass Ihr Kreditwunsch abgelehnt wird. Wir empfehlen Ihnen anderen Anbieter, die mit mehreren Banken zusammenarbeiten. Eine Übersicht finden Sie hier.
