Kredit ohne PostIdent – Recherche zu 40 Banken zum VideoIdent

Im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme über einen Kreditvergleich im Internet tauchen für viele Verbraucher zwei Fragen auf: Was ist PostIdent und muss ich das nutzen? Und welche Bank bietet einen Kredit ohne PostIdent?

Wir wollen in diesem Beitrag zum einen erklären, warum es ein Identifikationsverfahren gibt. Zum anderen möchten wir die Alternative zum PostIdent-Verfahren erläutern.

Spannend ist natürlich auch die Antwort auf die Frage, welche Banken auf das PostIdent-Verfahren verzichten. Bei der Beantwortung dieser Fragen wollen wir nicht einzelne Aspekte beleuchten, sondern einen umfassenden Ratgeber zur Verfügung stellen.

Lesen Sie hier, was im Zusammenhang mit der Identifikation bei Krediten wichtig ist.

Warum muss ich mich überhaupt identifizieren?

Das Geldwäschegesetz sieht vor, dass ein Finanzinstitut, gleich, ob Bank, Bausparkasse oder Versicherung, die Identität des Kunden überprüfen muss. Paragraf 11, Absatz 1 des Geldwäschegesetzes (GWG) lautet:

„Verpflichtete haben Vertragspartner, gegebenenfalls für diese auftretenden Personen und wirtschaftlich Berechtigte vor Begründung der Geschäftsbeziehung oder vor Durchführung der Transaktion zu identifizieren.“

Von einer Identifizierung kann nur abgesehen werden, wenn der Kunde bereits eine Geschäftsbeziehung unterhält und eine Legitimationsprüfung bereits vorgenommen wurde.

Vier Wege für die Identifikation

Für die Identifikation im Rahmen einer Kreditaufnahme stehen vier Möglichkeiten zur Verfügung:

• Der Kunde sucht eine Bank vor Ort auf und die Identifizierung erfolgt dort.
• Der Kunde ist bereits Kunde des Instituts.
• Die Bank agiert als Direktbank und bietet nur das PostIdent-Verfahren an
• Die Bank bewegt sich auf der Höhe der Zeit und ermöglicht das VideoIdent-Verfahren.

Welche Motivation gibt es, auf das PostIdent-Verfahren zu verzichten?

Zu dieser Frage fallen uns mehrere Antworten ein. Die Post hat, wie viele Banken vor Ort, ihr Filialnetz drastisch ausgedünnt.

Gerade in ländlichen Regionen ist häufig ein mehrerer Kilometer langer Weg bis zur nächsten Postfiliale zurückzulegen. Durch das dünne Filialnetz sind die Filialen voll und es kommt zu Wartezeiten.

Parkplätze stehen, sowohl in den Städten als auch auf dem Land oft nur in begrenzter Anzahl zur Verfügung. Die Öffnungszeiten korrelieren häufig nicht mit den Arbeitszeiten der Kunden.

Das VideoIdent-Verfahren umgeht alle diese Defizite. Wir werden auf den Ablauf noch genauer eingehen.

Wie funktioniert das VideoIdent-Verfahren als Alternative zum PostIdent?

Die Voraussetzungen für das VideoIdent-Verfahren sind gänzlich anderer Natur als für den Weg zur Post. Die einzige Gemeinsamkeit besteht darin, dass der Antragsteller einen gültigen Ausweis mit Wohnsitzangabe besitzt.

Das VideoIdent-Verfahren hängt nicht von den Öffnungszeiten der Post ab. Es ist in der Regel zwischen 8:00 Uhr morgens und 22:00 Uhr abends möglich.

Notwendig sind ein PC mit Sprach-, Lautsprecher- und Kamerafunktion sowie ein Handy. Aktuell gibt es vier große Anbieter.

Die einzelnen Schritte

Das Prinzip ist über all das Gleiche. Der Antragsteller aktiviert nach dem Kreditantrag zunächst den Videochat.

Ein Mitarbeiter geht mit ihm die gesamte Prozedur durch. Diese dauert nur wenige Minuten.

Der Mitarbeiter fotografiert Vorder- und Rückseite vom Personalausweis des Antragstellers. Daraufhin fragt er ihn zur Prüfung auch die persönlichen Daten ab.

Im nächsten Schritt muss der Antragsteller den Ausweis vor der Kamera seines PCs hin und her bewegen.  Damit kann der Mitarbeiter das Hologramm im Ausweis auf Echtheit prüfen.

Abschließend erhält der Antragsteller eine TAN-Nummer auf sein Smartphone gesendet. Mit Eingabe dieser Nummer am PC ist die Videoidentifikation abgeschlossen.

Die marginalen Unterschiede im Ablauf des VideoIdent-Verfahrens werden anhand der Erklärvideos der Anbieter deutlich:

IDNow gilt als größter Anbieter für dieses Verfahren:

WebID hat sich ebenfalls bereits einen Namen gemacht:

Etwas unbekannter ist die identity Trust Management AG:

Zu guter Letzt hat die Deutsche Post den Markt des VideoIdent-Verfahrens als Anbieter entdeckt.

Der Kreditnehmer kann sich nicht zwischen den einzelnen Anbietern entscheiden. Es liegt an der Bank, für welches System sie sich entschieden hat.  

Allen vier Systemen ist eines gemeinsam: Der Kunde kann die Legitimation komfortabel vom heimischen Sofa aus vornehmen, ohne Anfahrt und ohne Wartezeit.

Gibt es einen Kredit ohne PostIdent und ohne VideoIdent?

Die Identifikationsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben. Der einzige Weg, diese im Nachhinein zu umgehen ist die Kreditaufnahme bei einer Bank, bei der man schon Kunde ist.

Wer die Legitimationsroutine umgehen möchte, darf nicht zu einer neuen Bank gehen. Daran führt kein Weg vorbei.

Aber mal ehrlich, das VideoIdent-Verfahren läuft so unkompliziert ab. Es wäre schade, die vermutlich schlechteren Kreditzinsen der Hausbank um die Ecke zu bezahlen.

Direktbanken sind deutlich günstiger.

Welche Vorteile bietet das VideoIdent-Verfahren, welche das PostIdent-Verfahren?

Diese Frage lässt sich nicht in einem parallelen Zeituniversum beantworten. Das PostIdent-Verfahren war für Verbraucher die Lösung, um endlich von günstigen Konditionen der Direktbanken profitieren zu können.

Das VideoIdent-Verfahren hebt die organisatorischen Defizite seines Vorläufers auf. Wir haben trotz dieser Unterschiede die Vorteile in einer Tabelle gegenübergestellt. Sie müssen aber zeitlich unterschiedlich betrachtet werden.

Die Vorteile des PostIdent-Verfahrens wurden durch das VideoIdent-Verfahren abgelöst.

Kredit ohne Schufa und ohne PostIdent – gibt es das?

Nein, es gibt keinen Kredit ohne Schufa und ohne PostIdent-Verfahren. Das bedeutet nicht, dass es einen Kredit ohne Schufa mit VideoIdent-Verfahren gibt.

Kredite ohne Schufa werden von der Liechtensteiner Sigma Kreditbank vergeben. Liechtenstein, eng mit der Schweiz verzahnt, hat ein wenig der eidgenössischen Mentalität.

Technologie ist schon schön. Man muss aber nicht immer auf dem letzten Stand sein, wenn Bewährtes auch noch funktioniert.

Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist, kommt aktuell am PostIdent-Verfahren nicht vorbei. Die Sigma Kreditbank besteht ebenfalls auf einer Identitätsprüfung.

Welche Bank bietet einen Kredit ohne PostIdent an?

Im Umkehrschluss könnte die Frage natürlich auch lauten, welche Bank bietet das VideoIdent-Verfahren an? Wir haben für Sie eine Liste der Banken erstellt, die Auskunft gibt, wo Sie sich bereits online legitimieren können.

Anbieter	Videoident	Postident	Testbericht	Zum Anbieter
Smava	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Besserfinanz	ja	ja		zum Anbieter
Check24	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Verivox	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Finanzcheck	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Creditolo	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Barclaycard	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
SKG Bank	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Giromatch	ja	nein	Testbericht	zum Anbieter
Sparkasse	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Easycredit	ja	ja		zum Anbieter
Postbank	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Auxmoney	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Degussa Bank	ja	ja		zum Anbieter
Credicom	nein	ja	Testbericht	zum Anbieter
Targobank	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
ING	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Kredit2Day	ja	nein	Testbericht	zum Anbieter
Consorsbank	ja	ja		zum Anbieter
CreditSUN	nein	ja		zum Anbieter
Maxda	nein	ja	Testbericht	zum Anbieter
Bon Kredit	nein	ja	Testbericht	zum Anbieter
Creditplus Bank	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
N26	ja	nein		zum Anbieter
Couchkredit	ja	nein		zum Anbieter
Kredite24 Sofort	ja	nein	Testbericht	zum Anbieter
Maxxkredit	nein	ja		zum Anbieter
DKB Bank	ja	ja		zum Anbieter
Commerzbank	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
SWK Bank	ja	ja		zum Anbieter
1822direkt Bank	nein	ja		zum Anbieter
HypoVereinsbank	ja	ja		zum Anbieter
Oyak Anker Bank	ja	ja		zum Anbieter
Credimaxx	ja	ja		zum Anbieter
Santander	ja	ja		zum Anbieter
Deutsche Bank	ja	ja		zum Anbieter
Younited Credit	ja	nein		zum Anbieter
Duratio	nein	ja		zum Anbieter
Kredite24 Fix	ja	nein	Testbericht	zum Anbieter
Volkswagen Bank	ja	ja		zum Anbieter
Bank of Scotland	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Dr. Klein	nein	ja		zum Anbieter
Norisbank	ja	ja		zum Anbieter
Heycash	ja	ja	Testbericht	zum Anbieter
Qlick	ja	ja		zum Anbieter
Allgemeine Beamten Bank	nein	ja		zum Anbieter
Ofina	ja	nein	Testbericht	zum Anbieter
Kredit1a	nein	ja		zum Anbieter
Kredite24 Privat	nein	ja	Testbericht	zum Anbieter
Noricus Finanz	nein	ja	Testbericht	zum Anbieter
Ikano Bank	nein	ja		zum Anbieter
Ferratum	ja	nein		zum Anbieter
PSD Bank	ja	ja		zum Anbieter
DSL Bank	nein	ja	Testbericht	zum Anbieter

Zusammenfassung

Das VideoIdent-Verfahren führte bei der Kreditaufnahme über einen Kreditvergleich zu einer spürbaren Erleichterung für den Antragsteller. In Kombination mit der digitalen Signatur ermöglicht es einen vollständig papierfreien Kreditantrag.

Bietet die Bank auch noch den elektronischen Kontocheck an, wird aus einem klassischen Ratenkredit ein echter Sofortkredit. Das Geld steht in kürzester Zeit auf dem Konto.

Was bedeutet die Kreditanfrage aber für Verbraucher? Wir wollen dazu ein wenig weiter ausholen.

Bei der Auswahl nicht auf eine Bank festlegen

In der Regel bieten Banken bonitätsabhängige Zinsen an. Welchen Zinssatz der einzelne am Ende bezahlt, steht erst nach der Bonitätsprüfung fest.

Eine Bank, die im Ranking die niedrigsten Zinsen bereithält, kann im Individualfall plötzlich nur noch viertgünstigster Anbieter sein. Wer wissen möchte, welche Bank für ihn am günstigsten ist, hat zwei Möglichkeiten.

Er macht sich an die Arbeit und stellt drei, vier oder fünf Kreditanfragen. Das ist zeitintensiv.

Er kann aber auch eine Anfrage bei einem Kreditvermittler wie Smava stellen. Dieser Weg birgt einen entscheidenden Vorteil.

Smava leitet die Anfrage nicht nur direkt an die gewünschte Bank weiter. Smava gleicht die Kundendaten mit den Angeboten von über 20 Banken ab.

Vielleicht finden sich Angebote, die mindestens genauso gut wie das ursprünglich angefragte sind. In diesem Fall erhält der Kunde diese ebenfalls zugeschickt.

Am Ende kann er aus bis zu sieben Kreditvorschlägen wählen mit nur einer Anfrage. Nicht nur das VideoIdent-Verfahren, auch die Einschaltung eines Kreditvermittlers machen die Kreditaufnahme bequemer.

Die Nutzung dieses Angebotes ist übrigens nicht mit Mehrkosten verbunden. Vermittler wie Smava erhalten ihre Provision ausschließlich von der jeweiligen Bank.

Häufige Fragen

Rund um das Thema Kredit tauchen immer wieder Fragen auf. Teilweise beziehen sie sich nur auf das Identifikationsverfahren.

Teilweise gehen sie weiter, beispielsweise hin zu einem Kredit ohne Schufa. Wir hatten Ihnen versprochen, sie voll umfänglich zu informieren.

Daher greifen wir nicht nur die Fragen zu VideoIdent und PostIdent auf. Wir beantworten auch die Fragen die in einem weiteren Kontext stehen.