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Kostet es extra, einen Kredit schufafrei zu beantragen?

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    #1

    Kostet es extra, einen Kredit schufafrei zu beantragen?

    Aktuell spiele ich mit dem Gedanken, mir einen Kredit ohne Schufa zu holen. Nichts Großes, man muss ja schließlich immer die Kosten bedenken.

    Womit wir beim Kern der Überlegungen sind. Kredit schufafrei zu beantragen, ist das wie beim normalen Ratenkredit oder kostet das extra? Extra kostet es doch bestimmt, wenn man über einen Kreditvermittler beantragt. Oder liege ich da falsch? Wenn ja, wie viel müsste ich dafür rechnen?
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Die Mehrkosten beim Kredit ohne Schufa bestehen in einem höheren Zinssatz als bei einem klassischen Ratendarlehen mit inländischer Bonitätsauskunft. Die Prämie für den Kreditvermittler wird gewöhnlich in die Monatsraten eingerechnet. Die Zusatzkosten relativieren sich, da der Vermittler in Deinem Auftrag nach dem günstigsten Angebot sucht.


    Achte darauf, dass der Dienstleister keine Vorkosten verlangt. Du kannst die Beauftragung eines Kreditvermittlers vermeiden, indem Du Deinen Kredit direkt bei der Liechtensteiner Sigma Kreditbank beantragst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
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      Stand: 09.06.2023
      Wenn Sie einen schufafreien Kredit über einen Vermittler beantragen, dann kostet es Provisionen und eventuell Gebühren. Sie können sich diese sparen, wenn Sie den Kredit direkt bei der Sigma Kreditbank in Liechtenstein beantragen. Die mindest Kredithöhe liegt bei 3.500 Euro. Die höchste endet mit 7.500 Euro. Wieviel Kredit Sie bekommen hängt von Ihrem Nettoeinkommen ab.

      Diese Kredite sind garantiert schufafrei. Es fallen keine Provisionen an. Allerdings dürften Gebühren fällig werden. Von daher ist ein Kredit ohne Schufa schon teurer, als ein herkömmlicher Ratenkredit. Außerdem unterscheiden sich diese Kredite auch bei den Zinsen. Schufafreie Kredite liegen im Zinssatz deutlich höher, als andere Darlehen.

      Sie bekommen einen schufafreien Kredit nur dann, wenn Sie berufstätig sind. Es muss sich dabei um eine sozialversicherungspflichtige Tätigkeit handeln und Sie müssen bei Ihrem Arbeitgeber seit mindestens einem Jahr beschäftigt sein. Befristete Arbeitsverhältnisse zählen nicht. Unter solchen Voraussetzungen bekommen Sie keinen Kredit.

      Wenn Ihr Wohnsitz in Deutschland ist und Sie volljährig sind, dann haben Sie gute Chancen auf einen Kredit aus Liechtenstein. Die Anfrage ist kostenlos. Innerhalb von rund sieben Tagen steht das Geld auf dem Konto für Sie bereit.
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        Es gibt Kosten bei einem Kredit ohne Schufa, die nicht sofort zu erkennen sind. Wenn Du einen Kreditvermittler ein schaltest, arbeitet dieser mit einer Provision. Sobald Du einen Kreditvertrag unterschrieben hast, wird die Provision von Dir gezahlt werden müssen. Diese kann unterschiedlich hoch ausfallen, da jeder Kreditvermittler seine eigene Provision hat.

        Dann musst Du an die höheren Zinsen denken, die bei so einem Kredit auftreten. Der Zinssatz ist oft höher als bei einem Ratenkredit mit Schufaprüfung. Das liegt vor allem daran, dass die Bank Deine Kreditwürdigkeit nur mit Hilfe deines Einkommens prüfen kann. Solltest Du zum Beispiel schon einen Kredit haben und nicht abbezahlt haben, wird die Bank das nicht einsehen können.

        Damit bildest Du als Antragsteller für einen Kredite ohne Schufa ein erhöhtes Kreditausfallrisiko, welches Du mit den höheren Zinsen ausgleichen musst. Dann arbeiten Kreditgeber auch gerne mit einer Blitzüberweisung. Diese sollte nur im Notfall genommen werden, denn die kostet auch Geld.

        Den Antrag selber musst Du nicht zahlen, aber alles was Du an Extra Wünschen hast. Diese können nicht nur die schnellere Überweisung sein, sondern auch eine höhere Kreditsumme. Wenn Du einen Kredit mit der maximalen Laufzeit wählst, sind die monatlichen Raten niedriger. Da Du aber länger an den Kredit abbezahlst, wird er am Ende doch teurer sein, als ein Kredit mit einer geringeren Laufzeit.
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          Wenn Sie diesen Kredit ohne Schufa bei einem Vermittler beantragen, dann kostet es Provisionen. Sie können aber auch selbst einen solchen Kredit bei der Sigma Kreditbank in Liechtenstein beantragen. Somit sparen Sie sich diese Provision. Was die Zinsen anbelangt, so liegen diese auch höher, als bei einem üblichen Ratenkredit.

          Vorsicht ist dann bei den Vermittlern geboten, wenn diese Vorkasse wollen, einem eine Versicherung andrehen wollen oder sogar Hausbesuche ankündigen. Die führen nichts Gutes im Schilde, weshalb Sie davon Abstand nehmen sollten. Schauen Sie sich das Portal der Sigma Kreditbank einmal näher an, dort ist alles aufgelistet.

          Wie hoch die Gebühren bei einem Vermittler ab, kann pauschal nicht beantwortet werden. Das hängt vom jeweiligen Finanzdienstleister ab. Auf deren Website müssten die Kosten eigentlich aufgelistet sein.
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            Wenn Sie diesen Kredit ohne Schufa bei einem Vermittler beantragen, dann kostet es Provisionen. Sie können aber auch selbst einen solchen Kredit bei der Sigma Kreditbank in Liechtenstein beantragen. Somit sparen Sie sich diese Provision. Was die Zinsen anbelangt, so liegen diese auch höher, als bei einem üblichen Ratenkredit.

            Vorsicht ist dann bei den Vermittlern geboten, wenn diese Vorkasse wollen, einem eine Versicherung andrehen wollen oder sogar Hausbesuche ankündigen. Die führen nichts Gutes im Schilde, weshalb Sie davon Abstand nehmen sollten. Schauen Sie sich das Portal der Sigma Kreditbank einmal näher an, dort ist alles aufgelistet.

            Wie hoch die Gebühren bei einem Vermittler ab, kann pauschal nicht beantwortet werden. Das hängt vom jeweiligen Finanzdienstleister ab. Auf deren Website müssten die Kosten eigentlich aufgelistet sein.
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            • Antwort der Redaktion
              Hallo Inday,

              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
              Ein Kredit ohne Schufa wird in der Regel von ausländischen Banken vergeben. Die sind gewöhnlich in der Schweiz, in Liechtenstein oder in Luxemburg. In Deutschland kenne ich nur die Targobank, die auch dann einen Kredit vergibt, wenn die Schufa nicht sauber ist. Allerdings ist das ein Kleinkredit. Die Kreditvergabe verläuft grundsätzlich wie bei der Vergabe eines Kredits mit Schufa.

              Beim Kreditantrag unterscheidet sich die Targobank von den andern Banken in Deutschland kaum. Einziger Unterschied ist, dass man für den Kleinkredit ohne Schufa eben keine positive Schufa benötigt. Bei Banken im Ausland läuft der Kreditantrag über einen Kreditvermittler. Einen direkten Kontakt zur Bank kann man nicht herstellen - das wird von der Bank nicht angenommen.

              Ich lese immer wieder von der Provision für den Kreditvermittler. Ich habe mal gehört, dass man immer Provision bezahlt. Entweder an den Kreditvermittler oder an den Bankberater in der Filiale. Nur bei den Direktbanken, die ausschließlich über das Internet anbieten, fällt diese Provision weg. Daher ist sind die Zinsen für Kredite bei den Direktbanken auch niedriger.

              Soweit ich informiert bin, ist die Provision im effektiven Zinssatz bereits enthalten. Du musst also mit keinen zusätzlichen Kosten rechnen. Daher ist es wichtig, immer nach dem effektiven Zinssatz zu fragen.
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                Ein Kredit ohne Schufa ist immer mit Zusatzkosten verbunden. Und die können aus den unterschiedlichsten Ecken stammen. Nimmst du ihn über einen Kreditvermittler auf, dann will dieser bezahlt werden. In der Regel vom Kreditnehmer, da die Voraussetzungen für die Kreditvergabe nicht gut sind und der Vermittler nicht das Risiko eingehen wird, dass es zu keinem Kreditvertrag kommt und er am Ende umsonst gearbeitet hat.


                Diese Kosten kannst du aber vermeiden, indem du den Kredit ohne Schufa ohne einen Vermittler aufnimmst. Das ist durchaus möglich, bedeutet jedoch, dass du dir ein wenig Mühe bei der Suche nach einem passenden Anbieter geben muss.
                Ich empfehle dir, den Kredit im Ausland aufzunehmen. Du hattest ja geschrieben, dass du keine große Kreditsumme erwartest. Daher müsstest du mit den Angeboten der ausländischen Banken recht gut klarkommen.


                Hinzu kommen die erhöhten Gebühren, die mit den Zinsen einhergehen. Ein Kredit ohne Schufa hat immer einen höheren Zinssatz im Gepäck als ein Kredit, bei dem eine gute Bonität und somit auch eine gute Schufa vorliegt. Damit musst du leben, wenn du solch ein Angebot in Anspruch nehmen willst. Das Ausfallrisiko ist bei einem solchen Kredit deutlich höher als bei anderen Krediten. Das lassen sich die Geldgeber natürlich vergolden und verlangen daher höhere Zinsen.


                Ansonsten dürften keine weiteren Zusatzkosten entstehen. Wenn ja, dann ist dies ein Zeichen dafür, dass dich jemand über den Tisch ziehen will.
                Kommentar
                  Wenn Sie einen Kredit über einen Vermittler beantragen, dann kostet das zusätzliche Provisionen bei einem erfolgreichen Abschluss. Wenn Sie sich die Kosten sparen wollen, dann können Sie einen schufafreien Kredit direkt bei der Sigma Kreditbank in Liechtenstein über deren Internetauftritt beantragen.

                  Grundsätzlich ist ein schufafreier Kredit immer teurer als ein Kredit aus Deutschland. Es gibt diese Art von Krediten grundsätzlich nur aus dem Ausland. Es fallen dafür höhere Zinsen an. Außerdem müssen auch noch Bearbeitungsgebühren bezahlt werden, was bei deutschen Banken nicht der Fall ist.

                  Ein Kredit aus dem Ausland ist aber mit einer schlechten Schufa ist einzige Möglichkeit, überhaupt an Geld zu kommen. Von daher gesehen müssten Sie die höheren Kosten in Kauf nehmen. Wenden Sie sich direkt an die Bank. Es gibt leider auch Vermittler, die "krumme Geschäfte" machen. Diese erkennen Sie schnell daran, dass diese Vorkasse mit fadenscheinigen Begründungen verlangen.

                  Wenn Sie diese bezahlen, erhalten Sie meistens nur wertloses Informationsmaterial. Ein Kredit kommt erst gar nicht zustande. Wenn Sie solche Angebote sehen, machen Sie einen großen Bogen darum. Sicher ist es, sich direkt an die Sigma Kreditbank zu wenden.
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                  • Kredite für jeden Verwendungszweck
                    • Empfehlung 1: Ratenkredite
                    • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                    • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                    Du musst auf jeden Fall damit rechnen, dass die Zinsen anders liegen als bei einem normalen Ratenkredit. In Liechtenstein zum Beispiel liegt der Zins über elf Prozent. Dabei kannst du aber auch nur eine Kredithöhe von maximal 7500 Euro wählen. Bei privaten Kreditgebern musst Du einen Kreditvergleich unternehmen.

                    Wenn Du bei mehreren unverbindliche Anfragen stellst, wirst Du sehen, welcher Zins am besten ist. Kreditvermittler würde ich nicht wählen, das geht auch ohne. Auf Kreditbörsen zum Beispiel kannst Du direkt Kontakt mit den Kreditgebern suchen. Aber die Zinsen sollten nie zu hoch sein.
                    Kommentar
                      Hallo,
                      ein schufafreier Kredit kann über eine Kreditvermittlung abgewickelt werden. Extra Kosten fallen durch die Provision der Kreditvermittlung an. Auch ist der Zinssatz beim schufafreien Kredit höher als beim normalen Ratenkredit.

                      Zumindest die Provision können Sie sich sparen, wenn der Kreditantrag direkt bei der geldgebenden Bank gestellt wird. Der Name lautet Sigma Kreditbank AG, sie hat ihren Sitz in Liechtenstein. Die Bank hat einen Internetauftritt.

                      Allerdings müssen einige Bedingungen erfüllt werden. So erhalten nur Arbeitnehmer diesen Kredit. Also Antragsteller die in einer festen Anstellung stehen. Außerdem sind die Kreditsummen praktisch begrenzt. Für die kleinste Kreditsumme über 3500 Euro müssen Sie ein Jahr Beschäftigung nachweisen und ein Nettoeinkommen von 1150 Euro haben.

                      Wenn Sie das nachweisen können, hat der Kredit gute Aussichten auf Genehmigung. Bei einem Kreditvermittler sollten Sie darauf achten, keine Vorkosten zu bezahlen.
                      Kommentar
                        Das mit den Kreditvermittlern aus dem Internet sorgt interessanterweise immer wieder für Irritationen. Dabei ist es doch ganz einfach. Jeder Vermittler verdient Geld. Auch wenn er in der Bankfiliale um die Ecke arbeitet.

                        Einer bekommt eine Provision, der andere ein Fixum für seine Arbeit. Doch jeder arbeitet, um Geld zu verdienen. Der Bankangestellte verkauft nur die Produkte der Bank, für die er arbeitet. Der Kreditvermittler hat keine Präferenzen. Er arbeitet für den Kunden und bietet dem Kunden die Auswahl an.

                        Der Kunde selbst entscheidet, bei welcher Bank einen Kredit nehmen möchte. In der Regel entscheiden sich Kunden für die Bank mit den niedrigsten Zinsen. Es können aber auch noch andere Elemente Einfluss auf die Entscheidung nehmen. Zum Beispiel eine kostenlose Hotline oder eine kostenlose Sondertilgung des Kreditvertrags.

                        Wichtig ist, dass man genau weiß, was man will. Dazu macht man sich am besten eine Liste und dann nimmt man sich das Kreditvergleichsportal vor. So findet man seinen Kredit. Ein beliebtes Portal ist Smava.
                        Kommentar
                        • Hallo,

                          ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                          Hallo,
                          die Kosten sind ein wesentlicher Faktor bei einem Kredit daher finde ich es gut, dass Du Dich vor dem Kreditantrag eingängig damit beschäftigst. Besser vorher informieren als hinterher ärgern.

                          Bei einem Kredit ohne Schufa wird die Schufa-Abfrage nicht durchgeführt, so dass die Banken ein erhöhtes Kreditausfallrisiko zu tragen haben.

                          Dementsprechend ist der Kredit schufafrei auch immer ein wenig zinsteurer als ein herkömmlicher Kredit. Dieser Umstand äußert sich noch deutlicher, wenn Du einen Kredit schufafrei mit freiem Verwendungszweck erhalten möchtest.

                          Der reine Kreditantrag für den Kredit schufafrei kostet Dich zunächst erst einmal überhaupt nichts. Wenn Du jedoch anhand des Sollzinssatzes sowie des effektiven Zinssatzes die Gesamtkosten für den Kredit schufafrei berücksichtigst, so kostet Dich der Zusatz "schufafrei" doch einiges.

                          Wenn Du dies in dieser Form nicht möchtest kannst Du alternativ auch einen Kredit von Privat beantragen. Dieser Kredit läuft ebenfalls völlig schufafrei ab und kann sich zinstechnisch für Dich erheblich günstiger auswirken, da Du die Konditionen individuell verhandelst.

                          Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                          viele Grüße
                          Kommentar
                            Verzichten Sie auf den Vermittler und sparen Sie Geld. Die Sigma Kreditbank in Liechtenstein ist die einzige Bank mit schufafreien Krediten.

                            Sofern Sie sich direkt an die Bank wenden und keinen Vermittler beauftragen, kostet es nichts extra. Allerdings soll an dieser Stelle erwähnt werden, dass Sie mit hohen Zinsen rechnen müssen.

                            Der aktuelle effektive Jahreszins liegt bei 11,11 Prozent. Außerdem sind Sie auch ein wenig eingeschränkt, was die Kredithöhe anbelangt.
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                            Der Moderator dieser Topic

                            Thomas Mücke

                            Thomas Mücke

                            Jahrgang 1975

                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                            Jetzt dem Autor eine Frage stellen

                            Referenzen

                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                            • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                            Lebenslauf

                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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