Kredit-Zeit
Sie haben Fragen? Telefon 0800 000 98 07
schliessen kostenfreie Expertenberatung Telefon 0800 000 98 07
Montag-Freitag 08.00 - 20.00 Uhr
Samstag 10.00 - 18.00 Uhr
  • 50.000 + Kreditanträge
  • seit 2011 helfen wir Lesern
Kredit Empfehlungen anonym fragen Profi Tipps WhatsApp Frage
Kann ich einen Kredit umschulden bei gleicher Bank?
53 Banken im Vergleich jetzt Kreditanfrage stellen
unser Forum: 55.378 hilfreiche Antworten
  • Bestätigungshaken Nur unsere geprüften Fachleute beantworten Ihre Fragen.
  • Bestätigungshaken Kein Spam. Alle externen Links zu Banken werden zur Ihrer Sicherheit nur durch die Redaktion gesetzt.
  • Bestätigungshaken Nur seriöse Angebote werden verlinkt
Jetzt mit
Sofortzusage

Empfehlung
der Redaktion
Echte Kreditangebote aus 20 Banken Besondere Angebote zum Umschulden
  • • dauert nur wenige Minuten
  • • Angebot bei Gefallen einfach unterschreiben
  • • Geld in 5 Tagen auf dem Konto (in 92% der Fälle)
Zusammenfassung der Redaktion Kann ich einen Kredit umschulden bei gleicher Bank?
  • Umschuldung bei gleicher Bank meist möglich, um von günstigeren Konditionen zu profitieren; Ablauf umfasst i.d.R. eine Kreditanfrage mit Aktualisierung der finanziellen Verhältnisse.
  • Zu den Unterlagen gehören häufig aktuelle Einkommensnachweise, Kontoauszüge und eine Selbstauskunft, um die Bonität neu zu bewerten.
  • Beim Umschulden auf versteckte Kosten achten, wie Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren für die Kontoumstellung; ein Vergleich verschiedener Angebote kann vorteilhaft sein.
  • Die Redaktion hat beiläufig positive Rückmeldungen zu der Plattform erhalten, die Umschuldungen unterstützt und als Vermittler von verschiedenen Banken agiert.

Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?

Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich Kreditantrag

Kann ich einen Kredit umschulden bei gleicher Bank?

Einklappen
X
Einklappen
 
  • Filter
  • Zeit
  • Anzeigen
Alles löschen
neue Beiträge

    Kann ich einen Kredit umschulden bei gleicher Bank?

    Ich habe vor einigen Jahren einen Kredit bei meiner Hausbank aufgenommen, und nun überlege ich, die Restschuld umzuschulden. Die Kreditbedingungen haben sich seitdem geändert und ich frage mich, ob es möglich ist, meinen Kredit umzuschulden bei gleicher Bank, um von günstigeren Zinsen zu profitieren.

    Kann mir jemand erklären, wie das Vorgehen in so einem Fall aussieht und ob es üblich ist, dass Banken solche Umschuldungen für Bestandskunden anbieten? Welche Unterlagen müsste ich für eine Umschuldungsanfrage bereitstellen?

    Gibt es vielleicht auch versteckte Kosten, auf die ich achten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Umschuldungen sind durchaus üblich, aber die Konditionen variieren stark. Du solltest auf jeden Fall ein Beratungsgespräch bei deiner Bank anfragen und nachfragen, welche Optionen sie dir bieten können.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Interessanterweise ist eine Umschuldung nicht nur üblich, sondern kann auch finanziell sehr sinnvoll sein. Die Banken sind oft bereit, mit Bestandskunden zu verhandeln, um eine Win-Win-Situation zu schaffen.

      Für die Umschuldungsanfrage benötigst du in der Regel deine aktuellen Einkommensnachweise, eine Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben und natürlich die Informationen zu deinem bestehenden Kredit. Achte besonders auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen, die anfallen können, wenn du deinen alten Kredit vorzeitig ablöst.

      • Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)
        Besserfinanz
        1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)
        Sigma Kreditbank
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)
        Targobank
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        Also, um das Ganze mal auf den Punkt zu bringen: Umschuldungen sind ein gängiges Mittel, um von besseren Kreditkonditionen zu profitieren. Das ist wie ein Upgrade für deinen Kredit.

        Die Bank wird sich deine aktuelle finanzielle Situation genau anschauen wollen, also halt deine letzten Gehaltsabrechnungen, eine Selbstauskunft und eine aktuelle Schufa-Auskunft bereit. Und ganz wichtig: Lass dir alle Kosten transparent machen, denn oft ist der Teufel im Detail versteckt.

        Versteckte Kosten können in Form von Bearbeitungsgebühren oder als Vorfälligkeitsentschädigung für die Ablösung des alten Kredits auftreten.

        • Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Ratenkredit
          Unser Testsieger
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
          Produkt im Test: Ratenkredit
          Unsere TOP-3 Anbieter
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter


          Achte darauf, dass die Umschuldungskosten den Zinsvorteil nicht auffressen. Manchmal ist es günstiger, beim alten Kredit zu bleiben.

          • Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


            Genau, und frag nach einem Forward-Darlehen, falls die Zinsen gerade niedrig sind, aber du erst später umschulden kannst. Spart manchmal richtig Geld!

              Lass mich dir einen umfassenden Überblick geben. Zunächst einmal ist es absolut möglich und auch nicht unüblich, dass Banken Umschuldungen für ihre Bestandskunden anbieten.

              Sie tun dies, um konkurrenzfähig zu bleiben und Kunden nicht an andere Banken zu verlieren. Die genauen Schritte können sich von Bank zu Bank unterscheiden, aber im Allgemeinen musst du einen Termin mit deinem Bankberater vereinbaren und deine Absicht zur Umschuldung äußern.

              Die benötigten Unterlagen sind meistens die gleichen wie bei einem neuen Kreditantrag: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten und oft auch eine Selbstauskunft. Die Bank wird dann eine neue Bonitätsprüfung durchführen.

              In Bezug auf versteckte Kosten solltest du insbesondere auf die Vorfälligkeitsentschädigung achten, die anfallen kann, wenn du deinen bestehenden Kredit vor Ablauf der Zinsbindung kündigst. Diese kann erheblich sein und sollte in deine Kalkulation einbezogen werden.

              Ebenso können Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit anfallen. Mein Rat ist, alle anfallenden Kosten genau aufzulisten und gegen die Ersparnis durch den niedrigeren Zinssatz abzuwägen.
              • Text zu lang?
                Antwort nicht gefunden?

                Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.


              • Hallo c5HN4v,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Nicht zu vergessen, manchmal bieten Banken auch ein kostenloses Umschuldungsgespräch an. Das kann helfen, die Kosten und den möglichen Nutzen besser zu verstehen.
                • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

                  Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
                  Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


                  Also, wenn du mich fragst, ist es wie ein Tanz mit der Bank. Du musst deine Schritte kennen!

                  Umschuldungen sind eine feine Sache, wenn du weißt, wie du sie zu deinem Vorteil nutzen kannst. Neben den bereits genannten Unterlagen ist es auch wichtig, dass du eine klare Vorstellung davon hast, wie deine finanzielle Zukunft aussehen soll.

                  Möchtest du schneller tilgen, eine niedrigere Rate oder einfach nur den Zinssatz senken? Diese Ziele solltest du klar kommunizieren.

                  Und noch ein Tipp: Vergleiche die Angebote! Nur weil deine Hausbank dir eine Umschuldung anbietet, heißt das nicht, dass es nicht woanders bessere Konditionen gibt.

                  Ein bisschen Recherche kann sich lohnen, und Online-Vergleichsportale sind ein guter Startpunkt.

                    Das Thema Umschuldung ist wirklich sehr vielschichtig. Ich möchte dir empfehlen, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit des neuen Kredits.

                    Manchmal locken Banken mit niedrigen Zinsen, strecken aber die Laufzeit, sodass du am Ende mehr zahlst. Die Dokumente, die du bereithalten solltest, sind neben den bereits erwähnten auch Nachweise über zusätzliche Sicherheiten, falls vorhanden, wie Lebensversicherungen oder Immobilien.

                    Diese können deine Verhandlungsposition verbessern. Und ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Restschuldversicherung.

                    Wenn du eine solche für deinen alten Kredit abgeschlossen hast, prüfe, ob sie auf den neuen Kredit übertragbar ist oder ob du eine neue abschließen musst, was zusätzliche Kosten verursachen könnte.

                    • Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Was auch wichtig ist: Manche Banken bieten sogenannte Sondertilgungen an. Das bedeutet, du kannst außerplanmäßige Zahlungen leisten, um deinen Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

                      Das ist super, wenn du zum Beispiel eine Erbschaft erwartest oder einfach nur schneller schuldenfrei sein willst.

                        Ich würde auch darauf achten, ob die Bank eine Gebühr für die Kreditablösung verlangt. Das ist die Gebühr, die du zahlen musst, um deinen alten Kredit vorzeitig zu beenden.

                        Manchmal ist diese Gebühr so hoch, dass sie die Vorteile der Umschuldung zunichtemacht. Außerdem solltest du bedenken, dass die Umschuldung auch deine Schufa beeinflussen kann.

                        Wenn du den alten Kredit kündigst und einen neuen aufnimmst, könnte das als zwei separate Kredite in deiner Kredithistorie erscheinen.

                          Ich möchte noch einen anderen Aspekt hinzufügen: Wenn du umschuldest, kann es sein, dass du eine bessere Rate bekommst, wenn du zusätzliche Sicherheiten anbieten kannst. Das könnten zum Beispiel Immobilien oder ein Bürge sein.

                          Und noch ein Tipp: Verhandle hart! Die Banken haben oft Spielraum bei den Konditionen, besonders wenn du schon lange Kunde bist und deine Zahlungshistorie gut ist.

                          Es lohnt sich, hartnäckig zu sein und vielleicht sogar mit einem Wechsel zu einer anderen Bank zu drohen. Das kann die Bank dazu bringen, dir ein besseres Angebot zu machen.

                          • Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                          Der Moderator dieser Topic

                          Thomas Mücke

                          Thomas Mücke

                          Jahrgang 1975

                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                          message icon

                          Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                          Referenzen

                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                          Lebenslauf

                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
                          Lädt...
                          X