Vom Kreditantrag bis zur Auszahlung – so geht’s

Sie möchten einen Kredit beantragen, sind sich aber unklar darüber, was genau auf Sie zukommt? Wie Ihnen geht es vielen Bürgern. Bei wem beantragt werden soll, diese Entscheidung fällt leicht. Kreditwerbung, zahlreiche Ratgeber und Kreditvergleiche führen zum Wunschanbieter.

Jeder entscheidet sich nach eigenen Prioritäten. Viele entscheiden sich für Ratenkredit einer zinsgünstigen Direktbank aus dem Kreditvergleich. Andere vertrauen ihrem Kreditinstitut vor Ort. Menschen mit schwächerer Bonität sehen ihre Kreditchance im Kredit von privat, über Vermittler oder ohne Schufa aus dem Ausland. – Aber was kommt dann?

Unter dem Stichwort – vom Kreditantrag bis zur Auszahlung – beantworten wir ausführlich typische Fragestellungen. Eine Checkliste, Beispiele und Videos veranschaulichen das Verfahren.

Kreditantrag richtig vorbereiten – übliche Unterlagen

Eine gut vorbereitete Antragsstellung dauert online keine fünf Minuten. Damit alles reibungslos und schnell geht, wäre es ratsam, sich einige Unterlagen bereitzulegen. Unsere Checkliste hilft, nichts Wesentliches zu vergessen.

Checkliste zur Antragsvorbereitung

Einkommen:

• Einkommensbescheide der letzten drei Monate
• Nachweise über eventuelle Nebeneinkünfte oder Sicherheiten

Ausgaben:

• Mietvertrag oder Kontoauszug der letzten Mietzahlung
• Laufende Zahlungsverpflichtungen auflisten. (Versicherungen, Mitgliedsbeiträge, Sparverträge, Altersvorsorge, …..)

Außerdem:

• gültiger Personalausweis oder Reisepass und Meldebescheinigung
• Vorsorglich die Kontoauszüge der letzten drei Monate. (Werden von einigen Anbietern mittlerweile verlangt). Oder Sie nutzen einen Kredit ohne Kontoauszüge. Welche Banken dies anbieten, haben wir Ihnen in einem Ratgeber beschrieben.

So vorbereitet kann der Kreditantrag auf jedem Antragsweg erfolgen. – In der Filiale ebenso, wie auf dem Postweg oder ausschließlich Online. Sonderfälle wären Kreditwünsche ohne Schufa und Minikredit. Dazu später mehr.

Kreditvergleich – beliebig oft Kredit anfragen?

Im Kreditvergleich aufgelistet finden sich oft mehrere interessant klingende Kreditangebote. Die Frage, „bekomme ich Kredit von diesem oder jenem Anbieter – oder nicht“, stellen sich viele Kreditinteressenten. Um es auszuprobieren, laden Kreditvergleichsrechner buchstäblich ein. Zur Entscheidungsfindung werden gleich mehrere unverbindliche Kreditanfragen an Banken gestellt.

Es folgt voraussichtlich von allen Kreditanbietern die vorläufige unverbindliche Kreditzusage. Zeitgleich liefert die unverbindliche Antwort ganz komprimierte Zusatzinformationen zum eingehenden Kreditvergleich. Vergleichbare Kreditkonditionen, die häufig wertvoller als ein Niedrigzins sind, liegen dem vorbereiteten verbindlichen Kreditantrag bei.

Diese Informationen in die endgültige eigene Antragsentscheidung einzubeziehen, kann bares Geld sparen und Enttäuschungen verhindern. Per Mail oder direkt auf dem Bildschirm erscheint außerdem die Aufforderung, den Kreditantrag verbindlich zu stellen. Diesen Schritt durchzuführen, sollte dem tatsächlich bevorzugten Angebot vorbehalten bleiben.

Welche Anbieter sich hierfür eigenen wird ausgiebig in unserem Forum besprochen. Angefangen über Maxda Kredit Erfahrungen bis hin zu dem Angebot von Kredite24 Sofort können Sie alles lesen.

Typische Eckdaten einer Kreditvorprüfung:

• Alter des Antragstellers
• Mindesteinkommen zur Kreditvergabe
• Saubere Schufa ja oder nein (Eigenangabe)
• Unbefristete Festanstellung außerhalb der Probezeit
• Eventuell bestehende Kreditverpflichtungen
• Bereitschaft zur Schufa-Klausel
• Saubere Schufa ja oder nein (Eigenangabe)
• Besondere Vertragsbestimmungen und Antragsvorgaben
• Angaben zur Prüfung des Haushaltsüberschusses

Kreditantrag stellen – wie geht es schnell und sicher?

Sofort einen rechtsverbindlichen Kreditantrag zu stellen, kann sich sehr nachteilig auswirken. Verbindlich angefragte Kreditwünsche prüfen Kreditinstitute gleichermaßen verbindlich, wenn keine Sondervereinbarung getroffen wurde.

Banken hinterlassen bei verbindlichen Bonitätsanfragen ihre „Fußspuren“ in der Schufa-Auskunft. Der „Fußabdruck“ verschlechtert die Bonität für zukünftige Kreditversuche. Im Prinzip wäre das egal, wenn garantiert jeder beantragte Kredit bewilligt würde.

Ein Restrisiko der Kreditablehnung kann niemand sicher ausschließen. Jede erkennbare Kreditablehnung mindert die persönliche Bonität in großem Umfang.

Bonitätsneutral wirkt, weil die Schufa keine für andere Kreditinstitute erkennbaren Einträge erhält, die Bonitätsprüfung als Konditionsanfrage. Flächendeckend bieten die Kreditprüfung, basierend auf der Bonitätsprüfung durch Konditionsanfrage, die in Kreditvergleichen gelisteten Kreditinstitute an.

Unterschiedliche Antragswege – Filiale, online oder per Post

Jedes Kreditinstitut legt selbst fest, welche Wege zu beschreiten sind, um einen Kreditantrag zu stellen. Mehrheitlich stehen Kreditnehmern drei Wege offen. Das häufigste Angebot ist zweigeteilt.

Viele Filialisten erlauben die Antragstellung in einer Filiale oder alternativ dazu den Onlineantrag. Kreditnehmer, die wählen dürfen, sollten sich möglichst für den online gestellten Antrag entscheiden.

Online bieten Banken den gleichen Kredit oft günstiger und sogar zu besseren Rahmenbedingungen an. Zusätzliche Vorteile kann der Antragsweg über Kreditvergleiche bringen.

Betreiber von Kreditvergleichen handeln nicht selten Sonderkonditionen für „ihre“ Antragsteller mit Kreditinstituten aus. (Zusätzliche Zins- und Konditionsvorteile, exklusiv über den Kreditvergleich).

Schnelles Kreditverfahren – Vorteile durch den Filialkredit?

Kredit über die Filiale vor Ort galt für lange Zeit, als der schnellste Weg zum geliehenen Geld. Bis vor wenigen Jahren waren Werbeversprechen für schnelle Onlinekredite echte „elektronische Papiertiger“.

Als zeitliches Nadelöhr stand die ID-Prüfung wirklich schnellen Online-Verfahren und schneller Auszahlung entgegen.

Sämtliche Vorteile der schnelleren ID-Prüfung, über den Besuch in einer Filiale, haben sich faktisch in Luft aufgelöst. Mittlerweile zählt Web-ID (Videoident) zum optional angebotenen Standard der meisten online vertretenen Kreditinstitute. Eine ID-Prüfung online durchzuführen ist auf diesem Weg innerhalb von wenigen Minuten erledigt, ganz ohne das Haus verlassen zu müssen.

Schneller geht es über die Filiale heute nur noch, wenn (sehr selten) das Onlineangebot an traditionelles Post-ID gekoppelt ist.

ID-Prüfung konform zum Geldwäschegesetz

Mehrheitlich fällen Kreditnehmer ihre Entscheidung, bei wem sie einen Kreditantrag stellen, nach der vermuteten Zeit bis zur Kreditauszahlung. Der wichtigste Faktor, wie schnell ein Kreditinstitut mit der Kreditprüfung beginnen kann, ist das ID-Verfahren. Es dient dazu Missbrauch, durch unberechtigte Antragsstellung im Namen Dritter, zu vermeiden.

Drei Verfahren zur Identitätsprüfung lässt die BaFin (Bankenaufsicht) zu:

• ID-Prüfung am Schalter in der Filiale (klassische ID-Prüfung)
• ID-Prüfung durch die Post (bekannt als Post-Ident)
• ID-Prüfung durch Web-ID (bekannter als Video-Ident)

Geprüft wird die Identität bei allen drei Verfahren vorrangig über den Personalausweis des Antragsstellers. Alternativ wäre der Reisepass zusammen mit der Meldebescheinigung erlaubt. Immer muss eine direkte Verbindung zwischen realer Person, Ausweis und Kreditantrag herzustellen sein.

Änderungen durch das Gesetz gegen Geldwäsche

Im Unterschied zu früher reicht es nicht mehr aus, in der Filiale als „persönlich bekannt“ vermerkt zu werden. Sogar, wenn der Sachbearbeiter der Nachbar des Antragsstellers wäre, müsste er sich den Personalausweis vorlegen lassen. In der Regel wird das Dokument kopiert und dem Antrag beigelegt.

Andere Alternativen, die früher möglich waren – die ID-Prüfung durch einen Notar, ein Konsulat oder eine Fremdbank, gelten als unsicher. Soweit bekannt ist in Deutschland nur ein einziger Anbieter aktiv, der sich nicht stringent an die Vorgaben hält.

ID-Prüfung in der Filiale – Ablauf

Zur ID-Prüfung in der Filiale gelten die üblichen Vorgaben. Es der Personalausweis ist grundsätzlich vorzulegen. Im deutschen Personalausweis sind der Name und die gemeldete Wohnanschrift vermerkt. Alternativ darf der Reisepass in Verbindung mit der amtlichen Meldebescheinigung vorgelegt werden. (Vorwiegend beim Kredit aus Deutschland für EU-Bürger).

Kreditanträge natürlicher Personen sind grundsätzlich persönlich zu stellen. Der vorausgefüllte Kreditantrag muss in der Filiale nicht zwingend bereits vorliegen. Er wird in einem Arbeitsgang vor Ort ausgefüllt. Die Identität des Antragsstellers lässt sich damit zweifelsfrei dem Antrag zuordnen.

Durch die ID-Prüfung in der Filiale entstehen für das Antragsverfahren keine zeitlichen Einbußen. Die Kreditprüfung dürfte umgehend durch den Kreditsachbearbeiter beginnen.

ID-Prüfung bei der Post – Ablauf

Die Nutzung der Post-ID zur rechtsverbindlichen Antragsstellung ist nur im Bundesgebiet möglich. Berechtigt die Identität zu prüfen, wäre jede Filiale der Post – unabhängig vom Wohnort des Antragsstellers. Im klassischen Verfahren muss der Antragsteller persönlich seinen Kreditantrag bei der Post einreichen.

Mitzubringen sind dazu, der gültige Personalausweis oder der Reisepass in Kombination mit der Meldebescheinigung. Außerdem der Kreditantrag und eventuell benötigte Nachweise. Auszufüllen ist außerdem das Formular zur Antragseinreichung über Post-Id. (Zumeist liegt das vorausgefüllte Formular bereits dem Kreditantrag bei).

Nach Prüfung der Identität geht der Kreditantrag per Briefpost an das Kreditinstitut. Der Kreditantrag gilt von diesem Moment an als rechtsverbindlich gestellt. Nachteilig ist nur, der Brief zur Bank kann 1-3 Werktage, ins Ausland noch länger, auf dem Postweg sein. Das Kreditinstitut muss mit der Kreditprüfung so lange warten, bis die Unterlagen angekommen sind.

Zusatz:

Postident wird seit etwa 2015 zusätzlich als Online-Variante angeboten. Es kann sein, dass ein Kreditinstitut entweder zur ID-Prüfung auf Web-ID oder zur Identitätsprüfung über online Post-ID umleitet. Das Online Verfahren zum Identitätsnachweis ist aber in beiden Fällen nahezu identisch.

ID-Prüfung über Videoident – Ablauf

Web-ID ist ein Anbieter aus Deutschland, der die offizielle Erlaubnis besitzt, ID-Prüfungen online durchzuführen. Die technischen Voraussetzungen zur Nutzung des Verfahrens erfüllen jedes Smartphone, Tablett und die meisten anderen Computer. Notwendig sind eine Kamera zur Bildübertragung in Echtzeit sowie Mikrofon und Lautsprecher bzw. Headset.

Notwendig ist außerdem ein Account bei Skype zur Videotelefonie. Die Unterlagen der Online-ID-Prüfung entsprechen dem Kreditantrag via Post-ID. – Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung, außerdem alle Kreditunterlagen und Nachweise. Ausgelöst wird die ID-Prüfung durch den Kreditgeber per Mail.

Innerhalb von etwa 30 Minuten ruft Web-ID via Skype an. Der Sachbearbeiter prüft bei laufender Kamera die Identität sowie die persönliche Antragseinreichung und die Vollständigkeit der Nachweise. In aller Regel fordert er nach erfolgreicher ID-Prüfung dazu auf, die Nachweise per Scan hochzuladen.

Während der ID-Prüfung läuft die Kamera. Sie zeichnet die Prüfung in Teilbereichen auf. (Screenshoots). Alle gesammelten Daten übermittelt Web-ID in Echtzeit an das Kreditinstitut. Die Kreditprüfung darf umgehend beginnen. Alle Kosten für Web-ID trägt das Kreditinstitut.

Was fragen Kreditinstitute im Antrag?

Was genau Kreditinstitute in ihrem Kreditantrag erfragen, darf nach deutschem Vertragsrecht jedes Kreditinstitut selbst entscheiden. Mehrheitlich beschränken sich Kreditanbieter auf wesentliche Daten und zumeist sehr ähnliche Fragen.

Ein kurzer, möglichst selbsterklärender Antrag zählt zu den Standards im modernen Kreditgeschäft. Online soll kein Antragsteller länger als etwa fünf Minuten für seinen regulären Kreditantrag benötigen.

Typische Angaben im Kreditantrag:

• Name und Vorname
• Früher geführte Namen
• Wohnanschrift
• Geburtstag und Geburtsort
• Kontaktdaten, wie Telefonnummer, E-Mail, Skype
• Familienstand (Single, verheiratet, getrennt, geschieden, verwitwet)
• Anzahl der Kinder im Haushalt (eventuell getrennt nach minderjährig oder erwachsen)
• Wohnart aufgeteilt in Eigentum oder zur Miete
• Wohnkosten (Kaltmiete und Nebenkosten, wie Heizkosten, Strom, Wasser, Versicherungen)
• Arbeitsverhältnis (unbefristet, befristet, Probezeit)
• Einkommen (Hauptverdienst)
• Nebeneinkommen (400 Euro-Job, Einkommen aus Vermietung etc.)
• Regelmäßige Zahlungsverpflichtungen (bestehende Kredite, Sparverträge, Mitgliedsbeiträge)
• Negative Schufa ja oder nein

Einige Kreditgeber fragen außerdem nach:

• Rückbuchungen
• Inkasso
• Früheren Anschriften

Bestätigt werden muss:

• Datenschutzklausel
• Einverständnis zu den AGB
• Schufa-Vereinbarung (Schufa-Klausel)
• Kreditaufnahme in eigener Rechnung (der Kredit wird nicht weiterverliehen)

Welche Nachweise sind wie einzureichen?

Kredite dürfen gewerbliche Kreditanbieter nur einräumen, wenn die Kreditvergabe als „sicher“ einzustufen ist. Eine erhebliche Vereinfachung des Verfahrens bot sich mit der Einführung des Scorings zur Bonitätsprüfung. Außerhalb der „Sonderkredite“ erlaubt der Schufa-Score, weitestgehend auf Belege zu verzichten.

Standard für die meisten Ratenkredite ist die Beschränkung auf eine Kopie des Einkommensnachweises. Aus der Lohnabrechnung gehen üblicherweise alle wichtigen Informationen hervor. Kreditanbieter, die möglichst zinsgünstig anbieten möchten, schließen außerdem Liquiditätsrisiken durch einen Blick auf die Kontoauszüge aus.

Einzureichen wären bis zu drei Monaten rückwirkend Fotokopien der Kontoauszüge des Gehaltskontos.

Sonderfälle – Kredit für Selbstständige

Nicht jedem Kreditinteressenten fällt es gleichermaßen leicht, seinen Einkommensnachweis über die Lohnabrechnung zu erbringen. Seit der Jahrtausendwende hat sich die Anzahl der Selbstständigen und Freiberufler in Deutschland etwa verdoppelt.

Im Jahr 2019 erwirtschafteten etwa 1,34 Millionen Menschen ihr Einkommen auf selbstständiger Basis. (Quelle: Statista). Solvente Selbstständige möchte die Kreditwirtschaft, trotz gesetzlicher Einschränkungen, weiterhin mit Kredit versorgen.

Als Einkommensnachweis zur Beantragung von privatem Ratenkredit trotz Selbstständigkeit können die Einkommenssteuerbescheide der letzten drei Jahre dienen. Eine andere Alternative, ohne die halbe Buchführung einreichen zu müssen, wären Kreditangebote ohne Einkommensnachweis.

Kredit ohne Einkommensnachweis – Kredit für Selbstständige

Das Kreditportal Auxmoney vermittelt Kredit von privat an privat sowie an Gewerbetreibende. Einkommen muss natürlich jeder Kreditnehmer erwirtschaften, sonst könnte er seinen Kredit nicht zurückzahlen. Aber Auxmoney verzichtet trotzdem auf verbindliche Nachweise.

Smava bietet ebenfalls Selbstständigen den Zugang zum Kredit von privat. Aber 1.000 Euro Einkommensnachweis sind zu erbringen. Möglich wäre der Nachweis beispielsweise über Provisionsabrechnungen oder andere aussagefähige Belege und die Kontoauszüge.

Mit Kredit ohne Einkommensnachweis werben außerdem einige Vermittler. Möglich wird die Kreditvergabe in diesem Fall durch einen Mitantragsteller. Der Mitantragsteller müsste zur Kreditbewertung seine Einkommensnachweise (Lohnabrechnung) einreichen.

Kredit ohne Einkommensnachweis – Privatpersonen

Anbieter für Kreditkarten nehmen es nicht immer ganz genau mit dem Einkommensnachweis. Vor allem dann, wenn nur ein kleinerer Verfügungsrahmen auf der Karte bereitsteht. Es reichen häufig die saubere Schufa, ein ordentlicher Score und die selbst formulierte Angabe, wie hoch das monatliche Einkommen ist.

Eine andere Alternative wäre der Einkaufskredit. Warenhauskredit erlaubt, Einkäufe in Raten abzuzahlen. Bei kleineren Summen oder einer guten Kundenhistorie verzichten einige Anbieter von Warenhauskredit auf den Einkommensnachweis. Zur Kreditbeantragung wird nur eine Fotokopie der Kreditkarte oder der Bankkarte eingereicht.

Kreditantrag bis zur Kreditauszahlung – wie schnell geht’s?

Wer Kredit beantragt, verfolgt mit dem geliehenen Geld ein individuelles Ziel. Zeit lassen sich Kreditinteressenten mit der Entscheidung ob und bei wem sie Ratenkredit beantragen.

Nach der Antragstellung spielt für die Meisten der Faktor Zeit eine wichtige Rolle. Die Frage, „wie schnell ist der beantragte Kredit entschieden und ausgezahlt“, stellt sich jeder.

Kreditentscheidung:

Im Bezug auf die Bearbeitungszeiten hat sich in den vergangenen Jahren einiges getan. Flächendeckend entscheiden Computerprogramme über die Bewilligung von Kredit.

Sobald sich die Daten im System befinden, steuern die Programme den Ablauf automatisch. Zwischen rechtsverbindlich vorliegendem Kreditantrag und Kreditentscheidung liegen üblicherweise maximal 24 Stunden.

Antragstellung bis Auszahlung:

Einige Kreditinstitute versprechen sogar das gesamte Verfahren, von der rechtsverbindlichen Antragstellung bis zur Kreditauszahlung innerhalb von 48 Stunden durchzuführen.

Üblich sind bei den meisten regulären Kreditanbietern drei bis sieben Tage. Standard für regulären Ratenkredit ist die Kreditauszahlung am folgenden Buchungstag nach der endgültigen Kreditbewilligung.

Mitentscheidend über die Auszahlungsgeschwindigkeit können das gewählte Kreditmodell, der Anbieter, die Kreditsumme und optional buchbare Expressoptionen sein.

Übersicht beliebter Kreditangebote:

Kreditmodell	Vom Antrag bis zur Auszahlung
Kurzzeitkredit mit Expressoption	Kurzzeitkredit ohne Express
Regulärer Rahmenkredit	Auszahlung in Echtzeit
Regulärer Ratenkredit	48 Stunden bis 7 Tage
Kredit ohne Schufa	5 bis 10 Arbeitstage
Regulärer Kleinkredit	2 Tage bis 5 Tage
Kredit von privat	Keine seriöse Zeitangabe möglich

Kreditauszahlung – wann kommt der Kredit an?

Die Erkenntnis, wann ein Kredit zur Auszahlung kommt, liefert noch keinen sicheren Termin der Verfügbarkeit des Geldes. Warten dringende Zahlungsverpflichtungen, kann jede Minute unter den Nägeln brennen.

Ein Blick ins Netz verheißt nichts Gutes. Ermittelt die Suche über Google die Verfügbarkeit des Geldes, verfliegt oft die Vorfreude. Kredit ohne Schufa liefert dafür ein schönes Extrembeispiel. Es lassen sich geradezu erschreckende, authentische Eintragungen entdecken.

Lange Buchungswege – Extrembeispiel aus Foren

Kreditnehmer warteten bis zu einem Monat auf ihren, gemäß Liechtensteiner Bank, bereits ausgezahlten Kredit. Das Datum solcher Horrormeldungen ist aber schon älter. SEPA wurde eingeführt, damit niemand lange auf sein Geld warten muss.

Innerhalb Deutschlands ist ein ausgezahlter Kredit innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto verfügbar. Kommt das Geld aus dem EU-Ausland oder Liechtenstein, vergehen höchstens drei Tage.

Buchungsgeschwindigkeit mit SEPA – Beispiel für alltägliche Erfahrungen

Ein reales positives Beispiel entstammt dem Alltagskreditgeschäft in Deutschland. Wird ein Sparkassenkredit bis 14 Uhr zur Auszahlung angewiesen, erscheint das Geld noch am gleichen Tag auf dem Sparkassen-Girokonto. (Bundesweit).

Befindet sich das Empfängerkonto bei einer Bank, klappt es in den meisten Fällen ebenfalls noch am gleichen Tag. Spätestens wäre das Geld am kommenden Werktag vor 12 Uhr verfügbar.

Ratenkredit zurückzahlen – Vorteile möglicher Sonderkonditionen

Nach der Kreditbeantragung und Auszahlung beginnt die „unangenehme“ Rückzahlung. Eine angepasste Laufzeit hält die monatliche Belastung im vertretbaren Rahmen. Ratenzahlungen über- oder unterfordern, bei durchschnittlichem Einkommen, die Haushaltskasse nicht. – Aber das Einkommen ist nicht immer gleich hoch.

Kostenlose Sondertilgung in beliebiger Höhe:

Sonderkonditionen für Ratenkredite unterstützen die Haushaltskasse angemessen auf Einkommensschwankungen zu reagieren. Niemand möchte gern endlos lange seinen Kredit zurückzahlen, denn Zinseszinsen steigern die Finanzierungskosten mit wachsender Laufzeit.

Kostenlose Sondertilgung in beliebiger Höhe erlaubt, bei zusätzlichen finanziellen Spielräumen, schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.

Zahlpause:

In der Urlaubszeit steigen die Kosten. Gleichzeitig reduzieren sich temporär finanzielle Spielräume der Haushaltskasse. Mit den passenden Sonderkonditionen wandelt sich die kurzzeitige Mehrbelastung nicht in den teuren Dispo. Einige Kreditanbieter erlauben beim Ratenkredit, einmal im Jahr eine Zahlpause einzulegen.

Ohne Konsumverzicht oder Dispo lässt sich der „kleine Engpass“ durch die Zahlpause bedarfsgerecht überbrücken. Eine Verpflichtung, die Zahlpause anzunehmen, besteht selbstverständlich nicht.

Sonderfinanzierung beantragen – außerhalb regulärer Kredite finanzieren

Nicht jeder, der sich einen Kredit von einer Bank oder Sparkasse erhofft, darf mit einer problemlosen Kreditbewilligung rechnen. Im Zuge der Probleme auf dem internationalen Finanzmarkt (Eurokrise, Bankenkrise) stiegen die Anforderungen an Kreditnehmer.

Nicht selten müssen sogar Kreditinteressenten eine Ablehnung hinnehmen, die sich eigentlich ihren Kredit leisten können.

Regulären Kredit durchsetzen:

Optional wäre, bei schwächerer Bonität, ein Kreditantrag mit Bürge oder Mitantragsteller möglich. Aber angenehm ist es nicht, Dritte mit den eigenen Problemen zu belästigen.

Eine wertvolle Sachsicherheit, die von Kreditinstituten akzeptiert wird, besitzt ebenfalls nicht jeder Kreditinteressent.

Sonderfinanzierungen:

Angebote für Sonderfinanzierungen, über Vermittler, von privat oder einigen wenigen Spezialbanken rücken in den Fokus der Antragstellung.

Sonderkredit mit schwacher Bonität zu beantragen, unterscheidet sich in vielen Details vom regulären Kredit. Es beginnt mit anderen Begrifflichkeiten, führt zu anderen Antragswegen und relativiert die sichere Planbarkeit von Ratenkredit.

Kreditgesuch und Kreditanfrage – gibt es Unterschiede?

Andere Begrifflichkeiten wären beispielsweise schon bei der Antragsstellung gegeben. Vielfach bezeichnen Anbieter ihre Kreditanfrage für Sonderkredit als „Kreditgesuch“.

Auf den ersten Blick mag die Formulierung ähnlich klingen. Der Unterschied besteht darin, dass eine Kreditanfrage, wie sie über einen kostenlosen regulären Kreditvergleich gestellt wird, unverbindlich ist. Ein Kreditgesuch ist hingegen verbindlich.

Ohne den Passus im Kreditgesuch „Schufa neutral oder nur Konditionsanfrage“ handelt es sich automatisch um einen verbindlichen Kreditantrag. Wird die Schufa verbindlich angefragt, muss es mit dem Kredit klappen, sonst verschlechtert sich die Bonität unnötig.

Kredit von privat – wie funktioniert die Antragstellung?

Als seriöse Vermittler für Kredite von privat an privat sind die Portale Smava und Auxmoney bekannt. Auf beiden Portalen erfolgt der Kreditantrag als Kreditgesuch.

In großen Teilen unterscheidet sich das Online-Formular nicht vom „gewöhnlichen“ Kreditantrag. Aber in 5 Minuten kann Kredit von privat nicht optimal beantragt werden.

Kredit von privat nicht lieblos beantragen:

Eine Besonderheit des Kreditantrages ist die Möglichkeit zur ausführlichen Kreditbeschreibung. Für Investoren bietet die Beschreibung einen Einblick in mitentscheidende Hintergründe.

Über ihre Investition entscheiden Kreditgeber, im Unterschied zu Banken, auf zwei Ebenen. Einen objektiven Eindruck, ob ein Kredit sicher vergeben werden kann, liefern die kostenlosen Zertifikate. Die menschliche Komponente der Kreditentscheidung spricht die Kreditbeschreibung an.

Worauf ist zu achten?

Wichtig ist dabei Ehrlichkeit, ohne zu übertreiben. Außerdem unterstützt ein gut durchdachtes, nachvollziehbares Rückzahlungskonzept in der Kreditbeschreibung die Vertrauensbildung der Anleger.

Wie schnell wird Kredit von privat bewilligt und ausgezahlt?

Wie schnell es bei Kredit von privat mit der Finanzierung des Projektes geht, kann niemand seriös vorhersagen. Es kann einige Stunden, Tage oder Wochen dauern, ausreichend Anleger zu überzeugen. Bewilligter Kredit wird innerhalb von einem Buchungstag in einer Summe ausgezahlt.

Kreditantrag bei Kreditvermittlern

Bei schwierigen Finanzierungswünschen wenden sich Kreditinteressenten häufig an Kreditvermittler. Der Onlineantrag sieht optisch aus, wie eine Kreditanfrage an ein Kreditinstitut.

Sogar die automatische Kreditvorprüfung wird teilweise angeboten. Aber, Kreditvermittler vergeben selbst keine Kredite, sondern helfen „nur“ den passenden Kredit eines fremden Kreditgebers zu finden. Dafür erhalten Sie eine Erfolgsprovision. (Keine Vorkasse leisten).

Planungssicherheit – Kreditzusage vom Vermittler

Reale Planungssicherheit, die hohe Wahrscheinlichkeit einer bevorstehenden Kreditbewilligung, eröffnet die Kreditvorprüfung des Vermittlers nicht. Sehr viel mehr Skepsis, als gegenüber regulären Kreditanbietern ist ebenfalls notwendig.

Vielfach versuchen Vermittler, aus ausweglosen Kreditwünschen, durch Zusatzangebote (Versicherungen, Kapitalanlagen etc.) Profit zu schlagen. Knallen darf der Sektkorken erst, wenn der erhoffte Kredit tatsächlich auf dem Konto eintrifft.

Heikles Thema – Datenschutz im Netz

Eine vollständige Sicherheit der Daten im Netz, wie der Fall Snoden leider zeigte, kann niemand garantieren. Kreditvergleiche und seriöse Kreditinstitute reagieren auf die Problematik in unterschiedlicher Form.

Sicher vergleichen lässt sich Kredit, ganz ohne persönliche Daten preiszugeben. Zur Kreditanfrage, wenn es nicht mehr ohne persönliche Daten geht, leiten etablierte Kreditvergleiche auf die Seiten der Kreditanbieter weiter.

Datensicherheit – Kreditantrag direkt bei der Bank

Kreditinstitute arbeiten mit Hochdruck an ständigen Verbesserungen der Datensicherheit. Schon der Selbstschutz, um nicht auf Identitätsdiebstahl hereinzufallen, rechtfertigt den hohen Aufwand. Bei der Bank sind persönliche Daten so sicher aufgehoben, wie es technisch nur möglich ist.

Datensicherheit – Kreditantrag über Vermittler

Eine Grauzone entsteht, wenn Vermittler sich des Kreditantrags annehmen. Kleinere Vermittler können sich oft schlicht nicht leisten, den optimalen Schutz der Daten zu gewährleisten. Hinzu kommen unseriös arbeitende Vermittler.

Daten können für diese, am Rand der Legalität arbeitenden Vermittler, eine zusätzliche Einnahmequelle sein. -„Was soll schon passieren, bin eh pleite“, kann zu einem bösen Erwachen führen. Wie wertvoll der Schutz der persönlichen Daten sein kann, erweist sich besonders deutlich bei negativer Schufa.

Verkaufte Datensätze, wahrscheinlich sogar mit Einwilligung des Antragsstellers (Datenklausel nicht gelesen), sind ein einträgliches Geschäft.

Kredit ohne Schufa – Auslandskredit beantragen

Einer der häufig geklickten Kredite mit negativer Schufa-Bonität ist der Kredit ohne Schufa. Angeboten wird die Spezialfinanzierung über Vermittler oder direkt von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Die Antragstellung erfolgt über ein Kreditgesuch. Eine negative Wirkung auf die ohnehin schlechte Schufa-Bonität ist trotzdem ausgeschlossen. Die Bank stellt keine Schufa-Anfrage. Sie unterhält keine vertraglichen Beziehungen zur Schufa.

Das sehr einfach auszufüllende Kreditgesuch, sowie allgemeine Informationen zum Kredit, stehen auf der Seite der Bank zum Download bereit. Zur Antragstellung bietet die Auslandsbank gegenwärtig nur den Identitätsnachweis über Post-ID an.

Eine Besonderheit dazu wäre, dass die Bank die Kosten der ID-Prüfung nicht trägt. Der Antragsteller muss die Gebühren der Prüfung und den Antragsversand aus eigener Tasche bezahlen.

Ohne Schufa ist nicht ohne Bonität

Als schufafreier Kredit der Auslandsbank beantragungsfähig sind die Summen 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro. Eine Schufa-Auskunft wird nicht eingeholt, bewilligter Kredit der Schufa nicht gemeldet.

Fremdinformationen erfragt das Kreditinstitut nur über das Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichts. Die Hürde zur Kreditbewilligung legt das trotzdem Kreditinstitut hoch.

Im Vergleich zum regulären Kredit, sowie zum Sonderkredit trotz Schufa, setzt die Kreditbank bei der Beschäftigungsdauer hoch an. Der Arbeitsvertrag muss, abhängig von der Kreditsumme, mindestens seit 12 Monaten, 36 Monaten oder sogar 48 Monaten ununterbrochen bestehen. Üblicherweise reichen 6 Monate im unbefristeten Arbeitsverhältnis und außerhalb der Probezeit.

Genauere Informationen zu den Anforderungen, ob Ihr Antrag auf einen Kredit ohne Schufa erfolgreich sein kann, finden Sie hier.

Besonderheiten Kurzzeitkredit – Antragstellung

Kurzzeitkredit, bekannter als Blitzkredit, Eilkredit oder Minikredit, hat in Deutschland eine jüngere Geschichte. Erst seit 2012 wird der schnelle Überbrückungskredit für kleine Summen online angeboten.

Vier Anbieter teilen sich den Markt mit der schnellen Kreditüberbrückung. Vexcash, Cashper, Xpresscredit und Cashpresso.

Gestellt wird der Antrag auf schnellen Kredit bei allen Anbietern online. Einen Sonderweg geht Cashper zur Verifizierung der Identität. Für den Erstantrag reicht es aus, die Ausweiskopie (Personalausweis beidseitig) zu übermitteln. Die Antragsformulare gleichen inhaltlich dem verbindlichen Antrag für Ratenkredit.

Kurzzeitkredit ist, im Vergleich zu allen anderen Kreditangeboten von Kreditinstituten, deutlich teurer. Zum Kreditvergleich kommt es weniger auf den ausgewiesenen effektiven Jahreszins an. Viel ausschlaggebender sind die Kosten, die der effektive Jahreszins nicht erfasst. – Beispiele: Expresszuschlag, Zuschlag für Ratenzahlung oder Zuschlag für ein Bonitätszertifikat.