Kredit2Day wird als Kooperationsprodukt von dem Kreditvergleichsportal Smava und der Solaris Bank vergeben. Es handelt sich bei diesem Darlehen um einen vollständig digitalen Kredit.
Es wird immer populärer, dass Kreditvermittler gemeinsam mit einer Bank ein Darlehen ausreichen. Wir fragen uns, welchen Mehrwert diese Kredite für die Kunden bringen.
Vor diesem Hintergrund haben wir Kredit2Day für Sie ausführlich analysiert und getestet. Das Ergebnis ist dieser umfassende Kredit2Day Ratgeber.
Hier lesen Sie alles, was Sie zu diesem Darlehen, die Zinsen, den Kundenservice, digitale Unterschrift und seinem Anbieter, die Smava GmbH, wissen müssen. Wir zeigen Ihnen, wie der Kredit2Day funktioniert, und geben einen kurzen Einblick in den Kreditantrag.
Damit wollen wir auch alle Ihre Fragen rund um digitale Kredite beantworten.
Was ist Kredit2Day und was bekomme ich da?
Produkt:
Ratenkredit
TÜV geprüft:
ja
Erfahrungen unserer Leser
Kredit2Day Kredit Erfahrungen unserer Leser
Webseite vom Anbieter:
www.kredit2day.de
Das Angebot Kredit2Day ist ein hauseigener Kredit von Smava. Bei der Bank dahinter handelt es sich um das FinTech Solaris Bank.
Der Kredit 2 Day zählt zu den vollständig digitalen Krediten, die komplett ohne papierhafte Unterlagen auskommen. Von der Antragstellung bis zur Unterschrift erfolgt der gesamte Prozess ausschließlich am Computer.
Was bietet Kredit2Day an?
Das Darlehen Kredit2Day wird ohne jede Zweckbindung vergeben. Es steht dem Kreditnehmer frei, ob er es als Autokredit, für eine Umschuldung oder zur Finanzierung neuer Möbel nutzt.
Es handelt sich dabei um einen klassischen Ratenkredit. Die Zinsen und die Ratenhöhe sind während der gesamten Laufzeit fest und bieten Ihnen damit beste Planungssicherheit.
Produktinformationen und Konditionsübersicht
Die graue Theorie ist das Eine. Das Andere, Zinsen, Darlehenshöhe und Laufzeiten, interessieren die Kunden aber in der Regel deutlich mehr.
Aus diesem Grund geben wir Ihnen hier eine erste Übersicht darüber, was Sie beim Kredit2Day erwarten dürfen.
| Kredit2Day Onlinekredit | |
| Mindestkreditbetrag | 1.000 Euro |
| Maximaler Kreditbetrag | 50.000 Euro |
| Mindestlaufzeit | 12 Monate |
| Maximale Laufzeit | 84 Monate |
| Gebundener Sollzins | Keine Angaben |
| Effektiver Jahreszins | 0,69 Prozent bis 5,80 Prozent pro Jahr |
| Zweidrittelzins | 4,71 Prozent effektiv |
Der Zweidrittelzins besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer entrichten müssen. Obwohl der Zweidrittelzins in diesem Fall nahe an der Obergrenze liegt, fällt er im Durchschnitt recht moderat aus.
Die sehr niedrige Einstiegsgröße von 1.000 Euro spricht eine breite Zielgruppe an. Für den einen oder anderen mag es Anlass sein, einfach den Dispo auszugleichen.
Was sind die Annahmerichtlinien?
Smava vergibt dieses Darlehen nur an Arbeitnehmer oder Rentner. Selbstständige können sich allerdings im Smava Kreditvergleich Anbieter suchen, die auch an Freiberufler und Gewerbetreibende Kredite vergeben.
Der Antragsteller muss außerdem einen festen Wohnsitz in Deutschland und ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank nachweisen. Die Volljährigkeit des Antragstellers schreibt das Gesetz vor.
Benötigtes Einkommen
Smava macht keine Angaben zu einem Mindesteinkommen. Wichtig ist, dass das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen die Rate trägt.
Wer mit einem Nettoeinkommen von 1.500 Euro ein Darlehen über 1.000 Euro möchte, hat vermutlich bessere Chancen. Für den Bezieher eines Einkommens von 2.000 Euro und einem Kreditwunsch von 50.000 Euro wird die Luft dünner.
Vorteile und Nachteile
Den perfekten Kredit gibt es nicht. Wo Vorteile sind, finden sich in der Regel auch Nachteile.
Allerdings gelten diese nicht für alle Kreditnehmer gleichermaßen. Vor diesem Hintergrund ist auch ein Kreditvergleich wichtig.
Wir haben einmal die Vorteile und Nachteile des Kredit2Day für Sie gegenübergestellt.
| Vorteile | Nachteile |
| Keine Gebühr bei vollständiger oder teilweiser vorzeitiger Rückzahlung | Maximaler Kreditbetrag mit 50.000 Euro nur durchschnittlich |
| Kredit bereits ab 1.000 Euro erhältlich | Angaben zur gebührenfreien Vorfälligkeitsentschädigung fehlen auf der Seite |
| Auszahlung des Kredites innerhalb weniger Minuten nach Antragstellung | Laufzeit bis zu 84 Monate |
| Ratenänderung nach Rücksprache möglich | |
| Kreditsumme bis 15.000 Euro in Stufen von 250 Euro möglich | |
| Vollständig digitaler Kreditantrag | |
| Mobile Antragsstrecke sehr übersichtlich | |
| Kunde erhält auch alternative Kreditvorschläge |
Schauen wir uns die Gegenüberstellung an, sehen wir, dass es bei diesem Angebot keine echten Nachteile gibt. Die durchschnittliche Kreditsumme beträgt 14.000 Euro in Deutschland.
So sind 50.000 Euro als Maximalbetrag durchaus akzeptabel. Bei der Laufzeit bieten einige Mitbewerber allerdings deutlich längere Alternativen.
Ablauf der Kreditanfrage
Die Kreditanfrage läuft etwas anders als bei anderen Vergleichsportalen. Im ersten Schritt wählen Sie die Höhe des Darlehens und ihre Wunschlaufzeit aus.
Quelle: www.smava.de
Die Frage nach dem Verwendungszweck hat beim Kredit2Day statistische Hintergründe. Sie kann sich aber auf Ihre Kreditanfrage positiv auswirken.
Warum da so ist und worin sich Smava von anderen Kreditvermittlern unterscheidet, erläutern wir später.
Vor der Ergebnisanzeige geben Sie Ihre persönlichen Daten ein. Es folgen Informationen zu den wirtschaftlichen Verhältnissen und der Arbeitssituation.
Im Anschluss erhalten Sie nicht nur die Daten für den Kredit2Day, sondern sehen einen umfassenden Kreditvergleich vor sich. Gehen Sie nun auf Kredit2Day und beantragen Sie das Darlehen.
Bei einer Zusage erhalten Sie sofort die Konditionen per E-Mail zugesendet. Sie können jetzt den eigentlichen Kreditantrag starten.
Dieser umfasst die elektronische Signatur des Antrags und das VideoIdent-Verfahren. Innerhalb weniger Minuten steht das Geld auf Ihrem Konto.
Voraussetzung für den Kredit2Day ist die Zustimmung zum digitalen Kontoblick. Dieser ersetzt bei einem digitalen Kreditantrag die Übersendung der Kontoauszüge.
Die Bank nimmt mittels eines Computerprogramms im Rahmen des Onlinebankings des Antragstellers eine Umsatzprüfung vor.
Treten während der Antragstellung Rückfragen auf, ist die Telefonnummer von Smava permanent am oberen Bildschirmrand eingeblendet.
Benötigte Unterlagen
Da es sich um einen vollständig digitalen Kreditprozess handelt, benötigt der Antragsteller keinerlei papierhafte Unterlagen. Lediglich für das VideoIdent-Verfahren ist ein gültiges Ausweisdokument notwendig.
Verfügt der Antragsteller nur über einen Reisepass, muss der Pass eine Wohnsitzbestätigung beinhalten.
Unser Testbericht
Wir sind mit unserem Kredit2Day Ratgeber noch lange nicht am Ende. Dennoch wollen wir Ihnen an dieser Stelle schon einmal unseren Kredit2Day Test vorstellen.
Punkte:125 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:125 von 192
Kredit2Day trotz Schufa – geht das?
An dieser Stelle gilt das Gleiche, wie bei Selbstständigen. Die Solaris Bank als Geldgeber vergibt keine Darlehen, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt.
Das macht aber nichts, denn: Smava kooperiert mit weit über 20 Banken. Kredite trotz Schufa sind für Smava alltägliches Geschäft, abseits von dem eigenen Kreditprodukt.
Die Aussage „trotz Schufa“ müssen wir differenziert betrachten. „Trotz Schufa“ kann bedeuten, dass ein Schufa-Eintrag aufgrund einer Rücklastschrift oder eines einmaligen Inkassovorgangs vorliegt.
Für die meisten Banken ist dies kein Beinbruch. Dafür arbeiten sie mit bonitätsabhängigen Zinsen.
Anders sieht es allerdings bei harten Schufa-Merkmalen aus. Dazu zählen
- Haftbefehl
- Privatinsolvenz
In diesem Fall ist in Deutschland grundsätzlich keine Kreditvergabe möglich.
Kredit2Day ohne Schufa – geht das?
Ein Kredit ohne Schufa-Anfrage oder spätere Meldung der Kreditvergabe an die Schufa ist nicht möglich. Generell verzichtet Smava auf teure Liechtensteiner Kredite ohne Schufa.
Die Möglichkeiten, die sich hierzulande auch für Kreditnehmer mit schwacher Bonität bieten, sind absolut ausreichend.
Tipp:
Was tun, wenn ich die Voraussetzungen für Kredit2Day nicht erfülle? Die Antwort auf diese Frage liefert Smava im Rahmen seines Kreditvergleiches gleich mit: Wählen Sie einfach einen Anbieter, dessen Voraussetzungen Sie erfüllen.
Wir hatten gesagt, dass sich der Ablauf der Smava Kreditanfrage von einigen Mitbewerbern unterscheidet. Wir wollen an dieser Stelle das Geheimnis lüften. Smava prüft unabhängig von Ihrer gewählten Bank Ihre Daten.
Finden sich weitere Anbieter, die als Kreditgeber infrage kommen, erhalten Sie diese Vorschläge automatisch zugesendet. Sie müssen an dieser Stelle die Konditionen nicht noch einmal vergleichen.
An dieser Stelle kommt auch die Frage nach dem Verwendungszweck zum Tragen.
Haben Sie „Autokauf“ gewählt, sucht Smava auch speziell nach Autokrediten. Mit nur einer Kreditanfrage liegen Ihnen so bis zu sechs Angebote vor – gut, oder?
Wie lange ist die Bearbeitungszeit und wann erfolgt die Auszahlung?
Der Kredit2Day wird vollständig digital in Echtzeit abgewickelt. Der einzige Zeitfaktor, der verlangsamend wirken kann, ist, wann Sie das VideoIdent-Verfahren anstoßen.
Ziehen Sie den Antrag in einem Stück durch, dauert es bis zur Genehmigung ca 10 Minuten. Die Auszahlung auf das Girokonto erfolgt innerhalb einer Stunde.
Ist Kredit2Day seriös?
Smava arbeitet als einer der ältesten Onlinekreditvermittler in Deutschland. Die Auszeichnungen sprechen für sich.
Die Solaris Bank untersteht der Aufsicht durch die BaFin und die Europäische Zentralbank. Vor diesem Hintergrund gilt auch der Kredit2Day als absolut seriös.
Wurde Kredit2Day von der Stiftung Warentest geprüft?
Am 21. Februar 2019 widmete die Stiftung Warentest dem Kredit2Day einen eigenen Beitrag. Allerdings ging es dabei nicht um den Ratenkredit generell, sondern um ein Minuszinsangebot.
Im Frühjahr des vergangenen Jahres boten zahlreiche Kreditvergleiche Kredite mit Minuszinsen an. Diese Form des Marketing war bis zum Eintritt historisch niedriger Kreditzinsen noch unbekannt.
Postident oder Videoident?
Die Frage, kann ich bei Kredit2Day zwischen PostIdent und VideoIdent wählen, erübrigt sich. Da es sich um einen digitalen Kreditantrag handelt, entfällt das PostIdent-Verfahren.
Der Kunde hat in diesem Fall keine Wahl.
Welche Kredit2Day Erfahrungen gibt es?
Die Meinung und Bewertungen anderer Verbraucher werden für viele Nutzer immer wichtiger. So ist es kein Wunder, dass sich Darlehensnehmer erst auf Verbraucherportalen schlau machen wollen.
Im speziellen Fall von Kredit2Day ist die Ausbeute allerdings dürftig. Die Bewertungen auf Trustpilot und eKomi beziehen sich ausschließlich auf Smava, nicht auf das spezielle Produkt.
Zum heutigen Tag (Stand 21.04.2024) liegen uns 6 Kredit2Day Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 100,00 % positiv, getTheReview neutral und 0,00 % negativ.
Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:Kredit2Day Erfahrungen
Kredit2Day aufstocken
Die Situation ist dem einen oder anderen Kreditnehmer vermutlich bekannt. Das alte Darlehen läuft seit zwei Jahren und es tut sich neuer Kreditbedarf auf.
In diesem Fall ist eine Anfrage bei der Solaris Bank der richtige Weg. Bewegt sich die künftige Rate im Rahmen des frei verfügbaren Einkommens, sollte eine Aufstockung möglich sein.
Wann lehnt Kredit2Day ein Darlehen ab?
Die Ablehnung erfolgt, wenn der Antragsteller die Voraussetzungen zur Darlehensvergabe nicht erfüllt. Eine Ablehnung erfolgt auch, wenn die Bonität in den Augen der Solaris Bank nicht ausreicht.
Was tun, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird?
Möglicherweise liegen Schufa-Einträge vor, die falsch oder noch nicht gelöscht sind. Um das zu klären, empfehlen wir eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft.
Jeder Bürger hat das Recht, diese einmal im Jahr zu nutzen. Finden sich falsche Einträge, muss der Betroffene den Veranlasser zur Löschung auffordern.
In unserem Ratgeber „13 Tipps, um die Schufa zu verbessern“ halten wir Anregungen für Sie bereit, wie Sie Ihre Bonität optimieren können.
Die Zinsen
Kredit2Day weist im Vergleich zu anderen Anbietern in der Bandbreite der bonitätsabhängigen Zinsen keinen großen Spielraum auf. Auch wenn sich der Zweidrittelzins sehr nahe an der Zinsobergrenze bewegt, liegt er immer noch in einem sehr akzeptablen Bereich.
Mit seinem Zinsangebot muss sich der Kredit2Day nicht vor anderen Mitbewerbern verstecken.
Kontaktmöglichkeit
Da Kredit2Day nur ein Markenname ist, gibt es dazu keinen direkten Kontakt. Als Ansprechpartner gilt Smava. Folgende Kontaktdaten sind im Impressum von Smava hinterlegt:
smava GmbH, Palisadenstraße 90, 10243 Berlin
- E-Mail: info@smava.de
- Internet: www.smava.de
- Hotline: 0800 – 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr)
Mit den Erreichbarkeitszeiten kommt Smava auch denjenigen entgegen, die tagsüber nur schwer ein Kreditgespräch führen können.
Kredit komplett digital?
Für den einen oder anderen Darlehensnehmer ist es immer noch schwer vorstellbar, dass ein Kredit ohne jegliche Papierunterlagen auskommt. Der Kredit2Day basiert auf einem vollständig elektronischen Ablauf, der lediglich einen Computer und ein Handy voraussetzt. Das Handy ist für das VideoIdent-Verfahren notwendig.
Smava ist jedoch nicht der einzige Kreditvermittler, der einen eigenen vollständig digitalen Kredit anbietet. Solche Produkte finden sich auch bei
- Kredite24 Sofort (Check24 in Kooperation mit DSL Bank und SWK Bank).
- Ofina (finanzcheck.de in Kooperation mit der Fidor Bank).
- Heycash (Verivox in Kooperation mit der Solarisbank).
Zusammenfassung
Jeder gute Ratgeber sollte in eine Zusammenfassung mit Handlungsempfehlung münden. Der Kredit2Day ist durchaus einen Versuch wert, sofern der Antragsteller die Voraussetzungen erfüllt.
Wir wissen aber auch, dass eine blütenreine Schufa nicht unbedingt an der Tagesordnung ist. Dennoch lohnt der Einstieg über Kredit2Day.
Kredite zu analysieren und zu beurteilen, ist unser tägliches Geschäft. Daher wissen wir auch, dass der Weg, den Smava geht, die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe massiv verbessert.
Mit dem Einstieg in den Kredit2Day eröffnet sich Ihnen ein Kreditvergleich, der vielleicht sogar noch bessere Konditionen mit sich bringt. Sie müssen sich aber darum nicht kümmern.
Smava nimmt Ihnen diese Arbeit ab. Vor dem Hintergrund, dass Smava absolut kostenlos agiert, können wir den Kredit2Day nur empfehlen.
Vielleicht kommt das Darlehen am Ende von einer ganz anderen Bank. Eine Anfrage mit bis zu sechs Vorschlägen lässt alle Optionen offen.
häufigsten Fragen – FAQ
Zum Ende haben wir in einem FAQ Abschnitt noch einmal die häufigsten Fragen und Antworten darauf für Sie zusammengefasst.
Einige Fragen hatten wir bereits behandelt, andere tauchten in unserem Kredit2Day Ratgeber noch gar nicht auf.
Warum gibt es bei Kredit2Day einen Minuszins von -0,4%?
Bei dem Minuszins von 0,4 Prozent handelte es sich um eine Marketingkampagne, die nicht dauerhaft gültig war.
Was muss ich für einen Kredit erfüllen?
Voraussetzungen für einen Kredit sind:
– Volljährigkeit
– Wohnsitz in Deutschland
– Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank
– Regelmäßiges Einkommen aus beruflicher Tätigkeit oder Rente
Ist Kredit2Day eine Bank?
Nein, Kredit2Day ist ein Produkt des Kreditvergleichsportals Smava in Kooperation mit der Solaris Bank.
Gibt es ein Kredit2Day Test?
Seitens der Stiftung Warentest wurde Kredit2Day noch nicht getestet. Wir stellen Ihnen in unserem Ratgeber jedoch einen 64 Punkte umfassenden Test bereit.
Wie lautet die Telefonnummer?
Die Servicerufnummer für den Kredit2Day lautet 0800 – 0700 620
Welche Vorteile bietet Kredit2Day?
Der Kredit2Day bietet eine sehr schnelle Abwicklung mit der Auszahlung des Betrages in kürzester Zeit. Er kommt ohne jeden „Papierkram“ aus.
Beeinflusst die Kreditanfrage den Schufa-Score?
Üblicherweise nimmt eine Bank zunächst nur eine Konditionenanfrage vor. Diese wirkt sich nicht auf den Schufa Score aus.
Erst eine echte Kreditanfrage hat Auswirkungen auf das Rating der Schufa. Diese erfolgt aber erst bei endgültiger Antragstellung.
Wo finde ich das Log-in?
Das Log-in befindet sich auf der Seite von Smava am oberen rechten Bildschirmrand.
Wie lange ist die Auszahlungsdauer von Kredit2Day?
Die Auszahlungsdauer bei Kredit2Day beträgt in der Regel weniger als 60 Minuten.
Ist ein Kredit ohne Kontoauszüge möglich?
Immer mehr Banken gehen zu digitalen Kreditanträgen über und bieten einen Kredit ohne Kontoauszüge an. In diesem Fall sind Kontoauszüge völlig überflüssig.
Einige Institute verzichten auch auf Kontoauszüge, möchten aber dafür einen Gehaltsnachweis sehen.
Sind Sondertilgungen möglich?
Sondertilgungen sind beim Kredit2Day möglich. Es fällt auch keine Gebühr dafür an.
Diese beträgt normalerweise ein Prozent bei mehr als einem Jahr Restlaufzeit und 0,5 Prozent bei weniger als zwölf Monaten.
Was ist der Qlick Kredit?
Dabei handelt es sich um einen digitalen Kredit der Südwest Kreditbank. Der Darlehensantrag wird ebenfalls ausschließlich am Bildschirm gestellt.
