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Kreditvergleich 16000 Euro - auf was achten?

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  • Kreditvergleich 16000 Euro - auf was achten?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich möchte einen Kreditvergleich 16000 Euro durchführen und weiß ehrlich nicht, auf was ich achten soll. Ich lese immer die Sollzinsen und die effektiven Jahreszinsen. Dann sehr ich Sondertilgungen und Ratenpausen.

    Gut eine Ratenpause ist sicher nicht verkehrt, aber wie oft kann ich denn eine Sondertilgung vornehmen lassen? Bei der Summe wird die Laufzeit ja lang sein und da beides wohl sehr wichtig ist, frage ich mich, ob das automatisch in dem Vertrag ist oder ich das extra angeben muss.

  • #2
    Einen Kreditvergleich lässt man am besten von einem renommierten Anbieter wie Maxda durchführen. Dieser bietet seinen Kreditrechner und seinen Vergleich für alle möglichen Kunden umsonst und unverbindlich an.

    16.000 Euro sind zwar schon eine stolze Summe, das heißt aber nicht, dass die Laufzeit auch extrem lang gestaltet werden muss. Sie können diese selber durch die Höhe der monatlichen Raten bestimmen.

    Das alles kann bei dem Kreditrechner entsprechend eingestellt werden. Zudem bietet fast jeder Kreditgeber die Möglichkeit von Sondertilgungen oder Ratenpausen.

    Genauere Informationen kann Dir aber nur der Anbieter liefern, für welchen Sie sich im Endeffekt entscheiden. Und auch die Häufigkeit einer Sondertilgung oder Ratenpause variiert von Anbieter zu Anbieter.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.108 mal von Lesern ausgewählt (48.94 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.411 mal von Lesern ausgewählt (31.04 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.920 mal von Lesern ausgewählt (5.67 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.367 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
      2.738 mal von Lesern ausgewählt (2.62 %)
      1.833 mal von Lesern ausgewählt (1.76 %)
      Stand: 16.12.2018

      • #3
        Guten Tag,

        sowohl die Sollzinsen als auch der effektive Jahreszinssatz sind neben der Laufzeit des gewünschten Darlehens wichtige Einflussfaktoren. Sonderkonditionen, wie zum Beispiel die Sondertilgung, gelten heutzutage als normal. Wenn ein Angebot keine Sondertilgung enthält würde ich persönlich davon Abstand nehmen. Du kannst selbst die Laufzeit für das Darlehen bestimmen und kannst gegenüber der Bank auch deine Vorstellungen äußern. Du solltest jedoch wissen, dass die Gesamtsumme wegen der Zinsen für das Darlehen steigt, wenn du eine lange Laufzeit wählst.

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        • #4
          Die Frage, ob und wie oft Sondertilgungen möglich sind, ist in jedem Kreditvertrag eindeutig geklärt. Um einen passenden Kredit in der gewünschten Höhe zu finden, solltest Du einen Kreditvergleich auf Verivox, Check24 oder Finanzcheck starten.

          Mit einer Suchmaske oder einem Kreditrechner wirst Du sehr schnell zu einem Ergebnis kommen. Dann siehst Du in der Regel nicht nur, wie hoch der effektive Jahreszins und der Sollzins ist, sondern auch, ob Ratenpausen oder Sondertilgungen möglich sind.

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          • #5
            Sondertilgungen sind in der Regel immer einmal im Jahr kostenlos. Eine Banken erlauben sogar eine vollständige Tilgung, ohne das etwas dafür gezahlt werden muss.

            Bei den Ratenpausen sieht es unter Umständen anders aus. Denn hier wird oft eine Gebühr verlangt, wenn man diese haben möchte. Achte also auch darauf, ob man Geld haben möchte oder nicht.

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            • Hallo JRC,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Ein Kreditvergleich ist nie verkehrt. Denn auch wenn es bei den Banken aktuell Kredite mit sehr niedrigen Zinsen gibt, bieten manche Banken nicht so tolle Kreditangebote an.

                Diese Erfahrung macht auch Stiftung Warentest regelmäßig, wenn es sich die Bankkredite und deren Konditionen näher ansieht und einem Vergleich unterzieht. Die Unterschiede bei den Zinsen können bis zum Doppelten des billigsten Angebotes ausmachen.

                In manchen Fällen ist der Unterschied bei den Zinsen noch gravierender. Wer keinen Kreditvergleich macht und bei der nächsten Bank um die Ecke einen Kreditvertrag unterschreibt, verliert möglicherweise viel Geld.

                Das Geld kann man sich sparen und für bessere Zwecke ausgeben oder aufheben. Die Zinsen machen sich besonders bei einem hohen Kreditbetrag bemerkbar.

                Deine 16.000 Euro, die du von einer Bank kreditiert haben möchtest, sind jedenfalls hoch genug. Denn bis man diesen Kreditbetrag an die Bank zurückbezahlt hat, dauert es schon ein paar Jahre.

                Und jeden Monat muss man Zinsen bezahlen. Da ist der Unterschied zwischen hohen und kleinen Zinsen besonders stark spürbar.

                Bei kleinen Kreditbeträgen ist der Unterschied nicht so gravierend. Doch auch hier sollte man einen Kreditvergleich machen.

                Es gibt einfach keinen vernünftigen Grund, einen Kreditvertrag mit hohen Zinsen zu unterschreiben. Wenn man einen Kreditvergleich macht, nutzt man in der Regel einen Kreditvermittler wie zum Beispiel Smava oder Check24.

                Bei einem Kreditcheck mit einem dieser Kreditvermittler füllt man einfach die Maske online aus. Man braucht nur die Kreditsumme und eine Laufzeit eingeben und erhält anschließend eine lange Liste mit Kreditangeboten verschiedener Banken.

                Die Liste beginnt immer mit dem billigsten Angebot. Das erkennt man am effektiven Zins bwz. am Effektivzins.

                Der Effektivzins setzt sich aus dem Sollzins und den Bearbeitungsgebühren zusammen. Für einen Kreditvergleich nutzt man immer den effektiven Zins, den Sollzins und die Bearbeitungsgebühren kann man daher vernachlässigen.

                Interessant sind aber auch die Gesamtkosten des Kredits. Ein guter Kreditvermittler führt auch die an.

                Interessant sind die Gesamtkosten wegen der Laufzeit. Denn bei einer langen Laufzeit bezahlt man eine kleinere Tilgungsrate, da die Kreditsumme über einen längeren Zeitraum verteilt wird.

                Allerdings bezahlt man auch längere Zeit Zinsen, die wiederum die Gesamtkosten erhöhen. Die Gesamtkosten und die Höhe der Tilgungsrate sind somit bei der Suche nach der idealen Laufzeit wichtig.

                Weiter Kreditbedingungen werden Stichpunktartig angeführt. Hier muss man selbst aktiv werden und nach Krediten mit den Gewünschten Konditionen suchen.

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                • #7
                  Bei einem Vergleich sind die effektiven Jahreszinsen wichtig, da dort schon alle Kosten des Kredits inbegriffen sind. Dann solltest du bei der Summe darauf achten, dass du einmal im Jahr eine Ratenpause und Sondertilgung tätigen kannst.

                  Diese muss im Vertrag stehen und verpflichtet nicht dazu, diese auch zu nutzen. Du hast dann aber die Möglichkeit dazu.

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                  • #8
                    Die Targobank bietet Ratenpausen nach vorheriger Rücksprache einmal im Jahr an. Sondertilgungen sind bis zu einem gewissen Prozentsatz, gerechnet von der Kreditsumme, möglich.

                    Barclays bietet ebenfalls kostenlose Sondertilgungen an. Ich glaube aber, dass die keine Ratenpausen im Programm haben.

                    Nutzen Sie doch einen Kreditvergleich im Internet über Check 24. Dort bekommen Sie eine Auflistung der günstigsten Banken. Ob diese Ratenpausen anbieten, sehen Sie direkt auf der Seite der Bank.

                    Normalerweise sind kostenlose Sondertilgungen bei den Online-Banken immer möglich. Aber das sehen Sie direkt auf der Website der Bank.

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                      • #9
                        Der Sollzins ist der Zinssatz, der nominal ist. Den kannst Du vergessen, da der nur bedingt was aussagt. Wichtig für Dich ist der effektive Jahreszins.

                        Der effektive Jahreszins ist der Zinssatz, der alle Kosten für den Kredit beinhaltet. Deshalb ist das der Zinssatz, der für Dich wichtig ist, wenn Du einen Kredit aufnimmst.

                        Es ist zu empfehlen, dass Du in Deinem Kreditvertrag kostenfreie Sondertilgungen und mindestens eine Ratenpause stehen hast. Sind keine kostenlosen Sondertilgungen vereinbart, musst Du eine Gebühr bezahlen, falls Du den Kredit vorzeitig tilgst, oder zwischenzeitlich einen Betrag außer der Reihe bezahlst.

                        Wenn nichts im Kreditvertrag steht von Sondertilgungen, fällt grundsätzlich eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Deshalb muss das auch gezielt im Kreditvertrag vereinbart werden, wenn die Sondertilgungen kostenfrei sein sollen.

                        Wie oft Du Sondertilgungen dann kostenlos vornehnmen kannst, steht dann auch im Kreditvertrag. Das kommt auf die Konditionen der Bank an, dazu können wir Dir hier im Forum keine pauschale Antwort geben.

                        Du kannst aber bei einem Kreditvergleich meistens angeben, dass Sondertilgungen kostenfrei sein sollen, und der Kredit eine Ratenpause enthalten soll.

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                        • #10
                          Wenn Du besonders viel Wert auf diese Sonderkonditionen wie Ratenpause und Sondertilgungen legst, dann solltest Du auch unbedingt besonders darauf achten.

                          Allerdings bieten die meisten Banken diese Formen der Sonderkonditionen in der Regel standardmäßig an. Es kann allerdings zu Unterschieden kommen, was das Finanzielle angeht.

                          Einige Banken bieten diese Konditionen völlig kostenlos und so häufig wie es einem beliebt innerhalb der Laufzeit, an und andere möchten diesen Service mit gesonderten Zahlungen vergütet haben.

                          Ich empfehle Dir daher dringend zu einem Kreditvergleich durch Smava. Smava arbeitet sehr transparent und achtet auf die Sonderwünsche von den möglichen Kunden.

                          Der Vergleich dort ist für Dich auch nicht verbindlich oder mit irgendwelchen Kosten verbunden. Wichtig ist für Dich auch vor allem der effektive Jahreszins.

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                          • #11
                            Sonderkonditionen wie die genannte Ratenpause oder auch die Sondertilgungen sind in der Regel nicht standardmäßig in einem Kreditvertrag festgehalten, denn nicht jeder bietet diese Möglichkeiten an und einige lassen sich das zudem entsprechend bezahlen.

                            Von daher also bei einem Vergleich auch immer auf diese Dinge achten und sich nicht nur von dem Zinssatz blenden lassen. Das mit der Länge der Laufzeit liegt ja im Auge des Betrachters.

                            Du musst für 16.000 Euro ja nicht die längste Laufzeit auswählen, denn Du solltest wissen, dass umso länger Du die Laufzeit auswählst, umso höher wird in der Regel auch der effektive Jahreszins und Du zahlst am Ende eine größere Summe an Zinsen zurück.

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                            • Hallo JRC,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Hallo,

                                erst einmal kannst du die Sollzinsen vergessen. Die interessieren nicht im Vergleich.

                                Die effektiven Jahreszinsen sind das, was du tatsächlich bezahlen musst. Entsprechend ist es ratsam, wenn du dich nach diesen richtest.

                                Sondertilgungen darfst du immer vornehmen. Dies ist gesetzlich geregelt.

                                Allerdings sind Sondertilgungen nicht notgedrungen umsonst. Der Geldgeber kann dafür eine Gebühr nehmen.

                                Diese beträgt maximal 1 Prozent der Summe, die du als Sondertilgung bezahlst. Die meisten Kreditgeber wählen hierfür allerdings eine Art Mischlösung.

                                Du darfst eine gewisse Zahl von Sondertilgungen in einer bestimmten Höhe jährlich kostenlos machen. Zahlst du mehr, greift die Strafgebühr.

                                Achte auf die entsprechende Angabe im Kreditvergleich. Durchschnittlich sind 2000 bis 3000 Euro pro Jahr als kostenlose Sondertilgung möglich - aber wie gesagt: Im Einzelfall kann das nach oben oder nach unten abweichen.

                                Ratenpausen sind eher ungewöhnlich. Einige Geldgeber räumen diese ein - üblich sind maximal zwei Ratenpausen während der gesamten Laufzeit.

                                Aber auch in diesem Fall gilt: Im Einzelfall kann das bei einer Bank besser oder schlechter sein. Das musst du im Detail lesen.

                                Angeben kannst du selbst das überhaupt nicht. Sowohl die kostenlosen Sondertilgungen wie auch die Ratenpausen sind ein Entgegenkommen, das dir individuell von der Bank gewährt wird.

                                Vereinfacht gesagt: Du kriegst es und dann steht es von selbst im Kreditvertrag - oder eben nicht. Du selbst hast da leider keinen Einfluss.

                                Es gibt eine Ausnahme: Einige Banken fragen dich, ob du Ratenpausen wünschst. Im Gegenzug steigt dann allerdings in der Regel der Zinssatz, den du bezahlen musst - wirklich ideal ist diese Variante deshalb nicht.

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                                • #13
                                  Na ja, auch wenn du eine Summe von 16.000 Euro als Kredit aufnimmst, heißt das nicht automatisch, dass du diese über einen langen Zeitraum abzahlst.

                                  Den Zeitraum bzw. die Laufzeit von deinem Kredit kannst du selber bestimmen und festlegen. Klar sollte sein, umso kürzer du die Laufzeit wählst, umso weniger zahlst du am Ende an Zinsen auf die Gesamtsumme.

                                  Einen Vergleich solltest du in jedem Fall mit Smava machen lassen. Für dich ist dabei vor allem der effektive Jahreszins wichtig, denn dieser entscheidet über die anfälligen Zinsen auf die tatsächliche Kreditsumme.

                                  Ein Kreditrechner wurde von Smava zu diesem Zwecke unmittelbar auf der Startseite bereitgestellt. Hier trägst du alle geforderten Angaben ein und schickst Smava dann durch das Klicken auf "berechnen" auf die Suche.

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                                    Bank
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                                    51.108 mal von Lesern ausgewählt (48.94 %)
                                    Kredit-Berater.info
                                    (zu www.kredit-berater.info )
                                    32.411 mal von Lesern ausgewählt (31.04 %)
                                    2.738 mal von Lesern ausgewählt (2.62 %)
                                    Sigma Kreditbank
                                    (zum Sigma Angebot )
                                    5.920 mal von Lesern ausgewählt (5.67 %)
                                    Kredit-ohne-Schufa.de
                                    (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                    3.367 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
                                    1.833 mal von Lesern ausgewählt (1.76 %)
                                    Stand: 16.12.2018
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