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Kredit trotz laufender Kredite - Grundvoraussetzungen

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    #1

    Kredit trotz laufender Kredite - Grundvoraussetzungen

    Mich interessieren die Grundvoraussetzungen, wenn ich einen Kredit trotz laufender Kredite aufnehme. Da ich ein gutes Einkommen habe, aber nun ein weitere Anschaffung tätige, würde ich gerne einen weiteren Kredit aufnehmen.

    Zur Zeit zahle ich 600 Euro bei zwei Krediten ab. Ein weiterer Kredit könnte aber nur noch 100 Euro an Rate kosten. Da ich nicht weiß, ob ich nun für einen weiteren Kredit die Voraussetzungen erfülle, wollte ich hier einmal nachfragen.

    Gibt es sonst eine Alternative, um Geld zu sparen? Vielleicht kann ich die Raten zusammen legen, sodass die monatliche Belastung nicht ganz so hoch sein wird.
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Sie haben es schon selbst erkannt. Wenn Sie alle Kredite und denn neuen Kredit zusammenlegen, sparen Sie Geld durch die Zinsen.

    Außerdem haben Sie nur eine monatliche Belastung. Sie könnten bei Ihrer jetzigen Bank nachfragen, oder aber im Internet über einen Kreditvergleich nach günstigeren Möglichkeiten suchen.

    Die Online-Banken haben den Vorteil, dass sie über kein Filialnetz verfügen und dadurch Geld bei den Mieten und Personalkosten einsparen.

    Deshalb können diese auch Kredite zu deutlich besseren Konditionen vergeben, als die Filialbanken.

    Diese Kreditvergleichsportale können Sie kostenlos nutzen. Die bekanntesten sind Verivox, Check 24 und Finanzscout 24.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
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    • geprüfter und umfangreicher Experten-Ratgeber

      Diese spezielle Fragestellung hier im Forum war für uns sehr wichtig, da sich sehr viele Leser für dieses Thema interessiert haben.

      Gemeinsam mit einem Experten haben wir deshalb einen umfangreichen und exklusiven Ratgeber entwickelt.

      Wir konnten damit alle speziellen Fragen zu diesem Thema gesammelt in einem Dokument beantworten. Alle darin enthaltenen Antworten wurden nochmals von uns gegengeprüft.

      Den Ratgeber finden Sie in unserer Expertenrubrik unter: Expertenbeitrag: Kredit trotz laufenden Kredit

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      Stand: 28.05.2023
      Guten Tag,
      die Grundvoraussetzungen für einen Kredit trotz bereits laufender Darlehen sind eigentlich sehr einfach. Erstens muss Ihre Schufa mitspielen.

      Konkret bedeutet dies, dass Ihr Scoring sich nach wie vor oberhalb von wenigstens 85 Prozent bewegen sollte - 90 Prozent wären besser. Bringen Sie dies über eine kostenlose Selbstauskunft in Erfahrung.

      Zweitens müssen Sie sich die zusätzliche Rate leisten können. Pro Person, die von Ihrem Einkommen abhängig ist, sollten Sie monatlich wenigstens 100 Euro von Ihrem Einkommen nach Abzug aller Raten, Ausgaben, Aufwendungen und Sparbeiträge zurückbehalten.

      Die meisten Menschen zucken zusammen, wenn Sie diesen Satz lesen. Aber keine Sorge: Banken kalkulieren beispielsweise Ausgaben für Verpflegung anders (zu Ihren Gunsten) als Sie selbst.

      Überdies sollten Sie bei einem neuen Kredit trotz bestehender Kredite nicht freiberuflich, selbstständig oder nur befristet beschäftigt sein. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis ist zwar nicht zwingend, aber die Geldgeber sehen es doch sehr gerne.

      Solange Sie diese Voraussetzungen erfüllen, können Sie so viele Kredite aufnehmen, wie Sie möchten. Aber Ihre Nachfrage nach einer möglichen Umschuldung zeigt, dass Sie vermutlich finanziell am Anschlag mit der neuen Kreditrate wären.

      Prinzipiell können Sie jeden Ratenkredit umschulden. Zu beachten ist dabei lediglich, dass das neue Darlehen nicht teurer sein sollte als der alte bzw. die alten Kredite.

      Konkret heißt das, dass die Zinsen nicht höher sein dürfen, außerdem sollte die Laufzeit nicht länger sein. Zu beachten ist dabei speziell die Vorfälligkeitsentschädigung.

      Das ist eine Art Strafgebühr, die Banken dafür erheben dürfen, dass Sie den Kredit vor der Zeit zurückbezahlen. Sie ist allerdings gesetzlich gedeckelt.

      Sollte Ihr Darlehen noch länger als 12 Monate laufen, beträgt sie maximal 1,0 Prozent der Restsumme. Läuft Ihr Kredit kein Jahr mehr, so darf die Vorfälligkeitsentschädigung bei maximal 0,5 Prozent der verbleibenden Kreditsumme liegen.

      Da sich 600 Euro Rate sehr nach irgendeiner Form der Immobilienfinanzierung anhört, möchte ich an dieser Stelle aber auch kurz auf die Ausnahme hinweisen. Bei Immobilienkrediten greift das gesetzliche Limit für die Vorfälligkeitsentschädigung nicht.

      Banken können diese nach eigenem Gusto festlegen. Sollten Sie eine solche Finanzierung haben, müssen Sie die Höhe der Gebühr im Kreditvertrag festlegen, damit Sie eine solide Zahlengrundlage für die Umschuldung haben.
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        Warum nimmst du nicht einen Umschuldungskredit auf und legst damit alle Kredite zu einem zusammen? Dann hast du eine höhere Rate aber dafür zwei Kredite schon einmal getilgt.

        Bei 100 Euro im Monat zusätzlich wird es knapp werden. Das würde bedeuten, das du eine lange Laufzeit nehmen musst.
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          Es ist immer gut, wenn Du zwei oder mehrere Kredite zusammenlegen und eine Umschuldung vornehmen kannst. Dadurch gewinnst Du eine bessere Übersicht über Deine Finanzen und kannst auch Geld sparen, vor allem dann, wenn die Zinsen für den Umschuldungskredit niedriger als die Zinsen bei den bisherigen Krediten sind.

          Du solltest gründlich vergleichen und dann eine Entscheidung treffen. Gute Kreditangebote gibt es nicht nur bei den Banken oder Sparkassen in Deiner Nähe, sondern vor allem im Internet.
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            Die erste Grundvoraussetzung für die Aufnahme des ersten oder eines weiteren Kredits ist das Vorhandensein eines Einkommens. Dieses solltest Du durch einen Lohn- und Gehaltszettel nachweisen können.

            Insbesondere bei mehreren Krediten kommt ein Kriterium hinzu welches am Besten mit der Zahlungsfähigkeit der Monatsraten beschrieben werden könnte.

            Deine normalen bzw. üblichen Monatseinnahmen sollten dazu ausreichen, die Kredite zu bedienen. Also nicht nur beispielsweise in dem einen in dem es die Zahlung des Urlaubs- oder Weihnachtsgeldes gibt!

            Wenn Du Geld sparen möchtest, dann kommt es darauf an wie Deine bisherigen Kredite verzinst sind. Für die Dispokredite werden in der Regel Zinsen von 10 % und mehr verlangt, so dass hier Einsparpotenzial bestehen würde.

            Mit der neuen Kreditaufnahme würde ich noch ein bsischen warten, damit Deine "Abzahlungs"motivation erhalten bleibt. Abzahlen und trotzdem eine steigende Kreditlast vor sich her schieben ist nicht wirklich schön, oder?
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            • Antwort der Redaktion
              Hallo Oberförster1977,

              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
              Sie haben es schon selbst richtig erkannt. Sie fahren weitaus günstiger, wenn Sie alle Kredite in einen zusammenlegen.

              Sie sparen dadurch Zinsen, die nur noch einmal anfalle. Ebenso haben Sie nur eine Rate als monatliche Belastung.

              Theoretisch kann es sogar sein, dass sich Ihre Rate verkleinert. Das wäre dann der Fall, wenn Sie eine längere Laufzeit wählen.

              Schauen Sie mal bei Barclays vorbei. Die haben im Moment recht zinsgünstige Kredite. Sie können sich zunächst aber auch bei Kreditvergleichsportalen informieren. Sie werden aber sehen, dass Barclays mit an oberster Stelle steht.

              Das alles nutzt Ihnen natürlich nur bei guter Bonität etwas. Zusätzlich mit einem guten Einkommen dürfte eigentlich nicht schief gehen.
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                – Dieser Beitrag wurde entfernt –. -
                Kommentar
                  Früher einmal galt es als Schande einen Kredit zu beantragen oder das Auto mit einem Kredit zu kaufen. Heute werden Kreditverträge mit einer Leichtigkeit unterschrieben, die beinahe Angst macht.

                  Das mag übertrieben klingen, hat aber seine Rechtfertigung. Denn viel zu oft wird mit einem Kredit finanziert.

                  Das bedeutet nicht, dass man einen Kredit auf alle Fälle vermeiden sollte. Denn Wohnungseigentum und ein Auto lassen sich nun mal nur mit einem Kredit finanzieren.

                  Daran führt kein Weg vorbei. Außerdem ist es modern, dass man mehrere Kredite gleichzeitig laufen hat. Die neue Küche wird heute ebenso mit einem Kredit finanziert wie die Waschmaschine oder der Urlaub am Meer.

                  Wichtig ist aber, dass man immer die Übersicht behält. Geht die verloren, droht die Schuldenfalle und das finanzielle Chaos.

                  Das passiert leicht, da immer wieder Anfragen kommen, ob man Kredite zusammenlegen kann um nur noch eine Rate bezahlen zu müssen. Der Gedanke, der sich dahinter verbirgt, ist oft mit einer Reduzierung der Tilgungsrate verbunden.

                  Das ist jedoch ein Trugschluss. Natürlich gibt es immer wieder Möglichkeiten, dass man Geld einsparen kann, doch die sind eher bescheiden.

                  Der Dispo ist ein solcher Fall. Ist das Minus auf dem Konto groß, muss man wegen der hohen Zinsen viel Geld bezahlen.

                  Eine Umschuldung mit einem Ratenkredit macht hier durchwegs einen Sinn. Man beantragt einen Ratenkredit und gleicht mit dem Geld das Minus auf dem Dispo aus.

                  Danach ist man die hohen Zinsen für den Dispo los und bezahlt nur noch die Zinsen für den Ratenkredit. Das geht aber nur, wenn man eine positive Schufa hat, da man für die Ratenkredite mit kleinen Zinsen eine saubere Schufa benötigt.

                  Laufende Ratenkredite kann man auch umschulden, aber nur unter der Bedingung, dass im Kreditvertrag das Sondertilgungsrecht vereinbart wurde. Ist das nicht vorhanden, ist eine Umschuldung eigentlich sinnlos.

                  Sie wäre noch immer möglich, aber wegen der Vorfälligkeitsentschädigung und der Bearbeitungsgebühren ist sie in der Regel einfach zu teuer.

                  Wenn die monatlichen Tilgungsraten das frei verfügbare Einkommen beinahe verschlingen, kann man noch die Laufzeit eines Kredits nachträglich verlängern.

                  Dadurch sinkt die monatliche Tilgungsrate. Allerdings muss man wegen der längeren Laufzeit länger Zinsen bezahlen, was den Kredit verteuert.

                  Du kannst dir so viele Kredite leisten, wie du an Tilgungsraten bezahlen kannst. Allerdings sollte man sich immer in Erinnerung rufen, dass Kredite Geld kosten.
                  Kommentar
                  • Kredite für jeden Verwendungszweck
                    • Empfehlung 1: Ratenkredite
                    • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                    • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                    Spontan würde ich vorschlagen, dass Sie sich nach einem Umschuldungskredit umsehen. Sie legen die beiden Kredite zusammen und stocken mit dem neuen Kreditwunsch auf. Der Vorteil dabei wäre, dass Sie nur noch eine Kreditrate bezahlen müssen.

                    Ein Umschuldungskredit kann über die Bank erfolgen, wo die anderen Kredite bestehen, Sie können sich aber auch einen neuen Kreditgeber suchen. Gerade dann, wenn Sie mit einem Kreditvergleich einen günstigen Anbieter gefunden haben.

                    Allerdings gilt es auf einiges zu achten. Zuerst einmal müssen Sie die Höhe der abzulösenden Kredite in Erfahrung bringen. Oft genügt ein Anruf oder eine E-Mail um das herauszufinden.

                    Dann müssen Sie auf entsprechende Kündigungsfristen achten. Wenn ein Kredit beispielsweise erst vor fünf Monaten abgeschlossen wurde, so kann er nicht gekündigt werden. Hier hat der Gesetzgeber ein halbes Jahr Laufzeit festgelegt.

                    Auch müssen Sie in Erfahrung bringen, ob die Kreditgeber für die Ablöse der Kredite eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese Summe wird dann zu den Krediten dazu gerechnet.

                    Entscheiden Sie sich für einen normalen Ratenkredit, müssen Sie ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen haben. Eine feste Anstellung ist ebenso wichtig wie eine saubere Schufa.

                    Ob die Bank Ihnen einen Kredit genehmigt, können Sie vorab selbst prüfen. Rechnen Sie dazu alle Ihre Ausgaben zu Ihren Einnahmen. Auf jeden Fall sollte ein Restbetrag übrig bleiben.

                    Die genaue Kredithöhe kann man so nicht ermitteln, indem man die Ratenhöhe nennt. Da kommt es auch auf die Laufzeit an. Feststellen können Sie es aber mit dem Kreditvergleich.
                    Kommentar
                      Hast du schon einmal überlegt umzuschulden? Denn dann hast du eine Rate und nicht drei raten, die du tilgen musst.

                      Du kannst die anderen beiden Kredite tilgen und hast dann den Umschuldungskredit mit einer Rate. Diese Kredite findest du vor allem im Internet.

                      Hausbanken bieten diese auch an, aber die Konditionen können einfach mit den Onlinebanken nicht mithalten.
                      Kommentar
                        Für einen weiteren Kredit sind 100 Euro an Rate nicht sehr viel. Aber wenn du eine Umschuldung vornehmen würdest, könntest du drei Kredite in einem haben.

                        Du nimmst einen Umschuldungskredit in der Höhe auf, dass du das Geld für die zwei Kredite hast und das was du für die Anschaffung brauchst. Du zahlst nur noch einen Kredit.

                        Die anderen beiden Kredite werden mit diesem Kredit abbezahlt, sodass du diese schon einmal los bist, vor allem in der Schufa.
                        Kommentar
                        • Hallo,

                          ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                          Eine Alternative für einen zusätzlichen Kredit ist eine Umschuldung. Du fasst alle laufenden Kredite zusammen und rechnest die jetzt benötigte Kreditsumme dazu.

                          Mit dem errechneten Kreditbedarf kannst Du Dir einen Kreditgeber suchen. Falls Du eine positive Schufa hast, kannst Du Kontakt zu einer Online- oder Direktbank aufnehmen.

                          Die günstigsten Kreditangebote dieser Banken findest Du auf einem Kreditportal. Ich habe meinen Kredit für die Umschuldung bei Smava gefunden.

                          Du rufst die Startseite auf und gibst Deine Kreditsumme und die Laufzeit in den Kreditrechner ein. Du solltest die Umschuldung als Verwendungszweck wählen.
                          Kommentar
                            Ob Du bei Deinen bisherigen Krediten wirklich Geld sparen kannst hängt von Deinen Verträgen, der Laufzeit und der Kreditart ab.

                            Hättest Du beispielsweise einen teuren Dispositionskredit oder die Teilrückzahlung der Kreditkarte mit mehr als zehn Prozent Zinsen, dann würde sich die Umschuldung lohnen.

                            Ist es ein vergleichsweise "junger" Kredit, den Du nach einem gründlichen Vergleich abgeschlossen hast, dann ist das Einsparpotenzial geringer.

                            Wenn Du nicht umschulden möchtest oder die Zinsdifferenz zu gering ist, dann *könntest* Du theoretisch auch mit 100 Euro Monatsrate einen neuen, zusätzlichen Kredit finden.

                            Beispielsweise 1.500 Euro abzahlbar in knapp unter 18 Monaten. Persönlich würde ich allerdings erst ein bisschen was zurücklegen und den Kredit so in zwei bis drei Monaten aufnehmen.

                            Im Winter gibt es meiner Meinung nach weniger Sachen, die Du sofort brauchen könntest. Draußen ist es zudem gerade bitterkalt, so dass Freizeit- oder Sportgeräte noch ein bisschen warten können.

                            Also bei hohen, bisherigen Zinsen einfach umschulden oder noch ein bisschen warten - wäre mein Ratschlag.
                            Kommentar
                            • Umschuldungen sind sinnvoll & gefragt
                              Wusstet ihr, dass allein ca. 13% unserer User Interesse an einer Umschuldung haben?

                              Eine Umschuldung kann bares Geld sparen. Solltet auch ihr Interesse an einer Umschuldung haben, können wir euch folgenden Anbieter empfehlen: Smava (hier klicken zu www.smava.de) .
                              – Dieser Beitrag wurde entfernt –. -
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                                  Hallo,

                                  Sie können selbstverständlich noch einen weiteren Kredit beantragen.

                                  Ob Sie den aber genehmigt bekommen ist fraglich, da Sie durch die laufenden Raten bereits eine hohe Belastung haben. Da empfiehlt sich, eine Umschuldung zu beantragenund alles in einer Summe zusammen zu fassen.

                                  Dazu gibt es inzwischen ganz tolle Anbieter wie z.B. Maxda oder auch Smava. Die arbeiten eigentlich mit allen uns bekannten Banken zusammen.

                                  Ein Vergleich lohnt sich, denn die Zinsen sind von Bank zu Bank unterschiedlich.
                                  Kommentar
                                    Das Zusammenlegen von Raten ist dann eine gute Idee, wenn Du dadurch den *durchschnittlichen Zinssatz* senken könntest. Dies wäre insbesondere dann der Fall, wenn Du einen teuren Dispokredit hättest.

                                    Wenn es aber um zwei "normale" Kredite gehen würde, dann ist die Zeit der großen Zinssenkung seit einiger Zeit vorbei. Die Zinsen sind vor einigen Jahren rapide gesunken und verharren auf einem sehr niedrigen Niveau.

                                    Du könntest also lediglich dann die Monatsrate senken, wenn Du die Rückzahlung etwas "strecken" würdest. Dies würde ich aber nicht unbedingt empfehlen.

                                    Du schreibst ja selber, dass sich aus den bisherigen Monatsraten von 600 Euro und Deinem zur Verfügung stehenden Netto maximal eine weitere Finanzierungsmöglichkeit von 100 Euro ergeben würde.

                                    Im Klartext heißt dies: Eine oder zwei kaputte Geräte im Monat würden schon den Haushaltsplan durcheinander bringen können.

                                    Ich würde momentan also eher von einem weiteren Kredit abraten. Alles Weitere geht leider schon in Richtung Schuldenspirale.
                                    Kommentar

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                                    Thomas Mücke

                                    Thomas Mücke

                                    Jahrgang 1975

                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                    message icon

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                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                    • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                    Lebenslauf

                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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