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Santander Bank Erfahrungen - auch Umschuldung?

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  • Santander Bank Erfahrungen - auch Umschuldung?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Welche Kredite werden von der Santander Bank angeboten? Eigentlich wollte ich nur eine Umschuldung aufnehmen, die in der Höhe von 4000 Euro liegt.

    Aber ich weiß nicht, ob ein Umschuldungskredit bei der Santander Bank vorgesehen ist oder nicht. Kann mir jemand seine Santander Bank Erfahrungen über die Kredite mitteilen?

  • #2
    Du kannst mit diesem Kredit einen Dispo ablösen oder andere Kredite umschulden. Genau aus diesem Grund habe ich vor etwa sechs Monaten den BestCredit der Santander Bank aufgenommen.

    Den Kreditantrag konnte ich komplett digital stellen. Der fertige Kreditantrag wurde mir dann allerdings auf dem Postweg zur Unterschrift zugestellt.

    Das hat mich aber nicht weiter gestört, da der Kredit ja kurz darauf ausgezahlt wurde. Bis zur Auszahlung sind insgesamt nur vier Tage vergangen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Unsere Leser wählten wie folgt:
      52.218 mal von Lesern ausgewählt (49.3 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.310 mal von Lesern ausgewählt (30.51 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
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      3.437 mal von Lesern ausgewählt (3.25 %)
      2.806 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
      1.832 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
      Stand: 12.12.2018

      • #3
        Für eine Umschuldung muss man keinen speziellen Kredit beantragen. Das kannst du mit einem jeden normalen Ratenkredit machen.

        Ratenkredite bekommst du bei fast einer jeden Bank. Schau dir mal die Angebote bei einem Kreditvermittler wie Smava oder Check24 im Internet an.

        Dort findest du immer wieder sehr günstige Angebote. Da gibt es auch Kredite mit Negativzinsen.

        Das bedeutet, dass du weniger zurückzahlst als du bekommen hast. Ja, auch das gibt es inzwischen.

        Jedenfalls macht das deutlich, dass man mit einem Kreditvergleich sehr viel Geld sparen kann. Und Geld sparen ist ja auch der Grund, warum du eine Umschuldung machst.

        Schließlich möchtest du je weniger Zinsen bezahlen. Warum also machst du es nicht gleich gründlich und holst dir dazu einen wirklich sehr günstigen Kredit.

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        • #4
          Beim Kreditvermittler Smava kann man speziell nach dem Verwendungszweck Umschuldungskredit suchen. Doch ein Umschuldungskredit ist eigentlich nichts anderes als ein einfacher Ratenkredit.

          Das ist nicht das Problem. Das Problem könnte bei der Umschuldung selbst liegen.

          Wenn du nur das Minus deines Dispo ausgleichen möchtest, dann ist das ganz einfach. Wenn du aber einen laufenden Ratenkredit wegen dessen hohen Zinsen umschulden möchtest, dann kann das Probleme geben.

          Denn um den laufenden Kredit umschulden zu können, muss man ihn vorzeitig kündigen können. Genau das ist das Problem, da es nicht ohne weiteres geht.

          Den Prinzipien unserer Rechtsordnung folgend, muss man rechtskräftig geschlossene Verträge einhalten. Vorzeitig kündigen kann man nur dann, wenn man das im Vertrag vereinbart hat.

          Das nennt sich im Vertrag die Sonderkündigungsklausel.

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          • #5
            Die Santander Bank vergibt auch Umschuldungskredite. Sollte zum Beispiel dein Dispo überzogen sein oder ein Kredit mit hohen Zinsen vorhanden sein, dann kannst du diese umschulden.

            Du darfst aber keine Einträge in der Schufa besitzen, um die Umschuldung zu bekommen. Du brauchst ein pfändbares Einkommen, denn nur so kann der Umschuldungskredit von dir abgesichert werden.

            Du kannst auch die Möglichkeit nutzen, den Umschuldungskredit mit einer zweiten Person aufzunehmen.

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            • Hallo jean-jacques geleé,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Bei Bankkrediten muss man zwischen gewerblichen und privaten Krediten unterscheiden. In deinem Fall ist es mit hoher Wahrscheinlichkeit ein Privatkredit.

                Für eine Umschuldung eignet sich der Ratenkredit. Einen speziellen Kredit für eine Umschuldung gibt es nicht, auch wenn gelegentlich die Banken mit diesem Begriff Werbung machen.

                Bevor du aber einen Ratenkredit beantragst, musst du prüfen, ob du überhaupt umschulden kannst. Dazu musst du deinen laufenden Kredit vorzeitig kündigen können.

                Das geht nur, wenn du im Kreditvertrag die Sonderkündigungsklausel schriftlich vereinbart hast. Ist das nicht der Fall, dann muss du der Bank die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, die aber sehr teuer werden kann.

                In der Regel sind die Kosten zu hoch, weshalb sich dann die Umschuldung nicht mehr lohnt.

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                • #7
                  Um eine Umschuldung vorzunehmen, müssen Sie keinen speziellen Kredit aufnehmen. Das kann mit einem ganz normalen Ratenkredit erfolgen.

                  So einen Kredit können Sie bei jeder Bank erhalten. Bevor Sie sich bei Santander festlegen, sollten Sie zuvor einen Kreditvergleich vornehmen.

                  Das geht ganz schnell und einfach beispielsweise mit dem Kreditvergleich von Smava. Sie geben die Kreditsumme und die Laufzeit ein und sehen sofort welcher Anbieter der günstigste ist.

                  Bei Ihrer Eingabe sollten Sie "Umschuldung" angeben. Natürlich können Sie Ihren Kreditantrag bei der Santander Bank stellen.

                  Der Zinssatz wird sich nach Ihrer Bonität richten. Bei einer Umschuldung sollte darauf geachtet werden, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt werden muss.

                  So eine Entschädigung berechnen Banken sich, wenn der Kredit vor seiner Laufzeit abgelöst wird. Ein Blick in den Kreditvertrag zeigt Ihnen dann, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

                  Damit Sie aber generell einen Kredit haben, muss Ihr Einkommen einen pfändbaren Anteil haben. Entsprechende Tabellen finden Sie im Internet.

                  Auch eine unbelastete Schufa ist wichtig. Eine Umschuldung rechnet sich aber nur, wenn unter dem Strich eine Ersparnis steht.

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                  • #8
                    Bei der Santander Bank kannst du einen bestehenden Kredit ablösen lassen. Der Umschuldungskredit der Santander Bank wird durch den Best Credit angeboten.

                    Die monatlichen Raten sind dabei recht niedrig. Du kannst eine neue Laufzeit vereinbaren und damit deine Finanzen besser vereinbaren.

                    Bei der Beantragung von dem Umschuldungskredit musst du nur den Best Credit auswählen oder du rufst bei der Santander Bank an, sodass du dich persönlich beraten lassen kannst.

                    Du musst das Postident Verfahren oder das Video Ident Verfahren anwenden. Das Video Ident Verfahren geht viel schneller, sonst müsstest du erst zu einer Postfiliale gehen.

                    So kannst du den Kredit also bequem von unterwegs oder zu Hause beantragen. Du brauchst einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und eventuell ein Video - Telefonie - Programm.

                    Sobald dieses abgeschlossen ist und deine Unterlagen geprüft wurden, kann dir die Santander Bank mitteilen, ob der Kredit bewilligt wird oder nicht.

                    Die Santander Bank bietet auch jederzeit Sondertilgungen an, sodass du die Ratenhöhe reduzieren und die Laufzeit verkürzen kannst.

                    Kommentar



                      • #9
                        Ratenkredite der Santander Bank stehen Dir immer zur freien Verfügung. Das ist anders als beim Autokredit, der zweckgebunden ist.

                        Das bedeutet, dass Du das Geld natürlich für eine Umschuldung einsetzen kannst. Du könntest auch bei der Santander Bank nachfragen, ob sie die Formalitäten übernehmen und mit Deiner alten Bank alles regeln kann.

                        Das ist kein Muss, aber einige Banken bieten diesen Service an. Sobald Du die Restsumme bei Deinem alten Kredit getilgt hast, ist nur noch der Santander Kredit für Dich bedeutsam.

                        Du zahlst die monatlichen Kreditraten in der vereinbarten Höhe an die Santander Bank. Sie werden von dem Konto abgebucht, dass Du angegeben hast und enthalten den Tilgungsbetrag sowie die Zinsen.

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                        • #10
                          Die Santander Bank bietet Umschuldungen an, wenn zum Beispiel ein alter Kredit abgelöst werden soll oder das Konto ausgeglichen werden muss. Bei der Santander Bank bekommen Kunden einen bonitätsabhängigen effektiven Jahreszins.

                          So kann über den Zinssatz erst etwas gesagt werden, wenn deine Bonität geprüft wurde. Du kannst bei der Santander Bank eine Anfrage stellen und auch einen Kreditrechner nutzen.

                          Wichtig bei einer Umschuldung ist vor allem, dass du einen unbefristeten Arbeitsvertrag hast und das seit mindestens einem halben Jahr. So weiß die Bank, das keine Probezeit vorhanden ist.

                          Dann muss dein Konto geprüft werden und auch deine Schufa. Die Schufa ist besonders wichtig, denn mit negativen Einträgen wirst du bei der Santander Bank keinen Kredit bekommen können.

                          Wenn du den Antrag auf eine Umschuldung absendest und dein Antrag bewilligt wird, läuft der Rest fast automatisch.

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                          • #11
                            Du bekommst bei der Santander einen Kredit mit 4000 EUR. Und ob du das Geld dann aus dem Kredit in eine Umschuldung steckst oder nicht, bleibt dir überlassen.

                            Du entscheidest dich für einen Privatkredit, bei dem die Verwendung frei ist und dann kannst du mit dem Geld machen, was du möchtest. So einfach ist das.

                            Letztendlich musst du zuerst schauen, ob du dir den Kredit leisten kannst und ob deine Schufa gut ist. Das ist ganz wichtig, damit dir die Santander auch helfen kann.

                            Und dann kannst du schauen, wie gut die Konditionen bei der Santander sind und ob dir das Kreditangebot, welches dir unterbreitet wird, letztendlich auch gefällt. Und in diesem Zusammenhang kannst du dann auch eine Kreditaufnahme anstreben oder nicht.

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                            • Hallo jean-jacques geleé,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn du eine Umschuldung vornehmen möchtest, dann ist ein Ratenkredit der geeignete Kredit. Bei einem Ratenkredit steht nach Genehmigung des Kreditantrags die gesamte Kreditsumme sofort zur Verfügung.

                                Du kannst die Umschuldung daher sofort vornehmen. Außerdem gibt es Ratenkredite derzeit zu sehr attraktiven Konditionen.

                                Allerdings solltest du nicht sofort einen Kreditantrag stellen, sondern zuvor noch einen Kreditvergleich machen. Denn es könnte sein, dass du ein Angebot mit noch besseren Konditionen findest.

                                Für einen Kreditvergleich kannst du einen der unabhängigen Kreditvermittler aus dem Internet nutzen, wie zum Beispiel Finanzcheck, Check24 oder Smava.

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                                • #13
                                  Guten Tag,

                                  die Santander Bank hat jede Menge unterschiedliche Finanzierungsangebote in ihrem Portfolio. Eine Umschuldung kannst du dort ebenfalls beantragen.

                                  Die Santander ist seit vielen Jahren auf deutschen Finanzmarkt erfolgreich aktiv und verzeichnet nach wie vor gute Zahlen für sich. Du solltest bei der Höhe deiner Umschuldung allerdings auch zusätzliche Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen.

                                  Dieser Summe kannst du am schnellsten von deiner bisherigen Bank erfahren. Wenn dir die Santander Bank ein gutes Angebot machen kann, sollte der Umschuldung eigentlich nichts mehr im Weg stehen. Grundsätzlich bist du als Verbraucher bei diesem Kreditinstitut recht gut aufgehoben.

                                  Meiner Meinung nach bewegt sich die Bank allerdings im Mittelfeld, wenn es um günstige Angebote aus dem Bereich der Ratenkredite bzw. Umschuldungen geht. Andere Kreditinstitute unterbreiten ihren Kunden deutlich bessere Angebote. Insbesondere der Zinssatz ist bei der Santander Bank überdurchschnittlich hoch und somit nicht mehr attraktiv genug. Da es hierbei jedoch auf zahlreiche individuelle Faktoren ankommt, spricht nichts dagegen, dass du einen Antrag für eine Umschuldung bei der Santander Bank stellen möchtest.

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                                  • #14
                                    Bei der Santander Bank kannst Du online oder in der Filiale einen Ratenkredit aufnehmen, den Du natürlich auch zur Umschuldung verwenden kannst. Mit dem Kreditrechner auf der Webseite der Santander Bank kannst Du Dir Deinen Wunschkredit berechnen.

                                    Dazu sind nur wenige Angaben erforderlich. Grundsätzlich sind Deine Chancen am größten, wenn Du ein festes Einkommen in einer ausreichenden Höhe und eine tadellose Schufa vorweisen kannst.

                                    Die Voraussetzungen für einen Ratenkredit sind bei der Santander Bank immer gleich, unabhängig davon, ob Du das Geld für eine Umschuldung oder für etwas anderes benötigst. Über Deinen Kreditantrag wird meistens innerhalb von einem bis maximal zwei Werktagen entschieden.

                                    Erst wenn Du die Zusage für den Kredit hast, solltest Du alles weitere in die Wege leiten und den alten Kredit kündigen.

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                                      • #15
                                        Die Santander Bank bietet einen Ratenkredit an, den Du zur Umschuldung einsetzen kannst. Das ist jederzeit möglich.

                                        Die verfügbaren Kreditbeträge sind 1000 bis 60000 Euro. Der effektive Jahreszins ist von der Bonität des Kunden abhängig und liegt zwischen 1,99 und 7,98%.

                                        Nach der Bewilligung und Auszahlung des Kredites gewährt Dir die Santander Bank eine Ratenpause von 90 Tagen. Erst dann setzt die Zahlung der vereinbarten monatlichen Tilgungsraten ein.

                                        Es ist sehr wichtig, dass Du Deinen alten Kredit erst kündigst, wenn Du die Zusage und die Auszahlung von der Santander Bank bekommen hast. Sonst gerätst Du in Gefahr, dass Du das Geld zurückzahlen musst, ohne zu wissen, woher Du es nehmen kannst.

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                                        • #16
                                          Hallo,
                                          ja es gibt bei der Santander Bank Umschuldungsmöglichkeiten, wobei die größte spanische Bank in dieser Hinsicht nicht gerade zu den besten Adressen gehört. Du darfst nicht vergessen, welchen Weg die Santander Bank in den letzten Jahren genommen hat.

                                          Anfangs war die Santander Bank ausschliesslich auf dem spanischen Markt aktiv. Auf dem europäischen Markt war sie überhaupt nicht so recht präsent.

                                          Über das Kreditkartengeschäft, welches ja letztlich auch zu dem Kreditgeschäft gezählt werden muss, kam die Santander Bank dann auf den europäischen Markt. Hierbei muss auch schon gesagt werden, dass die Kreditkartenkonditionen auch nicht sonderlich viel besser waren als der klassische Dispo.

                                          Dies hat sich natürlich heutzutage schon ein wenig gewandelt. Die Kreditkonditionen sind zwar immer noch bonitätsabhängig, dafür jedoch von den Dispokonditionen sehr weit entfernt.

                                          Einzig die Kreditannahmevoraussetzungen sind meiner Ansicht nach immer noch zu streng. Überdies ist die Kreditprüfungsphase der Santander Bank meiner Erfahrung nach sehr viel länger als bei anderen Banken.

                                          Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                          viele Grüße

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                                            Stand: 12.12.2018
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