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Kredit ohne Festvertrag Sparkasse - klappt das?

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  • Kredit ohne Festvertrag Sparkasse - klappt das?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Aufgabe der Sparkasse ist die Versorgung der breiten Bevölkerung mit Geld. Genauer formuliert müsste die gesetzliche Verpflichtung lauten: Sparkassen sind verpflichtet, die Basis-Bankdienstleistungen zu gewährleisten.

    Dazu gehört das Girokonto für jedermann auf Guthaben-Basis. Als Bestandteil des öffentlichen Auftrages sehe ich allerdings auch die Vergabe von Kredit an die breite Masse (dem Risiko angepasst).

    Immer mehr Menschen bekommen nur Zeitverträge. Wenn meine Vermutung richtig ist, dann müsste Kredit ohne Festvertrag Sparkasse möglich sein.

    Was meinen Sie klappt es Ratenkredit bei der Sparkasse mit Zeitvertrag zu beantragen? Mit welchen Einschränkungen muss ich rechnen, wenn kein Festvertrag für die Einkommensicherheit garantiert.

    Oder fußt meine Hoffnung auf Kredit nur auf dem Geschwätz vergangener Zeiten von den Errungenschaften der sozialen Marktwirtschaft. Wäre es besser, sich gleich von Anfang an auf Bankkredit zu konzentrieren?

    Persönlich bin ich seit gut 10 Jahren immer nur zeitlich befristet angestellt. Viel Leerlauf durch Arbeitslosigkeit war nicht dazwischen.

    Mein Verdienst ist niedriger als bei Festangestellten, dennoch deutlich oberhalb der Pfändungsgrenzen. Wie schätzen Sie meine Kreditchancen "möglichst bei der Sparkasse" und zur Not bei einem Wettbewerber ein?

  • #2
    Die Kreditchancen bei der Sparkasse müssen nicht unbedingt größer als bei anderen Banken sein. Das Problem bei befristeten Arbeitsverträgen ist, dass der Kreditgeber keine Sicherheit hat, dass Du nach dem Ende der Befristung die Kreditraten weiter zahlen kannst.

    Aus diesem Grunde wird oftmals nur ein Kredit bewilligt, dessen Laufzeit maximal der Befristung entspricht. Bist Du zum Beispiel noch 10 Monate bei Deinem Arbeitgeber beschäftigt, kannst Du nur einen Kredit mit einer Laufzeit von bis zu 10 Monaten erhalten.

    Wenn Du einen Kredit mit einer längeren Laufzeit suchst, wirst Du nur Erfolg haben, wenn Du zusätzliche Sicherheiten präsentieren kannst. Leider ist dies noch gängige Praxis, obwohl es in der Praxis immer mehr befristete Arbeitsverhältnisse gibt.

    Selbst wenn Du einen Kreditantrag über einen Kreditvermittler stellst, ist es sehr wahrscheinlich, dass es zu einem ähnlichen Ergebnis kommt. Eine gute Alternative wäre ein Kredit von Privat.

    Du musst ihn nicht bei einer Person aus Deinem Bekanntenkreis aufnehmen. Auxmoney ist zum Beispiel ein Portal, das Kredite von Privat vermittelt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      49.516 mal von Lesern ausgewählt (65.8 %)
      Kredit-Berater.info
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      Stand: 23.03.2019

      • #3
        Hallo,
        Deine Vermutung im Hinblick auf die Sparkasse ist zwar menschlich absolut nachvollziehbar, leider jedoch nicht korrekt. Es ist nicht die Aufgabe der Sparkasse, die breite Bevölkerung mit entsprechendem Kapital zu versorgen.

        Die Sparkasse musst Du eher wie ein Bankenunternehmen verstehen, welches im Sinne der Kunden agiert aber letztlich auch die eigenen Interessen im Hinblick auf die wirtschaftliche Arbeitsweise berücksichtigen muss. Dementsprechend stehen auch die Kredite nicht Jedermann zur Verfügung, auch wenn die Bank in dieser Hinsicht schon ein wenig stärker kundenorientiert denkt.

        Dass immer mehr Menschen lediglich Zeitverträge bekommen ist natürlich eine bedauerliche Entwicklung. Diese Entwicklung ist jedoch nicht der Sparkasse oder ihrer Unternehmenspolitik geschuldet sondern muss vielmehr der allgemeinen Politik in diesem Land angelastet werden.

        Da jedoch die Bonität wesentlich entscheidender für die Kreditvergabe ist kannst Du auch mit einem Zeitvertrag bei der Sparkasse einen Kredit generieren. Die Schufa-Werte sowie auch das Einkommens- und Ausgabenverhältnis müssen primär dabei betrachtet werden.

        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

        viele Grüße

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        • #4
          Du wirst es leider nicht leicht haben, einen Kredit von der Sparkasse zu erhalten. Auch bei vielen anderen Banken dürfte es eher schwierig werden.

          Generell bist Du zwar kreditwürdig, solltest Dich aber darauf einrichten, dass die maximale Laufzeit von Deinem Kredit höchstens der Restlaufzeit Deines aktuellen Arbeitsvertrages entsprechen kann. Möchtest Du einen Kredit mit einer längeren Laufzeit, fangen die Probleme an.

          Dann verlangt die Sparkasse in der Regel einen Bürgen oder einen Mitantragsteller, der einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen kann. Aus diesem Grunde solltest Du Dir überlegen, ob Du den gewünschten Kredit schnell zurückzahlen kannst.

          Das wird umso einfacher werden, je weniger Geld Du benötigst. Größere Kreditsummen lassen sich natürlich nicht innerhalb von wenigen Minuten oder wenigen Jahren tilgen.

          Bevor Du Dich für die Sparkasse als Kreditgeber entscheidest, ist es empfehlenswert, zumindest einen Blick auf die Konditionen der Mitbewerber zu werfen. Das ist eine gute Grundlage, um eine solide Auswahl zu treffen.

          Deine Kreditchancen kannst Du erheblich verbessern, sobald Du einen schriftlichen Nachweis von Deinem Arbeitgeber erbringen kannst, dass Dein aktueller Arbeitsvertrag nach dem Ende der Befristung noch weiter verlängert wird.

          Du kannst selbst einschätzen, ob es sich lohnt, hier einmal nachzufragen, oder ob die Chancen, solch einen Nachweis zu bekommen eher gering sind.

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          • #5
            Ihre Kreditchancen sind sehr schlecht. Es sei denn, dann die Kreditlaufzeit nicht über Ihre zeitlich befristete Beschäftigung hinausgeht.

            Wenn das doch so ist, können Sie sich von dem Gedanken Kredit verabschieden. Für die Banken besteht ein viel zu großes Risiko.

            Das hat mit einem Konto für Jedermann nichts zu tun. Was ist, wenn Sie doch arbeitslos werden würden und die Raten nicht mehr bezahlen könnten?

            Fest steht nun mal, dass Menschen in Probezeit oder mit einem befristeten Arbeitsvertrag nur eingeschränkt einen Kredit bekommen.

            Wie gesagt, die Laufzeit darf nicht länger sein, als Ihr befristeter Arbeitsvertrag. Dann könnte es unter Umständen mit einem Kredit klappen.

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            • Hallo lalin,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Im Prinzip können Sie auch mit einem befristeten Arbeitsvertrag bei der Sparkasse einen Kredit bekommen. Es wird jedoch nicht einfach werden und Sie werden sich auf Einschränkungen einstellen müssen.

                Sie haben die Wahl zwischen 2 Möglichkeiten. Die erste besteht darin, dass Sie allein einen Kredit beantragen.

                Das ist auch bei einem befristeten Arbeitsvertrag möglich, allerdings muss das Ende der Laufzeit mit dem Ende der Befristung Ihres Arbeitsvertrags zusammenfallen. Mit anderen Worten bedeutet es, wenn Sie einen Jahresvertrag haben, müssen Sie den Kredit in maximal 12 Raten zurückzahlen.

                Das schränkt natürlich die Höhe der Kreditsumme stark ein, weil sonst Ihre monatliche Belastung durch die Rate zu hoch werden würde. Auf eine Laufzeit über das Vertragende hinaus wird sich die Sparkasse nicht einlassen, weil sie nicht das Risiko eingehen wird, dass Sie arbeitslos werden und den Kredit nicht mehr abzahlen könnten.

                Bei den Banken ist es übrigens genau dasselbe. Die zweite Möglichkeit besteht darin eine zweite Person entweder als Mitantragsteller oder Bürge einzubeziehen.

                Dadurch sinkt das Risiko und die Sparkasse wäre wahrscheinlich bereit, Ihnen den Kredit zu gewähren. Der Vorteil dieser Option liegt darin, dass Sie die Laufzeit im Rahmen des Angebots frei wählen können, unabhängig von Ihrer Befristung.

                Dadurch werden die Raten geringer und Sie können die finanzielle Belastung besser ertragen. Sie sollten jedoch beachten, dass die Sparkasse an einen Mitantragsteller oder Bürgen gewisse Mindestanforderungen stellt.

                Nicht jeder ist dafür geeignet. Verwandtschaft oder Partnerschaft spielen dabei keine Rolle, vielmehr geht es um die finanziellen Verhältnisse.

                Der Bürge bzw. Mitantragsteller muss eine einwandfreie Schufa, frei von negativen Einträgen, haben. Er oder sie sollte fest und ohne Befristung beschäftigt sein und bereits seit mindestens 6 Monaten in seiner Firma arbeiten.

                Das Einkommen des Bürgen oder Mitantragsteller muss oberhalb des Pfändungsfreibetrags liegen, damit die Sparkasse auch bei einer Zwangsvollstreckung oder Lohnpfändung die Rate für den Kredit bekommen kann.

                Die Pfändungsfreigrenze für Singles liegt gegenwärtig bei ungefähr 1.150 Euro/Monat. Diese Grenze wird alle 2 Jahre der aktuellen Einkommensentwicklung angepasst und neu festgelegt.

                Sollte bei Ihnen weder ein Kredit mit kurzer Laufzeit möglich sein noch sich ein Bürge oder ein Mitantragsteller finden, bleibt Ihnen nichts anders übrig, als Ihren Kreditwunsch zu verschieben, bis Sie fest angestellt sind.

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                • #7
                  Die Sparkasse ist nicht die Caritas und muss die Risiken einplanen, die durch Kreditnehmer entstehen. Wenn Sie schon länger Kunde bei der Sparkasse sind, dann haben Sie weitaus bessere Chancen mit einem Zeitvertrag einen Kredit zu erhalten.

                  Hier setzt die Sparkasse auf Eigenverantwortung und gibt die Regeln vor:

                  Der Kredit muss innerhalb der Zeit, in der der Arbeitsvertrag gültig ist, getilgt werden. Im Grund darf aber die Abschlussrate nicht mit der letzten Lohnzahlung erfolgen, denn sollte es während der Laufzeit zu einem Engpass kommen, wäre diese nicht mehr gesichert.

                  Kalkulieren Sie die Kredithöhe also so, dass die Raten zu keiner Überschuldung führen und Sie während der Laufzeit eine Ratenpause beanspruchen oder gar ganz vom Kreditvertrag zurücktreten müssen.

                  Die Sparkasse steht in der Verantwortung, eine Überschuldung eines Kreditnehmers mit allen vorhandenen Mitteln, zu verhindern.

                  Wenn Sie kein Sparkassen-Kunde sind, ist die Schufa weitaus wichtiger, da Sie als Fremdkunde für die Bank eventuell ein höheres Ausfallrisiko darstellen. Sichern Sie einen Kredit durch eine Bürgschaft ab.

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                  • #8
                    Der erhoffte Kredit ohne Festvertrag Sparkasse ist im Einzelfall möglich. Einen Rechtsanspruch auf Kredit gibt es in Deutschland hingegen nicht.

                    Aus der gewagten These - Kredit als Teil des öffentlichen Auftrages, der Sparkassen zu sehen - leitet sich mit Sicherheit kein Rechtsanspruch ab. Ganz im Gegenteil auch für die Sparkassen gilt die Vertragsfreiheit bei Kreditvergaben.

                    Im Einzelfall wiederum, da kann die Vertragsfreiheit natürlich eine Kreditvergabe befürworten. Verlassen würde ich mich darauf jedoch nicht.

                    Mein Rat lautet: Stellen Sie einen unverbindlichen Kreditantrag bei Smava. Loten Sie auf diese Weise Ihre realen Kreditchancen aus.

                    Mit dem Ergebnis in der Tasche sprechen Sie Ihre Sparkasse auf Ihr Darlehen ohne Festvertrag an. Lassen Sie Fakten entscheiden, ob und bei welchen Anbieter Sie finanzieren.

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                      • #9
                        Ohne festes Einkommen werden Sie von keiner Bank einen Kredit bekommen. Bei der Antragstellung wird gefragt, ob das Arbeitsverhältnis befristet ist.

                        Möglich wäre ein Kredit mit einer Laufzeit, die während des befristeten Arbeitsvertrages endet. Was darüber hinausgeht, ist nicht möglich.

                        Stellen Sie doch eine Konditionsanfrage. Lehnt die Bank einen Kredit ab, hat das keine negativen Auswirkungen auf die Schufa. Man kennt Sie ja bei der Sparkasse.

                        In einem persönlichen Gespräch lässt sich so manches klären. Ein Kredit ist mehr als nur Vertrauenssache. Stellen Sie sich vor, Sie bekommen nach der zeitlichen Befristung keine neue Arbeit?

                        Wer zahlt dann die Raten für den Kredit weiter?

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                          Kredit-Berater.info
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                          (zum Sigma Angebot )
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                          Stand: 23.03.2019
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