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Check24 Kredit – Schritt für Schritt – Ablauf Kreditanfrage mit Screenshots

Wer das erste Mal online einen Kredit aufnehmen möchte, weiß vielleicht noch nicht so recht, wie der Check24 Kredit Ablauf funktioniert. Zu viele Begriffe, VideoIdent, Kontocheck, tauchen plötzlich auf.

Wir wollen anhand des Check24 Kredit Ablaufs erläutern, wie die Antragstellung für einen Kredit im Internet erfolgt. Neue Technologien ermöglichen es, dass die Kreditnehmer weder zur Post noch zur Bank gehen müssen.

Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achten müssen. Um ehrlich zu sein, die Kreditprozesse sind zu 95 Prozent standardisiert.

Vom Ablauf her macht es bis zu einem bestimmten Punkt keinen Unterschied, ob Sie Check24, Smava oder ein anderes Kreditvergleichsportal nutzen.

Vor allem ist es deutlich angenehmer, als ein Darlehen in einer Bankfiliale zu beantragen. Es gibt keine Öffnungszeiten, keine Parkplatzsuche und keinen Berater, der Sie zu textet.  

Erfahren Sie hier alles über den Kreditprozess. Lassen Sie sich von uns an die Hand nehmen, und einmal durch den Online-Kreditantrag führen.

Sie werden sehen, es ist kein Hexenwerk.

Wer ist Check24 und was bekomme ich da?

Bei Check24 handelt es sich um ein Onlinevergleichsportal für fast alles, Schwerpunkt jedoch Haushaltsfinanzthemen. Zu  den Vergleichsoptionen zählen Ratenkredite DSL, Handy, Strom, Gas, Reisen, Versicherungen um nur einen groben Überblick zu geben. Check24 mit Sitz in München ist je nach Produktbereich in einzelne Firmen unterteilt, die jedoch alle zur Check24-Gruppe zählen.

Die Vergleichsdienstleistung erfolgt für den Kunden kostenlos. Das Unternehmen finanziert sich ausschließlich aus Provisionen vom Produktgeber, die es für einen erfolgreichen Vertragsabschluss erhält.

Umfassende Informationen zum Check24 Ratenkredit finden sich im Rahmen unseres ausführlichen Check24 Ratgebers.

Der Ablauf der Kreditanfrage

Kommen wir zu unserem eigentlichen Thema, der Ablauf einer Kreditanfrage bei Check24. Auf der Einstiegsseite des Portals wählen Sie den Menüpunkt „Kredit“.

Zunächst erfolgt die Frage nach der Darlehenshöhe, dann nach dem Verwendungszweck. Der Verwendungszweck kann bei zweckgebundenen Darlehen, Autokredit und Wohnkredit, deutlich günstigere Zinsen bedeuten.

Der Start des Kreditantrags auf Check24
Der Start des Kreditantrags auf Check24
Quelle: www.check24.de/kredit

Über den Button „Kreditvergleich starten“ gelangen Sie zur Übersicht der Kreditvorschläge.

Die Übersicht über die verschiedenen Kreditangebote im Check24 Kreditvergleich
Die Übersicht über die verschiedenen Kreditangebote im Check24 Kreditvergleich

Auf dieser Seite ergänzen Sie jetzt ihre Eingaben um die Wunschlaufzeit des Darlehens. Rechts oben sehen zwei kleine  Icons, „Filter“ und „Sortieren“.

Mit dem Filter können Sie beispielsweise vorgeben, ob Sie nur Banken möchten, die das VideoIdent-Verfahren ermöglichen oder kostenlose Sondertilgungen zu lassen. Mit „Sortieren“ geben Sie die Abfolge der Liste vor, günstigster zuerst, höchste Rate zuerst etc.

Zu jedem Anbieter finden Sie unter „Kreditdetails“ alle wichtigen Informationen rund um das jeweilige Angebot. Klicken Sie bei der Bank Ihrer Wahl auf „Weiter“ und die Antragsroutine beginnt.

Eingabe der persönlichen Daten des Kreditnehmers
Eingabe der persönlichen Daten des Kreditnehmers

In der Kopfzeile sehen Sie die Eckdaten des Angebots, oberhalb ist für Rückfragen die Telefonnummer permanent eingeblendet. Starten Sie die Kreditanfrage mit den Fragen zu ihrer Person.

Bestätigen Sie den Kreditvermittlungsauftrag und klicken Sie auf „Weiter“.

Schritt vier ist selbsterklärend:

Eingabe weiterer Daten zu Adresse, Hauptwohnsitz und Berufsgruppe
Eingabe weiterer Daten zu Adresse, Hauptwohnsitz und Berufsgruppe

Mit „Weiter“ geht es zu ihren Kontodaten. Schritt fünf birgt jetzt für den Laien möglicherweise etwas Neues.

Geben Sie ihre korrekten Kontodaten ein. Check24 fragt Sie jetzt, ob Sie dem digitalen Kontoblick zustimmen.

Eingabe der Bankverbindung für den digitalen Kontoblick
Eingabe der Bankverbindung für den digitalen Kontoblick

Früher mussten Kreditnehmer Kontoauszüge fotokopieren und an die Bank schicken. Mit dem digitalen Kontoblick erübrigt sich das.

Sie legitimieren die Bank, mit ihren Onlinebanking-Daten einmalig auf Ihr Konto zugreifen zu dürfen. Ein Algorithmus durchforstet Ihr Konto jetzt nach Rücklastschriften oder Stichworten wie „Inkasso“.

Das Computerprogramm macht nichts anderes, als früher der Mitarbeiter der Bank. Es ist nur deutlich schneller und ermöglicht es, dass Kredite oft innerhalb von 24 Stunden auf das Konto ausgezahlt werden.

Das Programm übernimmt die digitale Bonitätsprüfung. Stimmen Sie dem digitalen Kontoblick nicht zu, bleibt nur der Weg zum Fotokopierer und zur Post.

Mit einem Klick auf „Kontoblick starten“ initiieren Sie die Bonitätsprüfung und sparen sich viel Zeit. Alternativ fahren Sie klassisch ohne den Kontoblick fort.

Schritt fünf bedarf wiederum keiner weiteren Erläuterungen. Diese Seite beschäftigt sich mit ihrer wirtschaftlichen Situation und ihrem Arbeitsverhältnis.

Es werden weitere Informationen zu Kinder, Unterhalt, Mietzahlungen und Arbeitsverhältnis benötigt.
Es werden weitere Informationen zu Kinder, Unterhalt, Mietzahlungen und Arbeitsverhältnis benötigt.

Die einzig kritische Frage zielt auf eine eventuelle Befristung ihres Arbeitsverhältnisses ab. Die meisten Banken sind in diesem Zusammenhang sehr zögerlich.

Der Klick auf „Weiter“ bringt Sie auf den Formularteil, mit dessen Hilfe Sie ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen.

Angaben zum monatlichen Einkommen, sonstigen Einnahmen, Ausgaben und monatlichen Kreditraten
Angaben zum monatlichen Einkommen, sonstigen Einnahmen, Ausgaben und monatlichen Kreditraten

Wichtig: Beantworten Sie die Frage nach möglichen weiteren Krediten ehrlich. Spätestens die Schufa Auskunft bringt die Tatsachen ans Licht.

 Im folgenden Schritt bietet Ihnen Check24 eine Restschuldversicherung an. Diese steht in unterschiedlichen Optionen zur Auswahl.

Eine Anmerkung von uns: Die Prämie dazu wird in einer Summe fällig, auf den Kreditbetrag aufgeschlagen und mitfinanziert.

Die Prämie fällt nicht in die Berechnung der effektiven Jahreszinsen hinein, kann diese aber erheblich verteuern. Sinnvoller ist der Abschluss einer gesonderten Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme.

In Bezug auf die Absicherung bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit lohnt ein Blick in die Versicherungsbedingungen. Die Leistungsklausel ist sehr eng gefasst.

Der Abschluss einer Restschuldversicherung erhöht nicht die Annahmewahrscheinlichkeit für einen Ratenkredit.

Auswahl, ob Restschuldversicherung gewünscht ist und ob ein Kundenkonto angelegt werden soll.
Auswahl, ob Restschuldversicherung gewünscht ist und ob ein Kundenkonto angelegt werden soll.

Interessanter ist auf dieser Seite die Möglichkeit, das Auszahlungsdatum zu wählen. Etwas widersprüchlich sind die Aussagen zur Steuer-Identifikationsnummer.

Vor dem Eingabefeld steht der Hinweis auf die gesetzliche Notwendigkeit, im Eingabefeld steht, die Angabe sei optional – was nun?

Mit dem nächsten Klick auf „Weiter“ haben Sie es fast geschafft. Ihre Angaben werden übermittelt und Check24 wartet auf die Rückmeldung der Bank.

Check24 fragt nun im Hintergrund bei der ausgewählten Bank an.
Check24 fragt nun im Hintergrund bei der ausgewählten Bank an.

Es wird auch der Hinweis angezeigt, dass Sie ein Mitarbeiter kontaktiert. Der Kontakt erfolgt per E-Mail.

Sie erfahren, wie ihre Kreditanfrage letztendlich bei der gewünschten Bank ausgegangen ist.

Es erfolgt noch einmal der Hinweis, dass die gewünschte Bank die Anfrage prüft. Um die Annahmewahrscheinlichkeit zu erhöhen, schlägt Check24 vor, dass Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen.

Check24 schlägt vor, einen zweiten Kreditnehmer mit einzutragen, was die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen würde.
Check24 schlägt vor, einen zweiten Kreditnehmer mit einzutragen, was die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen würde.

Es ist in der Tat so, dass ein zweiter Kreditnehmer, so er einer Beschäftigung nachgeht, die Bonität erhöht. Die Bank kann im Zweifelsfall bei der Haftung auf zwei Personen zurückgreifen.

An dieser Stelle ist die Kreditanfrage abgeschlossen. War doch gar nicht schwer, oder?

Kontoblick und VideoIdent ermöglichen es Ihnen die Anfrage auch abends zu starten. Das VideoIdent-Verfahren ist bis 22 Uhr möglich.

Zusammenfassung

Onlinekreditvergleiche und digitale Kreditanträge machen den Besuch in Bankfilialen überflüssig. Selbst der Besuch auf dem Postamt wird hinfällig.

Die Rahmenbedingungen bei Check24 und der Ablauf der Kreditanfrage sind völlig in Ordnung. Dennoch möchten wir Ihr Augenmerk an dieser Stelle auch auf einen anderen Kreditvergleich lenken, Smava.

Warum? Das Angebot von Smava und Check24 sind ebenso fast identisch wie der Ablauf der Kreditanfrage.

Es gibt nur einen Unterschied. Smava leitet die Anfrage nicht nur an die ausgewählte Bank weiter.

Smava prüft anhand der gemachten Angaben von sich aus, ob es noch weitere Banken gibt, die für eine Kreditvergabe infrage kommen. Ist dem so, erhalten Sie mit nur einer Anfrage automatisch bis zu sechs Kreditvorschläge.

Damit erhöht sich zwangsläufig die Wahrscheinlichkeit, dass das Darlehen zur Auszahlung kommt. Unser Tipp lautet, Smava einfach einmal auszuprobieren.

Es ist, genau wie Check24, für den Kreditnehmer völlig kostenlos.

Uwe Rabolt

Uwe Rabolt

Jahrgang 1959

Bankkaufmann

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Referenzen

  • gelernter Bankkaufmann
  • Magister Artium in Psycho- und Neurolinguistik und Amerikanisches Verfassungsrecht
  • Versicherungsfachmann (BWV)

Lebenslauf

Während seines Studiums machte sich Uwe Rabolt im Finanzdienstleistungsvertrieb 1985 als unabhängiger Vermittler selbstständig. Im Jahr 2000 startete er als Produktmanager und Onlineredakteur bei einem der ersten übergreifenden Finanzvergleichsportale, Moneyshelf. Moneyshelf war eine Marke der Deutsche Bank AG und wurde später in Maxblue integriert. Nach dem Wechsel zurück in den Vertrieb im Jahr 2002 zog er sich im Jahr 2011 aus der aktiven Tätigkeit zurück. Seit dem beobachtet er das Finanzgeschehen nur noch aus der Sicht des Journalisten und erstellt in erster Linie Finanzratgeber für private Haushalte. Neben seinen Beiträge für Kredit-Zeit.de schreibt er unter anderem für Verivox, Franke-Media GmbH und finanzen.net.