So bekommt man einen Kredit für Selbständige unter 2 Jahren

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Gerade zu Beginn einer Selbständigkeit kommt man schnell in die Situation, dass ein finanzieller Engpass die Liquidität des Unternehmens gefährdet. Es ist dann wichtig, diesen möglichst schnell zu überbrücken um die Zahlungsunfähigkeit zu vermeiden. Für Selbständige ist es generell schwieriger einen Kredit zu bekommen besonders wenn der Kredit für Selbständige unter 2 Jahren benötigt wird. Diese gelten dann als Neugründer und werden in eine entsprechend höhere Risikogruppe eingestuft.

Ein Kredit für Selbständige unter 2 Jahren

Bei Selbständigen und Gewerbetreibenden gestaltet sich die Bonitätsprüfung wesentlich umfangreicher und komplizierter als bei einem Angestellten. Da Selbständige ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können sind hier andere Unterlagen erforderlich. Unter anderem werden die Einkommensteuernachweise der letzten zwei Jahre benötigt sowie je nach Kreditbetrag auch eine komplette betriebswirtschaftliche Analyse (BWA).

Zudem verlangen die meisten Banken auch eine Gewinn und Verlustrechnung bzw. eine Einnahme-Überschussrechnung. Die Tatsache, dass die Umsätze nach der Unternehmensgründung eher gering sind macht die Bewilligung eines Kredit für Selbständige unter 2 Jahren so schwierig. Zudem ist die Bonitätsprüfung für Banken sehr aufwendig, weshalb ein Kredit für Selbständige unter 2 Jahren wenn überhaupt, oft nur zu sehr hohen Zinsen angeboten wird.

Alternativen zum Kredit für Selbständige unter 2 Jahren

Wer noch über zusätzliche Sicherheiten verfügt, kann die Chancen auf einen Kredit erhöhen. Eine gute Möglichkeit hierzu ist eine kapitalbildende Lebensversicherung. Wichtig ist dabei, dass bereits eine ausreichende Summe in die Lebensversicherung einbezahlt wurde. Alternativ ist es zudem möglich, einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag aufzunehmen, um die eigene Bonität zu erhöhen.

Dieser sollte dann über ein ausreichendes Einkommen aus nicht selbständiger Arbeit verfügen und zudem keine negativen Einträge in der Schufa haben. Diese Voraussetzungen gelten auch, wenn der Kredit für Selbständige unter 2 Jahren ein durch einen Bürgen abgesichert werden soll. Sowohl für einen zweiten Kreditnehmer, wie auch für einen Bürgen wird eine komplette Bonitätsprüfung durchgeführt.

Der KFW Kredit für Selbständige unter 2 Jahren

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau ist ein staatliches Unternehmen und bietet unter anderem auch Kredite für Existenzgründer an. Das Programm nennt sich KFW-Startgeld und kann bei der eigenen Hausbank beantragt werden. Diese können innerhalb von drei Jahren nach der Existenzgründung in Anspruch genommen werden. Möglich ist ein Kreditbetrag von bis zu 100000 Euro, von denen bis zu 30000 Euro für Betriebsmittel sein dürfen. Vor allem die günstigen Zinsen sowie die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten sind große Vorteile des KfW-Kredits. So kann die Rückzahlung über 10 Jahre erfolgen von denen die ersten beiden Jahre auch tilgungsfrei gestellt werden können.

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