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Kann ich einen Kredit umschulden bei gleicher Bank?
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Zusammenfassung der Redaktion Kann ich einen Kredit umschulden bei gleicher Bank?
  • Umschuldung bei gleicher Bank meist möglich, um von günstigeren Konditionen zu profitieren; Ablauf umfasst i.d.R. eine Kreditanfrage mit Aktualisierung der finanziellen Verhältnisse.
  • Zu den Unterlagen gehören häufig aktuelle Einkommensnachweise, Kontoauszüge und eine Selbstauskunft, um die Bonität neu zu bewerten.
  • Beim Umschulden auf versteckte Kosten achten, wie Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren für die Kontoumstellung; ein Vergleich verschiedener Angebote kann vorteilhaft sein.
  • Die Redaktion hat beiläufig positive Rückmeldungen zu der Plattform erhalten, die Umschuldungen unterstützt und als Vermittler von verschiedenen Banken agiert.

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Kann ich einen Kredit umschulden bei gleicher Bank?

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    #1

    Kann ich einen Kredit umschulden bei gleicher Bank?

    Ich habe vor einigen Jahren einen Kredit bei meiner Hausbank aufgenommen, und nun überlege ich, die Restschuld umzuschulden. Die Kreditbedingungen haben sich seitdem geändert und ich frage mich, ob es möglich ist, meinen Kredit umzuschulden bei gleicher Bank, um von günstigeren Zinsen zu profitieren.

    Kann mir jemand erklären, wie das Vorgehen in so einem Fall aussieht und ob es üblich ist, dass Banken solche Umschuldungen für Bestandskunden anbieten? Welche Unterlagen müsste ich für eine Umschuldungsanfrage bereitstellen?

    Gibt es vielleicht auch versteckte Kosten, auf die ich achten sollte?
    Stichworte: -
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    Umschuldungen sind durchaus üblich, aber die Konditionen variieren stark. Du solltest auf jeden Fall ein Beratungsgespräch bei deiner Bank anfragen und nachfragen, welche Optionen sie dir bieten können.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Interessanterweise ist eine Umschuldung nicht nur üblich, sondern kann auch finanziell sehr sinnvoll sein. Die Banken sind oft bereit, mit Bestandskunden zu verhandeln, um eine Win-Win-Situation zu schaffen.

      Für die Umschuldungsanfrage benötigst du in der Regel deine aktuellen Einkommensnachweise, eine Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben und natürlich die Informationen zu deinem bestehenden Kredit. Achte besonders auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen, die anfallen können, wenn du deinen alten Kredit vorzeitig ablöst.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 05.05.2024
        Also, um das Ganze mal auf den Punkt zu bringen: Umschuldungen sind ein gängiges Mittel, um von besseren Kreditkonditionen zu profitieren. Das ist wie ein Upgrade für deinen Kredit.

        Die Bank wird sich deine aktuelle finanzielle Situation genau anschauen wollen, also halt deine letzten Gehaltsabrechnungen, eine Selbstauskunft und eine aktuelle Schufa-Auskunft bereit. Und ganz wichtig: Lass dir alle Kosten transparent machen, denn oft ist der Teufel im Detail versteckt.

        Versteckte Kosten können in Form von Bearbeitungsgebühren oder als Vorfälligkeitsentschädigung für die Ablösung des alten Kredits auftreten.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Mai

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          Achte darauf, dass die Umschuldungskosten den Zinsvorteil nicht auffressen. Manchmal ist es günstiger, beim alten Kredit zu bleiben.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Genau, und frag nach einem Forward-Darlehen, falls die Zinsen gerade niedrig sind, aber du erst später umschulden kannst. Spart manchmal richtig Geld!
              Lass mich dir einen umfassenden Überblick geben. Zunächst einmal ist es absolut möglich und auch nicht unüblich, dass Banken Umschuldungen für ihre Bestandskunden anbieten.

              Sie tun dies, um konkurrenzfähig zu bleiben und Kunden nicht an andere Banken zu verlieren. Die genauen Schritte können sich von Bank zu Bank unterscheiden, aber im Allgemeinen musst du einen Termin mit deinem Bankberater vereinbaren und deine Absicht zur Umschuldung äußern.

              Die benötigten Unterlagen sind meistens die gleichen wie bei einem neuen Kreditantrag: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten und oft auch eine Selbstauskunft. Die Bank wird dann eine neue Bonitätsprüfung durchführen.

              In Bezug auf versteckte Kosten solltest du insbesondere auf die Vorfälligkeitsentschädigung achten, die anfallen kann, wenn du deinen bestehenden Kredit vor Ablauf der Zinsbindung kündigst. Diese kann erheblich sein und sollte in deine Kalkulation einbezogen werden.

              Ebenso können Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit anfallen. Mein Rat ist, alle anfallenden Kosten genau aufzulisten und gegen die Ersparnis durch den niedrigeren Zinssatz abzuwägen.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo c5HN4v,

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                  Also, wenn du mich fragst, ist es wie ein Tanz mit der Bank. Du musst deine Schritte kennen!

                  Umschuldungen sind eine feine Sache, wenn du weißt, wie du sie zu deinem Vorteil nutzen kannst. Neben den bereits genannten Unterlagen ist es auch wichtig, dass du eine klare Vorstellung davon hast, wie deine finanzielle Zukunft aussehen soll.

                  Möchtest du schneller tilgen, eine niedrigere Rate oder einfach nur den Zinssatz senken? Diese Ziele solltest du klar kommunizieren.

                  Und noch ein Tipp: Vergleiche die Angebote! Nur weil deine Hausbank dir eine Umschuldung anbietet, heißt das nicht, dass es nicht woanders bessere Konditionen gibt.

                  Ein bisschen Recherche kann sich lohnen, und Online-Vergleichsportale sind ein guter Startpunkt.
                    Das Thema Umschuldung ist wirklich sehr vielschichtig. Ich möchte dir empfehlen, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit des neuen Kredits.

                    Manchmal locken Banken mit niedrigen Zinsen, strecken aber die Laufzeit, sodass du am Ende mehr zahlst. Die Dokumente, die du bereithalten solltest, sind neben den bereits erwähnten auch Nachweise über zusätzliche Sicherheiten, falls vorhanden, wie Lebensversicherungen oder Immobilien.

                    Diese können deine Verhandlungsposition verbessern. Und ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Restschuldversicherung.

                    Wenn du eine solche für deinen alten Kredit abgeschlossen hast, prüfe, ob sie auf den neuen Kredit übertragbar ist oder ob du eine neue abschließen musst, was zusätzliche Kosten verursachen könnte.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Was auch wichtig ist: Manche Banken bieten sogenannte Sondertilgungen an. Das bedeutet, du kannst außerplanmäßige Zahlungen leisten, um deinen Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

                      Das ist super, wenn du zum Beispiel eine Erbschaft erwartest oder einfach nur schneller schuldenfrei sein willst.
                        Ich würde auch darauf achten, ob die Bank eine Gebühr für die Kreditablösung verlangt. Das ist die Gebühr, die du zahlen musst, um deinen alten Kredit vorzeitig zu beenden.

                        Manchmal ist diese Gebühr so hoch, dass sie die Vorteile der Umschuldung zunichtemacht. Außerdem solltest du bedenken, dass die Umschuldung auch deine Schufa beeinflussen kann.

                        Wenn du den alten Kredit kündigst und einen neuen aufnimmst, könnte das als zwei separate Kredite in deiner Kredithistorie erscheinen.
                          Ich möchte noch einen anderen Aspekt hinzufügen: Wenn du umschuldest, kann es sein, dass du eine bessere Rate bekommst, wenn du zusätzliche Sicherheiten anbieten kannst. Das könnten zum Beispiel Immobilien oder ein Bürge sein.

                          Und noch ein Tipp: Verhandle hart! Die Banken haben oft Spielraum bei den Konditionen, besonders wenn du schon lange Kunde bist und deine Zahlungshistorie gut ist.

                          Es lohnt sich, hartnäckig zu sein und vielleicht sogar mit einem Wechsel zu einer anderen Bank zu drohen. Das kann die Bank dazu bringen, dir ein besseres Angebot zu machen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Denk auch an die Möglichkeit eines Kreditvergleichs. Es gibt viele Online-Tools, die dir helfen können, das beste Angebot zu finden.
                              Als Ergänzung zu den bisherigen Punkten: Es ist nicht ungewöhnlich, dass Banken eine Art Treuebonus anbieten, wenn du deinen Kredit bei ihnen umschuldest. Das könnte in Form von günstigeren Zinsen oder anderen Vergünstigungen sein.

                              Es ist auch ratsam, einen genauen Blick auf die AGBs des neuen Kreditvertrags zu werfen. Manchmal sind dort Klauseln versteckt, die zum Beispiel eine Gebühr für vorzeitige Rückzahlungen oder Änderungen der Kreditbedingungen vorsehen.

                              Diese könnten langfristig teuer werden.
                                Ich würde dir auch empfehlen, deine Umschuldung nicht zu überstürzen. Nimm dir die Zeit, alle Angebote genau zu prüfen und die Vor- und Nachteile abzuwägen.

                                Manchmal ist es besser, ein paar Monate zu warten, wenn du weißt, dass sich deine finanzielle Situation verbessern wird, zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung oder das Ende anderer finanzieller Verpflichtungen. Und denk daran, dass du bei einer Umschuldung oft eine neue Schufa-Abfrage hast, was deine Bonität kurzfristig beeinflussen kann.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Lassen Sie uns einen Blick auf die technischen Details werfen. Die Umschuldung eines Kredits ist ein Prozess, bei dem Sie Ihren bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen ersetzen.

                                  Dies kann eine niedrigere Zinsrate, eine kürzere Laufzeit oder geringere monatliche Raten beinhalten. Die meisten Banken bieten Umschuldungen an, da sie daran interessiert sind, ihre Kunden zu halten und gleichzeitig das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren.

                                  Um eine Umschuldung zu beantragen, müssen Sie in der Regel Ihre aktuelle finanzielle Situation darlegen, einschließlich Ihres Einkommens, Ihrer Ausgaben und Ihrer aktuellen Schulden. Sie sollten auch Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, da diese einen erheblichen Einfluss auf die Konditionen Ihres neuen Kredits haben wird.

                                  Die Unterlagen, die Sie normalerweise bereitstellen müssen, umfassen Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Steuererklärungen und möglicherweise eine Schufa-Selbstauskunft. Es ist auch wichtig, dass Sie sich über mögliche Kosten im Klaren sind, die mit der Umschuldung verbunden sein können, wie z.B. eine Vorfälligkeitsentschädigung, Bearbeitungsgebühren oder Gebühren für die Neubewertung Ihrer Immobilie, falls diese als Sicherheit dient.
                                    Sehr geehrter Anfragender, es ist durchaus üblich, dass Banken ihren Kunden die Möglichkeit einer Umschuldung bieten, um von günstigeren Zinsen zu profitieren. Das Verfahren hierfür ist in der Regel recht standardisiert.

                                    Sie sollten mit Ihrer Bank einen Termin vereinbaren, um die Möglichkeiten einer Umschuldung zu besprechen. In diesem Gespräch können Sie die Bedingungen des neuen Kredits verhandeln und sich über die notwendigen Schritte informieren.

                                    Die Unterlagen, die Sie für eine Umschuldung bereitstellen müssen, sind ähnlich denen, die Sie für einen ursprünglichen Kreditantrag benötigen würden. Dazu gehören in der Regel Nachweise über Ihr Einkommen, Ihre Beschäftigung und Ihre finanzielle Situation, wie z.B. Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und eine aktuelle Schufa-Auskunft. Es ist auch ratsam, eine detaillierte Aufstellung Ihrer monatlichen Ausgaben und Verbindlichkeiten vorzubereiten.

                                    Hinsichtlich der Kosten sollten Sie beachten, dass einige Banken Gebühren für die Umschuldung erheben können, wie z.B. Bearbeitungsgebühren oder eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Ablösung Ihres alten Kredits.

                                    Diese Kosten sollten in Ihre Entscheidung einbezogen werden, da sie die finanziellen Vorteile einer Umschuldung beeinträchtigen können.
                                      Check auch, ob deine Bank eine Umschuldung mit einer Zinsbindung anbietet. Das kann sich lohnen!
                                        Umschuldungen können eine hervorragende Möglichkeit sein, Geld zu sparen, insbesondere wenn die Zinsen seit der Aufnahme Ihres ursprünglichen Kredits gesunken sind. Es ist jedoch wichtig, dass Sie die gesamte finanzielle Landschaft betrachten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

                                        Wenn Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen, sollten Sie die Gesamtkosten des neuen Kredits mit denen Ihres aktuellen Kredits vergleichen. Berücksichtigen Sie dabei die Zinsen, die Laufzeit und alle anfallenden Gebühren.

                                        Sie sollten auch prüfen, ob es Einschränkungen oder Strafen für die vorzeitige Rückzahlung Ihres aktuellen Kredits gibt. Diese könnten die potenziellen Einsparungen durch eine Umschuldung erheblich schmälern.

                                        Es ist auch wichtig, die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu bedenken. Das Schließen eines alten Kredits und das Aufnehmen eines neuen können Ihre Schufa-Bewertung kurzfristig beeinflussen.

                                        Wenn Sie sich für eine Umschuldung entscheiden, sollten Sie sicherstellen, dass Sie alle erforderlichen Unterlagen bereithalten, einschließlich Einkommensnachweise, Kontoauszüge und eine aktuelle Schufa-Auskunft. Es ist auch ratsam, mit mehreren Banken zu sprechen, um das beste Angebot zu finden.
                                          Umschuldungen sind eine gängige Praxis, und viele Banken bieten diese Option an, um wettbewerbsfähig zu bleiben und ihre Kundenbasis zu erhalten. Der Prozess einer Umschuldung beginnt in der Regel mit einer Anfrage bei Ihrer Bank, in der Sie Ihr Interesse an besseren Kreditkonditionen bekunden.

                                          Die Bank wird dann eine Bewertung Ihrer finanziellen Situation vornehmen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen verbesserte Bedingungen anbieten kann. Für diese Bewertung benötigen Sie in der Regel Nachweise über Ihr Einkommen, wie Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge, sowie Informationen über Ihre aktuellen finanziellen Verpflichtungen und Vermögenswerte.

                                          Es ist auch wichtig, dass Sie sich über alle Kosten im Klaren sind, die mit einer Umschuldung verbunden sein können. Dazu gehören möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung Ihres aktuellen Kredits, Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit und möglicherweise Kosten für die Neubewertung von Sicherheiten.

                                          Diese Kosten können erheblich sein und sollten bei der Entscheidung, ob eine Umschuldung finanziell sinnvoll ist, berücksichtigt werden.
                                            Hey, also Umschulden kann echt klappen, aber du musst echt aufpassen, dass du nicht am Ende mehr blechen musst, als du gedacht hast. Schau dir das Kleingedruckte an, da verstecken sich manchmal fiese Gebühren.

                                            Und klar, deine Bank will dir das schmackhaft machen, aber vergleich trotzdem mit anderen Angeboten. Vielleicht gibts da draußen bessere Deals.

                                            Und wenn du dann alle Zahlen auf dem Tisch hast, rechne nochmal nach, ob sich das Ganze wirklich lohnt. Manchmal ist der alte Kredit trotz höherer Zinsen auf lange Sicht billiger.
                                              Du solltest auch überlegen, ob du bei der Umschuldung eine Restschuldversicherung brauchst. Die kann nützlich sein, wenn was Unvorhergesehenes passiert, aber sie kostet auch extra.

                                              Also rechne das mit ein, wenn du die Gesamtkosten deines neuen Kredits kalkulierst.
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                                              Der Moderator dieser Topic

                                              Thomas Mücke

                                              Thomas Mücke

                                              Jahrgang 1975

                                              Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                              message icon

                                              Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                              Referenzen

                                              • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                              • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                              • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                              Lebenslauf

                                              Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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