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Trotz Schufa Auto finanzieren mit Vergleich

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  • Trotz Schufa Auto finanzieren mit Vergleich

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Mein Auto muss leider abgemeldet werden, es sind zu viele Mängel. Nun möchte ich trotz Schufa Auto finanzieren. Ich suche einen Kredit, dessen effektiver Jahreszins nicht über fünf Prozent liegen sollte.

    Die Laufzeit ist mir egal, solange ich im Monat nicht mehr als 300 Euro bezahlen muss. Die Angebote sind ja immer bonitätsabhängig, außer man ist Angestellter im öffentlichen Dienst oder Beamter. Aber was würde meine Bonität ausmachen?

    Wirkst sich das sehr stark auf die Zinsen aus und fallen diese bei allem gleich aus?

  • #2
    Ihre Vorstellungen werden aller Wahrscheinlichkeit nicht erfüllt werden. Ich kann mir beim besten Willen nicht vorstellen, dass Sie mit einer negativen Schufa einen Zinssatz von 5 Prozent erhalten.

    Ich habe einen Kredit ohne Schufa bei Creditolo aufgenommen. Für die Kreditsummen von 3500, 5000 und 7500 Euro verlangt dieser Kreditgeber 11,11 Prozent Zinsen.

    Da ich mir auch andere Kreditgeber angesehen habe, bin ich mir sicher, dass der Kreditvermittler Creditolo zu den günstigsten Anbietern zählt.

    Ich habe für meinen Gebrauchtwagen eine Kreditsumme von 7500 Euro aufgenommen. Mein Einkommen von 2300 Euro netto war ausreichend.

    Dies liegt wohl daran, dass ich nicht verheiratet bin und auch keine Kinder habe. Sie können bei Creditolo in drei verschiedenen Tabellen ablesen, welches Einkommen Sie haben müssen.

    Die Kreditanfrage können Sie dann ganz einfach online stellen. Mit dem Kreditantrag versenden Sie auch gleich Ihre Kreditunterlagen.

    Die Identitätsprüfung findet mit dem Videoidentverfahren statt. Sie benötigen dazu einen gültigen Personalausweis und ein Smartphone oder einen PC mit Kamera.

    Die Auszahlung erfolgt nach etwa 10 Tagen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Unsere Leser wählten wie folgt:
      39.227 mal von Lesern ausgewählt (65.04 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      Sigma Kreditbank
      (zum Sigma Angebot )
      5.149 mal von Lesern ausgewählt (8.54 %)
      Kredit-ohne-Schufa.de
      (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
      2.850 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)
      2.869 mal von Lesern ausgewählt (4.76 %)
      1.801 mal von Lesern ausgewählt (2.99 %)
      Stand: 20.04.2019

      • #3
        Die Angebote sind auch bonitätsabhängig, wenn du Angestellter im öffentlichen Dienst oder Beamter bist. Es gibt nahezu keine Kreditangebote, bei denen ein Festzins angeboten wird.

        Wenn du einen Autokredit trotz negativer Schufa suchst, wirst du kein Kreditangebot finden, bei dem der effektive Jahreszins unter 5% liegt. Das ist mit einer negativen Schufa nicht zu machen.

        Du kannst froh sein, wenn du ein Angebot findest, bei dem der effektive Jahreszins nicht deutlich über 10% liegt. Bei solchen schufafreien Krediten kann der Effektivzins bis fast auf 20% ansteigen. Das nur mal so als Orientierung und um aufzuzeigen, dass dein Kreditwunsch relativ utopisch ist.

        Du kannst einen Autokredit nur dann günstig aufnehmen, wenn du entweder eine gute Schufa hast oder wenn du jemanden kennst, der durch seine gute Schufa deinen Kredit absichert. Also jemanden, der für dich bürgt und mit dir gemeinsam den Kredit aufnimmt.

        Dann kann trotz deiner schlechten Schufa ein günstiges Kreditangebot für deinen Autokauf erwirkt werden. Je nachdem, wie viel Geld du für den Autokauf benötigst und welches Modell du dir letztendlich aussuchst.

        Du musst also überlegen, was du willst. Einen günstigen Kredit, den du mit Bürgen aufnimmst oder einen regulären schufafreien Kredit, der dann aber höhere Zinsen mit sich bringt.

        Wenn du dich für den Weg über einen Bürgen entscheidest, dann bedenke, dass du den Kredit nur dann aufnehmen solltest, wenn der Bürge nicht in Gefahr gerät. Also wenn du den Kredit auch wirklich bedienen kannst und die Bank sich nicht an den Bürgen wenn muss, damit der Kredit zurückgezahlt wird.

        Überlege dir auch, wo du den Kredit aufnimmst. Du kannst beim Autohaus mit einem Bürgen agieren oder über ein beliebiges Bankhaus. Schufafreie Kredite hingegen werden über Kreditvermittler wie Maxda aufgenommen.

        In jedem der genannten Fälle musst du aber unbedingt mit einem guten Einkommen punkten können. Und deine Ausgaben müssen einen Kredit zulassen. Es muss also ausreichend Spielraum vorhanden sein, um zusätzlich eine monatliche Kreditrate aufbringen zu können.

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        • #4
          Wenn Sie eine sehr schlechte Schufa haben, dann wird Ihnen kaum etwas anderes übrig bleiben, als einen Kredit im Ausland aufzunehmen.

          Deutsche Banken und Kreditgeber möchten einen gewissen Score innerhalb der Schufa sehen, damit sie ihre Kredite auch vergeben. Fallen Sie unter diesen Score, dann kommen Sie für die meisten Kreditgeber als Kreditnehmer nicht mehr infrage.

          Sie können sich selber im Internet auf die Suche nach einem solchen Schweizer Kredit machen oder Sie nutzen das Angebot von einem Kreditvermittler wie Maxda einer ist.

          Maxda ist ja ein sehr großer Vermittler von Krediten und kann Ihnen mit Sicherheit einen Kredit bis maximal 5.000 Euro vermitteln. Die Zinsen richten sich eigentlich immer an die Bonität und an die Kreditwürdigkeit.

          Ausländische Banken verzichten auf die Einsicht in die Schufa und von daher wird bei Ihnen Ihr monatliches Nettoeinkommen eine übergeordnete Rolle spielen.

          Bei Auxmoney können Sie aber auch einen Kredit trotz Schufa bekommen. Dann aber von privaten Kreditgebern, wenn Sie sich dort angemeldet haben.

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          • #5
            Ich möchte Ihnen gern helfen, Kredit zu finden und gleichzeitig die Realität wahrzunehmen. Eine negative Schufa ist keine Kleinigkeit.

            Der Eintrag bedeutet auf "Klardeutsch": Kreditgeber lass die Finger davon oder Dein Geld ist weg. Nur sehr wenige Anbieter lassen sich überhaupt auf so ein Risiko ein.

            Wer es aber tut, der lässt sich seinen verliehenen Euro gut bezahlen. Trotz Schufa Auto finanzieren, mit Vergleich zum "Normalkredit", ist teurer.

            Bei den von Ihnen genannten 5% Effektivzins, da glaube ich nicht an ein Angebot. Ab etwa 10% effektiven Jahreszins bis zu 19,90% reicht die Spanne beim Risikokredit.

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            • Hallo interpretN,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Guten Tag,

                eine negative Schufa zu besitzen und Ansprüche an die Finanzierungskonditionen zu stellen halte ich nicht gerade für die beste Strategie. Du solltest froh, dass es heute Möglichkeiten gibt, überhaupt an Geld zu kommen.

                Da du dich unter diesen Umständen ohnehin an einen Kreditvermittler für einen schufafreien Kredit wenden musst, spielt die Bonität eine noch stärkere Rolle. Je niedriger deine Bonität ausfällt, desto höher wird die Bank den Zinssatz ansetzen.

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                • #7
                  Mit einer negativen Schufa ist es nicht einfach, einen Kredit zu erhalten. Die Auswahl an Kreditgebern ist übrigens auch ganz schön eingeschränkt.

                  Sie können sich für diesen Kredit ohne Schufa an einen Kreditvermittler wenden. Ein Zinssatz von etwa fünf Prozent wird nicht möglich sein.

                  Sie müssen mit einem Zinssatz von etwa 15 Prozent rechnen. Sie können, je nach Höhe Ihres Einkommens, eine Kreditsumme von 3500, 5000 oder 7500 Euro aufnehmen.

                  Sie können sich zum Beispiel an die Kreditvermittlung Maxda wenden. Die Kreditanfrage können Sie bei diesem Kreditvermittler online auf der Webseite stellen.

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                  • #8
                    Sie schreiben hier, trotz Schufa. Sollte Ihre Schufa schlecht sein, können Sie einen Autokredit vergessen. Sie bekommen noch nicht einmal einen Ratenkauf in einem Versandhaus oder einen Mobilfunkvertrag.

                    Das trifft auch auf Autokredite zu. Und von wegen Zinssatz aussuchen können. Mit einer schlechten Schufa gibt es keinen Kredit mehr, geschweige denn, dass Sie sich auch noch den Zinssatz aussuchen können.

                    Ihnen bleibt nur der Gang zur Sigma Bank in Liechtenstein, die schufafreie Kredite vergibt. Bei diesen Krediten spielt die Schufa keine Rolle.

                    Die Kredite bei der Sigma Bank beginnen bei 3.500 Euro und sind einkommensabhängig. Für diesen Betrag müssten Sie mindestens 1.150 Euro netto verdienen.

                    Bei 5.000 Euro sind es schon 1.600 Euro und bei der Höchstsumme von 7.500 Euro sind es 1.800 Euro. Die Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet.

                    Mit einem Zinssatz von fünf Prozent kommen Sie aber nicht hin. Sie werden wohl erheblich mehr zahlen müssen.

                    Alternativ versuchen Sie es bei Auxmoney oder Smava. Die privaten Geldgeber entscheiden hier selbst über eine Kreditvergabe.

                    Unter Umständen haben Sie hier mehr Glück. Die Schufa wird jedoch abgefragt. Eine negative Schufa bedeutet aber nicht unbedingt gleich eine Kreditablehnung.

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                      • #9
                        Was Sie möchten und was Sie im Endeffekt bekommen, ist zweierlei. Der Kredit, der Ihnen vorschwebt, gibt es nämlich leider überhaupt nicht.

                        Wenn Sie negative Einträge in Ihrer Schufa haben, ist die Anzahl an Kreditgebern, die einen Kredit vergeben sehr gering. Sie können sich im Grunde nur an Kreditvermittler oder an die privaten Geldgeber von Kreditmarktplätzen wenden.

                        Mit leichten Negativmerkmalen ist für Sie ein Kredit auf einem Kreditmarktplatz möglich. Wenn Sie sich bei Auxmoney oder Smava anmelden, können Sie Kreditsummen von 1000 bis 50000 Euro beantragen.

                        Da Sie aber auch auf Kreditmarktplätzen als Risikokunde eingestuft werden, befinden sich die Zinsen garantiert im zweistelligen Bereich. Ein Kredit mit einem Zinssatz von etwa fünf Prozent ist nicht möglich.

                        Sollte Ihre Schufa harte Negativmerkmale enthalten, müssen Sie sich für Ihre Autofinanzierung an eine Kreditvermittlung wenden. Sie können sich an Maxda, Creditolo oder Bon Kredit wenden.

                        Diese Kreditvermittler arbeiten meines Wissens nach seriös. Sie können bei diesen Vermittlern 3500, 5000 oder 7500 Euro ohne Schufa beantragen.

                        Die Höhe des Kredits ist bei diesen Kreditgebern von Ihrem monatlichen Nettoeinkommen abhängig. Für die Kreditsumme von 7600 Euro müssen Sie als Lediger ohne Kinder mindestens 2000 Euro netto verdienen.

                        Der Zinssatz liegt bei Kreditvermittlern ungefähr bei 16 Prozent. Viel Erfolg.

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                        • #10
                          Wenn Ihre Schufa belastet ist, wird es sehr schwer werden einen regulären Kredit zu bekommen. Die schlechte Schufa zeigt dem Kreditgeber, dass es bereits zu Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist.

                          Das stufen Banken dann als erhöhtes Risiko ein und lehnen den Kredit oft ab. Sie sollten versuchen mit einem seriösen Kreditvermittler wie Bon Kredit, Maxda, Creditolo oder Smava eine Autofinanzierung zu erhalten.

                          Kreditvermittlungen werden versuchen eine Autofinanzierung mit oder ohne Schufa für Sie zu finden. Gerade wenn es sich bei dem Auto um ein wertiges Modell handelt, gelingt oft eine Fahrzeugfinanzierung.

                          Dabei wird dann das Fahrzeug als Sicherheit eingesetzt. Wenn Ihre Schufa lediglich ein weiches Merkmal ausweist, könnte so ein Kredit gelingen.

                          Wenn Sie eine anständige Anzahlung leisten können, erklären sich oft auch Autohändler bereit eine Finanzierung trotz Schufa zu genehmigen.

                          Klappt das nicht, bleibt der schufafreie Kredit, der von der Sigma Kreditbank kommt. Vermittelt wird der Kredit aber mit den vorgenannten Vermittlungen.

                          Allerdings liegt die Höchstsumme bei 7500 Euro. Um diesen Kredit zu erhalten, benötigen Sie ein Nettoeinkommen von 1800 Euro und zwar als Alleinstehender. Leben unterhaltsberechtigte Personen mit im Haushalt steigt die Einkommensgrenze an.

                          Was den Zinssatz betrifft, so wird der sich nach Ihrer Bonität richten. Der schufafreie Kredit ist aber mit einem Zinssatz von 11-12 % festgelegt.

                          Wenn Sie einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer präsentieren könnten, verbessern sich Ihre Kreditchancen. Dann kann durchaus eine Autofinanzierung mit einem guten Zinssatz gewährt werden.

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                          • #11
                            Du stellst dir das alles relativ einfach vor. Doch so einfach ist es leider nicht.

                            Und du eine schlechte Schufa hast, ist es schon einmal ganz schwierig, überhaupt einen Kredit zu erhalten. Und dann die Forderung in den Raum zu stellen, dass der Jahreszins nicht über 5% liegen darf, ist schon sehr mutig.

                            Du musst dich leider mit dem Gedanken anfreunden, dass es solche Kredite nicht gibt. Es gibt schufafreie Kredite. Sie werden von der Sigma Kreditbank vergeben.

                            Es gibt aber keine schufafreien Kredite, bei denen der effektive Jahreszins unter 5% liegt. Da musst du mehr als das Doppelte draufpacken, um den realen effektiven Jahreszins für schufafreie Kredite erhalten zu können.

                            Schau dich einfach auf der Internetseite der Sigma Kreditbank um. Dort siehst du, welche Kredite es gibt und wie sich die Zinsen gestalten.

                            Die Sigma Kreditbank arbeitet mit einem Festzins, sodass du schon vor der Beantragung siehst, was du erwarten kannst. Du siehst auch, welche Kreditsumme möglich ist und welche raten du pro Monat zurückzahlen musst. So kannst du genau planen und wir überlegen, ob das Angebot für dich geeignet ist.

                            Wenn dir die Zinsen zu hoch sind, dann brauchst du einen Bürgen, damit du einen regulären Kredit aufnehmen kannst. Dieser Bürger haftet für dich und für dein Kredit. Suche ihn daher mit viel Bedacht aus.

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                            • Hallo,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Wenn du trotz der negativen Schufa einen Kredit suchst, dessen effektiver Zins nicht über 5 Prozent liegen soll, dann brauchst du einen liquiden Bürgen. Denn solche Kredite findest du nur bei den Banken hier in Deutschland.

                                Die prüfen aber immer die Schufa. Ein negativer Eintrag in der Schufa bedeutet aber, dass du ein zu hohes Risiko darstellst und daher die Bank den Kreditantrag ablehnt.

                                Um dennoch den Kredit zu bekommen, brauchst du die Hilfe des Bürgen. Es gibt auch Kredite, die man ohne Bürgen bekommt.

                                Hier liegen die Zinsen aber weit höher. Bis zu 16 Prozent werden da verrechnet.

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                                • #13
                                  Die Kreditkonditionen sind bei einem Kredit ohne Schufa nicht frei wählbar. Dabei kommt es auch nicht drauf an, ob Sie gut oder schlecht verdienen.

                                  Einen Kreditvergleich, bei dem diese Kredite aufgeführt werden, gibt es leider nicht. Es gibt sowieso nicht allzu viele seriöse Anbieter für diesen Kredit.

                                  Je nachdem wie hoch Ihr Einkommen ist, können Sie 3500, 5000 oder 7500 Euro beantragen. Wenn Sie ein hohes Einkommen von mehr als 1900 Euro netto haben, können Sie sich für die große Kreditsumme entscheiden.

                                  Die Kreditlaufzeit wird bei allen Kreditvermittlern mit etwa 40 Monaten angegeben. Der effektive Jahreszins liegt bei etwa 16 Prozent.

                                  Der hohe Zinssatz kommt zustande, weil das Kreditrisiko sehr groß ist und die Vermittlungsgebühr eingerechnet wird. Sie können die Kreditanfrage bei allen Vermittlern online stellen.

                                  Ich würde Ihnen die Kreditvermittlung Creditolo empfehlen. Diese Kreditvermittlung arbeitet meines Wissens am Schnellsten, wenn Sie alle Kreditvoraussetzungen erfüllen.

                                  Die Kreditanfrage stellen Sie bei Creditolo online. Die Kreditvermittlung bietet für die Anfrage verschiedene Onlineformulare auf der Webseite an.

                                  Der Antrag wird dann wiederum auf dem Postweg gestellt. Zur Identitätsprüfung bietet Creditolo das Videoidentverfahren für seine Kreditkunden an.

                                  Da sofort nach Eingang der Unterlagen die Prüfung erfolgt, können Sie schon nach einer Woche mit Ihrem Kredit rechnen.

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                                  • #14
                                    Einen Kredit können Sie über ein Kreditvergleichsportal finden. Die wohl bekanntesten sind Verivox und Check 24.

                                    Unter dem Begriff Autokredit finden Sie sicher reichlich Angebote. Autokredite sind zinsgünstiger. Deshalb sind sie auch zweckgebunden.

                                    Diese Portale stehen für jeden Nutzer zur freien Verfügung. Es werden dafür keine Kosten berechnet.

                                    Trotzdem sind sie neutral und auf dem neusten Stand. Damit keine Missverständnisse aufkommen, Sie können dort keinen Kredit beantragen.

                                    Diese Portale dienen nur zum vergleichen. Meistens führt aber ein Link direkt zur Bank. Dort können Sie sich dann nochmal genau informieren und den Kredit beantragen.

                                    Diese Möglichkeit steht Ihnen aber nur bei einer guten Schufa offen.

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                                        Guten Tag,

                                        leider muss ich Ihnen sagen, dass Sie keine Chance haben, das zu finden, wonach Sie suchen. Um ganz ehrlich zu sein: Mit einer negativen Schufa müssen Sie immer froh sein, überhaupt einen Kredit zu erhalten.

                                        Unter fünf Prozent beim effektiven Jahreszins zu liegen, ist schlicht illusorisch. Wie Sie richtig sagen, werden die Zinsen fast immer bonitätsabhängig vergeben.

                                        Und diese Gewichtung hat einen erheblichen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes. Mit einer negativen Schufa spielt es im Prinzip keine Rolle, wie gut Ihre Bonität ansonsten ist: Sie wird in jedem Fall als bescheiden gewertet, weil Sie in der jüngeren Vergangenheit erhebliche Zahlungsprobleme hatten.

                                        Einen Kreditvergleich für Autokredite ohne Schufa existiert ebenfalls nicht. Dies hat zwei Gründe.

                                        Erstens vergeben viel zu wenig Geldgeber ein solches Darlehen. Zweitens sind die Zinsen so hoch, dass die Kreditgeber diese Werte nicht in öffentlichen Vergleichen sehen wollen.

                                        Sie haben eigentlich nur zwei Chancen. Ist Ihre Schufa nicht miserabel schlecht und Sie sind fest eingestellt, so könnte es beim Händler mit einer Finanzierung funktionieren.

                                        Ansonsten müssen Sie leider zum Kreditvermittler. Maxda, Credicom, Fidor oder Bon Kredit wären beispielsweise geeignete Anlaufpunkte.

                                        Garantiert müssen Sie den Fahrzeugbrief als Sicherheit abgeben. Ich halte es zudem ebenfalls für sicher, dass Sie eine Restschuldversicherung abzuschließen haben - durch diese wird es noch einmal teurer werden.

                                        Zumindest bei der Rate kann ich Ihnen eine gute Nachricht mitteilen: Deren Höhe können Sie über die Laufzeit selbst bestimmen. Wenn Ihr neues Auto nicht gerade in der Preisregion 30.000 Euro aufwärts liegt, sind die 300 Euro problemlos machbar.

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                                          (zu www.kredit-berater.info )
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                                          Sigma Kreditbank
                                          (zum Sigma Angebot )
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                                          Kredit-ohne-Schufa.de
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                                          2.850 mal von Lesern ausgewählt (4.73 %)
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                                          Stand: 20.04.2019
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