Umschuldung trotz negativer Schufa

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

* Warum nicht etwas mehr Geld auf Ihrem Konto für Ihre Extrawünsche oder als finanziellen Puffer.

ideal zum Umschulden

  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Umschuldung trotz negativer Schufa vorzunehmen. Hier gilt es, nicht nur auf die Angebote deutscher Banken zu schauen, sondern auch ausländische oder private Kredite in Erwägung zu ziehen. Ob und in welchem Umfang ein Kredit zur Umschuldung möglich ist, kann nicht pauschal beurteilt werden, sondern es muss jeder Einzelfall betrachtet werden.
Dabei kommt es vor allem auf die Art und die Schwere der negativen Schufa Einträge an. So wird es mit geringfügigen Negativeinträgen viel eher möglich sein, eine Umschuldung trotz negativer Schufa zu erhalten, als wenn es bereits zu gravierenden Negativeinträgen wie zum Beispiel Mahn- und Vollstreckungsbescheiden oder gar einer Privat- oder Regelinsolvenz gekommen ist. In den letztgenannten Fällen ist eine Kreditaufnahme nahezu ausgeschlossen und dürfte sich selbst bei einem Kredit im Ausland sehr schwierig gestalten.

Kreditvoraussetzungen

Bei jedem Kreditantrag wird die Bonität des Kunden geprüft. Diese Bonität setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen wobei die Schufa Auskunft und das Einkommen eine herausragende Rolle spielt. Reicht die Bonität nicht aus, fordert die Bank in der Regel zusätzliche Sicherheiten wie zum Beispiel die Sicherungsübereignung von Wertsachen, einen zweiten Antragsteller oder einen Bürgen. Was im konkreten Falle möglich ist, wird die Bank auf Anfrage mitteilen.

In diesem Zusammenhang ist es sehr wichtig zu wissen, dass eine Schufa Auskunft nur von einer deutschen Bank, Volksbank oder Sparkasse angefordert wird. Bei Privatkrediten oder ausländischen Krediten spielt die Schufa hingegen überhaupt keine Rolle.
Negative Schufa Einträge werden nach ihrem Schweregrad unterteilt. Geringfügige Negativeinträge sind zum Beispiel Zahlungszielüberschreitungen bei wichtigen Rechnungen oder im Rahmen von Verträgen. Schwerwiegender werden Mahn- und Vollstreckungsbescheide beurteilt und am schwierigsten stellt sich die Lage dar, wenn eine Eidesstattliche Versicherung geleistet wurde oder sich die betreffende Person in einem Insolvenzverfahren befindet. Hier erfolgt zusätzlich zur Eintragung in die Schufa noch eine Eintragung in das Schuldnerverzeichnis, das von allen Personen, die ein berechtiges Interesse haben, eingesehen werden kann. So können nicht nur gravierende negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit, sondern auch beim Abschluss von Verträgen die Folge sein.

Bei allen Kreditgebern im In- und Ausland spielt das Einkommen eine zentrale Rolle. So wird in der Regel großer Wert darauf gelegt, dass dieses Einkommen regelmäßig gezahlt wird und eine Höhe aufweist, die zu dem gewünschten Kredit passt. Aus diesem Grunde haben es insbesondere Selbständige und Freiberufler, aber auch Personen mit einem geringen oder fehlenden Einkommen außerordentlich schwer, einen passenden Kredit zu finden.

Umschuldung von Raten- und Dispokrediten

Bei einer Umschuldung trotz negativer Schufa kann es sich um die Umschuldung eines Ratenkredites oder eines Dispokredites handeln. Soll der Dispokredit ausgeglichen werden, kann es unter Umständen sinnvoll sein, bei der Hausbank nach einer Umschuldung trotz negativer Schufa zu fragen. Dies ist oftmals der sicherste und der schnellste Weg, einen Kredit zur Umschuldung zu erhalten.

Der Dispokredit wird von vielen Hausbanken für Kunden eingerichtet, die sich als außerordentlich zuverlässig erweisen und bei denen regelmäßige Zahlungseingänge auf ihrem Girokonto zu verzeichnen sind. Solange sind an der finanziellen Lage nichts ändert, bleibt der Dispokredit in der Regel bestehen und kann dann bei Bedarf jederzeit entweder ganz oder teilweise genutzt werden. Dabei wäre es aber angeraten, zumindest mittelfristig für einen Ausgleich des Kontos zu sorgen. Ist dies nicht möglich, sollten Sie über eine Umschuldung mit der Bank verhandeln. Oftmals kann sie Ihnen einen Kredit bewilligen. Dabei wird die Kreditsumme genutzt, um das Minus auf dem Konto auszugleichen. Der Kredit muss dann in Raten in vereinbarter Höhe an die Bank zurückgezahlt werden.
Ein Minus auf dem Konto ist allein noch kein Grund für einen negativen Schufa Eintrag. Hier müssen weitere Gründe vorliegen. Die Bank wird hier eine individuelle Entscheidung treffen.

In vielen Fällen besteht der Wunsch, einen alten Ratenkredit abzulösen und durch einen neuen Ratenkredit zu ersetzen. Hier sollten Sie mehrere Angebote vergleichen und auf dieser Basis eine solide Entscheidung für eine Kreditaufnahme treffen. Bei einer Umschuldung sollten Sie in jedem Falle bedenken, dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Ablösung des Kredites verlangen kann.

Ausländische Kredite

Die bekanntesten ausländischen Kredite sind die Kredite ohne Schufa aus der Schweiz. Hier besteht der Vorteil, dass eine Umschuldung trotz negativer Schufa in der Regel problemlos möglich ist, sofern die sonstigen Kreditvoraussetzungen erfüllt sind. Für eine Umschuldung trotz negativer Schufa benötigen Sie ein festes Einkommen, einen gesicherten und unbefristeten Arbeitsvertag, die deutsche Staatsbürgerschaft und einen festen Wohnsitz in Deutschland. Darüber hinaus müssen Sie zwischen 18 und 62 Jahre alt sein.

Für die Prüfung und die Bewilligung eines Kreditantrages, der unter der Bezeichnung Schweizer Kredit bekannt ist, ist seit einigen Jahren die Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein zuständig. Hier stehen Kreditbeträge von 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro zur Auswahl. Für all diese Kredite spielt die Schufa Auskunft keine Rolle. Es sollte allerdings kein Eintrag in dem Schuldnerverzeichnis vorliegen.

Den Antrag auf eine Umschuldung trotz negativer Schufa können Sie bequem im Internet stellen. Sie müssen nicht nach Liechtenstein reisen, um alles zu erledigen. Zusätzlich zum Antragsformular müssen Sie weitere Unterlagen wie Ihren aktuellen Einkommensnachweis und eine Kopie von Ihrem Arbeitsvertrag einreichen.

Privatkredite und private Kreditvermittler

Eine Umschuldung trotz negativer Schufa kann nicht nur ein in- oder ausländischer Bankkredit, sondern auch ein Privatkredit sein. Bei einem Privatkredit spielt die Schufa Auskunft – ähnlich wie bei einem ausländischen Kredit – keine Rolle. Die privaten Kreditgeber können selbst festlegen, unter welchen Bedingungen sie einen Kredit vergeben möchten. Sie werden aber niemals einen Blankoscheck ausstellen. Ein gewisses Maß an Sicherheit muss bei einer Umschuldung trotz negativer Schufa immer vorhanden sein.

Wenn Sie sich nicht allein auf die Suche nach einer passenden Umschuldung trotz negativer Schufa begeben möchten, könnte es eventuell eine Alternative sein, wenn Sie sich nach einem geeigneten privaten Kreditgeber umsehen, der Ihnen bei der Suche behilflich sein kann. Er sollte allerdings seriös und zuverlässig arbeiten und keine Vorkosten von Ihnen verlangen. Auch wenn der Kreditgeber darauf besteht, dass Sie Bauspar- oder Lebensversicherungsverträge abschließen sollen, die angeblich der Kreditsicherung dienen, sollten Sie unbedingt hellhörig werden. All dies sind Zeichen dass der Kreditvermittler unseriös ist.

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

* Warum nicht etwas mehr Geld auf Ihrem Konto für Ihre Extrawünsche oder als finanziellen Puffer.

ideal zum Umschulden

  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.