Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität

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Das Leben nimmt leider immer wieder keine Rücksicht auf Ihre finanziellen Zwänge. Autos oder Kühlschränke gehen beispielsweise kaputt, ob Sie ein hohes Einkommen haben oder nicht. Wenn Sie über keine oder nur sehr geringe Eigenmittel verfügen, benötigen Sie ein Darlehen. Besonders kritisch wird es, wenn Sie einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität ermöglichen. Ausgeschlossen ist – anders, als Sie anderorts oft lesen können – jedoch nicht, dass Sie trotzdem ein Darlehen bekommen. Sie sollten allerdings keine Wundersummen erwarten.

Diese Probleme müssen Sie bei einem Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität lösen

Banken möchten Ihnen prinzipiell einen Kredit geben. Schließlich ist dies das Geschäft der Geldhäuser. Die Finanzinstitute müssen dabei jedoch zwei Dinge sicherstellen: 1. Das Risiko, das Sie Probleme bekommen, der Bank Ihr Geld wieder zurückzubezahlen, sollte möglichst gering sein. 2. Sie sollten nicht nur in der Lage sein, die Schulden zu tilgen, sondern auch Zinsen zu bezahlen. Jene sind schließlich die Gewinnspannen der Banken.

Wenn Sie Probleme mit der Schufa haben, bedeutet dies, dass Sie innerhalb der vergangenen drei Jahre einer oder mehrerer Zahlungsverpflichtungen nicht nach gekommen sind. Die Bank erfährt zwar nicht, um welche es sich genau gehandelt hat, aber nichtsdestotrotz weckt dieser Umstand natürlich Zweifel daran, dass Sie in der Lage sein werden, den Kredit problemlos zurückzubezahlen.

Dies gilt erst recht, wenn Sie zusätzlich auch nicht über eine starke Bonität verfügen, sondern Ihre Kreditrückzahlungsfähigkeit schwach ist. Dies bedeutet entweder, dass Sie nur wenig verdienen oder, dass Sie bereits sehr hohe monatliche Aufwendungen haben – was erneut Zweifel weckt, dass Sie mit Ihrem Budget auskommen können.

Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität: Erst die Schufa Probleme lösen

Zuerst sollten Sie die Schufa Probleme lösen. Überprüfen Sie zu Beginn, ob Ihre negativen Einträge eigentlich nicht längst erledigt sind, weil Sie die offenen Rechnungen bezahlt haben. In einem solchen Fall können Sie die Löschung beantragen. Dann sollten Sie in der Lage sein, zumindest geringe Darlehen zu erhalten.

Sind die Einträge nicht erledigt oder weigert sich die Schufa, die Löschung vorzunehmen, müssen Sie sich das Geld von einer Stelle leihen, die nicht mit der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung zusammenarbeitet. Hierfür infrage kommen ausländische Banken sowie private Geldgeber. Wegen Ihrer Bonitätsprobleme sollten Sie erneut nicht erwarten, dass Sie hohe Darlehenssummen erhalten werden. Vierstellige Beträge sind in aller Regel das Maximum.

Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität: Sorgen Sie für eine verbesserte Kreditrückzahlungsfähigkeit

Wenn Sie hohe Kreditsummen benötigen, steht Ihnen Ihre Bonität im Weg. Sie müssen jene verbessern. Hierfür haben Sie klassischerweise zwei Möglichkeiten: Zum einen bitten Sie eine zweite Person mit starker Bonität, den Kredit gemeinsam mit Ihnen zu nehmen. Zum anderen tilgen Sie bestehende Verbindlichkeiten, die Ihr monatliches Budget belasten. Wenn ein Auto nicht unbedingt notwendig ist, kann es beispielsweise verkauft werden, um mit dem Erlös Schulden zu bezahlen. Durch das weggefallene Auto wird das Budget zusätzlich deutlich entlastet.

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