Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag

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auch bei negativer Schufa möglich

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Mit der Schufa-Auskunft überprüfen Banken und Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden. Ein niedriges Scoring bei der größten deutschen Auskunftei ist gleichbedeutend mit einer negativen Zahlungsmoral. Auch wenn die Kreditwürdigkeit durch die Bezahlung einer Schuld wieder hergestellt wurde, bleibt die Eintragung noch für viele Monate oder sogar Jahre bestehen. Ein Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag wird daher nicht von jeder Bank angeboten.

Ein Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag kann bei der Hausbank angefragt werden

Viele Menschen haben zu ihrer Hausbank eine gute und sehr lange Geschäftsbeziehung. Diese Bank führt die Spar- und Girokonten seiner Kunden und ist für die monatlich anfallenden Geldgeschäfte zuständig. Zu diesen wichtigen Geschäften einer Bank gehört auch das Kreditgeschäft. Eine Anfrage für einen Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag ist bei der Hausbank jederzeit möglich. Ob ein Kredit unter diesen Voraussetzungen genehmigt wird, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab und muss in einem Beratungsgespräch geklärt werden.

Für dieses Beratungsgespräch wird in der Filiale der Bank ein Termin mit dem zuständigen Sachbearbeiter vereinbart. Da der Sachbearbeiter üblicherweise alle kreditwichtigen Daten vorliegen hat, muss nur ein gültiges Ausweisdokument vorgelegt werden. Wie bei jeder Kreditanfrage wird zuerst eine Schufa-Auskunft eingeholt. Anhand der vorliegenden Geldeingänge und Geldausgänge kann der Sachbearbeiter die Bonität berechnen. Ist der Kreditsuchende verheiratet oder lebt er in einer eingetragenen Lebensgemeinschaft, kann die Bonität durch einen sogenannten Mitantragsteller verbessert werden. Eine verbesserte Bonität kann gleichzeitig verbesserte Kreditkonditionen bedeuten.

Wenn für den Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag ein Mitantragsteller in den Kreditvertrag aufgenommen wird, haftet dieser selbstschuldnerisch. Dies bedeutet für die Bank zusätzliche Sicherheit, da sie den Kredit bei einem Zahlungsausfall von beiden Kreditnehmern zurückfordern kann. Die selbstschuldnerische Haftung bleibt bei einem Kredit auch bestehen, wenn die Ehe geschieden wird oder die Lebensgemeinschaft beendet ist. Ist ein Kreditsuchender alleinstehend und hat keine Sicherheiten vorzuweisen, wird ein Kredit mit einem Eintrag in der Schufa schwierig. Ob ein Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag in dieser Situation genehmigt wird ist dann vom Sachbearbeiter oder von seinem Vorgesetzten abhängig.

Kreditvermittlungen bieten Kredite in schwierigen finanziellen Situationen an

Wenn der Hausbank das Risiko durch einen schon erledigten Schufaeintrag zu hoch ist und ein Kredit abgelehnt wird, können Kreditvermittlungen im Internet weiterhelfen. Sie sind nach § 34 c GewO wie ein Makler tätig, der für seine Vermittlungen eine Provision erhält. Die bekanntesten Kreditvermittlungen in Deutschland sind Creditolo, Maxda oder Bon-Kredit. Diese Finanzdienstleister arbeiten mit vielen verschiedenen Bankhäusern im In- und Ausland zusammen. Durch diese Zusammenarbeit können Kreditvermittlungen viele verschiedene Kredite zur Verfügung stellen. Ein Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag kann bei vielen Kreditvermittlungen ebenfalls mit einem Mitantragsteller gesichert werden. Die Beantragung dieser Kredite ist mittlerweile auch online möglich.

Falls den Kreditvermittlungen das Ausfallrisiko ebenfalls zu hoch ist weil schwerwiegende Negativmerkmale in der Schufa eingetragen sind, können Kreditsuchende einen schufafreien Kredit beantragen. Der schufafreie Kredit wird ausnahmslos von Banken aus dem Ausland zur Verfügung gestellt und ist auf eine Auszahlungssumme von 3.500 Euro begrenzt. Da die ersten Kredite dieser Art aus der Schweiz stammten, werden sie auch heutzutage oft noch als Schweizer Kredite bezeichnet. Das Bankhaus verlangt vor der Kreditaufnahme und während der Kreditlaufzeit keinen Schufa-Eintrag. Da keine Eintragung erfolgt wird die Bonität während des Kredits nicht verändert. Allerdings muss ein fester Arbeitsplatz nachgewiesen werden und die Bonität darf nicht zu gering sein.

Bei leichten Negativmerkmalen in der Schufa kann ein Kreditmarktplatz weiterhelfen

Eine mittlerweile sehr beliebte Form der Finanzdienstleistung bei Kreditsuchenden sind Kreditmarktplätze im Internet. Die ersten Internetportale dieser Art entstanden nach der Jahrtausendwende in Großbritannien und in den USA. In diesen Ländern werden die Kreditarktplätze, die Kredite von Privat an Privat vermitteln, als Peer-To-Peer Netzwerke bezeichnet. Hierzulande zählen Auxmoney und Smava (Link: www.smava.de).de zu den bekanntesten Anbietern. Da das Einholen der Schufa-Auskunft und die Bonitätsprüfung auf diesen Portalen nicht so streng gehandhabt wird wie bei Banken und Kreditinstituten, kann ein Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag möglich sein. Die Schufaeinträge dürfen allerdings nicht schwerwiegend gewesen sein.

Wird ein Kreditsuchender auf einem Kreditmarktplatz zugelassen muss zuerst das eigene Profil vollständig erstellt werden. Wofür der beantragte Kredit benötigt wird, kann in einem ausführlichen Kreditprojekt schriftlich dargestellt werden. Anhand des Profils und dem Kreditprojekt können sich die privaten Geldgeber ein genaues Bild über den Kreditsuchenden machen und gegebenenfalls investieren. Ein beantragter Kredit kommt auf einem Kreditmarktplatz immer erst zur Auszahlung, wenn er von den privaten Geldgebern vollständig finanziert wurde. Der Kreditvertrag wird von einer Bank bearbeitet. Dieses Geldinstitut übernimmt auch die Auszahlung der Kreditsumme und ist für die Rückführung der Kreditraten zuständig.

Kreditsuchende sollten immer prüfen ob sich eine erneute Kreditaufnahme finanziell rentiert

Ein Schufaeintrag ist für manche Banken und Kreditinstute ein wichtiger Grund, das ein Kreditgeschäft nicht zustande kommt. Ein Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag ist daher auch nicht bei allen Banken und Geldinstituten erhältlich. Oft können allerdings ein Mitantragsteller oder weitere Sicherheiten die Kreditchancen bei den Finanzdienstleistern erhöhen. Die Finanzdienstleister, die einen Kredit mit einem höheren Risiko anbieten, verlangen für ihre Kredite leider auch höhere Zinsen. Ob sich ein Kredit in einer schwierigen finanziellen Situation dann auch rentiert, sollte von einem Kreditsuchenden genau berechnet werden.

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