[Forum] Kredit umschulden trotz Schufa, wie geht das? [GELÖST]

Ankündigung

Einklappen
Keine Ankündigung bisher.

Kredit umschulden trotz Schufa, wie geht das?

Einklappen
X
Einklappen

  • Kredit umschulden trotz Schufa, wie geht das?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Für einige Zeit herrschte bei mir der "finanzielle Ausnahmezustand". Richtig dicke Probleme. Erst privat, dann auch noch beruflich. Gott sein dank ist jetzt alles wieder im Griff. Ich komme finanziell gut über die Runden, auch privat läuft alles wieder rund.

    Die beide negativen Einträge sind in der Schufa als "erledigt" gekennzeichnet. Jetzt möchte ich vorbauen, dass ich nicht wieder in Schieflage gerate. Meine bestehenden Kredite möchte ich auf einen Kredit mit kleinen Raten umschulden.

    Aber, Kredit umschulden trotz Schufa, wie geht das? Damit hab ich keine Erfahrung. Die Zinsen werden bestimmt höher sein, aber so komme ich von der hohen Ratenlast herunter.

  • #2
    Bei einer Umschuldung ist den Banken bekannt, dass Du Einträge in der Schufa hast. Wenn Du das mit gleich angibst, kannst du entweder die Hausbank fragen oder aber das Internet. Im Internet sind die Möglichkeiten oft größer. Du kannst bei einem Kreditvergleich die Summe eingeben, die Du brauchst. Dann gibst Du eine Laufzeit ein.

    So siehst du schnell welche Anbieter Dir den Kredit geben können. Du solltest aber auch die Details durchlesen. Dort findest Du immer die weiteren Informationen, die Du bei der Umschuldung brauchst.

    Du musst auf jeden Fall ein geregeltes Einkommen haben, welches unbefristet ist. Ein Kreditvergleich kannst Du auf einem Vergleichsportal durchführen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Kommentar

    • Folgende Banken wählten unsere Leser in den letzten 48 Stunden.
      Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
      www.Smava.de
      16797 mal von Lesern ausgewählt (39.62 %)
      www.Targobank.de
      1982 mal von Lesern ausgewählt (4.67 %)
      www.Vexcash.com
      1348 mal von Lesern ausgewählt (3.18 %)
      www.Kredit-ohne-Schufa.de
      2026 mal von Lesern ausgewählt (4.78 %)
      Antrag bei der Sigma Bank
      2415 mal von Lesern ausgewählt (5.7 %)

      Stand: 24.11.2017


    • #3
      Für Kredite trotz Schufa gibt es mittlerweile einige Anbieter. Sie stellen dort eine Kreditanfrage, ohne dass Sie in die Schufa-Abfrage einwilligen. Die Kreditvermittler geben Ihre Anfrage dann an ihre Partnerbanken weiter.

      Ist eine davon überzeugt, Ihnen ein Darlehen geben zu wollen, erhalten Sie ein Kreditangebot. Die Zinsen sind natürlich höher, und dies deutlich. Je nach Kreditvermittler gibt es nur einen bestimmten Kreditbetrag und eine bestimmte Ratenhöhe und Laufzeit.


      Bei anderen wiederum gibt es mehrere mögliche Kreditsumme und Raten und Laufzeiten. Am besten vorher die verschiedenen Kreditvermittler vergleichen!

      Kommentar


      • #4
        Wenn Du einen Kredit suchst, solltest Du bei dem Verwendungszweck immer angeben, dass es sich um einen Umschuldungskredit handelt.

        So weiß der Kreditgeber sofort, dass es sich um einen Kredit trotz Schufa handeln wird. Dieser wird mit speziellen Zinsen versehen. Deine restliche Kreditwürdigkeit wird entscheiden, wie hoch dieser Zins dann ausfallen wird.

        Suche am besten ein Vergleichsportal wie Smava. Da wirst du schnell einen passenden Kredit bekommen.

        Kommentar


        • #5
          Du hast Recht, bei einem Kredit trotz Schufa sind die Zinsen meist höher als bei einem anderen Kredit. Außerdem ist solch ein Kredit nur im Ausland oder über einen privaten Vermittler erhältlich.

          Die wichtigste Voraussetzung ist ein fester Wohnsitz in Deutschland, die deutsche Staatsbürgerschaft und die Vollendung des 18. Lebensjahres.

          Du solltest Arbeitnehmer sein und über ein regelmäßiges Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze verfügen. Negative Schufa Einträge spielen hingegen gar keine Rolle.

          Kommentar


          • Hallo Tanz,
            wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

            • #6
              Mit einem Erledigungsvermerk wird es nicht unbedingt leichter. Viele Banken verweigern auch mit einem Erledigungsvermerk einen Kredit. Je mehr Anfragen Sie stellen, umso schlechter wird die Schufa, denn Kreditanfragen werden dort gemeldet. Laufen zu viele auf, wirkt sich da negativ aus.

              Sie sollten vielleicht mit Ihrer Hausbank sprechen, ob diese zu einem Kredit für Ihren Fall bereit sind. Hier könnte es von Vorteil sein, dass man sich kennt. Sollte die Bank trotzdem ablehnen, dann versuchen Sie es bei Smava oder Auxmoney.

              Der Vorteil daran ist, dass hier die Privatleute selbst darüber bestimmen, wem Sie einen Kredit geben. Sie müssen sich nur gut präsentieren können.

              Wenn Sie Ihre spezielle Situation schildern, könnten Sie unter Umständen Glück haben. Die Registrierung ist kostenlos.

              Kommentar


              • #7
                In diesem Fall würde ich mit der Hausbank reden. Hier kann es sich als vorteilhaft herausstellen, dass man sich hier persönlich kennt. Das Problem ist, dass die negativen Einträge immer noch zu sehen sind, trotz Erledigungsvermerk.

                Viele Banken verweigern deshalb einen Kredit. Eine andere Möglichkeit ist der Marktplatz für private Geldgeber. Smava und Auxmoney zählen zu diesen Anbietern.

                Sollte Ihre Bank ablehnen, dann würde ich hier mal mein Glück versuchen. Eine Garantie für einen Kredit gibt es leider nicht.

                Kommentar


                • #8
                  Als erstes musst Du ausrechnen, wie hoch die Schulden insgesamt sind. Dazu kann ein Blick in die Schufa helfen.

                  Diese Summe zusammen gerechnet sollte die Kreditsumme bilden, die Du neu auf nimmst. Du kannst auf einem Vergleichsportal wie Smava dann nach einem Umschuldungskredit suchen.

                  Du musst in den Kreditrechner den Verwendungszweck, die Laufzeit und am Ende noch die Kreditsumme eingeben. Dann erhältst Du Angebote angezeigt, die genau diesen Kredit beinhalten.

                  Um eine Umschuldung tätigen zu können, muss deine Kreditwürdigkeit geprüft werden. Wichtig dabei ist, dass du ein geregeltes und sicheres Einkommen besitzt.

                  Je nach Höhe des Kredits wird die Bank entscheiden, ob Du eine zusätzliche Kreditsicherheit benötigst. Diese Kreditsicherheit dient dazu, dass das Kreditausfallrisiko so gering wie möglich gehalten wird.

                  Das Problem bei Dir ist, dass du viele Kredite besitzt. Daher wirst du wohl ohne diese Sicherheiten kein Geld bekommen.

                  Bevor Du einen Antrag stellst, stelle erst eine Anfrage. Der Unterschied ist dabei, dass die Anfrage nicht in der Schufa vermerkt wird, der Antrag aber schon.

                  Erst wenn Du alle Kreditkonditionen kennst und damit einverstanden bist, solltest Du einen Antrag stellen. Der Vertrag wird Dir dann übermittelt, den Du unterschrieben zurück schicken musst.

                  Kommentar

                  • Folgende Antwort hat der Fragesteller als am hilfreichsten ausgewählt:


                  • #9
                    Gerade weil Du eine schlechte Schufa hast, solltest Du den Umschuldungskredit wählen. Banken wissen bei einer Umschuldung das Einträge in der Schufa vorhanden sein können.

                    Daher wird ein spezieller Zins auf deine Bedürfnisse vergeben. Du musst deine Kreditwürdigkeit prüfen lassen.

                    Wenn diese abgeschlossen ist, wird Dir die Bank alle Einzelheiten des Kredits mitteilen, den sie dir geben können.

                    Kommentar


                    • #10
                      Die erledigten Schufaeinträge werden Ihre Kreditwürdigkeit dennoch noch etwas einschränken, aber nicht so, als wenn die Einträge noch aktuell wären. Ich würde zuerst bei meiner Hausbank nachfragen.

                      Wenn Sie ein geregeltes und ausreichendes Einkommen haben und mit dem Bankberater über einen Umschuldungskredit sprechen, könnten Sie vielleicht Chancen auf einen Kredit haben.

                      Lehnt die Hausbank ab, so können Sie sich im Interrnet nach einem Kredit trotz Schufa umsehen. Hier würde ich Ihnen das Kreditportal Smava empfehlen. Der Anbieter vermittelt den Extrakredit von der von Essen Bank.

                      Soweit bekannt, vergibt diese Bank einen Kredit trotz Schufa. Hier bestehen ebenfalls gute Kreditchancen, da der Eintrag als vermerkt markiert ist.

                      Der komplette schufafreie Kredit wäre vielleicht auch eine Möglichkeit. Sie schreiben ja nun nicht wie viel Kredit Sie benötigen.

                      Schufafrei wird eine maximale Kreditsumme bis 7500 Euro vergeben. Für diese Kreditsumme müssten Sie als alleinstehende Person netto 1800 Euro verdienen. Auch muss eine Festanstellung für diesen Kreditbetrag über 48 Monate bestehen.

                      Was den Zinssatz betrifft, so müssen Sie schon mit einem erhöhten Zinssatz rechnen. Wichtig ist außerdem, dass Sie einen Umschuldungskredit angeben.

                      Kommentar


                      • #11
                        Ich weiß leider nicht, ob es sich bei Ihren Schufa-Einträgen um harte Negativmerkmale handelt. Falls nicht, können Sie ja mal einen Privatkredit bei Auxmoney beantragen.

                        Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz, auf dem Kredite von privaten Geldgebern angeboten werden. Sie können jede Summe von 1000 bis 50000 Euro beantragen.

                        Es sind Kreditlaufzeiten von bis zu 60 Monaten möglich. Obwohl der Kredit dann etwas teurer wird, können Sie dadurch eine relativ niedrige Kreditrate erhalten.

                        Kommentar

                        • Kredite für jeden Verwendungszweck



                        • #12
                          Wenn du eine Umschuldung starten willst, solltest du vergleichen. Im Internet gibt es so genannte Vergleichsrechner, die helfen können.

                          Dort trägst du die Summe ein und den Verwendungszweck. Dann siehst du wie hoch die Zinsen eventuell ausfallen.

                          Bei einer Anfrage musst du ein Gehalt angeben und wirst ein Angebot bekommen. Dort siehst du dann den Zins, der für dein Gehalt ausgerechnet wurde.

                          Kommentar


                          • #13
                            Wenn Sie ein hohes Nettoeinkommen und eine Festanstellung haben, ist ein Kredit ohne Schufa möglich. Diesen Kredit erhalten Sie bei einer Kreditvermittlung oder bei einer Bank im Ausland.

                            Die Kreditvermittlung Creditolo ist für diese Art Kredit empfehlenswert. Sie erhalten dort den Kredit ohne Schufa zu 3500, 5000 oder 7500 Euro.

                            Welcher Kredit für Sie infrage kommt, können Sie bei der Kreditvermittlung ganz einfach an einer Tabelle auf der Webseite ablesen. Viel Glück.

                            Kommentar


                            • #14
                              So lange die Einträge in der Schufa noch zu sehen sind, werden Sie kein Glück haben. Es dauert drei Jahre ab dem Zeitpunkt der Erledigung, bis die Einträge in der Schufa gelöscht sind.

                              Entweder müssten Sie die Zeit abwarten oder Sie versuchen es mit einem Privatkredit.

                              Den finden Sie bei Smava und Auxmoney. Schildern Sie dort Ihre Situation und vielleicht haben Sie Glück.

                              Da es sich um private Geldgeber handelt, sind diese nicht an die Richtlinien der Banken gebunden. Es könnte durchaus sein, dass der eine oder andere Ihnen Geld gibt.

                              Die Kreditsumme setzt sich in der Regel aus mehreren Teilbeträgen durch unterschiedliche Geldgeber zusammen. Die werden dann, falls Sie einverstanden sind, in einer Summe zusammengefasst.

                              Sie zahlen für diesen Kredit Zinsen, die höher liegen dürften, als das bei einem herkömmlichen Ratenkredit der Fall ist.

                              Die Tilgung erfolgt in monatlichen Beträgen, wie bei anderen Krediten auch.

                              Eine Anfrage kostet kein Geld. Sie müssen sich nur dort registrieren und Ihren Kreditwunsch einstellen.

                              Kommentar


                              • Hallo Tanz,

                                wir haben noch einen wirklich hilfreichen Autor gefunden, der Emails zu genau Deinem Problem schreibt.

                                Melde dich doch dort an und erhälst wertvolle Tipps, um deine Chance auf einen Kredit zu verbessern. Direkt nach der Eintragung erhälst du deinen erste e-Mail.

                                Jetzt anmelden und Chance auf einen Kredit verbessern


                                • #15
                                  Ich denke nicht, dass du finanziell besser gestellt bist, wenn du deine Kredite mit einer negativen Schufa umschuldest. Die Angebote, die dir bei einer solchen Konstellation angeboten werden, haben zu hohe Zinsen, um eine finanzielle Erleichterung zu erzeugen.

                                  Kannst du die bereits bestehenden Kredite nicht anpassen und eine Ratenänderung vornehmen? Schaue einfach mal im Kreditvertrag nach. Viele Banken bieten dies inzwischen kostenfrei an, weil sie bemüht sind, die Rückzahlung für ihre Kreditnehmer so flexibel wie nur möglich zu gestalten.

                                  Kommentar


                                  • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                    basierend auf Auswahl in den letzten 48 Stunden
                                    Bank Unsere Leser wählten wie folgt:
                                    www.Smava.de
                                    16797 mal von Lesern ausgewählt (39.62 %)
                                    www.Targobank.de
                                    1982 mal von Lesern ausgewählt (4.67 %)
                                    www.Vexcash.com
                                    1348 mal von Lesern ausgewählt (3.18 %)
                                    www.Kredit-ohne-Schufa.de
                                    2026 mal von Lesern ausgewählt (4.78 %)
                                    Antrag bei der Sigma Bank
                                    2415 mal von Lesern ausgewählt (5.7 %)

                                    Stand: 24.11.2017

                                    • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
                                    Lädt...
                                    X