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Kredit ohne Festvertrag Sparkasse - klappt das?

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  • Kredit ohne Festvertrag Sparkasse - klappt das?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Aufgabe der Sparkasse ist die Versorgung der breiten Bevölkerung mit Geld. Genauer formuliert müsste die gesetzliche Verpflichtung lauten: Sparkassen sind verpflichtet, die Basis-Bankdienstleistungen zu gewährleisten.

    Dazu gehört das Girokonto für jedermann auf Guthaben-Basis. Als Bestandteil des öffentlichen Auftrages sehe ich allerdings auch die Vergabe von Kredit an die breite Masse (dem Risiko angepasst).

    Immer mehr Menschen bekommen nur Zeitverträge. Wenn meine Vermutung richtig ist, dann müsste Kredit ohne Festvertrag Sparkasse möglich sein.

    Was meinen Sie klappt es Ratenkredit bei der Sparkasse mit Zeitvertrag zu beantragen? Mit welchen Einschränkungen muss ich rechnen, wenn kein Festvertrag für die Einkommensicherheit garantiert.

    Oder fußt meine Hoffnung auf Kredit nur auf dem Geschwätz vergangener Zeiten von den Errungenschaften der sozialen Marktwirtschaft. Wäre es besser, sich gleich von Anfang an auf Bankkredit zu konzentrieren?

    Persönlich bin ich seit gut 10 Jahren immer nur zeitlich befristet angestellt. Viel Leerlauf durch Arbeitslosigkeit war nicht dazwischen.

    Mein Verdienst ist niedriger als bei Festangestellten, dennoch deutlich oberhalb der Pfändungsgrenzen. Wie schätzen Sie meine Kreditchancen "möglichst bei der Sparkasse" und zur Not bei einem Wettbewerber ein?

  • #2
    Die Kreditchancen bei der Sparkasse müssen nicht unbedingt größer als bei anderen Banken sein. Das Problem bei befristeten Arbeitsverträgen ist, dass der Kreditgeber keine Sicherheit hat, dass Du nach dem Ende der Befristung die Kreditraten weiter zahlen kannst.

    Aus diesem Grunde wird oftmals nur ein Kredit bewilligt, dessen Laufzeit maximal der Befristung entspricht. Bist Du zum Beispiel noch 10 Monate bei Deinem Arbeitgeber beschäftigt, kannst Du nur einen Kredit mit einer Laufzeit von bis zu 10 Monaten erhalten.

    Wenn Du einen Kredit mit einer längeren Laufzeit suchst, wirst Du nur Erfolg haben, wenn Du zusätzliche Sicherheiten präsentieren kannst. Leider ist dies noch gängige Praxis, obwohl es in der Praxis immer mehr befristete Arbeitsverhältnisse gibt.

    Selbst wenn Du einen Kreditantrag über einen Kreditvermittler stellst, ist es sehr wahrscheinlich, dass es zu einem ähnlichen Ergebnis kommt. Eine gute Alternative wäre ein Kredit von Privat.

    Du musst ihn nicht bei einer Person aus Deinem Bekanntenkreis aufnehmen. Auxmoney ist zum Beispiel ein Portal, das Kredite von Privat vermittelt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      29.841 mal von Lesern ausgewählt (63.48 %)
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      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
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      Stand: 24.05.2019

      • #3
        Hallo,
        Deine Vermutung im Hinblick auf die Sparkasse ist zwar menschlich absolut nachvollziehbar, leider jedoch nicht korrekt. Es ist nicht die Aufgabe der Sparkasse, die breite Bevölkerung mit entsprechendem Kapital zu versorgen.

        Die Sparkasse musst Du eher wie ein Bankenunternehmen verstehen, welches im Sinne der Kunden agiert aber letztlich auch die eigenen Interessen im Hinblick auf die wirtschaftliche Arbeitsweise berücksichtigen muss. Dementsprechend stehen auch die Kredite nicht Jedermann zur Verfügung, auch wenn die Bank in dieser Hinsicht schon ein wenig stärker kundenorientiert denkt.

        Dass immer mehr Menschen lediglich Zeitverträge bekommen ist natürlich eine bedauerliche Entwicklung. Diese Entwicklung ist jedoch nicht der Sparkasse oder ihrer Unternehmenspolitik geschuldet sondern muss vielmehr der allgemeinen Politik in diesem Land angelastet werden.

        Da jedoch die Bonität wesentlich entscheidender für die Kreditvergabe ist kannst Du auch mit einem Zeitvertrag bei der Sparkasse einen Kredit generieren. Die Schufa-Werte sowie auch das Einkommens- und Ausgabenverhältnis müssen primär dabei betrachtet werden.

        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

        viele Grüße

        Kommentar


        • #4
          Du wirst es leider nicht leicht haben, einen Kredit von der Sparkasse zu erhalten. Auch bei vielen anderen Banken dürfte es eher schwierig werden.

          Generell bist Du zwar kreditwürdig, solltest Dich aber darauf einrichten, dass die maximale Laufzeit von Deinem Kredit höchstens der Restlaufzeit Deines aktuellen Arbeitsvertrages entsprechen kann. Möchtest Du einen Kredit mit einer längeren Laufzeit, fangen die Probleme an.

          Dann verlangt die Sparkasse in der Regel einen Bürgen oder einen Mitantragsteller, der einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen kann. Aus diesem Grunde solltest Du Dir überlegen, ob Du den gewünschten Kredit schnell zurückzahlen kannst.

          Das wird umso einfacher werden, je weniger Geld Du benötigst. Größere Kreditsummen lassen sich natürlich nicht innerhalb von wenigen Minuten oder wenigen Jahren tilgen.

          Bevor Du Dich für die Sparkasse als Kreditgeber entscheidest, ist es empfehlenswert, zumindest einen Blick auf die Konditionen der Mitbewerber zu werfen. Das ist eine gute Grundlage, um eine solide Auswahl zu treffen.

          Deine Kreditchancen kannst Du erheblich verbessern, sobald Du einen schriftlichen Nachweis von Deinem Arbeitgeber erbringen kannst, dass Dein aktueller Arbeitsvertrag nach dem Ende der Befristung noch weiter verlängert wird.

          Du kannst selbst einschätzen, ob es sich lohnt, hier einmal nachzufragen, oder ob die Chancen, solch einen Nachweis zu bekommen eher gering sind.

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          • #5
            Ihre Kreditchancen sind sehr schlecht. Es sei denn, dann die Kreditlaufzeit nicht über Ihre zeitlich befristete Beschäftigung hinausgeht.

            Wenn das doch so ist, können Sie sich von dem Gedanken Kredit verabschieden. Für die Banken besteht ein viel zu großes Risiko.

            Das hat mit einem Konto für Jedermann nichts zu tun. Was ist, wenn Sie doch arbeitslos werden würden und die Raten nicht mehr bezahlen könnten?

            Fest steht nun mal, dass Menschen in Probezeit oder mit einem befristeten Arbeitsvertrag nur eingeschränkt einen Kredit bekommen.

            Wie gesagt, die Laufzeit darf nicht länger sein, als Ihr befristeter Arbeitsvertrag. Dann könnte es unter Umständen mit einem Kredit klappen.

            Kommentar


            • Hallo lalin,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Im Prinzip können Sie auch mit einem befristeten Arbeitsvertrag bei der Sparkasse einen Kredit bekommen. Es wird jedoch nicht einfach werden und Sie werden sich auf Einschränkungen einstellen müssen.

                Sie haben die Wahl zwischen 2 Möglichkeiten. Die erste besteht darin, dass Sie allein einen Kredit beantragen.

                Das ist auch bei einem befristeten Arbeitsvertrag möglich, allerdings muss das Ende der Laufzeit mit dem Ende der Befristung Ihres Arbeitsvertrags zusammenfallen. Mit anderen Worten bedeutet es, wenn Sie einen Jahresvertrag haben, müssen Sie den Kredit in maximal 12 Raten zurückzahlen.

                Das schränkt natürlich die Höhe der Kreditsumme stark ein, weil sonst Ihre monatliche Belastung durch die Rate zu hoch werden würde. Auf eine Laufzeit über das Vertragende hinaus wird sich die Sparkasse nicht einlassen, weil sie nicht das Risiko eingehen wird, dass Sie arbeitslos werden und den Kredit nicht mehr abzahlen könnten.

                Bei den Banken ist es übrigens genau dasselbe. Die zweite Möglichkeit besteht darin eine zweite Person entweder als Mitantragsteller oder Bürge einzubeziehen.

                Dadurch sinkt das Risiko und die Sparkasse wäre wahrscheinlich bereit, Ihnen den Kredit zu gewähren. Der Vorteil dieser Option liegt darin, dass Sie die Laufzeit im Rahmen des Angebots frei wählen können, unabhängig von Ihrer Befristung.

                Dadurch werden die Raten geringer und Sie können die finanzielle Belastung besser ertragen. Sie sollten jedoch beachten, dass die Sparkasse an einen Mitantragsteller oder Bürgen gewisse Mindestanforderungen stellt.

                Nicht jeder ist dafür geeignet. Verwandtschaft oder Partnerschaft spielen dabei keine Rolle, vielmehr geht es um die finanziellen Verhältnisse.

                Der Bürge bzw. Mitantragsteller muss eine einwandfreie Schufa, frei von negativen Einträgen, haben. Er oder sie sollte fest und ohne Befristung beschäftigt sein und bereits seit mindestens 6 Monaten in seiner Firma arbeiten.

                Das Einkommen des Bürgen oder Mitantragsteller muss oberhalb des Pfändungsfreibetrags liegen, damit die Sparkasse auch bei einer Zwangsvollstreckung oder Lohnpfändung die Rate für den Kredit bekommen kann.

                Die Pfändungsfreigrenze für Singles liegt gegenwärtig bei ungefähr 1.150 Euro/Monat. Diese Grenze wird alle 2 Jahre der aktuellen Einkommensentwicklung angepasst und neu festgelegt.

                Sollte bei Ihnen weder ein Kredit mit kurzer Laufzeit möglich sein noch sich ein Bürge oder ein Mitantragsteller finden, bleibt Ihnen nichts anders übrig, als Ihren Kreditwunsch zu verschieben, bis Sie fest angestellt sind.

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                • #7
                  Die Sparkasse ist nicht die Caritas und muss die Risiken einplanen, die durch Kreditnehmer entstehen. Wenn Sie schon länger Kunde bei der Sparkasse sind, dann haben Sie weitaus bessere Chancen mit einem Zeitvertrag einen Kredit zu erhalten.

                  Hier setzt die Sparkasse auf Eigenverantwortung und gibt die Regeln vor:

                  Der Kredit muss innerhalb der Zeit, in der der Arbeitsvertrag gültig ist, getilgt werden. Im Grund darf aber die Abschlussrate nicht mit der letzten Lohnzahlung erfolgen, denn sollte es während der Laufzeit zu einem Engpass kommen, wäre diese nicht mehr gesichert.

                  Kalkulieren Sie die Kredithöhe also so, dass die Raten zu keiner Überschuldung führen und Sie während der Laufzeit eine Ratenpause beanspruchen oder gar ganz vom Kreditvertrag zurücktreten müssen.

                  Die Sparkasse steht in der Verantwortung, eine Überschuldung eines Kreditnehmers mit allen vorhandenen Mitteln, zu verhindern.

                  Wenn Sie kein Sparkassen-Kunde sind, ist die Schufa weitaus wichtiger, da Sie als Fremdkunde für die Bank eventuell ein höheres Ausfallrisiko darstellen. Sichern Sie einen Kredit durch eine Bürgschaft ab.

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                  • #8
                    Der erhoffte Kredit ohne Festvertrag Sparkasse ist im Einzelfall möglich. Einen Rechtsanspruch auf Kredit gibt es in Deutschland hingegen nicht.

                    Aus der gewagten These - Kredit als Teil des öffentlichen Auftrages, der Sparkassen zu sehen - leitet sich mit Sicherheit kein Rechtsanspruch ab. Ganz im Gegenteil auch für die Sparkassen gilt die Vertragsfreiheit bei Kreditvergaben.

                    Im Einzelfall wiederum, da kann die Vertragsfreiheit natürlich eine Kreditvergabe befürworten. Verlassen würde ich mich darauf jedoch nicht.

                    Mein Rat lautet: Stellen Sie einen unverbindlichen Kreditantrag bei Smava. Loten Sie auf diese Weise Ihre realen Kreditchancen aus.

                    Mit dem Ergebnis in der Tasche sprechen Sie Ihre Sparkasse auf Ihr Darlehen ohne Festvertrag an. Lassen Sie Fakten entscheiden, ob und bei welchen Anbieter Sie finanzieren.

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                      • #9
                        Ohne festes Einkommen werden Sie von keiner Bank einen Kredit bekommen. Bei der Antragstellung wird gefragt, ob das Arbeitsverhältnis befristet ist.

                        Möglich wäre ein Kredit mit einer Laufzeit, die während des befristeten Arbeitsvertrages endet. Was darüber hinausgeht, ist nicht möglich.

                        Stellen Sie doch eine Konditionsanfrage. Lehnt die Bank einen Kredit ab, hat das keine negativen Auswirkungen auf die Schufa. Man kennt Sie ja bei der Sparkasse.

                        In einem persönlichen Gespräch lässt sich so manches klären. Ein Kredit ist mehr als nur Vertrauenssache. Stellen Sie sich vor, Sie bekommen nach der zeitlichen Befristung keine neue Arbeit?

                        Wer zahlt dann die Raten für den Kredit weiter?

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                        • #10
                          Banken und Sparkassen vergeben ja Kredite, die dem Risiko angepasst sind. Man bekommt auch mit einem zeitlich befristeten Arbeitsvertrag einen Kredit, aber nur eingeschränkt.

                          Die Laufzeit des Kredits darf dabei nicht über das Ende des Zeitarbeitsvertrags hinausreichen.
                          Auch wenn sich das für dich komisch anhören mag, es geht dabei um die finanzielle Gesundheit des Kreditsuchenden.

                          Es geht darum, dass der Kreditnehmer die Tilgungsraten bezahlen kann, ohne sich finanziell zu übernehmen. Das könnte aber passieren, wenn er nach Ende des Arbeitsverhältnisses keine neue Arbeit findet.

                          Kommentar


                          • #11
                            Hallo,
                            dem Grunde nach hast Du durchaus Recht mit Deiner Aussage, dass es die Aufgaben der Sparkasse ist, den Zahlungsverkehr durchzuführen und die breite Bevölkerung mit Kapital zu versorgen. Das Kreditwesen gehört dazu ebenfalls in diese Bereiche und auch der Sparsinn der Bürger soll gefördert werden.

                            Die meisten Sparkassen sind auch noch in kommunaler Verwaltung, sodass diese Aufgabe auch noch im öffentlichen Interesse liegt. Bedauerlicherweise ist es jedoch auch Fakt, dass eine Sparkasse heutzutage wirtschaftlich arbeiten muss.

                            Dieser Umstand ergibt sich daraus, dass die Kommunen nun einmal kaum noch Geld zur Verfügung haben. Wo jetzt der Hase in der Geschichte krankt, darüber können mit Sicherheit unzählige Theorien als Grundlage für zahllose Diskussionen dienen.

                            Großartig helfen wird Dir dies jedoch an dieser Stelle hier nicht, da Dein Kreditwunsch damit noch nicht befriedigt ist. Ich versuche einmal den Ansatz zu wählen, bei welchem ich die Handlungsweise der Sparkassen ein Stück weit nachzuvollziehen versuche.

                            Eine Sparkasse muss mit dem vorhandenen Kreditkapital, welches ja auch nicht in unbegrenzter Form vorhanden ist, haushalten. Dementsprechend müssen an einen Kreditsuchenden gewisse Mindestanforderungen gestellt werden, damit das öffentliche Interesse an einer sicheren und zuverlässigen Rückführung des Kreditkapitals auch gewährleistet ist.

                            Dementsprechend erfolgt eine Prüfung der Sparkasse, welcher Kreditsuchende für einen Kredit infrage kommt. Das Risiko, welches sich für den Kreditgeber bei einer Kreditvergabe immer ergibt, muss so gering wie möglich gehalten werden.

                            Du hast derzeitig keinen Festvertrag. Dies bedeutet, dass Du Deinen Beruf und damit auch Dein Erwerbseinkommen, jederzeit ziemlich leicht verlieren kannst.

                            Geschieht dies und Du hast einen Kredit bei der Sparkasse mit entsprechenden monatlichen Kreditverpflichtungen abgeschlossen, so kannst Du durchaus in Existenznöte kommen. Die Sparkasse wird also das Kreditausfallrisiko in Deinem Fall etwas höher ansetzen, was natürlich Deine Chancen auf einen Kredit bei der Sparkasse merklich sinken lässt.

                            Es ist durchaus denkbar, dass Dir die Sparkasse trotzdem einen Kredit gewährt. Gerade bei Kleinkrediten zeigt sich die Bank durchaus sehr oft auch kundennah.

                            In diesem Zusammenhang darf dann jedoch auch nicht unerwähnt bleiben, dass Du für diesen Kredit dann höchstwahrscheinlich zusätzliche Kreditsicherheiten in Form von Bürgschaften benötigen wirst.

                            Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                            viele Grüße

                            Kommentar


                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Guten Tag,

                                du sprichst in deinen Erläuterungen vor allem in Bezug auf die Vergabe von Krediten von einer äußerst komplexen Angelegenheit. Den "einfachen" Gedanken, welchen du hier in einer linearen Form aufgreifst, gibt es eigentlich in der Realität nicht.

                                Zeitlich befristete Anstellungen sind leider in unserer heutigen Arbeitsgesellschaft normal und vermutlich auch nicht mehr wegzudenken. Der Nachteil ist, dass du auf dieser Basis Probleme haben wirst, einen Kredit zu erhalten.

                                Grund dafür ist die Tatsache, dass du schlichtweg ein erhöhtes Ausfallrisiko für ein Kreditinstitut darstellst und somit das Ziel der Gewinnabsicht aus Sicht der Bank gefährdest. Bei der Sparkassen wirst du aufgrund der strengen Vergaberichtlinien hohe Hürden überwinden müssen.

                                Du solltest nicht nur dort, sondern auch bei anderen Banken einen Bürgen benennen können.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Die Sparkasse passt ihre Kreditprodukte dem Lebenswandel der Gesellschaft an. Allerdings besteht auch für die Sparkasse keine Pflicht, jedem Verbraucher einen Kredit zu ermöglichen.

                                  Bei der Sparkasse müssen Sie Bestandskunde sein und ein Girokonto führen, um einen Kredit zu erhalten. Verwechseln Sie die Sparkasse nicht mit der Caritas oder Diakonie.

                                  Sicher erhalten Sie, der Bonität vorausgesetzt, einen Kredit mit einer befristeten Anstellung. Die Kredithöhe ist entsprechend so zu wählen, dass eine Finanzierung innerhalb der Erwerbszeit möglich wird.

                                  Prüfen Sie, wie hoch eine Kreditrate sein darf, damit der Kredit bis zum Ende Ihres Arbeitsvertrages getilgt ist. Die Sparkasse wird Ihren Kredit nicht darüber hinaus bewilligen, weil keine Sicherheit der Weiterbeschäftigung besteht.

                                  Kommentar


                                  • #14
                                    Kredit ohne Festvertrag Sparkasse ist für Sie als Bestandskunde der Sparkasse möglich, der Bonität vorausgesetzt. Der befristete Vertrag bezüglich Ihrer Erwerbstätigkeit legt dabei die maximale Tilgungszeit fest, da der Kredit getilgt sein muss, bevor Ihr befristeter Vertrag ausläuft.

                                    Sie können eine Verlängerung mit der Sparkasse aushandeln, sobald Ihr Arbeitgeber Ihnen einen neuen Arbeitsvertrag ausgestellt hat oder mindestens ein Dokument ausstellt, welches bescheinigt, bis zu welchem Zeitraum er in naher Zukunft in den Vertrag verlängert.

                                    Ansonsten klappt es mit einem zweiten Antragsteller, wenn dieser über einen längeren Erwerbsvertrag verfügt.

                                    Kommentar


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