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Kredit ohne Einkommensnachweis - Nur von Privat?

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  • Kredit ohne Einkommensnachweis - Nur von Privat?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wenn ich einen Kredit ohne Einkommensnachweis beantragen möchte, bekomme ich diesen nur von Privat? Ich habe ein kleines Geschäft, aber die Gewinne sind eben genauso klein. Das riecht nicht, um die laufenden Kosten zu decken, da ich eine höhere Rechnung hatte.

    Meine Bank will oder kann nicht helfen. Daher frage ich nun, ob es möglich wäre, den Kredit auch bei einer anderen Bank zu bekommen oder geht das dann nur von Privat? Ich hätte einen Bürgen, der aber auch selbständig ist. Gibt es dabei Probleme?

  • #2
    Wenn Deine Einnahmen Deine laufenden Kosten nicht decken, bist Du pleite. Da solltest Du sehr vorsichtig sein, dass das nicht nach Insolvenzverschleppung riecht.

    Ich habe ja nicht viel Ahnung von Insolvenzrecht, aber da solltest Du am besten als erstes einen Anwalt konsultieren, um weitere Schritte einleiten zu können. Dass Deine Bank Dir keinen Kredit geben will, kann ich gut verstehen.

    Du machst ja offensichtlich keine Gewinne, sondern nur Miese mit Deinem Geschäft. Du kannst wohl nur versuchen, jemanden zu finden, der Dir privat Geld leiht.

    Selbst Dein Bürge dürfte Dir in Deinem Fall wohl wenig nützen, wenn bei Dir klar ist, dass Du die Kreditraten sowieso nicht bezahlen kannst, und Dein Bürge ebenfalls selbständig ist, und auch da nicht fix davon ausgegangen werden kann, dass dessen Einkommen stabil ist.

    Dir wird wohl nichts Anderes übrig bleiben, als Dir eine neue Strategie für Dein Geschäft zu überlegen. Da geht es vor allem darum, die Rechnungen niedriger werden zu lassen, damit Du irgendwann auch wieder ein Plus schreibst.

    Lass Dich am besten beraten von einer Businessberatung für Selbständige. Vielleicht wird Dir da auch einiges klarer über Deinen zukünftigen Weg.

    Einen Kredit wirst Du so nicht bekommen, weil Deine Bonität wohl viel zu schlecht, wenn ich das so lese, was Du hier schreibst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.743 mal von Lesern ausgewählt (49.11 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.366 mal von Lesern ausgewählt (30.72 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.024 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.426 mal von Lesern ausgewählt (3.25 %)
      2.792 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
      1.835 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
      Stand: 14.12.2018

      • #3
        Wenn du die laufenden Kosten nicht mit deinen gewinnen zahlen kannst, dann hast du ein Problem. Und das Problem wird sein, dass du den Kredit nicht allein beantragen kannst.

        Du brauchst eine Kreditsicherheit, damit das Ausfallrisiko verkleinert werden kann. Wird dieses nicht kleiner, wird kein Kredit vergeben.

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        • #4
          Es gibt Banken, die keine Kredite an Selbstständige vergeben. Im Gegenzug dazu, gibt es Geldinstitute, bei denen Selbstständige sehr beliebt sind.

          Eine davon in Barclays. Sie brauchen dafür auch keine Einkommensnachweise, es reicht die letzte Einkommenssteuererklärung.

          Ein Bürge braucht ein festes Einkommen. Es gibt Selbstständige, bei denen laufen die Geschäfte so erfolgreich, dass sie immer gute Einkünfte haben.

          Wenn das bei dem Freund von Ihnen der Fall ist, könnte er sicher bürgen. Ich würde aber zunächst versuchen, über Barclays einen Kredit zu bekommen.

          Die Targobank ist ebenfalls dafür bekannt, dass sie gerne Selbstständige als Kreditnehmer nimmt.

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          • #5
            Wer auf selbständiger Basis arbeitet, erhält sowieso bei Banken nur sehr schwer einen Kredit. Da Ihr Geschäft keine Gewinne abwirft, so wie Sie schreiben, von was wollen Sie dann eine Kreditrate bezahlen?

            Sie schreiben Sie hätten einen Bürgen. Den können Sie vergessen, weil dieser ebenfalls selbständig ist. Ein Bürge wird von der Bank nur anerkannt, wenn er ein Einkommen aus einer festen Anstellung nachweisen kann. Zudem muss die Schufa sauber sein.

            Auf der anderen Seite, wenn Ihr Freund ein gut laufendes Geschäft hat und entsprechende Gewinne bzw. ein gutes Einkommen nachweisen kann, könnte er unter Umständen doch als Bürge in Frage kommen. Das wird die Bank klären.

            Allerdings sollten Sie nicht aufgeben und dennoch versuchen einen Kreditgeber zu finden. Mit einer entsprechenden Kreditrate, die Sie auch bezahlen können, könnten Sie eventuell Ihr Geschäft wieder auf Vordermann bringen.

            So gibt es nämlich durchaus Banken die auch an Selbständige einen Kredit vergeben. Da wäre beispielsweise Barclays. Bei diesem Kreditgeber genügt die letzte Einkommensteuererklärung.

            Da fällt mir gerade die Targobank ein. Auch die soll an Selbständige einen Kredit vergeben. Vielleicht stellen Sie zuerst einmal eine Kreditanfrage. Auch damit erhalten Sie alle notwendigen Informationen.

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            • Hallo MaylaZeit,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Es gibt auch Banken, die Kredite an Selbständige vergeben. Welche Banken das sind, erfahren Sie am besten in einem Kreditvergleich, bei dem Sie nach Krediten für Selbständige suchen.

                Empfehlenswert sind die großen Portale Verivox, Check24 oder Smava. Wenn Sie dort unter dem Stichwort "Kredit für Selbständige" suchen, finden Sie die Angebote einiger Banken.

                Dazu gehören zum Beispiel die Deutsche Bank, die Postbank, die Ikano Bank und noch andere. Die Banken wissen, dass Selbstständige keine Einkommensnachweise in Form von Lohn- oder Gehaltsbescheinigungen haben.

                Sie können stattdessen die letzten 3 Steuerbescheide einreichen, um Ihr Einkommen belegen zu können. Damit Sie den Kredit bekommen, muss Ihr Einkommen oberhalb des Pfändungsfreibetrags liegen, der 1.133 Euro netto pro Monat beträgt.

                Außerdem darf Ihre Schufa keine negativen Einträge aufweisen. Sollte keine Bank Ihnen Kredit geben, können Sie sich alternativ auf den Kreditmarktplätzen Smava oder Auxmoney anmelden.

                Dort kommt das Geld von Privatpersonen, die weniger streng auf die Einhaltung der Konditionen achten als Banken. Gerade Selbständige wie Sie mit unregelmäßigen Einkünften und ohne Einkommensnachweis haben dort Chancen.

                Als Einkommensnachweis können beispielsweise die Kontoauszüge dienen. Bei Auxmoney und Smava hängt es davon ab, wie gut Sie die Geldgeber davon überzeugen können, Ihnen den Kredit zu geben.

                Wenn Sie gute Argumente und Konditionen bieten, ist sogar eine nicht so einwandfreie Schufa kein Hindernis.

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                • #7
                  Einkommensnachweise müssen vorhanden sein, ansonsten werden Sie keinen Kredit bekommen können. Auch wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie ja trotzdem entsprechende Unterlagen besitzen.

                  Das Finanzamt möchte ja schließlich auch nachvollziehen können, was Sie monatlich bzw. im gesamten Jahr verdient haben. Also Sie benötigen schon Ihre BWA oder die Belege von Ihrer Einkommenssteuer.

                  Auch Kredite von Privat, wie sie z.B. bei Auxmoney vergeben werden, bedürfen der Vorlage der Einkommensnachweise. Wird Ihnen auch kein privater Kreditgeber einen Kredit geben, wenn Sie nicht nachweisen können, was Sie im Monat ungefähr verdienen.

                  Bürgen werden bei Auxmoney übrigens nicht akzeptiert. Zudem ist es so, dass Bürgen in der Regel einer festen Anstellung nachgehen müssen.

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                  • #8
                    Wenn man einen Kredit von Privat anstrebt, dann gibt es ähnliche Bedingungen zu erfüllen, wie es auch bei einer regulären Aufnahme bei einer Bank der Fall ist.

                    Sie sind selbstständig und die Geschäfte laufen nicht gut, sodass Sie sogar fremdes Kapital benötigen, um weiterhin im Geschäft bleiben zu können.

                    Viele Banken oder auch andere Kreditgeber verlangen gerade bei Selbstständigen eine gewisse Zeit der Selbstständigkeit. Sie haben jetzt allerdings nicht geschrieben, wie lange Sie schon Ihr eigenes Geschäft betreiben.

                    Kredite von Privat gibt es übrigens nicht wie Sand am Meer, zu mindestens dann nicht, wenn Sie von seriösen Anbietern stammen. Auf Anzeigen in der Zeitung würde ich an Ihrer Stelle lieber nicht eingehen.

                    Bei Auxmoney sind Kredite von Privat zu bekommen und können grundsätzlich von jedem aufgenommen werden. Auch Studenten, Freiberufler und Selbstständige können so einen Kredit von Privat dort bekommen.

                    Das Alter für eine Kreditaufnahme liegt bei Auxmoney zwischen 18 und 69 Jahren. Dein fester gemeldeter Wohnsitz muss in Deutschland sein und außerdem musst Du bei einer deutschen Banken ein Konto besitzen.

                    Ein regelmäßiges Einkommen wird auch bei Auxmoney vorausgesetzt, damit die Tilgung des Kredites für die Kreditgeber auch gewährleistet ist. Allerdings sieht das hier anders mit den unbefristeten Arbeitsverträgen aus.

                    Du musst dafür keinen haben, somit als auch infrage kommend für Selbstständige. Auch Einträge in der Schufa, wenn sie negativ sind, führen nicht automatisch zum Ausschluss von den Krediten.

                    Du darfst nur nicht in einem Insolvenzverfahren stecken, keine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben, titulierte Forderungen oder einen Haftbefehl offen haben.

                    Unternehmen an sich, können bei Auxmoney zudem keinen Kredit bekommen. Die Vergabe von diesen privaten Krediten gilt ausschließlich für private Personen.

                    Die Zinsen, die Sie bei Auxmoney bekommen, sind abhängig von der Bonität, genauso wie auch bei herkömmlichen Banken. Sobald Sie Ihre Anfrage bei Auxmoney abgeschlossen haben, bekommen Sie den Zinssatz angezeigt.

                    Natürlich bevor Sie den Kreditantrag unterschreiben. Die Höhe von den monatlichen Raten sich nach der Kreditsumme, die Sie dort aufnehmen. Mindestens 1.000 Euro bis maximal 50.000 Euro.

                    Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 84 Monaten. Sie bekommen zudem die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen. Ein Bürge wird bei Auxmoney jedoch nicht akzeptiert.

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                      • #9
                        Hallo,
                        das mit den Einkommensnachweisen im Kreditwesen ist immer so eine Sache für sich. Bei angestellten Arbeitnehmern dient der Einkommensnachweis als Beleg dafür, dass der aufgenommene Kredit in der Höhe auch wirklich bedient werden kann.

                        Bei Dir stellt sich das Problem, dass Du als Selbstständiger überhaupt keine Einkommensnachweise erbringen kannst, weil Du Dir ja selbst keine ausstellst. In Deinem Fall würden Umsatznachweise vielleicht als Alternative dienen können, obwohl diese auch nicht von jedem Kreditgeber akzeptiert werden.

                        Es ist die Krux bei der Selbstständigkeit, dass diese immer mit einem Risiko behaftet ist. Dieses Risiko kennen natürlich auch die Kreditgeber, sodass ein Kredit für Selbstständige im normalen Bankenwesen nur sehr ungern und dementsprechend auch selten vergeben wird.

                        Der Kredit von Privat ist da schon ein wenig anders. Die Sichtweise eines privaten Kreditgebers auf das Kreditgeschäft ist schlicht und ergreifend anders als die Sichtweise einer Bank oder eines Kreditinstituts auf das Kreditgeschäft.

                        Der Kredit von Privat wäre somit auch eine gute Alternative für Dich, wenn Deine Banken Dir partout keinen Kredit geben möchten. Du darfst jedoch jetzt nicht glauben, dass Dir als Selbstständiger ein Kredit von Privat auf jeden Fall regelrecht hinterhergeworfen wird.

                        Ganz so simpel ist die Sache dann doch nicht, weil auch private Kreditgeber ihr Kreditkapital entsprechend abgesichert wissen wollen. Dementsprechend ist es gut möglich, dass Deine GuV-Bilanz als Einkommensnachweis akzeptiert wird aber Du zudem auch noch andere Nachweise über vorhandene Kreditsicherheiten erbringen musst.

                        Ein sehr schönes Beispiel hierfür ist die Bürgschaft, die gern von privaten Kreditgebern für die Absicherung eines Kredits verlangt wird. Diese Bürgschaft sollte dann von einer Person ausgestellt werden, die über eine gute Bonität und ein angestelltes Arbeitsverhältnis verfügt.

                        Auf diese Weise lässt sich das Kreditausfallrisiko schon merklich abmildern, was Dich auch in eine bessere Verhandlungsposition rückt. Du schreibst, dass Deine Gewinne kaum für den Erhalt Deines Geschäfts ausreichend sind.

                        Dir muss jedoch auch bewusst sein, dass ein Kredit zusätzilche Belastungen mit sich bringt, was letztlich Deine ohnehin schon kleine Gewinnspanne nochmals schmälert. Dies wird Dir auch ein privater Kreditgeber im Zuge der Kreditverhandlungen deutlich zu verstehen geben.

                        Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                        viele Grüße

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                        • #10
                          Guten Tag,

                          wenn du einen Kredit erhalten möchtest, musst die zwingend irgendeine Form von (legalem) Einkommen nachweise können. Schließlich möchte die Bank wissen, wie der Kreditnehmer seine Schulden wieder zurück bezahlen möchte.

                          Darüber hinaus bist du selbständig tätig und musst deshalb andere Voraussetzungen wie ein "normaler" Verbraucher erfüllen. Wenn deine Gewinne "klein" ausfallen, hast du eine äußerst schwere Ausgangssituation.

                          Ein Weg das Darlehen zu erhalten wäre tatsächlich die Aufnahme eines Darlehens von Privat. Alternativ kannst du für dein Unternehmen bei potentiellen Investoren werben und auf diese Weise das notwenige Kapital erhalten.

                          Gut ist, dass du einen Bürgen benennen kannst. Dieser sollte allerdings auch eine BWA sowie eine gute Bonität vorweisen können, damit es mit der Zusage für den Kredit letztendlich klappt.

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                          • #11
                            Du kannst mit Kreditsicherheiten wesentlich weiter kommen als ohne. Da du nicht viele Gewinne hast und den Antrag allein bei deiner Bank gestellt hast, vergibt sie den Kredit nicht, da du ein Kreditausfallrisiko bist.

                            Wenn du aber gute Schufaeinträge hast, dann kannst du im Internet bei einer Onlinebank einen Kredit bekommen, wenn du diese Kreditsicherheit hast. Hast du schlechte Schufaeinträge, dann wäre ein Kredit von Privat möglich, ebenfalls mit einer Kreditsicherheit.

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                            • Hallo MaylaZeit,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                Bank
                                Unsere Leser wählten wie folgt:
                                51.743 mal von Lesern ausgewählt (49.11 %)
                                Kredit-Berater.info
                                (zu www.kredit-berater.info )
                                32.366 mal von Lesern ausgewählt (30.72 %)
                                2.792 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
                                Sigma Kreditbank
                                (zum Sigma Angebot )
                                6.024 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
                                Kredit-ohne-Schufa.de
                                (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                3.426 mal von Lesern ausgewählt (3.25 %)
                                1.835 mal von Lesern ausgewählt (1.74 %)
                                Stand: 14.12.2018
                                • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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