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Suchen Sie nach einem Weg, trotz niedrigem Einkommen einen Kredit zu erhalten?
Besserfinanz unterstützt Sie mit individuellen Lösungen und einer transparenten Beratung auf Ihrem Weg zu finanzieller Unterstützung.
Gibt es bei Ihnen aktuell Rücklastschriften, Inkasso Zahlungen, mehr wie 2 laufende Kredite (unabhängig der Kreditsumme) oder einen negativen Schufa Eintrag? Trifft das auf Sie zu, ist Besserfinanz eine sehr gute Lösung. Haben Sie keine Probleme, ist Smava aktuell ideal für Sie.
1. Schritt: Prüfen Sie, wie viel Kredit Sie bekommen könnten.
2. Schritt: kommt eine Null bei unseren Rechner weiter oben heraus, empfehlen wir erst eine Umschuldung. Besserfinanz ist dafür sehr gut geeignet.
3. Schritt: Stellen Sie im Anschluss eine Kreditanfrage. ( Besserfinanz bei einem der oben genannten 4 Probleme, Smava wenn Sie keines der Probleme haben)
4. Schritt: Bei Smava wählen Sie am Ende der Anfrage einer der angezeigten Bankangebote aus. Besserfinanz ruft Sie nach einer positiven Vorprüfung persönlich an, was uns gut gefällt.
5. Schritt: Führen Sie das PostIdent (Postfiliale) oder VideoIdent (am Handy) durch. PostIdent geht für jeden Kunden, Videoident nur für EU Bürger.
6. Schritt: Das Geld ist wenige Tage später schon auf Ihrem Girokonto.
Ist es für Sie in Ordnung, einem Anbieter einen digitalen Zugang zu Ihren Kontobewegungen zu geben? Dann passt Smava gut zu Ihnen. Ansonsten wählen Sie Besserfinanz.
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- Es gibt spezialisierte Kreditlösungen, die auf die Bedürfnisse von Geringverdienern zugeschnitten sind.
- Verbesserung der eigenen Bonität, wie pünktliche Ratenzahlungen, kann die Chancen auf einen Kredit erhöhen.
- Alternative Kreditanbieter wie Peer-to-Peer Plattformen oder spezialisierte Kreditvergleichsplattformen bieten flexible Lösungen.
- Unsere Redaktion hat mit dem Anbieter, der Kreditvergleichsplattform, gute Erfahrungen gemacht, insbesondere bei der Suche nach maßgeschneiderten Kreditlösungen.
Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?
Das Wichtigste in Kürze So gehen Sie vor 56 Banken im Vergleich KreditantragStehen Sie vor der Herausforderung, einen Kredit trotz niedrigem Einkommen zu erhalten? Dieser Fachbeitrag bietet Ihnen wertvolle Einblicke und praktische Lösungen. Erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditchancen verbessern und welche Anbieter sich besonders für Ihre Situation eignen. Entdecken Sie zudem wichtige Handlungsanweisungen für einen verantwortungsvollen Umgang mit Krediten.
Einführung in Kredite für Geringverdiener
Für Geringverdiener stellt die Aufnahme eines Kredits eine besondere Herausforderung dar. Herkömmliche Banken und Kreditinstitute stellen oft hohe Anforderungen an das Einkommen und die Bonität ihrer Kreditnehmer, was es für Personen mit niedrigem Einkommen schwierig macht, die benötigte finanzielle Unterstützung zu erhalten.
Doch es gibt Hoffnung und Möglichkeiten. Verschiedene Anbieter haben die Bedürfnisse von Geringverdienern erkannt und bieten spezielle Kreditlösungen an. Diese berücksichtigen die besondere Situation und ermöglichen es, trotz eines niedrigen Einkommens oder einer weniger optimalen Schufa-Bewertung, einen Kredit zu erhalten.
In diesem Artikel werden wir uns auf die Herausforderungen konzentrieren, die Geringverdiener bei der Kreditsuche erleben, und praktische Lösungen sowie hilfreiche Anbieter vorstellen, die bei der Überwindung dieser Hindernisse unterstützen können.
Es gibt Wege, auch mit niedrigem Einkommen einen Kredit zu erhalten.
Warum herkömmliche Banken oft ablehnen
Die Hauptgründe, warum herkömmliche Banken Kreditanträge von Geringverdienern ablehnen, liegen in den strengen Anforderungen an das regelmäßige Einkommen und die Schufa-Bewertung. Diese Institutionen betrachten Geringverdiener oft als zu risikoreich.
- Strenge Anforderungen an das regelmäßige Einkommen
- Hohe Bedeutung der Schufa-Bewertung
- Wahrnehmung eines höheren Ausfallrisikos bei Geringverdienern
Ein niedriges Einkommen bedeutet für die Banken ein höheres Ausfallrisiko. Sie befürchten, dass der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht regelmäßig bedienen kann, was zu Zahlungsausfällen führen könnte.
Zudem spielt die Schufa-Bewertung eine entscheidende Rolle. Negative Einträge können die Kreditchancen erheblich verringern, selbst wenn das aktuelle Einkommen die Kreditraten eigentlich abdecken könnte.
Strenge Kriterien machen es Geringverdienern schwer, bei traditionellen Banken Kredite zu erhalten.
Die Bedeutung der Bonität
Die Bonität, oft durch den Schufa-Score ausgedrückt, ist ein entscheidender Faktor bei der Kreditvergabe. Sie gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit und das bisherige Zahlungsverhalten eines Antragstellers.
- Bestehende Schulden begleichen
- Ratenzahlungen pünktlich leisten
- Überprüfung und Korrektur falscher Schufa-Einträge
Eine gute Bonität signalisiert den Kreditgebern, dass der Antragsteller seine finanziellen Verpflichtungen in der Vergangenheit zuverlässig erfüllt hat. Dies reduziert das Risiko für die Bank und erhöht die Chancen auf einen Kredit.
Für Geringverdiener kann es daher sinnvoll sein, Maßnahmen zur Verbesserung der eigenen Bonität zu ergreifen, wie beispielsweise bestehende Schulden zu begleichen oder Ratenzahlungen pünktlich zu leisten.
Eine gute Bonität öffnet Türen zu besseren Kreditkonditionen.
Alternativen zu traditionellen Bankkrediten
Es gibt Alternativen zu herkömmlichen Bankkrediten, die speziell für Geringverdiener konzipiert sind. Online-Kreditplattformen wie Auxmoney ermöglichen es, Kredite von Privatpersonen zu erhalten.
| Anbieter | Typ | Zielgruppe | Effektiver Jahreszins |
|---|---|---|---|
| Auxmoney | Peer-to-Peer Kredit | Arbeitnehmer, Selbständige | 3.96% – 19.99% |
| Smava | Kreditvergleichsplattform | Arbeitnehmer, Beamte, Selbständige, Rentner | 0.69% – 19.99% |
| Sigma Kreditbank | Kredit ohne Schufa | Arbeitnehmer, Beamte | 15.10% – 15.12% |
- Speziell für Geringverdiener konzipiert
- Einbeziehung weiterer Faktoren neben der Schufa-Bewertung
- Schnellere und flexiblere Kreditentscheidungen
Auch spezialisierte Kreditanbieter wie Smava und Besserfinanz bieten Lösungen an, die auf die Bedürfnisse von Personen mit niedrigem Einkommen oder negativen Schufa-Einträgen zugeschnitten sind.
- Smava: Kreditvergleichsplattform mit breitem Netzwerk
- Auxmoney: Peer-to-Peer Kreditplattform
- Sigma Kreditbank: Anbieter für Kredite ohne Schufa
Diese Anbieter nutzen oft ein eigenes Bewertungssystem, das über die klassische Schufa-Bewertung hinausgeht und weitere Faktoren berücksichtigt, wodurch die Kreditchancen erhöht werden.
Es existieren praktikable Alternativen zu Bankkrediten für Personen mit niedrigem Einkommen.
