Kreditablehnung trotz guter Schufa

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Nicht immer bekommt man einen Kredit, obwohl die Schufa dies eigentlich zulassen würde. Denn neben einer guten Schufa müssen auch noch diverse andere Aspekte passen, damit die Bank oder die Sparkasse einen Kredit gewähren kann. Viele Verbraucher sind daher enttäuscht, wenn sie eine Kreditablehnung erhalten, obwohl sie sich sicher waren, dass aufgrund ihrer positiven Schufa eigentlich alles glatt gehen müsste. Woran eine Kreditablehnung trotz guter Schufa liegen kann und wie diese vermieden werden kann, möchten wir an dieser Stelle erläutern.

Das Einkommen

Ein großer Knackpunkt bei der Aufnahme von einem Kredit ist seit jeher das Einkommen. Es muss nicht nur aus einer Festanstellung stammen, die seit mindestens einem halben Jahr besteht, sondern zudem so hoch sein, dass alle Ausgaben damit gedeckt werden können. Obendrein muss es über dem Pfändungsfreibetrag liegen, was für viele Verbraucher ein großes Problem darstellt. Denn dieser kann – je nach Unterhaltsverpflichtungen – recht hoch angesetzt sein.

Viele Verbraucher erreichen diese Grenze daher nicht, was die Bankhäuser zu einer Kreditablehnung trotz guter Schufa bewegt. Und das sogar mit Recht. Denn unter diesem Pfändungsfreibetrag darf die Bank und auch die Sparkasse keine Pfändungen vornehmen. Sollte nun der Kreditnehmer in die Situation kommen, dass er den Kredit nicht mehr begleichen kann, hätte das Bankhaus kaum Möglichkeiten, die noch offenen Beträge einzuklagen. Denn vom Einkommen her dürfte nur der Betrag gepfändet werden, der über dem Freibetrag liegt. Gibt es keinen Betrag, der die magische Grenze überschreitet, dann gibt es auch keine Pfändung. Und jeder weiß, dass Pfändungen, die im Haushalt des Kreditnehmers stattfinden, meist ohne Erfolg enden. Denn selten gibt es Gegenstände, die eine Pfändung gerecht werden lassen oder vom Gesetz her gepfändet werden könnten.

Zu viele Ausgaben

Ein weiterer Grund für eine Kreditablehnung trotz guter Schufa sind die Ausgaben, die der Kreditinteressent bereits hat. Befinden sich darunter bereits mehrere Kreditverbindlichkeiten und Ratenzahlungsvereinbarungen, kann das Bankhaus den Kredit ebenfalls ablehnen. Gleiches gilt dann, wenn generell zu viele Ausgaben vorliegen, die einen zu kleinen Betrag übrig lassen, welcher zur freien Verfügung steht und für den Kredit genutzt werden kann.

Besonders bei größeren Kreditsummen schauen die Bankhäuser sehr genau hin und prüfen alle Einnahmen und Ausgaben doppelt und dreifach. Passt hier etwas nicht zusammen, erfolgt eine Kreditablehnung trotz guter Schufa.

Wie kann die Kreditablehnung vermieden werden?

Selbstverständlich gibt es kein Geheimrezept, um Kreditablehnungen generell zu vermeiden. Doch man kann als Kreditnehmer einiges dafür tun, dass der Kredit trotz ungünstiger Voraussetzungen in die Tat umgesetzt werden kann.

So kann ein Bürge wahre Wunder bewirken. Zudem kann eine Restschuldversicherung beziehungsweise Risikolebensversicherung viel Sicherheit in den Kredit bringen. Je nach Kreditart und Laufzeit. Und wer vielleicht auch materielle Sicherheiten wie Immobilien benennen kann, der muss sich wenig Gedanken darüber machen, dass sein Kredit trotz einer guten Schufa abgelehnt wird. Denn wenn Sicherheiten in ausreichender Anzahl vorhanden sind, kann die Bank oder die Sparkasse auch einmal über Schwächen in der Bonität hinwegsehen.

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