Die Commerzbank dürfte jedem Verbraucher ein Begriff sein. Nach einer Neufokussierung will sich das Unternehmen wieder auf die deutschen Privatkunden und den Mittelstand fokussieren. Das bedeutet, dass die Bank auch bei Ratenkrediten mit Blick auf die Onlinekonkurrenz nachbessern musste. Wie sieht es aus mit dem Commerzbank Kredit, welches Zinsniveau bietet er und wie sind die Rahmenbedingungen?
Quelle: www.commerzbank.de
Wir sind diesen und noch anderen Fragen in unserem Commerzbank Kredit Ratgeber auf den Grund gegangen. Neben den Antworten auf zahlreiche Fragen bieten wir Ihnen auch einen ausführlichen Test und Handlungsempfehlungen.
Wir werden allerdings nicht auf die übrigen Produkte der Bank eingehen. Lesen Sie hier alles, was Sie zu dem Commerzbank Ratenkredit wissen müssen.
Wer ist die Commerzbank und was bekomme ich da?
Erfahrungen:
Bei der Commerzbank handelt es sich um Deutschlands zweitgrößte Privatbank. Das Unternehmen ist heute im M-DAX notiert.
Im Zuge der Finanzkrise wurde das Kreditinstitut teilverstaatlicht. Die Geschäftspolitik der Commerzbank wurde in den Jahren 2018 und 2019 neu ausgerichtet.
Im Fokus steht jetzt wieder der deutsche Binnenmarkt. Spötter sprechen von der größten Sparkasse Deutschlands.
Das Produktportfolio bei Krediten
- Ratenkredit
- Autokredit
- Sofortkredit
- Wohnkredit
- Umschuldungen
- KfW Studienkredit
- Baufinanzierung
Sonstige Angebote der Commerzbank
Die Commerzbank deckt das gesamte Produktspektrum einer Universalbank für private und gewerbliche Kunden ab. Dazu zählen natürlich Konten und Karten, das Wertpapiergeschäft, Einlagen, Versicherungen und Lösungen für den gewerblichen Sektor.
Produktinformation und Konditionsübersicht
Der erste Blick bei einem Anbieter für Ratenkredite gilt üblicherweise den Konditionen in Bezug auf Zinsen, Laufzeiten und Kreditsummen. Wir haben diese Eckdaten für Sie in einer Tabelle zusammengefasst.
| Möglicher Kreditbetrag | 1.000 Euro bis 80.000 Euro |
| Laufzeit | 6 Monate bis 96 Monat |
| Gebundener Sollzins, laufzeitabhängig | 1,73 Prozent bis 9,8 Prozent |
| Effektiver Jahreszins | 1,75 Prozent p.a. bis 9,99 Prozent p.a. |
| Zweidrittelzins | 2,95 Prozent |
Der Zweidrittelzins liegt erfreulich niedrig und dicht am Werbezins. Positiv sehen wir auch, dass die Einstiegsgröße mit 1.000 Euro sehr niedrig ausfällt. Sowohl Kreditbetrag als auch die Laufzeit sind stufenlos wählbar.
Die Voraussetzungen für den Commerzbank Kredit
Darlehensnehmer können vor dem Beantragen Zeit sparen, wenn sie vor der Antragstellung einen Blick in die Annahmerichtlinien der jeweiligen Bank machen. Neben Volljährigkeit, einem Wohnsitz in Deutschland und einem Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank greifen häufig noch andere Kriterien.
Der Kredit steht Arbeitnehmern, Beamten und Rentnern zur Verfügung. So sind Freiberufler und Gewerbetreibende bei der Commerzbank als Darlehensnehmer ausgeschlossen.
Das Unternehmen bietet aktuell auch keinen Ratenkredit für Selbstständige an. Die Commerzbank trifft keine Aussage, ob ein Kredit trotz Schufa möglich ist.
Das Darlehen darf nur für persönliche, nicht gewerbsmäßige Zwecke genutzt werden.
Vorteile und Nachteile beim Commerzbank Ratenkredit
Bevor wir ins Detail gehen, möchten wir Ihnen die Vorteile und Nachteile des Commerzbank Kredit kurz vorstellen:
| Vorteile | Nachteile |
| Vergleichsweise niedriger bonitätsabhängiger Zinssatz | Vergleichsweise niedrige maximale Kreditsumme. |
| Laufzeit monatlich wählbar | Nicht für Selbstständige |
| Kreditbetrag eurogenau wählbar | Keine Kostenlose Sondertilgung |
| Ratenpausen auf Anfrage möglich | Nur gesetzliches Widerrufsrecht |
| Niedrige Einstiegssumme | |
| Vollständig digitaler Kreditantrag möglich |
Ablauf der Kreditanfrage
Zum Einstieg wählt der Antragsteller, ob es sich um einen Kredit zur freien Verwendung, einen Autokredit oder eine Umschuldung handelt. Die Anfrage ist in wenigen Minuten abgehandelt.
Die Kreditanfrage der Commerzbank unterscheidet sich nicht von der anderer Banken. Der Ablauf ist klar gegliedert, für Rückfragen steht die Telefonnummer unten rechts während der gesamten Eingabe eingeblendet.
Leider ist die Erreichbarkeit nicht benannt. Wie alle Banken, fragt die Commerzbank die persönlichen, wirtschaftlichen und beruflichen Eckdaten ab.
Wichtig ist, dass die Commerzbank einen vollständig digitalen Kreditprozess ermöglicht. Während des Ablaufs erfolgt der digitale Kontocheck des Antragstellers.
Die Kreditentscheidung fällt unmittelbar nach der Antragstellung.
Wir gehen auf den Ablauf der Kreditanfrage bei der Commerzbank in unserem gesonderten Ratgeber zur Antragstellung ausführlich ein. Wir dokumentieren den Ablauf für Sie Schritt für Schritt.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Die Anforderungen der Banken an die benötigten Unterlagen fallen unterschiedlich aus. Wer sich für den papierhaften Antrag entscheidet, muss die Kontoauszüge der letzten drei und des laufenden Monats einreichen.
Für das VideoIdent-Verfahren sind ein gültiger Personalausweis oder ein Reisepass mit Wohnsitzbestätigung notwendig. Außerdem benötigt der Antragsteller noch ein weißes Blatt Papier für die Unterschriftenprobe.
Ergänzt werden die Unterlagen durch die Gehaltsnachweise oder Rentenbescheide der beiden letzten Monate. Die Commerzbank hat es gerne umfangreich.
Beim digitalen Kontocheck entfallen die Kontoauszüge.
Unser Testbericht
Wir hatten Ihnen einen Testbericht versprochen, hier ist er. Es fließen auch Kriterien mit ein, die auf den ersten Blick vielleicht nicht relevant erscheinen.
Diese führen jedoch zu einem umfassenden Gesamtbild.
Punkte:116 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:116 von 192
Bearbeitungszeit
Wem es mit dem Kredit unter den Nägeln brennt, ist bei der Commerzbank an der richtigen Adresse. Durch den vollständig digitalen Kreditantrag steht das Geld in kürzester Zeit, innerhalb eines Tages, auf dem Konto.
Wählen Sie den postalischen Weg, dürfen Sie die Postlaufzeit nicht außer Acht lassen.
Wurde der Commerzbank Kredit von der Stiftung Warentest geprüft?
Die Stiftung Warentest hat sich letztmalig im März 2020 mit Ratenkrediten befasst. Natürlich wurde auch der Commerzbank Ratenkredit in den Test eingebunden.
Allerdings beschränkt sich die Stiftung Warentest, im Gegensatz zu unserem Bericht, nur auf sehr wenige Kriterien wie Zinsen, Summen, Laufzeiten und Onlineabschluss.
Wie ist die Commerzbank Annahmequote?
So sehr wir uns bemüht haben, zur Annahmequote der Commerzbank sind keine Daten publiziert. Die Annahmequote bezeichnet das Verhältnis von genehmigten Krediten zur Anzahl der gestellten Anträge.
Eine hohe Quote ist allerdings keine Garantie für den Einzelfall.
Commerzbank Kredit Erfahrungen
Das Schöne am Internet ist die Transparenz. Verbraucher können auf entsprechenden Portalen ihre Erfahrungen mit einem Verkäufer oder einer Bank mit anderen Verbrauchern teilen.
Auch wenn das Risiko der Fake-Mitteilungen immer gegeben ist, bieten Verbraucherportale einen Anhaltspunkt. Die beiden größten sind eKomi und Truspilot.
Bei eKomi sind zum Commerzbank Ratenkredit keine Informationen hinterlegt. Bei Trustpilot finden sich 597 Bewertungen, die allerdings auch das Banking mit einbeziehen.
496 der Bewertungen waren „ungenügend“, das schlechteste Kriterium bei Trustpilot. Auch auf anderen, weniger bekannten Verbraucherportalen, wurde die Bank nicht mit Ruhm überschüttet.
Quelle: www.trustpilot.de
Zum heutigen Tag (Stand 23.05.2023) liegen uns 2 Commerzbank Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 100,00 % positiv, getTheReview neutral und 0,00 % negativ.
Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:Commerzbank Erfahrungen
PostIdent oder auch VideoIdent?
Erfreulicherweise muss kein Antragsteller der Commerzbank sich noch auf den Weg zur Post machen. Der vollständig digitale Kreditantrag schließt auch das VideoIdent-Verfahren ein.
Damit bleiben dem Kunden die Parkplatzsuche, Öffnungszeiten und das Anstehen in der Schlange erspart.
Commerzbank Kredit trotz Schufa?
Die Commerzbank selbst trifft keine Aussage dazu, ob ein negativer Schufa-Eintrag als Ausschlusskriterium gilt. In einigen Verbraucherportalen ist jedoch angemerkt, dass jeder negative Schufa-Eintrag zu einer Ablehnung führt.
Commerzbank Kredit ohne Schufa?
Bei der Commerzbank handelt es sich um eine deutsche Bank, die nach den hier üblichen Regeln der Kreditvergabe arbeitet. Dazu zählt auch, dass die Schufa-Anfrage ohne Ausnahme durchgeführt wird.
Ein Commerzbank Kredit ohne Schufa ist nicht möglich.
Kredit aufstocken
Es ist nicht unüblich, dass ein Kreditnehmer trotz eines laufenden Darlehens seinen Kredit erhöhen möchte. Dies ist bei der Commerzbank ohne weiteres möglich.
Voraussetzung ist, dass das frei verfügbare Nettoeinkommen des Antragstellers ausreicht, um die künftige Rate zu tragen. Im Online-Antrag kann der Kunde auf der ersten Seite den Verwendungszweck „Umschuldung“ anklicken.
Der Weg in die nächste Filiale ist allerdings nicht zu empfehlen. Die Zinsen für einen Kredit vor Ort abgeschlossen liegen deutlich über den Onlinekonditionen.
Kredithotline
Die Bank ist telefonisch unter der Rufnummer 069 5 8000 7149 erreichbar. Allerdings verzichtet die Commerzbank darauf, auch die Zeiten der Erreichbarkeit mitzuteilen.
Das Unternehmen setzt in erster Linie auf die Kontaktaufnahme per E-Mail.
Ratenpause
Der Kreditvertrag der Commerzbank sieht keine automatische Ratenpause vor. Die Bank empfiehlt, bei sich andeutenden Zahlungsproblemen unverzüglich Kontakt aufzunehmen.
Mögliche Ratenpausen erfreuen sich gerade bei jungen Familien großer Beliebtheit. Bekanntermaßen ist das Haushaltsbudget gerade in der Vorweihnachtszeit oder vor dem Urlaub eingeschränkt.
Dann auch noch die Kreditrate zu bezahlen, tut doppelt weh.Banken mit vertraglich vorgesehenen Ratenpausen kommen ihren Kreditnehmern in diesem Fall entgegen.
Commerzbank Kredit ablösen
Möglicherweise haben Sie durch eine Gehaltssonderzahlung die Chance, das Darlehen vorzeitig abzulösen. Oder Sie haben in einem Kreditvergleich ein besseres Angebot gefunden, und möchten umschulden.
Vielleicht bietet Ihnen der neue Anbieter kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen an.
Eine vorzeitige Ablösung des Commerzbank Kredites ist jederzeit möglich. Sie hat nur einen Haken.
Die Commerzbank möchte vermutlich zurück in den DAX, und dafür benötigte sie mehr Gewinne. Diese generiert sie unter anderem durch eine Gebühr bei vorzeitiger Rückzahlung von Krediten.
Diese Gebühr beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der außer der Reihe getilgten Restschuld. Bei weniger als zwölf Monaten sind es noch 0,5 Prozent.
Kredit wurde abgelehnt
Es ist natürlich nie auszuschließen, dass eine Darlehensanfrage abgelehnt wird. Die Gründe können zum einen darin liegen, dass der Antragsteller nicht die Annahmekriterien erfüllt.
Dazu zählt eine Tätigkeit als Selbstständiger oder ein Schufa-Eintrag. Die Gründe können aber auch schlicht in der Bonität liegen.
In diesem Fall empfiehlt sich als erstes eine Schufa-Selbstauskunft. Diese steht jedem Bürger einmal im Jahr kostenlos zu.
Eventuell finden sich Einträge, die falsch sind oder längst hätten gelöscht sein müssen. Ist dies der Fall, muss der Betroffene den Veranlasser des Eintrags kontaktieren.
Er muss ihn auffordern, möglichst mit Fristsetzung, die Löschung der Einträge bei der Schufa zu beatragen. Nutzen Sie unseren Ratgeber Tipps, um die Schufa zu verbessern.
Hier finden Sie noch weitere wertvolle Hinweise zur Verbesserung der Bonität.
Ein bei der Commerzbank abgelehnter Ratenkredit ist jedoch alles andere als ein Grund, den Kopf in den Sand zu stecken. Im Gegenteil, die Ablehnung eröffnet Ihnen vermutlich Chancen auf bessere Alternativen.
Diese zeigen wir Ihnen in unserem Abschnitt „Alternativen zur Commerzbank“ auf.
Ist der Commerzbank Kredit für Rentner möglich?
Ja, die Commerzbank vergibt auch an Rentner Kredite. Alternativ zur Gehaltsbescheinigung bei Arbeitnehmern müssen Rentner den Rentenbescheid vorlegen.
Zum Höchstalter der Antragsteller trifft die Bank keine Aussage.
Alternativen zur Commerzbank
Sie benötigen einen Kredit und gehen zu einer Bank. Die Chancen auf Auszahlung betragen mathematisch 50 : 50. Auf jeden Fall verhindert dieses Vorgehen, dass Sie einen Überblick über den Markt bekommen, Sie vergleichen nicht.
Kreditvergleichsportale wie Check24, Smava oder Verivox sind hier einen Schritt weiter. Diese Portale kooperieren mit mehr als 20 Anbietern.
Damit haben Sie den Überblick und können unter Umständen bei den Zinsen viel Geld sparen. Wir hatten Ihnen eine Lösung versprochen, wenn die Commerzbank den Kredit ablehnt.
Normalerweise öffnen Sie ein Kreditvergleichsportal, sehen die einzelnen Anbieter und wählen einen davon aus. Sie kommen auf die Antragsseite des Anbieters und durchlaufen die Kreditanfrage.
Vielleicht sagt er ja, vielleicht sagt er nein. Smava geht einen etwas anderen Weg und erhöht die Chance auf einen Kredit deutlich.
Sie durchlaufen bei Smava zuerst die anbieterneutrale Kreditanfrage. Erst dann werden Sie auf den Kreditvergleich selbst weitergeleitet.
Sie wählen jetzt die Bank aus, die Ihnen am besten zusagt und stellen Ihre Kreditanfrage. Smava bleibt in dieser Zeit nicht untätig.
Smava sucht selbst noch bei seinen Partnern nach möglichen Kreditgebern. Dies steigert vor allem dann die Chance auf ein Darlehen, wenn es um die Bonität nicht so gut bestellt ist.
Aufgrund der jahrelangen Erfahrung wissen die Macher von Smava, wo sich in diesem Fall eine Anfrage besonders lohnt. Am Ende übermittelt Ihnen Smava bis zu sechs Kreditvorschläge – mit nur einer Anfrage.
Dieser Service von Smava spart Zeit, erhöht die Chancen auf einen Kredit und ist absolut kostenlos und unverbindlich. Unseren Expertenbeitrag über Smava können Sie hier lesen.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Wer Angestellter oder Rentner ist, und keine Probleme mit der Bonität hat, findet bei der Commerzbank sicher ein attraktives Angebot. Störend finden wir die enge gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen.
Unschön ist auch, dass die Commerzbank nach wie vor Gebühren für eine vorzeitige Ablösung des Darlehens in Rechnung stellt. Die generelle Ablehnung bei einem Schufa-Eintrag ist auch etwas überzogen.
Mitbewerber unterscheiden sehr wohl, weshalb es zu einem Schufa-Eintrag kam. Auch hier gibt es kritischere oder weniger kritische Auslöser.
Vor diesem Hintergrund können wir nur eine Handlungsempfehlung abgeben: Nutzen Sie den kostenlosen Service von Smava und lassen Sie sich überraschen, wer Ihnen vermutlich alles ein Kreditangebot unterbreitet.
Das Ergebnis wird mindestens das gleiche sein, wie bei einer ausschließlichen Commerzbank-Anfrage. Die Vergangenheit hat jedoch gezeigt, dass es besser ist.
Häufige Fragen – FAQ
Es ist Aufgabe eines Ratgebers, Fragen zu beantworten und Entscheidungen leichter zu machen. Die komprimierte Zusammenfassung der häufigsten Fragen und ihren Antworten spart häufig Zeit, wenn nur eine Frage offen ist.
Wir haben diese Fragen, zusammen mit den Antworten, für Sie hier zusammengestellt.
Wie lange dauert ein Kredit bei der Commerzbank?
Da die Commerzbank einen vollständig digitalen Kreditantrag anbietet, erfolgt die Darlehenszusage direkt im Anschluss.
Entscheidet sich der Kreditnehmer für den klassischen Postweg für die Zusendung der Unterlagen, dauert es einige Tage.
Wie hoch sind die Zinsen bei der Commerzbank?
Die Zinsen der Commerzbank ändern sich natürlich bei Marktveränderungen auch. Die Zinsen bewegen sich jedoch auf einem durchaus marktüblichen Niveau.
Es bestehen allerdings deutliche Unterschiede zwischen den Zinsen bei einem Onlineabschluss und einem Kreditvertrag in der Filiale.
Was muss man erfüllen um einen Kredit zu bekommen?
Der Antragsteller muss volljährig sein, in Deutschland wohnen und ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank führen. Darüber hinaus darf er keinen negativen Schufa-Eintrag haben und muss Angestellter oder Rentner sein.
Kann man einen zweiten Kredit aufnehmen?
Für diesen Fall empfiehlt die Commerzbank, das bestehende Darlehen aufzustocken.
Eine Ausnahme gilt allerdings.
Es handelt sich bei den Darlehen um einen Kredit ohne Zweckbindung und bei dem anderen um einen Autokredit. In diesem Fall sind aufgrund unterschiedlicher Zinsen zwei Darlehen notwendig.
Wie sind die Commerzbank Kredit Erfahrungen?
Es finden sich keine expliziten Commerzbank Kredit Erfahrungen. Die vorhandenen Erfahrungsberichte zu Konto oder Karte zeigen jedoch, dass die Commerzbank in Bezug auf Service noch Luft nach oben hat.
Ist ein Commerzbank Kredit trotz Schufa möglich?
Entsprechende Erfahrungsberichte von Kreditnehmern belegen, dass bei der Commerzbank kein Kredit trotz Schufa möglich ist.
Kann ich den Stand der Bearbeitung online einsehen?
Auf der Startseite findet sich oben rechts der Log-in Button. Allerdings muss sich der Kunde im Vorfeld registrieren. Handelt es sich um einen Neukunden ohne Geschäftsverbindung zur Commerzbank, ist dies nicht möglich.
Kann ich einen Commerzbank Kredit ablösen?
Die Commerzbank wirbt damit, dass ein Kredit jederzeit abgelöst werden kann. Allerdings steht im Kleingedruckten, dass sie dafür die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.
Muss ich eine Sondertilgung bei der Commerzbank ankündigen?
Ja, dies ist notwendig, damit die Commerzbank die Höhe des Strafzinses berechnen kann.
