Kredit für Umschuldung trotz Schufa

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Wer einen Kredit mit einer langen Laufzeit und einer großen Kreditsumme zu bedienen hat, der wird den Zeitpunkt herbei sehnen, an dem das erste Mal über eine Umschuldung nachgedacht werden kann. Wann dieser Zeitpunkt genau ist, muss im Kreditvertrag nachgelesen werden. In der Regel erlauben die Banken und Sparkassen aber erst nach mehreren Jahren eine Umschuldung. Schließlich möchten sie ihre Kunden nicht zu zeitig an ein günstigeres Bankhaus verlieren. Und selbst wenn viele Verbraucher die Umschuldung innerhalb des alten Bankhauses durchführen, bedeutet dieser Schritt doch immer auch, dass ein finanzieller Verlust für das Bankhaus eingeplant werden muss.

Denn Ziel einer Umschuldung ist immer eine finanzielle Erleichterung für den Kreditnehmer. Entweder in Form von einer Reduzierung des Effektivzinses oder einer Neuausrichtung der monatlichen Raten, die rund um den Kredit zu bedienen sind.

Damit eine Umschuldung jedoch durchgeführt werden kann, muss der Kreditnehmer nicht nur auf die Suche nach einem anderen Kreditangebot gehen. Er muss auch alle Voraussetzungen für eine Umschuldung erfüllen. Und dies ist meist schwieriger als gedacht. Denn eine Umschuldung verlangt nach einer guten Bonität

Es geht nicht ohne gute Bonität

In nicht wenigen Fällen haben aber die Kreditnehmer mit der Schufa zu kämpfen. Im Laufe der Zeit haben sich negative Einträge eingeschlichen oder der Kredit wiegt so schwer, dass er die Schufa ins Negative dreht. Daher muss ein Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa gesucht werden. Eine Aufgabe, die nicht unbedingt einfach ist.

Denn die Banken und Sparkassen verlangen eine gute Bonität. Auch dann, wenn ein Kredit für Umschuldung trotz Schufa gesucht wird. Nur eine gute Bonität kann das Ausfallrisiko rund um den Kredit auf einem akzeptablen Level halten. Für die Bankhäuser ist dies besonders bei großen Geldbeträgen sehr wichtig. Soll also ein Kredit für Umschuldung trotz Schufa aufgenommen werden, wird dies nur dann gelingen, wenn die Kreditaufnahme mit einem Bürgen abgesichert werden kann.

Der dafür benötigte Bürge muss zwingend eine positive Schufa vorweisen können. Zudem sollte er in einem engen Verhältnis zum Kreditnehmer stehen. Viele Banken wünschen sich in diesem Zusammenhang den Ehepartner oder ein anderes Familienmitglied. Wobei der Ehepartner – soweit vorhanden – direkt bei der Aufnahme des eigentlichen Kredites angefragt wird.

Obendrein sollte man als Kreditnehmer beim Kredit für Umschuldung trotz Schufa für zusätzliche Sicherheit sorgen. Diese kann zum Beispiel durch eine Risikolebensversicherung oder eine Restschuldversicherung gegeben sein. Welche Versicherungsvariante am besten passt, muss individuell abgeklärt werden, da die persönlichen Voraussetzungen und Gegebenheiten des Kreditnehmers eine sehr große Rolle bei der Entscheidungsfindung spielen.

Wichtig erscheint in diesem Zusammenhang auch immer die Tatsache, dass die Umschuldung nur dann stattfinden sollte, wenn diese eine deutliche Erleichterung für den Kreditnehmer darstellt. Da diese Schufa negativ ist, kann es sein, dass sich Schulden angesammelt haben. Ist eine Umschuldung möglich, dann sollten die Schulden gleich mit in die Umschuldung fließen, um diese aus dem Weg zu räumen und auch die Schufa wieder in einem besseren Lichte erstrahlen zu lassen. Denn diese benötigt man sehr oft im Leben, sodass sie stets von positiver Natur sein sollte.

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