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Kredite24 Auto – Unser Testbericht + alles Wichtige 09/2020

Der Name Kredite24 Auto lässt schon im ersten Moment eine Assoziation zu. Er klingt ein bisschen wie Check24, das Vergleichsportal.

Und das ist auch so gewollt. Kredite24 ist eine 100prozentige Tochter von Check24. Mit diesem Tochterunternehmen vergibt Check24 seit Kurzem eigene Darlehen, auch zur KFZ-Finanzierung.

Die Geldgeber, die Banken, die dahinter stehen, unterscheiden sich jedoch von Kreditvariante zu Kreditvariante. Wir fragen uns, weshalb ein Kreditvergleichsportal seine eigene Marke auflegt.

Welche Konditionen bietet Kredite24, wie ist der Ablauf und wie ist die Marke in den Kreditvergleich von Check24 integriert? Fallen die Zinsen günstiger aus, als bei den dahinterstehenden Banken?

Leider beantworten die meisten Tests jeweils nur Teilaspekte. Das wollen wir ändern.

Wir haben uns Kredite24 für Sie näher angeschaut und einen umfangreichen Ratgeber und einen Test dazu erstellt. Hier lesen Sie alles, was in Bezug auf Kredite24 speziell und zur Kreditaufnahme allgemein wichtig ist.

Wir werden uns allerdings nicht mit Check24 selbst beschäftigen, und auch nicht auf die anderen Produkte von Kredite24 eingehen.

Kredite24.de Screenshot Webseite
Kredite24.de Screenshot Webseite
Quelle: www.kredite24.de

Wer steckt hinter Kredite24 und was bietet das Unternehmen

Wir haben es bereits erwähnt, das Mutterhaus ist das Vergleichsportal Check24. Die Plattform ist nicht nur auf Kreditvergleiche spezialisiert. So, wie Amazon einstmals nur gebrauchte Bücher verkaufte und sich weiterentwickelte, hat sich auch Check24 weiterentwickelt.

Erfahrungen:
Trustpilot
Produkt: Autokredit TÜV geprüft: nein Weitere Angebote vom Anbieter: Kredite24 Sofort, Kredite24 privat, Kredite24 Fix Erfahrungen unserer Leser Kredite24 Auto Kredit Erfahrungen unserer Leser Webseite vom Anbieter: www.kredite24.de zum Anbieter

Inzwischen gibt es dort auch eine Dienstleisterbörse ähnlich zu myHammer. Aber bleiben wir bei unserem Thema, dem Kredite24 Autokredit.

Check24, oder besser Kredite24, bietet insgesamt vier Kreditarten an:

  • der Sofortkredit: Kredite24 sofort
  • der Sofortkredit mit bonitätsunabhängigem Zins: Kredite24 fix
  • Spezialkredit für Autofinanzierungen: Kredite24 Auto
  • der Ratenkredit mit langer Laufzeit: Kredite24 privat

Dass Autokredite mit gesonderten Konditionen ausgestattet sind, ist hinlänglich bekannt. Weshalb aber noch drei weitere Ratenkredite dazu kommen, erschließt sich uns nicht ganz.

Diese hätten von der Struktur in einem Produkt gebündelt werden können. Wir werden aber auf diese drei Darlehen in eigenen Ratgebern genauer eingehen.

Geldgeber für das Kredite24 Auto Darlehen ist die DSL Bank. Eigentlich ein Baufinanzierer, bietet das zum Deutsche Bank Konzern gehörende Institut exklusiv über Onlinekreditvermittler auch Raten- und Autokredite an.

Welche Konditionen bietet Kredite24 Auto?

Wenn Check24 mit einer eigenen Marke an den Start geht, sollte diese den Kreditnehmern Mehrwerte bieten. Die Frage nach den Konditionen selbst ist interessant.

Spannender ist aber die Antwort auf die Frage, ob diese Konditionen von denen der Geldgeberin, der DSL Bank abweichen. Und wenn ja, nach oben oder nach unten?

Die folgende Gegenüberstellung gibt Aufklärung:

   Kredite24 DSL Bank
Mindestkreditbetrag5.000 Euro3.000 Euro
Maximaler Kreditbetrag50.000 Euro50.000 Euro
Mindestlaufzeit48 Monate48 Monate
Maximale Laufzeit84 Monate120 Monate
Gebundener SollzinsAb 1,97 Prozent p.a.2,81 Prozent
bis 3,73 Prozent p.a.
Effektiver Jahreszins Ab 1,99 Prozent2,85 Prozent
bis 3,79 Prozent
Zweidrittelzins2,79 Prozent effektivKeine Angabe,
Berechnungsbeispiel basiert
auf 2,85 Prozent effektiv

Nun, der Kredite24 Auto Kredit entspricht nicht eins zu eins dem Autokredit der DSL Bank, ist somit ein eigenständiges Produkt.

Auf der Suche nach mehr Details zum Kredite24 Autokredit stießen wir allerdings auf eine Ungereimtheit.

Bezüglich Zinsen und Laufzeiten macht das Mutterhaus Check24 völlig andere Angaben. Es präsentiert bei seiner Kredite24 Auto Produktvorstellung deutlich abweichende, weil laufzeitabhängige Zinsen:

Monate LaufzeitEffektiver Jahreszins
48 2,29%
60 2,29%
72 2,29%
84 2,29%
96 2,69%
108 2,99%
120 2,99%

Auch die in der Produktvorstellung angegebenen Laufzeiten weichen von denen ab, die Kredite24 vorgibt:

Die Konditionen von Kredite24 Auto laut Kredite.de
Die Konditionen von Kredite24 Auto laut Kredite.de

Hier sollte die interne Kommunikation vielleicht noch ein wenig an der Feinabstimmung arbeiten.

Den von Kredite24 genannten Zweidrittelzins in Höhe von 2,79 Prozent können wir in der Liste des Mutterhauses leider nicht entdecken.

Konditionen des Produkts laut Kreditvergleich auf Check24
Konditionen des Produkts laut Kreditvergleich auf Check24.de

Welche Voraussetzungen muss ich für den Kredite24 Auto Kredit erfüllen?

Die Grundvoraussetzung für diesen Ratenkredit ist natürlich die Volljährigkeit des Antragstellers. Dazu  kommt ein Wohnsitz in Deutschland.

Der Kreditnehmer muss sich in einem festen Arbeitsverhältnis befinden. Der Arbeitsvertrag darf nicht begrenzt sein oder noch eine Probezeit bestehen.

Der Firmensitz des Arbeitgebers muss in Deutschland sein (Deutsches Recht bei Gehaltsabtretung!). Darüber hinaus darf der Antragsteller keine negativen Schufa-Einträge aufweisen.

Die Aussage „keine negativen Schufa-Einträge“ schränkt die Zielgruppe massiv ein. Eine Rücklastschrift kann einen negativen Schufa-Eintrag bewirken, stellt allerdings für den Großteil der Banken kein Ausschlusskriterium dar.

Vorteile und Nachteile bei Kredite24 Auto

Kommt ein Vergleichsportal mit einer eigenen Marke an den Markt, fragt man sich natürlich, welche Vorteile bietet diese den Kunden? Sind die vorhandenen Produkte, die als Kreditvermittler angeboten werden, nicht ausreichen?

Wir haben die Vor- und Nachteile einmal gegenübergestellt.

Vorteile Nachteile
Niedrigerer Mindestzinssatz als bei anderen AnbieternNur für Arbeitnehmer
Schufa muss blütenrein sein.
 Verwirrende Hinweise zu den Konditionen
 Laufzeiten nicht eindeutig klar.
kein vollständig digitaler Kreditprozess

Wie läuft die Kreditanfrage bei Kredite24 ab?

Eine gezielte Anfrage bei Kredite24 ist nicht möglich. Eigentlich doch, aber: Wer über die Seite von Kredite24 auf Kreditanfrage starten klickt, wird direkt auf den Vergleich von Check24 weitergeleitet.

Der Antragsteller kann nur im Rahmen des Kreditvergleichs ein Angebot anfordern. Die Abfrage beginnt mit der Eingabe des Kreditwunsches, des Verwendungszwecks und einem Klick auf den Button „Kreditvergleich starten“.

Es erscheint die Übersicht der Banken, absteigend nach Höhe der Zinsen. Dies hat allerdings nur exemplarischen Charakter, da der endgültige Zinssatz erst nach Prüfung der Bonität feststeht.

Der Antragsteller wählt nun die gewünschte Bank aus. Es folgt die übliche Prozedur der Eingabe der Daten zu

  • Persönliche Verhältnisse
  • Einkommen und Ausgaben
  • Arbeitgeber
  • Die finale Angebotsanforderung

Zu diesem Angebot erhält er, sofern die Bonität passt, noch weitere Vorschläge für andere Banken. Ob sich Kredite24 darunter befindet, hängt davon ab, ob der Antragsteller die Annahmekriterien erfüllt.

Abhängig davon, für welche Bank sich der Antragsteller letztendlich entscheidet, erfolgt die Bearbeitung des Antrags. Bietet die Bank einen vollständig digitalen Kreditantrag, kann das Geld in kürzester Zeit auf das Konto überwiesen werden.

Der vollständig digitale Kreditantrag beinhaltet

  • Den digitalen Kontocheck anstelle der Zusendung von Kontoauszügen
  • Das VideoIdent-Verfahren als Alternative zum PostIdent-Verfahren
  • Die digitale Unterschrift als Ersatz für die Versendung des papierhaften Antrags

Kredit24 Auto ist erstaunlicherweise ganz und gar nicht volldigital

Sollten Sie sich nach der Kreditanfrage bei Check24 nun für den hier besprochenen Kredite24 Auto Kredit entscheiden, gibt es erstaunlicherweise keine digitale Abwicklung.

Hier auf dem Screenshot aus dem Check24 Kreditantrag sehen Sie, dass es kein Videoident, keine digitale Unterschrift und kein Sofort-Entscheid gibt.

Der Kredit24 Auto Kredit bietet erstaunlicherweise keinen digitalen Antrag.
Der Kredit24 Auto Kredit bietet erstaunlicherweise keinen digitalen Antrag.

Welche Unterlagen benötige ich?

Unabhängig davon, ob PostIdent-Verfahren oder VideoIdent, ein gültiger Ausweis ist zwingende Voraussetzung. Handelt es sich um einen Reisepass, muss dieser eine Wohnsitzbestätigung enthalten.

Vor dem Hintergrund des digitalen Kontochecks sind Einkommensnachweise oder Kontoauszüge nicht mehr notwendig. Das setzt allerdings voraus, dass die gewählte Bank  an diesem System teilnimmt.

Wie eben beschrieben, ist nicht erkennbar, ob das für unseren Kredite24 Auto Kredit zutrifft oder nicht.

Ist dies nicht der Fall, kommt es darauf an, welche Unterlagen das Institut zusammen mit dem unterschriebenen Kreditantrag anfordert. Eine pauschale Aussage ist in diesem Fall nicht möglich.

Testergebnis

Wir haben uns Kredite24 Auto angeschaut, und im Netz nach weiterführenden Informationen gestöbert.

Gut, die unterschiedlichen Angaben zu Zinsen und Laufzeiten lassen wir einmal außen vor und beschränken uns auf die Angaben von Kredit24.

Unsere Einschätzung haben wir in Schulnoten umgewandelt, am Ende gibt es, wie beim Jahreszeugnis, die Durchschnittsnote.

Testkriterium Note
Kreditbetrag min 3
Kreditbetrag max 2
Zinsen 2
Umschuldung anderer Kredite
Sondertilgung1
Laufzeit3
Wann erfolgt Kreditzusage?3
Gebühren 1
Möglicher Verwendungszweck
Für Rentner möglich? 1
Für Selbstständige möglich? 6
Transparenz 2
Kundenservice 2
Flexibilität 6
Sofortige Auszahlung3
Kontoauszüge benötigt?3
Für Neukunden möglich? 1
Durchschnittsnote 2-

Da Umschuldung und möglicher Verwendungszweck bei einem Autokredit keine Rolle spielen, haben wir diese Punkte nicht bewertet.

Wie lange dauert die Auszahlung bei Kredite24 Auto?

Kredite24 bietet erstaunlicherweise keinen digitalen Kreditprozess. Damit wird der Antrag genauso langwierig wie Kreditanträge vor 10 Jahren.

Laut Informationen auf Check24 dauert die Auszahlung 2-4 Tage. Da Sie aber ein PostIdent Verfahren machen müssen (ja, es gibt hier wirklich kein VideoIdent Verfahren) und den Kreditantrag per Post an die DSL Bank schicken müssen, werden es bis zur Auszahlung in Summe mindestens 10 Tage werden.

Wurde Kredite24 von der Stiftung Warentest geprüft?

Nein, zu diesem hauseigenen Produkt von Check24 liegt kein spezieller Test der Verbraucherschützer vor.

Kredite24 Auto Erfahrungen

Verbraucher schauen gerne im Internet nach Erfahrungsberichte anderer Verbraucher. Aber es ist auch hinlänglich bekannt, dass hier viel „Fake“ kursiert.

Auf unserem Portal findet sich eine recht lebhafte Diskussion im Forum zum Thema Kredite24 Auto. Check24 hat ebenfalls zahlreiche Bewertungen hinterlegt.

Diese fallen fast zu 100 Prozent gut aus. Alles andere würde uns allerdings auch irritieren.

Bislang finden sich weder bei eKomi noch bei Google Bewertungen zu Kredite24 Auto.

Bei Trustpilot kann die Marke mit einer Bewertung aufwarten.

Zum heutigen Tag (Stand 29.09.2020) liegen uns 1 Kredite24 Auto Erfahrungen unserer Leser vor. Von den Bewertungen sind 100,00 % positiv, getTheReview neutral und 0,00 % negativ.

Die Lesererfahrungen können Sie hier im Details nachlesen:
Kredite24 Auto Erfahrungen

Sondertilgung und Gesamttilgung – ist dies möglich?

Ja, möglich sind diese schon, aber ….

Kreditnehmer müssen bei einer Sondertilgung mit keinen Kosten rechnen, aber „Sondertilgungen sind einmal pro Jahr bis zu 50% der Restsumme kostenlos möglich.“

Sie können als nicht beliebig tilgen.

Die Gesamttilgung des Kredits ist übrigens jederzeit kostenfrei möglich.

Was kann ich tun, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird?

Die Hoffnung auf ein neues Auto aufgeben, wäre das Falscheste. Dafür gibt es zu gute Alternativen.

Im ersten Schritt ist es natürlich von Interesse zu erfahren, weshalb der Kreditantrag abgelehnt wurde. Möglicherweise wurden die Annahmekriterien nicht erfüllt.

Wie sieht es mit der Schufa aus? Befindet sich dort noch ein falscher oder alter Eintrag?

Um das in Erfahrung zu bringen, hilft die Schufa-Selbstauskunft. Jeder Bürger hat das Recht, diese einmal im Jahr kostenlos zu erhalten.

Stehen falsche oder alte Einträge darin, muss der Betroffene den Veranlasser zur Löschung auffordern.

Bestehen noch andere Kredite? Es ist inzwischen nicht unüblich, dass private Haushalte mehr als ein Darlehen bedienen.

In diesem Fall hilft es, diese Kredite in einem Darlehen zu bündeln. Der Kreditvergleich Smava hat sich bei Umschuldungen als sehr hilfreich erwiesen.

Zu viele Kreditkarten mindern den Schufa-Score ebenfalls. Die Schufa interpretiert, dass der Karteninhaber viele Kreditrahmen benötigt, um seine Ausgaben bestreiten zu können.

War einer der hier genannten Schritte notwendig und ist abgearbeitet, macht eine erneute Antragstellung und das Vergleichen der Angebote wieder Sinn.

Welche Alternativen bieten sich zu Kredite24 Auto?

Andere Anbieter stellen auch Sofortkredite zur Verfügung. Heycash, ein Kooperationsprodukt von Verivox und der Solarisbank, stellt Kredite bis zu einer Höhe von 35.000 Euro zur Verfügung.

Einen weiteren Kredit mit Sofortauszahlung bietet OFINA. Die Darlehensgrößen bewegen sich zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro.

Damit lässt sich auch ein etwas größeres Auto finanzieren. Die Bank dahinter ist in diesem Fall die Fidor Bank mit Sitz in München.

Zu guter Letzt wollen wir noch den Kredit2day vorstellen. Auch hier handelt es sich um einen Kredit mit vollständig digitalem Prozess und taggleicher Auszahlung.

Angeboten wird der Kredit2day von dem Kreditvergleichsportal Smava. Als finanzierende Bank tritt ebenfalls die Solaris Bank auf.

Kredite24 – ohne Schufa oder trotz Schufa?

Eigentlich liegt die Antwort auf diese Frage aufgrund der recht restriktiven Kreditvergabekriterien bei Kredite24 auf der Hand.

Ein Kredit ohne Schufa ist bei Kredite24 auf keinen Fall möglich. Hier muss sich der Darlehensnehmer einen anderen Anbieter suchen.

Der Kredit trotz Schufa, wie er beispielsweise bei Smava möglich ist, entfällt auch. Sie erinnern sich? Die Aussage „kein negatives Schufa-Merkmal“ ist explizit in den Annahmevoraussetzungen aufgeführt.

Zusammenfassung

Ein Ratgeber ohne Test und zum Ende ohne Handlungsempfehlung wäre sinnlos. Der Kredite24 Auto Kredit kann durchaus mit positiven Aspekten aufwarten.

Was uns formal stört, sind die unterschiedlichen Angaben auf der Seite von Kredite24 und der Produktvorstellung bei Check24 zu Zinsen und Laufzeiten. Das geht eigentlich gar nicht.

Kredite24 hat sehr restriktive Annahmevoraussetzungen. Dass Selbstständige nicht überall einen Kredit erhalten, ist der fehlenden Möglichkeit einer Gehaltsabtretung und der erweiterten Sicherheitenprüfung geschuldet.

Dass aber ein Schufa-Eintrag, einer, bereits als Ausschlusskriterium zählt, ist in unseren Augen übertrieben.

Was kann ein Verbraucher tun, um, auch bei einem Schufa-Eintrag, dennoch ein Auto  zu finanzieren? Wir empfehlen in diesem Fall Smava.

Zum einen handelt es sich um einen Kreditvergleich, zum anderen um einen Kreditvermittler. Smava kooperiert mit über 20 Banken.

Der Vermittler hat sich darauf spezialisiert, nicht die einfachen Verträge zu platzieren. Eine Finanzierung trotz Schufa ist in den meisten Fällen möglich.

Der Antragsteller erhält nicht nur das Angebot, für das er sich im Kreditvergleich entschieden hat. Smava prüft, ob noch andere Banken als Geldgeber infrage kommen.

In der Regel erhalten Antragsteller mindestens noch zwei weitere Vorschläge. Und es sind bei weitem nicht nur Kreditsuchende ohne jeden Schufa-Eintrag.

Mit nur einer Kreditanfrage sind bei Smava bis zu sechs weitere Vorschläge möglich. Wir sagen: Einfach mal testen.

Der Vergleich von Smava ist für die Kunden kostenlos. Die Zahl der Angebote für einen Ratenkredit erleichtert die Auswahl.

häufige Fragen – FAQ

Natürlich gehört zu einem umfassenden Ratgeber auch die entsprechende FAQ-Abteilung. Hier haben wir noch einmal die wichtigsten Fragen zusammengefasst.

Ist Kredite24 Auto seriös?

Kredite24 Auto ist absolut seriös, da gibt es in keiner Weise etwas zu bemängeln.

Ist der Kredit auch für Azubis möglich?

Nein, der Kredit ist für Azubis nicht möglich. Dies resultiert aus folgendem Umstand:
Azubis haben einen begrenzten Ausbildungsvertrag. Dieser läuft in der Regel zwei oder drei Jahre.
Die Mindestdarlehensdauer bei Kredite24 beträgt laut eigener Aussage aber 48 Monate. Damit übersteigt sie die Ausbildungszeit.

Was ist das Höchstalter für den Kredit?

Zu dieser Frage gibt es keine explizite Antwort. Jedoch ist von einem Höchstalter von 75 Jahren, analog zu den Voraussetzungen bei der DSL Bank, auszugehen.

Bekomme ich auch während der Probezeit den Kredit?

Nein, der Kredit wird nur vergeben, wenn der Antragsteller außerhalb der Probezeit ist.

Ist das Angebot TÜV geprüft?

Nein, für die Marke Kredite24 besteht aktuell noch keine Zertifizierung durch den TÜV.

Brauche ich Kontoauszüge?

Da es sich erstaunlicherweise um keinen vollständig digitalen Kreditprozess handelt, sind Kontoauszüge beim Kredite24 Auto Kredit weiterhin notwendig. Benötigt werden die Kontoauszüge der letzten 5 Wochen.

Bekomme ich als Selbständiger auch den Kredit?

Der  Kredite24 Auto Kredit setzt für die Vergabe ein Einkommen aus einer nicht-selbstständigen Tätigkeit oder den Bezug einer Rente voraus. Selbstständige kommen als Kreditnehmer daher nicht infrage

Was für Alternativen gibt es zu Kredite24?

Unter den echten Sofortkrediten bieten sich als Alternative zu Kredite24 mit weniger restriktiven Annahmerichtlinien Kredit2day, Ofina oder HeyCash an.

Wann weiß ich, ob ich den günstigen Zins bekomme

Die Mitteilung des Zinssatzes erfolgt nach abgeschlossener Bonitätsprüfung. Der Zinssatz wird im eigentlichen Kreditantrag aufgeführt und ist für die gesamte Laufzeit binden.

Was muss ich für den Kredit an Voraussetzungen erfüllen?

Die Voraussetzungen für den Kredite24 Auto Kredit sind:
– Volljährigkeit
– Wohnsitz in Deutschland
– Unbefristetes Arbeitsverhältnis
– Arbeitgeber mit Sitz in Deutschland
– Kein negativer Schufa-Eintrag

Thomas Mücke

Thomas Mücke

Jahrgang 1975

Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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Referenzen

  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
  • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

Lebenslauf

Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.