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Ist die von Essen Bank seriös?

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  • Ist die von Essen Bank seriös?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich habe mal eine delikate Frage. Im Internet habe ich von der von Essen Bank gelesen, die auch schufafreie Kredite vergibt.

    Wenn ich aber sehe, dass bei einem schufafreien Kredit ein Zinssatz bis zu 20 % möglich ist, frage ich mich natürlich, ob die von Essen Bank seriös ist. Sind solch hohe Zinssätze wirklich Realität und müssen diese wirklich gezahlt werden?

    Ich finde, dass diese hohen Zinssätze eigentlich nicht gut sind und dass man einen solchen Kredit auch an andere Stelle günstiger bekommt. Zwar im Ausland, was ich gerne vermeiden möchte. Aber knapp 20% würde ich halt auch nicht bezahlen.

    Gibt es hier Erfahrungen zur von Essen Bank? Und ist die von Essen Bank und das damit einhergehende Angebot seriös?

    An anderer Stelle habe ich nämlich auch gelesen, dass die von Essen Bank Hausbesuche macht. Und das ist ja nun etwas, was eigentlich immer als unseriös eingestuft wird.

    Ich will die Bank nicht schlecht reden oder irgendwie negative Stimmung verbreiten. Aber ich frage mich natürlich, ob ich mich da wirklich zuverlässig hinwenden kann oder ob ein anderes Bankhaus doch empfehlenswerter wäre.

  • #2
    Die Von Essen Bank kann keinen direkten Kredit ohne Schufa anbieten, das läuft letztlich über einen Kooperationspartner, der die Schufa umgehen kann. Der Kredit stammt aus dem Ausland.

    Es würde zu viel Zeit kosten, die einzelnen Strukturen aufzuzählen. Wichtig ist, dass Sie einen seriösen Kredit erhalten und nein, fast 20% Zins ist ein glatter Wucher.

    Finanziell angeschlagene Kreditnehmer können die Kosten nicht innerhalb eine soliden Zeit decken. Deshalb rate ich Ihnen zur Sigma Kreditbank, die zwar einen Zins von knapp über 10% anbietet, der aber für Kredit ohne Schufa absolut marktgerecht ist.

    Das Risiko bei der Von Essen Bank ist mir zu hoch.

    Unangemeldete Besuche von Beratern ist absolut unseriös und denjenigen würde ich vor der Tür stehen lassen. Das passiert Ihnen bei der Sigma Kreditbank nicht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      49.516 mal von Lesern ausgewählt (65.8 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.181 mal von Lesern ausgewählt (4.23 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.300 mal von Lesern ausgewählt (8.37 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.434 mal von Lesern ausgewählt (4.56 %)
      3.303 mal von Lesern ausgewählt (4.39 %)
      2.210 mal von Lesern ausgewählt (2.94 %)
      Stand: 23.03.2019

      • #3
        Hallo und herzlich willkommen im Kreditforum. Ich habe mir dein Schreiben mehrmals durchgelesen und komme zur Ansicht, dass du hier ein paar Dinge miteinander verwechselst.

        Ich möchte mit der Standardsituation beginnen: Die sieht so aus, dass man eine positive Schufa hat. Wenn man einen Kredit möchte, dann geht man zur Bank und beantragt einen.

        Noch besser sucht man sich mit einem Kreditvermittler wie Check24 oder Finanzcheck einen günstigen Kredit einer Onlinebank. Bei den Direktbanken bekommt man in der Regel Kredite mit kleinen Zinsen.

        Doch bei allen diesen Banken benötigt man eine saubere Schufa. Dazu führen die Banken immer eine Abfrage der Schufa durch und lehnen den Kreditantrag ab, wenn bei der Prüfung ein negativer Eintrag festgestellt wird.

        Mit einer negativen Schufa wird ein Kredit bei den Banken deswegen nicht völlig unmöglich, er wird nur schwieriger. Denn man muss der Bank eine zusätzliche Sicherheit bieten, zum Beispiel einen liquiden Bürgen.

        Ohne eine zusätzliche Sicherheit kann man nur noch Kredite beantragen, wo die negative Schufa kein Hindernis darstellt. Damit komme ich gleich zur Von Essen Bank.

        Die Von Essen Bank bietet grundsätzlich wie eine jede andere Bank in Deutschland auch Kredite an, die man nur bei einer positiven Schufa bekommt. Es gibt da aber eine Ausnahme, das ist der extrakredit.

        Den bekommt man aber nur dann, wenn man einen leichten Eintrag in der Schufa hat. Bei einem schweren wird der Kredit nicht bewilligt.

        Die Zinsen betragen aber keine 20 Prozent. Ich habe mir ein Beispiel auf der Webseite extrakredit angesehen.

        Der effektive Zinssatz liegt bei unter 8 Prozent effektiv. Das ist angesichts der negativen Schufa nicht zu viel.

        Denn wenn man eine negative Schufa hat, dann hat man auch eine schlechte Bonität und dann muss man höhere Zinsen bezahlen.

        Ist die Bonität aber noch schlechter, dann steigen auch die Zinsen. Das ist dann der Fall, wenn der Score der Schufa noch niedriger ist, also wenn man einen harten Eintrag hat oder vielleicht sogar mehrere davon.

        Dann bleiben einem nur noch Kredite ausländischer Privatbanken. Dort können die Zinsen sehr hoch werden.

        Ich weiß nur von 17 Prozent, aber 20 Prozent sind bei einzelnen Kreditgebern wohl auch möglich. Wenn du einen solchen Kredit beantragen möchtest, dann brauchst du einen Kreditvermittler, zum Beispiel Bon Kredit oder Creditolo.

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        • #4
          Dass die von Essen Bank schufafreie Kredite vergeben soll, wundert mich etwas. Normalerweise gibt es solche Kredite von keiner deutschen Bank.

          Tatsächlich gibt es diesen Kredit nur von der Sigma Bank in Liechtenstein. Hausbesuche gibt es dort auch nicht.

          Wenn Sie also wirklich einen schufafreien Kredit wollen, dann wenden Sie sich an die Sigma Bank. Die verfügt sogar über die entsprechende Lizenz, diese Kredite nach Deutschland zu vergeben.

          Die Kredithöhe richtet sich nach dem Nettoeinkommen und an die Betriebszugehörigkeit zum jetzigen Arbeitgeber.

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          • #5
            Guten Tag,

            Darlehen ohne Überprüfung der Schufa-Kartei des Antragstellers sind grundsätzlich immer mit großer Vorsicht zu betrachten. Aufgrund der Tatsache, dass in Deutschland ansässige Banken keine schufafreien Kredite anbieten, sind derartige Offerten ausschließlich aus dem Ausland auf Basis von Kooperationspartnerschaften zu erhalten.

            Schufafreie Kredite sind sowohl wesentlich teurer als auch oftmals durchweg undurchsichtig bzw. für einen Laien nur schwer zu verstehen. Wohin dein Geld also geht oder weshalb du welches Geld für die Begleichung der Schuld bezahlst, bleibt für dich meist bis zum Ende unklar.

            Auch die Essen Bank stellt in diesem Zusammenhang keine Ausnahmen dar, wenn sie solche Darlehen ihren Kunden anbietet. Ein Zinssatz in Höhe von 20 Prozent finde ich persönlich schon fast kriminell.

            Zinssätze im Bereich von 10 Prozent bis 15 Prozent sind allerdings bei Kreditvermittlern durchaus die Regel. Wie hoch der Zinssatz letztendlich für dich ausfällt, hängt zu einem großen Teil von deiner persönlichen Bonität bzw. deinen Einnahmen sowie Ausgaben in Relation zur gewünschten Darlehenshöhe ab.

            Hausbesuche durch einen Mitarbeiter des Kreditvermittlers gelten mittlerweile als überaus unseriös. Ich kann dir daher nur davon abraten, dich auf das Angebot dieses Finanzdienstleisters einzulassen und lieber weiter zu suchen.

            Leider tummeln sich im Bereich der Kreditvermittler zahlreiche schwarze Schafe, die aus der finanziellen Not anderer möglichst viel Kapital schlagen möchten und jede Mittel zum Erreichen ihrer Ziele akzeptieren. Du solltest dich daher unbedingt von einem unabhängigen Finanzberater oder von der Schuldnerberatung informieren lassen, wie du am besten vorgehst, um das gewünschte Darlehen zu erhalten.

            Oftmals ergeben sich aus diesen professionell geführten Gesprächen auch ganz andere Möglichkeiten, welche du bis zu diesem Zeitpunkt noch gar nicht in Betracht gezogen hast.

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            • Hallo peterlalo,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Die Von Essen Bank vergibt tatsächlich einen Kredit mit einer schlechten Schufa. Die Bank fragt zwar die Schufa ab, legt Ihre Kreditzusage aber nicht an einem negativen Eintrag fest.

                Solange wie der negative Eintrag sehr leicht ist, wie beispielsweise eine vergessene Rechnung. Auch wenn der Schufa-Eintrag als erledigt markiert ist, haben Sie bei der Von Essen Bank Chancen auf einen Kredit.

                Der Zinssatz wird dann sehr hoch sein. Aber ich glaube nicht, das 20 % berechnet werden, aber Sie könnten durchaus mit 15 % an Zinsen rechnen.

                Da wäre der schufafreie Kredit den die Sigma Kreditbank anbietet wesentlich günstiger. Der Zinssatz liegt da bei 11 %.

                Die Kredithöhe wird sich an Ihrem Nettoeinkommen orientieren. Entsprechende Infos finden Sie auf der Seite der Bank.

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                • #7
                  Bei der von Essen Bank handelt es sich um eine in Deutschland zugelassene Bank, die inzwischen zur französischen BNP Paribas Gruppe gehört. Das

                  Internet-Angebot der Automobilwoche berichtete vor kurzem darüber, dass die BNP Bank die Von Essen Bank und Consors zusammenführen würde. Neuer Name dann: Consors Finanz.

                  Ein kurzer Blick auf die Kreditbeantragung zeigt: In der Selbstauskunft kannst Du sowohl einen Kreditwunsch ohne Versicherung äußern, als auch eine zusätzliche Absicherung für den Fall der Arbeitslosigkeit oder Invalidität vereinbaren.

                  Bei den Feldern für die Monatseinkommen unterscheidet fragt die Bank sogar explizit nach zusätzlichen Einkommen (wie Kindergeld). Das sieht strukturiert aus.

                  Da die Angebotsanfrage zudem kostenfrei ist würdest Du als Kreditnehmer kein Risiko eingehen. Wäre die Bank zu teuer, dann einfach nicht abschließen.

                  Deine Frage mit den 20 % kann ich leider nicht beantworten, da müsstest Du wahrscheinlich zur Verbraucherberatung oder einem Anwalt gehen.

                  Wenn Du aber eine zusätzliche Versicherung abgeschlossen hättest, dann müsstest Du den eigentlichen Kredit und seine Verzinsung von der zusätzlichen Absicherung trennen.

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