Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen

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Es gibt viele Möglichkeiten, einen Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen aufzunehmen. Solch einen Kredit können Sie bei Ihrer Hausbank, einer anderen Bank oder bei einer Privatperson aufnehmen. Ein Kredit trotz negativer Schufa Einträge ist nicht leicht zu erhalten. Dies sieht allerdings anders aus, wenn Sie einen Bürgen finden können. Dennoch ist es sehr wichtig, vorher möglichst viele Kreditangebote zu vergleichen. Anschließend können Sie sich für das Angebot entscheiden, dass Ihnen am ehesten zusagt.

Kreditvergleich

Ein Kreditvergleich sollte am Anfang aller Überlegungen stehen. Dies gilt nicht nur für einen Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen, sondern auch für alle anderen Kredite. Generell muss unterschieden werden zwischen Krediten, die frei verwendbar und Krediten, die zweckgebunden sind. Zu der letztgenannten Kategorie werden die Autokredite und die Immobilienkredite gezählt. Autokredite können in vielen Fällen auch mit negativen Schufa Einträgen aufgenommen werden. Bei Immobilienkrediten verhält es sich jedoch anders, da es sich dabei oftmals um sehr hohe Kreditsummen handelt. Reichen die Sicherheiten eines Kreditnehmers nicht aus, ist in jedem Falle eine Bürgschaft erforderlich.

Einen Kreditvergleich müssen Sie nicht auf Ihre Hausbank oder auf umliegende Banken beschränken. Diese Vorgehensweise ist auch gar nicht empfehlenswert. Viel besser ist, wenn Sie möglichst viele Angebote in Ihre Suche einbeziehen. Ein Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen ist nicht nur bei einer deutschen Bank oder einer Sparkasse, sondern auch bei einer ausländischen Bank, die ihren Sitz zum Beispiel in der Schweiz, in Liechtenstein oder in Luxemburg hat, möglich. Wenn Sie Unterstützung bei der Suchen nach einem geeigneten Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen suchen, da Ihnen allein das Angebot zu unübersichtlich erscheint, können Sie sich an einen privaten Kreditvermittler wenden, der sich mit dieser Materie auskennt. Ideal wäre es, wenn dieser Kreditvermittler bereits seit Jahren erfolgreich tätig ist und sich einen Namen in der Branche gemacht hat.

Für einen Kreditvergleich können Sie ein Kreditportal im Internet nutzen. Dies spart nicht nur Zeit, sondern unter Umständen auch Geld, denn Sie müssen weder von Bank zu Bank, noch von Sparkasse zu Sparkasse gehen, um die einzelnen Kreditangebote zu vergleichen. Ein Kreditvergleich ist bequem und rund um die Uhr von zu Hause aus möglich. Dazu können Sie auch einen Kreditrechner verwenden. Er findet sich auf den meisten Kreditvergleichsportalen und ist jederzeit kostenlos nutzbar. Der Kreditrechner hat den Vorteil, dass Sie Ihre Suche erheblich präszisieren können, indem Sie Ihre Suchkritierien für den Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen eingeben. Dies kann die gewünschte Darlehenssumme, die Kreditrate oder die Kreditlaufzeit sein.

Die Bürgschaft bei einem Kredit

Wenn die Bonität eines Kreditnehmers nicht ausreicht, wird die Bank in vielen Fällen weitere Sicherheiten fordern. Dazu kann eine Bürgschaft gehören. Nicht jede Person eignet sich jedoch als Bürge. Die Banken haben hier eindeutige Kriterien gesetzt, die von dem Bürgen erfüllt sein müssen. Andernfalls wird er als Bürge abgelehnt. Auf der anderen Seite sollte sich aber auch jeder zukünftige Bürge kritisch fragen, ob er sich wirklich in der Lage sieht, allen Verpflichtungen, die mit der Bürgschaft verbunden sind, auch über Jahre uneingeschränkt nachzukommen. Diesen Verpflichtungen muss er auch dann nachkommen, wenn er das Geld anderweitig dringender benötigen würde. Außerdem kann die Übernahme einer Kreditbürgschaft sehr negative Auswirkungen auf die eigene Kreditwürdigkeit haben. Dieser Tatsache sind sich viele potentielle Bürgen ebenfalls nicht bewusst.

Die wichtigsten Anforderungen, die an einen Bürgen gestellt werden, sind ein festes Einkommen und eine tadellose Schufa Auskunft. Bei einem ausländischen Kredit spielt die Schufa keine Rolle. Hier ist das Einkommen maßgebend, ob eine Bürgschaft bewilligt oder abgelehnt wird.
Das Einkommen eines Bürgen muss nicht nur regelmäßig gezahlt werden und aus einer Festanstellung als Arbeitnehmer oder Beamter resultieren, sondern auch deutlich über der Pfändungsfreigrenze liegen. Der Bürge muss jederzeit problemlos in der Lage sein, die Kreditraten zu zahlen, ohne dass er dabei in die Gefahr gerät, dass er seine eigenen finanziellen Verpflichtungen vernachlässigen muss. Hier wird die Bank eine ausführliche Gegenüberstellung der regelmäßigen und unregelmäßigen Ausgaben mit den Einnahmen machen. Nur wenn dabei genügend Spielraum für die Übernahme der Bürgschaft bleibt, wird sie die Bürgschaft und damit auch den Kredit trotz negativer Schufa und Bürgen bewilligen.

Kann der eigentliche Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen im Rahmen von einem Kredit trotz negativer Schufa und Bürgen nicht mehr nachkommen, wendet sich die Bank an den Bürgen, um diese Zahlungsverpflichtungen zu übernehmen. Diese Aufgabe kann dem Bürgen vorübergehend oder dauerhaft zufallen.

Antragstellung, Bewilligung und Rückzahlung

Ist ein geeigneter Kreditgeber aus dem Inland oder aus dem Ausland gefunden, kann der Antrag auf einen Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen gestellt werden. Dazu ist es nötig, dass der Kreditnehmer einen Kreditantrag ausfüllt und die Person angibt, die die Bürgschaft übernehmen soll. Anschließend werden die Kreditvoraussetzungen sowohl bei dem Antragsteller als auch bei dem Bürgen überprüft. Dazu müssen verschiedene Unterlagen vorgelegt werden. Welche Unterlagen dies sind, teilt die Bank rechtzeitig vor der Antragstellung mit.

Der Kreditantrag kann online oder in einer Bankfiliale gestellt werden. Die letztgenannte Variante setzt aber voraus, dass die Bank eine Filiale in Ihrer Nähe besitzt. Jede deutsche Bank oder Sparkasse wird von dem Kreditantragsteller und von dem Bürgen eine Schufa Auskunft anfordern. Außerdem werden das Einkommen und die sonstigen Rahmenbedingungen für den Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen überprüft. Kommt die Bank zu dem Schluss, dass nichts gegen eine Kreditbewilligung spricht, kann der Kredit sehr schnell bewilligt und anschließend in der vorgesehenen Form ausgezahlt werden. Dabei ist die Überweisung auf ein Girokonto die Regel. Einige Banken bieten aber auch eine Barauszahlung an.

Wenn es sich bei dem Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen um einen frei verwendbaren Raten- oder Konsumentenkredit handelt, gibt es keinerlei Einschränkungen bezüglich der Verwendung. Ganz anders sieht dies bei einem Autokredit oder bei einem Immmobilienkredit, einem Bau- oder Modernisierungsdarlehen aus. Alle zweckgebundenen Kredite dürfen niemals artfremd verwendet werden. Die Bank wird dies überprüfen und vom Kreditnehmer einen entsprechenden Verwendungsnachweis fordern.

Ein Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen muss in Raten zurückgezahlt werden. Dies sollte der Kreditnehmer möglichst selbst tun. Kann er dies nicht, wird der Bürge zur Verantwortung gezogen.

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