Wie lange dauert eine Kreditauszahlung? großer Ratgeber

Sie benötigen dringend finanzielle Mittel und wollen zur Deckung des Bedarfs einen Kredit aufnehmen? Grundsätzlich eine gute Idee!

Leider unterscheidet sich der Zeitraum vom Kreditantrag bis zur endgültigen Kreditauszahlung von Bank zu Bank mitunter deutlich. Mittlerweile existieren zwar viele Ratgeber zu diesem Thema, jedoch werden nur selten alle gängigen Situationen abgedeckt.

Erfahren Sie hier, wie lange eine Kreditauszahlung wirklich dauert und wie Sie die Auszahlung beschleunigen können.

Filialbank oder Online-Kredit – welche Option klappt schneller?

Die erste große Entscheidung für eine schnelle Kreditauszahlung fällt sehr eindeutig aus. Filialbanken brauchen im Schnitt dreimal so lange wie Onlineportale.

Doch woran liegt das eigentlich?

Werfen wir gemeinsam einen Blick auf die beiden Optionen: Der Kreditantrag bei einer Filialbank im Vergleich zur Antragstrecke für einen Online Ratenkredit.

Der Kreditantrag in der Filiale: Klassischer Weg mit Wartezeit

Filialbanken punkten im Normalfall mit einer umfassenden Beratung und einem persönlichen Kontakt. Das sind allgemein betrachtet durchaus wichtige Argumente für den Service. Auf die Zeit bis zu einer Kreditauszahlung wirken sie sich eher verzögernd aus.

Der Antragsprozess in der Filialbank sieht in etwa so aus:

1. Bankauswahl und Termin vereinbaren (1-2 Tage)

Sie wählen die passende Bank aus und vereinbaren einen Termin mit dem jeweiligen Kundenberater. Wenn Sie Glück haben, ist direkt am nächsten Tag ein Termin frei. Mitunter kann es allerdings auch 2 oder mehr Tage dauern.

2. Gespräch mit dem Bankberater + Kreditangebot (1-3 Tage)

In einem Beratungsgespräch wird der Bankberater Sie zunächst „beschnuppern“ und Sie müssen darlegen, warum Sie dringend einen Kredit benötigen. Sollten die Voraussetzungen stimmen, unterbreitet die Bank Ihnen ein Angebot.

Schnelle Filialbanken händigen ihnen dies direkt im Gespräch aus. Ansonsten kann es auch passieren, dass die Bank Ihnen das Angebot per Post zustellt.

3. Optional: Angebote der Konkurrenz prüfen (1-3 Tage)

Wenn Sie es sehr eilig haben, verzichten Sie eventuell darauf, die Angebote anderer Banken zu prüfen. Dies könnte jedoch finanzielle Nachteile mit sich bringen, wenn andere Kreditanbieter günstigere Zinsen zur Verfügung stellen.

Das Einholen von Angeboten führt eventuell zu weiteren Gesprächen mit Bankberatern.

4. Angebot annehmen + Unterlagen einreichen (1-2 Tage)

Sollte Ihnen eines der Angebote zusagen, müssen Sie dieses noch bestätigen und die wichtigsten Unterlagen einreichen. Dazu gehören Verdienstnachweise und Kontoauszüge (bei Bedarf).

5. Endgültige Prüfung und Bestätigung durch die Bank (1-2 Tage)

Der Bankberater prüft abschließend Ihre Unterlagen und klärt, ob Sie den Kredit letztlich auch bekommen können. Zusätzlich können Sie in der Filiale noch den Kreditvertrag unterschreiben.

6. Auszahlung des Kreditbetrags (2-4 Tage)

Nach wenigen Tagen ist die Kreditsumme endlich auf Ihrem Konto und Sie können Ihren eiligen Finanzbedarf stillen.

Insgesamt dauert die Kreditauszahlung über die Filialbank selbst in schnellen Fällen mindestens 4 Tage. Im schlimmsten Fall können jedoch auch bis zu 14 Tage vergehen, bis Sie das benötigte Geld erhalten.

Der Kreditantrag beim Online-Anbieter: Häufig deutlich schneller

Heute nutzen immer mehr Kreditnehmer Online-Anbieter, wenn Sie schnell einen Sofortkredit aufnehmen möchten. Auch hier unterscheidet sich die Geschwindigkeit der Kreditauszahlung von Bank zu Bank.

In der Regel können Sie aber davon ausgehen, dass Sie Ihr Geld deutlich schneller erhalten.

Die Antragsstrecke sieht online in etwa so aus:

1. Kredite vergleichen und Wunschkredit auswählen (1 Tag)

Auf gängigen Kreditportalen geben Sie zunächst Ihre Wünsche in Bezug auf die Laufzeit, die Kreditsumme und den Verwendungszweck an. Daraufhin können Sie die passenden Angebote vergleichen und am Ende ihren gewünschten Anbieter auswählen.

2. Kreditantrag stellen (am gleichen Tag)

Der Kreditvergleich bietet Ihnen gleich die Möglichkeit, zum Kreditanbieter weitergeleitet zu werden. Hier füllen Sie gleich ein Antragsformular aus und erhalten eine Sofortantwort.

3. Digitaler Kontocheck, Videoident und digitale Signatur (am selben Tag)

Die schnellsten Kredite bieten Ihnen heute die Möglichkeit, alle Schritte online zu unternehmen. Durch den digitalen Kontocheck müssen Sie für die Kreditprüfung keine Unterlagen einreichen.

Die Verifizierung erfolgt per Video-Chat am Smartphone (Videoident) und den Kreditvertrag unterzeichnen Sie per digitaler Signatur. Wenn Sie schnell sind, dauert die gesamte Prozedur ca. 30 Minuten.

4. Kreditauszahlung auf Ihr Konto (am selben oder am nächsten Tag)

Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt direkt nach der digitalen Signatur und landet im besten Fall noch am gleichen Tag auf Ihrem Konto. Ansonsten können Sie spätestens am nächsten Tag mit dem Geld rechnen.

Im Idealfall erhalten Sie Ihren Sofortkredit über einen Online-Anbieter also noch am gleichen Tag ausgezahlt. Je nach Anbieter und Antragstrecke kann auch hier die Auszahlung einige Tage in Anspruch nehmen.

Aber nach 4-5 Tagen ist das Geld fast immer bei Ihnen.

Filialbank vs. Online Kredit – das Ergebnis

Online Kredit	Kredit von der Filialbank
1-4 Tage	4-14 Tage

Tabelle 1: Ergebnis des Vergleichs der Auszahlungsgeschwindigkeit bei Filialbanken und Onlinekrediten

Online-Banken und ihre Auszahlungsdauer

Kredit mit Auszahlung am selben Tag

Einige Online-Banken werben mit Krediten, die noch am selben Tag ausgezahlt werden. Wenn Sie eilig Geld brauchen, klingt dies nach einer perfekten Lösung.

Zum Glück existieren solche Angebote tatsächlich. Hierfür müssen die jeweiligen Anbieter jedoch einige Bedingungen erfüllen:

1. Die Prüfung des Kreditantrags erfolgt durch einen digitalen Kontocheck

Der wichtigste Aspekt für eine schnelle Kreditauszahlung ist der digitale Kontocheck. Hierbei verzichtet die Bank auf das aufwendige Versenden verschiedener Unterlagen.

Sollte ein Kreditgeber dies anbieten, müssen sie lediglich einmalig einen automatisierten Check Ihres Online-Banking-Accounts erlauben.

So prüft die Bank, ob Sie Ihnen den gewünschten Kredit gewähren kann. Der Vorgang dauert im Normalfall nur wenige Minuten und Sie erhalten eine Sofortantwort.

Hinweis: Der digitale Konto-Check erlaubt einer Bank einmalig einen automatisierten Einblick in Ihre Online-Banking. Danach werden die Zugangsdaten gelöscht.

Sie brauchen sich dabei im Normalfall keine Sorgen um die Sicherheit ihres Online-Zugangs zu machen.

2. Eine Verifizierung per Videoident-Verfahren ist möglich

Ein weiterer Baustein für eine Kreditauszahlung am gleichen Tag stellt das Videoident-Verfahren dar. Eine Legitimation ist gesetzlich vorgeschrieben, weil die Bank sonst keinerlei Nachweis über die Richtigkeit der Daten zu Ihrer Person hat.

Zu diesem Zweck müssen Sie lediglich per Smartphone einen Video-Anruf starten und ihr Ausweisdokument in die Kamera halten.

Das Videoident-Verfahren weist den großen Vorteil auf, dass die Bank sofort eine Bestätigung erhält.

Beim Postident-Verfahren muss sie erst auf die postalische Bestätigung warten. Dies kann wiederum 1-2 Tage Verzögerung bei der Auszahlung des Geldes nach sich ziehen.

3. Sie können den Kreditvertrag auf digitalem Weg unterzeichnen

Die dritte Voraussetzung für einen Kredit mit Auszahlung am selben Tag liegt in der Möglichkeit, den Kreditvertrag digital zu unterzeichnen. Sie müssen das Dokument also nicht erst ausdrucken, unterschreiben und wieder hochladen.

Vielmehr arbeiten schnelle Online-Banken heute mit Partnerfirmen zusammen, die eine qualifizierte elektronische Signatur ermöglichen.

Sie melden sich dafür per Smartphone beim entsprechenden Anbieter an und können alle weiteren Schritte ebenfalls per Smartphone erledigen.

Sollte ein Kreditanbieter all diese Schritte zur Verfügung stellen, können Sie die gesamte Prozedur innerhalb von 30-60 Minuten schaffen. Nach der digitalen Unterschrift nimmt die Bank die Zahlung vor.

Sollten Sie den Kredit morgens beantragen, können sie oft noch am gleichen Tag die Summe auf Ihrem Konto verbuchen.

Diese Banken erfüllen alle Voraussetzungen für ein Auszahlung am selben Tag

Dauer der Kreditauszahlung – welche Faktoren sind entscheidend?

Der Zeitraum zwischen Ihrem Kreditantrag und der Auszahlung ist gerade in dringenden Fällen eine echte Qual. Sie müssen dringend etwas bezahlen und warten stattdessen auf das Geld.

Doch warum dauert eine Kreditauszahlung überhaupt so lange und wie lässt sich das Ganze beschleunigen? Schauen wir uns die Antworten gemeinsam etwas detaillierter an.

Warum dauert eine Auszahlung überhaupt so lange?

Wenn eine Bank Geld verleiht, geht sie immer ein Risiko ein. Schließlich könnte es passieren, dass Sie als Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen.

Aus diesem Grund prüft Sie vorher, wie wahrscheinlich ein möglicher Kreditausfall ist. Dabei werden zwei wichtige Fragen gestellt und beantwortet.

1. Haben Sie die finanziellen Mittel, um einen Kredit zurück zu zahlen?

Für eine Antwort muss der Kreditgeber wissen, wie viel Geld Sie regelmäßig erhalten und wie hoch ihre festen Ausgaben ausfallen. Eine solche Haushaltsrechnung ermittelt den Betrag, den sie monatlich zur Verfügung haben.

Ist er hoch genug, um die gewünschte Kreditrate zu zahlen, spricht nichts gegen einen Kredit.

2. Wie gewissenhaft haben Sie in der Vergangenheit ihre Schulden bezahlt?

Hierfür holt die Bank Bonitätsdaten von Auskunfteien wie der SCHUFA ein. Negative Einträge oder ein schlechtes Scoring stellen Risikofaktoren dar.

Entweder verweigert der Kreditgeber den Ratenkredit oder er höht wegen des höheren Ausfallrisikos die Zinsen.

Um alle erforderlichen Informationen zu bekommen, nutzen die Banken normalerweise Ihre Angaben als Kreditnehmer, aber auch Ihre Unterlagen. Daraus ergeben sich folgende Zeitfresser:

• Postwege für die Übersendung von Unterlagen (jedes Mal 1-2 Tage)
• Fehlende wichtige Dokumente (jedes Mal ein weiterer Postweg)
• Verzögerungen bei der Übersendung durch Sie (je nach Verzögerung)
• Verzögerungen bei der Prüfung durch die Bank (bei hohem Aufkommen 1-2 Tage)

Wie lässt sich die Auszahlung beschleunigen?

Der einfachste Weg zu einer schnellen Auszahlung besteht darin, dass Sie eine Bank mit volldigitalem Antragsweg wählen. Sie können aber auch sonst jeden Kreditantrag beschleunigen:

1. Unterlagen bereithalten

Legen Sie schon vorher alle nötigen Unterlagen bereit. Dazu gehören Kontoauszüge der letzten 3 Monate, Verdienstbescheinigungen, Ihr Ausweis, und Ihr Arbeitsvertrag.

Zusätzlich erweist es sich als sinnvoll, Unterlagen über andere Kredite bereitzulegen, die Sie gerade abzahlen.

Schicken Sie dabei möglichst alle gewünschten Dokumente auf einmal ab. Fragen Sie zudem an, ob Sie die Daten auch online per Mail versenden dürfen oder bei der Bank hochladen können.

2. Haushaltsrechnung durchführen

Stellen Sie schon vorher ihre regelmäßigen Einnahmen (z.B. Gehalt, Kapitaleinkünfte und Mieteinnahmen) sowie ihre fixen Ausgaben auf. Zu Letzteren gehören zum Beispiel:

• Miete
• Energiekosten (Strom, Heizung)
• Kosten für Telekommunikation (Mobilfunkverträge, stationäres Telefon und Internet)
• Ausgaben für Versicherungen
• Regelmäßige Abokosten oder Clubeiträge (z.B. Fitnessstudio)
• Sparbeiträge (z.B. Sparpläne)

Wenn Sie die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben berechnen, erhalten Sie Ihr frei verfügbares Budget. Dieses steht Ihnen für die Rückzahlung Ihres Kredits zur Verfügung.

Legen Sie diese Haushaltsrechnung bereits dem Antrag bei, kann die Bank ihn schneller prüfen.

Hinweis: Stellen Sie auch Ihr Vermögen (Sparguthaben, Bausparverträge oder Aktien) sowie Ihre weiteren Schulden auf. Diese Daten interessieren die Banken ebenso, wenn Sie einen Kredit vergeben sollen.

Warum sind Online-Angebote wesentlich schneller als die Filialbank?

Online-Kredite werden deutlich schneller ausgezahlt als Darlehen von der Filialbank. Dies liegt an folgenden kritischen Punkten:

• Sie können online schnell verschiedene Angebote vergleichen
• Der Kreditantrag lässt sich sofort im Anschluss stellen
• Alle Schritte für den Antrag können Sie als Kreditnehmer unabhängig von Öffnungszeiten durchführen
• Immer mehr Teilschritte lassen sich digital vollziehen

Darüber hinaus fordern gerade Online-Anbieter immer weniger Unterlagen. Hier einmal ein Vergleich der beiden Extremfälle:

Unterlagen bei extrem detailverliebter Filialbank

Unterlagen bei einem Online-Kredit mit digitalem Kontocheck

– Kontoauszüge in Papierform der letzten 3 Monate (falls Sie den Kredit nicht bei der Bank beantragen, wo Ihr Girokonto liegt) – 3 Gehaltsnachweise – Arbeitsvertrag – Unterlagen über bestehende Kredite – Übersicht über Einnahme und Ausgaben – 3 Steuerbescheide bei Selbständigen – Letzte BWA bei Selbständigen – Gültiges Ausweisdokument – Mitantragsteller (falls vorhanden) muss selbe Unterlagen bereithalten

– Ihre Zugangsdaten zum Online-Banking

Tabelle 2: Vergleich der beiden Extremfälle in Bezug auf die benötigten Unterlagen bei einem Kreditantrag

Kreditauszahlung am Beispiel von Smava

Die Schritte bis zur Kreditauszahlung bei einem Vergleichsportal wie Smava stellen sich heute als recht unkompliziert dar. Sie geben zunächst grob Ihre gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit und den Verwendungszweck an.

Danach geht es an die Eingabe von Daten:

• Angaben zur Person (Name, Geburtsdatum, Adresse)
• Angaben zu Ihrer Finanzsituation (Einnahmen, Ausgaben, Arbeitgeber)
• Angaben zu weiteren Krediten

In einem weiteren Schritt zeigt Smava Ihnen die verschiedenen Angebote, die zu Ihrem Kreditwunsch passen. Sie wählen ihr Wunschangebot aus und Smava übersendet bereits alle erhobenen Daten an den jeweiligen Kreditgeber.

Nun müssen Sie dort nur noch den Antrag abschließen. Im Idealfall erfolgt dies per digitalem Kontocheck, Videoident-Verfahren und digitaler Signatur.

Wenn es besonders schnell geht, erhalten Sie noch am gleichen Tag Ihre Auszahlung. Wie der Ablauf bei Smava genau aussieht, können Sie in unserem Ratgeber „Smava Kredit – Schritt für Schritt – Ablauf Kreditanfrage mit Screenshots“ genau nachvollziehen.

Wie lange dauert eine Kreditauszahlung bei negativer Schufa?

Bei einem negativen SCHUFA-Eintrag wird es für Sie deutlich schwerer, einen günstigen Kredit zu finden. Zum Glück finden jedoch gerade Portale wie Smava häufig trotzdem attraktive Darlehen.

Ob nun ein Autokredit oder ein normaler Ratenkredit – eine Kreditvergabe ist gerade bei bereits erledigten Negativeinträgen durchaus möglich.

Allerdings dauert die Auszahlung in solchen Fällen häufig länger. Dies liegt an der Tatsache, dass die Banken vorher alles genau prüfen müssen.

Ihre SCHUFA-Auskunft fällt als Bonitätsmerkmal weg, so dass Ihr sicheres Einkommen die einzige Sicherheit darstellt.

Aus diesem Grund lässt sich nicht genau sagen, wie lange es im Einzelfall bis zur Auszahlung der Kreditsumme dauert. Planen Sie hier jedoch immer einige Tage zusätzlich ein!

Mit dem richtigen Kredit zur schnellen Auszahlung

Sie benötigen schnell und unkompliziert einen Kredit? In diesem Fall haben Sie Glück!

Mittlerweile existieren zahlreiche Kreditangebote, bei denen die Kreditauszahlung binnen 1-2 Tagen erfolgt. Doch für eine schnelle Auszahlung sollten Sie auf Online-Angebote setzen, bei denen der Kreditantrag häufig deutlich kürzer ausfällt.

Richtig schnell sind allerdings vor allem die Onlinekredite, die einen digitalen Kontocheck zur Prüfung verwenden. Hier ist kein Postweg erforderlich, da auch die Legitimation und die Kreditunterschrift digital erfolgen.

Somit steht also einer schnellen Überweisung durch die jeweilige Bank nichts mehr im Wege!

Nutzen Sie nun am besten unseren unabhängigen Kreditvergleich. In diesem vergleichen wir über 64 Anbieter mit 60 Kriterien.

Häufige Fragen – FAQ

Wie lange dauert eine Kreditauszahlung im Normalfall?

Das kommt ganz auf die gewählte Bank an. Online-Anbieter bieten oft einen kürzeren Prozess vom Kreditantrag bis zur Auszahlung als Filialbanken.

Aus diesem Grund erhalten Sie die Auszahlung bei einem Ratenkredit aus dem Netz häufig binnen 2-4 Tagen. Bei einer Filialbank kann es durchaus 4-14 Tage dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto ist.

Am schnellsten sind Online-Angebote mit volldigitalem Antrag. Der digitale Kontocheck sowie die digitale Unterschrift unter dem Kreditvertrag vermeiden sämtliche Postwege

Hier ist eine Auszahlung noch am gleichen Tag oder spätestens am Folgetag realistisch.

Wer bietet die schnellste Kreditauszahlung an?

Alle Banken mit volldigitalem Antrag und digitalem Kontocheck können besonders schnell auszahlen. Hier haben Sie das Geld binnen 24-48 Stunden auf dem Konto.

Was ist ein Sofortkredit?

Der Begriff Sofortkredit bezieht sich bei Online-Banken häufig auf die Sofortzusage. Sobald Sie ihre Daten angegeben haben, errechnet die Bank automatisch, ob eine Kreditvergabe möglich ist.

Da der Begriff Sofortkredit nicht geschützt ist, bedeutet das nicht zwingend eine besonders schnelle Auszahlung. Hier sollten Kreditnehmer also stets genauer hinschauen.

Was ist ein Eilkredit?

Der Begriff Eilkredit suggeriert eine besonders schnelle Auszahlung. Leider ist der Begriff nicht geschützt, so dass nicht jeder Eilkredit auch wirklich sehr schnell ausgezahlt wird. Schauen sie sich also den Antragsprozess genauer an.
Nur bei einem volldigitalen Antrag ist eine Auszahlung binnen 1-2 Tagen realistisch.

Wie lange dauert es, einen Online-Kredit zu bekommen?

Bei Onlinekrediten mit volldigitalem Antrag haben Kreditnehmer das Geld binnen 1-2 Tagen. Da sich der Antragsprozess von Bank zu Bank unterscheidet, kann es jedoch auch mal 3-5 Tage dauern.
Dies ist vor allem dann der Fall, wenn Unterlagen per Post versendet werden müssen.

Wie lange dauert die Kreditauszahlung bei der VW Bank?

Die VW Bank bietet zwar noch keinen digitalen Kontocheck, aber trotzdem einen papierlosen Antrag. Kreditnehmer müssen allerdings die letzten 3 Gehaltabrechnungen hochladen.
Trotzdem steht einer schnellen Auszahlung nichts im Wege!

Wie lange dauert es, bei Maxda einen Kredit zu bekommen?

Mittlerweile bietet auch Maxda die Übermittlung von Unterlagen per Upload an. Trotzdem findet die Kreditprüfung noch nicht vollautomatisiert statt.

Das Telefonat mit dem Mitarbeiter erfolgt in den meisten Fällen aber noch am gleichen Tag. Nach der Vermittlung kann es jedoch noch zu Verzögerungen mit der jeweiligen Bank kommen.

Wie lange dauert die Kreditauszahlung bei der ING DiBa?

Die ING DiBa (heute ING) bietet einen digitalen Einkommens-Check und einen vollkommen papierlosen Antrag. Eine Auszahlung am gleichen Tag ist somit durchaus möglich.

Wie lange dauert eine Kreditauszahlung bei Smava?

Da Smava Kredite vermittelt, kommt es letztlich immer auf die finanzierende Bank an. Sollten Sie einen sehr eiligen Kredit benötigen, findet Smava aber sicherlich Angebote mit volldigitalem Antrag.