Kredit mit Probezeit

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Wer einen relativ gut bezahlten Arbeitsplatz hat und eine positive Schufa-Auskunft nachweisen kann, erhält üblicherweise von jeder Bank einen Kredit. Allerdings sieht es anders aus wenn sich ein Kreditsuchender in der Probezeit befindet. Wer einen Kredit mit Probezeit beantragt, erhält daher nur von ganz wenigen Banken und Finanzdienstleistern eine positive Zusage.

Ein Kredit mit Probezeit ist bei der Hausbank schwer erhältlich

Die erste Anlaufstelle bei einem finanziellen Problem ist üblicherweise die Hausbank. In der Regel führt diese Bank alle Konten und es bestehen oft jahrelange Geschäftsbeziehungen. Wer einen Kredit mit Probezeit bei seiner Hausbank beantragt, muss allerdings auf das Wohlwollen seines Sachbearbeiters oder die des Vorgesetzten hoffen. Selbst bei einer langen Geschäftsbeziehung ist das Risiko sehr groß, dass ein Kreditnehmer in der Probezeit gekündigt wird und der Kredit dann nicht zurück gezahlt werden kann. Auch die Hausbanken umgehen dieses Risiko sehr einfach, indem sie dem Kreditsuchenden bis zum Ablauf der Probezeit einfach keinen Kredit gewähren. Als Alternative kann der Sachbearbeiter der Bank aber einen Dispositionskredit einräumen.

Falls schon ein Dispo vorhanden ist, kann dieser auch erweitert werden. Bei einem eingeräumten Kreditrahmen stehen allerdings immer die Kosten im Vordergrund. In Deutschland ist es bei den meisten Banken und Sparkassen üblich, dass bei einer Überziehung des Girokontos mehr als 10 Prozent Zinsen verlangt werden. Die aufgelaufenen Zinsen werden üblicherweise quartalsweise berechnet. Wird das Girokonto über das Limit des Dispositionskredits überzogen, kann das Geldinstitut die Überweisung von fälligen Rechnungen oder Daueraufträgen verweigern. Dadurch entstehen nochmals hohe Kosten für den Kontoinhaber. Bei dauerhafter Überziehung über das vereinbarte Limit kann die Bank den Dispositionskredit auch kündigen.

Finanzdienstleister im Internet sind bei Kreditsuchenden mit Probezeit ebenfalls eher zurückhaltend

Die Direktbanken im Internet werben mit sehr günstigen Krediten. Oft liegen die angebotenen Zinsen weit unter den Zinssätzen der Banken und Sparkassen. Leider erhält nicht jeder Kreditsuchende die günstigen Kredite der Direktbanken. Die Kredite zu besonders günstigen Konditionen sind Kreditsuchenden vorbehalten, die über eine sehr gute Bonität verfügen und eine makellose Schufa-Auskunft vorweisen können. Da bei der Beantragung des Kredits auch das Gehalt über mehrere Monate nachgewiesen werden muss, wird ein Kredit mit Probezeit von einer Direktbank in der Regel nicht genehmigt.

Kreditvermittlungen reagieren bei Konsumenten in Probezeit ähnlich wie Direktbanken. Zur Kreditsicherung werden von diesen Finanzdienstleistern üblicherweise aktuelle Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge verlangt in denen ersichtlich ist, wie lange das Gehalt auf das Girokonto eingeht. Durch diese Dokumente ist den Kreditvermittlungen auch ersichtlich, dass sich der Kreditsuchende noch in der Probezeit befindet. Auch wenn viele Kreditvermittlungen Geld in schwierigen Situationen versprechen, wird ein Kredit mit Probezeit aller Wahrscheinlichkeit nach nicht vermittelt.

Kreditmarktplätze können in der Probezeit mit einem Kredit weiter helfen

Eine Alternative zu Banken, Sparkassen, Direktbanken und Kreditvermittlungen sind Kreditmarktplätze im Internet. Auf diesen Internetportalen werden Kreditsuchende und private Geldanleger zusammengebracht. Die ersten Kreditmarktplätze wurden nach der Jahrtausendwende in Großbritannien und in den USA gegründet. Hier sind diese Internetportale als Peer-To-Peer Netzwerke bekannt. Die bekanntesten Kreditmarktplätze in Deutschland sind Auxmoney und Smava (Link: www.smava.de).de. Eine Bonitätsprüfung, wie sie bei Banken üblich ist, findet auf Kreditmarktplätzen nicht statt. Dadurch ist ein Kredit mit Probezeit möglich. Allerdings wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Diese Auskunft darf keine schwerwiegenden Negativmerkmale, wie beispielsweise Mahn- und Vollstreckungsbescheide, Haftbefehle oder Privatinsolvenzen enthalten. Leichte Negativmerkmale werden aber akzeptiert.

Wird ein Kreditsuchender auf einem Kreditmarktplatz zugelassen wird zuerst das Profil vervollständigt. Dieses Profil gibt den privaten Geldanlegern Auskunft darüber, wie es um die private und finanzielle Situation des Kreditsuchenden steht. Ein Kredit wird auf den Kreditmarktplätzen mit einem Kreditprojekt beantragt. Der Antragsteller stellt in diesem Projekt dar, für welchen Zweck das geliehene Geld benötigt wird. Gefällt den Geldanlegern das Vorhaben, können sie es mit Beträgen ihrer Wahl unterstützen. Da für höhere Kredite zumeist mehrere Geldanleger benötigt werden, kann eine Finanzierung mehrere Tage dauern. Der Kredit kommt erst zur Auszahlung wenn die gesamte Summe finanziert wurde.

Für das Versenden des Kreditvertrags und die Auszahlung der Geldsumme beauftragt der Kreditmarktplatz eine Bank. Diese Bank ist auch dafür zuständig das die Raten rechtzeitig zurückgeführt werden. Oft wird von dieser Bank eine Restkreditversicherung angeboten. Der Abschluss dieser Versicherung ist aber nicht verpflichtend. Der unterschriebene Kreditvertrag wird in einer Postfiliale abgegeben. Der Kreditnehmer legitimiert sich über das Post-ident Verfahren mit seinem Ausweis. Der Kredit mit Probezeit wird innerhalb von wenigen Tagen auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen.

Wer sich in der Probezeit befindet hat nur wenige Alternativen für einen Kredit

Wer einen Kredit mit Probezeit benötigt hat nur wenige Möglichkeiten. Vielen Finanzdienstleistern ist in dieser Situation das Risiko eines Kreditausfalls einfach zu hoch. Wird der Kredit nicht sofort benötigt, sollte der Kreditsuchende das Ende seiner verbleibenden Probezeit abwarten. Nach der Probezeit, die üblicherweise drei oder sechs Monate dauert, sind bei einer positiven Schufa und einer guten Bonität auch günstige Kredite möglich. Wer allerdings sofort Geld benötigt kann oft nur den teuren Kredit eines Kreditmarktplatzes zurückgreifen.

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