Umschuldung trotz Schufa Eintrag

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Kredite und Ratenkäufe sind verführerisch. Schnell lässt sich ein Wunsch damit erfüllen. Schneller kommt man nicht zu einer neuen Wohnungseinrichtung, zu einem neuen PC, einer neuen Waschmaschine oder einem Urlaubstraum. Doch Kredite müssen auch zurückgezahlt werden. Wer sich übernommen hat, hofft auf eine Umschuldung. In den meisten Fällen existiert aber bereits ein negativer Schufa Eintrag. Ist eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag möglich?

Was ist ein Schufa Eintrag?

Grundsätzlich wird alles, was mit finanziellen Transaktionen zu tun hat, in der Schufa eingetragen. Wird ein Girokonto eröffnet, ein Mobilfunkvertrag abgeschlossen oder ein Kredit beantragt, dann erfolgt ein Eintrag in der Schufa. Bei diesen Einträgen handelt es sich aber nicht um negative Einträge. Zu einem solchen kommt es erst dann, wenn Rechnungen nicht mehr pünktlich gezahlt werden oder die Ratenzahlungen für einen Kredit oder Ratenkauf ausbleiben.

Mit einem guten Einkommen und einer guten Bonität ist es leicht, einen Kredit zu bekommen oder einen Ratenvertrag abzuschließen. Jedoch kommt es immer wieder zu Umständen, die ein pünktliches Zahlen der Raten nicht mehr möglich machen. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um Arbeitslosigkeit oder um eine Scheidung.

Wer rechtzeitig über eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag nachdenkt, hat gute Karten und kann auf einen Kredit zur Umschuldung hoffen. Erfolgreich ist das aber nur dann, wenn noch keine negativen Einträge in der Schufa vorhanden sind. Hat die Bonität schon gelitten, stehen die Aussichten sehr schlecht.

Schnell handeln, bevor es zu spät ist

Solange nur Einträge in der Schufa vorhanden sind, die aber nicht negativ sind, sollte rechtzeitig eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag gewählt werden. Bei einer Umschuldung werden alle bestehenden Kredite und Ratenverträge sowie offene Rechnungen in einer Summe zusammengefasst. Ab diesem Zeitpunkt muss nur noch eine Rate im Monat gezahlt werden. Somit bekommt der Kreditnehmer wieder einen Überblick über seine finanziellen Verpflichtungen und hat außerdem monatlich mehr Geld zur Verfügung.

Dieser Vorgang spart auch Zinsen, denn die sind auch nur noch einmal zu zahlen. Außerdem schützt eine rechtzeitige Umschuldung vor einer Überschuldung. Das gelingt aber nur dann, wenn diese rechtzeitig erfolgt und die Bonität noch nicht gelitten hat.

Eine Umschuldung kann bei jeder Bank beantragt werden. Bei den meisten Geldinstituten steht der Verwendungszweck zur freien Verfügung und wer den Kredit online beantragt, muss noch nicht einmal den Verwendungszweck angeben. Mit einem Kreditrechner findet sich schnell die Bank mit den besten Angeboten. Diese Kreditrechner sind kostenlos und sollten vor einem Kreditabschluss immer genutzt werden.

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