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Worauf achten bei einem online Kredit Vergleich?

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  • Worauf achten bei einem online Kredit Vergleich?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Freunde meinten, ich solle vor der Kreditaufnahme die Angebote vergleichen. Das klang einfach aber ehrlich gesagt weiß ich nicht, worauf ich achten soll. Alle Angebote klingen verlockend und werden immer als unkompliziert und leicht zu haben beschrieben.

    Es ist ja auch einfach heutzutage. Man sitzt zu Hause und kann am Computer das Geld beantragen. Dafür brauche ich keinen Bankberater mehr. Aber Hilfe benötige ich dennoch. Der Vergleich soll sich schließlich lohnen und daher muss ich wissen, worauf ihr so geachtet habt.

  • #2
    Ein jeder Bankkredit kostet Geld. Das Geld für den Kredit wird dir in Form von Zinsen verrechnet.

    Je kleiner die Zinsen sind, desto weniger Geld kostet dich ein Kredit. Aktuell sind die Zinsen für Kredite sehr niedrig.

    Dennoch bieten nicht alle Banken gleich hohe Zinsen an. Bei manchen Banken bezahlt man höhere und bei manchen Banken kleinere Zinsen.

    Um Geld zu sparen, solltest du natürlich bei der Bank einen Kreditantrag stellen, wo du die kleineren Zinsen bezahlst. Die Bank findest du mit einem Kreditvergleich.

    Einen Kreditvergleich kannst du mit einem Kreditvermittler machen. Du kannst dann auch gleich den Kreditantrag online stellen.

    Kreditvermittler findest du im Internet inzwischen sehr viele. Ich verwende immer wieder Smava, da er einfach zu bedienen und sehr übersichtlich gestaltet ist.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      50.034 mal von Lesern ausgewählt (66.5 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      3.590 mal von Lesern ausgewählt (4.77 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      6.143 mal von Lesern ausgewählt (8.16 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
      3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
      2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
      Stand: 20.02.2019

      • #3
        Auf die Zinsspanne. Ist die zu hoch, so kann es passieren, dass Sie mit einem einzigen kleinen Schufa-Eintrag einen hohen Zins erhalten. Oder, wenn Sie nach Auffassung der Bank zu wenig verdienen, werden Sie mit einem hohen Zins belastet.

        Besser ist ein fester Zins, der für alle gleich ist, die einen Kredit von dem Kreditgeber erhalten.

        Eine kostenlose Ratenpause und Sondertilgung pro Jahr sollten inklusive sein.

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        • #4
          Ein Vergleich ist auch sehr einfach. Du siehst erst einmal die Zinsen.

          Dann musst du bei den Details gucken, ob du die Annahmerichtlinien einhalten kannst und welche Kreditkonditionen die Banken anbieten. Bei dem einen siehst du dann die Sondertilgungen, bei dem anderen kostenlose Sondertilgungen und auch Ratenpausen.

          Das Angebot, welches dir am besten gefällt, nimmst du und stellst eine Anfrage.

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          • #5
            Folgende Faktoren sind für einen Kreditvergleich relevant:

            Kredithöhe muss vom Anbieter zur Verfügung stehen.

            Die Zinsspanne ist niedrig, damit bei einem bonitätsabhängigem Zins die Belastung nicht zu sehr steigt. Empfehle mit einer mittleren Bonität einen festen Zins ohne Einfluss der Bonität. ING DiBa bietet diesen festen Zins.

            Kostenlose Sondertilgung, Gesamttilgung und Ratenpause sind interessante und hilfreiche Optionen. Digitale Bearbeitung, kein Papierversand über die Post.

            Schnelle Auszahlung binnen spätestens vier Tagen. Kreditvergleich bei Check24.

            Kommentar


            • Hallo clilon,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Wenn Du einen online Kredit Vergleich durchführen willst, solltest Du auf mehrere Punkte achten. Die Höhe des Zinssatzes ist natürlich das eine, das dürfte ja klar sein.

                Aber wichtig ist auch: Ist der Zinssatz bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig. Wichtig ist auch, ob kostenfreie Sondertilgungen möglich sind, und ob es eventuell kostenfreie Ratenpausen gibt.

                Natürlich klingt das mit den online Krediten inzwischen immer so locker und leicht. Werbung verspricht viel.

                Trotzdem solltest Du Dir klar darüber sein, dass Du da nichts geschenkt bekommt. Das erstbeste Angebot ist deshalb nicht unbedingt auch das für Dich günstigste Angebot.

                Vergleich einfach mal selbst, geht z.B. auf smava. Da siehst Du dann verschiedene Kreditangebote.

                Rechne dann am besten selbst noch mal nach, welches sich am ehesten für Dich rechnen würde.

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                • #7
                  Bei einem Kreditvergleich müssen Sie einiges beachten, sonst kann ein scheinbar günstiges Angebot überraschend teuer werden oder unangenehme Folgen haben. Viele Banken locken beispielsweise mit "Mogelpackungen".

                  Das sind Kredite mit günstigen Zinsen, die in den Suchergebnissen der Vergleichsportale ganz oben auf der Seite erscheinen. Was viele Kunden nicht wissen: Die niedrigen Zinsen erhalten nur bestimmte, kleine Gruppen von Kunden, beispielsweise Angestellte im Öffentlichen Dienst oder Beamte auf Lebenszeit.

                  Wenn Sie nicht dazu gehören, kostet der Kredit für Sie viel mehr. Entscheiden Sie sich dagegen für ein Angebot mit Festzins, sind Sie vor unangenehmen Überraschungen geschützt und Sie können Ihre Ausgaben genau kalkulieren.

                  Achten Sie beim Kreditvergleich auch darauf, ob Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits möglich sind. Manche Banken erheben dafür Strafgebühren.

                  Wenn Sie dann nach einer gewissen Zeit eine Umschuldung vornehmen wollen, weil Sie anderswo ein besseres Angebot gefunden haben, geht das nicht, weil die Umschuldung wegen der Strafgebühr zu teuer würde.

                  Sollte Ihr Kreditantrag abgelehnt werden, finden Sie unbedingt den Grund heraus. Sollte Ihre schlechte Schufa dahinter stecken, ist es sinnlos, es bei einer anderen Bank zu versuchen, weil alle die Schufa abfragen.

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                  • #8
                    Neben dem effektiven Zinssatz ist es auch von Vorteil, ob die Bank Ratenpausen einmal im Jahr anbietet. Die Targobank zum Beispiel macht das.

                    Außerdem ist interessant, wie die Bank mit Sondertilgungen umgeht. Die meisten Online-Geldinstitute berechnen dafür keine Gebühren, wenn ein Kredit vorzeitig getilgt wird.

                    Bei den Filialbanken ist das anders. Die berechnen meistens die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Bearbeitungsgebühren dürfen die Banken auch nicht mehr berechnen.

                    Darauf sollte man auch achten. Ansonsten gibt es eigentlich nichts weiteres. Manche verlangen eine Restschuldversicherung. Lohnt sich aber nur bei hohen Beträgen.

                    Kommentar



                      • #9
                        Bei einem online Kredit Vergleich solltest Du auf mehrere Punkte achten. Z.B. ist es wichtig, darauf zu achten, dass die Bank bei ihrem Kreditangebot auch kostenfreie Sondertilgungen anbietet.

                        Auch im Kreditvertrag festgeschriebene Ratenpausen sind für den einen oder anderen Kreditnehmer eine wichtige Sache. Wenn Du so was auch willst, muss das unbedingt vorher vereinbart werden.

                        Du kannst bei Deinem online Kredit Vergleich je nach Anbieter nicht nur die Kreditsumme selbst angeben, sondern auch, dass Du einen Ratenkredit willst, der kostenfreie Sondertilgungen hat und Ratenpausen.

                        Auch ist es wichtig, dass Du darauf achtest, wie Du die Legitimation machen kannst. Geht das nur per PostIdent, aber Du willst die Identifikationsprüfung lieber per VideoChat machen?

                        Geht das nur per VideoIdent, aber Du willst das aus Datenschutzgründen nicht? Oder gehen für die Legitimation beide Möglichkeiten?

                        Das ist auch ein wichtiger Punkt für nicht gerade wenige Kreditnehmer. Alles andere sind oft Feinheiten bei einem Kreditvertrag.

                        Aber was noch wichtig ist: Die Zinssätze. Du solltest unbedingt auf den effektiven Jahreszins achten, da nur in diesem Zinssatz auch die Gesamtkosten für den Kredit enthalten sind.

                        Der Sollzinssatz spielt hingegen für Dich keine Rolle, da er nicht die Gesamtkosten des Kredits abbildet, und daher auch nicht wichtig ist.

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                        • #10
                          Sie rufen online das Portal von Check24 auf. Dann sehen Sie sich die Seite an und füllen die Kredithöhe und die Laufzeit aus.

                          Im nächsten Schritt sehen Sie, welche Monatsrate bei der gewählten Laufzeit fällig wird. Diese können Sie so anpassen, bis die Rate Ihrem persönlichen Finanzrahmen entspricht.

                          Alle verfügbaren Angebote werden angezeigt. Es ist wichtig, dass die Zinsspanne vom Effektivzins niedrig ist. Es gibt sehr gute Angebote von Kredite24 Privat.

                          Achten Sie zudem auf die Beispielrechnung, denn damit wird angezeigt, zu welchen Konditionen 2/3 aller Kunden einen Kredit erhalten.

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                          • #11
                            Kreditvergleichsseiten sind abhängig von Kreditpartnern. Es werden nur Kredite angezeigt, die mit der Vergleichsseite arbeiten und das sind nicht alle Kreditgeber.

                            Dennoch lohnt sich der Kreditvergleich, denn bekannte Anbieter wie Deutsche Bank, Postbank, Santander, Targobank, ... nutzen die Vergleichsseiten, um ihre Angebote zu präsentieren.

                            Der Zins spielt eine wichtige Rolle. Es ist auf den effektiven Jahreszins zu achten. Die Zinsspanne des Anbieters sollte nicht zu groß ausfallen, außerdem im unteren bis mittleren Bereich liegen.

                            Angebote mit Festzins und unabhängig von der Bonität, sollten nicht mehr als 4% betragen.

                            Weitere Optionen, wie das verlängerte Widerrufsrecht, Sondertilgung, vorzeitige Kreditablösung und Ratenpause, sind zu berücksichtigen.

                            Einfacher Antrag, wenige Unterlagen und schnelle Bearbeitung sowie Auszahlung, sparen Zeit.

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                            • Hallo clilon,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Guten Tag,

                                deine Freunde haben dir in diesem Zusammenhang einen überaus guten Rat gegeben. Darüber hinaus ist es tatsächlich einfach, verschiedene Finanzierungsangebote von unterschiedlichen Anbietern miteinander zu vergleichen.

                                Ich denke immer, dass sich dieses "unkompliziert und leicht" eher auf die Sicht der Bank bezieht. Grundsätzlich musst du dir eines merken: Die Bank gewinnt immer!

                                Durch den komfortablen Vergleich von Zuhause aus kommst du natürlich in den Genuss, zahlreiche augenscheinlich attraktive Angebote für Finanzierungen serviert zu bekommen. Je besser ein Angebot deiner Meinung nach ist, desto vorsichtiger solltest du bei diesem Vorhaben vorgehen.

                                Wenn du im Internet auf einer Vergleichsplattform nach einem für dich passenden Darlehen suchst, solltest du zunächst möglichst präzise die gewünschte Laufzeit sowie die geplante Höhe des Darlehens in dem Suchfilter eintragen.

                                Nachdem die Suche abgeschlossen ist, werden dir in Frage kommende Angebote angezeigt. Bei diesen solltest du unbedingt auf den effektiven Jahreszinssatz sowie etwaige Sondervereinbarungen achten.

                                Oftmals ist die niedrigste Rate nicht die beste, da du zum Beispiel für den angeblich günstige Darlehen eine so genannte Restschuldversicherung abschließen musst, welche sehr teuer für dich sein kann und in der Regel absolut unnötig ist.

                                Das Recht auf Sondertilgung oder die Möglichkeit, die Laufzeit sowie die Raten anzupassen, sollten in dem Darlehen enthalten sein.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Es stimmt, einen Kredit Online zu beantragen ist leicht, kann aber auch teuer werden, wenn Sie nicht richtig vergleichen. Achten Sie beispielsweise nicht nur auf die fett gedruckten niedrigen Zinsen.

                                  Das sind Lockmittel, die Kunden zum übereilten Abschluss eines Kreditvertrags verleiten sollen. Unter den fett gedruckten Niedrigzinsen stehen klein gedruckt die Höchstzinsen, die fällig werden können.

                                  Manche Banken verlangen für ihren Kredit bis zu 10 Prozent, abhängig von der Bonität! In den Konditionen finden Sie auch Details wie kostenlose Ratenpausen oder kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung.

                                  Wenn Sie genau wissen wollen, was der Kredit kostet, stellen Sie eine unverbindliche Konditionsanfrage.

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                                  • #14
                                    So ein Kreditvergleich im Internet gestaltet sich heutzutage wirklich sehr einfach. Von vorneherein ist es aber wichtig, dass Sie wissen, welche Kreditvoraussetzungen Sie haben.

                                    Sollten Sie schlechte Kreditvoraussetzungen haben, ist unter Umständen kein Kredit bei einer Online- oder Direktbank möglich. Gehen wir aber davon aus, dass Sie eine positive Schufa und eine gute Bonität haben.

                                    Dann können Sie zum Beispiel das Kreditportal von Check24 im Internet aufsuchen. Sie nutzen für die Auswahl der Kreditgeber den Kreditrechner auf der Vergleichsseite.

                                    Nach dem Einstellen der Kreditsumme, der Laufzeit und des Verwendungszwecks, werden Ihnen verschieden Kreditangebote angezeigt.

                                    Sie orientieren sich jetzt einfach an einem günstigen Zinssatz. Vielleicht sind Ihnen aber auch Ratenpausen oder kostenlose Sondertilgungen wichtig.

                                    Lassen Sie sich Zeit beim Vergleichen der Angebote. Alles Gute.

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                                      • #15
                                        Ja, das kann ich Dir auch sagen, dass das wichtig ist, vor der Kreditaufnahme die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Z.B. direkt bei der Hausbank einen Kredit aufzunehmen, anstatt einen Kredit Vergleich zu machen kann Dir mehr Kosten verursachen für den Kredit, als vielleicht notwendig wäre.

                                        Du kannst auf smava einen Kredit Vergleich machen. Da gibst Du die Kreditsumme ein, die Du aufnehmen willst.

                                        Bei den angezeigten Krediten musst Du nur darauf achten, dass sich die Zinssätze unterscheiden zwischen bonitätsabhängigem Zinssatz und bonitätsunabhängigem Zinssatz.

                                        Ist Deine Bonität top, dann wähle auf jeden Fall nur Angebote mit bonitätsabhängigem Zinssatz. Bei einem Kredit mit einem festen Zinssatz für alle zahlst Du sonst drauf.

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                                          Bank
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                                          3.110 mal von Lesern ausgewählt (4.13 %)
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                                          Kredit-ohne-Schufa.de
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                                          3.196 mal von Lesern ausgewählt (4.25 %)
                                          2.000 mal von Lesern ausgewählt (2.66 %)
                                          Stand: 20.02.2019
                                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

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