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Worauf achten bei einem online Kredit Vergleich?

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  • Worauf achten bei einem online Kredit Vergleich?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Freunde meinten, ich solle vor der Kreditaufnahme die Angebote vergleichen. Das klang einfach aber ehrlich gesagt weiß ich nicht, worauf ich achten soll. Alle Angebote klingen verlockend und werden immer als unkompliziert und leicht zu haben beschrieben.

    Es ist ja auch einfach heutzutage. Man sitzt zu Hause und kann am Computer das Geld beantragen. Dafür brauche ich keinen Bankberater mehr. Aber Hilfe benötige ich dennoch. Der Vergleich soll sich schließlich lohnen und daher muss ich wissen, worauf ihr so geachtet habt.

  • #2
    Ein jeder Bankkredit kostet Geld. Das Geld für den Kredit wird dir in Form von Zinsen verrechnet.

    Je kleiner die Zinsen sind, desto weniger Geld kostet dich ein Kredit. Aktuell sind die Zinsen für Kredite sehr niedrig.

    Dennoch bieten nicht alle Banken gleich hohe Zinsen an. Bei manchen Banken bezahlt man höhere und bei manchen Banken kleinere Zinsen.

    Um Geld zu sparen, solltest du natürlich bei der Bank einen Kreditantrag stellen, wo du die kleineren Zinsen bezahlst. Die Bank findest du mit einem Kreditvergleich.

    Einen Kreditvergleich kannst du mit einem Kreditvermittler machen. Du kannst dann auch gleich den Kreditantrag online stellen.

    Kreditvermittler findest du im Internet inzwischen sehr viele. Ich verwende immer wieder Smava, da er einfach zu bedienen und sehr übersichtlich gestaltet ist.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.471 mal von Lesern ausgewählt (49.12 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
      32.248 mal von Lesern ausgewählt (30.78 %)
      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.991 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      3.379 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
      2.764 mal von Lesern ausgewählt (2.64 %)
      1.811 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
      Stand: 12.12.2018

      • #3
        Auf die Zinsspanne. Ist die zu hoch, so kann es passieren, dass Sie mit einem einzigen kleinen Schufa-Eintrag einen hohen Zins erhalten. Oder, wenn Sie nach Auffassung der Bank zu wenig verdienen, werden Sie mit einem hohen Zins belastet.

        Besser ist ein fester Zins, der für alle gleich ist, die einen Kredit von dem Kreditgeber erhalten.

        Eine kostenlose Ratenpause und Sondertilgung pro Jahr sollten inklusive sein.

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        • #4
          Ein Vergleich ist auch sehr einfach. Du siehst erst einmal die Zinsen.

          Dann musst du bei den Details gucken, ob du die Annahmerichtlinien einhalten kannst und welche Kreditkonditionen die Banken anbieten. Bei dem einen siehst du dann die Sondertilgungen, bei dem anderen kostenlose Sondertilgungen und auch Ratenpausen.

          Das Angebot, welches dir am besten gefällt, nimmst du und stellst eine Anfrage.

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          • #5
            Folgende Faktoren sind für einen Kreditvergleich relevant:

            Kredithöhe muss vom Anbieter zur Verfügung stehen.

            Die Zinsspanne ist niedrig, damit bei einem bonitätsabhängigem Zins die Belastung nicht zu sehr steigt. Empfehle mit einer mittleren Bonität einen festen Zins ohne Einfluss der Bonität. ING DiBa bietet diesen festen Zins.

            Kostenlose Sondertilgung, Gesamttilgung und Ratenpause sind interessante und hilfreiche Optionen. Digitale Bearbeitung, kein Papierversand über die Post.

            Schnelle Auszahlung binnen spätestens vier Tagen. Kreditvergleich bei Check24.

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            • Hallo clilon,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Wenn Du einen online Kredit Vergleich durchführen willst, solltest Du auf mehrere Punkte achten. Die Höhe des Zinssatzes ist natürlich das eine, das dürfte ja klar sein.

                Aber wichtig ist auch: Ist der Zinssatz bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig. Wichtig ist auch, ob kostenfreie Sondertilgungen möglich sind, und ob es eventuell kostenfreie Ratenpausen gibt.

                Natürlich klingt das mit den online Krediten inzwischen immer so locker und leicht. Werbung verspricht viel.

                Trotzdem solltest Du Dir klar darüber sein, dass Du da nichts geschenkt bekommt. Das erstbeste Angebot ist deshalb nicht unbedingt auch das für Dich günstigste Angebot.

                Vergleich einfach mal selbst, geht z.B. auf smava. Da siehst Du dann verschiedene Kreditangebote.

                Rechne dann am besten selbst noch mal nach, welches sich am ehesten für Dich rechnen würde.

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                • #7
                  Bei einem Kreditvergleich müssen Sie einiges beachten, sonst kann ein scheinbar günstiges Angebot überraschend teuer werden oder unangenehme Folgen haben. Viele Banken locken beispielsweise mit "Mogelpackungen".

                  Das sind Kredite mit günstigen Zinsen, die in den Suchergebnissen der Vergleichsportale ganz oben auf der Seite erscheinen. Was viele Kunden nicht wissen: Die niedrigen Zinsen erhalten nur bestimmte, kleine Gruppen von Kunden, beispielsweise Angestellte im Öffentlichen Dienst oder Beamte auf Lebenszeit.

                  Wenn Sie nicht dazu gehören, kostet der Kredit für Sie viel mehr. Entscheiden Sie sich dagegen für ein Angebot mit Festzins, sind Sie vor unangenehmen Überraschungen geschützt und Sie können Ihre Ausgaben genau kalkulieren.

                  Achten Sie beim Kreditvergleich auch darauf, ob Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits möglich sind. Manche Banken erheben dafür Strafgebühren.

                  Wenn Sie dann nach einer gewissen Zeit eine Umschuldung vornehmen wollen, weil Sie anderswo ein besseres Angebot gefunden haben, geht das nicht, weil die Umschuldung wegen der Strafgebühr zu teuer würde.

                  Sollte Ihr Kreditantrag abgelehnt werden, finden Sie unbedingt den Grund heraus. Sollte Ihre schlechte Schufa dahinter stecken, ist es sinnlos, es bei einer anderen Bank zu versuchen, weil alle die Schufa abfragen.

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                  • #8
                    Neben dem effektiven Zinssatz ist es auch von Vorteil, ob die Bank Ratenpausen einmal im Jahr anbietet. Die Targobank zum Beispiel macht das.

                    Außerdem ist interessant, wie die Bank mit Sondertilgungen umgeht. Die meisten Online-Geldinstitute berechnen dafür keine Gebühren, wenn ein Kredit vorzeitig getilgt wird.

                    Bei den Filialbanken ist das anders. Die berechnen meistens die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Bearbeitungsgebühren dürfen die Banken auch nicht mehr berechnen.

                    Darauf sollte man auch achten. Ansonsten gibt es eigentlich nichts weiteres. Manche verlangen eine Restschuldversicherung. Lohnt sich aber nur bei hohen Beträgen.

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                      • #9
                        Bei einem online Kredit Vergleich solltest Du auf mehrere Punkte achten. Z.B. ist es wichtig, darauf zu achten, dass die Bank bei ihrem Kreditangebot auch kostenfreie Sondertilgungen anbietet.

                        Auch im Kreditvertrag festgeschriebene Ratenpausen sind für den einen oder anderen Kreditnehmer eine wichtige Sache. Wenn Du so was auch willst, muss das unbedingt vorher vereinbart werden.

                        Du kannst bei Deinem online Kredit Vergleich je nach Anbieter nicht nur die Kreditsumme selbst angeben, sondern auch, dass Du einen Ratenkredit willst, der kostenfreie Sondertilgungen hat und Ratenpausen.

                        Auch ist es wichtig, dass Du darauf achtest, wie Du die Legitimation machen kannst. Geht das nur per PostIdent, aber Du willst die Identifikationsprüfung lieber per VideoChat machen?

                        Geht das nur per VideoIdent, aber Du willst das aus Datenschutzgründen nicht? Oder gehen für die Legitimation beide Möglichkeiten?

                        Das ist auch ein wichtiger Punkt für nicht gerade wenige Kreditnehmer. Alles andere sind oft Feinheiten bei einem Kreditvertrag.

                        Aber was noch wichtig ist: Die Zinssätze. Du solltest unbedingt auf den effektiven Jahreszins achten, da nur in diesem Zinssatz auch die Gesamtkosten für den Kredit enthalten sind.

                        Der Sollzinssatz spielt hingegen für Dich keine Rolle, da er nicht die Gesamtkosten des Kredits abbildet, und daher auch nicht wichtig ist.

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                        • #10
                          Sie rufen online das Portal von Check24 auf. Dann sehen Sie sich die Seite an und füllen die Kredithöhe und die Laufzeit aus.

                          Im nächsten Schritt sehen Sie, welche Monatsrate bei der gewählten Laufzeit fällig wird. Diese können Sie so anpassen, bis die Rate Ihrem persönlichen Finanzrahmen entspricht.

                          Alle verfügbaren Angebote werden angezeigt. Es ist wichtig, dass die Zinsspanne vom Effektivzins niedrig ist. Es gibt sehr gute Angebote von Kredite24 Privat.

                          Achten Sie zudem auf die Beispielrechnung, denn damit wird angezeigt, zu welchen Konditionen 2/3 aller Kunden einen Kredit erhalten.

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                          • #11
                            Kreditvergleichsseiten sind abhängig von Kreditpartnern. Es werden nur Kredite angezeigt, die mit der Vergleichsseite arbeiten und das sind nicht alle Kreditgeber.

                            Dennoch lohnt sich der Kreditvergleich, denn bekannte Anbieter wie Deutsche Bank, Postbank, Santander, Targobank, ... nutzen die Vergleichsseiten, um ihre Angebote zu präsentieren.

                            Der Zins spielt eine wichtige Rolle. Es ist auf den effektiven Jahreszins zu achten. Die Zinsspanne des Anbieters sollte nicht zu groß ausfallen, außerdem im unteren bis mittleren Bereich liegen.

                            Angebote mit Festzins und unabhängig von der Bonität, sollten nicht mehr als 4% betragen.

                            Weitere Optionen, wie das verlängerte Widerrufsrecht, Sondertilgung, vorzeitige Kreditablösung und Ratenpause, sind zu berücksichtigen.

                            Einfacher Antrag, wenige Unterlagen und schnelle Bearbeitung sowie Auszahlung, sparen Zeit.

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                            • Hallo clilon,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                Bank
                                Unsere Leser wählten wie folgt:
                                51.471 mal von Lesern ausgewählt (49.12 %)
                                Kredit-Berater.info
                                (zu www.kredit-berater.info )
                                32.248 mal von Lesern ausgewählt (30.78 %)
                                2.764 mal von Lesern ausgewählt (2.64 %)
                                Sigma Kreditbank
                                (zum Sigma Angebot )
                                5.991 mal von Lesern ausgewählt (5.72 %)
                                Kredit-ohne-Schufa.de
                                (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                3.379 mal von Lesern ausgewählt (3.22 %)
                                1.811 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
                                Stand: 12.12.2018
                                • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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