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Welche Bank vergibt am leichtesten Kredite für mich?

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  • Welche Bank vergibt am leichtesten Kredite für mich?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Welche Bank vergibt am leichtesten Kredite für mich, wenn ich zwar ein Einkommen habe, aber leider das Konto überzogen habe? Ein Umschuldungskredit wäre nicht schlecht.

    Ich habe einmal gelesen, dass man einen Umschuldungskredit schon mit einem Zins von 0,69 Prozent bekommen kann. Habe ich mich vielleicht verlesen, denn so ein Angebot sehe ich bei diesem Umschuldungskredit nicht.

    Ich brauche einen günstigen Zins. Notfalls würde ich auch einen Bürgen einsetzen. Meint ihr, dass wäre sinnvoll, um den Zins zu senken oder hat hier noch jemand eine bessere Idee?

  • #2
    Welche Bank vergibt am leichtesten Kredite, beantwortet sich individuell unterschiedlich. Entscheidend sind Einkommenshöhe, Haushaltsüberschuss, eventuell zusätzliche Sicherheiten und der Score.

    Das Angebot für 0,69% effektiven Jahreszins haben Sie wahrscheinlich bei der SWK Bank gesehen. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie nur diesen Zinssatz zahlen, ist allerdings gering.

    Für uns "Durchschnittsbürger" zeigt das 2/3 Beispiel den voraussichtlich zu zahlenden Zinssatz an. Es ist der Zinssatz, den 66% der realen Kreditnehmer bei diesem Angebot zahlen.

    Statt 0,69% bezahlt "Otto-Normal-Verbraucher" 5,36% effektiven Jahreszins. Welches Kreditangebot - mit oder ohne Bürge - zu Ihnen passt, beantwortet Ihnen Smava.

    Dazu beantragen Sie bei Smava "unverbindlich" Kredit. Das Kreditportal prüft Ihren persönlichen Fall schufaneutral vor.

    Sie erhalten anschließend sofort ein individuelles Kreditangebot. In Ihrer Sofortzusage steht, wer Ihnen - zu voraussichtlich welchen Konditionen - Kredit einräumt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.611 mal von Lesern ausgewählt (4.91 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
      2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
      1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
      Stand: 14.02.2019

      • #3
        Welche Bank am leichtesten Kredite vergibt, kann natürlich nicht gesagt werden, denn das hängt doch davon ab, wie Du als Kreditgeber dastehst.

        Ärtze, Anwälte, etc. haben natürlich in der Regel es viel leichter einen Kredit zu erhalten aber wenn bei Dir alles an Voraussetzungen gegeben ist, dann wirst Du auch bei mehreren Banken einen Kredit bekommen können.

        Ein Kreditvergleich ist daher immer empfehlenswert, damit man unter anderem auch genau sehen kann, welche Möglichkeiten man eigentlich überhaupt hat.

        Dein überzogenes Konto sollte dabei auch keine große Rolle spielen. Es ist wichtig, dass Du einen festen Job hast und monatlich mit deinem Gehalt über die Pfändungsfreigrenze kommst. Smava ist optimal für einen Vergleich.

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        • #4
          Umschuldungskredite haben einen bonitätsabhängigen Zins. Je besser also deine Kreditwürdigkeit von dem Kreditgeber eingestuft wird, umso niedriger wird der Zins ausfallen.

          Ob du also einen so niedrigen Zins bekommst, wirst du erst erfahren, wenn du eine Anfrage stellst und ein Angebot bekommst.

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          • #5
            Ich finde es gut, dass Du Dich um Deine Finanzen und insbesondere auch die Zinslast kümmerst. Denn ich habe es nie verstanden, dass die Menschen die Supermarktangebote gründlich studieren, aber bei den Zinsen oft gar nicht vergleichen.

            Der Dispokredit ist ja aus zwei Gründen vergleichsweise teuer: Erstens ist er ja wirklich bequem und kann jederzeit aufgenommen und zurückbezahlt werden. Andererseits beachten manche Kunden den Zins nicht.

            Das ist bei Dir ab sofort anders! Die Zinsen des Dispokredits liegen bei den meisten Banken irgendwo um die zehn bis zwölf/dreizehn Prozent! Privat- bzw. Ratenkredite haben selbst bei nicht guter Bonität nur sehr selten eine "8" an der ersten Stelle des Zinssatzes.

            Deshalb kannst Du viel einsparen. Allerdings wird der Kredit von 0,69 Prozent wohl eher eine Werbezins oder Begrüßungszins sein!

            Also bei perfekter Bonität vergeben, wenn Du einen kleinen Betrag für eine kurze Laufzeit aufnehmen möchtest.

            Ich würde eine der größeren Banken für die Umschuldung nehmen, die für eine große Bilanzsumme und viele Kunden bekannt sind. Postbank, Commerzbank oder auch die Targobank bewerben die Kredite zur Umschuldung und setzen sich auch gegenseitig mit günstigen Konditionen unter Druck.

            Vor diesem Hintergrund könntest Du Deinen Kreditwunsch entweder mal bei zwei der genannten Banken rechnen oder einen der Kreditvergleiche für einen Überblick verwenden. Check24, finanzcheck & Co. sind inzwischen richtige "Vergleichsriesen" geworden und bieten sehr viele Detailinformationen an.

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            • Hallo Anoniem9,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Also wenn du "nur" dein Konto, also deinen Dispo überzogen hast, dann sollte einem günstigen Zinssatz nicht ganz so viel im Wege stehen. Wichtig ist aber natürlich auch die Höhen von deinem monatlichen Nettoeinkommen.

                Bei der Ermittlung des Zinssatzes spielen diese Punkte nämlich auf jeden Fall mit ein und haben oberste Priorität. Du kannst mit einem Kreditvergleich bei Smava einen Überblick über deine Möglichkeiten bekommen.

                Ich wünsche dir viel Erfolg

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                • #7
                  Ich denke, ich fange mit ihrer Frage von hinten an. Zu Ihrer Frage mit dem Bürgen kann ich Ihnen sagen, dass Sie dadurch den Zinssatz nicht beeinflussen können.

                  Der Bürge ist eine Kreditsicherheit. Diese Person dient der Bank einzig und allein dafür, dass die Rückzahlung des Kredits sichergestellt ist.

                  Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben und Ihre Schufa in Ordnung ist, brauchen Sie keine zusätzlichen Sicherheiten. Der Kredit wird dann nur mit dem pfändbaren Teil Ihres Einkommens abgesichert.

                  Wenn Sie ledig sind und keine Kinder haben, liegt die Pfändungsfreigrenze bei etwa 1100 Euro. Alle Beträge, die darüber liegen, könnten bei einem Kreditausfall gepfändet werden.

                  Sollten Sie etwa 1500 Euro netto verdienen, könnten Sie schon ohne Weiteres eine Kreditrate von 150 oder 200 Euro bedienen. Ihre Bonität wäre somit nicht schlecht.

                  Einen günstigen Kredit finden Sie zum Beispiel bei einem Kreditvergleich im Internet. Ich kann Ihnen für diesen Vergleich das Portal von Smava empfehlen.

                  Auf diesem Portal finden Sie zum Beispiel auch den Kredit2Day von der Solaris Bank aus Berlin. Dieser Kredit ist zum Beispiel ab einem Zinssatz von 0,69 Prozent erhältlich.

                  Diesen Kredit können Sie komplett digital auf der Webseite der Bank aufnehmen. Sie müssen auch keine Kreditunterlagen per Post versenden oder sich auf der Poststelle legitimieren.

                  Dies wird bei dieser Bank alles online am Computer erledigt. Selbst der Kreditvertrag wird bei dieser Bank mit einer Online-Signatur unterzeichnet.

                  Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt spätestens nach 24 Stunden, wenn Sie den Kreditantrag von Montag bis Donnerstag stellen. Ansonsten wird am nächsten Bankarbeitstag ausgezahlt.

                  Wichtig ist auf jeden Fall, dass Sie eine positive Schufa haben. Wenn Ihr überzogenes Konto von der Bank nicht angemahnt wurde, sind die Schulden auch kein Problem für einen Kredit.

                  Sie können sich aber selbstverständlich auch für eine andere Bank entscheiden. Bei den meisten Banken auf diesem Portal wird der Kreditantrag online gestellt.

                  Viel Spaß bei der Suche auf dem Portal. Ich hoffe, ich konnte Ihnen helfen.

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                  • #8
                    Ob die Überziehung des Kontos ein Problem bei der Genehmigung eines neuen Kredits darstellt, hängt davon ab, ob es ein einmaliges Ereignis war oder schon öfter erfolgte. Sollte es ohne Duldung der Bank geschehen sein, meldet diese es der Schufa als eine Vertragsverletzung.

                    Das stellt aber nur einen leichten negativen Eintrag dar. Der Zinssatz von 0,69 Prozent ist utopisch.

                    Dabei handelt es sich um ein typisches Lockangebot, das viele Banken anbieten. Sie werben Kunden mit solchen niedrigen Zinsen, verschweigen aber, das nur wenige privilegierte Kunden wie Beamte oder Angestellte im Öffentlichen Dienst diesen Zinssatz bekommen.

                    Normalverbraucher müssen deutlich mehr zahlen. Meiner Meinung nach sind Sie besser beraten, wenn Sie einen Kredit mit Festzins wählen, der unabhängig von Ihrer Bonität ist.

                    Den gibt es bei der DKB, der ING und der Santander Bank. Dort sind Sie vor versteckten Kosten geschützt.

                    Wenn Sie einen Kredit mit variablen Zinssatz wählen, stellen Sie zuerst einmal eine unverbindliche Konditionsanfrage, damit Sie wissen, wie viel der Kredit wirklich kostet, bevor Sie ihn offiziell beantragen.

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                      • #9
                        Da du dein Konto überzogen hast und die Banken dass bei der Überprüfung deiner Kreditanfrage natürlich merken, wirst du keinen Kredit mit sehr günstigen Zinsen erhalten. Einen Zinssatz von 0,69% kannst du also vergessen.

                        Du hast natürlich die Möglichkeit, einen Bürgen hinzuzuziehen, um den Zinssatz zu senken. Aber auch hier würde ich mich nicht auf den besonders niedrigen Zinssatz konzentrieren. Ich denke nicht, dass dieser vergeben wird.

                        Diese Zinssätze sind immer Werbeangebote. Sie werden aber nur in den allerwenigsten Fällen wirklich bereitgestellt. Denn dafür musst du ganz besondere Voraussetzungen erfüllen können. Und die sind bei dir auf jeden Fall nicht gegeben.

                        Suche dir einen Kredit, der zu dir passt und der vor allen Dingen flexibel ist. Damit du nicht in eine Überschuldung gerätst, den Kredit zurückzahlen kannst und Du finanziell betrachtet auch nicht wieder in Schwierigkeiten kommst. Das ist viel wichtiger als ein ganz niedriger Zinssatz.

                        Smava bietet dir ein Vergleichsrechner an. Den kannst du nutzen, um nach passenden Krediten für dich zu suchen.

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                        • #10
                          Normalerweise sind die Regeln für eine Kreditaufnahme relativ gleich. Denn die deutschen Bankhäuser unterliegen der Aufsichtsbehörde BaFin. Und dort wird genau vorgegeben, welche Kriterien für eine Kreditaufnahme erfüllt werden müssen.

                          Eine leichte Kreditaufnahme gibt es somit generell nicht. Denn du bekommst den Kredit nur bei einer guten Bonität.

                          Auch einen Zinssatz von 0,69 % kannst du erst einmal vergessen. Denn wenn dein Konto überzogen ist und du vielleicht noch andere Probleme hast, wird dieser Zinssatz für dich nicht möglich sein. Außerdem gibt es ihn nur in sehr seltenen Fällen und nur bei bestimmten Kreditsummen.

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                          • #11
                            Ist dein Konto noch offen oder hat deine Bank es bereits gesperrt? Ich weiß ja nicht, wie sehr du das Konto überzogen hast und wie dringend der Kredit daher ist.

                            Ist dein Konto offen und hast du eine gute Schufa, kannst du den Kredit überall aufnehmen. Denn alle Banken haben die gleichen Bedingungen für eine Kreditaufnahme. Da gibt es kein leichter oder schwerer.

                            Ist dein Konto dicht, erhältst du keinen Kredit. Denn dann bist du nicht zahlungsfähig und damit auch nicht kreditwürdig. In so einem Fall müsstest du dir das Geld privat leihen.

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                            • Hallo Anoniem9,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Die Zinsen für viele Kredite sind in der heutigen Zeit sehr niedrig. Das gilt vor allem für die Onlinekredite.

                                Ob ein Kredit mit einem Zinssatz von 0,69% möglich ist, hängt dennoch von vielen Faktoren ab. Nicht immer gibt es solch einen günstigen Zinssatz für jeden Kunden, denn vielfach sind die Zinsen bonitätsabhängig.

                                Außerdem ändern sich die Angebote ständig. Das alles sind Gründe, um nicht zu schnell eine Entscheidung zu treffen, sondern erst einmal einen Vergleich durchzuführen.

                                Vergleichen kannst Du am besten im Internet und dafür verschiedene Portale wie Check24 oder Finanzcheck nutzen. Auch Smava ist eine sehr gute Adresse.

                                Zur Umschuldung eignet sich prinzipiell jeder Ratenkredit. Normalerweise ist es nicht nötig, dass Du einen Bürgen benennst, sofern Du ein festes Einkommen und eine gute Bonität besitzt.

                                Ist ein Bürge nötig, wird Dir dies die Bank mitteilen. Dann kannst Du immer noch entscheiden, ob Du diesen oder einen anderen Kredit beantragen möchtest.

                                In vielen Fällen lohnt es sich, einen Antrag auf einen Onlinekredit zu stellen. Es gibt auch völlig papierlose Kredite, bei denen Deine Bonität automatisch überprüft wird.

                                Hier sind die Zinsen in der Regel besonders niedrig, da auch der Arbeitsaufwand niedrig ist. Solch ein Kredit wird auch sehr schnell ausgezahlt.

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                                • #13
                                  Guten Tag,

                                  mit "am leichtesten" möchtest du vermutlich wissen, welche Bank die lockersten Vergaberichtlinien hat. Nun, da kommen eigentlich nahezu alle Banken in Frage.

                                  Weitaus wichtiger ist nämlich die Tatsache, dass deine Bonität gut bis sehr gut ist und du darüber hinaus eine saubere Schufa-Kartei vorweisen kannst. Einen Zinssatz von 0,69 Prozent klingt angesichts der derzeit niedrigen Zinsen irgendwie normal, aber dennoch so weit weg.

                                  Ich glaube, dass es sich bei diesem Zinssatz um ein Top-Angebot für all jene handelt, die eine sehr gute Bonität mitbringen. Grundsätzlich finde ich deine Idee bezüglich der Dispo-Umschuldung gut, da du derzeit enorm viel Zinsen bezahlst.

                                  Wenn du einen möglichst niedrigen Zinssatz in Anspruch nehmen möchtest und deine Bonität nicht gerade die beste ist, dann kann sich natürlich ein Bürge positiv auf dein Vorhaben auswirken.

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                                  • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                    Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                    Bank
                                    Unsere Leser wählten wie folgt:
                                    48.918 mal von Lesern ausgewählt (66.56 %)
                                    Kredit-Berater.info
                                    (zu www.kredit-berater.info )
                                    3.611 mal von Lesern ausgewählt (4.91 %)
                                    2.981 mal von Lesern ausgewählt (4.06 %)
                                    Sigma Kreditbank
                                    (zum Sigma Angebot )
                                    5.985 mal von Lesern ausgewählt (8.14 %)
                                    Kredit-ohne-Schufa.de
                                    (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                    3.147 mal von Lesern ausgewählt (4.28 %)
                                    1.932 mal von Lesern ausgewählt (2.63 %)
                                    Stand: 14.02.2019
                                    • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

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