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moneyou Kredit Erfahrungen - mit oder ohne Schufa

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  • moneyou Kredit Erfahrungen - mit oder ohne Schufa

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wenn ich bei moneyou, den mir eine Freundin empfohlen hat, einen Kredit beantrage, muss ich dann mit einer Schufaprüfung rechnen oder nicht? Ich habe einen kleinen Eintrag, der sich nur gering auf die Bonität auswirkt.

    Also könnte ich, meiner Meinung nach, auch einen Kredit mit Schufa bekommen. Aber sicher bin ich mir nicht.

    Bevor ich den Antrag stelle, würde ich diese Frage gerne vorher abklären. Kann mir jemand hier eine Antwort geben?

  • #2
    Bei einer leichten Senkung des Schufa Score, sollten Sie sich keine großen Sorgen machen und einen Kredit trotz Schufa beantragen. Einen schufafreien Kreditantrag empfehle ich Ihnen nur bei einer negativen Gesamtbonität.

    Bei moneyou werden Sie zudem nur einen Kredit erhalten, wenn Sie in die Schufaprüfung einwilligen. Es handelt sich um den Anbieter Solarisbank, welche zur ABN Amro gehören, die sitzen wiederum in Amsterdam.

    Das Angebot unterliegt aber der deutschen Bankenaufsicht in Frankfurt am Main. Daher ist eine schufafreie Kreditvergabe gar nicht möglich, da das Geld von einer deutschen Bank stammt und das Gesetz solch eine Kreditvergabe untersagt.

    Bei Smava erhalten Sie einen Kredit trotz Schufa, wenn Sie sich unsicher sind, ob es für eine Kreditvergabe bei der Solarisbank reicht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Stand: 14.11.2018

      • #3
        Der digitale moneyou Kredit ist ein Kredit der Solarisbank. Die Schufa wird in jedem Fall geprüft.

        Ein kleiner Eintrag ist kein Problem, sofern das Kreditvolumen in einem gesunden Verhältnis zu Ihren Einnahmen steht. Sie werden als kreditwürdig, Kunde mit mittlerer oder schlechter Bonität bewertet.

        Bei Kleinkrediten bis 3.500 Euro kann sogar die vollständige Kreditwürdigkeit als Ergebnis erscheinen, während Sie bei einem Auto- oder Immobilienkredit nur mit mittlerer Kreditwürdigkeit eingestuft werden.

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        • #4
          Hallo, mit Eintrag einen regulären Kredit beantragen, das ist immer eine haarige Angelegenheit. Richtig ist, wie moneyou Kredit Erfahrungen zeigen, nicht jede Mahnung führt automatisch zum „Supergau“.

          Allerdings sind die Spielräume, um regulären Kredit mit Schufa zu erhalten, denkbar gering. Eine Mahnung über einen kleinen Betrag und sofort ausgeglichen, führt nicht automatisch zur Kreditablehnung.

          Allerdings, immer erst nach Mahnung zahlen, das mögen Gläubiger nicht gern. Außerdem kommt es auf die „Qualität“ des Eintrags an.

          Steht im Hintergrund des Vermerks beispielsweise ein Inkasso, dann ist die Kreditablehnung recht wahrscheinlich. Wurde bis zum Vollstreckungsbescheid mit dem Forderungsausgleich gewartet, ist die Kreditablehnung sogar garantiert.

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          • #5
            Moneyou ist eine Marke der holländischen ABN AMRO Bank. In Deutschland ist Moneyou eine deutsche Bank, da sie nach deutschem Recht gegründet wurde und somit deutschen Gesetzen unterliegt.

            Für dich bedeutet das, dass du eine positive Schufa haben musst, wenn du von Moneyou einen Kredit bekommen willst. Das gilt für alle Banken in Deutschland, egal ob der Eigentümer der Bank eine deutsche oder eine ausländische Gesellschaft ist.

            Da in Deutschland derzeit sehr viele Kredite beantragt werden, versuchen ausländische Banken über Tochtergesellschaften von diesem Trend zu profitieren. Für Kunden bedeutet das jedenfalls viel Konkurrenz und somit günstige Konditionen.

            Die besten Angebote findest du im Internet, wofür du aber eine positive Schufa benötigst. Ansonsten blieben dir nur noch die teuren Schweizer Kredite.

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            • Hallo Madstuntman,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Der Kreditvermittler Moneyou arbeitet für die Solarisbank. Die Bank wird Ihre Schufa auf jeden Fall prüfen.

                Steht nur ein leichter Eintrag in Ihrer Schufa und stimmen die anderen Bedingungen, so könnte ein Kredit trotz Schufa die Lösung sein. Allerdings müssen Sie da mit einem höheren Zinssatz rechnen.

                Ebenso relevant beim Kredit trotz Schufa ist die Höhe der Kreditsumme. Deshalb ist es wichtig, dass Sie in die Schufaprüfung einwilligen.

                Moneyou wird versuchen bei einer deutschen Bank für Sie einen Kredit zu bekommen. Gelingt dies nicht, wäre der nächste Schritt ein schufafreier Kredit.

                Da der Kredit vollkommen digital abgewickelt wird, können sämtliche Schritte am heimischen PC erledigt werden. Sie brauchen keine Kreditunterlagen an den Vermittler zu schicken.

                Bevor Sie sich für diesen Kredit entscheiden, sollten Sie vorab alle Schritte prüfen. Selbstverständlich muss auch für diesen Kredit Ihre Bonität stimmen.

                So wird ein Einkommen erwartet, dass einen pfändbaren Anteil. Ebenso ist eine feste Anstellung sehr wichtig.

                Moneyou wird mit einem Kontocheck Einblick auf Ihre Kontobewegungen nehmen. Die Bank weist ausdrücklich daraufhin, dass die Daten nur für die Kreditprüfung eingesetzt werden.

                Außerdem werden die Zugangsdaten nicht gespeichert. Den Kreditvertrag unterschreiben Sie mit einer elektronischen Unterschrift. So kann der Kredit per PC oder Smartphon beantragt werden.

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                • #7
                  Eine jede Bank in Deutschland muss bei einem Kreditantrag die Schufa des Antragstellers auf negative Einträge überprüfen. Da macht es keinen Unterschied, ob es sich bei der Bank um eine Tochtergesellschaft einer ausländischen Bank oder um eine Filialbank oder Onlinebank handelt.

                  Entscheidend ist einzig, die Tatsache, dass die Bank in Deutschland gegründet wurde und somit dem deutschen Recht und der deutschen Bankaufsicht unterliegt. Daher muss auch die Schufa geprüft werden.

                  Ob deine Schufa sauber ist, kannst du selbst leicht herausfinden. Dazu brauchst du nur einen Auszug deiner Schufa beantragen, zum Beispiel im Internet bei meineschufa.

                  Wenn die Schufa belastet ist, dann brauchst du einen Bürgen. Ansonsten bekommst du nur noch die teuren Kredite, die auch ohne Prüfung der Schufa bewilligt werden.

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                  • #8
                    Ob Du tatsächlich den Moneyou Kredit bekommen kannst, kann erst geklärt werden, nachdem Du einen Antrag gestellt hast und dieser Antrag geprüft worden ist.

                    Kleine Negativeinträge sind oftmals kein Hindernis, es kommt aber immer auf den Einzelfall an. Klarheit bekommst Du übrigens bereits nach wenigen Sekunden, denn länger dauert eine Bonitätsprüfung nicht.

                    Sie läuft automatisch ab. Du musst aber unbedingt ein sicheres Einkommen haben und darfst nicht selbständig oder arbeitslos sein.

                    Ohne festes Einkommen ist eine Kreditaufnahme ausgeschlossen. Außerdem musst Du die Probezeit bei Deinem Arbeitgeber bereits erfolgreich abgeschlossen haben.

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                      • #9
                        Ja, auch bei Moneyou musst du damit rechnen, dass deine Schufa geprüft wird. Übrigens prüfen alle Banken in Deutschland die Schufa bei einem Kreditantrag.

                        Da macht es keinen Unterschied, ob es sich um eine Bank mit Filialen handelt oder um eine Direktbank. Es ist auch ohne Bedeutung ob es eine kleine Bank mit deutschen Wurzeln ist oder ob es sich um eine Tochtergesellschaft einer ausländischen Bank handelt.

                        Der Unterschied liegt nur darin, wie mit einem negativen Eintrag umgegangen wird. Die meisten lehnen den Kreditantrag ab, wenn ein negativer Eintrag entdeckt wird.

                        Es gibt aber auch Ausnahmen. Eine solche ist die Von Essen Bank.

                        Die bewilligt auch bei einer negativen Schufa noch einen Kredit. Der extrakredit wird aber nur dann bewilligt, wenn es sich um einen weichen Eintrag handelt.

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                        • #10
                          Mit einem kleinen negativen Eintrag könntest Du eventuell einen moneyou Kredit bekommen. Dann müssen aber alle anderen Voraussetzungen stimmen, was vor allem bedeutet, dass Du ein festes Einkommen in einer ausreichenden Höhe haben musst.

                          Selbständige können leider keinen moneyou Kredit bekommen. Bevor Du aber keinen Antrag gestellt hast, kann niemand mit Sicherheit sagen, ob Du den Kredit erhalten kannst.

                          Es kommt immer auf die Einzelfallprüfung an. Ein Kredit ohne Schufa ist der moneyou Kredit aber nicht, denn es wird immer Einsicht in Deine Schufa Auskunft genommen.

                          Den Kreditantrag und die Erläuterung dazu findest Du auf der Webseite von moneyou. Diese Bank ist aber nicht selbst der Kreditgeber, denn das ist die Solarisbank aus Berlin.

                          Moneyou fungiert hier als Vermittler. Die Antragstellung ist sehr schnell erledigt und kommt ohne jeden Papierkram aus.

                          Du musst auch nicht lange warten, bis Du Gewissheit hast, denn es wird schon nach wenigen Sekunden eine Kreditentscheidung getroffen. Das geschieht ganz automatisch.

                          Solltest Du keinen Erfolg haben, steht es Dir immer frei, Dich anderweitig umzusehen und Dich zum Beispiel an die Kreditvermittlung Maxda zu wenden. Dort werden auch Kredit ohne Schufa vergeben.

                          Wird Dir der moneyou Kredit aber bewilligt, kommt es sofort zur Auszahlung. Du zahlst den Kredit in Raten zurück.

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                          • #11
                            Moneyou ist ein digitaler Kredit der von der Solarisbank bereitgestellt wird. Die Bank wird die Schufa auf jeden Fall prüfen. Sie müssen auch der Prüfung zustimmen.

                            Handelt es sich um einen nichtigen und kleinen Eintrag, der keine Auswirkungen auf die gesamte Bonität hat, könnte es mit einem Kredit klappen. Es handelt sich dann um einen Kredit trotz Schufa.

                            Damit gelten Sie als Kunde mit mittlerer oder schlechter Bonität. Der Nachteil dabei ist, dass sich der Zinssatz dementsprechend anheben wird.

                            Handelt es sich um einen schwerwiegenden Eintrag, wie eine Pfändung oder eine Kreditkündigung, wird kein Kredit genehmigt.

                            Neben der Schufa wird auch die Höhe der Kreditsumme entscheidend sein. Mit einer belasteten Schufa erhalten sie natürlich keine hohen Kreditbeträge. Ihr Kreditwunsch sollte sich im Rahmen eines Kleinkredites bewegen.

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                            • Hallo Madstuntman,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn Du einen Antrag auf einen Moneyou Kredit stellst, musst Du mit einer Schufaprüfung rechnen. Sind ansonsten die Voraussetzungen gegeben und die Schufa Einträge nur gering, hast Du dennoch eine gute Chance auf den Kredit.

                                Sehr wichtig ist es, dass Du ein festes Einkommen und einen seit mindestens sechs Monaten bestehenden unbefristeten Arbeitsvertrag nachweisen kannst. Nachdem der Kreditantrag beim Kreditgeber eingetroffen ist, wird er innerhalb von wenigen Sekunden automatisch geprüft.

                                Anschließend bekommst Du sofort eine Nachricht, wie die Entscheidung ausgefallen ist. Bei einer Zusage wird Dir der Kredit auf Dein Konto überwiesen, was in der Regel per Eilüberweisung geschieht.

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                                • #13
                                  Stellst Du einen Antrag auf den Moneyou Kredit, wird Deine Schufa in jedem Fall geprüft. Das geschieht automatisch.

                                  Sofern es bei Dir nur geringfügige negative Einträge gibt, sind sie meistens kein Hindernis. Es muss aber immer individuell entschieden werden.

                                  Du weiß also erst, ob Du den Kredit bekommst, wenn Du tatsächlich einen Antrag gestellt hast. Das ist sehr einfach und dauert nur wenige Minuten.

                                  Zuerst müsstest Du dich auf die Moneyou Webseite begeben. Dort findest Du detailgenau beschrieben, wie die Kreditantragstellung, die Bonitätsprüfung und die Kreditauszahlung vor sich geht.

                                  Alles wird digital abgewickelt. Die Unterlagen, die Du einreichen musst, kannst Du online einreichen.

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                                  • #14
                                    Allgemeine moneyou Kredit Erfahrungen helfen Ihnen jetzt nicht weiter. Fest steht, dass die Kreditvergabe an eine saubere Schufa gekoppelt ist.

                                    Allerdings drücken die meisten Banken bei Bagatelleinträgen ein Auge zu. Sie sehen auch nur den Score und nicht den Auszug.

                                    Nach eigenem Bekunden hat sich der Eintrag kaum auf Ihren Score ausgewirkt. Versuchen würde ich daher, eine unverbindliche Kreditvoranfrage zu stellen.

                                    Die ist "schufaneutral". Zur Not beantragen Sie statt moneyou einen Kredit2Day (gleicher Kreditgeber).

                                    Dabei prüft Smava für Sie - ohne die Schufa zu verschlechtern - vor.

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                                      • #15
                                        Wenn Sie sich für Moneyou entscheiden, müssen Sie damit einverstanden sein, dass die Schufa abgefragt wird. Allerdings hängt es von dem Eintrag ab, ob der Kredit genehmigt werden kann.

                                        Der Spielraum ist sehr gering, deshalb sollten Sie zuvor eine Kreditanfrage an Moneyou schicken. Damit sind Sie auf der sicheren Seite.

                                        Es gibt Kreditgeber die bei einem bezahlten negativen Eintrag in der Schufa einen Kredit bewilligen. Eventuell wäre der schufafreie Kredit eine Option sein, sollte der Kredit nicht genehmigt werden.

                                        Dazu sollten Sie einen seriösen Kreditvermittler wie etwa Bon Kredit oder Maxda beauftragen. Allerdings brauchen Sie für den schufafreien Kredit ein Einkommen, dass einen pfändbaren Anteil hat.

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                                        • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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