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Der ultimative Guide zum günstigsten Privatkredit

Antwort in 15 Sekunden:

Suchen Sie nach dem günstigsten Privatkredit, der Ihren Bedürfnissen entspricht?

Mit Smava finden Sie transparente und faire Kreditlösungen, auch wenn der Markt unübersichtlich erscheint.

Haben Sie eines der 4 großen Probleme aus Sicht der Banken?

Gibt es bei Ihnen aktuell Rücklastschriften, Inkasso Zahlungen, mehr wie 2 laufende Kredite (unabhängig der Kreditsumme) oder einen negativen Schufa Eintrag? Trifft das auf Sie zu, ist Besserfinanz eine sehr gute Lösung. Haben Sie keine Probleme, ist Smava aktuell ideal für Sie.

Soviel Kredit geben Ihnen Banken
Einnahmen des Haushalts

Ausgaben des Haushalts

Mögliche Kreditsumme

Gehen Sie diese Schritte nacheinander durch

1. Schritt: Prüfen Sie, wie viel Kredit Sie bekommen könnten.

2. Schritt: kommt eine Null bei unseren Rechner weiter oben heraus, empfehlen wir erst eine Umschuldung. Besserfinanz ist dafür sehr gut geeignet.

3. Schritt: Stellen Sie im Anschluss eine Kreditanfrage. ( Besserfinanz bei einem der oben genannten 4 Probleme, Smava wenn Sie keines der Probleme haben)

4. Schritt: Bei Smava wählen Sie am Ende der Anfrage einer der angezeigten Bankangebote aus. Besserfinanz ruft Sie nach einer positiven Vorprüfung persönlich an, was uns gut gefällt.

5. Schritt: Führen Sie das PostIdent (Postfiliale) oder VideoIdent (am Handy) durch. PostIdent geht für jeden Kunden, Videoident nur für EU Bürger.

6. Schritt: Das Geld ist wenige Tage später schon auf Ihrem Girokonto.

Gut zu wissen:

Ist es für Sie in Ordnung, einem Anbieter einen digitalen Zugang zu Ihren Kontobewegungen zu geben? Dann passt Smava gut zu Ihnen. Ansonsten wählen Sie Besserfinanz.

Sie haben weitere Fragen?

Melden Sie sich gerne per Whatsapp unter 0174 8330 646

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Ein umfassender Vergleich verschiedener Kreditangebote ist entscheidend.
  • Achten Sie auf die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich möglicher versteckter Gebühren.
  • Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um schnell und effizient das beste Angebot zu finden. Unsere Redaktion hat mit einem bekannten Portal gute Erfahrungen gemacht.
  • Berücksichtigen Sie Ihre persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten bei der Auswahl von Kreditsumme und Laufzeit.

    Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?

    Das Wichtigste in Kürze So gehen Sie vor 56 Banken im Vergleich Kreditantrag

    Sind Sie auf der Suche nach dem günstigsten Privatkredit, der genau zu Ihren finanziellen Bedürfnissen passt? Dieser Artikel führt Sie durch den Dschungel der Angebote und zeigt Ihnen, wie Sie die besten Konditionen finden. Lernen Sie, wie Sie Kredite effektiv vergleichen, Ihre Bonität optimal nutzen und auch bei negativer Schufa Möglichkeiten finden. Entdecken Sie außerdem drei Anbieter, die Ihnen auf dem Weg zum idealen Kredit helfen können.

    Der Weg zum günstigsten Privatkredit

    Die Suche nach dem günstigsten Privatkredit kann schnell überwältigend werden. Mit einer Vielzahl von Angeboten und Konditionen ist es essentiell, den Überblick zu bewahren und die Angebote sorgfältig zu vergleichen.

    Ein wichtiger Schritt ist die Nutzung eines Kreditvergleichs. Plattformen wie Verivox oder Finanzcheck bieten einen umfassenden Überblick über die aktuellen Kreditangebote und helfen, die Angebote basierend auf den eigenen Bedürfnissen zu filtern.

    Neben dem effektiven Jahreszins sollten auch andere Faktoren wie Sondertilgungen, Kreditlaufzeit und eventuelle Bearbeitungsgebühren berücksichtigt werden, um den tatsächlich günstigsten Kredit zu finden.

    Ein gut gewählter Kredit kann die Tür zu Ihren Träumen öffnen, ohne Sie finanziell zu überfordern.

    Ein gründlicher Vergleich ist der Schlüssel zum günstigsten Privatkredit.

    Kriterien für den Vergleich verstehen

    Die Kriterien für den Vergleich von Privatkrediten umfassen mehr als nur den Zinssatz. Es ist wichtig, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten, die durch Bearbeitungsgebühren und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen beeinflusst werden können.

    Übersicht: Effektiver Jahreszins verschiedener Kreditanbieter

    Anbieter Effektiver Jahreszins
    Smava 0.69% – 19.99%
    Targobank 2.29% – 10.99%
    ING 3.79% – 10.09%
    Auxmoney 3.96% – 19.99%
    Maxda 3.99% – 15.99%

    Die Bonität spielt ebenfalls eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung der Kreditkonditionen. Eine gute Bonität führt in der Regel zu günstigeren Zinssätzen.

    Es ist ratsam, vor der Antragstellung eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen, um die eigene Bonität zu überprüfen und gegebenenfalls zu verbessern.

    Ein umfassendes Verständnis der Vergleichskriterien ist für die Suche nach dem günstigsten Kredit unerlässlich.

    Online-Vergleichsportale effektiv nutzen

    Online-Vergleichsportale bieten eine schnelle und einfache Möglichkeit, Kreditangebote zu vergleichen. Durch die Eingabe persönlicher Daten wie Kreditsumme und Laufzeit erhalten Nutzer eine Liste passender Angebote.

    Vergleich der Bearbeitungszeiten und Kreditsummen

    Anbieter Auszahlungsdauer (Tage) Mindestkreditsumme (Euro) Maximalkreditsumme (Euro)
    Smava 1 – 7 500 120000
    Targobank 1 – 4 7500 80000
    ING 2 – 5 5000 75000
    Auxmoney 2 – 4 1000 50000
    Maxda 2 – 21 1500 250000

    Es ist wichtig, die Seriosität der Vergleichsportale zu überprüfen und darauf zu achten, dass alle relevanten Kreditgeber im Vergleich berücksichtigt werden.

    Viele Portale bieten zusätzlich Tools wie Kreditrechner an, die eine erste Einschätzung der monatlichen Belastung und der Gesamtkosten ermöglichen.

    Online-Vergleichsportale sind ein wertvolles Werkzeug auf dem Weg zum günstigsten Privatkredit.

    Versteckte Kosten aufdecken

    Versteckte Kosten können die tatsächlichen Kosten eines Kredits erheblich erhöhen. Dazu zählen unter anderem Kontoführungsgebühren oder Kosten für die Restschuldversicherung.

    Tipps zur Vermeidung versteckter Kosten:

    • Immer das Kleingedruckte lesen.
    • Nach versteckten Gebühren wie Kontoführungsgebühren oder Kosten für Restschuldversicherung fragen.
    • Transparente Angebote bevorzugen, die alle Kosten offenlegen.

    Es ist ratsam, das Kleingedruckte sorgfältig zu lesen und bei Unklarheiten nachzufragen. Ein transparentes Angebot ohne versteckte Kosten ist in der Regel ein Zeichen für einen seriösen Anbieter.

    Die Einbeziehung aller Kosten in den effektiven Jahreszins bietet eine gute Vergleichsgrundlage. Dennoch sollten Kreditnehmer auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen oder vorzeitiger Kreditablösung ohne zusätzliche Kosten achten.

    Die Aufdeckung versteckter Kosten ist entscheidend für die Wahl des tatsächlich günstigsten Kredits.

    Anpassung des Kredits an persönliche Bedürfnisse

    Die Anpassung des Kredits an die persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten ist ein wichtiger Schritt, um unnötige Kosten zu vermeiden und die Rückzahlung zu erleichtern.

    Die Wahl der richtigen Kreditsumme und Laufzeit hat einen direkten Einfluss auf die Höhe der monatlichen Rate und die Gesamtkosten des Kredits.

    Die Möglichkeit von Sondertilgungen kann ebenfalls von Vorteil sein, da sie es ermöglicht, den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.

    Eine individuelle Anpassung des Kredits kann langfristig zu erheblichen Einsparungen führen.

    Laufzeit und Kreditsumme optimal wählen

    Eine längere Laufzeit führt in der Regel zu niedrigeren monatlichen Raten, kann aber die Gesamtkosten des Kredits erhöhen. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere monatliche Belastungen, aber geringere Gesamtkosten.

    Wichtige Kriterien bei der Wahl der Kreditsumme und Laufzeit

    Kriterium Erklärung
    Laufzeit Kürzere Laufzeit führt zu höheren monatlichen Raten, aber geringeren Gesamtkosten.
    Kreditsumme Sollte den tatsächlichen Bedarf decken, ohne unnötig hoch zu sein.
    Monatliche Rate Muss in das monatliche Budget passen, ohne finanzielle Überlastung zu verursachen.

    Die Kreditsumme sollte so gewählt werden, dass sie den tatsächlichen Bedarf deckt, ohne unnötig hoch zu sein. Eine zu hohe Kreditsumme kann zu unnötigen Zinskosten führen.

    Es ist empfehlenswert, verschiedene Szenarien mit einem Kreditrechner durchzuspielen, um die optimale Kombination aus Laufzeit, Kreditsumme und monatlicher Rate zu finden.

    Die sorgfältige Auswahl von Laufzeit und Kreditsumme ist entscheidend für die Kosteneffizienz des Kredits.

    Flexibilität durch Sondertilgungen

    Sondertilgungen ermöglichen es, den Kredit schneller zurückzuzahlen und somit Zinskosten zu sparen. Viele Kreditgeber bieten diese Option ohne zusätzliche Gebühren an.

    Vorteile von Sondertilgungen:

    • Ermöglicht schnelleres Zurückzahlen des Kredits.
    • Hilft, Zinskosten zu sparen.
    • Bietet finanzielle Flexibilität.

    Es ist wichtig, bereits bei der Kreditwahl auf die Möglichkeit von Sondertilgungen zu achten und diese im Kreditvertrag festzuhalten.

    Die Flexibilität, zusätzliche Zahlungen leisten zu können, ohne dafür bestraft zu werden, bietet Kreditnehmern eine wertvolle Möglichkeit, ihre finanzielle Belastung zu reduzieren.

    Sondertilgungen bieten eine flexible Möglichkeit, den Kredit schneller zurückzuzahlen und Kosten zu sparen.

    Thomas Mücke

    Thomas Mücke

    Jahrgang 1975

    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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    Referenzen

    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
    • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

    Lebenslauf

    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.