Barclaycard ist vielen Verbrauchern mit Sicherheit als Herausgeber von Kreditkarten bekannt, beispielsweise für VISA. Das Unternehmen bietet aber auch eine breite Palette an Finanzierungen an. Wir haben den Barclaycard Kredit der Bank mit Sitz in Hamburg einer umfassenden Prüfung unterzogen.
In unserem Barclaycard Ratgeber erfahren Sie alles, was Sie über den Ratenkredit wissen müssen.
Quelle: www.barclaycard.de
Der Barclaycard Test beleuchtet die Vorzüge und die Schwachstellen dieses Angebotes. Damit fällt es ihnen leicht, den Kredit anhand ihrer persönlichen Präferenzen einzustufen.
Worauf wir in diesem Barclaycard Ratgeber nicht eingehen werden, ist das Kreditkartenangebot.
Wer ist Barclaycard und was bekomme ich dort?
Erfahrungen:
Bei Barclaycard handelt es sich um die Niederlassung der irischen Barclays Bank Plc. Das Unternehmen hat sich auf Kreditkarten und Finanzierungslösungen spezialisiert.
Folgende Produkte sind bei Barclaycard erhältlich:
- Ratenkredit
- Selbstständigenkredit
- Autokredit
- Kredit für Bestandskunden
- Aufstockungskredit
- Kreditkarten
- Ratenkauf
- Restschuldversicherung (Sicherheitspaket)
Uns interessiert in diesem Ratgeber der Ratenkredit.
Produktinformation und Konditionen
Was interessiert potenzielle Kreditnehmer am Meisten? Natürlich die Zinsen. Mögliche Laufzeiten und die Darlehenshöhe als solche sind natürlich auch relevant.
Wir haben für Sie die wichtigsten Eckpunkte in der Konditionenübersicht zusammengefasst:
| Möglicher Kreditbetrag | 1.000 Euro bis 35.000 Euro |
| Laufzeit | 12 Monate bis 84 Monate |
| Gebundener Sollzins, laufzeitabhängig | 2,85 % bis 4,88 % |
| Effektiver Jahreszins | 2,89 % p.a. bis 4,99 % p.a. |
| Zweidrittelzins | 4,99 % |
Drei Dinge fallen beim Barclaycard Kredit auf:
- Die Mindestkreditsumme von 1.000 Euro fällt extrem niedrig aus und spricht damit eine breite Gruppe von Verbrauchern an.
- Die Obergrenze der bonitätsabhängigen Zinsen endet dort, wo bei anderen Banken die Untergrenze liegt.
- Der Zweidrittelzins entspricht der Zinsobergrenze, was aber aufgrund der geringen Höhe kein negatives Merkmal darstellt.
Der Zweidrittelzins besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer bezahlen müssen.
Die Voraussetzungen
Bei den Voraussetzungen lässt Barclaycard relativ viel Spielraum walten. Der Antragsteller muss volljährig sein und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
Bei Angestellten muss das Beschäftigungsverhältnis seit mindestens einem Monat bestehen. Für das Einkommen gilt, dass es ausreichen muss, um die monatliche Rate zu tragen.
Barclaycard überprüft die Bonität anhand einer Schufa-Anfrage. Ein negativer Schufa-Eintrag ist nicht zwangsläufig ein Ablehnungsgrund.
Die Vorteile und Nachteile beim Barclaycard Kredit
Auch wenn wir unserem Test an dieser Stelle vorgreifen, wollen wir doch jetzt schon auf die Vor- und Nachteile dieses Darlehens eingehen.
| Vorteile | Nachteile |
| Niedrige Einstiegsgröße | Vergleichsweise niedrige maximale Kreditsumme |
| Vergleichsweise niedriger bonitätsabhängiger Zinssatz | |
| Wahl der Laufzeit in Schritten von sechs Monaten möglich | |
| Sondertilgung bis zu einem Prozent der Restschuld kostenfrei möglich | |
| Ratenpausen auf Anfrage möglich | |
| Negativer Schufa-Eintrag kein Ausschlusskriterium | |
| Verlängertes Widerrufsrecht bis zu acht Wochen | |
| Vollständig digitaler Kreditantrag möglich | |
| Kreditanfrage kann telefonisch erfolgen | |
| Auch für Selbstständige möglich |
Nun, diese Tabelle ist im Grunde selbsterklärend. Barclaycard hat mit diesem Kredit ein echtes Schwergewicht in Bezug auf Kundenfreundlichkeit auf den Markt gebracht.
Ablauf der Kreditanfrage
Der Ablauf der Kreditanfrage unterscheidet sich nicht von den Mitbewerbern. Mit Auswahl des Kreditbetrages und der Laufzeit startet die Kreditanfrage.
Nett ist die Möglichkeit für den Antragsteller, seine Bonität selbst einzuschätzen. Ob er allerdings richtig liegt, steht auf einem anderen Blatt.
Es folgen die Fragen zu einer optionalen Restschuldversicherung und ob ein anderer Kredit abgelöst werden soll. Danach muss der Antragsteller seine persönlichen Daten und die Angaben zur wirtschaftlichen Situation erfassen.
Wichtig ist, dass die Antragsstrecke auch für mobile Endgeräte tauglich ist. Immer mehr Kreditnehmer greifen unterwegs darauf zurück.
Hat er die Antragsstrecke durchlaufen, erhält er sein Angebot per E-Mail.
Wir stellen den gesamten Antragsprozess bei Barclaycard in einem gesonderten detaillierten Ratgeber dazu vor.
Benötigte Unterlagen
Die benötigten Unterlagen fallen vergleichsweise übersichtlich aus. Barclaycard verzichtet auf Kontoauszüge, möchte aber einen Einkommens- oder Rentennachweis sehen.
Dazu kommen Nachweise über zusätzliche Einkünfte. Bei Selbstständigen Bilanzen oder Einnahmeüberschussrechnungen vorzulegen.
Es hat uns verwundert, dass nirgendwo nach den Log-in Daten für das Onlinebanking des Antragstellers gefragt wird. Das würde das Hochladen des Einkommensnachweises ersparen.
Der digitale Kontocheck ist der wesentliche Bestandteil eines vollständig elektronischen Kreditantrages. Der Antragsteller benötigt natürlich noch einen gültigen Ausweis für das Legitimationsverfahren.
Unser Testbericht
Wie versprochen, hier unser Testergebnis. Wir haben den Barclaycard Kredit auch auf Details hin getestet. Diese kommen einem Verbraucher auf den ersten Blick vielleicht nicht in den Sinn.
Lesen Sie selbst:
Punkte:139 von 192
Zinsen
Abwicklung
Produkteigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
Gesamteindruck
Punkte:139 von 192
Die Kreditbearbeitungsdauer
Seit dem Barclaycard den Sprung in die vollständig digitale Welt geschafft hat, verkürzte sich auch die Bearbeitungsdauer für das Darlehen. Das PostIdent-Verfahren entfällt ebenso wie die Versendung der Unterlagen mit der Post.
Wie es sich für einen vollständig digitalen Kreditablauf gehört, erfolgt die Auszahlung des Kredites auf das Konto spätestens am nächsten Werktag. Damit bietet Barclaycard einen echten Sofortkredit.
Wurde Barclaycard von der Stiftung Warentest getestet?
Der letzte große Kredittest der Berliner Verbraucherschützer datiert vom 6. Februar 2020 und ist dementsprechend frisch. Barclaycard als einer der führenden Anbieter wurde dort ebenfalls getestet.
Allerdings fällt die Untersuchung der Stiftung Warentest eher oberflächlich aus und beschränkt sich auf die Angabe von Zinsen und sehr wenigen Details. Unser Test war, mit Verlaub, umfangreicher.
Die Barclaycard Annahmequote
Gemäß dem Vergleichsportal Check24 überzeugt Barclaycard mit einer Annahmequote von 70 Prozent. Diese Größe spricht für eine recht breite Interpretation des Begriffs Bonität.
Barclaycard Kredit Erfahrungen
Das Schöne am Internet ist, dass Verbraucher ihre Erfahrungen in kürzester Zeit mit anderen teilen können. Nicht umsonst erleben Bewertungsportale einen regelrechten Boom.
Leider ist es jedoch so, dass Menschen, die schlechte Erfahrungen gemacht haben, diese leichter teilen. Dennoch sollte man sich davon nicht zu sehr beeinflussen lassen.
Wir haben einmal auf den wichtigsten Verbraucherportalen, eKomi und Trustpilot, für Sie nachgeschaut.
eKomi:
Auf dem Portal eKomi finden sich bislang keine Aussagen zum Barclaycard Kredit.
Trustpilot:
Die zu 78 Prozent negativen Bewertungen auf Truspilot zielen nicht auf den Barclaycard Kredit ab. Sie gelten dem schlechten telefonischen Service in Bezug auf die Kreditkarten.
Quelle: www.trustpilot.de
Sonstige Bewertungen in der Presse:
Die Zeitschrift Focus Money kommt in ihrer Ausgabe 31/2018 zu folgendem Schluss: Der Barclaycard Kredit war zu diesem Zeitpunkt der fairste Ratenkredit.
Dieser Sachverhalt deckt sich schon eher mit unseren objektiven Erkenntnissen zu diesem Ratenkredit.
Zum heutigen Tag (Stand 21.04.2024) liegen uns 4 Barclaycard Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 100,00 % positiv, getTheReview neutral und 0,00 % negativ.
Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:Barclaycard Erfahrungen
PostIdent oder VideoIdent?
Barclaycard bietet nicht nur eine telefonische Kreditanfrage als Alternative zur Onlineanfrage. Kunden können sich auch entscheiden, ob sie das schnelle VideoIdent-Verfahren wünschen oder PostIdent.
VideoIdent bietet neben der Schnelligkeit noch einen anderen Vorteil. Der Kunde kann losgelöst von Öffnungszeiten die Legitimationsprüfung durchlaufen.
Das VideoIdent-Verfahren ist bis 22:00 Uhr möglich. Notwendig sind dafür
- Ein Computer mit Kamerafunktion, Lautsprecher und Mikrofon.
- Ein Handy
Barclaycard Kredit trotz negativer Schufa?
Die hohe Annahmequote von Barclaycard belegt, dass auch ein negativer Schufa-Eintrag vermutlich kein absolutes Hindernis darstellt. Es kommt immer darauf an, weshalb dieser erfolgte.
Eine Rücklastschrift ist etwas anderes als ein offener Haftbefehl. Hier zeigen die Hamburger, dass sie bei der Bonitätsprüfung das notwendige Fingerspitzengefühl walten lassen.
Barclaycard Kredit ohne Schufa?
An diesem Punkt schließt sich Barclaycard den Mitbewerbern an. Ein Kredit ohne Schufa ist nicht möglich.
Ohne Schufa würde bedeuten, dass weder eine Schufa-Anfrage noch eine Meldung des Kredites an die Schufa erfolgt. Barclaycard weist auch darauf hin, dass der Kunde im Rahmen des Kreditantrages der Schufa-Anfrage zustimmen muss. Einen echten Kredit ohne Schufa bietet nur die Sigma Kreditbank an.
Barclaycard Kredit aufstocken
Das Darlehen wurde vor zwei Jahren in Anspruch genommen und läuft noch drei Jahre. Das Auto geht kaputt und eine neue Finanzierung wird notwendig.
Die Aufstockung bei Barclaycard geht ohne großen Aufwand über die Bühne. Der Antragsteller muss noch nicht einmal neue Einkommensnachweise vorlegen.
Die Erhöhung ist online oder postalisch möglich. Das alte und das neue Darlehen werden in einem Vertrag zusammengefasst.
Bei einem digitalen Kreditantrag steht das Geld am nächsten Tag auf dem Girokonto zur Verfügung. Barclaycard weist auf seiner Seite explizit im Abschnitt „Kreditaufstockung“ auf das Vorgehen hin.
Die Kredithotline
Barclaycard ist von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr erreichbar. Die kostenlose Rufnummer lautet 0800-11 33 22 0.
Leider blendet das Institut diese Rufnummer nicht permanent während des Antragsprozesses ein. Dies würde bei Rückfragen den Ablauf vereinfachen.
Gibt es den Kredit mit digitaler Unterschrift?
Barclaycard will mit dem Schritt halten, was im Jahr 2020 technologisch machbar ist. Vor diesem Hintergrund bietet die Bank seit einiger Zeit auch den vollständig digitalen Kreditantrag mit qualifizierter digitaler Signatur an.
Für den Kunden bedeutet dies eine optimale und schnelle Abwicklung des Antrags und schnelle Verfügbarkeit über das Geld.
Kann ich eine Ratenpause bekommen?
Selbst bei bester finanzieller Planung kann es passieren, dass der wirtschaftliche Spielraum eng wird. Gerade junge Familien kennen dieses Gefühl in der Vorweihnachtszeit, wenn die Raten zu viel werden.
Barclaycard hat sich darauf eingestellt und bietet nach Rücksprache auch eine Ratenpause an. Damit kann sich der Kreditnehmer in einer finanziell engen Phase weiterhin entspannt zurücklehnen.
Wie kann ich den Barclaycard Kredit ablösen?
Ebenso, wie es finanziell eng werden kann, ist auch ein warmer Geldregen möglich. Für Kreditnehmer eine Option, laufende Darlehen vorzeitig zu tilgen.
Alternativ bietet sich die Möglichkeit, ein bestehendes Darlehen durch eine Umschuldung mit einem billigeren Kredit abzulösen.
Barclaycard sieht eine kostenlose vorzeitige Tilgung aber nur bis zu einer Restschuld von einem Prozent vor. Wir das Darlehen zu 100 Prozent vorzeitig getilgt, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent. Liegt die Restlaufzeit bei über einem Jahr, fällt ein Prozent der getilgten Summe an.
Selbst bei einer Restschuld von 10.000 Euro können 100 Euro getrost als verbleibende Kreditsumme bestehen bleiben.
Der Barclaycard Kredit wurde abgelehnt
Erfolgt eine Ablehnung des Kredites, sind natürlich die Gründe interessant. Diese können zum einen in den Annahmevoraussetzungen liegen.
Es kann aber auch sein, dass die Schufa so negativ ausfällt, dass Barclaycard ablehnt. In diesem Fall kann eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft weiterhelfen.
Sie steht jedem Bürger einmal im Jahr zu. Möglicherweise finden sich falsche oder überalterte Einträge.
In diesem Fall muss der Betroffene den Veranlasser zur Löschung auffordern. Er selbst kann die Löschung nicht verlangen.
In unserem Ratgeber „13 Tipps, um die Schufa zu verbessern“ geben wir Ihnen wertvolle Hinweise, wie Sie ihre Schufa wieder auf Vordermann bringen können.
Es gibt noch eine weitere Option. Auf diese gehen wir aber am Ende unseres Beitrags ein.
Ist der Barclaycard Kredit auch für Rentner möglich?
Barclaycard vergibt auch Kredite an Rentenbezieher. Das Unternehmen weist explizit darauf hin, dass entweder Gehalts- oder Rentennachweise vorgelegt werden müssen.
In unserem Ratgeber Kredit für Rentner finden Sie noch weitere Anbieter, die für Rentner Kredite vergeben.
Alternativen zu Barclaycard?
Möglicherweise haben Sie von einem Bekannten vom Barclaycard Kredit gehört und denken sich, der passt auch für Sie. Damit schmälern Sie aber ihre Auswahl.
Kreditvergleichsportale wie Smava, Check24 oder Finanzcheck bieten Ihnen ein breiteres Angebot. Sie sehen hier, ob sich vielleicht nicht ein besseres Angebot findet.
Wir finden das Vorgehen von Smava recht interessant. Smava kooperiert mit über 20 Banken als Partner, darunter auch mit Barclaycard.
Wir hatten Ihnen noch eine weitere Option versprochen, falls der Barclaycard Kredit abgelehnt wurde. Hier ist sie.
Angenommen, Sie nutzen den Kreditvergleich von Smava und entscheiden sich in der Übersicht für Barclaycard. Smava leitet zum einen Ihre Kreditanfrage an Barclaycard weiter.
Zum anderen prüft der Vermittler gleichzeitig, ob noch andere Banken als Geldgeber infrage kommen. Ist dies der Fall, erhalten Sie automatisch kostenlos bis zu sechs Vorschläge – mit nur einer Anfrage.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlung
Mit einem Satz, uns hat der Barclaycard Kredit überzeugt. Die maximale Kreditsumme von 35.000 Euro ist vor dem Hintergrund akzeptabel, als der Durchschnittskredit in Deutschland bei 14.000 Euro liegt.
Wenn Ihnen der Barclaycard Kredit zusagt, sollten Sie ihn jedoch über Smava beantragen. Damit stellen Sie sicher, dass Sie vermutlich noch weitere Angebote erhalten.
Wie heißt es so schön: Vergleich macht reich und mehr als ein Angebot erhöht auf jeden Fall die Chance auf eine Zusage.
Häufige Fragen
Wir wollen unseren Barclaycard Kredit Ratgeber mit einer Zusammenstellung der berühmten FAQ beenden. Es sollen schließlich keine Fragen offen bleiben.
Kann ich den Barclaycard Kredit aufstocken?
Ja, Barclaycard bietet dafür ein gesondertes Programm an, welches den Ablauf noch einmal erleichtert.
Wie lange ist die Bearbeitungszeit beim Barclaycard Kredit?
Entscheidet sich der Antragsteller für den Onlinekredit, kann er am nächsten Tag über das Geld verfügen.
Wie hoch ist das Mindesteinkommen?
Barclaycard trifft dazu nur die Aussage, dass das frei verfügbare Einkommen die Rate finanzieren muss.
Bietet Barclaycard auch einen Kredit ohne Schufa an?
Nein, Barclaycard stellt immer eine Schufa-Anfrage.
Wie sind die Kredit Erfahrungen für den Kredit?
Aktuell finden sich kaum Erfahrungen speziell für den Barclaycard Kredit.
Gibt es einen Kredit für Bestandskunden?
Barclaycard bietet einen Bestandskundenkredit mit vereinfachtem Antragsprozess.
Wie lange dauert die Bearbeitung?
Die Bearbeitung erfolgt im Rahmen des digitalen Kreditantrages unverzüglich. Sie haben das Geld also tatsächlich schon am nächsten Tag auf Ihrem Konto.
Bietet Barclaycard einen Kredit ohne Einkommensnachweis an?
Im Rahmen des Bestandskundenkredites und der Aufstockung ist kein erneuter Einkommensnachweis notwendig.
Ist eine Ratenpause möglich?
Ratenpausen können auf der Grundlage individueller Absprachen getroffen werden.
Ich habe keine Antwort auf meine Kreditanfrage erhalten. Was soll ich tun?
In diesem Fall empfiehlt sich ein Anruf bei der Servicehotline.
0800-11 33 22 0, erreichbar von Montag bis Freitag zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr
Wo und wie kann ich Unterlagen einreichen?
Sie können die Unterlagen entweder online oder per Post einreichen.
Wie lange ist die Dauer bis zur Auszahlung?
Im Rahmen des vollständig digitalen Kreditantrages dauert es in der Regel maximal 24 Stunden bis zur Auszahlung.
Mein Kredit wurde abgelehnt. Was soll ich tun?
Zunächst ist es wichtig, die Gründe für die Ablehnung in Erfahrung zu bringen. Darauf aufbauend können dann die nächsten Schritte für eine erfolgreiche Anfrage eingeleitet werden. Wichtig wäre auf jeden Fall, einen kostenlose Schufa Auskunft einzuholen.
Bekomme ich den Kredit auch während der Probezeit?
Barclaycard sieht vor, dass das Arbeitsverhältnis mindestens einen Monat besteht. Die Probezeit ist kein Ausschlusskriterium.
Kann ich den Kredit online unterschreiben?
Ja, Barclaycard bietet eine qualifizierte digitale Signatur.
Wie lautet die Adresse von Barclaycard?
Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch, Gasstraße 4c, 22761 Hamburg
E-Mail: service@barclaycard.de
Telefon: +49 40 890 99-866
Wie lautet die Telefonnummer für den Kundenservice?
0800-11 33 22 0, erreichbar von Montag bis Freitag zwischen 8:00 Uhr und 20:00 Uhr
Ist das ein Kredit ohne Kontoauszüge?
Ja, es genügt der Einkommensnachweis. Welche Anbieter noch einen Kredit ohne Kontoauszug anbieten, haben wir Ihnen in diesem Ratgeber zusammengestellt.
Wo finde ich das Login für meine Kreditanfrage?
Das Log-in befindet sich auf der Bildschirmseite oben rechts. Dafür müssen Sie sich zunächst registrieren.
Ist der Kredit auch für Rentner möglich?
Ja, der Barclaycard Kredit wird auch an Rentner vergeben. Welche Anbieter noch einen Kredit für Rentner anbieten, haben wir Ihnen in einem Ratgeber zusammengestellt.
Brauche ich einen Bürgen für den Kredit?
Ein Bürge ist dann notwendig, wenn Sie die Anforderungen an die Kreditvergabe nicht erfüllen.
Wo und wie kann ich den Status meiner Bearbeitung abfragen?
Am sinnvollsten ist es, die Hotline zu kontaktieren. Alternativ bietet sich das Log-in zum Onlinebanking an.
Was ist Smava?
Bei Smava handelt es sich um ein Kreditvergleichsportal für über 20 Banken. In dieser Funktion agiert Smava auch als Kreditvermittler.
Dem Nutzer ist es möglich, über den Vergleich einen Kredit zu beantragen. Smava hat sich mit Umschuldungen und der Darlehensvermittlung in schwierigen Fällen einen Namen gemacht.
