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Private Kreditgeber Erfahrung - wer kennt sich aus?

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  • Private Kreditgeber Erfahrung - wer kennt sich aus?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wir haben das Problem, dass die Bank keinen Kredit (außerhalb des Dispos) einräumen will. Das liegt aber nicht an schlechter Zahlungsmoral, sondern an der Einkommensart.

    Wir betreiben gemeinsam einen kleinen Shop. Die Umsätze sind ok, aber noch "ausbaufähig".

    Da wir noch im Aufbau sind, müssen wir noch einiges investieren. Genau dazu benötigen wir diesen Kredit.

    Da unsere Bank nur wenig Interesse signalisiert, wollten wir einen Kredit von privat aus dem Netz aufnehmen. Private Kreditgeber Erfahrung haben wir noch nicht.

    Wie funktioniert das genau mit Krediten für Selbstständige von privat? Wie können wir unser Einkommen nachweisen oder wird darauf verzichtet?

    Gelesen habe ich etwas vom Einkommenssteuerbescheid zum Nachweis. Den können wir leider noch nicht erbringen, da das Geschäft erst sechs Monate läuft.

    Nachweisen können wir, dass die Umsätze konstant steigen. Beispiel: Was wir im ersten Monat umgesetzt haben, erreichen wir heute spielend in einer Woche.

    Unseren Gewinn kalkulieren wir branchenüblich. Der Rohertrag entspricht etwa 10% vom Umsatz.

    Vielleicht kann diese Zahl helfen. Aus Ihrer Erfahrung, wie packen wir es richtig an mit unserem ersten Kredit von privat?

  • #2
    Es lässt sich nicht eindeutig sagen, welche Unterlagen Ihr für einen Kredit von Privat benötigt. Das entscheiden die Kreditgeber von Fall zu Fall.

    Zuerst solltet Ihr Euch auf Smava und/oder auf Auxmoney registrieren und Euren Kreditwunsch dort publik machen. Dann können sich die potentiellen privaten Kreditgeber mit Euch in Verbindung setzen und Angebote unterbreiten.

    Ihr solltet Euch darauf einstellen, dass Ihr Eure Einnahmen nachweisen müsst. Das ist möglich, auch wenn es noch keinen Steuerbescheid gibt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      36.748 mal von Lesern ausgewählt (64.98 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      2.134 mal von Lesern ausgewählt (3.77 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      4.824 mal von Lesern ausgewählt (8.53 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.693 mal von Lesern ausgewählt (4.76 %)
      2.715 mal von Lesern ausgewählt (4.8 %)
      1.684 mal von Lesern ausgewählt (2.98 %)
      Stand: 24.04.2019

      • #3
        Versuchen Sie es doch mal bei Auxmoney. Auf dem Kreditmarktplatz von Auxmoney werden auch Selbstständige und Freiberufler mit Ratenkrediten bedient.

        Bei Auxmoney wird dieser Kredit als Privatkredit bezeichnet. Sie können für ihren Shop eine Kreditsumme von 1000 bis 50000 Euro beantragen.

        Selbstverständlich sollten Sie auch bei diesem Kredit die Kreditsumme Ihren finanziellen Möglichkeiten anpassen. Sie können den Kreditantrag stellen, wenn Sie sich registriert haben.

        Sie geben Ihre persönlichen Daten ein und machen Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Jetzt müssen Sie noch ein schriftliches Kreditprojekt erstellen.

        Ihr Kredit wird von den privaten Kreditgebern des Portals finanziert. Wie lange Ihre Finanzierung dauert, ist von der Höhe der gewählten Kreditsumme abhängig.

        Ich wünsche Ihnen alles Gute.

        Kommentar


        • #4
          Kredite von privat werden inzwischen immer beliebter. Das ist für viele einfach praktischer geworden, anstatt sich von ihrer Bank die lange Nase zeigen zu lassen.

          Vor allem Selbständige haben in diesem Kreditbereich manchmal höhere Chancen, einen Kredit zu bekommen. Da werden einfach auf mehrere Sachen bei der Kreditprüfung.

          Das ist bei den Hausbanken mitunter anders. Die sind oft einfach zickig, wenn Geschäftsleute, die nicht gerade Millionenumsätze mitbringen, einen Kredit aufnehmen wollen.

          Da wird sich hoffentlich mal was dran ändern. Aber seit die Zinsen so niedrig sind für Kredite, und die Banken nur noch wenig verdienen daran, wird sich da wohl auch nichts dran ändern.

          Die sind einfach nicht vom Denken her gemacht für kleine Geschäftsleute. Deshalb sind Kredite von privat für Leute wie euch oft die bessere Möglichkeit.

          Ihr könnt z. B. auf smava ein Kreditprojekt online stellen. Aber auch auf auxmoney ist das möglich.

          Es gab auch mal Lendico, aber ich weiß nicht, ob es die noch gibt. Von denen hat man irgendwie nur kurze Zeit gehört.

          Aber es gibt natürlich noch andere Kreditmarktplätze. Die beiden genannten, smava und auxmoney, sind nur einfach die bekanntesten Anbieter in diesem Bereich.

          Du kannst Dir ja mal beide Kreditmarktplätze ansehen, und dann für Dich vergleichen, welcher vielleicht besser für euch passen könnte.

          Ich weiß nur nicht, wie die bewerten, dass ihr erst so kurz den Shop habt. Die Info hatte sich etwas versteckt in eurem Thread, weshalb ich die erst jetzt gefunden habe.

          Da müsst ihr einfach mal schauen, wie das bei der Bonität bewertet wird, und welche Sicherheiten ihr möglicherweise hinterlegen müsst. Ich weiß nicht, wie das in einem Fall wie eurem abgewickelt wird.

          Aber versucht es einfach mal. Mehr als schiefgehen kann es nicht.

          Eine andere Möglichkeit sehe ich nämlich auch nicht. Außer ihr leiht euch ganz privat Geld aus eurem Umfeld.

          Aber das dann auch nur mit schriftlichem Kreditvertrag. Das kann sonst ganz böses Blut geben, wenn sonst was ist.

          Das habe ich selbst erlebt, und ich kann das keinem raten, so was dann ohne richtigen Vertrag zu machen, in dem alles geregelt ist, also auch Rückzahlung, Ausstände und etwaige Zinsen.

          Kommentar


          • #5
            Um einen Kredit von privat zu bekommen sollten Sie sich auf den Plattformen Smava und Auxmoney anmelden. Sie legen dort ein Profil an und bringen Ihren Kreditwunsch vor.

            Natürlich gehört dazu die Schilderung Ihrer Finanzlage und die Betreibung Ihres Shops. Nachdem Smava oder Auxmoney das Profil geprüft haben, wird es freigeschaltet.

            Nun können sich die privaten Anleger den Kreditwunsch ansehen und werden dann entscheiden, welche Unterlagen zum Nachweis Ihrer Bonität haben möchten. Auf jeden Fall müssen Sie nachweisen wie hoch und wie stabil Ihre Einnahmen sind.

            Auch wenn die Bedingungen dort nicht so streng sind wie bei Banken, haben diese Anleger auch nichts zu verschenken. Auf die Kreditsumme werden dann Gebote abgegeben bis die Summe steht.

            Die Kreditsumme wird von den privaten Anlegern bereitgestellt.

            Kommentar


            • Hallo intranetWeilsnedgeht,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Als Anbieter von Privatkrediten für Selbstständige ist mir nur Auxmoney bekannt. Auf diesem Kreditmarktplatz können Sie Kreditsummen von 1000 bis 50000 Euro beantragen.

                Der Kreditantrag muss von Ihnen nach der Registrierung auf dem Kreditmarktplatz online gestellt werden. Wie bei einer Bank müssen Sie selbstverständlich alle Kreditunterlagen bereithalten.

                Sobald Ihr Kreditantrag online ist, beginnt die Finanzierung der Kreditsumme. Da die Kredite von den privaten Geldgebern in kleinen Summen finanziert werden, können bis zur Auszahlung einige Tage vergehen.

                Den Kreditvertrag erhalten Sie nach der Finanzierung von der SWK Bank und der Kredit wird auf Ihr Geschäftskonto überwiesen.

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                • #7
                  Ein Bankkredit kommt für Euch eher nicht infrage, da Ihr erst seit 6 Monaten selbständig seid. Die speziellen Kredite, die für Selbständige angeboten werden, setzen meistens voraus, dass die Tätigkeit schon 2 bis 3 Jahre besteht, wobei geringfügige Abweichungen natürlich möglich sind.

                  Aus diesem Grunde ist es ein sehr guter Gedanke, einen Kredit von Privat zu suchen. In der heutigen Zeit muss ein Privatkredit nicht unbedingt von einer Person kommen, die Ihr kennt.

                  Die zwei wichtigsten Internetportale, über die Ihr einen Antrag auf einen privaten Kredit stellen könnt, sind Smava und Auxmoney. Das gesamte Antragsverfahren ist überhaupt nicht kompliziert und sehr transparent gestaltet.

                  Auf den Portalen findet Ihr zahlreiche Informationen zum Thema Kredit im allgemeinen und Kredit von Privat im speziellen. Ihr könnt Euch jederzeit kostenlos registrieren und einen Account anlegen.

                  Euren Kreditwunsch könnt Ihr in den Account einstellen. Nun haben die privaten Kreditgeber die Möglichkeit, dies zu sehen und Euch Angebote zu unterbreiten.

                  Dabei kommt es nicht zuletzt darauf an, dass Ihr diese Kreditgeber von Eurem Vorhaben überzeugen könnt. Schließlich möchten sie wissen, wofür sie ihr Geld verleihen.

                  Es lässt sich allerdings nicht eindeutig sagen, welche Nachweise Ihr erbringen müsst. Das macht Ihr unter Euch aus.

                  Ein wesentlicher Vorteil von einem privaten Kredit ist darin zu sehen, dass die gesamte Summe, die Ihr benötigt, nicht unbedingt von einer Person kommen muss, sondern auch von mehreren Personen in Teilbeträgen bereitgestellt werden kann.

                  Die Portale Smava oder Auxmoney haben keinen Einfluss darauf, ob es zu einem Kredit kommt. Sie sind nur die Vermittler zwischen privaten Kreditgebern und privaten Kreditsuchenden.

                  Eine Entscheidung treffen letztlich die Kreditgeber. Die Konditionen werden ebenfalls zwischen beiden Parteien ausgehandelt.

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                  • #8
                    Ja als selbstständiger ist man unter Kreditgebern nicht allzu gern gesehen, denn die vergeben ihre Kredite lieber an fest angestellte Personen, wo das Einkommen jeden Monat gesichert und in etwa gleich ausfällt.

                    Ein Kredit von einem privaten Kreditgeber wäre daher für Sie wirklich gar nicht so schlecht. So einen oder so welche, finden Sie ohne weiteres bei Auxmoney. Bestimmt schon mal gehört oder?

                    Ganz einfach dort anmelden, das Gesuch dort eingeben und warten bis sich Ihre Kreditsumme zusammen gesammelt hat.

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                      • #9
                        Ein Privatkredit ist für Euch sicherlich eine gute Wahl, denn bei einer Bank werdet Ihr es sehr schwer haben und das selbst dann, wenn Ihr eine Bank wählt, die grundsätzlich bereit ist, Kredite an Selbständige zu vergeben.

                        Ihr seid erst 6 Monate selbständig und es kann noch nicht eingeschätzt werden, wie tragfähig das Ganze auf Dauer sein wird. Nehmt Ihr einen privaten Kredit auf, schauen die Kreditgeber vor allem auf Eure Umsätze und wenn sie sehen, dass sie steigen, stehen die Chancen gut.

                        Macht Euch erst auf Smava und auf Auxmoney kundig. Dann könnt Ihr Euch kostenlose Accounts einrichten.

                        Natürlich könnt Ihr Euch auch nur für eines der beiden Portale entscheiden. Sucht Ihr auf beiden, sind die Möglichkeiten natürlich weitreichender.

                        In den Account könnt Ihr Euch einloggen, Euer Profil vervollständigen und den Kreditwunsch publik machen. Das können die privaten Kreditgeber sehen und Angebote unterbreiten.

                        Sie können Euch einen Teil oder die Gesamtsumme anbieten. Habt Ihr das Geld zusammen, kommt es zum Kreditvertrag.

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                        • #10
                          Es lässt sich leider nicht eindeutig sagen, welche Unterlagen private Kreditgeber zur Beurteilung Eurer Bonität heranziehen möchten. Wenn Ihr noch keinen Einkommenssteuerbescheid erbringen könnt, wird sich sicher etwas anderes finden.

                          Bestimmt könnt Ihr Eure Einnahmen in irgendeiner Form belegen. Überlegt dies genau.

                          Zuerst solltet Ihr Euch entscheiden, ob Ihr Euch auf Smava oder Auxmoney oder auf beiden Plattformen registrieren möchtet, denn das ist die Voraussetzung, um einen privaten Kredit zu bekommen.

                          Die Registrierung ist jederzeit möglich, ein Verfahren, das nur wenige Minuten dauert und grundsätzlich kostenlos ist. Nach der Registrierung wird von den Portalen ein allgemeines Bonitätsranking erstellt.

                          Daran können sich die privaten Kreditgeber orientieren. Sie müssen das aber nicht und können generell frei entscheiden, wer ihnen so vertrauenswürdig erscheint, dass er einen Kredit verdient.

                          Viele Selbständige und Existenzgründer haben auf diesem Wege schon einen Kredit erhalten und das auch dann, wenn sie sowohl bei der Hausbank als auch bei anderen Banken eher schlechte Chancen hatten. Deshalb habt Ihr grundsätzlich nichts zu verlieren, sondern könnt nur gewinnen.

                          Wenn es mit dem Kredit doch nicht funktionieren sollte, erfolgt keine Meldung an die Schufa und Eure Bonität wird nicht negativ beeinflusst. So etwas ist bei der Ablehnung eines Bankkredites leider sehr oft der Fall, weshalb viele Personen, die keine gute Bonität besitzen, vor einem Kreditantrag zurückschrecken.

                          Ihr könnt Euren Kreditwunsch in Eurem Account präsentieren. Die privaten Kreditanbieter können das einsehen und Euch Angebote unterbreiten.

                          Dabei besteht sowohl die Möglichkeit, einen Teil der Summe als auch die ganze Summe anzubieten. In der Praxis wird es aber eher der Fall sein, dass mehrere private Kreditgeber einen Teil anbieten und dass die Kreditnehmer so lange Angebote entgegennehmen, bis sie die gesuchte Summe zusammen haben.

                          Die Kreditformalitäten werden zwischen Dir als Kreditnehmer und den Kreditgebern geregelt. Die Portale haben darauf keinen Einfluss, sondern stellen lediglich die Infrastruktur zur Verfügung, die nötig ist, damit beide Seiten zueinander finden können.

                          Wie lange es dauert, bis Ihr den gewünschten Kredit bekommt, kann daher nicht eindeutig gesagt werden. Plant deshalb eine gewisse Zeit ein und kalkuliert Euren Finanzbedarf nicht zu knapp.

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                          • #11
                            Einen Einkommenssteuerbescheid verlangen die Banken als Nachweis für das eigene Arbeitseinkommen. Als Kleinunternehmer hat man es bei Banken nicht sehr leicht, einen Kredit zu bekommen.

                            Da gibt es gleich verschiedene Gründe, warum das so ist. Wie du schon richtig erkannt hast, liegt es mitunter am unregelmäßigen Einkommen.

                            Wenn man einen Ratenkredit beantragen möchte, dann braucht man aber ein regelmäßiges Einkommen. Denn ein Ratenkredit wird mit einer Tilgungsrate zurückbezahlt, die man jeden Monat überweisen muss und die immer gleich hoch ist.

                            Da die Tilgungsrate immer gleich hoch ist, braucht man auch immer ein monatlich gesichertes Mindesteinkommen, mit dem man seine Fixkosten und die Tilgungsrate bezahlen kann. Gerade als Selbstständiger hat man hier Probleme.

                            Es gibt aber auch spezielle Kredite für Selbstständige, das sind sogenannte Rahmenkredite. Der Vorteil dieser Kredite ist, dass man dann tilgen kann, wenn man Geld hat.

                            Man kann dann auch gleich eine große Summe tilgen, wenn das Geld reicht. Hat man während umsatzschwachen Zeiten wenig Geld in der Kasse, dann setzt man die Tilgung einfach aus.

                            Leider laufen dann aber die Zinsen weiter und die sind etwas höher als bei einem Ratenkredit. So einen Kredit findest du zum Beispiel bei der Targobank.

                            Doch für den Kredit dürfte es bei dir noch zu früh sein, da du erst seit wenigen Monaten selbstständig bist. Viele Banken warten ab, wie sich das Geschäftsmodell entwickelt.

                            Daher vergeben viele Banken an Selbstständige erst dann einen Kredit, wenn sie mindestens drei Jahren erfolgreich selbstständig sind. Dann sind auch die Geschäftsunterlagen aussagekräftig.

                            Denn was soll man nach sechs Monaten schon groß wissen. Das Geschäft kann sich gut entwickeln oder schlecht.

                            Ich wünsche euch natürlich viel Erfolg. Doch wenn ihr von einer Bank einen Kredit wollt, dann braucht ihr einen liquiden Bürgen.

                            Oder ihr versucht es mit dem Joker Kredit von Privat an Privat. Hier läuft die Kreditvergabe anders als bei einer Bank.

                            Private Kreditgeber kann man auch als Investoren sehen. Sie investieren in ein Kleinunternehmen, zum Beispiel deines.

                            Dafür, dass sie ihr Kapital zur Verfügung stellen, werden sie entlohnt. In der Regel macht man sich eine Rendite aus, aber auch eine Beteiligung ist denkbar.

                            Da private Kreditgeber nicht so starr aufgestellt sind, sind hier verschiedene Alternativen möglich.

                            Private Kreditgeber findest du im Internet, zum Beispiel beim Portal Auxmoney. Dort wird dir alles weitere Schritt für Schritt erklärt.

                            Kommentar


                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn ihr keinen Einkommensteuerbescheid habt und auch sonst kaum die Möglichkeit haben, ein einigermaßen geregeltes und vor allen Dingen hohes Einkommen nachzuweisen, könnt ihr auch keinen Kredit aufnehmen. Denn dann werden auch private Kredite bei euch nicht funktionieren.

                                Auch die privaten Geldgeber sind auf Sicherheiten fixiert. Und sie geben euch keinen Kredit, wenn diese Sicherheiten nicht vorhanden sind. Denn die privaten Geldgeber wollen ihr Geld auch zurück haben.

                                Erschwerend kommt hinzu, dass ihr nicht einfach einen Kredit sucht. Ihr sucht einen Kredit für Selbständige, der in das Unternehmen gesteckt werden kann. Solche Kredite können nicht einfach so aufgenommen werden.

                                Ihr braucht eine gültige BWA, Steuererklärungen, Bilanzen und vieles mehr. Das funktioniert privat noch viel weniger als über die Banken.

                                Über eine Kreditaufnahme könnt ihr also euer Geschäft nicht ausbauen. Ihr könnt eure Familie fragen, ob man euch dort helfen kann. Aber in eurer jetzigen Situation werdet ihr keinen Kredit erhalten.

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                                • #13
                                  Da euer Geschäft erst so kurz läuft, wird das möglicherweise sehr schwierig mit einem Kredit von privat. Auch auf Kreditmarktplätzen wird natürlich die Bonität geprüft.

                                  Und wenn ihr keine Nachweise erbringen können in Form eines Steuerbescheides, bleiben ja nur die Kontoauszüge. Aber ob das dann als Nachweise ausreichen wird, kann ich nicht sagen.

                                  Ihr könnt es ja mal bei smava und bei auxmoney versuchen. Das sind die bekanntesten Kreditmarktplätze in Deutschland.

                                  Da könnt ihr euch als Kreditnehmer registrieren, und dann schauen, ob ihr vom jeweiligen Kreditmarktplatz als Kreditnehmer angenommen werdet. Ist das der Fall, könnt ihr ein Kreditprojekt mit eurem Kreditwunsch erstellen.

                                  Dieses Kreditprojekt erscheint dann auf dem Kreditmarktplatz. Potentielle Geldgeber können so euren Kreditwunsch sehen, und dann entscheiden, ob sie in euer Projekt investieren wollen.

                                  Das ist eine prima Sache, da viele Freiberufler so in den letzten Jahren an Geldgeber gekommen sind, obwohl die Bank Nein gesagt hat zu einem Kredit. Versucht es einfach mal.

                                  Ihr könnt euch aber auch nach einem Gründerkredit umsehen. Fragt mal bei der KfW, der Kreditanstalt für Wiederaufbau nach, ob die Möglichkeiten haben für euch, einen Kredit aufzunehmen.

                                  Ihr wollt das Geld ja nicht für euch privat nutzen, sondern für den Ausbau eures Shops. Vielleicht lässt sich in dem Bereich was machen.

                                  Ihr könnt auch beides gleichzeitig versuchen, und dann sehen, ob was klappt. Eine andere Möglichkeit sehe ich nicht, aber das ist doch schon mal einiges, was ich angehen und versuchen könnt.

                                  Aber ihr solltet euch klar darüber sein, dass ein solcher Kredit nicht günstig ist. Also ein Kredit über einen Kreditmarktplatz.

                                  Da ihr vermutlich zu einer höheren Bonitätsstufe gehören werdet, müsst ihr dann auch entsprechend hohe Zinsen zahlen. Und das wird in den nächsten Jahren ganz schön ins Geld gehen.

                                  Möglicherweise sogar mehr, als wenn ihr den Dispo nutzt für den Ausbau des Shops. Deshalb würde ich mich an eurer Stelle als Erstes nach einem Gründerkredit oder Ähnlichem umsehen.

                                  Da dürften die Zinsen weit niedriger sein, und die Konditionen möglicherweise auch besser.

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                                    Stand: 24.04.2019
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