Der Consors Finanz Kredit dürfte einigen Darlehensnehmer noch unter einem anderen Namen bekannt sein. Im Jahr 2019 übernahm Consors Finanz die von Essen Bank und damit die dort bestehenden Darlehen.
Die Geschäftspraktiken der Consors Finanz unterscheiden sich aber deutlich von denen der von Essen Bank. Das ehemalige Kreditinstitut berechnete seinen Kunden noch zusätzliche Provisionen für externe Vermittler.
Quelle: www.consorsfinanz.de
Ein Kreditvertrag setzte fast zwingend den Besuch eines Vermittlers voraus. Die Restschuldversicherung war quasi zwingend und trieb die tatsächlich zu zahlenden prozentualen Kosten in den zweistelligen Bereich.
Der Consors Finanz Kredit hat mit den Machenschaften der früheren von Essen Bank nichts zu tun. Wir wollten wissen, was hinter der Consors Finanz steckt und ob das Kreditangebot empfehlenswert ist.
In unserem ausführlichen Consors Finanz Kredit Ratgeber lesen Sie alles Wichtige, einschließlich eines umfassenden Tests und natürlich am Ende auch eine Handlungsempfehlung.
Wir gehen in diesem Consors Finanz Ratgeber allerdings nicht auf die anderen Kreditangebote des Institutes ein. Gegenstand ist ausschließlich der Onlinekredit.
Wer ist Consors Finanz und was bekomme ich da?
Erfahrungen:
Consors Finanz ist ein Tochterunternehmen der französischen Banque National de Paris, BNP. Die BNP erwarb die von Essen Bank und von der Commerzbank die Commerz Finanz GmbH.
Beide Unternehmen wurden in der Consors Finanz verschmolzen. Geschäftsgegenstand dieses Unternehmens sind
- Konsumentenfinanzierung
- Autofinanzierung
- Händlerfinanzierung
- Kreditkarten
- Baufinanzierungen
Sind die Consorsbank und Consors Finanz nicht das selbe?
Nein, es handelt sich um zwei eigenständige Unternehmen. Allerdings gehören beide zum BNP-Konzern.
Die Consorsbank bietet das vollständige Bankgeschäft für private Kunden an. Consors Finanz fokussiert sich ausschließlich auf Kredite für privat und vor Ort im Handel.
Was bietet die Consors Finanz im Rahmen der Konsumentenkredite an?
Im Rahmen der Konsumentenfinanzierung bietet die Consors Finanz drei Varianten an:
- Onlinekredit (Online und telefonisch)
- Direktkredit (Telefonisch und über Mitarbeiter)
- Top-Kredit (reiner Umschuldungskredit)
Interessant ist, dass die Darlehensanfrage auch telefonisch erfolgen kann. Diese Option findet sich nur bei sehr wenigen Banken.
Unser Ratgeber geht ausführlich auf den Onlinekredit ein. Dieser steht zur freien Verfügung, kann also auch für die Finanzierung von einem Kfz genutz werden.
Produktinformation und Konditionenübersicht
Darlehensnehmer interessieren sich in erster Linie für die Zinsen, den möglichen Kreditbetrag und die Laufzeiten. Wir haben für Sie die Konditionen in einer Tabelle zusammengefasst.
| Möglicher Kreditbetrag | 1.500 Euro bis 50.000 Euro |
| Laufzeit | 6 Monate bis 120 Monate |
| Gebundener Sollzins, laufzeitabhängig | 4,88 % bis 7,71 % |
| Effektiver Jahreszins | 4,99 % p.a. bis 7,99 % p.a. |
| Zweidrittelzins | Keine Angaben, da kein bonitätsabhängiger Zinssatz |
Drei Dinge fallen sofort positiv auf. Die Consors Finanz bietet eine sehr niedrige Einstiegsgröße mit extrem kurzer Laufzeit.
Den bonitätsunabhängigen Zinssatz sehen wir ebenfalls positiv.
Die Voraussetzungen für den Consors Finanz Kredit
Natürlich muss der Antragsteller volljährig sein. Ein Wohnsitz in Deutschland und ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank zählen ebenfalls zu den Grundvoraussetzungen.
Der Kredit wird nur an Personen in einem festen Beschäftigungsverhältnis oder Rentenbezieher vergeben. Dabei darf das Verhältnis nicht gekündigt sein.
Bei einem befristeten Arbeitsvertrag muss der Kredit vor Ende des Arbeitsverhältnisses zurückgezahlt werden.
Das Mindesteinkommen muss 650 Euro betragen. Nicht anrechenbar sind Kindergeld oder sonstige Leistungen der öffentlichen Hand.
Bei den Annahmevoraussetzungen macht die Consors Finanz keine Angaben, dass keine negativen Schufa-Einträge vorliegen dürfen. Daraus ziehen wir den Schluss, dass das Unternehmen mit Sitz in München auch für schwierigere Fälle Lösungen findet.
Die Vorteile und Nachteile beim Consors Finanz Online Kredit
Auch wenn wir an dieser Stelle ein wenig vorgreifen, wollen wir die Vorteile und Nachteile bei diesem Darlehen jetzt schon gegenüberstellen.
| Vorteile | Nachteile |
| Niedrige Einstiegsgröße | Nicht für Selbstständige |
| Große Bandbreite bei der Laufzeit | Lange Mindestlaufzeit |
| Vollständig digitaler Kreditantrag | Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Tilgung |
| Keine bonitätsabhängigen Zinsen | |
| Ratenpausen möglich | |
| Auch für Bezieher kleinster Einkommen möglich. |
Negativ werten wir die Gebühren bei einer vorzeitigen Ablösung des Darlehens. Für die abgelöste Restschuld betragen diese 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr. Liegt die Restlaufzeit höher, berechnet Consors Finanz ein Prozent.
Der Kreditnehmer kann bei einer teilweisen vorzeitigen Ablösung entscheiden, wie sich diese auswirkt. Er kann zum einen bei gleicher Laufzeit die Rate senken.
Alternativ bietet sich an, bei gleicher Rate die Laufzeit zu verkürzen.
Ablauf der Kreditanfrage
Der Einstieg in die Kreditanfrage erfolgt über einen der Button, die beispielsweise „Jetzt Wunschkredit beantragen“ lauten. Es öffnet sich die Seite, auf der die Interessenten Kreditbetrag und Laufzeit eingeben.
Die Höhe der Rate wird sofort, basierend auf der Laufzeit, eingeblendet. Im nächsten Schritt werden die persönlichen Daten abgefragt.
Zuvor muss der Antragsteller jedoch seine Bankverbindung eingeben. Diese ist notwendig, um den digitalen Kontocheck durchzuführen.
Gefragt wird nach den Daten zur IBAN. Die Rate selbst wird per SEPA Lastschrift eingezogen.
Der Kontocheck ersetzt die Zusendung der Kontoauszüge und ist Bestandteil eines vollständig digitalen Kreditantrages. Die persönlichen Angaben sind recht übersichtlich gehalten.
Sollten während der Antragstellung Fragen auftreten, kann sich der Antragsteller an die im unteren Seitenbereich eingeblendete Telefonnummer wenden.
Der gesamte Prozess endet darin, dass der Kreditvertrag an die angegebene E-Mail-Adresse geschickt wird, wenn der Kunde keinen Kontocheck wünscht. Alternativ kann er sich online legitimieren und den Vertrag auch digital signieren.
Da es sich um einen echten Onlinekredit handelt, steht das Geld innerhalb kürzester Zeit auf dem Konto zur Verfügung.
Welche Unterlagen brauche ich für den Kreditvertrag?
Vor dem Hintergrund des digitalen Vertragsabschlusses sind keine Unterlagen notwendig. Allerdings muss der Antragsteller über einen gültigen Ausweis für das VideoIdent-Verfahren verfügen.
Besitzt er nur einen Reisepass, muss dieser eine Wohnsitzbestätigung enthalten. Ein Führerschein ist aufgrund der fehlenden Adressangaben nicht zulässig.
unser Testbericht
Wir hatten Ihnen versprochen, den Consors Finanz Kredit zu testen. Unser Versprechen wollen wir halten, hier das Ergebnis:
Punkte:133 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:133 von 192
Bearbeitungszeit und Dauer bis zur Auszahlung
Das Schöne an einem echten Onlinekredit ist, dass alles schnell geht. Keine Postlaufzeiten, keine Mitarbeiter der Bank, die in Kur sind.
Computeralgorithmen übernehmen die Prüfung der Kontoumsätze und ein Mitarbeiter im Rahmen des Videochats die Legitimationsprüfung. Der lästige Weg zur Post mit Wartezeiten und Parkplatzsuche für das PostIdent-Verfahren entfällt.
Damit verkürzt sich die die Bearbeitungsdauer auf Echtzeit. Die Auszahlung kann unmittelbar im Anschluss an die finale Prüfung stattfinden.
Digitale Kredite ermöglichen, dass der Antragsteller das Geld in der Regel in weniger als 60 Minuten auf dem Konto hat.
Consors Finanz Kredit trotz Schufa
Ein negativer Schufa-Eintrag ist nicht schön, aber auch kein Beinbruch. Zumindest zählt die Consors Finanz zu den Anbietern, die Schufa-Einträge differenziert betrachten. Die von Essen Bank war hier in diesem Markt auch sehr aktiv. Wir vermuten, dass das Geschäftsmodel auch weiterhin beibehalten wurde.
Lediglich bei zu vielen oder bei harten negativen Schufa-Kriterien lehnt auch die Consors Finanz eine Kreditvergabe ab.
Consors Finanz Kredit ohne Schufa?
An dieser Stelle muss die BNP-Tochter passen. Wer bei einem deutschen Kreditinstitut ein Darlehen möchte, muss auch eine Schufa-Anfrage akzeptieren.
Kommt es zur Kreditvergabe, wird dieses Darlehen auch bei der Schufa gemeldet. Dies ist die Vorgehensweise bei in Deutschland ansässigen Banken. Eine Ausnahme ist hier die Sigma Kreditbank, welche einen Kredit ohne Schufa anbietet.
Ist Consors Finanz seriös?
Die BNP als eine der größten Banken der Welt muss natürlich kein Garant für ein seriöses Geschäftsgebaren sein, ist sie aber.
Darüber hinaus wird die Consors Finanz von der BaFin und der Europäischen Zentralbank beaufsichtigt. Die etwas suspekten Vertriebsmethoden der ehemaligen von Essen Bank kommen jedenfalls nicht zum Tragen.
Wurde Consors Finanz von der Stiftung Warentest geprüft?
Die Stiftung Warentest veröffentlichte den letzten Test für Ratenkredite am 7. Februar 2020. Die Consors Finanz war eine der getesteten Banken. Ihr Abschneiden war in den Augen der Verbraucherschützer durchaus akzeptabel, auch wenn diese nur begrenzte Testkriterien anwendeten.
Unseren ausführlichen Test haben Sie bereits gesehen.
Consors Finanz: VideoIdent oder PostIdent
Der Consors Finanz Kredit schließt natürlich das VideoIdent-Verfahren mit ein. Andernfalls wäre die Vergabe als echter Sofortkredit nicht möglich.
Consors Finanz Kredit Erfahrungen
Eines der positiven Elemente des Internets ist die Transparenz, die geschaffen wurde. Neben der direkten Vergleichbarkeit der Produkte finden sich auch zahlreiche Kundenmeinungen.
Wir haben einmal geschaut, wie andere Kreditnehmer den Consors Finanz Kredit einstufen.
Die Meinungen bei Trustpilot gehen zwar auseinander, das Gros der Nutzer ist aber von Consors Finanz überzeugt:
- Hervorragend: 75 Prozent
- Gut: 10 Prozent
- Akzeptabel: 3 Prozent
- Mangelhaft: 2 Prozent
- Ungenügend: 10 Prozent
Quelle: www.trustpilot.de
Auf dem zweiten großen Verbraucherportal eKomi fanden sich noch gar keine Bewertungen. Auch die einschlägigen Finanzforen beschäftigen sich mit der Consorsbank, aber nicht mit Consors Finanz.
Zum heutigen Tag (Stand 01.06.2023) liegen uns 1 Consors Finanz Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 100,00 % positiv, getTheReview neutral und 0,00 % negativ.
Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:Consors Finanz Erfahrungen
Consors Finanz Kredit aufstocken?
Besteht bereits ein Kredit, aber es kommt erneuter Finanzierungsbedarf hinzu, liegt eine Erhöhung des Darlehens nahe. Dies ist bei Consors Finanz ebenfalls möglich.
Allerdings muss das freiverfügbare Haushaltsnettoeinkommen ausreichen, um die neue Rate zu tragen. Bei einer Änderung der Laufzeit muss der Kreditnehmer beachten, dass dies eine Erhöhung der Zinsen zur Folge haben kann.
Die Zinsen von Consors Finanz
Consors Finanz muss sich mit seinen Zinsen nicht verstecken. Es gibt sicher Banken, die niedrigere Einstiegszinsen aufweisen.
Allerdings sind diese meist bonitätsabhängig. Der Zinssatz, den der Kunde am Ende bezahlen muss, kann weitaus höher ausfallen als der „Werbezins“.
Insofern sind Kreditnehmer mit den Zinsen bei Consors Finanz von Beginn an auf der sicheren Seite.
Was kann ich tun, wenn der Kredit abgelehnt wurde?
Für eine Ablehnung bei Consors Finanz kann es nur zwei Gründe geben.
- Die Antragsvoraussetzungen wurden nicht erfüllt, beispielsweise aufgrund einer selbstständigen Tätigkeit.
- Die Schufa ist so schwach, dass auch Consors Finanz keinen Kredit vergeben kann.
Im zweiten Fall empfehlen wir eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft. Jeder Bürger kann diese einmal im Jahr beantragen.
Finden sich falsche oder überalterte Einträge muss der Betroffene den Veranlasser davon kontaktieren. Nur dieser kann eine Löschung der Einträge verlangen.
Darüber hinaus haben wir noch einen Tipp: Unser Ratgeber 13 Tipps, um die Schufa zu verbessern gibt Ihnen weiter wertvolle Hinweise, wie Sie ihre Schufa wieder „aufhübschen“ können.
Es gibt durchaus noch eine andere Lösung, aber darauf werden wir am Ende unseres Beitrages eingehen.
Consors Finanz Kontakt
Da es durchaus hilfreich sein kann, die Kontaktdaten einer Bank auf einen Blick zu sehen, haben wir diese für Sie notiert:
- Schwanthalerstraße 31, D-80336 München
- Telefon: 02 03/34 69 54-02
- Telefax: 02 03/34 69 54-09
- E-Mail: info@consorsfinanz.de
- www.consorsfinanz.de/kontakt
Das Mutterhaus, die BNP, ist in Frankfurt ansässige.
Für Fragen zum Kredit sind die Mitarbeiter von Montag bis Freitag erreichbar. Dies ist in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr unter der Rufnummer 0203 / 34695867 .
Alternativen zu Consors Finanz
Kreditnehmer haben immer zwei Möglichkeiten. Sie wenden sich direkt an eine Bank oder sie gehen den Umweg über einen Kreditvergleich.
Der Umweg wiederum bietet den Vorteil, dass der Interessent die Angebote direkt miteinander vergleichen kann. Kreditvergleichsportale wie Check24, Smava, Maxda, Creditolo oder Finanzcheck sind aus der heutigen Kreditwelt nicht mehr wegzudenken.
Allerdings sind die Schwerpunkte und auch Kosten teilweise unterschiedlich gelagert. Im Gegensatz zu Creditolo berechnet beispielsweise Smava keine gesonderte Provision für den Kreditnehmer.
Smava hat sich darüber hinaus auch einen Namen bei der Kreditvermittlung bei „schwierigen“ Fällen gemacht. Wer einen Kreditvergleich wie Smava nutzt, kann automatisch ein Angebot von Consors Finanz erhalten.
Zusammenfassung
Greifen wir gleich den letzten Satz noch einmal auf. Angenommen, Sie wählen Smava als Kreditvergleich und entscheiden sich für eine bestimmte Bank.
Smava kooperiert mit über 20 Banken. Eine davon ist Consors Finanz.
Smava leitet ihre Anfrage jetzt an diese Bank, wie gewünscht, weiter. Smava prüft aber anhand Ihrer Daten auch, ob noch andere Geldgeber infrage kämen.
Im Idealfall erhalten Sie von Smava bis zu sechs Kreditvorschläge, unter Umständen auch von Consors Finanz.
Zusammenfassend sei gesagt, dass Consors Finanz nur zwei Defizite aufweist.
- Kein Kredit für Selbstständige
- Gebühren bei vorzeitiger Ablösung
Unsere Handlungsempfehlung für Sie lautet für eine Kreditsuche: Nutzen Sie Smava. Kommt Consors Finanz als finanzierende Bank infrage, erhalten Sie automatisch ein Angebot, auch wenn Sie ein anderes Institut gewählt haben.
Sie können dann in aller Ruhe alle Vorschläge miteinander vergleichen – mit nur einer Anfrage.
Häufige Fragen – FAQ
Kein Ratgeber ohne FAQ. Vor diesem Hintergrund haben wir für Sie die häufigsten Fragen gesammelt und beantwortet.
Was muss ich für einen Kredit erfüllen?
Voraussetzung ist auf jeden Fall die Volljährigkeit. Für den Consors Finanz Kredit ist eine Festanstellung und ein Mindesteinkommen von 650 Euro monatlich Voraussetzung.
Verschlechtert eine Kreditanfrage bei Consors Finanz meinen Schufa Score?
Da es sich um keine Kreditanfrage, sondern um einen Konditionenanfrage handelt, hat diese keine Auswirkung auf den Schufa Score.
Ist ein Kredit bei Consors Finanz trotz negativer Schufa möglich?
Consors Finanz unterscheidet bei einem negativen Schufa-Eintrag genau, worauf dieser basiert. Eine pauschale Ablehnung aufgrund negativer Schufa ist bei Consors Finanz nicht üblich.
Ist ein Kredit ohne Kontoauszüge bei Consors Finanz möglich?
Da es sich bei dem Consors Finanz Kredit um einen echten Onlinekredit handelt, entfällt die Übersendung von Kontoauszügen. Die Bank prüft die Umsätze im Rahmen des digitalen Kontoblicks.
Ist ein Kredit ohne PostIdent bei Consors Finanz möglich?
Im Fall des Consors Finanz Kredits verzichtet das Institut auf das PostIdent-Verfahren. Die Legitimationsprüfung erfolgt auf der Grundlage des VideoIdent-Verfahrens.
Wie lautete die Telefonnummer?
Fragen speziell zum Kredit werden unter der Rufnummer 0203 / 34 69 58 67 beantwortet. Die Mitarbeiter stehen montags bis freitags in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr zur Verfügung.
Wo finde ich das Consors Finanz Login?
Der Zugang befindet sich auf der Bildschirmseite oben rechts. Der Button dafür trägt die Beschriftung „Online-Banking“.
Wie kann ich einen älteren Von Essen Bank Kredit ablösen?
Die Informationen dazu finden sich in dem Kreditvertrag der Von Essen Bank. Im Rahmen einer Umschuldung übernimmt dies die neue Bank.
Möchten Sie den Kredit aus eigener Tasche ablösen, genügt eine Überweisung auf das Kreditkonto. Allerdings wird bei den Verträgen der Von Essen Bank eine Gebühr bei vorzeitiger Ablösung fällig.
Diese beträgt ein Prozent der Restschuld bei einer Laufzeit von mehr als einem Jahr. Liegt die Restlaufzeit unter zwölf Monaten, sind es noch 0,5 Prozent.
Was ist der Extrakredit der Von Essen Bank?
Dabei handelte es sich um einen Ratenkredit, der aber heute nicht mehr angeboten wird. Die Von Essen Bank existiert nicht mehr.
Wie sind die Consors Finanz Kredit Erfahrungen?
Betrachtet man die Kommentare auf Trustpilot zu Consors Finanz, gehen diese auseinander. Allerdings sind 75 Prozent der Nutzer vom Angebot von Consors Finanz überzeugt.
Wie ist der Consors Finanz Kundenservice?
Am Consors Finanz Kundenservice gibt es nichts auszusetzen. Einzige Einschränkung ist, dass die Telefonhotline nicht am Samstag besetzt ist.
Wer ist Smava?
Bei Smava handelt es sich zum einen um ein Kreditvergleichsportal. Zum anderen vermittelt Smava auch Kredite, die Kunden über das Portal ausgewählt haben.
Dabei leitet Smava nicht nur die Kreditanfrage an die gewählte Bank weiter. Smava prüft von sich aus, ob noch andere Anbieter infrage kommen.
Damit erhöhen sich die Chancen des Darlehensnehmers auf einen Kredit. Smava hat sich besonders bei Umschuldungen und bei der Vermittlung von Darlehen bei schwächerer Bonität einen Namen gemacht.
