Den Kredit in 1 Stunde auf dem Konto und nicht zwei Wochen warten ist kein Traum mehr. Viele Kreditnehmer profitieren heute schon von den aktuellen technologischen Möglichkeiten.
Welche Voraussetzungen sind notwendig, damit das Geld in 1 Stunde auf dem Konto steht? Kann jeder diese Option nutzen?
Geht wirklich ein Onlinekredit sofort aufs Konto? In diesem Ratgeber erfahren Sie alles, was Sie zu echten Sofortkrediten wissen müssen, was geht und was nicht geht.
Wir erklären den digitalen Kontocheck und den Unterschied zwischen echten Sofortkrediten und sogenannten „Sofortkrediten“.
Wir befassen uns allerdings nicht mit einem Kredit in 1 Stunde auf das Konto ohne Schufa, da dies nicht möglich. Bei einem Kredit trotz Schufa stehen ihnen allerdings wieder alle Optionen offen.
Lesen Sie selbst, wie sie schnellstmöglich an das benötigte Geld kommen und berücksichtigen Sie auch unsere Handlungsempfehlung.
Die Ausgangssituation – wenn man wirklich schnell Geld braucht
Eigentlich kann man dazu gar keine pauschale Aussage treffen, da die Situationen so individuell sind, wie die Menschen. Es gibt jedoch Klassiker, die eine schnelle Liquidität notwendig machen.
Einer dieser Klassiker ist, dass das Auto massiv fahruntauglich ist. Gleich, ob ein Ersatzfahrzeug infrage kommt oder ein teurer Werkstattaufenthalt: Der Fahrzeughalter war darauf nicht vorbereitet, das Girokonto gibt eigentlich keine Reparatur her.
Sowohl der Verkäufer eines neuen Wagens als auch der Werkstattbesitzer wollen Geld sehen – kein Geld, kein Auto.
Hausbesitzer haben in der Regel eine Wohngebäudeversicherung. Diese deckt aber nicht alle Schäden ab.
Gerade Leitungswasserschäden fallen in bestimmten Bereichen, beispielsweise außerhalb des Grundstücks, nicht zwingend darunter. Das Zuleitungsrohr ist gebrochen, die Gemeinde schickt den Bautrupp und der Bautrupp nach getaner Arbeit die Rechnung.
Natürlich kann auch aus reinem Konsumwunsch ein Sofortkredit notwendig sein. Der Elektromarkt bietet „nur heute im Laden und im Netz“ den schon lange gewünschten Fernseher an.
Nur leider fehlt gerade das Geld für diese Neuanschaffung Die Lösung ist ein Kredit in 30 Minuten auf dem Konto.
Was ist der Bank wichtig?
Einer Bank ist es bei der Kreditentscheidung relativ gleichgültig, ob der Kunde das Geld sofort auf dem Konto benötigt oder nicht. Die Kreditvergabe setzt andere Kriterien voraus.
In einigen Punkten sind sich alle Banken in Deutschland einig, was die Vergabe angeht:
- Der Kreditnehmer muss volljährig sein.
- Der Antragsteller muss einen Hauptwohnsitz in Deutschland nachweisen.
- Für die monatliche Zahlung der Raten verlangen die Banken ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank.
Bezüglich der Beschäftigungssituation gehen die Meinungen auseinander. Die einen Institute vergeben Darlehen nur an Arbeitnehmer und Beamte, die anderen auch an Selbstständige und Rentner.
Die eine Bank möchte nur die Kontoauszüge sehen, die andere nur Gehaltsnachweise oder beides. Allerdings legen alle Institute Wert darauf, dass das frei verfügbare Monatsnettoeinkommen für die Rückzahlung des Kredites ausreicht.
Einer der wesentlichsten Unterschiede liegt aber beim Thema Schufa. Einige Anbieter schreiben in ihren Annahmerichtlinien explizit, dass bei einem negativen Schufa-Eintrag kein Kredit vergeben wird.
Andere Banken tun sich hier nicht so schwer. Sie schauen, worauf der negative Schufa-Eintrag begründet ist.
Ein einmaliger Kontakt zu einem Inkassobüro hat im Vergleich zu einer kurz zurückliegenden Insolvenz andere Auswirkungen. Hier greift die individuelle Entscheidung des Instituts.
Wie schnell ist das Geld auf dem Konto – der Realitätscheck
Wir hatten eingangs von echten und vorgeblichen Sofortkrediten gesprochen. Der echte Sofortkredit ist erst seit der Einführung des digitalen Kreditprozesses möglich.
Viele Anbieter bewerben einen Sofortkredit. Die Anfrage erfolgt online, aber das einzige, was sofort erfolgt, ist folgender Hinweis: „Sieht gut aus, bitte Antrag ausdrucken und mit der Post schicken“.
In diesem Fall muss der Antragsteller bis zu zwei Wochen warten, bis er das Geld auf dem Girokonto hat.
Wie sieht es im Einzelnen mit der Schnelligkeit aus?
Der klassische Ratenkredit
Bei dieser Variante muss der Kreditnehmer Kontoauszüge oder Gehaltsbescheinigung fotokopieren. Der Kreditantrag wird händisch ausgefüllt.
Die Kreditanfrage erfolgt online, der Antrag muss ausgedruckt werden. Er sendet die Unterlagen im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens an die Bank zurück.
Berücksichtigt man die Zeit, um Kopien anzufertigen und zur Post zugehen, können durchaus zwei Wochen ins Land gehen. Die Postlaufzeit spielt eine wesentliche Rolle.
Der Minikredit
Minikredite, auf Englisch „payday-loans“, sollten eigentlich so schnell wie möglich auf dem Konto stehen. Die Rückzahlung erfolgt meist schon im nächsten Monat in einer Summe.
Der Haken dabei ist, dass sich die Anbieter die Sofortauszahlung richtig vergolden lassen. Die Gebühren für die Expresszahlung liegen bei 50 Euro und mehr.
Wer dieses Geld sparen möchte, muss auch längere Wartezeiten, eine Woche und mehr, in Kauf nehmen.
Der volldigitale Ratenkredit
Bei dieser Variante handelt es sich um den einzigen echten Sofortkredit. Die Auszahlung erfolgt ohne Wenn und Aber und ohne zusätzliche Kosten.
Wie ist das möglich?
Der digitale Kontocheck
Das VideoIdent-Verfahren bieten auch Banken an, die ansonsten noch auf papierhaftes Vorgehen abstellen. Der digitale Kontocheck ersetzt die Übersendung der Kontoauszüge.
Der Antragsteller ermächtigt die Bank einmalig, mit Hilfe seiner Log-in Daten zum Onlinebanking Einblick in die Kontoumsätze zu nehmen. Dieser Vorgang spielt sich in wenigen Sekunden ab.
Ein Computerprogramm prüft, ob Begriffe wie Rücklastschrift oder Inkasso auftauchen. Dazu gleicht es die Umsätze in Relation zum eingeräumten Dispokredit ab.
Die qualifizierte digitale Signatur ersetzt die Unterschrift auf dem Kreditvertrag. Jetzt muss der Antragsteller nur noch schnellstens das VideoIDent-Verfahren durchlaufen. Dieser vollständig digitale Prozess ermöglicht die Auszahlung des Kredites in kürzester Zeit.
Einige Banken sind noch nicht ganz so weit, ersparen Ihnen aber trotzdem den Weg zur Post. Sie bieten die Option, die Kontoauszüge mittels Upload zur Verfügung zu stellen.
Im Gegensatz zum Kontocheck müssen Sie sich in diesem Fall allerdings die Mühe machen, die Auszüge zu scannen. Zumindest müssen Sie sie als Download auf ihrem Rechner speichern.
Alle Anbieter mit Sofortauszahlung am selben Tag – die Übersicht
Wer als Kreditnehmer einen Kredit mit Sofortauszahlung am selben Tag sucht, hat zwei Möglichkeiten. Er klickt sich durch alle Banken und sucht diejenigen heraus, die infrage kommen.
Oder er nutzt unsere Übersicht:
Anbieter | volldigitaler Kreditantrag | Digitale Unterschrift | Video-Ident | Testbericht | Zum Anbieter |
---|---|---|---|---|---|
Smava |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
Check24 |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
Verivox |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
Finanzcheck |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
SKG Bank |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
Giromatch |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
Easycredit |
ja |
ja |
ja |
zum Anbieter | |
Degussa Bank |
ja |
ja |
ja |
zum Anbieter | |
Kredit2Day |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
N26 |
ja |
ja |
ja |
zum Anbieter | |
Couchkredit |
ja |
ja |
ja |
zum Anbieter | |
Kredite24 Sofort |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
Kredite24 Fix |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
Heycash |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
Qlick |
ja |
ja |
ja |
zum Anbieter | |
Ofina |
ja |
ja |
ja |
Testbericht | zum Anbieter |
Ferratum |
ja |
ja |
ja |
zum Anbieter |
Welche Kredithöhen und Laufzeiten sind beim Blitzkredit möglich?
Eine Bank ist technologisch in der Lage, einen Kreditantrag sofort zu prüfen und das Geld auszuzahlen. Das hat jedoch nichts mit den Rahmenbedingungen zu tun.
Die Darlehensuntergrenze und die Obergrenze sind bei einem echten Sofortkredit identisch mit den möglichen Volumina bei papierhaftem Antrag. Dies gilt auch für die Laufzeit.
Nicht jeder Kreditnehmer kann oder will sich für einen digitalen Kredit entscheiden. Dieser Umstand kann natürlich keine Auswirkungen auf Höhe, Laufzeit oder gar Zinsen haben.
Was sind die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe?
Abgesehen von einer Abweichung sind die Voraussetzungen für einen Kredit in 1 Stunde auf dem Konto die gleichen, wie früher auch. Wir haben diese Kriterien im Abschnitt „Was ist der Bank wichtig“ aufgezählt.
Was aber ist die Abweichung bei den Voraussetzungen? Diese liegen in der technischen Ausstattung des Antragstellers.
Für einen digitalen Kredit benötigt der Kunde außer seinem PC mit Kamera, Mikrofon und Lautsprecher noch ein Smartphone. Dies sind die Voraussetzungen für das VideoIdent-Verfahren.
Lautsprecher und Mikrofon sind für die Kommunikation mit dem Mitarbeiter während des Legitimationsprozesses notwendig. Am Ende des Durchgangs sendet der Mitarbeiter eine TAN auf das Handy.
Diese muss der Antragsteller wiederum am PC, Laptop oder Tablet eingeben. Erst dann ist das VideoIdent-Verfahren abgeschlossen.
Der Ablauf der digitalen Kreditanfrage
Wir haben so viel über den digitalen Kredit als Voraussetzung für einen Kredit in 30 Minuten auf dem Konto geschrieben. Wir sollten jetzt auch einmal den digitalen Kreditprozess beschreiben.
Die notwendigen Voraussetzungen haben wir vorgestellt. Bei der Beschreibung des Prozesses orientieren wir uns an dem Kreditvergleichsportal Smava.
Der Einstieg in die Antragsroutine erfolgt ganz klassisch mit der Eingabe der persönlichen Daten. Natürlich benötigt Smava auch Auskunft über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers.
Sie durchlaufen die vollständige Antragsroutine, haben zum Schluss noch die Wahl, ob Sie eine Restschuldversicherung wünschen. In der Folge sehen Sie jetzt den Kreditvergleich von Smava mit über 20 Partnern.
Auf der linken Bildschirmseite sehen Sie ein Filtermenü. Hier können Sie bestimmte Auswahlkriterien für die Anzeige festlegen.
Klicken Sie bei „Abschluss“ auf online, werden Ihnen nur die Anbieter angezeigt, die einen digitalen Kreditabschluss ermöglichen. Dies erspart Ihnen die zeitraubende Suche danach, welche Bank Ihnen den Weg zur Post erspart.
Den vollständigen Ratgeber, Schritt für Schritt, zum Ablauf der Kreditanfrage bei Smava einschließlich Screenshots finden Sie hier.
Die Bank, für die Sie sich entschieden haben, lässt Ihnen jetzt die Auswahl. Entscheiden Sie zwischen der herkömmlichen Antragstellung und dem digitalen Antrag.
Kredit in 1 Stunde trotz Schufa?
Ein Kredit in 1 Stunde trotz Schufa geht. Wir hatten es bereits erwähnt, dass nicht alle Institute einen Schufa-Eintrag als Ablehnungsgrund sehen.
Wir ersparen Ihnen die Mühe, erst alle Annahmerichtlinien zu durchforsten. In der folgenden Übersicht sehen Sie, welche Bank einen Kredit in 1 Stunde trotz Schufa auszahlt.
Kredit in 1 Stunde ohne Schufa?
Ohne Schufa heißt übersetzt, die Bank stellt weder eine Schufa-Anfrage noch meldet sie den Kredit nach Auszahlung an die Schufa. Kurz gesagt, ein Kredit in 1 Stunde ohne Schufa ist nicht möglich.
Ein Kredit ohne Schufa kommt in der Regel von der Sigma Bank in Liechtenstein. Dieses Unternehmen bewegt sich jedoch weit abseits dessen, was im Jahr 2020 möglich ist.
Auch bei den sogenannten Minikrediten findet automatisch eine Schufa-Anfrage statt. Wer einen Kredit ohne Schufa möchte, muss sich in Geduld üben.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Der Kredit in 1 Stunde auf dem Konto ist nur möglich, wenn die Bank einen vollständig digitalen Kreditprozess anbietet. Sogenannte „Sofortkredite“ sind Augenwischerei.
Ein Kredit, der sofort verfügbar ist, steht auch Kreditnehmern trotz Schufa zur Verfügung. Der digitale Kreditprozess hat keine Auswirkung auf die Darlehenshöhe, die Laufzeit oder die Zinsen.
Für Minikredite gilt, dass die Expressauszahlung nur gegen eine Gebühr möglich ist.
Was können Sie als Kreditnehmer tun, wenn Sie so schnell wie möglich Liquidität benötigen. Das möglichst noch trotz Schufa?
Wir hatten Smava bereits erwähnt. Bei Smava handelt es sich um einen Kreditvergleich.
Smava hat sich in der Vergangenheit profiliert, auch schwierigere Darlehensanfragen positiv umzusetzen. Vielleicht haben Sie sich gewundert, weshalb Sie bei Smava erst Ihre Daten eingeben und dann den Vergleich sehen.
Der Grund dafür ist einfach und, wie Sie lesen werden, höchst effizient. Sie haben sich mittels des Filters im Vergleich für Banken mit Online-Antrag entschieden und einen Anbieter ausgewählt.
Smava prüft parallel zu Ihrer direkten Bankenanfrage im Hintergrund anhand Ihrer Daten, ob noch weitere Anbieter infrage kommen.
Aufgrund der jahrelangen Erfahrung weiß Smava, wo sich eine Anfrage lohnen könnte. Am Ende erhalten Sie bis zu sechs Kreditvorschläge – mit nur einer Anfrage.
Wir finden, das ist effizient. Der Service von Smava ist für die Antragsteller komplett kostenfrei.
Sie suchen einen Kredit, der in 1 Stunde auf dem Konto ist? Nutzen Sie, auch bei vielleicht schwächerer Bonität, den Kreditvergleich von Smava mit dem Online-Filter.
Die Chancen auf einen positiven Bescheid können Sie einfacher und schneller nicht erhöhen.
Häufige Fragen – FAQ
Aus unserer langjährigen Erfahrung im Kreditgeschäft wissen wir, dass es meist die gleichen Fragen sind, die immer wieder auftauchen. Wir haben diese zusammen mit den entsprechenden Antworten für Sie noch einmal zusammengestellt.
Gibt es einen Kredit in 30 Minuten auf dem Konto?
Ja, sofern die Bank einen vollständig digitalen Kreditprozess anbietet.
Wo bekomme ich einen Kredit in 24 Stunden auf dem Konto?
Am einfachsten ist es, den Kreditvergleich von Smava zu wählen und auf der Ergebnisseite den Filter „Online-Abschluss“ zu setzen. Sie sehen dann nur die Banken, die eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden oder sogar früher ermöglichen.
Gibt es ein Kredit in 1 Stunde auf dem Konto ohne Schufa?
Nein, Kredite ohne Schufa sind nur im klassischen Antragsverfahren mit Postlaufzeit möglich.
Welche Bank kann mir helfen, wenn ich sehr schnell Geld brauche?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Da Smava bis zu sechs Kreditvorschläge vorlegt, findet sich hier die größte Auswahl.
Wo bekomme ich ein Blitzkredit trotz schlechter Bonität?
Das Vergleichsportal Smava verfügt über große Expertise bei der Vermittlung von Krediten an Darlehensnehmer mit schwacher Bonität.
Am einfachsten ist es, den Kreditvergleich von Smava zu nutzen und nur die Banken herauszufiltern, die einen Online-Abschluss ermöglichen.
Ich brauche Geld sofort ohne Sicherheiten
Ganz ohne Sicherheiten wird es schwierig. Sofern eine Gehaltsabtretung möglich ist, kann eine Bank mit einem echten digitalen Kreditprozess weiterhelfen.
Wo bekomme ich 500 Euro sofort aufs Konto?
In diesem Fall kommt ein Kleinkredit infrage. Allerdings berechnen die Anbieter sehr hohe Kosten für die Sofortauszahlung. Sinnvoller ist es, über Smava eine Bank mit möglichst geringer Mindestsumme mit Sofortauszahlung zu suchen und zu beantragen.
Gibt es ein Express Kredit ohne Einkommensnachweis?
Ja, einige Anbieterstellen diese Darlehen zur Verfügung. Die Kreditnehmer sollten sich aber auf Zinsen einstellen, die über denen eines Dispokredites liegen können.
Kann mir Smava helfen, wenn ich schnell Geld benötige?
Zweifelsfrei ist Smava der richtige Ansprechpartner für Leute, die schnell Geld benötigen. Im Rahmen des Kreditvergleichs müssen Sie einfach nur den Filter auf „Online-Abschluss“ setzen.
Sie erhalten dann alle Banken angezeigt, die eine sofortige Bearbeitung und Auszahlung innerhalb kürzester Zeit ermöglichen.