kann man mehrere Ratenkredite haben? ▷ Experten

[only1beez]

Kann man eigentlich mehrere Ratenkredite haben? Gibt es da eine Grenze? Wir haben uns kürzlich bei Ikea eine Küche gekauft, die wir mit einer monatlichen Rate abzahlen.

Und wir zahlen noch einen Kredit bei der Targobank ab, da wir unseren Dispo umgeschuldet haben.
Bekommen wir da jetzt noch einen Kredit für ein gebrauchtes Auto? Oder geht sowas gar nicht mehr.

[Breccies]

Sofern die Bonität noch gut ist, empfiehlt es sich, alle Kredite in einen Kredit zusammenzulegen. Das spart Zinsen und unterm Strich hat man im Monat mehr Geld zur Verfügung, weil die Höhe der Raten sich dadurch verringert. Einen zusätzlichen Kredit aufzunehmen sehen die Banken nicht so gerne, denn so kann es zu einer Überschuldung kommen.

[witeczkaK]

Zu Ihrer Frage kann man mehrere Ratenkredit haben, gibt es ein eindeutiges Ja aber. Banken vergeben auch mehrere Kredite, wenn der Kreditnehmer sie bezahlen kann. Um dies feststellen könnte ein sogenannter Haushaltsplan die Lösung bringen. Hier werden die Einnahmen gegen die Ausgaben gestellt und wenn ein finanzieller Spielraum übrig bleibt, könnte dieser für eine weitere Rate genutzt werden.

[Moderator]

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[negujeB]

Hallo,
bezüglich Eurer Frage kann grundsätzlich gesagt werden, dass nicht die Anzahl der Ratenzahlungen für den Erfolg Deines Ansinnens entscheidend ist. Vielmehr ist entscheidend, wie die finanzielle Situation grundsätzlich aussieht. Eine Ratenzahlung ist im Grunde genommen nichts anderes als ein Kredit, denn ein Händler seinen Kunden gewährt. Aus diesem Grund erfolgt auch eine Schufa-Bonitätsabfrage, welche das Schuldnerverhalten des Kunden genauer überprüft.

Zu der Schufa-Bonität muss gesagt werden, dass sich der Schufa Score - der für die Prüfung des Warenhauses entscheidend ist - aus mehreren verschiedenen Faktoren wie beispielsweise dem Einkommen des Schuldners sowie die Höhe der Verbindlichkeiten zusammensetzt. Ebenfalls entscheidend ist in diesem Zusammenhang das Schuldnerverhalten in Bezug auf die Rückzahlung der bereits vorhandenen Verbindlichkeiten. Wenn der Schuldner niemals mit einer Ratenzahlung im Rückstand war und daher von den Gläubigern keine Vollstreckungsmaßnahmen eingeleitet werden mussten ist das Verhalten des Schuldners als Kreditnehmer vorbildlich so dass sich keine Probleme bei einer weiteren Ratenzahlung ergeben sollten.

In diesem Zusammenhang kommt es also darauf an, wie hoch die bisherigen monatlichen Zahlungen in Bezug auf die IKEA-Küche sind und wie hoch das monatliche Einkommen von Euch ist. Des Weiteren ist auch die Höhe der Ratenzahlung für die Autofinanzierung entscheidend im Hinblick auf die postive Entscheidung des Händlers. Handelt es sich hierbei um eine relativ kleine Rate für das gebrauchte Fahrzeug, so sollte es keine Probleme geben.

Wenn Ihr allerdings ein gebrauchtes Luxusfahrzeug erwerben wollt könnte es durchaus sein, dass der Händler zusätzliche Sicherheiten für die Absicherung der Ratenzahlung verlangt. Ein Kreditnehmer allein könnte im Hinblick auf die bisherigen Verbindlichkeiten durchaus zu wenig sein aber wenn Ihr gemeinschaftlich eine Autofinanzierung aufnehmen wollt und beide in einem geregelten Arbeitsverhältnis mit einem entsprechend geregelten Erwerbseinkommen steht könnt Ihr davon ausgehen, dass der Autohändler keine Probleme machen wird. Allein an der Anzahl der bisherigen Ratenzahlungen wird die Entscheidung auf jeden Fall nicht festgemacht.

viele Grüße

[Moderator]

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[Moderator]

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[artesubjetivou]

Klar kannst du mehrere Kredite aufnehmen. Solange das reicht, was du im Monat auf deinem Konto hast UND pünktlich die Kreditraten bezahlst, macht dir da keiner einen Riegel vor. Kann nur sein, dass du nicht mehr die Topzinsen bekommst, weil du schon ein paar Kredite hast. Aber da kann ein Kreditvergleich mit anschließender Kreditanfrage helfen, wenn du noch einen Ratenkredit suchst.

[Moderator]

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[hurumia1]

Diese Frage ist gar nicht leicht zu beantworten, da ich selbst bisher maximal zwei Kredite gleichzeitig gehabt habe. Bei dem zweiten Kredit (einem echten Ratenkredit) wurde ich nach meinem Einkommen gefragt und wie viel mir im Moment zum Leben übrig bleibt.
Da die Monatsrate des dann neuen Kredits in der Summe mit der bisherigen Belastung meine finanziellen Mittel nicht überstieg habe ich diesen Kredit genehmigt bekommen und dann auch regelmäßig abgetragen. Bis er abbezahlt worden ist.

Deshalb gehe ich davon aus, dass es keine Sperre in der Art und Weise gibt, die besagen würde: Nach einem Kredit heißt es warten. Stattdessen kommt es irgendwie auf das Gesamtbild an: Haben Sie ein regelmäßiges Einkommen und zahlen die bisherigen Kredite ab, dann spricht nichts gegen einen weiteren Kredit.

Die meisten Banken und Finanzierungspartner fragen die bisherigen Abzahlgewohnheiten ab (SchufA-Auskunft). Wenn hier keine negativen Einträge vorliegen, dann sollte es auch mit dem Gebrauchtwagen klappen. Deshalb solltet Ihr ganz besonders darauf achten die bisherigen Kredite rechtzeitig und vollständig zu bedienen. Sonst riecht der "neue" Kreditgeber gleich Mehrarbeit und Aufwand und könnte sich für einen Risikozuschlag beim Zins entscheiden.

Mein ganz persönlicher Tipp wäre: Immer ehrlich schreiben, was Sie/Ihr kaufen möchtet und möglichst nichts mit dem Dispokredit zwischenfinanzieren. Denn meine (große) Privatkundenbank würde mir mit mehr als 10 % immer noch sehr viel Geld "abknöpfen". Da ist der echte Ratenkredit besser und freundlicher. Zumal ich dort die Abzahlung im Blick behalte und die Kreditsumme Stück für Stück abtragen kann.

[bukvicuO]

Ob Sie noch einen weiteren Kredit bekommen, hängt von Ihrer Bank ab. Das richtet sich auch nach Ihrem Einkommen und ob Sie negative Einträge in der Schufa haben. Sinnvoll ist es aber nicht, einen weiteren Kredit aufzunehmen. Stattdessen würde ich alle offenen Kredite in einen Kredit zusammenfassen.

Damit haben Sie nur Vorteile. Erstens reduziert sich die Rate auf lediglich eine im Monat. Außerdem sparen Sie Zinsen, denn diese werden dann nur noch für einen Kredit berechnet und nicht wie bei Ihnen für jedes einzelne Darlehen. Es ist ohnehin fraglich, ob Sie einen weiteren Kredit erhalten.

Alle Kredite werden der Schufa gemeldet. Das ist an sich kein Problem, allerdings sieht die Bank auch, dass Sie schon Kredite abzahlen müssen. Es ist deshalb nicht sehr wahrscheinlich, dass Sie einen zusätzlichen Kredit erhalten. Eine Kreditzusage für eine Umschuldung zu bekommen, ist in Ihrem Fall wahrscheinlicher, als ein zusätzlicher Kredit.

Wollen Sie den Gebrauchtwagen beim Händler oder von Privat kaufen? Sollte Sie ihn beim Händler kaufen, dann ist es ohnehin zu empfehlen, diesen bar zu bezahlen. Sollten Sie einen Umschuldungskredit bekommen, dann wären Sie dazu in der Lage und könnten sich dann über einen satten Rabatt freuen. Den geben die Autohändler immer noch bei Barzahlung.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo only1beez,

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[genadige]

Hallo,
generell vergibt eine Bank auch mehrere Kredite, solange der Kunde sie zurückbezahlen kann. Da bei Ihnen ja schon mehrere Kredite bedient werden, sollte ein neuer Kredit genau kalkuliert werden.

Der Dispo wurde ja schon umgeschuldet, so dass sich schon eine kleine finanzielle Unsicherheit zeigt.

Ein Tipp: Wenn noch Raten bezahlt werden können und der Kredit wäre für einen Gebrauchten, dann sollten Sie nach einem Autokredit Ausschau halten. Das Auto könnte dann als Sicherheit für den Kredit gelten.

Viel Glück!

[elvurroe]

Du hast bereits mehrere Ratenkredite und es spricht auch nichts dagegen, wenn Du einen weiteren Ratenkredit oder einen Autokredit aufnimmst. Es ist allerdings sehr wichtig, dass Du die Voraussetzungen dafür erfüllst. Dies heißt, dass Du ein Einkommen in ausreichender Höhe besitzen muss. Auch Deine Schufa Auskunft muss in Ordnung sein. Hier könnte es zum Beispiel Probleme geben, wenn Du Deine bisherigen Kredite nicht wie vorgesehen abzahlst oder wenn es Zahlungsrückstände gibt, die bereits zu negativen Schufa Einträgen geführt haben.

Neben der Schufa Auskunft ist das Einkommen der wichtigste Indikator, wenn es darum geht, Deine Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Wenn du erneut einen Kreditantrag stellst, wird die Bank oder das Autohaus, bei dem Du den Kredit aufnehmen möchtest, genau prüfen, ob Dein Einkommen ausreichend ist. Dabei fließen Deine laufenden Kosten und die Kreditraten für die anderen Kredite in die Berechnung ein. Wenn die Bank zu dem Schluss kommt, dass ausreichend finanzieller Spielraum vorhanden ist, um die monatlichen Kreditraten für einen weiteren Kredit zu zahlen, wird Sie den Kredit bewilligen.

Es gibt keine Obergrenze, wie viele Kredite Du haben darfst. Du musst nur dafür sorgen, dass Du sie ordnungsgemäß abzahlst. Ist Dein Einkommen hoch oder sehr hoch, hast Du natürlich deutlich mehr finanziellen Spielraum als mit einem geringen Einkommen. So wirst Du im erstgenannten Fall mehr Kredite erhalten können als im letztgenannten Fall.

Sprich mit Deiner Bank oder stelle gleich den Kreditantrag. Die Bank wird dann anhand Deiner Unterlagen prüfen, ob die Voraussetzungen für einen weiteren Kredit gegeben sind. Wenn Ihr ein gebrauchtes Auto kaufen möchtet, kann dieses Auto nicht selten als zusätzliche Sicherheit dienen. Kommt die Bank zu dem Schluss, dass nichts gegen eine erneute Kreditaufnahme spricht, wird sie den Kredit in der Regel sehr schnell bewilligen und auszahlen. Andernfalls muss die Bank leider eine Kreditablehnung aussprechen. Dann muss Du Dein Vorhaben aber noch nicht aufgaben, sondern kannst es auch bei einer anderen Bank versuchen.

[questsoftwareU]

Erst einmal möchte ich klar benennen, dass es keine gesetzliche Grenze gibt, wie viele Kredite gleichzeitig von Ihnen genutzt beziehungsweise abgezahlt werden können. Vielmehr kommt es vor allem darauf an, wie viele Kredite monatlich von Ihnen auch finanziert werden können. Die meisten Kreditgeber führen dabei eine entsprechende Bonitäts-Prüfung durch, um zu ermitteln, ob Sie als Kunden überhaupt in der Lage sind, mehrere unterschiedliche Kredite abzahlen zu können. Wenn dies der Fall ist und Sie bis dato keine schlechte Schufa-Bewertung haben, sollte die Aufnahme von einem weiteren Kredit kein Problem darstellen. Aber auch mit einer negativen Schufa können Sie bei den richtigen Anbietern oder einem "Kredit von Privat" (Darlehn von Privatpersonen) noch einen weiteren Kredit aufnehmen, wenn Sie dies unbedingt möchten.

Als Tipp für Ihre Situation würde ich Ihnen aber gerne die Aufstockung empfehlen. Hierbei können Sie beispielsweise Ihren aktuellen Kredit bei der Targobank um die benötigte Summe für das Auto aufstocken lassen. Entsprechend müssen Sie keinen neuen Kredit aufnehmen, sondern müssen einfach nur etwas höhere monatliche Kosten bei der Targobank abbezahlen. Bei dem Aufstocken sollten Sie dabei in jedem Fall versuchen, die Konditionen des Kredits neu zu verhandeln, somit erhalten Sie mitunter bessere Zinsen oder eine bequemere Laufzeit und können im Endeffekt Geld sparen.

Sie haben aber auch die Möglichkeit ein weiteres Darlehn aufzunehmen und dann mithilfe der Umschuldung (mit der Sie wohl schon Erfahrungen haben) alle laufenden Kredite zusammenzufassen. Hierfür müssen Sie nur eine ausreichend große Summe aufnehmen, um alle Kredite gleichzeitig abzubezahlen und diese Kosten dann in dem einem großen Darlehn zu konzentrieren. Auf diese Art müssen Sie monatlich nur eine Summe zu einem angemessenen Zinssatz abbezahlen. Zudem ist ein Vorteil der Zusammenfassung von den mehreren Krediten, dass Sie in jedem Fall einen besseren Überblick über Ihre Finanzen behalten. Somit werden Fehler bei der Rückzahlung der Kredite entsprechend vermieden.

[Moderator]

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[arruavia]

Es wird schwer sein, eine Bank davon zu überzeugen, einen weiteren Kredit aufzunehmen, wenn Ihr bereits einen besitzt und eine Umschuldung hinter euch hat. Schulden entstehen schnell und in einer Schuldenfalle zu geraten ist sehr leicht. Ich würde von einem Kredit abraten, ausser Eurer Einkommen ist so hoch, dass Ihr alle Rechnungen ohne Probleme zahlen könnt. Wenn nicht, wird es schnell eng werden auf dem Konto.