Günstige Kredite mit Kredit-Zeit.de

Einen Ratenkredit aufzunehmen zählt nicht zu den alltäglichen Entscheidungen. Voller Freude leiht sich niemand Geld von der Bank, denn es folgt die Rückzahlung mit Zinsen. Vom Ratenkredit lebt das klassische Bankengeschäft. In der Theorie leiht sich das Kreditinstitut die niedrig verzinsten Einlagen ihre Kunden. Anschließend gibt sie das Geld zu einem deutlich höheren Zins an Kreditnehmer weiter.

Gute Gründe können dafür sprechen, trotz der spürbaren Kosten, eine Finanzierung zu beantragen. Zeitnah größere Investitionen zu tätigen, wäre für viele Kreditnehmer ohne Fremdkapital unmöglich. Aus Sicht der Kreditinteressenten sind die Zeiten gut. Richtig vorbereitet und passend finanziert lockt der Online-Kreditmarkt aktuell mit besonders günstigen Kreditzinsen.

Kredit aufnehmen – die wichtigsten Eckpunkte

Halten Sie die Kreditsumme so gering, wie möglich. Planen Sie Ihren Ratenkredit trotzdem auskömmlich. Schnell abzahlen, aber Raten nicht zu ehrgeizig planen, stellt Ihre langfristige Rückzahlungsfähigkeit sicher. Nicht jeden Kreditwunsch prüfen Kreditinstitute gleichermaßen streng. Kleinkredite werden leichter und schneller bewilligt sowie zinsgünstiger angeboten.

Größere Kreditsummen finanzieren Sie zinsgünstiger, wenn Sie Sicherheiten bieten. Zinssparend wirken sich außerdem zweckgebundene Darlehen im Vergleich zum Kredit zur freien Verfügung aus. Richtig vorbereitet fällt es leichter, das passende Kreditangebot zu entdecken. Um Kredit richtig vorzubereiten, beantragen Sie bitte frühzeitig Ihre kostenlose Eigenauskunft von der Schufa.

Wie bewertet die Bank Ihre Kreditwürdigkeit?

Kreditausfallrisiken liest die Software über den individuellen Score aus. Der früher so wichtige Schufa-Auszug ist heute nur noch „Beiwerk“, da alle Eintragungen (positiv und negativ) in den Schufa-Score einfließen. Ob sich Ihre Haushaltskasse den Wunschkredit leisten kann, ermittelt die Haushaltsrechnung. Keine Angst, für die Haushaltsüberschussrechnung reichen dem Kreditinstitut wenige Zahlenwerte aus.

Wichtig, bevor Sie sich verbindlich für ein Angebot entscheiden, keine Experimente wagen. Erfolglose Kreditversuche (Kreditablehnungen) können die Bonität schwächen. Eine unverbindliche Kreditvorprüfung mit Konditionsanfrage zu beantragen, schafft Planungssicherheit und vermeidet Bonitätsnachteile.

Kredit finden – schöne Worte oder marktgerechter Kredit?

Kreditinstitute werben auf zwei Ebenen für sich. Zum einen für ihr Image als guter Partner und zweitens durch wettbewerbsgerecht kalkulierte Zinssätze. Vergleichen Sie Kreditfakten, statt auf Imagewerbung zu vertrauen. Nutzen Sie Online-Konditionen über Kreditvergleichsportale im Netz. Mit Sonderkonditionen locken Filialbanken oft nur beim Onlinekredit. Zu beachten: Kreditvergleiche sehen ähnlich aus, können aber qualitativ stark variieren.

Nutzen Sie alle Informationen, die Ihnen ein guter Kreditvergleich bietet. Moderne Kreditkonditionen können entscheidender sein als der Effektivzins. Durch flexible Rückzahlungsoptionen passt sich moderner Ratenkredit an wechselnde Einkommenssituationen an. Oft erlauben Anbieter, trotz kleiner Raten schnell zurückzuzahlen. Möglich wird dies durch kostenlose Sondertilgung in beliebiger Höhe und beliebiger Häufigkeit.

Kostenfallen vermeiden – clever finanzieren

Ohne Kreditversicherung finanzieren Sie günstiger. Reale Lebensrisiken bleiben, dank flexibler Rückzahlungsoptionen, trotzdem beherrschbar. Bei steigendem Kreditrisiko berechnen Kreditinstitute Risikoaufschläge. Ohne „Topbonität“, aber „mit Bürge“, bleiben günstige Zinsen erhalten und Bewilligungsprobleme vereinbar.

Problemlösungen ohne die Bank und ohne Bürgen führen zum Kredit von privat. Private Geldgeber bewerten Kreditwünsche nicht nur nach Zahlen, sondern „menschlich“. Die individuelle Bewertung der Kreditentscheidung führt zur Bereitschaft, ein höheres Kreditrisiko einzugehen.

Sonderkredite, wie ein Auslandskredit ohne Schufa, tauchen in keinem Kreditvergleich auf. Ob Sie direkt bei der Auslandsbank Ihren Kredit beantragen oder den Weg über Vermittler beschreiten, steht Ihnen frei.

Kredit aufnehmen – wann und wie viel?

Auskömmlicher Ratenkredit ermöglicht die schnelle Wunscherfüllung. Bezahlt wird in kleinen Ratenzahlungen. Etwas auf Kredit zu finanzieren bedeutet gleichzeitig, Mehrkosten zu tragen und zukünftiges Einkommen fest zu verplanen. Der richtige Zeitpunkt einen Kredit aufzunehmen macht sich an zwei wichtigen Eckpunkten fest. Zum einen sollte das Geld nicht anderweitig auf einem Sparbuch liegen.

Sparbücher erwirtschaften faktisch kaum einen realen Ausgleich zum Kaufkraftverlust. Mit bereits erspartem Geld zu kaufen, selbst wenn nur die Kreditsumme reduziert würde, ist immer günstiger, als ein unnötig hoher Kredit. Finanziert werden sollte außerdem grundsätzlich nur, wenn der Wunsch unaufschiebbar ist und sich keine andere Alternative zur Verschuldung bietet. Wünsche einmal zu überschlafen, anschließend erneut zu überdenken, vermeidet überflüssige Kredite.

Die Frage nach „wie viel Kredit aufnehmen“, beantwortet sich automatisch mit „so wenig wie möglich“, aber „so viel wie nötig“. Es wäre sinnlos teuer, beispielsweise den Kredit zur Renovierung halbherzig zu planen. Wurde zu viel aufgenommen, verpufft der Überfinanzierung im Pool der allgemeinen Haushaltskosten.

Fehlen am Ende 300 Euro für notwendige zur Fertigstellung, führt es erneut zum Kredit. Das Girokonto gleicht den „unverhofften“ Geldbedarf teuer aus. Gut geplant, passend finanziert, sparen Kreditnehmer Geld und „schlaflose“ Nächte. Darüber hinaus darf die geplante Ratenzahlung die Haushaltskasse langfristig nicht überfordern.

Kleinkredit und umfänglicher Ratenkredit – gibt es Unterschiede?

Kleinkredit und umfänglicher Kredit sind beides reguläre Ratenkredite. Der Unterschied besteht in erster Linie in der Höhe der Kreditsumme. Als Kleinkredite werden reguläre Ratenkredite bezeichnet, deren Kreditvolumen sehr niedrig und Laufzeit relativ kurz ist. Kleinkredit mit guter Bonität übersteigt 3.000 Euro bis 5.000 Euro nicht. Bei schwächerer Bonität liegt die Obergrenze bei etwa 1.000 Euro bis 1.500 Euro Kreditsumme. Kreditwünsche innerhalb dieses Rahmens sind aus unterschiedlichen Perspektiven vorteilhaft.

Vorteile Kleinkredit – Zinsvergleich

Kleinkredite werden im Unterschied zum auskömmlichen mittleren oder großen Ratenkredit besonders zinsgünstig angeboten. Der Grund dafür liegt in der überschaubar kurzen Laufzeit, niedrigen monatlichen Raten und der sehr hohen Rückzahlungswahrscheinlichkeit. Für „kleines Geld“ findet sich zur Not immer eine Möglichkeit der Rückzahlung. Aus diesem Grund bieten die meisten Banken ihren Kleinkredit besonders zinsgünstig an.

Vorteile Kleinkredit – Verfahrensunterschiede

Kleinkredit wird mehrheitlich im sehr schnellen vereinfachten Verfahren geprüft. Im Prinzip reicht der Nachweis eines guten sicheren Einkommens und eines guten Scores zur Kreditvergabe aus. Die meisten Kreditbanken überlassen Kreditprüfungen für kleine Kreditvolumen sogar vollständig der Software. Elektronisch schnell kann das angefragte Kreditinstitut über die Kreditvergabe entscheiden und den gewünschten Kredit auszahlen.

Kreditmarkt – welche Kreditsummen sind gefragt?

Insgesamt nimmt die Nachfrage an etwas höheren Kreditsummen erkennbar zu. Im Kernbereich der Kleinkredite, zwischen 1.000 Euro und 3.000 Euro, ging die Nachfrage im statistisch ausgewerteten Jahr 2014 etwas zurück. Nur noch 15,3 Prozent aller Kreditvergaben entsprachen dem niedrigen Kreditvolumen. Mehr nachgefragt waren Kreditsummen zwischen 3.000 Euro bis 10.000 Euro sowie darüber hinaus. (26 Prozent bzw. 31,2 Prozent aller neuen Kreditverträge).

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Grafik

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Große Investitionen sicher zinsgünstig finanzieren

Auskömmliche Ratenkredite zur freien Verfügung, oberhalb der Kleinkredite, setzen eine gute oder außerordentlich gute Bonität voraus. Ist diese Voraussetzung nicht durch die Bonitätsauskunft der Schufa, in Form des sehr guten Scores gegeben, reagieren Kreditinstitute zögerlich. Sie sind verpflichtet Kredit nur einzuräumen, wenn er als „sicher“ gilt. Bei überschaubaren Bedenken wird das Kreditinstitut trotzdem versuchen, den Kredit zu bewilligen.

Wie reagiert die Bank bei überschaubaren Bedenken?

Voraussichtlich fordert der Sachbearbeiter zusätzliche Belege, die eine sichere Kreditvergabe nachweisen. Spielraum zur Kreditbewilligung bietet außerdem der Zinssatz. Bei bonitätsabhängigen Zinsangeboten steigt der angebotene Kreditzins in Anlehnung an das leicht erhöhte Kreditrisiko.

Hintergrund der höheren Zinsen: Durch Mehreinnahmen schafft sich die Bank ein „finanzielles Polster“. Zusätzlicher Ertrag fließt in Rückstellungen zum Ausgleich erhöhter Risiken. Diese Rückstellungen mindern Bankverluste bei Kreditausfällen.

Risikoausgleich – was kann der Kreditnehmer tun?

Zinsgünstiger kann der Kredit bewilligungsfähig bleiben, wenn Kreditnehmer selbst für den Risikoausgleich sorgen. Möglich wäre dies über eine hochwertige Sachsicherung. Für den Kredit verbürgt sich das bezahlte Haus oder die Eigentumswohnung. Alternativ dazu kann ein solventer Bürge die Kreditsicherung ermöglichen. Um, eventuelle Vollstreckungsrisiken umfassend auszuschließen, fordern einige Kreditinstitute sogar grundsätzlich die Unterschrift des Ehegatten.

Kredit vorbereiten – Schufa, Score und Haushaltsrechnung

Schufa:

Kreditinstitute fällen ihre Kreditentscheidungen nicht, ohne den Kreditnehmer durch unabhängige Informationen zu prüfen. Ansprechpartner zur Bonitätsanfrage über Privatpersonen ist praktisch immer die Schufa. Im Schufa-Auszug gespeichert sind alle relevanten Informationen zu bestehenden Verträgen und dem Vertragsverhalten des Kreditinteressenten. Jeder Antrag oder Vertrag, der die Schufa-Klausel enthält, kann der Schufa bekannt sein.

Empfehlenswert wäre, einmal jährlich oder zumindest vor Kreditanträgen, selbst einen Schufa-Auszug zu ziehen. Verpflichtet ist die Schufa, jeder gespeicherten Person einmal im Jahr kostenlos, den Zugang zu den persönlichen gespeicherten Daten zu gewähren. (Eigenauskunft). So wird leicht erkennbar, was die Bank später sehen wird. Außerdem kann es sein, dass der Datensatz bonitätsmindernde Fehler enthält, die im Vorfeld unbedingt zu korrigieren wären.

Score:

Zusätzlich bietet die Schufa den Schufa-Score zur Bemessung der Bonität. Für Computerprogramme verständlich drückt der Score das rechnerische Risiko des Kreditausfalls aus. – Ausgegeben als Zahlen- oder Ziffernwert. Im Score erfasst die Schufa sowohl individuelle Verhaltensweisen des Kreditinteressenten sowie abgeleitete Werte aus Vergleichsgruppen.

Durch den Einfluss der Vergleichsgruppen kommt es zu teilweise deutlichen Unterschieden in der Bewertung der Kreditwürdigkeit. Menschen mit rückblickend gleichem Einkommen, Schuldenstand und gleichem Zahlungsverhalten können trotzdem unterschiedliche Scoringwerte erhalten.

Konditionsanfrage:

Erfasst wird außerdem, ob verbindliche Kreditanfragen gestellt wurden. Fragt später ein anderes Kreditinstitut bei der Schufa an, sind die Daten ersichtlich. Wurde anschließend keine Kreditvergabe eingetragen, ist der Fall klar. Der Kredit wurde abgelehnt. Auf nachfolgende Bonitätsanfragen wirken sich verbindliche Kreditanfragen negativ aus. – Aus Sicht nachfolgender Kreditgeber bedeutet der Eintrag, dass der Kredit riskant sein könnte.

Alle relevanten Informationen erhalten kann die Bank, ohne für nachfolgende Kreditanfragen die Bonität zu schwächen. Statt die Daten im Rahmen einer Kreditanfrage abzurufen, stellt sie eine Konditionsanfrage. Diese Form der Bonitätsabfrage speichert die Schufa nicht, die bestehende Bonität bleibt erhalten.

Haushaltsrechnung – Blick ins Portemonnaie

Direkt ins Portemonnaie blicken kann die Schufa noch nicht. Sie wertet nur Daten aus, die ihr Vertragspartner melden. Damit eröffnet der Score nur eine eingeschränkte Sicht auf die tatsächliche Zahlungsfähigkeit der monatlichen Raten. Zugrunde liegt der Bank, zum Nachweis der tatsächlichen Ratenzahlungsfähigkeit, die Haushaltsüberschussrechnung.

Überschussrechnung – was erfragt die Bank?

Faktisch stellt Überschussrechnung den Einnahmen die regelmäßigen Ausgaben gegenüber. Ausgaben, wie die individuelle Miete und Nebenkosten, Vereinsbeiträge, Ratenzahlungen, …, erfasst die Haushaltsrechnung mit realen Beträgen. Pauschalbeträge setzt die Bank für Nahrungsmittel, Kosmetik, Hygieneartikel, … und teilweise für elementare Versicherungen ein.

Wer kann sich seinen Kredit leisten?

Unter dem Strich der einfachen Überschussrechnung muss ein positiver Betrag stehen – der Haushaltsüberschuss. Maximal in Höhe dieses rechnerischen Überschusses kann sich der Kreditnehmer eine weitere monatliche Zahlungsverpflichtung leisten. Damit steht der Haushaltsüberschuss gleichzeitig als maximal vertretbare monatliche Ratenhöhe fest.

Kreditsuche – Werbung oder Kreditvergleich?

Gesamtwirtschaftliche Aufgabe der Kreditwirtschaft:

Kreditwirtschaft dient mit ihren hauptsächlichen Dienstleistungen, Krediten, Anlagen, Geldverwaltung und Gewährleistung des Zahlungsverkehrs, der Gesamtgesellschaft. Würden alle Banken schließen, bräche die Realwirtschaft umgehend zusammen. Durch die hohe Verzahnung der Kreditinstitute untereinander wäre sogar der Zusammenbruch nur eines der großen (systemrelevanten) Unternehmen katastrophal.

Regelwerke sichern das System:

Regelwerke sorgen dafür, dass Kreditinstitute möglichst geringe Risiken eingehen. In letzter Konsequenz sollen Regeln dafür sorgen, dass kein Kreditinstitut selbst durch „faule Kredite“ ins Wanken gerät. Verschäft wurden die Regeln im Zug der Eurokrise, die ursächlich durch faule Kredite und weltweite Verzahnung der Finanzwirtschaft ausgelöst wurde. Auswirkung, auf den persönlichen Kreditwunsch ergeben sich, da immer nur „sicherer Kredit“ bewilligt wird.

Kreditwerbung – schöne Worte oder Fakten?

Jeder Gewerbetreibende wirbt für seine Produkte. Das Produkt „Kredit“ steht dabei unter etwas anderen Vorzeichen als andere beworbene Güter. Jede Bank, innerhalb eines Währungsraumes, verkauft ein vollständig gleiches Produkt – Geld. Kreditwerbung, von Kreditinstituten selbst beauftragt, vermittelt vor allem das Image der Bank als seriöser sicherer Partner für Geldgeschäfte. Fakten liefert die Werbung kaum.

Beim Kredit geht aber ausschließlich um Zinskonditionen und Vertragsmodalitäten. Damit disqualifiziert sich Kreditwerbung von Banken, noch mehr die Kreditwerbung mancher Kreditvermittler, als Entscheidungsfaktor. Fakten liefern, oft auf einen Blick erfassbar, Kreditvergleiche. Alle Experten empfehlen daher übereinstimmend, den Kreditvergleich über Vergleichsportale online durchzuführen.

Wer ist gelistet – Vorteile

Über Portale vergleichbar werden Kreditangebote sowohl von reinen Direktbanken ohne Filialnetz und ebenso Kredite von online tätigen Filialisten. Zusätzliche Vorteile für den Kreditinteressenten können sich online ergeben. – Denn, die Online-Konditionen sind oft günstiger, als das vergleichbare Kreditangebot aus der Filiale. Definitiv spart der Kreditnehmer wertvolle Freizeit. Beim Onlinekredit dauert die unverbindliche Antragstellung höchstens 5 Minuten.

Kredit vergleichen – worauf kommt es an?

Neben der Anzahl der Vergleichsangebote unterschiedlicher Kreditinstitute kommt es darauf an, Kreditvergleiche richtig zu bedienen und die Ergebnisse zu interpretieren. Die Bedienung funktioniert bei allen Vergleichsrechnern ähnlich. Drei „Grundeingaben“ (Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck) reichen, um sich eine Übersicht zu verschaffen. Aufgelistet werden alle relevanten Kreditangebote nach Zinssatz vorsortiert.

Gemischt sind zu diesem Zeitpunkt noch bonitätsabhängige Kreditzinsen und bonitätsunabhängige Zinsangebote. Den Zinsvergleich, bei durchschnittlich guter Bonität zur Wahrnehmung des Kreditangebotes, ermöglicht das repräsentative Beispiel. Es zeigt den Zinssatz, zu dem 66 Prozent aller bewilligten Kredite vergeben wurden. Zum bonitätsunabhängigen Zins zu finanzieren, ist damit kein Glücks- oder Ratespiel.

Welchen Zins vergleichen?

Repräsentative Beispiele nennen immer zwei Zinssätze. Einmal ein fester Sollzins und außerdem der effektive Jahreszins. Den Vergleichsmaßstab bietet der effektive Jahreszins. Enthalten sind in diesem Zinssatz alle Kosten, die mit der Angebotswahrnehmung verbunden sind. Nicht enthalten wären nur Kreditoptionen, die optional – nicht bindend – zusätzlich vom Kreditnehmer wählbar wären. Beispiel dafür – die optionale Restschuldversicherung.

Rückzahlungsstrategie – welche Laufzeit passt zum Kredit?

Aus strategischer Sicht existiert keine optimale Laufzeit für Ratenkredite. Gefunden werden muss ein individuell alltagstauglicher Kompromiss. Für eine möglichst kurze Laufzeit sprechen die Finanzierungskosten. Je länger sich der Kreditnehmer mit seiner Rückzahlung Zeit nimmt, umso teurer wird durch Zins und Zinseszins das Darlehen. Schnellstmögliche Rückzahlung basiert auf hohen Raten. Hohe feste Zahlungsverpflichtungen führen leider gleichzeitig zu zusätzlichen Risiken.

Vor- und Nachteile – maximale Kredittilgung

Durch rechnerisch maximale Ratenzahlung steigt die Tilgungsrate. Der Kredit ist schneller abgezahlt und unter dem Strich deutlich günstiger. – Aber der Kreditnehmer zieht an anderer Stelle in der Haushaltskasse, den Rücklagen, dafür „buchstäblich blank“. Fallen einkalkulierte Überstunden weg, eine hohe Rechnung liegt im Briefkasten, fehlt ohne Rücklagen die Liquidität zur Zahlung.

Frühere Reserven fließen in die Kreditrate. Verbleibendes Geld reicht nicht mehr gleichzeitig zur schuldenfreien Haushaltsführung sowie der Kompensation der Mindereinnahme oder der Mehrausgabe aus. Noch schlimmer wären die Auswirkungen im Krankheitsfall oder bei Arbeitslosigkeit.

Vor- und Nachteile – Kredit mit kleinen Raten

Kleine monatliche Raten entlasten die Haushaltskasse. Finanzieller Spielraum zum Ausgleich unerwarteter Belastungen bleibt gewahrt. Eine höhere Rechnung oder temporär gemindertes Einkommen verliert seinen existenzgefährdenden Charakter.

Durch minimale Ratenzahlungen tilgt sich die Schuld leider nur sehr langsam. Finanzierungskosten steigen insgesamt erkennbar an. – Denn, sogar kleine Kreditvolumen sind nur über einen langen Zeitraum rückzahlbar und erzeugen Zinseszinsen.

Kompromiss – langfristig finanzieren schnell abzahlen

Die vernünftigste Kompromisslösung, langfristig finanzieren und schnell abzahlen, klingt wie ein Widerspruch in sich. Aber, es ist möglich, trotz kleiner fest vereinbarter Raten schnell zu tilgen. Ohne besondere Kreditkonditionen garantiert das Gesetz jedem Kreditnehmer für privaten Konsumentenkredit das Recht zur kostenlosen, vorzeitigen Kreditablösung.

Statt fest eine hohe Ratenzahlung zu vereinbaren, wird in kleinen monatlichen Raten gezahlt. Finanzielle Spielräume bleiben dadurch erhalten. Zeitgleich geht per Dauerauftrag der Differenzbetrag zur maximalen Ratenhöhe auf ein Sparbuch. Sobald das Sparbuch das Niveau der Restschuld erreicht, erfolgt die vorzeitige Kreditablösung.

Sonderkonditionen – was macht sich bezahlt?

Im Wettbewerb um solvente Kreditnehmer drehen Kreditinstitute nicht nur an der Zinsschraube. Günstige, dem geplanten Kreditrisiko angepasste Kreditzinsen, veröffentlicht im Kreditvergleich praktisch jeder Anbieter. Große Unterschiede, die sogar einen höheren Stellenwert als der Effektivzins einnehmen können, entstehen durch Sonderkonditionen. Es fängt bei den Antragsbedingungen an.

Ist die Kreditauszahlung eilig, kann der Antrag in Verbindung mit Videoident statt Post-ID die Wartezeit extrem verkürzen. Im Verlauf der Rückzahlungsphase erlaubt die optionale Sonderkondition „eine Zahlpause im Jahr“ bei Bedarf einen Monat des „Durchatmens“. Beispielsweise im Urlaubsmonat darf die Ratenzahlung einmal aussetzen. Lohnenswert wäre außerdem, auf das Recht zur kostenlosen Sondertilgung in beliebiger Höhe zu achten.

Kreditversicherung – Sinn oder Unsinn?

Eine Frage spaltet Kreditnehmer seit vielen Jahren in zwei Gruppen. Verfechter der Kreditversicherung halten es für unverantwortlich gegenüber der Familie, keine Restschuldversicherung (RSV) abzuschließen. Die andere Seite hält den Versicherungsschutz für ein völlig überteuertes löchriges Netz. Gute Argumente können beide Seiten für ihre Einstellung erbringen.

Angesichts moderner Kreditoptionen, zahlreicher Einschränkungen des Versicherungsschutzes, setzt sich die Ansicht durch, dass eine RSV ohne schlechtes Gewissen verzichtbar ist. Gut geplanter Kredit mit kleinen Raten minimiert das tatsächliche Risiko im Krankheitsfall oder bei Arbeitslosigkeit. Sich als Hauptverdiener nur extern gegen das Todesfallrisiko zu versichern, kostet fast nichts – im direkten Kostenvergleich zur RSV.

Zukunftssicher geplanter Kredit, mit kleinen Raten und kostenloser Sondertilgung, kann das reale Risiko für die Ratenzahlungsfähigkeit fast ausgleichen. – Vorausgesetzt die Ratenhöhe wird so vereinbart, dass sie bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit tragbar bleibt.

Günstige Zinsen bewahren – Sorgen und Problemlösungen

Möglichst zinsgünstig und zu guten Kreditkonditionen zu finanzieren, ist das ureigenste Interesse jedes Kreditnehmers. Unbegründet Anlass zur Sorge verspüren häufig Kreditnehmer, die bereits eine laufende Ratenzahlungsverpflichtung erfüllen müssen. Schon länger bestehende, ordnungsgemäß bediente Kredite, mindern die Bonität für zusätzlichen Ratenkredit kaum. Sie werden oft sogar als Beleg dafür gewertet, dass sich der Kreditnehmer an seine Verträge hält.

Berechtigte Sorgen – Probleme beim Kredit

Berechtigte Sorgen um die Bonität müssen sich Menschen machen, die oft umziehen, es zu Mahnungen kommen lassen oder Miete sparen. Häufiger Umzug gilt als Risiko. Mahnungen können zu weichen negativen Schufa-Vermerken führen, wenn der Schufa-Klausel zugestimmt wurde. In einer „schlechten Wohngegend“ zu leben, spart Mietkosten. Es führt aber unweigerlich zur Zuordnung zu einer Vergleichsgruppe, die häufiger Probleme verursacht.

Einfache Lösungen – Kredit zinsgünstig finanzieren

Die meisten Bedenken im Bezug auf die Kreditsicherheit lassen sich durch einen solventen Bürgen oder Mitantragsteller zerstreuen. In beiden Fällen haftet nicht nur der Kreditnehmer selbst, sondern gleichzeitig ein solventer Mithafter. Positiv kann sich der Antrag mit zwei Personen immer im Hinblick auf den optimalen Kreditzins auswirken. – Faustformel: Je sicherer der Kredit erscheint, umso günstiger ist das Zinsangebot der Bank.

Kredit ohne Schufa – in keinem Kreditvergleich

Um Kredite ohne Schufa bemühen sich gezielt Interessenten, deren Schufa-Auszug ein hartes, unbezahltes Negativmerkmal aufweist. Vergeblich werden Kreditvergleiche nach möglichen Anbietern der Sonderfinanzierung durchsucht. Ebenso erfolglos verlaufen die Bemühungen, einen eigenständigen Kreditvergleich für den begehrten Auslandskredit zu entdecken. Fast immer endet die Suche auf der Seite eines Kreditvermittlers.

Des Rätsels Lösung beim schufafreien Auslandskredit für Deutsche ist ganz einfach. Soweit recherchierbar bietet legalen Bankkredit, vollständig ohne Schufa, nur eine Auslandsbank an. Sie wird von keinem Kreditvergleich erfasst, sondern nutzt den Vertriebsweg über Kreditvermittler. Trotzdem wäre die direkte Antragstellung erlaubt. Alle notwendigen Unterlagen finden sich auf der Seite der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein zum Download.

Warum besser über einen Vermittler?

Einige Kreditvermittler, die den realen Kredit ohne Schufa im Programm führen, meinen es ernst mit fairer Kreditvermittlung. Sie prüfen den Kreditwunsch über 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro unverbindlich kostenlos vor. Auch ohne gesonderte Honorarvereinbarung mit dem Kreditnehmer erhalten sie ihre Erfolgsprovision direkt von der Bank. Von seriösen Vermittlern vorgeprüften Kreditanträgen bescheinigt die Bank bessere Erfolgschancen als Direktanträgen.

Der Grund dafür liegt nicht in unterschiedlichen Vorgaben, sondern in der Vorselektierung durch die Kreditvorprüfung. Außerdem spricht für den Kreditantrag über einen Vermittler, dass eventuell ein besseres Angebot trotz Schufa vorliegen könnte. Negative Schufa-Einträge mit dem Bezahlungsvermerk könnten ebenso für ein Kreditangebot aus Deutschland qualifizieren.