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Kredit ohne PostIdent – Recherche zu 40 Banken zum VideoIdent

Im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme über einen Kreditvergleich im Internet tauchen für viele Verbraucher zwei Fragen auf: Was ist PostIdent und muss ich das nutzen? Und welche Bank bietet einen Kredit ohne PostIdent?

Wir wollen in diesem Beitrag zum einen erklären, warum es ein Identifikationsverfahren gibt. Zum anderen möchten wir die Alternative zum PostIdent-Verfahren erläutern.

Spannend ist natürlich auch die Antwort auf die Frage, welche Banken auf das PostIdent-Verfahren verzichten. Bei der Beantwortung dieser Fragen wollen wir nicht einzelne Aspekte beleuchten, sondern einen umfassenden Ratgeber zur Verfügung stellen.

Kredit ohne Postident und mit Videoident
Kredit ohne Postident und mit Videoident

Lesen Sie hier, was im Zusammenhang mit der Identifikation bei Krediten wichtig ist.

Warum muss ich mich überhaupt identifizieren?

Das Geldwäschegesetz sieht vor, dass ein Finanzinstitut, gleich, ob Bank, Bausparkasse oder Versicherung, die Identität des Kunden überprüfen muss. Paragraf 11, Absatz 1 des Geldwäschegesetzes (GWG) lautet:

„Verpflichtete haben Vertragspartner, gegebenenfalls für diese auftretenden Personen und wirtschaftlich Berechtigte vor Begründung der Geschäftsbeziehung oder vor Durchführung der Transaktion zu identifizieren.“

Von einer Identifizierung kann nur abgesehen werden, wenn der Kunde bereits eine Geschäftsbeziehung unterhält und eine Legitimationsprüfung bereits vorgenommen wurde.

Vier Wege für die Identifikation

Für die Identifikation im Rahmen einer Kreditaufnahme stehen vier Möglichkeiten zur Verfügung:

  • Der Kunde sucht eine Bank vor Ort auf und die Identifizierung erfolgt dort.
  • Der Kunde ist bereits Kunde des Instituts.
  • Die Bank agiert als Direktbank und bietet nur das PostIdent-Verfahren an
  • Die Bank bewegt sich auf der Höhe der Zeit und ermöglicht das VideoIdent-Verfahren.

Welche Motivation gibt es, auf das PostIdent-Verfahren zu verzichten?

Zu dieser Frage fallen uns mehrere Antworten ein. Die Post hat, wie viele Banken vor Ort, ihr Filialnetz drastisch ausgedünnt.

Gerade in ländlichen Regionen ist häufig ein mehrerer Kilometer langer Weg bis zur nächsten Postfiliale zurückzulegen. Durch das dünne Filialnetz sind die Filialen voll und es kommt zu Wartezeiten.

Parkplätze stehen, sowohl in den Städten als auch auf dem Land oft nur in begrenzter Anzahl zur Verfügung. Die Öffnungszeiten korrelieren häufig nicht mit den Arbeitszeiten der Kunden.

Das VideoIdent-Verfahren umgeht alle diese Defizite. Wir werden auf den Ablauf noch genauer eingehen.

Wie funktioniert das VideoIdent-Verfahren als Alternative zum PostIdent?

Die Voraussetzungen für das VideoIdent-Verfahren sind gänzlich anderer Natur als für den Weg zur Post. Die einzige Gemeinsamkeit besteht darin, dass der Antragsteller einen gültigen Ausweis mit Wohnsitzangabe besitzt.

Das VideoIdent-Verfahren hängt nicht von den Öffnungszeiten der Post ab. Es ist in der Regel zwischen 8:00 Uhr morgens und 22:00 Uhr abends möglich.

Notwendig sind ein PC mit Sprach-, Lautsprecher- und Kamerafunktion sowie ein Handy. Aktuell gibt es vier große Anbieter.

Die einzelnen Schritte

Das Prinzip ist über all das Gleiche. Der Antragsteller aktiviert nach dem Kreditantrag zunächst den Videochat.

Ein Mitarbeiter geht mit ihm die gesamte Prozedur durch. Diese dauert nur wenige Minuten.

Der Mitarbeiter fotografiert Vorder- und Rückseite vom Personalausweis des Antragstellers. Daraufhin fragt er ihn zur Prüfung auch die persönlichen Daten ab.

Im nächsten Schritt muss der Antragsteller den Ausweis vor der Kamera seines PCs hin und her bewegen.  Damit kann der Mitarbeiter das Hologramm im Ausweis auf Echtheit prüfen.

Abschließend erhält der Antragsteller eine TAN-Nummer auf sein Smartphone gesendet. Mit Eingabe dieser Nummer am PC ist die Videoidentifikation abgeschlossen.

Die marginalen Unterschiede im Ablauf des VideoIdent-Verfahrens werden anhand der Erklärvideos der Anbieter deutlich:

IDNow gilt als größter Anbieter für dieses Verfahren:

WebID hat sich ebenfalls bereits einen Namen gemacht:

Etwas unbekannter ist die identity Trust Management AG:

Zu guter Letzt hat die Deutsche Post den Markt des VideoIdent-Verfahrens als Anbieter entdeckt.

Der Kreditnehmer kann sich nicht zwischen den einzelnen Anbietern entscheiden. Es liegt an der Bank, für welches System sie sich entschieden hat.  

Allen vier Systemen ist eines gemeinsam: Der Kunde kann die Legitimation komfortabel vom heimischen Sofa aus vornehmen, ohne Anfahrt und ohne Wartezeit.

Gibt es einen Kredit ohne PostIdent und ohne VideoIdent?

Die Identifikationsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben. Der einzige Weg, diese im Nachhinein zu umgehen ist die Kreditaufnahme bei einer Bank, bei der man schon Kunde ist.

Wer die Legitimationsroutine umgehen möchte, darf nicht zu einer neuen Bank gehen. Daran führt kein Weg vorbei.

Aber mal ehrlich, das VideoIdent-Verfahren läuft so unkompliziert ab. Es wäre schade, die vermutlich schlechteren Kreditzinsen der Hausbank um die Ecke zu bezahlen.

Direktbanken sind deutlich günstiger.

Welche Vorteile bietet das VideoIdent-Verfahren, welche das PostIdent-Verfahren?

Diese Frage lässt sich nicht in einem parallelen Zeituniversum beantworten. Das PostIdent-Verfahren war für Verbraucher die Lösung, um endlich von günstigen Konditionen der Direktbanken profitieren zu können.

Das VideoIdent-Verfahren hebt die organisatorischen Defizite seines Vorläufers auf. Wir haben trotz dieser Unterschiede die Vorteile in einer Tabelle gegenübergestellt. Sie müssen aber zeitlich unterschiedlich betrachtet werden.

Die Vorteile des PostIdent-Verfahrens wurden durch das VideoIdent-Verfahren abgelöst.

Vorteile PostIdent Vorteile VideoIdent
Ermöglichte Geschäftsbeziehungen zu Direktbanken. Erspart den Weg zur Post
Bot die Chance, günstigere Angebote aus dem Internet zu nutzen. Bestandteil des vollständig digitalen Kreditvertrags
  Unabhängig von Öffnungszeiten der Postfilialen
  Kann von zuhause aus erledigt werden.

Kredit ohne Schufa und ohne PostIdent – gibt es das?

Nein, es gibt keinen Kredit ohne Schufa und ohne PostIdent-Verfahren. Das bedeutet nicht, dass es einen Kredit ohne Schufa mit VideoIdent-Verfahren gibt.

Kredite ohne Schufa werden von der Liechtensteiner Sigma Kreditbank vergeben. Liechtenstein, eng mit der Schweiz verzahnt, hat ein wenig der eidgenössischen Mentalität.

Technologie ist schon schön. Man muss aber nicht immer auf dem letzten Stand sein, wenn Bewährtes auch noch funktioniert.

Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist, kommt aktuell am PostIdent-Verfahren nicht vorbei. Die Sigma Kreditbank besteht ebenfalls auf einer Identitätsprüfung.

Welche Bank bietet einen Kredit ohne PostIdent an?

Im Umkehrschluss könnte die Frage natürlich auch lauten, welche Bank bietet das VideoIdent-Verfahren an? Wir haben für Sie eine Liste der Banken erstellt, die Auskunft gibt, wo Sie sich bereits online legitimieren können.

Anbieter Videoident Postident Testbericht Zum Anbieter
Smava

Smava

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Check24

Check24

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Verivox

Verivox

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Finanzcheck

Finanzcheck

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Barclaycard

Barclaycard

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Financescout24

Financescout24

ja

ja

zum Anbieter
SKG Bank

SKG Bank

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Creditolo

Creditolo

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Consors Finanz

Consors Finanz

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Sparkasse

Sparkasse

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Postbank

Postbank

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Easycredit

Easycredit

ja

ja

zum Anbieter
Giromatch

Giromatch

ja

nein

Testbericht zum Anbieter
Degussa Bank

Degussa Bank

ja

ja

zum Anbieter
Targobank

Targobank

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
ING

ING

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Sberbank

Sberbank

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Auxmoney

Auxmoney

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Consorsbank

Consorsbank

ja

ja

zum Anbieter
Moneyou

Moneyou

ja

nein

zum Anbieter
Kredit2Day

Kredit2Day

ja

nein

Testbericht zum Anbieter
Creditplus Bank

Creditplus Bank

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
N26

N26

ja

nein

zum Anbieter
CreditSUN

CreditSUN

nein

ja

zum Anbieter
Comdirect

Comdirect

ja

ja

zum Anbieter
SWK Bank

SWK Bank

ja

ja

zum Anbieter
Maxda

Maxda

nein

ja

Testbericht zum Anbieter
Credicom

Credicom

nein

ja

Testbericht zum Anbieter
Kredite24 Sofort

Kredite24 Sofort

ja

nein

Testbericht zum Anbieter
Maxxkredit

Maxxkredit

nein

ja

zum Anbieter
DKB Bank

DKB Bank

ja

ja

zum Anbieter
Commerzbank

Commerzbank

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Oyak Anker Bank

Oyak Anker Bank

ja

ja

zum Anbieter
Fidor Bank

Fidor Bank

ja

nein

zum Anbieter
Bon Kredit

Bon Kredit

nein

ja

Testbericht zum Anbieter
Couchkredit

Couchkredit

ja

nein

zum Anbieter
HypoVereinsbank

HypoVereinsbank

ja

ja

zum Anbieter
Santander

Santander

ja

ja

zum Anbieter
Qlick

Qlick

ja

ja

zum Anbieter
1822direkt Bank

1822direkt Bank

nein

ja

zum Anbieter
Younited Credit

Younited Credit

ja

nein

zum Anbieter
Volkswagen Bank

Volkswagen Bank

ja

ja

zum Anbieter
Kredite24 Fix

Kredite24 Fix

ja

nein

Testbericht zum Anbieter
Bank of Scotland

Bank of Scotland

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Dr. Klein

Dr. Klein

nein

ja

zum Anbieter
Deutsche Bank

Deutsche Bank

ja

ja

zum Anbieter
Duratio

Duratio

nein

ja

zum Anbieter
Credimaxx

Credimaxx

ja

ja

zum Anbieter
GetYourCredit

GetYourCredit

ja

ja

zum Anbieter
Netbank

Netbank

nein

ja

zum Anbieter
Norisbank

Norisbank

ja

ja

zum Anbieter
Clauss Kredit

Clauss Kredit

nein

ja

zum Anbieter
Ofina

Ofina

ja

nein

Testbericht zum Anbieter
Heycash

Heycash

ja

ja

Testbericht zum Anbieter
Allgemeine Beamten Bank

Allgemeine Beamten Bank

nein

ja

zum Anbieter
Kredite24 Privat

Kredite24 Privat

nein

ja

Testbericht zum Anbieter
Noricus Finanz

Noricus Finanz

nein

ja

Testbericht zum Anbieter
Ferratum

Ferratum

ja

nein

zum Anbieter
Ikano Bank

Ikano Bank

nein

ja

zum Anbieter
Kredit1a

Kredit1a

nein

ja

zum Anbieter
PSD Bank

PSD Bank

ja

ja

zum Anbieter
DSL Bank

DSL Bank

nein

ja

Testbericht zum Anbieter

Zusammenfassung

Das VideoIdent-Verfahren führte bei der Kreditaufnahme über einen Kreditvergleich zu einer spürbaren Erleichterung für den Antragsteller. In Kombination mit der digitalen Signatur ermöglicht es einen vollständig papierfreien Kreditantrag.

Bietet die Bank auch noch den elektronischen Kontocheck an, wird aus einem klassischen Ratenkredit ein echter Sofortkredit. Das Geld steht in kürzester Zeit auf dem Konto.

Was bedeutet die Kreditanfrage aber für Verbraucher? Wir wollen dazu ein wenig weiter ausholen.

Bei der Auswahl nicht auf eine Bank festlegen

In der Regel bieten Banken bonitätsabhängige Zinsen an. Welchen Zinssatz der einzelne am Ende bezahlt, steht erst nach der Bonitätsprüfung fest.

Eine Bank, die im Ranking die niedrigsten Zinsen bereithält, kann im Individualfall plötzlich nur noch viertgünstigster Anbieter sein. Wer wissen möchte, welche Bank für ihn am günstigsten ist, hat zwei Möglichkeiten.

Er macht sich an die Arbeit und stellt drei, vier oder fünf Kreditanfragen. Das ist zeitintensiv.

Er kann aber auch eine Anfrage bei einem Kreditvermittler wie Smava stellen. Dieser Weg birgt einen entscheidenden Vorteil.

Smava leitet die Anfrage nicht nur direkt an die gewünschte Bank weiter. Smava gleicht die Kundendaten mit den Angeboten von über 20 Banken ab.

Vielleicht finden sich Angebote, die mindestens genauso gut wie das ursprünglich angefragte sind. In diesem Fall erhält der Kunde diese ebenfalls zugeschickt.

Am Ende kann er aus bis zu sieben Kreditvorschlägen wählen mit nur einer Anfrage. Nicht nur das VideoIdent-Verfahren, auch die Einschaltung eines Kreditvermittlers machen die Kreditaufnahme bequemer.

Die Nutzung dieses Angebotes ist übrigens nicht mit Mehrkosten verbunden. Vermittler wie Smava erhalten ihre Provision ausschließlich von der jeweiligen Bank.   

Häufige Fragen

Rund um das Thema Kredit tauchen immer wieder Fragen auf. Teilweise beziehen sie sich nur auf das Identifikationsverfahren.

Teilweise gehen sie weiter, beispielsweise hin zu einem Kredit ohne Schufa. Wir hatten Ihnen versprochen, sie voll umfänglich zu informieren.

Daher greifen wir nicht nur die Fragen zu VideoIdent und PostIdent auf. Wir beantworten auch die Fragen die in einem weiteren Kontext stehen.  

Ist ein Kredit ohne PostIdent seriös?

Ein Kredit ohne PostIdent, aber mit VideoIdent ist absolut seriös. Nur wenn ein Anbieter auf eine Identifikation bei einem Neukunden verzichtet, sollte man die Finger davon lassen.

Ist ein Kredit ohne PostIdent möglich?

Ja, dies ist möglich, wenn die Bank das VideoIdent-Verfahren anbietet. Er ist auch möglich, wenn der Antragsteller bereits Kunde bei der Bank ist.

Was ist ein Kredit mit VideoIDent?

Im Rahmen des VideoIdent nimmt die Bank die Identitätsprüfung des Neukunden mittels eines Videochats  vor.
Für das Gespräch zwischen Kunde und einem Mitarbeiter ist die Kamera-, Lautsprecher- und Mikrofonfunktion am Computer notwendig.

Gibt es ein Luxemburger Kredit ohne PostIdent?

Einige Luxemburger Geldgeber verzichten sowohl auf das PostIdent- als auch auf das VideoIdent-Verfahren. Sie geben sich mit einer Kopie des gültigen Personalausweises zufrieden.

Gibt es einen Kredit ohne Schufa ohne PostIdent?

Einige Kreditvermittler bewerben Kredite ohne Schufa und ohne konkrete Identitätsprüfung.
Wer sich allerdings auf dieses Eis begibt und vorsätzlich damit wirbt, die deutsche Rechtslage zu umgehen, scheint dubios.

Hängt das Video Ident Verfahren mit der digitalen Unterschrift zusammen?

Nein, beide Dinge stehen in keinem direkten Zusammenhang. Es gib Banken, die zwar VideoIdent ermöglichen, aber keine digitale Unterschrift.
In Kombination sind die beiden Faktoren hinsichtlich der Schnelligkeit der Kreditvergabe jedoch unschlagbar.

Wo bekomme ich einen Online Kredit ohne Identitätsprüfung?

Diese Frage können und wollen wir auch nicht beantworten. Die Antwort würde auf die Grauzone am Geldmarkt abzielen.

Wer bietet einen Online Kredit ohne VideoIdent an?

Die Antwort findet sich in unserer Tabelle, welche wir ausgearbeitet haben. Die Zahl der Banken, die den Anschluss an das technisch Machbare halten wollen, steigt aber kontinuierlich.

Gibt es einen Kredit ohne Legitimierung?

Ja, sofern der Antragsteller bereits Kunde des Hauses ist.

Gibt es einen Minikredit ohne Legitimation?

Nein, auch bei einem Minikredit oder Kleinkredit möchten die Geldgeber gerne wissen, mit wem sie es zu tun haben. Auch wenn sie im Ausland ansässig sind.

Gibt es einen Kredit in einer Stunde auf dem Konto ohne Schufa?

Das bezweifeln wir, denn die Anbieter von Krediten ohne Schufa greifen noch auf die alten Legitimationsprozesse und auf den Postweg zurück. Die Laufzeit kann einige Tage dauern.

Gibt es ein Schweizer Kredit ohne PostIdent?

Nein, da der klassische Anbieter, die Sigma Bank, noch kein VideoIdent-Verfahren anbietet.

Bietet die Targobank einen Kredit ohne PostIdent an?

Die Targobank bietet sowohl das VideoIdent-Verfahren an als auch den vollständig digitalen Kreditprozess. Dies bedeutet die fast sofortige Auszahlung des Kredites auf das Girokonto des Antragstellers.

Ist ein schufafreier Kredit ohne PostIdent möglich?

Ein schufafreier Kredit ohne PostIdent ist aktuell bei seriösen Anbietern, hier sei die Sigma Bank genannt, nicht möglich.

Bietet die Santander einen Kredit ohne PostIdent an?

Die Santanderbank zählt zu den Anbietern, die ihren Kunden das bequeme VideoIdent-Verfahren von zuhause aus ermöglichen.

Bietet die Postbank einen Kredit ohne PostIdent an?

Die Postbank, Monopolist beim PostIdent-Verfahren hat ihr Angebot im Legitimierungsverfahren erweitert. Sie stellt auch das VideoIdent-Verfahren zur Verfügung.

Uwe Rabolt

Uwe Rabolt

Jahrgang 1959

Bankkaufmann

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Referenzen

  • gelernter Bankkaufmann
  • Magister Artium in Psycho- und Neurolinguistik und Amerikanisches Verfassungsrecht
  • Versicherungsfachmann (BWV)

Lebenslauf

Während seines Studiums machte sich Uwe Rabolt im Finanzdienstleistungsvertrieb 1985 als unabhängiger Vermittler selbstständig. Im Jahr 2000 startete er als Produktmanager und Onlineredakteur bei einem der ersten übergreifenden Finanzvergleichsportale, Moneyshelf. Moneyshelf war eine Marke der Deutsche Bank AG und wurde später in Maxblue integriert. Nach dem Wechsel zurück in den Vertrieb im Jahr 2002 zog er sich im Jahr 2011 aus der aktiven Tätigkeit zurück. Seit dem beobachtet er das Finanzgeschehen nur noch aus der Sicht des Journalisten und erstellt in erster Linie Finanzratgeber für private Haushalte. Neben seinen Beiträge für Kredit-Zeit.de schreibt er unter anderem für Verivox, Franke-Media GmbH und finanzen.net.